信贷业务流程与风险控制

第一阶段

贷前调查

好的开始，是成功的一半深入调查得出正确的结论第一页，共62页。认识到三个“没有”防范风险从选择客户开始第二页，共62页。调查借款人情况经验之谈第三页，共62页。与企业高管见面把钱借给有钱人挑货的才是买货人第四页，共62页。救急不救穷老板在干吗从结算方式看企业产品的销路第五页，共62页。小心那些迅速扩张的企业注意企业集团内部的关联交易风险第六页，共62页。调查贷款用途不可受理的风险借款用途第七页，共62页。注意新产品替代的风险防止客户套取贷款调查还款来源第八页，共62页。借款人还款意识是否良好影响借款人能否按时偿还贷款的因素确定还款来源的可靠性第九页，共62页。一次还款还是分期还款根据不同情况确定还款方式调查还款条件第十页，共62页。大和小的选择发放外币贷款的注意事项第十一页，共62页。贷款利率要谈好利率：上浮还是下浮？第十二页，共62页。调查担保条件担保的三种方式第十三页，共62页。调查保证担保时应注意事项调查质押担保时应注意事项调查抵押担保时应注意事项第十四页，共62页。落实保证的注意事项落实抵押的注意事项落实质押的注意事项第十五页，共62页。要有好的调查方法实地调查技能第十六页，共62页。外部调查内容对收集的资料有什么要求？第十七页，共62页。写好调查报告第十八页，共62页。贷款调查常见的误区调查不严让项目存在潜在风险提出合适的建议复杂贷款的条件衔接第十九页，共62页。如何发现企业在说假话注意对单笔业务的风险控制第二十页，共62页。调查应遵守的原则调查时保持清醒头脑防范企业虚假财务报表第二十一页，共62页。调查的初步意见对风险的总量控制与单笔控制第二十二页，共62页。第二阶段

贷款审查

信用审查部门的作用信用审查工作基本原则第二十三页，共62页。会议方式的集体审查信用审查人员的素质要求第二十四页，共62页。应避免的两种情形第二十五页，共62页。信用审查人员的责任当好教练员信用审查人员需要接触客户吗第二十六页，共62页。审查内容统一的审查标准第二十七页，共62页。判断项目的好坏审查注意事项第二十八页，共62页。处理好原则性和灵活性的关系信用审查中常见问题第二十九页，共62页。审查风险造假的东西最可怕从书面材料中找到蛛丝马迹第三十页，共62页。财务报表里找虚假疑点计算或审查对账单就能发现问题第三十一页，共62页。第三阶段

贷款审批

易批和难批的项目审批人的风格和责任审批中的风险第三十二页，共62页。审批反问法第三十三页，共62页。有条件审批批准条件的可操作性第三十四页，共62页。保证审批速度提高审批效率第三十五页，共62页。第四阶段

贷款发放

把好银行资金的最后一道关口提款的条件要落实第三十六页，共62页。提取贷款的注意事项第三十七页，共62页。掌握好放款进度管理贷款的原则性和灵活性变通的原则第三十八页，共62页。第五阶段

贷后管理

贷后管理比贷前调查更重要贷后管理理念解决“重贷轻管”的问题第三十九页，共62页。贷后管理的主要内容客户经理贷后管理的职责第四十页，共62页。贷后管理的“三查三看”建立健全监控制度第四十一页，共62页。实用的小诀窍木桶原理的启示分级授权能提高工作效率提高管理的有效性第四十二页，共62页。面对不同客户的工作重点加强对预警客户的重点管理了解客户风险信息的渠道贷后管理的主要内容第四十三页，共62页。贷后管理的主要内容第四十四页，共62页。现场与非现场检查贷后检查的类别第四十五页，共62页。重视借款人违约的风险苗头第四十六页，共62页。第六阶段

贷款回收

贷款回收是银行经营的最高目标贷款回收应避免的思想问题第四十七页，共62页。贷款回收的三种情况第四十八页，共62页。须纠正的几个问题第四十九页，共62页。正常贷款回收的六个环节第五十页，共62页。贷款回收确认制盯住企业资金的回收期还款资金提前到账制第五十一页，共62页。如何处理提前还款如何处理贷款展期第五十二页，共62页。如何处理“还旧借新”如何处理“借新还旧”第五十三页，共62页。贷款本息出现逾期时避免让贷款集中在年末到期做好贷款结清工作第五十四页，共62页。风险贷款的前兆第五十五页，共62页。不良企业逃废银行贷款的常用方式第五十六页，共62页。风险提示制对风险贷款的催收有风险苗头的贷款要主动退出成功回收风险贷款的经验之谈第五十七页，共62页。催收贷款的注意事项第五十八页，共62页。对付不