中国邮政储蓄银行江西省小贷培训历年考试填空题版

1.每笔商户保证小额贷款起码要有1名保证人，所有保证人的担保能力之和应覆盖贷款本金。2.小额贷款的贷后办理业务流程可分为贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期催收、财产保全、贷款重组和呆账核销。3.客户的征信状况分类依据从优到差挨次为正常、瑕疵类、次级类、禁入类。在办理商户小额贷款时，如敬业执照所有人和实质经营者不是同一人，则应由实质经营者申请贷款。5.保证人为田户的，所担保的债权金额最高是其年收入金额，保证人为细小公司主的，其所担保的债权金额最高为其年净收入金额。6.单调借钱人最高授信额度不得超出客户的还款能力和合理的资本需求两者中的较低者。7.联保小组的额度为各成员单户授信额度的最高值。成员中，最高额度不得大于最低额度的150%。1.我行小额贷款的计息方式有两种，即（如期计息）和（按日计息）。对于阶段性还款的田户贷款宽容期最长为（10）个月，商户为（4）个月。建议客户还款时间为还款日下午（4）点钟从前。贷款发生逾期的，对逾期部分加收罚息，逾期罚息利率为贷款执行利率基础上加收（50）%。贷款分类采纳以风险为基础的分类方法（简称贷款风险分类法），按贷款本息回收的可能性，把贷款分为五类，此中（次级）、（可疑）、（损失）三类贷款称为不良贷款。当前我行将逾期（10）天以上的小额贷款纳入不良贷款。我行小额贷款的单笔最低限额为（1000）元，最高限额为（10万）元，最小改动单位为（100）元。我行小额贷款利率为（14.4）%。小额贷款风险控制的基来源则为（小额）、（流动）、（分别）。我行小额贷款业务管理和经营机构层级从上到下分为5级，即总行、（一级分行）、（二级分行）、一级支行、（小额贷款营业机构）。我行小额贷款产品的限时以月为单位，一般小额贷款产品的限时最短为（1）月，最长为（12）月。若客户签订联保贷款协议，则协议有效期为（2）年。我行对小额贷款借钱人年纪的要求是在（20）周岁（含）至（60）周岁（含）之间，拥有当地户口或在当地居住满（1）年以上。（贷款展期）指在必定贷款时期内赞同客户临时不送还我行的贷款本息。小额贷款的经营原则为（安全性）、（流动性）、（效益性）。我行小额贷款利率为（14.4）%。1.小额贷款，是指中国邮政积蓄银行向单调自然人发放的、用于知足其生产经营活动资本需求的、金额较小的贷款。1小额贷款业务采纳等级管理制度，对信贷员的小额贷款放款权限进行控制和管理。信贷员所管户的小额贷款中，不良率超出3%（不含已经移交给财产保所有门的贷款，下同）或不良金额超出100万元、且连续时间超出一个月的，或信贷员发生重要违规操作、存量贷款发现较大潜伏风险时，二级分行三农金融部门应暂停其贷前检查的资格。联保贷款由联保小构成员互相担当连带保证责任，联保小构成员之间需经济独立，联保小组由3户构成，在本方法下发前已经奏效的4-5户联保额度连续有效，额度无效后从头依据本方法例定执行。5.再次申请贷款的优良老客户要求：申请人仅须供给居民身份证及复印件；保证人的工作状况未发生变化且保证人仍旧愿意为客户供给担保的，可仅要求保证人供给三至六个月的薪资卡银行流水6.审察岗应付所审察的贷款按10%的比率，经过电话方式就贷款申请和检查基本信息与申请人或保证人进行核实。对审批经过的贷款，信贷员应实时联系贷款申请人，见告审批结果，请申请人及其余有关人员携带身份证件，按商定的时间和地址到我行签订借钱合同或协议、办理有关手续。如客户未在7个工作日内签订上述合同，则需要重新申请业务。1、上岗培训包含（理论培训和实践培训），（理论培训）由总行或一级分行组织，时间许多于一周，培训结束要进行查核；（实践培训）可选择在业务发展较好的支前进行，也能够在各自支前进行，时间许多于3周，实习培训达成后由二级分行组织岗前查核。查核均经过的，方可颁发上岗证书。所有信贷从业人员一定（持证上岗）。2、为保护邮政和邮储银行员工，防止纠葛，切合贷款条件的邮政和邮储银行员工的（直系家属），只好办理保证贷款，不得办理联保贷款。邮政和邮储银行职工不得为我行贷款客户供给任何形式的（担保）。邮储银行和邮政员工不得（申请小额贷款）。3、田户保证贷款和商户保证贷款由（一到多个）个知足条件的（自然人或法人）供给保证，又分为（一般保证贷款）（保证人为单笔借钱合同作保证）和（最高额保证贷款）（保证人在最高债权额限度内为一按时期连续发生的借钱合同作保证）。6、有限责任公司个人股东、合伙公司个人合伙人贷款的，公司股东或合伙公司合伙人应在(5人之内（含5人），)之内，且借钱人在公司所持股份不低于(20%)。27、为了控制信贷风险，确实有效地执行审贷分别制度，各级信贷机构在装备岗位人员时应注意：（矛盾岗位）原则上不得由同一人兼任，（直系家属）不可以同时担当矛盾岗位，推行（近家属）回避制度。8、有限责任公司个人股东申请贷款的，应提上年度和（近来三个月）的财务报表，有限责任公司主要结算账户近来（6）个月的交易明细。13、贷款发生逾期，管户信贷员应实时进行（电话催收）并登记有关信息；逾期超出（3天，一定进行现场催收，对客户经营状况进行检查，明确逾期原由，并采纳举措解决逾期问题；逾期超出（10）天，应进入不良贷款催收流程。现场催收需要达成催收状况报告。14、严禁私自与（担保公司、财务公司、咨询公司）中介机构或（其余个人）合作发放小额贷款，也不得接受（上述）组织介绍的客户。15、信贷员岗负责对借钱人提出的(借钱申请)进行检查，并撰写(检查报告)，提出(授信建议)，对贷款检查的(完好性、真切性)(合规性）担当责任。1、小额贷款业务以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，依据“小额速贷、整贷零还、有偿使用、连续发展”的方式展开经营，以“小额、流动、分别”为整体风险控制的基来源则。3、一级支行信贷会计主管岗负责对信贷放款岗的操作中，需进行受权事宜进行审察并受权。4、二级支行小额贷款业务主管岗，负责组织辖区内小额贷款业务的营销及小额贷款业务团队的管理。二级支行可依据实质状况设置小额贷款业务主管岗，也能够由二级支行支行长兼任。5、对小额贷款从业人员从业资格推行年审制度。一级分行每两年一定对辖区范围内二级分行、一级支行和二级支行的小额贷款从业人员的信贷从业资格进行年审。年审方式为闭卷考试，考试合格的视为经过年审。9、商户小额贷款应从事切合国家产业政策的生产经营活动，且应连续正常经营1年以上（含1年）。11、小额贷款分类，依据客户对象的不一样，可分为田户小额贷款和商户小额贷款。依据担保方式的不一样，可分为信誉贷款、保证贷款、联保贷款、抵押贷款和质押贷款。13、对于小额贷款担保额度，保证人为田户的，其所担保的债权金额最高为3其年收入金额；保证人为细小公司主的，其所担保的债权金额最高为其年净收入金额，保证人其余对外担保余额应予以扣除（住宅按揭贷款担保除外）。保证人为国家公事员、企事业单位正式员工或教师、医生等，其所担保的债权金额最高为其年收入金额的5倍，且其月均收入最低应为2000元，保证人其余对外担保余额及自己贷款余额应予以扣除（住宅按揭贷款担保除外）。法人保证人切合我行公司贷款或小公司贷款准入条件的，可直接依据公司贷款或小公司贷款的有关授信原则，审定其授信额度用于担保；其余状况的法人保证人，均须由总行或经总行受权的一级分行准入并审定其可担保额度。15、小额贷款额度在综合考虑客户还款能力、还款意向、资本需求等要素基础上，评估小额贷款客户的最高授信额度。16、合用于栽种业、养殖业等生产经营周期较长的客户还款能力的测算公式：授信额度=（每周期营业收入-每周期营业成本）*贷款时期内生产周期期数-贷款时期内生活支出-贷款限时内应偿还的其余借钱本金17、鉴于净收入的还款能力测算公式：授信额度=贷款时期内净收入*70%，合用于除栽种、养殖之外的客户。18、对于每个月拥有较为稳固的现金流的客户，可采纳鉴于营业收入的测算授信额度。鉴于营业收入的还款能力测算公式：授信额度=均匀月营业收入*100%。19、对于工程承包类、家装建材类、货运物流等现金流不稳固的行业，一定采纳鉴于现金流方法测算授信额度。测算公式：授信额度=贷款时期内现金流入*30%。20、贷款限时内现金流入应依据客户同期历史经营状况进行测算，现金流入一般应取自客户用于买卖结算的银行流水；对于以现金为主要结算方式的客户，则依据客户的日志帐测算现金流入状况。2、小额贷款借钱人财产欠债率限制方面，对于商户小额贷款：以借钱人获得我行贷款后的财产欠债数据为准，服务行业客户财产欠债率不得超出70%，其他行业不得超出50%。对于田户小额贷款：对于财产欠债率指标可不做限制。3、小额贷款利率推行风险订价原则，由总行综合考虑资本成本、央行基准利率、通货膨胀率、贷款损失风险、经营管理成本及市场竞争状况等要素后，制4定全国的贷款产品利率的浮动范围。4、小额贷款推行双人检查，低风险业务、贷款额度在1万元以下的业务或经总行赞同的经办机构可推行单人检查。5、小额贷款的审察审批方式分为单人审察单人审批和单人审察审批两种方式。6、贷款偿还有由系统日终自动从账户扣款和柜面交易倡始还款两种方式7、贷后检查是实时发现和防备信贷风险的有效门路，由信贷员和贷后管理岗共同负责贷后检查工作。8、对于已经奏效的额度，能够进行额度注销、冻结、解冻结及额度调整（增添或减少）管理。9、在合同执行时期，经借钱人申请，并经有关责任人各方磋商赞同，可对合同有关内容进行更改，详细包含还款账号更改、还款方式更改、贷款限时更改、贷款暂停等。10、贷款发生逾期，管户信贷员应实时进行电话催收并记录；逾期超出3天，一定进行现场催收。一级支行三农金融部经理、二级支行小额贷款业务主管及贷后管理岗有辅助信贷员清收贷款本息的义务。11、原则上，损失类贷款、涉诉贷款一定移交财产保所有门，不良贷款在向财产保所有门移交从前，应付有关责任人进行责任认定和责任追查。12、小额贷款业务流程可区分为贷前办理、贷中办理、贷后办理三大多数。贷前办理包含：宣传与营销、贷前咨询受理、授信检查；贷中办理包含：贷款审查审批、合同签订、贷款发放；贷后办理包含：贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期催收、财产保全、贷款重组、呆账核销等。13、优良老客户是指：正常结清（含提早结清）2笔及以上小额贷款，且累计用款限时在12个月以上（含12个月），征信报告等级为正常类或瑕疵类。对于切合优良老客户准入资格的客户，有条件地简化须客户供给的申请资料，申请人仅须供给居民身份证及其复印件即可，保证人的工作状况未发生变化且保证人仍旧愿意为客户供给担保的，可仅要求保证人供给近三至六个月的薪资卡银行流水。15、我行小额贷款业务贷后检查主要手段包含：电话访谈、会面访谈、实地检查、查问人行征信系统等。16、贷后检查依据检查时间及目的的不一样，分为贷后首期检查、惯例检查和5特别检查三种。17、在贷款发放后一周祥1个月之间，信贷员应到客户生产经营现场进行贷后首期检查，达成检查报告；要求客户供给资本使用有关交易资料和凭据，若借款人能供给交易资料和凭据的，将使用凭据复印或摄影打印存档；若借钱人不可以供给交易资料和凭据的，应由借钱人填写《贷款支用报告书》并署名。18、信贷员和贷后管理岗均可对客户进行贷后惯例检查，原则上每季度进行一次电话检查，每半年起码进行一次实地检查，并达成检查报告；