《个人理财》考试复习题库大全-上（单选题汇总）

PAGEPAGE1《个人理财》考试复习题库大全-上（单选题汇总）一、单选题1.（）要求证书申请者披露是否有过去的或现在进行中的诉讼或其他被调查的案件。A、香港财务策划师学会B、中国台湾理财顾问认证协会C、美国金融理财师D、中国香港的金融理财师答案：B解析：中国台湾理财顾问认证协会(FPAT)要求证书申请者披露是否有过去的或现在进行中的诉讼或其他被调查的案件。同时，签署职业道德和执业准则声明文件，同意遵守理财师委员会的相关道德准则，并由专业人士(律师、会计师或协会认可的专业人士)出具推荐书。2.外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（）承担。A、各分行B、总行C、各分行负责人D、总行或分支机构答案：B解析：《外资银行管理条例》第三十条：外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担。【考点】《外资银行管理条例》3.下列关于另类理财产品的说法中，错误的是（）。A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益C、另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低D、另类理财产品的信息透明度较高答案：D解析：国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。4.保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（）。A、30％B、50％C、70％D、80％答案：C解析：按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。5.某人于第一年初向银行借款30000元，预计在未来每年年末偿还借款6000元。连续10年还清，则该项贷款的年利率为（）。A、20％B、15％C、16.D、15.答案：D解析：根据题目的条件可知：30000=6000×(P／A，i，10)，所以(P／A，i，10)=5，经查表可知：(P／A，14％，10)=5.2161，(P／A，16％，10)=4.8332，使用内插法计算可知：(16％-i)÷(16％-14％)=(5-4.8332)÷(5.2161-4.8332)，解得i=15.13％。6.风险评级为（）的理财产品，单一客户的销售起点金额不得低于10万元人民币。A、一级B、一级和二级C、五级D、三级和四级答案：D解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。7.近年来国内理财师队伍发展彰显的特征不包括哪一项?（）A、理财师队伍迅速扩张B、理财师趋向高学历C、理财师素质参差不齐D、市场认可度有待提高答案：B解析：近年来国内理财师队伍发展彰显的特征包括：(1)理财师队伍迅速扩张；(2)理财师素质参差不齐；(3)市场认可度有待提高。8.下列哪一项财产不可以抵押?()A、建筑物及其他土地附着物B、土地所有权C、生产设备、原材料、半成品、产品D、交通运输工具答案：B解析：债务人或者第三人可以抵押的财产包括：①建筑物及其他土地附着物;②建设用地使用权;③以招标、拍卖、公开等方式取得的荒地等土地承包经营权;④生产设备、原材料、半成品、产品;⑤正在建造的建筑物;⑥交通运输工具;⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。9.子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（）A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期答案：B解析：理财规划的家庭生命周期中的成长期是指子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升。10.各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有()名以上人员具备基金销售业务资质的要求。A、1B、5C、10D、20答案：A解析：对各类基金销售机构具有符合资质要求人员的数量进行明确，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人;此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求。11.下列（）不属于合同履行的抗辩权。A、同时抗辩权B、先履行抗辩权C、后履行抗辩权D、不安抗辩权答案：C解析：合同履行的抗辩权包括：同时抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。12.根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）A、船舶B、林木C、土地D、房屋答案：A解析：不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。13.下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。A、电子式储蓄国债B、附息国债C、记账式国债D、凭证式国债答案：B解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。14.理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定性信息?（）A、家庭基本信息B、客户的工作和收入信息C、家庭主要成员情况D、客户的期望和目标答案：B解析：理财师收集的客户信息中，客户的定性信息包括：①家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员情况；④客户的期望和目标。15.下列哪一项不属于自然人民事行为能力的分类?（）A、完全民事行为能力人B、相对民事行为能力人C、限制民事行为能力人D、无民事行为能力人答案：B解析：《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类包括：完全民事行为能力人、限制民事行为能力人和无民事行为能力人。16.下列选项不属于债券特征的是（）。A、持有人收益相对固定B、清偿顺序优先于股票C、保证投资收益D、有规定的偿还期限答案：C解析：ABD三项，债券一般具有以下四个特征：①偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；②流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；③安全性，即债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票；④收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。C项，企业债券可能违约，无法保证投资收益。17.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）。A、至少保留到产品终止日起12个月后B、至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C、至少保留到合同关系建立日起6个月后D、至少保留到合同关系建立日起12个月后答案：B解析：根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》第十三条规定，银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。银行业金融机构代销其他非银行业金融机构的产品时，国务院金融监督管理机构对录音录像资料保存期限另有规定的，从其规定。18.（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、即期外汇市场D、远期外汇市场答案：C19.根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是(）。A、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款答案：A解析：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。B、C正确。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。D正确。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。A错误。20.下列哪一项不属于银行理财产品所包含的信息?（）A、产品开发主体信息B、产品用途信息C、产品目标客户信息D、产品特征信息答案：B解析：银行理财产品所包含的信息包括产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。21.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理。A、1B、5C、3D、10答案：B解析：境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按下列规定在银行办理：(1)外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、有交易额的相关材料办理。境内个人办理外汇汇出业务时，应配合银行购汇用途与付汇用途一致性审核；(2)持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的海关申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据、有交易额的相关材料办理。故本题选B。22.理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息?()A、家庭各类利润额度B、家庭各类资产额度C、家庭各类负债额度D、家庭储蓄额度答案：A解析：理财师收集客户信息中，客户的定量信息包括：①家庭各类资产额度;②家庭各类负债额度;③家庭各类收入额度;④家庭各类支出额度;⑤家庭储蓄额度。23.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。A、回购市场B、票据市场C、股票市场D、同业拆借市场答案：C解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。24.王总10年前借给邻居小赵10万元，现收到还款10万元，由于通货膨胀率的原因，这笔钱只相当于10年前的5万元.那么这10年的平均通货膨胀率是（）。A、6%B、6.C、7%D、7.答案：D解析：根据72法则计算，这笔钱的价值在10年后缩减了一半，72／10＝7.2，那么估算这10年的平均通货膨胀率是7.2％。25.商业银行应向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。A、投保提示书B、财产清单C、保险单D、产品说明书答案：B解析：商业银行应向投保人提供完整的合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。26.下列选项中，不属于金融市场构成要素的是()。A、主体B、客体C、中介D、相关第三者答案：D解析：金融市场的构成要素包括主体、客体及中介。27.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（），并可根据实际情况进一步细分。A、五级B、六级C、七级D、八级答案：A解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第27条的规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级.由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。28.赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问()年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)A、6B、4C、7D、5答案：D解析：3人旅游共需2*3=6万元4*（1+10%）n≥6n=5时满足条件，故5年后全家可以去旅游。

全站正确率25%29.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，艰信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作习向监管部门事前报告。30.下列哪一项不属于基金子公司的业务类型?()A、类信托业务B、股权质押业务C、融资租赁业务D、资产证券化业务答案：C解析：基金子公司的业务类型包括：①类信托业务;②股权质押业务;③主动投资类业务;④资产证券化业务;⑤通道业务。31.当理财顾问需要客户详细的家庭财务资料时，可以采取的收集方法是（）。A、客户访谈B、平时工作中收集积累，建立专门数据库C、数据调查表D、客户沟通答案：C解析：初级信息的收集方法：由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为初级信息。从业人员与客户初次会面时，通过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息。次级信息的收集方法：宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为次级信息。次级信息的获得需要从业人员在平时的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。客户详细的家庭财务状况属于定量的初级信息，需要通过数据调查表来收集。32.关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。A、产品目标客户信息是产品的销售对象B、一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C、商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D、基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问答案：B解析：作为理财服务的提供商，商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道。商业银行不仅自己开发理财产品，还从外部引进各类理财产品，其中包括基金、保险产品、国债、信托计划、贵金属、券商资产管理计划等。33.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任()。A、完全由商业银行承担B、由商业银行承担，客户承担连带责任C、完全由客户承担D、由客户承担，商业银行承担连带责任答案：A解析：没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不做否认表示的，视为同意。34.一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。A、单个资产管理计划的委托人不得超过200人B、产品标准化程度不高C、由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D、给客户的收益相对确定答案：A解析：基金子公司主要定位于以标准化资产为主的组合投资业务（FOF/MOM）、资产证券化等投行类业务、非上市股权投资业务及优质融资类业务等。随着证监会监管要求的调整，基金子公司的净资本实力和抗风险能力得到提升。基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。基金子公司的产品类型多样，风险收益特征比较灵活。单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。35.通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。A、先于B、同时于C、滞后于D、无法确定答案：A解析：本题易误选为C，解答本题需了解股价的形成机制。引起股票价格变化的主要因素是供求关系，而供求变化主要受投资者预期影响。投资者根据对宏观经济状况和公司运行情况的判断，决定自身对某种股票的供求。实际中往往是公司的盈利状况尚未发生变化，而只是出现了一些可能影响到盈利能力的因素并且为投资者所知时，股票价格就会随投资者预期的变化而出现波动。人们说股票市场是经济发展的晴雨表，就是因为股价变动可以提前反映经济变动的情况。

通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。36.债券投资者的投资收益不包括（）。A、长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B、买卖债券形成的价差收入C、在二级市场买人债券后一直持有到期兑付实现的损益D、长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红答案：D37.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议答案：B解析：货币市场工具是指期限在1年以内的金融工具。注意回购协议一般是隔夜的。38.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。A、蓝筹股的盈利增速高于平均水平B、周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率C、小盘股价格波动更剧烈D、军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关答案：C解析：A项，蓝筹股是指盈利和分红都很稳定的大盘股、中盘股，绩优股是指成长性高于行业平均水平的股票；B项，周期性股票在经济衰退时提供较低的收益率；D项，两种行业股票波动方向一般没有相关关系。39.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含()。A、委托代理B、法定代理C、合同代理D、指定代理答案：C解析：《民法通则》第六十四条规定：“代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。”因此，C选项不符合题意。40.下列不属于年金的是（）。A、每月缴纳的车贷贷款B、每年年末等额收取的养老金C、家庭每月生活费支出D、定期定额购买基金的投资款答案：C解析：年金是在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。家庭每月生活费支出金额不固定.因此不属于年金。41.下列说法中，正确的是()。A、债券的发行条件不包括其发行票面金额B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C、凭证式国债可以流通并转让D、记账式国债不能上市流通转让答案：B解析：债券发行条件是指债券发行者在以债券形式筹集资金时所必须考虑的有关因素，包括发行金额、票面金额、期限、偿还方式、票面利率、付息方式、发行价格.发行费用、税收效应以及有无担保等项内容。因此，A项说法错误。凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。我国从l994年开始发行凭证式国债。凭证式国债具有类似储蓄、又优于储蓄的特点，通常被称为“储蓄式国债”，不能上市流通转让，但可以提前兑取，C选项错误。记账式国债，是指没有实物形态的票券，而是在电脑账户中作记录。在我国，上海证券交易所和深圳证券交易所已成为证券投资者建立电脑证券账户。因此，可以利用证券交易所的系统来发行债券，并可以流通转让，D选项错误。企业债券的持有人无权参与公司的经营决策，B选项正确。42.存本取息是属于（）。A、增长型年金B、普通年金C、永续年金D、递延年金答案：C解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。43.根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A、13000B、10000C、15000D、20000答案：B解析：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。44.商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。A、风险较低、收益不高B、风险较低、收益较高C、风险较高、收益较高D、风险较高、收益不高答案：A解析：流动性强的产品，一般都是风险小收益低。45.下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。A、收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B、收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C、收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入答案：A解析：收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。46.在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。A、红利再投资B、现金分红和红利再投资C、现金分红D、现金分红或红利再投资答案：C解析：基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。开放式基金的基金份额持有人可以事先选择将所获分配的现金收益，按照基金合同有关基金份额申购的约定转为基金份额；基金份额持有人事先未做出选择的，基金管理人应当支付现金。封闭式分红方式，与开放式基金不同，封闭式基金份额保持不变，只能采用现金分红而无法以红利再投资的形式进行红利分配。47.投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括()。A、黄金B、白银C、房产D、企业经营权答案：D解析：投资的方式很多，普通家庭可以直接投资股票、债券等证券，可以进行房产、黄金、白银等实物投资，也可以通过掌握企业经营权进行实业投资。企业经营权不属于实物。48.已知某只基金的投资资产中持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）。A、开放式基金B、公募基金C、国际基金D、成长型基金答案：D解析：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。49.在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。A、适当性B、避免利益冲突C、客观性D、诚实守信答案：A解析：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体而言，适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。50.（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金答案：C解析：黄金基金是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。51.有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前()日通知其他合伙人。A、30B、15C、10D、5答案：A解析：有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。52.下列基金具有“准储蓄”之称的是（）。A、货币市场基金B、封闭式基金C、开放式基金D、收入型基金答案：A53.（）是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定的属性，以此来作为客户细分和需求分析的依据。A、内在属性B、外在属性C、消费属性D、风险属性答案：A54.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。A、14486.56B、67105.4C、144865.6D、156454.9答案：C解析：这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为：

FV=(c／r)?[(1+r)t-1]，代入本题数据，得FV=(10000÷0.08)×[(1+0.08)10-1]≈144865.6(元)。55.信托业务是一种以（）为基础的法律行为。A、信用B、委托C、股权D、金钱答案：A解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。56.下列选项中，属于夫妻共同财产的是（）。A、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品B、婚姻关系存续期间，丈夫的残疾人生活补助费C、婚姻关系存续期间，妻子遭遇车祸获得的医疗费D、婚姻关系存续期间，丈夫继承的爷爷的财产答案：D解析：《婚姻法》第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：①一方的婚前财产。②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用。③遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。④一方专用的生活用品。⑤其他应当归一方的财产。57.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。A、石油挂钩类B、黄金挂钩类C、货币挂钩类D、利率／债券挂钩类答案：D解析：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。58.根据《银行与信托公司业务合作指引》的规定，下列说法不正确的是（）。A、信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训B、银行应向合格投资者推介，推介内容可以超出信托文件的约定，但是不得夸大宣传C、银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险D、银行应向合格投资者推介，应充分揭示信托计划的风险，提示信托投资风险自担原则答案：B解析：根据《银行与信托公司业务合作指引》第16条的规定，信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训；银行应向合格投资者推介，推介内容不应超出信托文件的约定，不得夸大宣传，并充分揭示信托计划的风险，提示信托投资风险自担原则。银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。59.对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理的下列建议，不准确的是（）。A、建议拥有投资分析师格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户B、建议在某跨国公司工作了5年、收入较高的王小姐将月收人的一部分申购股票基金C、建议一个有10万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股D、建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率答案：C解析：C[解析：]同样的风险对不同的人影响是不一样的，用10万元来炒股，退休人员和资产百万的富翁的风险承受能力完全不一样。对于养老金不高的退休人员来说，最重要的理财策是保值，不适宜承担太高的风险。60.基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括()。A、采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B、未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C、挪用基金销售结算资金或者基金份额的D、未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品答案：A解析：基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将根据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚：①未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务;②未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品;③挪用基金销售结算资金或者基金份额的;④未建立应急风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息。61.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。A、可撤销合同B、有效合同C、无效合同D、效力待定合同答案：A解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。62.下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。A、信托产品的流动性较好B、受托人不承担无过失的损失风险C、信托具有融通资金的职能D、信托财产权利主体与利益主体相分离答案：A解析：银行代理信托类产品特点：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度；(2)信托财产权利主体与利益主体相分离；(3)信托经营方式灵活、适应性强；(4)信托财产具有独立性；(5)信托管理具有连续性；(6)受托人不承担无过失的损失风险；(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；(8)信托具有融通资金的职能。63.目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”?()A、证券业协会B、银监会C、证监会D、保监会答案：A解析：目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“三会”是指银监会、证监会和保监会。64.面对风险厌恶程度高的客户群体，商业银行应设计（）以满足其投资需求。A、保本浮动收益理财计划B、保本收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划D、非保本收益理财计划答案：B解析：保本收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。65.有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的哪一种客户类型?（）A、孔雀型B、猫头鹰型C、鸽子型D、老鹰型答案：D解析：理财规划中的老鹰型客户指的是有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实。66.债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是（）。A、仓单、提单B、汇票、支票、本票C、应收账款D、名誉权答案：D解析：《物权法》第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票。②债券、存款单。③仓单、提单。①可以转让的基金份额、股权。⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。⑥应收账款。⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。67.根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。A、应当交由上级部门进行处分B、调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C、暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D、予以开除或责令其停职答案：B解析：按照《商业银行理财产品销售管理办法》，对于频繁被客户投诉、查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位；情节严重的应当按照本办法规定承担相应法律责任。68.个人理财业务表现为两种性质，分别是（）。A、代理性质和受托性质B、顾问性质和受托性质C、顾问性质和代理性质D、委托性质和代理性质答案：B解析：个人理财业务表现为两种性质，即顾问性质和受托性质。69.某上市公司承诺其股票明年将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以（）的价格购买该公司的股票。A、30元B、40元C、50元D、50元答案：B解析：用增长型永续年金现值公式：PV=C／(r-g)=5÷(0.15-0.05)=50元。70.民事法律行为与其他民事行为最根本的区别在于（）。A、有效性B、合法性C、补偿性D、专属性答案：B71.单利和复利的区别在于（）。A、单利的计息期是1年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算答案：D72.货币型理财产品所具有的主要特点表现在（）。A、投资期限短，资金赎回灵活B、投资期限长，资金赎回灵活C、投资期限短，资金赎回不灵活D、投资期限长，资金赎回不灵活答案：A解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。73.所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过（）人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。A、50B、49C、35D、25答案：B解析：所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。74.下列哪一项不属于金融市场的主体?（）A、会计师事务所B、政府及政府机构C、中央银行D、企业答案：A解析：金融市场的主体包括：企业、政府及政府机构、中央银行、各类金融机构和居民个人。75.极低风险产品一般主要投资于()。A、国债；基金；股票；货币市场金融工具B、基金；国债；货币市场金融工具；股票C、货币市场工具；国债；银行存款D、国债；基金；货币市场金融工具；股票答案：C解析：极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。76.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。A、单利B、复利C、年金D、普通年金答案：B解析：答案为B。利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基金应采用复利。77.下列哪一项不属于影响房地产价格的因素?()A、自然因素B、社会因素C、经济因素D、国际因素答案：D解析：影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、自然因素和经济因素等。78.下列选项中，关于合伙人出资的表述，错误的是（）。A、合伙人可以用货币、实物、知识产权出资，不可以用土地使用权出资B、合伙人可以用劳务或者其他财产权利出资C、合伙人以实物、知识产权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估D、合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明答案：A解析：根据《中华人民共和国合伙企业法》第16条的规定，合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，需要评估作价的.可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估。合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定。并在合伙协议中载明。79.多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。A、FV=PV×(1+r)B、PV=FV／(1+r)C、FV=PV×(1+r)tD、PV=FV／(1+r)t答案：C解析：多期中的终值表示一定金额投资某种产品，并持续好几期，在最后一期结束后所获得的最终价值。其计算公式为FV=PV×（1+r）t，其中（1+r）t是终值利率因子（FVIF），也称为复利终值系数。80.商业银行开展理财产品销售业务的违法行为根据法规采取相关的监管措施，处以二十万元以上五十万元以下罚款，下列哪一项不属于此列?（）A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、通过理财产品进行利益输送C、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的D、挪用客户资产的答案：B解析：商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，根据法规采取相关监管措施，处以二十万元以上五十万元以下罚款：①违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；②泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；③挪用客户资产的；④利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤其他严重违反审慎经营规则的。81.一般而言，股指基金属于（）A、主动型基金B、成长型基金C、被动型基金D、平衡性基金答案：C解析：依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金；被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为指数基金。故股指基金属于被动型基金。82.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中交易人员至少()人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人。83.（）因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。A、金融债券B、国债C、公司债券D、政府债券答案：B解析：国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。84.下列关于电子式国债说法错误的是（）。A、电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券B、电子式储蓄国债是面向个人投资者发售的C、相较凭证式国债，电子式国债在便携性方面有很大提高D、电子式国债需要投资者开立个人国债托管账户，并制定对应的资金账户答案：A解析：电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便携性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。85.下列哪一项不属于理财师的职业特征?（）A、顾问性B、专业性C、短期性D、规范性答案：C解析：理财师的职业特征包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。86.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。A、40％B、60％C、30％D、50％答案：D解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第23条的规定，理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50％(含)以上。87.甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是()。A、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D、甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保答案：C解析：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。88.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。A、两种债券价格都会下降，B债券下降较多B、两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C、两种债券价格都会下降，A债券下降较多D、两种债券价格都会上涨，A债券下降较多答案：B解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知，当到期收益率从12%下降到10%时，两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。89.开放式基金和申购赎回的价格是建立在()的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A、每份单位净值B、每份市场价格C、投资基金规模D、每份基金面值答案：A解析：开放式基金和申购赎回的价格是建立在每份单位净值的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。90.下列选项中，不属于金融衍生品市场的是()。A、期货市场B、基金市场C、互换市场D、远期协议市场答案：B解析：金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。91.合伙制私募基金设立的过程中，GP的出资比例通常为()。A、1%～3%B、1%～5%C、2%～5%D、3%～5%答案：B解析：合伙制私募基金设立中，GP的出资比例通常为1%～5%。92.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。A、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B、客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估C、如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D、有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估答案：A解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排(如健康保险规划、教育投资等)或投资产品组合的调整；也可能是较大规模或整体方案的修改。93.债券发行需要确定的因素不包括（）。A、发行金额B、发行期限C、发行地点D、付息频率答案：C解析：债券发行需要确定的因素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等条件。94.稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。A、创业基金B、对冲基金C、收入型基金D、成长型基金答案：C解析：收入型基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现金流是比较稳定的。创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司，风险会稍微高一一点。对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。95.一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。A、“委托人”和“中介人”B、“委托人”和“执行人”C、“受托人”和“执行人”D、“受托人”和“中介人”答案：C解析：理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。96.家庭消费开支规划的核心内容是（）。A、教育投资支出B、债务管理C、家庭收支平衡D、人身保险支出答案：B解析：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。97.（）是信托产品的最大风险之一。A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险答案：A解析：项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。98.（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。A、个人贷款B、个人理财C、理财规划D、理财筹划答案：B解析：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。99.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。A、2B、3C、5D、10答案：C解析：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。100.交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险是指（）。A、分红险B、万能保险C、投连险D、房贷险答案：B101.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用()。A、非格式条款B、固有条款C、标准条款D、格式条款答案：A解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。102.下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。A、个人投资者可以在场外购买ETF份额B、ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C、ETF与开放式基金没有区别D、ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别答案：B解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，技资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一，故本题选B。103.下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等D、基金托管人负责管理和运用基金资产答案：C解析：证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金;依据投资目标的不同，可划分为成长型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金，A选项错误。证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险而不能降低系统风险，B选项错误。证券投资基金在运作机制上，一般是通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理入管理和运用资产，委托基金托管人保管基金资产，D选项错误。证券投资基金的特点主要有规模经营、分散投资、专业化管理、费用低等。104.专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场被称为()。A、期货市场B、资本市场C、现货市场D、货币市场答案：D解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。105.理财师在对家庭财务分析中，对家庭财务现况的分析内容不包括（）。A、家庭流动性现状分析B、信用和债务管理现状分析C、家庭财务保障现状分析D、家庭投资规划分析答案：D解析：理财师根据信息整理情况，提供家庭财务现状中的综合分析内容包括：①家庭流动性现状分析；②信用和债务管理现状分析；③收支储蓄现状分析；④资产结构、资产配置和投资现状分析；⑤家庭财务保障现状分析。106.下列哪一项不属于保险的要素?（）A、保险合同B、保险金额C、保险人D、保险手续费答案：D解析：保险的要素包括保险合同、投保人、保险人、保险费、保险标的、被保险人、受益人和保险金额。107.下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。A、某企业从银行获得了3年期贷款B、某人在银行购买了10000元的短期国库券C、普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票D、某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金答案：B解析：资本市场是筹集长期资金的场所。因此，购买短期国库券不属于资本市场交易。【考点】理财投资市场概述——金融市场分类——货币市场和资本市场108.下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）A、高风险、低收益B、期限长、流动性弱C、低风险、流动性高D、高风险、高收益答案：C解析：货币市场投资工具一般都具有低风险、低收益特征。由于要求期限短、流动性强，发行人的信用级别高，投资工具的风险相对较低，与此相对应，投资工具的收益率也相对较低。货币市场期限比较短，交易目的也是以短期资金周转为主，往往是为了弥补短期流动性。例如资金借贷期限短的只有一天，长的一般不超过一年。货币市场交易工具的流动性强，有些工具可以在市场上随时出售兑现。109.降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。①与客户重复沟通，有明确的预期②强调理财规划方案的整体性③总体把握方案执行进度④降低客户的资金成本、费率A、①②③B、②③④C、①③④D、①②③④答案：D解析：资金成本因素会影响理财规划方案的执行，理财师要把握好三个原则：一是事先重复沟通.让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户利益出发，降低客户的资金成本、费率，提高整体方案执行效果和客户满意度。110.王先生具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，但常常又过于重视他人的意见，那么按交际风格分类，他属于（）客户。A、猫头鹰型B、孔雀型C、鸽子型D、老鹰型答案：C解析：鸽子型客户的优点：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖；缺点：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩，不肆声张，往往处于被动的状态。111.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A、货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B、货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D、股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金答案：D解析：一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。112.2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()。A、价格风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、违约风险答案：C解析：CPI是指消费者物价指数，用来衡量物价上涨的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资者存在着通货膨胀风险。113.一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。A、保险公司预定的运营管理费用B、汇率的波动C、保险公司预定的死亡率D、利率的波动答案：B解析：分红险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。ACD三项，整体来看，影响分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。B项，汇率的波动一般不会影响分红险产品的收益。114.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A、理财产品的名称应恰当反映产品厲性B、理财产品的设计应强调合理性C、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定答案：D解析：银行理财产品要素所包含的信息分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、气息日期、到息日期、付息日期、起售日期等。【考点】理财产品概述——银行理财产品——银行理财产品概述115.理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括()。A、资产负债结构分析B、收入结构分析C、消费结构分析D、储蓄结构分析答案：C解析：理财师在分析客户状况时对客户主要的分析内容包括：①资产负债结构分析;②收入结构分析;③支出结构分析;④储蓄结构分析。116.下列哪一项不属于贵金属产品风险?（）A、政策风险B、市场风险C、技术风险D、交易风险答案：B解析：贵金属产品风险包括政策风险、价格波动的风险、技术风险和交易风险等。117.下列哪一项不属于货币市场?()A、同业拆借市场B、票据贴现市场C、可转让小额定期存单市场D、回购市场答案：C解析：货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等。118.下列选项中，不属于法定代理或者指定代理终止的情形的是（）。A、被代理人没有取得或者恢复民事行为能力B、被代理人或者代理人死亡C、代理人丧失民事行为能力D、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定答案：A解析：有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人丧失民事行为能力；④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。119.张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为()元。A、12324.B、13454.C、14343.D、15645.答案：D解析：FV=(1000÷0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)=15645.49(元)。120.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少()秒钟的影响显示。A、3B、5C、10D、15答案：B解析：电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影响显示。121.下列（）不属于可以中止行使不安抗辩权的情形?A、经营状况恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉D、丧失偿债能力答案：D解析：应当先履行债务的当事人，有确切证据可以中止履行不安抗辩权的情形包括：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。122.某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。A、复利终值系数B、复利现值系数C、普通年金终值系数D、普通年金现值系数答案：C解析：每年年末存入银行一笔因定金额的款项，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的终值，用普通年金终值系数是最简便的计算方法。【考点】理财规划计算工具与方法——理财规划计算工具——复利与年金系数表123.在给客户配置理财产品时，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是（）。A、年龄越大，风险承受能力越强B、教育程度越高，风险承受能力越低C、客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强D、双薪的新婚家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前答案：C124.只有现值没有终值的年金是（）。A、永续年金B、现付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。125.生命周期理论的创建人是（）。A、F·莫迪利亚尼B、威廉姆森C、劳伦斯·罗·克莱因D、莫里斯·阿莱斯答案：A解析：A[解析：]生命周期理论是由F·莫迪利亚尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。126.关于债券的利率风险，下列说法错误的是()。A、价格风险也叫利率风险B、当利率上涨时，债券价格下跌C、持有债券到期，则无任何损失D、债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大答案：C解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。127.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A、委托代理条款B、无效条款C、格式条款D、可撤销条款答案：C解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。128.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。A、即期收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、提前赎回收益率答案：C129.下列不属于客户财务信息的是（）。A、投资方风险认知度B、当期负债状况C、当期收入水平D、财务状况未来发展趋势答案：A解析：投资风险认知度是客户主现上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。【考点】客户分类与需求分析——了解客户的主要内容——了解客户的主要内容130.王某比较担心财富不够，量出为人，开源重于节流，该客户可定位为（）。A、挥霍者B、储藏者C、积累者D、逃避者答案：C解析：积累者通常是会担心财富不够用，致力于积累财富；量入为出，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。131.将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）A、10.29%B、10.49%C、10.21%D、10.38%答案：D解析：用季度作为复利期间，用季度利率计算年度利率的过程，称为年化，该年化收益率也就是按季度计算复利的有效年利率。不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR）。由题中数据得到：10×（1＋10%/4）4＝10×（1＋EAR），计算得出EAR≈10.38%。132.下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。A、通过组合投资，可以分散投资风险B、投资具有高波动性及高杠杠特点C、产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D、资产配置可进可退，灵活度更大答案：B解析：混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。相比于其他理财产品，混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活，其主要特点如下：一是通过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险，同时可享受跨市场的投资收益。二是赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成。三是混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，灵活度更大，故本题选B。133.下列投资工具中，风险最小的是()。A、国债B、股票C、企业债券D、期货答案：A解析：国债有国家信用作担保，风险小于企业债券、股票和期货。在基础性金融产品中，股票的风险最高;期货属于金融衍生产品，在带来更高收益的同时，隐含的风险也更难以辨别，期货交易的高风险主要来源于其保证金交易制度。134.陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%。那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为（）元。A、425365.B、357964.C、325978.D、300000.答案：B解析：B[解析：]135.银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。A、构成，非利息B、构成，利息C、不构成，非利息D、不构成，利息答案：C解析：银行代理服务类业务（简称代理业务），是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入，故本题选C。136.某企业3年后一次还清所欠债务20000元，若年利率为6%，则应从现在起每年年末等额存入银行（）元。A、1635B、2633C、6281D、8736答案：C解析：等额存入银行的钱=(20000×0.06)/(1.063-1)=6281【考点】理财规划计算工具与方法——规则现金流的计算——期末年金与期初年金137.根据《中华人民共和国继承法》，下列可作为公民遗产的是（）。A、建筑土地所有权B、违法收入C、公民的名誉权D、公民的图书资料答案：D解析：根据《中华人民共和国继承法》第三条规定，遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产。138.张先生将20万元人民币存入银行，若按年均3％的复利来计算，10年后资金为（）万元。A、26B、28C、26.D、28.答案：C解析：若按3％的复利来计算，10年后资金则变为20×(1+3％)10=26.8783万元。139.下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是（）。A、定期存款+公债+保本投资型产品B、绩优股+指数型股票基金+外汇交易C、认股权证+小型股票基金+期货D、投机股+房产信托基金+黄金答案：A解析：退休期的投资以安全为主要目标，保本式基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率。140.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。A、客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B、产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C、采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D、所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认答案：C解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。故选项C错误。141.影响定期评估频率的因素不包括（）。A、客户个人财务状况变化幅度B、客户的投资金额和占比C、客户的投资风格D、理财规划师的性格和工作习惯答案：D解析：定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。142.下列哪一个不属于个人理财业务的相关主体?（）A、个人客户B、商业银行C、保险机构D、监管机构答案：C解析：个人理财业务的相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构和监管机构。143.下列不属于黄金市场的供给方的是（）。A、出售黄金的中央银行B、产金商C、打算出售黄金的个人D、黄金加工商答案：D解析：D[解析：]黄金市场由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团。D选项属于黄金的需求方。144.文小姐计算把20万元存款投入某名义利率为l5％的理财产品中，采取连续复利计息方式，则3年后可回收多少钱?（）A、33.B、31.C、23.D、21.答案：B解析：采用连续复利计息方式是：FV=PV×ert=20×e0.15×3=31.3662万元。145.理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要()”A、了解理财产品B、了解产品投资C、了解你的客户D、了解产品风险答案：C解析：理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要了解你的客户”146.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。A、业务人员操守与胜任能力B、操作的合规性与规范性C、是否存在错误销售和不当销售D、是否配备必要的人员答案：C解析：对于内部调查，应重点检查是否存在错误销售和不当销售。

【专家点拨】个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。个人理财业务管理部门的内部调查监督人员.应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财产品(计划)时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。147.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为()。A、资产配置B、证券选择C、基本面分析D、投资策略答案：A解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。【考点】理财师的工：流程和方法——制定理财规划方案148.一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。A、实现家庭财务的稳定性B、彻底杜绝风险可能性C、减少风险造成的损失D、降低风险事故发生概率答案：B解析：风险管理目标即风险管理规划的目标，风险管理规划是指通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理，妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。B项，风险管理规划不能彻底杜绝风险可能性，只能降低风险可能性。149.下列关于保险相关原则的说法中，错误的是（）。A、如果在订立合同时保险利益不存在，订立的合同也可以有效B、保险原则包括保险利益原则、近因原则、损失补偿原则和最大诚信原则C、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则D、如果近因属于除外责任，则保险人不负责赔偿答案：A解析：如果在订立合同时保险利益不存在，那么订立的合同无效，故A项说法错误。150.孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得l万元，年利率为5％，这笔资金20年后的终值为多少?（）A、478324B、438325C、347193D、314768答案：C解析：FV=10000÷5％×[(1+5％)20-1](1+5％)=347193元。151.下列不属于银行代理国债种类的是（）。A、记账式国债B、凭证式国债C、记名（实物）国债D、电子式储蓄国债答案：C解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式国债和记账式国债。152.理财师开展工作最关键的环节是（）。A、了解客户、精准把脉其需求，B、明确理财目标，做好服务C、了解市场竞争机制D、满足客户需求答案：A153.货