大数据应用实践分享

大数据应用实践分享创新紧贴业务，开放拥抱未来目录大数据认识大数据应用平台规划“黄金眼”产品分享数字浪潮，势不可挡机器是人机器像人人像机器IT时代DT时代RT时代大数据理念：没有开放就没有大数据Step1Step3Step2Titleinhere数据Titleinhere连接Titleinhere开放金融工商环保法院交通……社交税务海关电商没有连接，就没有智能大数据理念：没有连接就没有智能连接是一切可能性的基础无内容，却发布内容无车辆，却运营车辆无商品，却出售商品大数据应用三大关键采得到炼得精用得爽目录大数据认识大数据应用平台规划“黄金眼”产品分享数据仓库与集市数据供应层数据消费层分析型应用系统分析型应用模块数据安全策略数据管控机制(元数据管理、数据标准管理、数据质量管理)数据仓库

企金集市金融市场集市风险集市零售集市公共指标数据缓存企业级模型HDS企业数据集成数据分发数据采集ODS内部数据财务集市核心……主数据应用集团成员系统外部数据……外连系统网络爬虫数据分布管理，可信数据源管理非结构化数据处理快速数据服务海量数据分析产品系统渠道系统数据产品数据集市平台创新认知计算、机器学习等人工智能技术购爬结合

数据服务闭环—人人都是数据分析师用户类型分类服务工具或产品大众用户统计报表指标、资讯可视化工具具有一定技术基础即席查询多维分析专业用户数据挖掘风控业务人员风控数据产品营销业务人员营销数据产品财务业务人员财务数据产品机器人API接口……万花筒“兴智慧”根据用户的差异，提供了相匹配的分析工具，真正实现人人都是数据分析师。—分析模型基于内外部各类数据开发数据分析模型贷前风险评估行为风险评估催收风险评估欺诈探测客户洞察交叉销售事件式营销渠道分析产品分析系统日志分析综合定价绩效管理兴智·营销系列兴智·风控系列生异之异求同之同度势之势人工智能兴智·运营系列兴智·财务绩效系列异常关联预测机制创新ContentsContents接地气抢单机制提供大数据实验室环境，快速将想法转换成原型，允许试错。107个微信群、14000人、投票决定产品功能选功能根据数据产品业务价值优胜劣汰，加大优秀团队的资源配置。根据员工承接任务的情况，多产多得。工作机制创新赛马机制实验机制目录大数据认识大数据应用平台规划“黄金眼”产品分享客户名称企业状态家庭状况联系方式行业地址……消费偏好消费层次风险偏好生活半径……信用账户账龄固定资产价值笔均额度银行存款现金流异常……不良舆情老板跑路利润下降……是违规交易记录欺诈行为记录公检法不良记录……信用卡逾期记录贷款逾期记录不良行为记录……基本信息兴趣偏好资产状况负面信息黑名单违约信息

在互联网高速发展的今天，有关客户的信息散布在互联网的各个角落。大数据在风险管理方面确实能发挥有效作用，整合内外部数据信息，以大数据思维创新风险管理手段是目前风险管理领域的一个新命题。风险管理领域新命题数据采集数据存储数据整合智能预警移动服务

移动查询功能：移动端信息查询功能；数据可视化开发

预警功能：批量客户预警；风险业务规则部署；大数据模型开发和部署；

整合功能：行内外数据整合；指标数据加工；非结构化数据提炼转换；

存储功能：公有云数据存储；行内非结构化数据存储；结构化数据存储；

采集功能：互联网数据爬去；内部数据采集；外部数据源接口开发；

借力大数据技术及互联网数据资源，依托爬虫程序和搜索引擎，搜索和捕获客户在互联网数据，并整合银行内部数据对爬取结果进行深度解读和风险模型构建，从而提升风险管理工作中的信息化、自动化和智能化水平。“黄金眼”产品分享“黄金眼”建设历程优化产品起航成熟进化2014201520152016总分行业务调研，选定试点分行大数据智能风控基础设施部署开发分行版并试运行负面舆情搜索模块试运行企金版黄金眼试运行总行版“黄金眼”需求开发完成总行版黄金眼上线运行黑名单模块上线试运行积累大数据，预备风控模型建设移动端黄金眼开发建设大数据模型训练开发人工智能机器人大数据实践过程中也是“摸着石头过河”，产品建设按照“整体规划、分步实施”的整体原则，采取“先试点、后推广”的迭代开发实施路线对“黄金眼”系统进行建设。（上）（下）“黄金眼”功能模块“黄金眼”技术运用自然语言理解首个公有云应用.爬虫与反爬虫搜索引擎Solr图关联智能问答机器人H5技术18客户风险智能预警19客户关系一眼清美丽饲料公司孟浩（化名）企业主交易量异常、还款异常涉及民间借贷法律纠纷孟璐（化名）张三（化名）李四（化名）现象：美丽饲料科技开发有限公司(简称“美丽饲料公司”）结算异常，且企业主孟浩（化名）涉及民间借贷纠纷风险点：贷款疑似被用于民间借贷还款行动：加强监控，做好催收准备。典型案例简介案例：迎江实业有限公司（A公司）异常评分高达140分，有25%的可能性出现一些风险。黄金眼预警其还款来源异常风险点：A公司贷款疑似借壳融资行动：压缩风险敞口4500万。典型案例简介迎江实业有限公司传奇物业公司集团关系交易量异常、存款集中减少现金流不稳定换款来源黄金雷达利用四大维度、百余项指标构建客户异常评分，每周为本行信贷和类信贷客户进行全面扫描，轻松对异常客户进行预警1600户77亿100+35%企金预警模块成果用户数规则引擎准确率排查风险2.提升流程效率，减少人力成本分行由“多岗查多网”转变为”一岗查一网”，大幅减少业务人员的手工查询工作量。效率提升六倍，每年节省人力成本6000余万提高风控水平

利用网络爬虫技术自动采集公安、法院、人行征信、搜房网等数据，提供一站式查询、智能生成征信报告，自动提示风险指标预警。查询量迅猛增长9月10月12月当前3102555零售预警模块成果（万）（万）（万）（万）整合多方黑名单数据，目前累计收录黑名单企业43万，个人177万。220万134户600户1600户黑名单库企金客户零售信贷信用卡黑名单模块成果NO.1600+11万2万负面舆情预警模块成果公有云累计查询用户数微信群

全面提升风险管理能力风控能力陡增信息不对称信息对称风控成本骤降成本线性增长成本可控风控手段剧变人工风控智能风控看得清查得起放得稳产品荣誉战略合作伙伴迎接数字化浪潮

多元股东优势互补抢抓数字革命机遇，利用移动互联、云计算、大数据、人工智能等新兴技术，深化集团融合发展，并依托集团化优势，面向全社会提供普惠数字金融服务。为中小银行、非银行金融机构、中小企业提供金融信息云服务，包括：1、接受金融机构委托从事金融信息技术服务外包2、金融业务流程外包3、金融知识流程外包4、应用软件开发和运营服务5、系统集成服务等金