《个人理财》训练习题和答案

目录

第一章个人理财理论和计算基础........................................2

一、单选题......................................................2

第二章现金规划.....................................................9

一、单项选择题..................................................9

二、多项选择题.................................................10

三、判断题.....................................................11

四、简答题.....................................................11

五、案例分析...................................................12

六、结合自己的实际情况完成以下工作.............................13

第三章消费规划....................................................14

一、单项选择题................................................14

二、多项选择题................................................18

三、判断题....................................................20

四、案例分析...................................................21

第四章教育规划...................................................21

第一单元习题..................................................21

第二单元练习和思考.............................................22

第五章保险规划....................................................25

第六章投资规划....................................................30

第七章退休规划....................................................38

第一节习题.....................................................38

第二节习题.....................................................39

第八章财产分配与传承规划...........................................44

一、单项选择题.................................................44

三、判断题.....................................................63

第九章个人理财规划建议书的编写....................................64

一、单项选择题.................................................64

二、多项选择题.................................................66

参考答案..........................................................69

第一章个人理财理论和计算基础..................................69

第二章现金规划................................................69

第三章消费规划................................................75

第四章教育规划................................................76

第五章保险规划................................................78

第六章投资规划................................................78

第七章退休规划................................................79

第八章财产分配与传承规划......................................82

第九章个人理财规划建议书的编写.................................86

第一章个人理财理论和计算基础

一、单选题

()1.个人理财中，收入可概括分为哪两类？

(A)现金收入与非现金收入(B)工作收入与理财收入

(0正职收入与兼差收入(D)薪资收入与红利收入

()2.下列何者并非理财规划的目的？

(A)提高生活水平(B)平衡一生的收支差距

(0回馈社会(D)满足个人的基本生活需求

()3.有关金融从业人员的道德标准及行为纪律，下列叙述何者正确？

(1)理财规划人员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事

(2)理财规划人员可以间接暗示的方式，将客户未公开消息告知第三者

(3)理财规划人员可基于产品特性，强调并大肆宣传此产品的过去绩效

(4)理财规划人员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害

公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品

()4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪一个顺序比较合理？

(1)搜集相关的财物信息⑵分析目前的财务状况⑶决定财务目标⑷设

计与执行财务计划(5)定期检讨与修订计划

(A)(2)(3)(1)(4)(5)(B)(3)(2)(1)(4)(5)

(C)(1)(2)(3)(4)(5)(D)(4)(2)(1)(3)(5)

()5.下列哪•项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则？

(A)向客户承诺最低收益率

(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据

(C)不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱

(D)不夸大宣传过去的绩效

()6.有关理财目标之设定，下列叙述何者正确？

(1)一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率

(2)中长期的梦想要考虑钱的购买力

(3)如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短达成梦想所需时间

(4)无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值

()7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？

(A)年龄已大，所以保费高，不值得花钱买高额终身寿险

(B)退休可说是圆梦的开始

(C)降低投资组合风险

(D)应考虑到遗产规划与节税的议题

O8.投资工具依其风险由低至高排列，下列何者正确？

(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券

(2)全球型基金、平衡型基金、有担保公司债、定存

(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基金

(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货

()9.客户之资产负债表上列有资产项目：I.股票H.银行活期存款III.

黄金IV.不动产，请依流动性由高至低依序排列？

(1)1、H、HI、IV(2)11.I、IV、III(3)11、I、HI、IV(4)1、

H、IV、III

()10.黄先生和黄太太两个人都有工作，月薪总共约12万元，

目前手上的资产有50万元的存款，月初将70万元的股票以市价75万元

出脱，准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低

了点，因此打算跟父母借个75万元，每月还1万5千元，其中的1万2

千圆还本金，3千元为利息。剩下的200万元就跟银行贷款，每月还2

万元，1万元还本金，1万元为利息。日后每个月的生活开支维持在3万

元左右。请问，黄先生和黄太太这个月的储蓄额为多少？

(A)$55,000(B)$77,000(C)$105,000(D)$127,000

()11.承上题，试算一下黄先生和黄太太月底的资产负债表中的净值？

(A)$1,200,000(B)$1,320,000(C)$1,327,000(D)$1,400,000

()12.总资产、总负债和净值三者之间有何关系？

(A)总资产+净值=总负债(B)总资产+总负债=净值

(0总资产一总负债=净值(D)以上皆非

()13.小芬今年35岁，已工作10年，年收入80万元，年支出55万元，若投

资报酬率为8%的话，试算小芬的财务自由度为？

(A)116%(B)100%(048%(D)36%

()14.自用房地产算不算是生息资产？

(A)算(B)不算(C)不一定(D)以上皆非

(1)15.在编制家庭财务报表时，下列那一种保费的支付，其保单现值的增加

额可当作资产的累积？

(1)养老险(2)失能险(3)意外险(4)全民健康保险

()16.丁先生今年60岁，每月生活费用8万元，他投资基金1千万元、定期

存款2百万元、债券5百万元，若平均年投资报酬率为5%,则其目前财

务自由度为下列何者？

(1)70.5%(2)75.5%(3)88.5%(4)100%

()17.小燕开了一家公司，下列数据是有关的财务数据，请问一下这家公司最

少要做到多少营业额才能达到损益平衡？

销货净额$1,200,000

销货成本500,000

管销费用350,000

固定成本450,000

(A)$771,429(B)$857,143(C)$l,551,724(D)$1,628,571

()18.紧急预备金可用来：

(A)弥补失业时所短少的收入(B)弥补失能时所短少的收入

(0因应突发灾变所造成的损失(D)以上皆是

()19.失业保障月数等于：

(A)资产除以每月固定的开销(B)可变现资产除以每月固定开销

(C)失业前的月薪除以每月固定开销(D)失业前的月薪除以每月房贷支出

()20.下列何者可作为筹措紧急预备金的方式

(A)活期存款(B)优先股股票(C)理财型房贷(D)黄金贵金属

()21.信用卡循环信用利息的计算单位为：

(A)日(B)月(。季(D)年

()22.王君每年生活费为24万元，名下可变现资产为400万元，保险理赔金为

150万元，尚有120万元负债，房屋重建装潢成本为100万元，请问王君意外或

灾变承受能力比率为何？

(1)大于1(2)小于1(3)等于1(4)以上皆非

()23.有关衡量紧急预备金因应能力之叙述，下列何者正确？

(1)意外或灾变承受能力=5至10年生活费+可变现资产

(2)可变现资产一般包括房地产等资产

(3)失业保障月数指标愈低，表示紧急预备金因应能力愈高

(4)失业保障月数=可变现资产+每月固定支出

()24.潘小姐拟经营花店，每月店租金4万元，员工总薪资6万元，其它开支

2万元，另装潢费用240万元，按4年摊提折旧，若毛利率(相当于边际贡

献率)为20%,则每月之营业额为多少时，恰可达到损益平衡？(不考虑税

负与自有资金之机会成本)

(1)70万元(2)75万元(3)80万元(4)85万元

()25.下列何者不是「紧急预备金」的用途？

(1)因应失业导致的工作收入中断(2)因应失能导致的工作收入中断

(3)因应日常生活所需(4)因应意外灾变导致的超支费用

()26.小张于年初存了一笔10万元，为期一年的定存，若银行利率为12%,

每月复利一次的话，年底小张可领回多少钱？

(A)$112,000(B)$112,400(0$112,500(D)$112,700

()27.下列说明何者有误？

(A)每年获得的实际利率称为有效年利率

(B)复利频率越高，有效年利率越高

(0一般银行的牌告利率就是指有效年利率

(D)有效年利率等于每年的利息收入除以原始投资额

()28.下列叙述何者错误？

(A)折现就是计算未来金额的现值(B)10年后的100万和今天的100万相等

(C)将现值转换成终值的过程称为复利(D)金钱是具有时间价值的

()29.如果现在利率为6%,每半年复利一次，则小明想在5年后领回50万元

的话，现在应该存入多少钱？

(A)$372,000(B)$373,500(C)371,000(D)$371,500

()30.小陈最近买了一台60万元的新车，头期款20万元，贷款40万元，分3

年摊还，利率12%,则小陈每个月要缴纳多少的汽车贷款金额？

(A)$ll,111(B)$13,286(C)$15,111(D)$12,444

()31.某车商正在进行促销，消费者可以用现金75万元买车，或是零头款，

每半年付一次车款，为期4年，利率10%,每半年复利一次：如果小心采

取第二种方案买车的话，她每半年要负担的汽车贷款金额有多少？

(A)$93,750(B)$131,250(0$197,836(D)$116,045

()32.小美计划在4年后到欧洲旅行，因此打算届时存够这笔旅游基金10万

元。如果有个基金提供固定12%的年报酬率，则小美每个月要存多少钱才

能达成这个消遥游欧的愿望？

(A)$1,633(B)$2,633(C)$2,083(D)$2,743

()33.小明与小慧这对夫妻相当重视理财；因此再小孩一出生的时候就定期定

额地进行投资，这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金。假设他们每

年存$60,000,投资报酬率假设为12%的话，18年后当小孩要上大学时，

这笔教育基金的总额有多少？

(A)$l,080,000(B)$1,209,000(C)$2,095,860(D)$3,345,000

()34.如果小黄想在20年后退休，希望届时累积到1,000万元的养老基金：假

设投资报酬率为12%,则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少

钱？

(A)$500,000(B)$450,000(C)$140,000(D)$100,000

()35.只要资产组合中牵涉到以外币计价的话，就会面临到汇兑的风险。假

设小李以50,000元购买了一支以美金计价的海外基金，申购当日的基金

净值为US$12,汇率为34：一年后，小李打算卖掉这支基金，此时的基金

净值为US$15,汇率为30。请问，在不考虑手续费的情况下，此项投资的

投资报酬率是多少？

(A)40%(B)15%(C)10%(D)5%

()36.假设小云的投资组合中，有60%分配在股票，30%分配在存款，10%分配

在债券。假设存款的利率固定为2%,债券的利率固定为5%,但是股票的

投资报酬率则不一定。在乐观的情况下(4096的机率)，投资报酬率可达

20%；在悲观的情况下(40%的机率)，投资报酬率为负的10%；在持平的情

况下(20%的机率)，投资报酬率则只有6机请问：小云这个投资组合的预

期报酬率有多少？

(A)13%(B)9%(C)4%(D)3%

()37.假设小邱从20岁上大学起，就立志毕业后要自己创业开店，因此利用

下课、寒暑假时间打工累积创业资金。每个月平均可存12,000元，存下

来的钱都拿去投资共同基金，平均投资报酬率可达12%o请问小邱4年毕

业后可以累积多少的创业基金？

(A)$576,000(B)$645,120(C)$688,176(D)$906,624

()38.小李一家三口，每月每人的基本生活支出为15,000；他还有一笔350

万元，为期20年的房贷，年利率8乳除此之外，他还想于15年后，替

小孩存妥60万元的高等教育基金、为自己和太太存妥30年后2,000万元

的退休基金，假设教育基金和退休基金的投资报酬率皆为10%,请问小李

每个月的最低收入应为多少才能满足这些财务目标？

(A)$40,208(B)$56,413(C)$70,208(D)$86,413

()39.小杰最近要结婚，向银行办理结婚成家贷款50万元，年利率为12%,

两年内按月摊还本息的话，请问他每个月要还多少钱？

(A)$25,833(B)$23,537(C)$23,333(D)$20,000

()40.假设年投资报酬率为6%,预计工作25年后累积500万元退休金，则每

月应储蓄之金额为多少(取近似值，以最近百元计)？

(1)6,400元(2)7,600元(3)8,000元(4)8,800元

()41.若要5年内累积100万元，年报酬率10%,则每年最少要投资金额为

何？

(1)10.20万元(2)16.38万元(3)3.27万元(4)18.20万元

【案例】

有间房子，用租的话月租2万元，押金两个月。用买的话，总价700万元,

可自备300万元，利用400万元，利率为7%的20年贷款。假设存年利率为3%,

打算要在这间房子住5年，房租每年月租调升500元，5年后卖掉房子的话可

得800万元。

请利用此例回答42~45题。

()42.请问用租的话，第一年的成本是多少？

(A)$240,000(B)$241,200(C)$242,800(D)$244,000

()43.用买的话，年成本为多少？

(A)$280,000(B)$370,000(C)$460,000(D)$490,000

()44.租屋的现金流量净现值为：

(A)负116万元(B)负104万元(C)116万元(D)104万元

()45.买房子的现金流量净现值为：

(A)负130万元(B)负79万元(C)130万元(D)79万元

【案例】

小明今年35岁，打算40岁时买间房子。目前年收入120万元，收入成长率

为3幅拥有的资］产净额为200万元，储蓄自备款与负担房贷的上限为30%,投

资报酬率为12%,20年房贷利率为7%o请利用此例回答46~50题。

()46.小明目前可负担的自备款为：

(A)423万元(B)488万元(C)581万元(D)1,115万元

()47.可负担的房贷总额为：

(A)1,170万元(B)520万元(C)442万元(D)312万元

()48.可负担的房价为：

(A)2,825万元(B)1,023万元(C)1,008万元(D)735万元

()49.如果小明一家四口，需要约45坪的房子，不买车位的话，请问小明可负

担的房屋每坪单价为：

(A)45万元(B)23万元(C)20万元(D)16万元

()50.如果小明需要约45坪的房子和一个约80万元的车位，则小明可负担的

房贷每坪单价

为：

(A)21万元(B)23万元(C)30万元(D)40万元

【案例】

小君刚买房子，贷款420万元，为期20年，利率6虬请利用此例回答51、54题。

()51.如果用本金平均摊还法的话，第一个月应还多少钱？

(A)$17,500(B)$21,000(C)$30,500(D)$38,500

()52.采用本金平均摊还法的话，第二个月应还多少利息？

(A)$17,500(B)$20,900(C)$21,000(D)$23,500

()53.如果采用本利平均摊还法的话，每个月应还多少钱？

(A)$9,514(B)$17,500(C)$20,900(D)$30,514

()54.采用本利平均摊还法的话，第二个月还了多少利息？

(A)$9,514(B)$17,500(C)$20,952(D)$21,000

55.小林未雨绸缪，每年存$150,000供日后养老用，如果这笔退休储蓄存款的

报酬率为8%,每年复利一次，则25年退休后，小林一共累积了多少退休资金？

(A)$10,965,900(B)$22,900,050(C)$3,750,000(D)$4,050,000

第二章现金规划

一、单项选择题

1.现金最重要的特征就是（）。

A.高风险B.强流动性C.低收益

2.（）不能视为现金或现金等价物。

A、3年期定期存款B、货币市场基金

C、一幅名［fillD、活期存款

3.流动性比率是（）。

A.流动性资产与总资产之比B.流动性资产与每月支出之比

C.流动性资产与投资资产之比D.流动性资产与净资产之比

4.通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。

A.2B.3C.4D.5

5.何小姐有存款2万元，股票5万元，基金2万元，自住房屋价值40万元，贷

款10万元，若月固定支出为5000元，则：可变现资产保障月数为（）。

A.4B.18C.78D.98

6.以上题为例，净资产保障月数为（）。

A.4B.18C.78D.98

7.下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是（）o

A.资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况。

B.资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况。

C.资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况。

D.资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况。

8.客户现金流量表反映的是客户个人（）的收入和支出情况。

A.某一时•点B.上一年末C.某一时期D.上一年度

9.张先生申请了某银行信用卡，按发卡行规定，每月1日为账单日，25日为还

款日。如果张先生在2008年3月2日消费3000元，则它可以享受的免息还款期

为（）天。

A.23B.24C.54D.55

10.下列支出中，哪一项不是理财支出（）。

A.贷款利息B.娱乐支出

C.保费支出D.投资费用支出

二、多项选择题

1.以下有关现金规划的描述正确的是（）。

A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价

物和短期融资的活动

B.现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现

C.现金规划对个人财务管理来说是非常必需的

D.做好现金规划是整个投资理财规划的基础

2.以下经济目标中，哪些属于期望目标（）。

A.日常饮食消费B.购房C.储备教育投资D.买车

3.现金规划中，对金融资产流动性的要求源于（）

A.交易动机B.储蓄动机C.预防动机D.投资动机

4.资产的流动性与收益性的关系是（）。

A.流动性较强的资产其收益性较低

B.流动性较强的资产其收益性也较高

C.收益性较高的资产其流动性较低

D.资产的流动性与收益性呈反方向变化

5.下列关于紧急备用金的说法中错误的是（）

A.紧急备用金可用来应付因失业与失能，而造成收入中断时的生活支出。

B.一般家庭应当以3-6个月的生活费为基准，准备紧急备用金。

C.紧急备用金可以投资于股票或者房地产。

D.紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备。

6.资产负债调整的现金流入，包括（）。

A.借入款B.资产变现C.房租D.债权回收款。

7.根据支出特点，现金流出包括固定支出和变动支出。固定支出指无法减少的

支出，如（）.

A.生活费B.保险费C.房租D.医药费

8.适宜于现金规划的融资方式主要包括以下儿种（）。

A.信用卡融资B.保单质押融资

C.典当融资D.其他银行融资方式

9.成功预算的特点包括（）。

A.设计合理B.灵活机动C.贴近实际D.沟通清晰

10.下列选项中哪些属于现金规划的•般工具（）。

A.货币市场基金B.信用卡C.现金D.储蓄存款

11.货币市场基金的特点包括（）o

A.本金安全、资金流动性强B.分红免利息税

C.投资成本较高D.收益率相对活期储蓄较高

12.信用卡的融资功能有（）0

A.预借现金B.免费融资C.循环信用D.信用额度

三、判断题

1.现金等价物一般包括储蓄账户、支票账户、货币市场账户、其他短期投资工

具等。（）

2.个人或家庭持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。

（）

3.对于金融资产来说，通常流动性和回报率是成反方向变化的。（）

4.以存款建立紧急备用金的机会成本是，因为保持资金的流动性而可能无法达

到长期投资的平均报酬率。（）

5.通常情况下，流动性比率应保持在5左右。（）

6.对于收支平衡的控制，可以通过“开源”、“节流”两条途径实现。（）

7.个人或家庭的现金流量，是指某一时点个人或家庭现金流入和流出的数量。

（）

8.一般情况下资产负债率应将其控制在0.5以下。（）

9.一般认为，净资产投资比率保持在0.5以上为好，但对于年轻人来说，这一

比率通常较低，应保持在0.2左右。（）

10.下岗及其他再就业者的理财策略应是制定合理的家庭消费计划，近可能低消

费，同时提升人力资本，提高再就业能力。（）

11.家庭支出分为生活支出与理财支出。其中，生活支出包括衣食住行、娱乐医

疗及保费支出。（）

12.根据储户提前通知时间的长短，个人通知存款分为1天通知存款与5天通知

存款两个档次。（）

13.所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法，即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机

结合的一种储蓄法。（）

14.货币基金没有年费、申购费和赎回费，只有认购费，总成本较低。（）

15.信用卡的免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期

和银行指定还款日期。（）

四、简答题

1.人们持有现金有哪些动机?

2.为什么要进行现金规划？

3.进行现金规划应考虑哪些因素？

4.什么是紧急备用金，为什么要建立紧急备用金？

5.如何建立紧急备用金？

6.衡量紧急备用金应变能力的指标有哪些？

7.普通雇员如何根据收入来源进行现金规划？

8.我国目前的储蓄种类有哪些，如何利用好这些储种？

9.个人资产负债表如何揭示财务状况？

10.现金流量表提供了什么信息？

11.为什么要做个人预算？

12.如何编制个人预算？你做的预算是否成功？

13.现金规划中常犯的错误有哪些？

14.现金规划包括几个步骤？

15.适宜于现金规划的融资方式有哪些？

五、案例分析

1.王小姐，26岁，在北京市朝阳区某中学任教，月收入3500元左右。有银

行存款10000元，每月生活开销1000元，逛街买衣服每月2000元，交通费每月

500元，是彻彻底底的“月光一族”。单位提供“三险一金”。父母均有退休金和

医疗保障，身体健康，短期内无需照顾。请问：王小姐如何运用阶梯式组合储

蓄投资告别月光做有财人。

2.家庭基本情况：

（1）男，30周岁；阿雅，25周岁；新婚，无小孩；女方父母太远，与男方

父母在同一城市生活。

（2）双方父母家庭情况：A一男方：父母二人，母亲退休，父亲还有两年退

休；B一女方：父母+小女儿（读大二）。

目前收入情况：

（1）小两口——男方：税后16000元/月；女方3200元/月；男方其他收入

4T0万元/年，不定；女方其他收入6-10万元/年，不定；

（2）男方父母——国企，收入稳定；母亲退休，2000元/月；父亲目前收入

5000元/月（还有两年退休，退休后估计3500元/月；企业福利保险情况好，有

较好的储蓄，无负债、无负担。

（3）女方父母——自营餐饮店刚1年，收入6-8万元/年，储蓄不多，无负

债；保险自缴，每年4500元/两人，尚需缴纳9年；

每月开支状况：

（1）一套住房目前还款3900元/月；

（2）日常支出：两个人4000-5000元/月;

（3）负担女方妹妹大学学费、生活费14000元/年；

（4）年底给双方父母：各5000元，合计1万元；

（5）旅游支出：1万元/年

个人家庭资产：

（1）住房三套（市值分别80万、60万、50万），其中前两套全款付清

（2）存款：22万;

（3）股票：23万，深度套牢，已经当做长期储蓄看待了，放个5年、10年,

甚至更久也无所谓，已经不想了，没计划在短期支出中；

（4）保险、公积金：单位每月按规定扣缴，缺乏对其了解，没当回事，从

来没看过，因此不知道有多少；

家庭负债情况：1套贷款39万，目前采用等额本金还款方式，逐月递减，

还要还19年；

夫妻二人均在民营企业工作，女方工作较稳定，处于事业上升期；男方行业

受目前金融危机影响大，09年存在收入的不稳定性，有可能收入在10万/年以

内。

请结合上面给出的条件为其编制资产负债表和现金流量表，并进行家庭财务

诊断（分析家庭财务状况）？

3.王女士计划用1万元去买一台电视，并且已将资金准备好了。但朋友建

议她可以先用信用卡划卡消费而不是现金购买。请你帮助王女士做出选择，并提

出合理的建议。

4.马先生夫妻二人年收入7万元，都有三险一金和一般医疗保险，小孩6

岁，正在上小学，近期不打算买房、买车。目前有活期存款5万元，定期存款5

万元，股票投资20万元，家庭月开支2000元，小孩学杂费等年支出6000元。

请为马先生一家提出合理的现金规划建议。

六、结合自己的实际情况完成以下工作

1.根据你自己的收入支出情况制定出个人现金流量表。

2.根据你的财务状况制定出你的现金预算表。

3.通过本章的学习，结合自己的财务状况，为自己制定一份现金规划方案。

第三章消费规划

一、单项选择题

1.理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，

个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以（）为资金来源，

安规定要求向购买普通住房的个人发放贷款。

A储蓄存款B央行存款C公积金存款D派生存款

2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳，下列关于购房需要缴纳的印花税说法错

误的是（）。

A购房者与房地产开发商签订《商品房购买合同》时，按照购销金额3%。贴花。

B购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的0.5%。贴花

C个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元

D公积金购房不需要缴纳印花税

3.购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题。但是契税的缴纳额也不少。

北京地区，非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的（）。

A.1.5%B.2%C.1%D.3%

4.在给客户进行住房消费支出规划时，首先确定客户端需求，理财规划师在帮

助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是（）。

A.够住就好B.有多少钱买多大的房子

C.无需进行过于长远的考虑D.需要长远考虑

5.房价是购房者购房时考虑到主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价

的高低，而房价乂取决于两个因素，一个是面积，一个是（）。

A.区位B.开发商的大小

C.银行贷款利率的高低D.讨价还价能力

6.理财规划师给客户制定家庭消费支出规划，在家庭消费支出的三种消费模式

中，O消费模式是不可取的。

A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.三种都可取，没有不可取的

7.万先生家每个月的生活开支大约为1万元，其家庭每月的投资收入为1.2万

元。可以认定该家庭已经获得了（）。

A.基本收益B.财务自由C.额外收入D.全部收入

根据下列内容回答1一9题。

北京的刘小姐2006年6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一

套180平方米的住宅，房价为200万元，理财规划师根据刘小姐的情况建议六小

姐采用等额本息还款，第一次付60万元，余款分20年付清，由于刘小姐第一次

购房，银行给予了刘小姐5.75设的贷款优惠利率。

1.刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷

款，也叫（）。

A.住房按揭贷款B.公积金贷款

C.一般性贷款D.特别贷款

2.银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对刘小

姐的担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在（）内将审批结果通知

借款人。

A.3周B.2周C.15天D,1个月

3.若采用等额本息还款，刘小姐每月的还贷额为（）元。

A.9830B.1021C.8970D.7749

4.资料中刘小姐第一次支付的60万元，这笔资金称为首付款。申请住房消

费信贷时银行不会给予全额贷款，一般会要求借款人支付房屋总价款的（）。

A.20%~30%B.30%〜40%C.40%〜50%D.50%~60%

5.刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式，是指在贷款

期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的（）。

A.本金B.利息C.本金和利息D.以上答案都不对

6.刘小姐贷款购房的第一步应该是（）。

A.办理按揭手续B.办理产权登记C.交纳公共维修费

D.签署买卖合同

7.按照有关规定，刘小姐购买的住宅需要缴纳的契税为其房屋价格的（）。

A.1.5%B.2%C.1%D.3%

8.刘小姐想节省贷款利息，提前还贷，那么理财规划师应建议刘小姐采用（）

提前还款方式。

A.每月还款额不变，缩短还款期限

B.每月还款额减少，还款期限不变

C.每月还款额减少，还款期限也减少

D.每种方式支付的利息一样

9.理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度，其中

房屋月供款占借款人税前月收入的比例就是一个重要指标，一•般不应超过（）。

A.50%~60%B.40%〜50%C.30%~40%D.25%~30%

三、根据下列内容回答1〜6题。

王先生年收入为15万元，每年的储蓄比率为40虬目前有存款2万元，打

算5年后买房，假设王先生的投资报酬率为15%o王先生买房时准备贷款20年,

假设房贷利率为6%o

1.王先生可负担的首付款为（）万元。

A.44.48B.28.66C.27.34D.28.34

2.王先生可负担的贷款为（）万元。

A.99.64B.37.56C.48.7D.50.7

3.王先生可负担的房屋总价为（）万元。

A.82.04B.81.9C.82.1D.79.8

4.假设王先生计划购买100平方米的房子，则可负担的房屋单价为。元。

A.8204B.8190C.8210D.7980

5.理财规划师在给王先生做住房消费规划时，为了避免王先生因为还房贷

而陷入财务危机，理财规划师应测算一下。按照经验测算，贷款购房房价最好控

制在年收入的（）倍。

A.6B.5C.7D.10

四、根据下列内容回答1〜9题。

在北京工作的小李准备在北京买房结婚，看中了…套100平方米的新房，房

价为10000元每平方米，小李准备在建设银行申请个人商业贷款。

1.小李买的房子需要缴纳的契税为（）万元。

A.3B.2C.7D.1.5

2.小李需要缴纳的评估费为（）。

A.1000元B.200元C.500元D.不需要缴纳

3.小李在办理按揭手续过程中，不需要缴纳的税费为（）。

A.印花税B.抵押登记费C.保险费D.契税

4.关于小李需要缴纳的保险费用下列表述错误的为（）。

A.若用财产抵押担保的，须购买房屋综合险

B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险；采用财产质

押担保或连带责任担保的，可以不购买保险

C.组合贷款保险费的计算分为两部分：房屋按商业贷款方式缴纳保费；人

身险按公积金贷款方式缴纳保费

D.组合贷款按照商业贷款的有关规定缴纳

5.办理产权登记时，不需要缴纳的费用为（）。

A.契税B.房产证贴花税C.交易登记费D.评估费

6.关于房产证印花税的说法正确的是（）。

A.采用比例税率B.5元/本C.10元/本

D.以上都不对，按照房屋价格的不同而不同

7.签署房屋买卖合同时印花税为（）。

A.定额税率B.0.3%0C.0.2%oD.0.5%。

8.跟银行签署贷款合同时需要缴纳的印花税，税率为（）。

A.0.05%。B.0.3%oC.3%0D.5%。

9.小李因出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提

出贷款申请，下列关于延长贷款期限说法错误的是（）。

A.借款人应提前20个工作日向贷款银行提交《个人住房借款延长期限申请

书》和相关证明

B.延长贷款条件：一是贷款期限尚未到期；二是延长期限前借款人必须先

清偿其应付的贷款利息、本金及违约金

C.原借款期限与延长期限之和最长不超过30年

D.借款人可以申请延期多次

五、根据下列内容回答1〜5题。

老张是北京市公务员，每月按时交纳了住房公积金，其太太也为公务员，且

其太太退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为12万元。邻居老李为一个私营

企业的营销人员，月工资不多，但是年底分红较多，从未缴纳住房公积金，且其

家人也未曾缴纳过住房公积金，现在，老张和老李都打算购买一套评估价为50

万元的自住普通住房，拟在建行申请个人住房公积金贷款。老张目前本人名下的

住房公积金本息余额为6000元，上个月公积金汇储额为150元（包括单位及个

人），本人目前离法定退休年龄还剩30年。

1.老张和老李共同去申请住房公积金贷款，最后的结果是（）。

A.老张能申请住房公积金贷款B.老李能申请住房公积金贷款

C.老张和老李都不能申请住房公积金贷款

D.老张和老李都能申请住房公积金贷款

2.老张在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为（）万元。

A.6B.8C.7D.9

3.老张家申请的住房公积金贷款额度最高为（）万元。

A.18B.35C.40D.45

4.老张能申请的住房公积金贷款的最长年限是（）年。

A.15B.20C.10D.30

5.老张申请住房公积金时，下列说法错误的是（）。

A.可以以其所购住房为抵押物

B.或其他具所有权的财产作为抵押物或质物

C.或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任

D.不需要抵押或质押，只要借款人信用记录上无不良记录

六、多项选择题

1.个人住房公积金贷款是指按《住房公积金管理条例》规定按时缴存住房公积

金的借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产为抵押

物或质物，或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任，申请以住房

公积金为资金来源的住房贷款。申请住房公积金贷款需要提供的资料包括（）。

A.借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件

B.合法发购房合同、首付款收据

C.借款人夫妻双方稳定的经济收入证明

D.办理房产抵押的房产证复印件

E.要求的其他资料

2目前我国个商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括（）。

A.公积金贷款

B.商业贷款

C.国家贷款

D.组合贷款

E.交叉贷款

3.住房商业贷款的购房计划的实施一般要遵从一定的程序，借款人须持有银行

规定的证明文件，包括（）。

A.身份证（居民身份、户口本或其他有效居留证件）原件及复印件

B.贷款人人口部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明

C.符合规定的购房合同意向书、协议或其它批准文件

D.抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明和抵押物

估计证明

E.保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明；一储蓄存款作为自筹

资金的，须提供银行存款凭证

4.个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，个人住房商业

性贷款的贷款方式有（）。

A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款

D.抵押（质押）加保证贷款E.典押

5.家庭消费支出规划师理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者

消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现

财务危机。家庭消费支出的类型主要有（）。

A.收大于支B.收支相抵C.支大于收

D.收支无关E.以上都是

6.理财规划师在帮助客户进行购房规划中，除了房款本身之外，相关税费、装

修费、家具电器购置费等也是需要考虑到。其中，申请贷款买房通常需要支付的

相关税费款有（）。

A.首付款B.印花税C.律师费D.保险费E.抵押登记费

7.住房贷款的还款方式有（）。

A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递增还款法

D.等额递减还款法E.以上都对

8.在进行住房消费规划时，提前还款通常发生于以下情况（）。

A.借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足

B.借款人在贷款时根据效益原则使用较大的住房贷款额度，而将自有资金投入

其他高利润的项目，贷款后投资项目收益情况发生改变，借款人因调整投资组合

而提前偿还贷款

C.借款人在贷款一段时间后收入增加，财务状况改善，有能力提前还款

D.为了使自己的信用记录保存良好，提前还贷

E.以上说法都不对

9.住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服

务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，一下人群中理

财规划师最有可能给予租房建议的是（）。

A.刚刚踏入社会的青年B.经常在各个城市转换工作的人

C.储蓄不多的家庭D.不急需买房且看不清房价走势的人

E.中年白领阶层人士

10.租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，但其实租房相对于购房来说也有

一些优点，其优点主要表现在（）。

A.负担较轻B.灵活方便，比较自由

C.可有效节省部分交通费用D.归属感强

E.安全感强

11.根据一份房地产抽样调查分析报告显示，目前，我国房地产平均购房资金成

本和月供分别是租金的L1倍和1.3倍。但很多人还是放弃租房的打算，主要是

由于租房的以下缺点（）。

A.看房东的脸色B,较不稳定C.没有保障

D.负担较重E.以上都是

12.在比较购房与租房时，理财规划师可以通过年成本法进行计算，帮助客户在

购房与买房之间做出正确的决定，利用年成本法计算购房成本时需要考虑到因素

有（）。

A.房租是否会每年调整B.房价涨升潜力C.利率的高低D.政府领

导人的变动E.开发商未来的发展前景

13.个人住房公积金贷款相对于个人住房商业性贷款来说，其特点很明显，主要

是（）。

A.贷款期限短：个人住房公积金贷款期限最长为15年

B.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低

C.对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人

D.个人住房公积金贷款额度一般不超过购房合同金额的70%

E.对贷款人年龄的限制不如商业银行个人住房贷款那么严格，没有年龄上的限

制

14.组成消费购买决策的整个过程包括（）

A.购物前的准备B.评价购物方案

C.选购商品D.购买后的活动

15.消费者形成了购买某种商品的动机后，会增加对有关广告、谈话等的注意来

搜集信息，一般来说，获得信息的来源有（）

A.经验来源B.商业性来源C.公众来源D.个人来源

16.消费者所要收集的信息包括的内容有（）

A.恰当的评估标准

B.已经存在的各种解决问题的方法

C.各种解决问题的方法所具备的特征

D.所购商品的新旧程度

17.消费者购买动机是消费者购买商品的目的，包括（）等。

A.生存动机B.享受动机C.发展动机D.惠顾动机

七、判断题

1.王女士觉得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租却很高，于是将

存款买了一套房，用来出租，每月收取租金，王女士的行为属于消费行为。（）

2.普通住宅按房屋成交价的3%缴纳契税。（）

3.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的。

（）

4.个人住房公积金贷款期限最长为20年。（）

八、案例分析

金小姐今年23岁，与父母同住，日常开支均无需负担。目前，她在一家公

司担任行政秘书，税后月平均收入3000元（预计每年增长10%）,花销基本用

在吃饭、娱乐活动上，大约占月收入的80%。她计划30岁时独立购买一个小户

型居室（预计价格30万元）。请为金小姐设计一个购房方案（可适当调整其消费

方式）。

第四章教育规划

第一单元习题

（-）选择题

1.在进行子女教育金规划时，下列哪个计划是作此决策时非攸关考量因素？（）

A.家庭计划B.育儿计划C.子女教育计划D.人身保险计划

2.下列关于教育投资风险承受力的叙述哪个是正确的？（）

A.一般而言较年轻的父母承受风险的能力较强

B.教育投资期限越长，不确定的因素越多，可承受的短期市价变动风险越低

C.一般而言较年轻的父母承受风险的能力较低

D.风险承受能力高者，宜用自有资金投资于债券、票券等投资工具

3.教育规划的步骤有：（）

A.估算子女教育费用B.规划教育投资组合C.设定教育投资规划目标

D.执行与定期检查

4.设定教育投资规划目标的内容有：（）

A.设定投资期间B.规划教育投资组合C.计算子女教育金缺口

D.设定期望报酬率

5.子女教育规划与购房规划的不同在于（）

A.金额大B.没有时间弹性C.没有强制性储蓄帐户D.受通货膨胀因素

的影响

6.教育规划应遵循的原则有（）

A.必须专款专用，不得将教育资金挪作他用B.越早开始规划越好

C.越接近学费高峰时期，投资就越需保守D.宁松勿紧、宁多勿少

7.下面关于教育规划的说法错误的是（）

A.教育费用无法事先确切预测

B.教育规划方案一经制定就要严格执行，不得调整

C.教育规划要注意与子女沟通

D.在子女的不同年龄段，应选择不同的投资产品

8.根据教育对象不同，教育规划可分为（）

A.个人教育规划B.大学教育规划C.子女教育规划D.基础教育规划

9.适合用来筹备子女教育金的投资工具有（）

A.权证B.教育储蓄和教育保险C.期货D.外汇

10.以下教育规划的步骤排序正确的是（）

A.估算子女教育费用f规划教育投资组合f设定教育投资规划目标f执行

与定期检查

B.规划教育投资组合f估算子女教育费用f设定教育投资规划目标一执行

与定期检查

C.估算子女教育费用f设定教育投资规划目标f规划教育投资组合f执

行与定期检查

D.设定教育投资规划目标一+估算子女教育费用一*规划教育投资组合f执

行与定期检查

（二）问答题

1、试述教育规划的意义。

2、子女教育规划有哪些流程和步骤？

第二单元练习和思考

（-）选择题

根据资料回答1-11题

资料：李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她与丈夫都是普通职工,

儿子今年两岁。因为对未来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。

夫妻两人现有储蓄并不多，但也没什么负债。他们并不知道可以用教育规划的投

资工具有哪些，具体要求是怎样的，所以请理财规划师给予介绍或者回答其提出

的问题。

1.理财规划师在为李女士做规划之前，要对她的财务信息和非财务信息有所了

解。在做子女教育规划时，可以不必考虑的因素是（）

A.李女士儿子现在的理想B.了解李女士家庭收支水平