2023年关于市金融工作会议落实情况的调研报告

关于市金融工作会议落实情况的调研报告20**年2月22日，市委、市政府召开了全市金融工作会议。鉴于该会的重要性，会后，市政协组织部分委员、专家、企业家等，就会议精神的传达贯彻情况、出台措施的落实情况、存在问题的分析建议等，进行了近5个月的追踪调研，形成报告如下。

一、全市金融工作会议以来的基本情况从调研情况看，全市金融工作会议以来虽然只有半年时间，但已呈现出如下特点：

（一）迅速学习落实会议精神，出现了从未有过的政、金、企协调联动的新局面。会后，各县（市）区、市直各部门，迅速掀起了学习会议精神的高潮，主要是：传达会议精神；反思查摆问题；制定改进措施等，初步形成了学金融、懂金融、用金融的浓厚氛围。尤其是对出台的《关于加快推进企业直接债务融资的意见》和《关于兑现支持金融业发展政策意见的决定》反响很好。市金融办全体动员，自我加压，将会议内容细化分解，责任到人，确保会议出台的政策措施落到实处，并建立了全市金融运行分析监测机制，坚持每季度对全市金融机构信贷投放情况进行调度，协调解决项目资金筹措问题。调研中，经济实体的负责人认为，我市加强金融服务促进经济发展的指导思想正确，对复杂形势和市情的研判准确，解决实际问题的措施及时有力，不仅提升了企业的发展信心，而且帮助企业避危抓机、逆势求进，在一定程度上降低了不确定因素对企业发展的影响，避免了全市经济出现大起大落。

（二）在经济形势出现新变化中，金融对经济发展的“核心”支撑力持续增强。目前我市基本形成了一个以银行业为龙头，证券、保险业为支撑，基金、信托、融资租赁等金融机构为辅助的多层次金融组织服务体系。今年以来，我市各金融机构在贯彻落实国家稳健的货币政策基础上，千方百计向上争取信贷规模，积极为地方经济社会建设筹集资金。贷款规模的不断扩大，贷款结构的不断优化，使我市经济运行和社会发展中的“核心”支撑能力增强，有力支撑了gdp增长速度和财政收入增长速度。

（三）金融工作紧扣主题主线，调结构、转方式、保增长比以往任何时候都更加突出。会议着力引导和鼓励信贷结构优化，把宝贵的资金配置到调结构、转方式、保增长的重点领域和行业上去，提高了金融服务实体经济的质量和效率。一是将更多的资金投向有利于经济结构调整、有利于改变粗放经营的路径依赖、有利于提高主导产业行业产品的竞争力、有利于增加就业和提高劳动力收入的中小企业。二是加大对实体经济的支持力度。我市工业中的一大特点是加工型制造业比重较大，源头型和终端型产品较少，因此受能源原材料价格上升导致企业成本加大、人民币升值导致出口成本增加、职工工资上涨导致用工成本增加等影响较大，经营上的困难更加突现。为此，从市情出发，信贷投放注意了向实体经济倾斜。三是贷款投放继续优化。

（四）金融手段的创新创造越来越贴近经济发展的实际需要，服务性、操作性、时效性为历史最好时期。为帮助企业选择切实可行的融资方式，政府部门加大对金融机构和企业的协调力度，引导金融机构积极创新。一是创新融资理念和服务产品，促进经济与金融的有效结合。如协调多家银行开展银团贷款，满足大企业和大项目的大额融资需求；推广联保联贷等融资形式，解决中小企业、农户和工商户单体信用不足、融资困难的问题；有的银行还开发了存货抵押、知识产权质押、担保机构担保、小额保证保险、信用保证等多种担保方式，设计了多种融资产品，努力满足不同企业的融资需求。二是推进企业上市融资。三是债券融资增长迅速。

二、落实会议精神中仍存在的主要问题在呈现以上四个特点的同时，我们也看到听到一些折射出来的问题，主要是：

（一）政、金、企还需进一步把思想认识统一到会议提出的全局性和战略性高度上来。从部分政府机构看：仍存在认为地方政府管理权限有限，既制定不了金融政策，也协调不了金融机构的认识，感到做金融工作“有劲使不上”，还没有形成积极学习、奋发有为、拚死赶上的意识和寻求突破、险中取胜、难里求生的气势。仍存在一味“埋怨”是融资难导致企业规模不大、技术落后、竞争力差、发展不快，没有认识到宏观态势决定微观运行、经济结构决定经济现象、规模结构决定竞争实力、技术结构决定领先水平，不会站在更高层次分析问题、查找原因、寻求解决问题的办法。从部分金融机构看：创新和服务地方经济发展的思想还不够解放，依然存在重存款轻贷款、重大客户轻小客户、重城市轻农村、重利润轻责任的倾向，只求保证自身资金安全、效益不降，没有认识到金融与经济是相互联系、密不可分的，从而制约了与地方经济互动合作、共同发展。从部分企业看：有的企业负责人仍存有“等”经济复苏、“靠”政策支持、“熬”困难过去的思想，只看到市场红火时企业充满机遇，没有认识到经济回落时过去看不到、想不到的深层次矛盾会“水落石出”。

（二）对会议出台的政策和措施还需进一步完善和深化，以增强执行的可操作性。一是在政府出台的政策和措施中，有的还比较原则，既缺乏刚性要求，也缺乏可操作性。如《关于加快推进企业直接债务融资的意见》中提出“搞好融资项目支持。企业进行直接债务融资募集资金所投项目符合国家规定和产业政策的，可优先安排土地利用年度计划指标，优先办理项目核准或备案手续，优先办理环评、规划、节能评估等手续。”但如何“优先”并不具体。二是政、银、企三方的政策、信息、动态、需求相互了解不够。虽然组织开展了政、银、企对接会，并取得很好效果，但如何降低贷款门槛、简化审批手续等问题依然存在。三是信用体系建设滞后。我市的社会信用信息分布于多个部门和机构中，尚未建成统一的信息处理和查询系统，使银行难于了解企业的真实情况，加之一些企业和个人失信现象严重，导致银行惜贷情绪仍较明显。四是随着国家政策的调整和银监局对融资平台的规范，利用地方政府融资平台再融资变得异常困难。同时，随着政府债务开始偿还本金和利息时代的到来，加上房地产市场的趋冷预示着政府收入开始下降，银行对政府部分融资平台偿债能力的担心已“浮上水面”。五是一些违法金融案件（如舜地公司涉嫌非法吸收公众存款案件），不仅严重扰乱正常经济秩序，也影响金融市场健康发展和社会和谐稳定。六是一些历史遗留问题难以解决直接影响金融机构向客户提供融资。如我市东方热电集团在农行的不良贷款遗留问题至今尚未解决，直接影响到农行向为其担保的其它两个企业投放10亿元和15亿元的新上项目贷款。

（三）较易获得政策和信贷支持的优质项目建设还需切实放在第一位。我市传统产业多，可以获得各级政策性资金支持和信贷融资支持的新兴产业、创新产品和体现产业规模、产业实力、产业后劲的基地、园区、中心等优质项目较少，有些产业如循环化工、生物医药等虽符合国家产业政策，但靠简单加工增加收益的痕迹偏重，靠提高核心竞争力、最大限度增加附加值的趋势还不明显，因此，获得国家政策性资金支持和银行规模性贷款扶持比较困难。而这种循环又制约了我市调整产业结构和转变经济增长方式。一是现有企业技术改造难度加大，原来准备进口的生产设备、部件势必将推迟、暂缓或停止。二是新上工业项目由前期转入在建、由在建转入竣工、由竣工转入达产达效的时间将会延长。三是由于工业发展受货币政策的影响最大，对推进工业化、城镇化、农业产业化及在推进过程中的支撑项目和关键性项目产生影响。另外，有的县（市）区政府在组织金融贷款支持时，注重融资数量，忽视项目质量，“捡到篮子里都是菜”的现象还未从根本上扭转过来。

（四）还需加快创新金融产品、金融工具、金融手段，否则难以满足新形势下经济实体对金融的新诉求。据国家统计局石家庄调查队对全市23家规模以下工业企业的调查，87%的企业在融资方面还有困难。分析其原因，一是金融企业条框束缚较大，体制创新、产品创新滞后，在经济出现波动时，银行贷款门槛、手续对各类企业一样，不管危机不危机、企业资金紧张不紧张，贷款程序都一样，甚至更慢，赶不上企业的生产运行周期和项目建设的用款周期，难以满足不同层次客户所需的差异化、个性化服务。虽然也有一些新的金融产品，如利用银团贷款支持大项目建设，但还远没有形成“大兵团”作战。二是信贷资金供求曲线不紊合造成贷款时难时易。银行信贷资金投放曲线为上半年高、下半年低，月初高、月底低，而固定资产投资曲线则一般为春季平、雨季低、秋冬季高；企业流动资金需求一般会随着生产运行周期和销售订单而定，一般为一、两个月，因资金供求曲线不一致，导致企业贷款时易时难，特别是年底贷款更加困难。三是多年来我市企业在融资渠道上主要依赖银行贷款，缺乏资本市场的有益补充，如企业上市、发行债券、风险投资基金等直接融资比重偏低。四是民间资金虽然活跃，但缺少与民营企业之间资金融通的正规“管道”。

三、更好落实全市金融工作会议精神的建议

（一）在认识上，要树立相互依存共同发展的理念。从目前看，金融形势的松与紧，贷款规模的宽与窄已成常态。特别是我市仍处在工业化中期，是发展中最难、最敏感、变化最大的时期，我们的执政能力、对冲手段、思想意识等都必须适应形势发展的需要。要充分认识到凭我市3400多亿元的地区生产总值、凭我市近400亿元的财政收入、凭我市6500多亿元的存款余额、凭市委、市政府对经济社会发展的正确领导，我们完全有能力克服困难，达到预期目标。各级政府部门要走出“金融是条条的，是市场的，地方政府难有作为”的误区，牢固树立“经济催生金融、金融繁荣经济”的思想，积极主动地为金融发展改革创造条件、提供支持；各金融机构要充分认识到地方经济是金融部门赖以生存的根基，没有地方经济的发展，金融不可能做大做强，必须强化“你中有我，我中有你”、“一荣俱荣，一损俱损”的理念，促进金融工作更好服务于实体经济发展；各类经济实体必须转变“银行的钱是国家的钱，欠银行的钱还不起就算了”的认识，进一步强化诚信观念，重承诺、讲信用、守信誉，为拓宽企业融资渠道奠定基础。尤其是各级政府部门、各金融机构和各经济实体，都要把对金融工作的认识统一到全市经济发展的大局上来，充分认识到金融也是执政资源，利用金融解决发展中遇到的困难和问题也是提高执政能力，努力在更高层面形成共识，把来之不易的大好局面发展下去，学会在发展中相互融合，在互利中实现共赢。

（二）在操作上，应实施贷款总量控制下的分类投放。遵循经济规律，有针对性地解决好我市产业、行业、产品中折射出的问题。如从产业规模角度讲，只有扩大产业规模，才能提升经济实力，银行信贷应采取“列单”支持我市的主导产业和先导产业，在现有存量的基础上迅速扩大规模，上好新项目、大项目。从产业结构角度讲，今天的投资结构，就是明天的产业结构、产品结构乃至税收结构和还贷能力，因此，对承担产业结构调整、承担产品技术创新等体现未来发展后劲和可持续发展能力的投资，银行应“站高看远”，加大信贷支持力度。从产品技术角度讲，“得标准者得天下”，银行信贷应坚定地帮助企业开展对标活动。具体操作上，建议在总量信贷资金的“大盘子”中，从以下五个方面优化信贷投放结构：一是实行“定向性”投放。对保吃饭、保稳定、保增长的企业和产品所需的流动资金和技改资金，对正定XX县区、东部产业新城、大西柏坡、空港工业园、南部工业园等战略性项目实行定单定向式的信贷投放。二是实行“结构性”投放。对我市生物医药、电子信息、整机装备制造等战略性新兴产业和传统产业升级改造、科技创新及节能减排项目作为信贷支持重点。三是实行“激励性”投放。如对满足“工业聚集区产业方面的投资要占到60%以上，基础设施不能超过30%，工业投资要占到50%，技改占工业投资的60%”要求的产业聚集区、园区给予放胆支持。四是实行“组合性”投放。如对必上项目分别确定牵头银行，并协调金融机构运用银团贷款、联合贷款等方式，义无反顾地给予支持。五是实行“可控性”投放。政府对企业尤其是重点支持的项目不能当“甩手掌柜”，要具体介入，实现可控，确保信贷效益和安全。

（三）在措施上，要进一步推进金融服务创新。市金融办等有关部门，要加强与金融机构的省级行、国家总行的联系沟通，必要时由市领导出面，协同金融机构跑省进京，争取信贷额度、提高存贷比率和上级行直贷方面的倾斜支持。引导金融机构积极探索以物权、股权、知识产权为担保、抵押和质押的信贷服务创新。如在金融产品方面，设计适合企业需要的金融产品，如股权质押、知识产权质押、应收账款质押、股东担保质押、订货单质押等贷款品种，满足不同客户的资金需求；在减化审批环节方面，金融机构应建立优质企业贷款“绿色通道”；在担保方面，运用企业联保、组合担保等方式，为企业量身定做融资方案；在降低门槛和确保资金安全方面，可将企业尤其是中小微企业的“三品”——人品、产品、押品和“三表”——水表、电表、税表等评判指标纳入信贷制度、信贷流程中，解决其贷款风险较难把控问题。

（四）在手段上，要继续完善政、银、企合作平台。一是要完善政、银、企合作平台。通过项目推介会、产业政策发布会、融资对接会等形式，帮助政、银、企相互了解政策、掌握信息，使银行找到金融与经济的对接点，形成银行与单个企业、单体项目“点对点”的对接服务；与行业、行业集团“点对线”的对接服务；与园区、基地、中心“点对面”的对接服务，并追踪对接效果。二是要积极探索政、银、企合作的新模式。建议学习xx区经验，并从我市实际出发，安排专项资金，建立政银风险共担机制。他们的做法是：xx区与上海银行签署中小企业融资政银合作项目，承诺以最多2.125亿元的贷偿和奖励，撬动50亿元的中小企业贷款。在这个框架下，对于超额坏帐的分担比例为，不良率在1%以内，全部由银行承担，1%——2%的不良率部分政府和银行承担比例为90%和10%，以此类推，直至5%——6%的不良率部分政府和银行承担比例为50%和50%。三是要完善融资平台法人治理结构，建立融资平台负债管理机制，防范金融风险。四是要认真帮助金融机构及时解决遗留问题，特别是司