初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题 附答案

初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题附答案考试须知：1、 考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、 请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷人一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、 根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。针对银行的金融犯罪利用便利型金融犯罪危害货币管理制度的金融犯罪危害金融机构的犯罪2、 根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。合同当事人的法律地位平等当事人依法享有自愿订立合同的权利当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务当事人不能委托代理人订立合同3、 我国《物权法》确立的两类质押是（ ）。动产质押和不动产质押动产质押和权利质押权利质押和不动产质押资产质押和权利质押第1页共40页4、 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于()。客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封保管物品的金额不同保管物品的种类不同保管期限不同TOC\o"1-5"\h\z5、 金融犯罪侵犯的客体是( )。金融管理秩序人各种金融工具单位6、 下列说法中不正确的是( )。资本利润率(ROE)=净利润/资本资产利润率(ROA)=净利润/资产一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)7、 关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是()。中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权8、 我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B：非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作第2页共40页D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露9、 下列不属于外资银行营业性机构的是（）。外国银行代表处外国银行分行外商独资银行中外合资银行10、 关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。可办理现金缴存和现金支取可办理现金缴存，但不可办理现金支取不可办理现金缴存和现金支取不可办理现金缴存，但可办理现金支取11、 （ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。接管促成重组撤销收购12、 银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（ ）公平竞争准则商业秘密与知识产权保护准则规避利益冲突禁止贿赂及不当便利13、 下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。外商独资银行中外合资银行外国银行代表处外国银行分行14、 备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（ ）。备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任15、 1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪16、 银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。风险例会座谈会通报约见会谈17、 准贷记卡透支（ ）。A:不享受免息还款期B：享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期18、 2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（）。违法行为违规行为品行不端执业水平低下19、 负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（ ）。国家发展与改革委员会中国银行业协会中国人民银行中国银行业监督管理委员会20、 下列不属于第三产业的是（ ）。房地产业电力、燃气及水的生产和供应金融业国际组织21、 银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（）。按规定向上级主管报告拒绝办理耐心说明情况，取得理解和谅解不理会其要求22、 中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求促进国内银行业与国外银行业的交往与合作对银行业自律组织的活动进行指导和监督加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系23、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（）。对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理对银行业金融机构实行并表监督管理对银行业自律组织的活动进行指导和监督依法制定和执行货币政策24、 根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。TOC\o"1-5"\h\z0.1050.1150.080.1125、 关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B•抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产26、 冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。盗窃罪贷款诈骗罪信用卡诈骗罪信用证诈骗罪27、 债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。信用风险利率风险购买力风险流动性风险28、 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A、 金融机构的准入管理制度B、 国家的货币管理制度C、 国家的银行管理制度D、 国家对金融票证的管理制度29、 反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（）。GDPGNP经济增长率GDP增长率30、 中国银行业协会的最高权力机构为（ ）。理事会会员大会常务理事会秘书会31、 下列关于国际收支的说法中正确的是（）。国际收支的盈余越大越好国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D•资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移32、 下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。整存整取定期存款的起存金额为5元整存零取定期存款的本金可以部分提前支取零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取33、 （ ）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。资金管理银行账户利率风险管理流动性风险管理投融资业务管理34、 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定TOC\o"1-5"\h\z不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。6个月1年2年5年35、 以下关于消费投资的说法，不正确的是（ ）。消费包括私人消费和政府消费投资包括固定资本形成和存货增加净出口是出口额减去进口额的差额私人购买住房的支出包含在私人消费之中36、 在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（ ）。价值形式内在价值转换价值使用价值37、 债券信用级别越高，其（ ）。A:违约风险越低，融资成本越低B：违约风险越低，融资成本越高C:违约风险越高，融资成本越高D:违约风险越高，融资成本越低38、 客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A•定期存款协定存款C•活期存款通知存款39、 下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A：平衡风险性和流动性B：降低资产组合的风险C：提高资本充足率D：平衡流动性和盈利性40、 以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（）。直接标价法买入标价法间接标价法应收标价法41、 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。长期金融工具和用于投资、筹资的工具长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具短期金融工具和用于投资、筹资的工具短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具42、 在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（）。80%70%60%50%43、 下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。A•直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份金融机构起〃牵线搭桥〃的作用直接融资没有金融机构的参与44、 银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（）。该金融机构收入低该金融机构为非法设立该金融机构资本利润率低于同行业水平该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益45、 商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（）。1%3%5%8%46、下列不属于银监会监管目标的是（ ）。通过审慎有效的监管，增进市场信心通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解努力减少金融犯罪努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力47、 下列关于政策性银行的说法中，错误的是（ ）。中国农业发展银行成立于l994年11月中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务提供对外担保是中国进出口银行的业务48、 在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（ ）政策。扩张性财政政策；抑制通货膨胀紧缩性财政政策；抑制通货膨胀扩张性财政政策；防止通货膨胀紧缩性财政政策；防止通货紧缩49、 下列不属于违法行为的是（ ）。仿造货币的防伪标记某银行以先支付利息为手段吸收公众存款银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明银行经客户同意运用客户资金进行债券投资50、 下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（）。关注类贷款比次级类贷款风险大次级类贷款比可疑类贷款风险大关注类贷款属于不良贷款次级类贷款属于不良贷款51、 露封保管业务与密封保管业务的区别是（ ）。A：露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B：露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C：露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D：露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息52、 申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。A•个体工商户合伙企业合伙人个人独资企业投资人有限公司法人代表53、 按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（ ）。对公存款储畜存款定期存款外币存款54、 货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。货币供应量稳定宏观经济特定经济经济发展55、 下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。农村商业银行农村资金互助社农村合作银行村镇银行56、 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。3个月6个月2年1年57、 银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（ ）原则。尊重同事公平对待授信尽职礼貌服务58、 单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户。一般存款账户基本存款账户专用存款账户临时存款账户59、 企业债券的管理机构是（ ）。银监会中国人民银行国家发展与改革委员会中国证券监督管理委员会60、 目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。记账式国债凭证式国债电子式国债无记名国债61、 根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）以上。A:一年B:两年C:五年D:永久保存62、 根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（ ）。600万元人民币及以上400万元人民币及以上800万元人民币及以上500万元人民币及以上63、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（ ）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。TOC\o"1-5"\h\z1530609064、 根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（ ）。1年7年5年3年65、 我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。资本法定强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持强调公司资本不得任意变更股票发行价格不得低于票面金额66、 在下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔负责金融业的统计、调查、分析和预测对银行业自律组织的活动进行指导和监督67、 银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。同业拆借同业回购同业存贷同业存放68、 合同生效主要是（ ）问题。法律评价事实民事行政责任69、 （）不属于个人理财业务。理财顾问服务信用证综合理财服务理财计划70、 金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。远期期货期权票据71、 当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（ ）方式承担保证责任。特殊保证连带责任保证法定责任一般保证72、 单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（）。单位活期存款单位定期存款单位通知存款单位协定存款73、 某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。不合理，不应当申报不实费用如果消费超过了预算额度，则是不合理的是合理的，因为客户经理并没有浪费因为业务已经谈妥，所以是合理的74、 《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（ ）个月。第16页共40页TOC\o"1-5"\h\zA、 1B、 3C、 6D、 975、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（ ））注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币具备办理零售业务的良好基础个人存贷款业务客户规模和客户结构良好具备办理信用卡业务的专业系统76、 商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）。3%4%5%8%77、 某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）。20%30%40%50%78、 我国金融机构中的“一行三会”是指（ ）。中国银行;中国银监会冲国证监会;中国保监会中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会中国工商银行;中国银监会;中国证监会冲国保监会中国人民银行;中国银监会;中国证监会冲国保监会79、 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（ ）起实施。A、 2001年3月1日B、 2003年3月1日C、 2005年3月1日D、 2007年3月1日80、 有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。A:中国证监会B：中国人民银行C:国家发展和改革委员会D:中国银监会81、 公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。省级（含）以上市级（含）以上县级（含）以上镇级（含）以上82、 金融产品销售中“买者自负”是指（ ）。客户自己享受收益也承担风险客户追求高收益而不关注风险银行减少信息披露增加销售量银行承担客户投资风险83、 中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。通过公开市场操作调节金融体系的流动性消除市场的非系统性风险通过贴现利率调节金融体系的流动性筹集资金84、 在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（ ）。货币市场资本市场长期市场发行市场85、 下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（ ）。持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下•不要求行为人实际上握有假币使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等使用应指使假币直接进入流通领域•如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印本罪主观方面为故意且以使用目的为必要86、 下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ）。都要求行为人以非法占有为目的只有自然人可以构成本罪申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪87、 一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。提高贷款利率降低贷款利率贷款利率升降不确定贷款利率不受影响88、 根据《中华人民共和国票据法》下列关于票据的表述错误的是（ ）。付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。票据都有二方基本当事人票据是一种有价证券票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证89、 新中国第一家信托公司是（ ）。中国国际信托投资公司上海国际信托投资公司北京国际信托投资公司中国信达资产管理公司90、 提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（ ）进行。正序B•倒序分时得分评卷人分段二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、 下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。会提高商业银行向中央银行融资的成本会减少商业银行向中央银行的借款和贴现会使市场利率相应上升会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快会缩减市场货币供应量2、 反映企业财务状况的会计要素包括（ ）。A:资产B:收入C:负债第20页共40页D:所有者权益E:利润3、 我国银行的托管业务包括（ ）。A:基金托管业务B：股票托管业务C:债券托管业务D:代托管业务E:外汇托管业务4、 下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告组织协调全国的反洗钱工作对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求5、 货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。股票市场债券回购市场债券市场同业拆借市场票据市场6、 下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。保险诈骗罪的对象是保险公司保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的7、 与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。优先股的股息与公司的盈利状况无关优先股的红利随公司盈利的多少而增减优先股根据事先确定的股息率优先取得股息股东一般没有参与公司决策的表决权公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产8、 银行所面临的市场风险包括（ ）。A:利率风险B：汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险9、 下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（ ）。出口押汇打包放款提货担保国际保理福费延10、 甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（）。甲侵犯了乙的隐私权乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻乙有权主张婚姻无效乙只能在结婚一年后提出离婚申请甲侵犯了乙的肖像权11、 行政处分包括（ ）。A、 警告B、 记过C、 降级D、 撤职E、 开除）业务。12、 《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。向金融机构借款提供购车贷款发行金融债券代理政策性银行业务为贷款购车提供担保13、 我国货币市场主要包括（）。A:银行间同业拆借市场B：票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场14、 目前我国对利率管制的规定有（）。中国人民银行是管理利率的唯一有权机关银监会是管理利率的唯一有权机关商业银行可以按规定降低存款利率商业银行可以自由提高存款利率银行业协会是管理利率的唯一有权机关15、 银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。收入客户规模市场份额存贷款规模资产规模16、 下列属于金融市场直接融资工具的有（）。企业发行的商业票据政府发行的国库券企业发行的股票人寿保险单企业发行的企业债券17、 银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）。向客户解释所购买产品的风险教育客户了解投资风险引导客户高收益投资教育客户接受“买者自负”原则为客户提供金融知识培训18、 中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主。零售业务中间业务表内业务投融资外币业务19、 年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ）这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润20、 单位活期存款账户包括（ ）。单位清算账户一般存款账户基本存款账户专用存款账户临时存款账户21、 我国Ml由（）构成。M0企业单位定期存款城乡居民储蓄存款企业单位活期存款机关团体部队的存款22、 银行业从业的基本准则是（ ）。诚实信用守法合规专业胜任保护商业秘密与客户隐私勤勉尽职公平竞争23、 出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。提货担保减免保证金开证福费廷国际保理打包放款24、 贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（）。项目建议书可行性研究报告C•借款人的资产负债状况预测借款人的现金流量关联企业互保情况25、 法人一般分为（ ）。A、 企业法人B、 机构法人C、 事业单位法人D、 社会团体法人E、 机关法人26、 下列关于票据市场的说法，正确的有（ ）。票据一般分为汇票、本票、支票三类现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C•商业票据属于本票•发挥融资功能•不再限于支付结算手段现代意义的商业票据与具体商品交易无关商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一27、 下列符合公平竞争行为的有（ ）。某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务28、 下列属于商业银行流动资产的有（ ）。现金应收利息应付利息长期投资存放同业款项29、 下列（ ）属于保险类金融机构。保险公司保险专业中介机构保险预算机构保险监督机关保险资产管理公司30、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（ ）。民事法律行为以意思表示为构成要素民事法律行为的主体之间的地位是不平等的民事法律行为依意思表示的内容而发生效力民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止31、 商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系。A、 股东大会B、 董事会C、 监事会D、 高级管理层E、 股东32、 中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。存款准备金中央银行基准利率再贴现公开市场上买卖国债税率33、 贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）。使用虚假的证明文件编造引进资金、项目等虚假理由使用虚假的经济合同使用虚假的产权证明作担保使用超出抵押物价值重复担保34、 下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B：尊重同事的爱好及个人信仰C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露E:将同事不当行为通知媒体35、 相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（ ）。A:不使用银行的自有资金B：不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益36、 银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ 。的监督。从业人员所在机构中国银行业协会中国银监会社会公众中国人民银行37、 中国银监会的具体监管目标是（ ）。通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益通过审慎有效的监管，增进市场信心通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解努力减少金融犯罪38、 信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（）。风险管理状况财务会计报告董事变更情况其他重大事项39、 现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（ ）。以业务线垂直运作和管理为主实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控以客户为中心中后台集中式运作和管理40、 常见的洗钱方式包括（ ）。借用金融机构伪造商业票据利用犯罪所得直接购置不动产和动产通过证券和保险业洗钱借用空壳公司得分评卷人三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、 （ ）中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。正确错误2、（ ）企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象不仅限于企业集团成员，可以从集团外吸收存款，可以为非成员单位提供服务。A.对第30页共40页B.错3、 （ ）外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。正确错误4、（ ）未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用〃银行”字样。A、 正确B、 错误5、 （ ）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定了董事会自身行为与组织架构。对错6、 （ ）在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。正确错误7、 （ ）汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。TOC\o"1-5"\h\z对错8、 （ ）不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。对错9、 （ ）中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。对错10、( )现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。正确错误11、 ( )有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。对错12、 ( )商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。正确错误13、 ( )银行市场定位时只能采用一种策略。正确错误14、 ( )生息资产的金额是测算净利息收益率(NIM)的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。对错15、 ( )国有公司，企业，事业单位直接负责的主管人员在签订，履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失，属于职务犯罪。正确错误参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0・5分，共计45分）1、 【答案】BTOC\o"1-5"\h\z2、 D3、 B4、 【正确答案】A5、 【答案】A6、 C7、 D8、 答案:B9、 A10、 B11、 【正确答案】A12、 B13、 C14、 C15、 D16、 D17、 答案:A18、 B19、 C20、 B21、 【答案】C22、 C23、 D24、 B25、 B26、 C27、 C28、 正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。29、 D30、 B31、 C32、 C33、 A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。34、 【答案】C【解析】保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。TOC\o"1-5"\h\z35、 D36、 【正确答案】A37、 B38、 D39、 答案：A40、 A41、 A42、 A43、D

【正确答案】DDB【解析】于2008年12月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银故本题选B。正确答案是：BDDCDACBCABCDCACC【答案】BC44、45、46、47、行。48、49、50、51、52、53、54、55、56、57、58、59、60、61、62、63、64、65、66、67、A68、【正确答案】A【答案解析】本题考查合同的效力。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。TOC\o"1-5"\h\z69、 B70、 D71、 B72、 A73、 A74、 C75、 A76、 B77、 B78、 D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。故本题选）。79、 正确答案：D【专家解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起实施。TOC\o"1-5"\h\z80、 C81、 C82、 A83、 A84、 A85、 【答案】D86、 C87、 【答案】A【解析】中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提第36