浅论加强银行制度建设

/浅论加强银行制度建设无封面，无摘要，详细格式要求请参考网络学院无封面，无摘要，详细格式要求请参考网络学院详细文件近年来作为一篇案例论文，没有案例，整篇文章大段的浮于表面的内容，没有深化探讨的问题，没有详细的落实解决建议。，金融部门经济案件时有发生，数量之多、金额之大、损失之巨骇人动目。然而，经过剖析和反思，我们就不难发觉这样一个事实：每个经济案件的发生无不和制度有关！或由于制度缺乏、或由于制度不完善、或由于制度执行不严等缘由，给那些犯罪分子钻了空子，给国家和集体造成了巨大的损失。所以，切实加强银行制度建设，强化制约监督机制，已到了作为一篇案例论文，没有案例，整篇文章大段的浮于表面的内容，没有深化探讨的问题，没有详细的落实解决建议。（一）无标题，整个论文字体和字体大小均未调整。抄袭痕迹明显。无标题，整个论文字体和字体大小均未调整。抄袭痕迹明显。众所周知，治国要有国法，持家要有家规，“没有规则，不成方圆”。银行是国家的综合职能部门，是社会资金活动的纽带，银行的各项基本制度既是其办理各项业务的准则，又是国家金融方针、政策、法规的详细体现，离开了制度的约束，银行的各项工作就无法开展，各项职能也无以发挥。而且，在当前普遍开展教化、清理、整顿的形势下，切实加强银行制度建设更具有重要的现实意义。一、加强制度建设从严治行的重要措施从严治行是强化银行内部管理，有效发挥银行职能作用、确保银行各项业务正常发展的重要手段。从严治行的“严”字，应当包含三层涵义：一是严密的制度；二是严格的制度执行；三是严明的制度执行纪律。从严治行必需通过一系列措施的有效实施方能实现，而制度建设则是其中最重要的措施。从严治行的高标准、严要求，必需通过一系列严密的制度来体现，从严治行的详细实施，又要通过制度的严格执行来完成。精规严矩方能成方圆。只有在严格制度的制约下，银行才能优质高效地开展各项业务，才以更好地促进国民经济的持续、稳定、协调发展，离开了制度建设，从严治行就只能是一句空话。二、加强制度建设是制约经济案件的重要环节实行有力措施，查处和防范经济案件，坚决把经济案件发案率降下来，是金融部门开展教化、清理、整顿活动的重点。而加强制度建设则是堵塞漏洞、防范经济案件的有力武器。制度是在长期实践过程中形成的，是金融系统干部有效防止经济案件、防止差错发生的胜利阅历之结晶。而忽视和放松制度建设，通过在金融系统内部建立一整套多层次、全方位的制度体系，并仔细付诸实施，从而堵住漏洞，使犯罪分子无空可钻，才能实现削减乃至消退经济案件发生之目的。并且，这也是巩固教化、清理、整顿成果的重要保证。三、加强制度建设是实行规范化管理的重要手段规范化的管理，要求全部的办事程序、决策以及执行行为均按肯定的规范进行，规范必需通过制度得以体现，所以，规范确定的过程实质上也是制度建立健全的过程，规范化管理目标实现的过程也就是经营管理者按规定所标明的准则约束其经营管理行为的过程。因此，切实加强制度建设是实现规范化管理的重要手段。四、加强制度建设是推动各项业务有序发展的根本保证制度是银行做好各项工作的保证。随着经济、金融形势的发展，社会对银行所供应服务的要求也越来越高，这就须要从实际动身，对原有的制度进行必要的充溢和完善。同时随着银行业务范围的进一步拓展，一些新业务也应运而生，为确保其正常有序发展，也迫切须要建立相应制度加以制约。只有在严格制度的制约下，银行的各项业务才能沿着正确的方向发展。（二）随着教化、清理、整顿金融队伍活动的全面发展，制度建设已较普遍地引起了各级领导思想上的重视，并日益被提上议事日程。而要真正堵住制度上的漏洞，发挥制度对各项金融行为的制约作用，还必需全面相识制度建设存在的问题，深刻剖析其产生的缘由，实行有的放矢的对策。从近年来农村金融部门的实践状况看，在制度建设方面存在的主要问题是:一、制度滞后于业务。按理，金融部门任何业务的开展均应置于肯定的监控、制约之下，但在前几年的改革进程中，由于我们自觉不自觉地将较大精力放在业务的开拓上，而忽视了制度的建设，以致出现制度滞后于业务发展的状况。突出表现在以下三个方面：一是缺。随着改革的深化，金融系统新业务在不断地发展，而有关的制度并未相应建立，导致一些业务在开展过程中长期缺乏严格的监控、制约，不仅影响了正常的金融秩序，而且也阻碍了业务的顺当进行。在前几年金融市场业务的发展过程中，由于缺乏制度制约，一些其层银行盲目滥放贷款出现存贷款倒挂现象，出现较多的不良贷款，出现严峻的超负荷营运现象。二是乱。这主要表现在制度体系和各基层单位制度的建立、落实上，由于制度的规定，各级都有欠统一，不规范，缺乏全局整体的部署，各专业条线及基层银行自行制定了一些制度，使制度体系呈现出条线制度多且分散、综合性制度少而不全的现状，各基层银行制度的建立和执行状况更是参差不齐，落差很大。三是不完善。改革使某些金融业务的内容发生很大变更，但由于在业务内容变更的状况下，某些相应的制约制度未作适当的充溢、调整，以致造成了某些制度的不完善，给一些人钻了空子。如基层银行以致某些农信员利用职务之便，在收贷过程中以多种手法挪用钱物，将核销多年的不良贷款收回后不入帐自己挪用。二、制度执行不严。有制度而不执行，制度的作用仍旧不能得到发挥。制度本身是起不了作用的，只有当人们仔细按制度规定的内容和范围去做，使制度真正落到实处时，它才能发挥其约束和规范人们行为的作用。再严密、健全的制度，执行不严，仍旧形同虚设。所以，制度的严格执行在制度建设中至关重要。而目前银行内部在制度建设方面存在的最严峻、最关键、最普遍的问题，恰恰是不按制度办事、有章不循的问题。常常是制度定在纸上，贴在墙上、挂在嘴上，就是不落实在行动上。从银行工作中出现的违章操作行为看，其形式多种多样，有的是违反廉政制度的要求，索贿受贿，有的是不坚持贷款“三查”制度和集体会办制度，发放人情贷款，超越权限贷款；有的是不遵守重要空白凭证、业务公章的保管制度，重要空白凭证保管不严、业务公章和经办人名章乱放、一些犯罪分子乘机作案、盗用银行资金；还有一些人不严格按操作规程、制度办事，复核监督不严，等出了问题悔之莫及。违章行为种种，枚不胜举，究其缘由，就详细操作人员而言，有的是由于对执行制度的重要性和不执行制度的危害性相识不足，思想麻痹，怕麻烦，不执行；有的是由于单位人员配备不足，难以执行；有部分人则由于业务忙或曲解了优质服务的涵义，片面地为便利客户而忽视了制度的执行；还有一部分人则是从本位利益动身，搞上有政策下有对策，对有关制度不想执行便实行“变通”方法，绕制度而行；还有少部分人则是由于不懂制度而盲目执行。从领导角度说，有的是内勤主管没有协作好，无专人负责抓制度执行，抓内部管理，有的是自己不能以身作则，甚至有特权思想，只是空发号令，抓而不实；有的是忙于事务，虽辛辛苦苦，但工作不能到位，放松了内部管理。这都是在执行制度上的严峻缺口，给犯罪分子留下了作案的机会。三、约束机制疲软造成执行力度不严的缘由，除以上所述，还有一个重要的缘由，就是对制度执行行为的督促、约束不力，约束机制疲软。突出表现在以下三方面：1、检查不力。检查是了解制度执行状况并对其进行事后监督所实行的主要手段。严格的检查是使制度落到实处的保证。目前，存在的问题不是没有检查，而是检查不力，违章问题揭露不透。其缘由，一是检查方式呆。常规性的预报检查多，被检查单位往住事先打算，隐匿或销毁违章痕迹，难以查明，揭露问题；二是检查手段软，受检查时间的限制，各类检查一般都采纳抽样检查的方法，且较偏重内部检查，忽视外部核查，一些检查往往是图形式，走过场，深层问题难揭露；三是检查者素养不高。有的检查思想素养不高，为检不清廉，甚至包庇被查者。有的检查者业务素养不高，难以发觉问题。2、违章不究。只有对查出的违章行为进行刚好处理并肃穆追究有关人员责任，方能有效制止其漫延。违章为经济犯罪供应条件，但并非全部的违章行为都必定引起经济犯罪。于是，在实际工作中，由于一方面缺乏违章惩罚的详细方法，对有些违章行为尤其是一些尚未构成经济犯罪的违章行为的责任难以追究。另一方面，领导者对抓好违章惩罚的重要性相识不足，片面迁就谅解，从而使那些违了章而未造成明显经济损失的有关人员，常常得不到违章责任追究。这不仅难以引起有关人员对自己违章行为的警觉，而且干脆弱化了制度的肃穆性，以致一些原本性质不得严峻的违章行为发展到重大的经济犯罪。3、执纪不严。有些制度曾三令五申申明不得违背，违者从严惩罚，但违背者仍大有人在。有些人从本部门、本地区、本单位利益动身，公然对一些制度“变通”运用，由于个人未捞“好处”，于是从严变成了从轻，出现了不“变通”者其单位和个人反而吃亏的反常现象。其结果必定是群相仿之，“变通”手法被作为一种“阅历”在暗中流传、推广。由于执纪不严，既难以使违章人员真正吸取教训，也难以达到警戒其他人员之目的。（三）银行制度建设方面存在的问题，的确已不容我们再掉以轻心，然而上述问题之形成又非一朝一夕之事，有些问题的存在还有着其深刻的社会缘由，光靠银行单方面的力气实难解决。尤其是有章不循、违章不究、执纪不严等问题，需引起全社会的高度重视，综合采纳行政的、经济的、法律的手段，方可予以彻底解决。就银行自身而言，切实加强制度建设应环环相扣，综合实行以下措施。一、整章建制，健全制度1、梳理治乱，建立系统化的制度体系。基层执行的制度绝大部分来自上级机关，近年来有些基层行为堵漏洞、补不足，也主动制订了一些制度，但并不非常规范。所以，制度的梳理治乱和监理健全应从上层起先。依据系统的整体原则，按肯定依次将全行全部岗位的工作进行逐一过堂，对原有制度中不适应的删去，缺少的增加，不完善的补充，以此建立健全各岗位责任制和操作规范制度（包括各级领导的岗位制度和议事程序），使全行全部岗位工作人员的行为均置于严格的制度约束之下。2、防患于未然，相配套地建立执行制度的制约制度，缺乏制度执行的制约制度是造成制度未能落到实处的缘由之一，所以，制度的健全要特殊重视建立制度的制约制度。要在其它各项制度建立的同时，配套制定详细的制度执行制度，包括违章惩罚制度和违章不究、执纪不严的惩罚制度等，以增加制度执行的肃穆性，使人们养成按制度、章程办事的习惯。二、加强教化，提高相识制度须要人的自觉遵循方能落到实处。加强制度的宣扬教化是自觉执行制度的前提。目前，制度执行不严方面既存在知法犯法的问题，也存在不知法而犯法问题。各级行应从防堵着手，进一步加强对制度宣扬教化工作的引导。1、坚持达标上岗。对重要岗位的工作人员，肯定要在其熟知该岗位应遵循的制度和操作规程，并具有相应的业务技能后方可上岗；对新入行职工，从进行第一天其就要加强制度法规教化，使其深知银行执行制度之重要，通过潜移默化的教化，使一些基本制度在头脑中打下深深的烙印。2、加强制度执行的教化，提高执行制度的自觉性。闸明为什么要执行制度，不执行制度可能会出现什么问题，有什么危害等，使详细操作执行人员既知其然又知其所以然，充分重视制度的执行，提高制度执行的自觉性。三、层层落实，责任到人制度的落实是制度建设的关键，也是充分发挥制度约束作用的关键。而制度要真正落到实处，还必需健全其落实体系和保证体系。1、自上而下层层落实。将各项制度执行的责任层层分解，落实到每个岗位，每个职工，形成严格的制度落实体系，使每个工作人员都明确自己的职责，从而促使制度的落实。2、自下而上层层保证。个人严格按制度办事是整个单位按章办事的保证，基层银行按章办事又是整个上级行按章办事的保证，通过每个工作人员都明确自下而上层层签订违章违纪、经济案件防范责任保证书的形式，健全保证体系，可使各岗位人员切实负起责任，自觉遵章遵守法律，堵塞漏洞，防范经济案件的发生。3、量化考核指标，硬化考核手段。为督促制度的严格执行，可将各项制度目标进行量化打分，实行定期考核，并把各项制度执行状况的考核结果和对领导和相关人员工作实绩的考核评价、奖惩挂钩。促其切实重视制度的执行。四、把好“三关”，强化制约。1、把好自查关。加强各单位的自我检查是消退事故隐患的一种重要手段。各基层行应在选配好内勤主管的基础上，通过全面实行事后监督制度、岗位轮换制度、定期考核制度等，防微杜渐，将事故歼灭在萌芽之中，以此加强自身的防范。2、把好检查关。一要变更常规的预报检查方式，勤用突击检查，二要实现单项检查和全面检查的结合，内查和外核的结合，以深刻揭露存在的问题；三要把好检查组自身的质量关。选配政治品质好业务素养高的同志担当检查人员。3、把好违章追究关。无论自查中还是检查中发觉的问题，不管是否造成损失，有关领导都应依据违章惩罚规定，肃穆追究有关人员的责任。违章不究和执纪不严所造成的后果大家已有目共睹，而其主要责任人是领导。为督促领导严格按规定对违章行为进行惩罚，除应加强对违章处理的检查外，还应充分发挥群众的监督作用。对发觉的领导者不按规定实行违章惩罚的行为，职工可提请上一级部门对领导者按违章追究不力或执纪不严的惩罚