银行从业资格考试试题(含答案)aiq

银行从业资格考试试题(含答案)．委托贷款业务的贷款人(受托人)(、只收取手续费，不承担贷款风险、不收取手续费，也不承担贷款风险)。、既收取手续费，又承担贷款风险、只收取的手续费，承担部分贷款风险A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.以上都不能例不得超过()”。．某甲向信用社借款万元，期限个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有()。、信用社负责人多次变动，未及起诉、该甲年前曾向信用社提交过还款计划书、信用社经办人调动时未妥善交接、该甲完全有能力还款．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大．从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为()。、正常、关注、次级、可疑．资本利润率反映了()。、银行全部资金的获利能力、银行收入中有多大比例的利润留在银行、银行所有者投入资本的获利程度、每股普通股可获得多少现金股利．按照银监会的有关规定，将符合条件的次级债务计入银行()中。、核心资本、附属资本、资本公积、盈余公积9．股份有限公司将法定公积金转为股本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是(A.净资本B.净利润C.票面利率D.交易价格解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额A.利率期货B.货币期货C.期权期货D.股票指数期货解析,金融期货是指买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的,在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。主要包括货币期货、利率期货和股票指数期货三A.同方向但非线性B.同方向线性C.反方向但非线性D.反方向线性【解析】权利期间越大，期权的时间价值越大，随着权利期间缩短，时间价值也逐渐减少，在期权的到期日，权利期间为零，时间价值也为零。因此，两者属于同方向但非线性A.行情监控B.交易监控C.机构监控D.证券监控【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面：(1)行情监控，对交易行情进行实时监控，如果出现异常波动，监控人员可立即掌握情况，作出判断;(2)交易监控，对异常交易进行跟踪调查;(3)证券监控，对证券卖出情况进行监控，若出现违规卖空，则对相应证券商进行处罚;(4)资金监控，对证券交易和新股发行的资金进行监控。若证券商未及时补足清算头寸，监控系统可及时发现，作出判断。A.实物国债是以某种商品实物为本位而发行B.实物国债是具有标准格式实物券面的债券C.实物国债是债权人认购债券的一种收款凭证D.实物国债是以货币为本位而发行的债券A.证券公司B.会计师事务所C.证券业协会D.律师事务所A.上市证券B.非上市证券C.公司证券D.公募证券)万元人民币以上的注册资D【解析】根据《证券、期货投资咨询管理暂行办法》第六条规定，申请证券、期货投资咨本。A.议价方式B.连续报价C.集合竞价D.公开竞价18．证券市场是指(B)。A.证券投资者博弈的场所B.证券发行与交易的市场C.证券交易市场D.证券发行市场【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成，发行市场和交易市场两者紧密联系，不可A.会员大会B.理事会C.监察委员会D.董事会A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性横向结构关系来看，证券市场可以分为(A)。A.股票市场、债券市场和基金市场B.发行市场和交易市C.国际市场和国内市场D.有行市场和无形市场A.优先股B.可转换公司债C.收益公司债D.信用公司债A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.电子债券A.不规定利率B.规定利率C.标明折价D.不标明折价．税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户，其必须提供和出示那些文件、证明；金融机构如何校对()。、查核的税务人员应当出示税务检查证、由所查金融机构负责人核对签字，并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料、税务机关必须凭全国统一格式的检查存款账户许可证明、该证明必须是经县以上税务局(分局)局长批准的．现行农村信用社担保借款合同中，为借款人的借款所担保的具体实践形式有()。、抵押、质押、保证、贴现．下列属于票据贴现审查的内容有()。、票据是否有真实的贸易背景、票式和要件是否合法、齐全、票据贴现申请人的信誉、贴现的原因或用途是否正当．因某种事实致使诉讼时效中断，从中断之时起，诉讼时效期间重新计算。债权人(农村信用社)主张权利导致诉讼时效中断的方式有：()。、向人民法院提起诉讼、各当事人达成还款协议(合同)、向借款人、担保人发出催款通知书(单)，由其签章后收回回执、向借款人、担保人发出催款通知书(单)，其拒绝签章时，根据《公证条例》规定，请公证机关公证．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人()。、身份证件号码、身份证件上的姓名、身份证件上的签发单、身份证件名称．远期汇率与即期汇率的差额即远期差价，有以下(、升值、贴水、平价、升水．中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点()。、不运用或不直接运用银行的自有资金、以接受客户委托为前提，为客户办理业务、不承担或不直接承担相关的风险、赚取利差(贷款利率高于存款利率．按照产品类型，衍生品业务分为()。、远期、期货、互换、期权．从债券形式来看，我国发行的国债主要有()。、记账式国债、凭证式国债、电子式国债．公司理财业务的主要业务种类为()。、现金管理服务、投资理财服务、企业管理咨询．银行进行信贷分析时，通常采用()两种方法。、宏观经济运行分析、行业风险分析、非财务分析．借款企业财务报告分析的重点是：()。、流动性比率、效率比率、财务杠杆比率．信用社的贷款应坚持()的原则。可转让国债、企业并购咨询A.提供证券交易所的场所和设施B.接受上市申请，安排证券上市C.对会员进行监管D.制订证券法规【解析】我国《证券交易所管理办法》第十一条规定，证券交易所的职能包括：(1)提供证券交易的场所和设施;(2)制定证券交易所的业务规则;(3)接受上市申请、安排证券上市;(4)组织、监督证券交易;(5)对会员进行监管;(6)对上市公司进行监管;(7)设立证券登记结算机构;(8)管理和公布市场信息;(9)中国证监会许可的其他职能。证券交易所并没有立法权，A.债券发行的定价方式以公开招标最为典B.按照招标标的分类，有美式招标和荷兰式招标C.按价格决定方式分类，有价格招标和收益率招40．下列关于保险公司次级定期债的描述，正确的是(AD)。A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和BC.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本A.价格发现B.套期保值C.投机D.套利42．资金的融通一般有直接融资与间接融资两种，间接融资是资金供求双方通过银行进行资金融通的活动。下面(BC)是间接融通的工具。A.股票B.定期存单C.CDsD.公司债券ADRBCD)。A.基础证券的发行公司B.存券银行C.托管银行D.存券信托公司A.基金持有人B.基金发起人C.基金托管人D.基金管理人式是指(AC)。A.有限责任公司B.两合公司C.股份有限公司D.无限公司A.认股权B.分配剩余资产C.分配公司收益D.公司经营表决权A.票面金额B.股票的编号C.公司名称D.公司成立的日期【解析】股票应栽明的事项主要有：公司名称、公司成立的日期、股票种类、票面金额及代表的股份数、股票的编号。48．下列关于指数基金的说法，正确的有(ABC)。A.收益随证券价格指数上下波动B.始终保持即期的市场平均收益水平C.可以完全消除投资组合的非系统风险D.可以消除一部分投资组合的非系统风险【解析】指数基金的特点是：投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时，基金收益增加;反之，收益减少。基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低。由于指数基金的投资非常分散，可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。指数基金可以作为避险套利的工具，特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金题。(√))．在信贷分析中，非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。(√)53．凭证式国债不能上市流通，从购买之日起计息，需要提前兑取的可以到购买网点兑取。提前兑取时，除了偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机．存款合同是一种诺成合同，只要存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条，存款合同就能够成立。(×)．中央银行定向票据，为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，但银行也有是否认购的选择权。(×)．银行面对形形色色、大小不同的风险，首先应该选择风险规避策略。(×)．个人汽车消费贷款，是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。(√)．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。(√)户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，”这实际上是从法律上明确了银行满足流动性需求的义务。(√)．加入联保小组之前，借款人一定要在信用社没有逾期贷款、没有欠息。(√)．贷款人以控制股东滥用公司资格损害其利益为由直接要求控制股东承担民事责任的，人民法院不会受理(×)．开户单位提现原则上限基本存款账户和一般存款账户，临时存款账户和专用存款账户不得提现(×)．四级分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。(×)．通过贷款风险分类来评估贷款内在损失，贷款损失准备金制度是反映贷款真实价值的有效手段。(√)．商业银行对客户的授信，要做到本外币授信的统一。(√)．消费性贷款，如遇利率调整，则按新利率执行。(×)．根据贷款方式划分，贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。(×)．为满足资金需求量较大的客户贷款需求，信用社可采取授信、保证或联保、抵押、质押等多种方式组合的形式，对单一贷户发放贷款。(√)．定期存款若逾期支取，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。(√)．教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。(√)