2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力检测考试卷A卷附答案

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力检测考试卷A卷附答案

单选题（共56题）1、我国商业银行最主要的资产是（）。A.现金资产B.贷款资产C.证券资产D.固定资产【答案】B2、在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（）的职能。A.价值尺度B.贮藏手段C.支付手段D.流通手段【答案】D3、在（）业务中，交易双方都是金融机构。A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑【答案】C4、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。A.债权人B.担保人C.债务人D.人民法院【答案】C5、()是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。A.企业法人B.机关法人C.社会团体法人D.事业单位法人【答案】A6、中国第一家外资银行是（）。A.华俄道胜银行B.丽如银行C.中国通商银行D.大清户部银行?【答案】B7、股权投资基金管理人委托基金销售机构募集股权投资基金，应当以书面形式签订基金（），并将协议中关于基金管理人与基金销售机构权利义务划分以及其他涉及投资者利益的部分作为（）的附件。A.销售协议、基金合同B.销售协议、招募合同书C.代理协议、基金合同D.代理协议、招募说明书【答案】A8、下列关于委托贷款业务，说法错误的是（）A.委托贷款业务属于银行代理业务B.委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定C.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险D.委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定【答案】B9、根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.尽力满足D.向上级汇报，由上级设法解决【答案】A10、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量【答案】D11、根据《民法典》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。A.无效的民事行为，从行为幵始起就没有法律约束力B.被撤销的民事行为从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效【答案】D12、根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A.1B.2C.3D.4【答案】A13、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年以上。A.2B.3C.5D.6【答案】C14、全国中小企业股份转让系统投资者委托交易，可以分为（）。A.Ⅰ、ⅡB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅲ【答案】C15、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。A.破坏金融管理秩序罪B.走私犯罪C.贪污贿赂犯罪D.持有、使用假币罪【答案】D16、下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是（）。A.优生优育原则B.婚姻自由原则C.一夫一妻制原则D.男女平等原则【答案】A17、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.现金B.基准利率C.货币供应量D.基础货币【答案】D18、不能用于支取现金的支票是()。A.旅行支票B.现金支票C.普通支票D.转账支票【答案】D19、洗钱的过程通常包括处置阶段、（）和融合阶段。A.培植阶段B.流通阶段C.隐藏阶段D.转换阶段【答案】A20、债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A.债权人B.债务人C.委托人D.受托人【答案】B21、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面【答案】C22、我国商业银行所发行的金融债券，均是在（）上发行和交易的。A.全国银行间债券市场B.证券交易所C.银行柜台D.证券公司【答案】A23、下列关于消费金融公司的说法错误的是()。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】D24、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。A.债权人B.债务人C.担保人D.人民法院【答案】B25、中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.提高就业率C.提高生产力D.促进国际收支平衡【答案】A26、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。A.建议客户根据外汇资料购买外汇B.建议客户购买理财产品降低风险C.建议客户购买国债以减少利息税D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查【答案】D27、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，下列表述中，错误的是()。A.有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助B.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户C.有权查询、冻结扣划单位或个人在金融机构存款的机关包括司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位D.办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关乡镇级以上机构签发的协助查询存款通知书【答案】D28、（）是贷款流程管理的首要环节。A.收集借款人信息B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查【答案】B29、某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（）亿元。A.1B.2.6C.3.4D.5【答案】B30、（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】C31、民事权利主体不包括（）。A.非法人组织B.自然人C.公民D.法人【答案】C32、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A.5B.7C.10D.15【答案】D33、（）不属于银行的二级资本工具。A.符合条件的次级债B.符合条件的超额贷款损失准备金C.符合条件的可转债D.符合条件的可交债【答案】D34、下列属于核心一级资本的是()。A.经济资本或普通股B.实收资本或普通股C.监管资本或普通股D.优先股及其溢价【答案】B35、下列关于内幕交易的说法中，错误的是（）。A.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员B.不得利用内幕交易获取个人利益C.不得未经法定程序对外透露内幕信息D.可以利用内幕信息进行内幕交易，只要不透露给其他人【答案】D36、下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】B37、假定某股票当前的市价为12元，上一年度的每股收益为0．5元，则该股票的市盈率为（）。A.6B.12C.20D.24【答案】D38、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A.不打听与自身工作无关的信息B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行C.当有急事需要处理，可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员?【答案】C39、票据的流通性是指（）。A.必须根据法律规定的必要形式制作B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】C40、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A.可以为其将资金汇往境外B.可以为其提供资金账户C.可以为其将资产转换成金融票据D.以上三种做法都不合法【答案】D41、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是（）业务。A.综合授信服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.财务顾问服务【答案】D42、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁【答案】D43、关于遗嘱的说法，错误的是()。A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】B44、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。A.变相提高存款利率吸收存款B.高于基准利率发放贷款C.低于基准利率吸收存款D.低于基准利率发放贷款【答案】A45、商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是（）。A.风险程度B.安全级别C.资产规模D.期限长短【答案】A46、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行C.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行【答案】A47、法定继承的第一顺序继承人不包括（）。A.配偶B.子女C.兄弟姐妹D.父母【答案】C48、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。A.定期存款B.协定存款C.活期存款D.通知存款【答案】D49、商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（）。A.财务风险B.融资流动性风险C.市场流动性风险D.经营风险【答案】B50、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。A.B股B.A股C.H股D.N股【答案】B51、暂扣或者吊销执照属于（）。A.追究民事责任B.行政处罚C.行政处分D.刑事制裁【答案】B52、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】C53、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.国务院D.中国银行业协会【答案】B54、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才承担民事责任。A.书面确认B.追认C.事先承认D.确认【答案】B55、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调()。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向【答案】B56、托收属于（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A.个人信用B.银行信用C.政府信用D.商业信用【答案】D多选题（共23题）1、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（）。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.高级管理人员变更情况E.其他重大事项【答案】ABCD2、从票据取得的主观状态看，分为（）。A.善意取得B.恶意取得C.原始取得D.继受取得E.公司合并而取得【答案】AB3、下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司被依法吊销营业执照E.公司分立需要解散【答案】ABD4、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。A.一家外国银行单独出资的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处E.外国银行分支机构【答案】ABCD5、根据《银行业监管管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括()。A.减少金融犯罪B.增进公众对现代金融的了解C.确保物价稳定D.增进市场信心E.保护广大存款人和消费者的利益【答案】ABD6、下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有()。A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5％C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5％D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％E.对系统重要性银行附加资本要求为1％【答案】A7、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有()。A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户B.在营销理财业务时提示免责条款C.提示理财产品中对客户不利的方面D.力推收益较高的理财产品而不提风险E.提供虚假的收益计算方式【答案】BC8、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的（）。A.风险揭示B.礼貌服务C.互相监督D.诚实信用E.了解客户【答案】AD9、银行同业拆借拆入的资金可以用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C.弥补票据清算资金D.联行汇差头寸不足E.购买有价证券【答案】ACD10、商业银行内部控制的目标包括（）。A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保资产负债业务快速发展C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E.确保商业银行风险管理的有效性【答案】ACD11、常见的清算模式有（）。A.实时小额清算B.实时全额清算C.净额批量清算D.大额资金转账系统E.小额定时清算【答案】BCD12、银行业从业人员的职业操守要求包括（）。A.爱国爱行B.诚实守信C.依法合规D.勤勉履职E.专业胜任【答案】ABCD13、下列支票中，（）不可以支取现金。A.划线支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票E.现金支票【答案】AB14、内部控制是商业银行（）参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层E.全体员工【答案】BCD15、银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检査，规范的现场检查包括（）。A.检查准备B.检査实施C.检查报告D.检查处理E.检查档案整理【答案】ABCD16、银行业金融机构有()的情形，由银监会责令改正。A.未经批准设立分支机构B.未经批