2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共50题）1、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】D2、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。A.非格式条款B.格式条款C.任意一种条款D.上述说法均错误【答案】A3、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】A4、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】B5、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】A6、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】D7、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】D8、下列关于债券的说法中，错误的是()。A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】D9、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】B10、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.对被代理人不发生效力【答案】D11、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】D12、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。A.纽约B.伦敦C.香港D.东京【答案】B13、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】C14、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数【答案】C15、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】A16、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】A17、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】B18、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D19、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。A.新加坡同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.纽约同业拆借利率D.中国香港同业拆借利率【答案】B20、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】C21、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【答案】B22、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】B23、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】D24、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】B25、下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答案】D26、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】A27、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管理的原则对特种设备生产实行（）制度。A.行政处罚B.许可C.行政审批D.分类监管【答案】B28、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】C29、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性【答案】A30、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】D31、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京【答案】A32、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。A.供求关系，基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【答案】B33、个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】B34、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】A35、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】A36、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】D37、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】C38、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】B39、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】C40、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10日内，到（）办理安全生产许可证变更手续。A.建设主管部门B.原安全生产许可证颁发管理机关C.安全监督部门D.质量监督部门【答案】B41、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】D42、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C43、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】B44、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A45、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】A46、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。A.两个方案不能比较B.选择A方案C.两个方案一样，任选一个D.选择B方案【答案】B47、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】D48、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】A49、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】D50、（2017年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.走访D.电话调查【答案】A多选题（共30题）1、成长型基金与收入型基金的区别体现在()。A.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量较大D.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者【答案】BCD2、（2017年真题）退休养老收入的三大来源有（）。A.社会养老保险B.实物投资收益C.企业年金D.个人储蓄投资E.股票投资收益【答案】ACD3、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式可以是（）。A.赔偿损失B.强制履行C.违约金责任D.订金责任E.采取补救措施【答案】ABC4、下列选项中，不属于外汇市场功能的有（）。A.充当国际金融活动的枢纽B.调剂外汇余缺，调节外汇供求C.调控国家经济环境D.降低通货膨胀风险E.运用操作技术规避外汇风险【答案】CD5、下列属于货币市场的有（）。A.银行短期借贷市场B.银行承兑汇票市场C.银行间同业拆借市场D.股票市场E.可转让大额定期存单市场【答案】ABC6、（2021年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）.A.永久式国债B.实物式国债C.凭证式国债D.记账式国债E.折实式国债【答案】CD7、基金的流动性风险表现在（）。A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E.基金管理人操作失误【答案】CD8、二级漏电保护系统应将漏电保护器设置在（）中。A.总配电箱与分配电箱B.总配电箱与开关箱C.分配电箱与开关箱D.开关箱【答案】B9、执行理财规划方案的原则有（）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.公平原则E.勤勉尽职原则【答案】ABC10、年金（普通年金）是指在一定期限内，（）的一系列现金流。A.时间间隔相同B.不间断C.金额相等D.方向相同E.规律【答案】ABCD11、根据《消防法》第21条规定，任何单位、个人不得损坏或者擅自挪用。拆除、停用消防设施、器材，不得埋压、圈占消火栓，（），不得堵塞消防通道。A.不得滥用消防工具B.不得占用防火间距C.发现火灾必须早报警D.必须维护消防设施和器材【答案】B12、下列关于黄金理财产品的说法，正确的有（）。A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差B.黄金与股票市场收益正相关C.黄金价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品D.黄金可以分散投资组合风险E.黄金的价格受到国际市场影响较大【答案】ACD13、被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由（）承担连带责任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保险人E.投保人【答案】AB14、（2019年真题）在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（）。A.后付年金B.永续年金C.先付年金D.普通年金E.即付年金【答案】ACD15、ETF基金的特点包括（）。A.可以在交易所挂牌买卖B.本质上是开放式基金C.属于指数型基金D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回E.可以投资于境外资本市场【答案】ABCD16、教育规划包括（）。A.长期教育规划B.短期教育规划C.子女教育规划D.客户自身教育规划E.高等教育规划【答案】CD17、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理【答案】ABD18、（2017年真题）按客户内在因素（）作为客户细分和需求分析的依据。A.年纪B.教育C.信仰D.家庭E.性别【答案】ABCD19、基金子公司产品特征的有（）。A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不髙D.产品交易灵活多样E.抗风险能力低【答案】ABC20、违反本法规定,特种设备使用单位未对其使用的特种设备进行经常性维护保养和定期自行检查,或者未对其使用的特种设备的安全附件、安全保护装置进行定期校验、检修，并作出记录。违反上述规定的，责令限期改正；逾期未改正的，责令停止使用有关特种设备，处（）万元以上10万元以下罚款。A.1B.2C.3D.5【答案】A21、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列属于无效合同情形的有()。A.损害公共利益B.恶意串通损害第三人利益C.合同形式合法但目的非法D.合同损害国家利益E.违反行政法规的强制性规定【答案】ABCD22、短期政府债券市场的特点包括()。A.流动性强B.收入免税C.灵活性好D.交易成本低E.违约风险小【答案】ABD23、施工单位的主要负责人、项目负责人未履行安全职责的违法行为，尚不够刑事处罚的，处（）的罚款或者按照管理权限给予撤职处分。A.2万元以上5万元以下B.2万元以上10万元以下C.2万元以上20万元以下D.2万元以上30万元以下【答案】C24、分红险的收益风险来源于（）。A.利率的波动B.保险公司制定的预定死亡率C.保险公司的资产规模D.保险公司制定的预定投资回报率E.预定营运管理费用【答案】ABD25、（2020年真题）货币具有时间价值的原因有（）A.货币的购买力会受到通