员工案防警示教育

11目录行规行纪12职业操守3合规经营4案例警示理解与启示5第一页，共53页。2何谓“规”“规”校正圆形的用具。规则，规章制度，法规一、行规行纪第二页，共53页。3何谓“纪”“纪”纪律。《后汉书.邓禹传》：师行有纪一、行规行纪第三页，共53页。4行规行纪的特点行规行纪___要求银行业职工在各项业务活动必须共同遵守的行为规范。第四页，共53页。5行规行纪的“特性”强制性广泛性实用性第五页，共53页。6执行行规行纪的基本要求强调自觉性注重实践性第六页，共53页。7遵守行规行纪的“四十八字诀”防范金融犯罪，保护资金安全；防止重大差错，维护银行信誉；规范业务标准，提高服务水平；抵制错误指令，实施自我保护。第七页，共53页。8一、行规行纪没有规矩不成方圆；没有制度不成银行；没有约束不成气候；没有教训不成经验。第八页，共53页。99目录行规行纪12职业操守3合规经营4案例警示理解与启示5第九页，共53页。

职业操守是指人们在从事职业活动中必须遵从的最低道德底线和行业规范。它具有“基础性”、“制约性”特点,凡从业者必须做到。二、职业操守

第十页，共53页。（一）知法守法（二）规范操作（三）公平竞争（四）客户至上二、银行业从业人员职业操守

第十一页，共53页。（五）公私分明，勤俭节约。（六）遵守法律法规（七）自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。（八）自觉抵制内幕交易，拒绝洗钱二、银行业从业人员职业操守

第十二页，共53页。三大禁令(五十个严禁、双十禁、八不准）客户经理十个严禁二、银行业从业人员职业操守

第十三页，共53页。1414目录行规行纪12职业操守3合规经营4案例警示理解与启示5第十四页，共53页。三、合规经营合规什么是“合规”？合规，就是“遵从，依从，遵守，合乎规范”。第十五页，共53页。三、合规经营合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（引自中国银监会《商业银行合规风险管理指引》）

第十六页，共53页。为什么要“合规”？1.“合规”是法律规范的强行性规定，是“高压线”2.“合规”是一个行企业文化建设的有机组成部分3.“合规”是一个行有效规避案件风险，强化全面风险管理的题中之义4.“合规”是一个行审慎经营的必然要求第十七页，共53页。三、合规经营

做好日常经营风险管理的根本前提银行安全稳健经营的关键所在核心风险管理活动必要性与重要性实施有效内部控制的基础性工作第十八页，共53页。过程合规

全面合规

持续合规

主动合规

高层表率与全员参与

合规创造价值合规理念第十九页，共53页。2020目录行规行纪12职业操守3合规经营4案例警示理解与启示5第二十页，共53页。案例一第二十一页，共53页。案例二第二十二页，共53页。案例三第二十三页，共53页。案例四第二十四页，共53页。案例五

谷小明,农民家庭出身，原东部A省J市D县客户经理。2009年大学毕业后以优异成绩考入某银行。谷小明为有这样一份工作二自豪，并暗自发誓要努力工作，为银行奉献青春。但工作后，谷小明感到不能适用工作环境，受到了客户的挤兑和同事的冷落，他开始怀疑自己的工作能力。这时，单位一位姓王的同事对他说，不要“死心眼”，要放开自己。他听后感觉有道理，开始放松警惕，有些不符合贷款条件的他也进行调查放款，并发现放出去的款也能按时归还，收入也多了，和同事也融洽了，谷小明渐渐的没了原则。第二十五页，共53页。

一次偶然的机会，他结识了一位大哥，他说自己在当地吃得开，跟多家银行合作，他可以为谷小明介绍客户。两人气味相投，很快达成共识。之后经这位大哥介绍，谷小明先后受理了客户60余户，累计放款500万元，他只需在家或者单位等着，这位大哥就直接帮他打理帮办相应手续，如借款人影像资料、现场照片都由这位大哥提供齐备，签署合同时，这位大哥就直接领着过来。尽管谷小明也感觉写不妥，但末了自己还是默认了，放任自流。2010年6月，D县信贷已届还本期，大面积逾期爆发，谷小明很害怕，想找那位大哥商量对策，却发现那位平日悉心关照自己的大哥早已不见踪影，J市分行发现D县的情况后，对D县进行集中检查，东窗事发。第二十六页，共53页。结果

公诉机关以违法发放贷款罪对谷小明提起公诉、等待他的将是长达3至5年的牢狱之灾。第二十七页，共53页。2828目录行规行纪概述12职业操守概述3合规经营4业务操作风险案例分析理解与启示5第二十八页，共53页。29说文解字钱------錢第二十九页，共53页。30◆规范业务标准，提高服务水平循规蹈矩的银行职员第三十页，共53页。31◆抵制错误指令，实施自我保护害人之意不可有，防人之心不可无晴天备好伞，雨天少挨淋第三十一页，共53页。32◆三铁不忘,警钟常鸣第三十二页，共53页。操作风险启示第三十三页，共53页。

操作风险是指因操作流程不完善、人为过失、系统故障或失误及外部事件造成损失的风险。第三十四页，共53页。

我们中的绝大多数人，不具备三轮哥对风险的规避能力第三十五页，共53页。没有动车哥那么好的业务技能和时间观念第三十六页，共53页。也不能像奔跑哥似的迅速脱离当前岗位第三十七页，共53页。更做不到像跳绳弟那样确实有跳绳哥罩着第三十八页，共53页。

因此，我们要牢记以下风险提示第三十九页，共53页。只要不专心，风险无处不在第四十页，共53页。

不能只关注单边风险，内控案防需要严密的思维及责任感第四十一页，共53页。

无论你有多么熟练的技能，违规操作的风险都很大第四十二页，共53页。

而且作为风险把控人，要知道这世界上确实有某些人。。。丫!真的不厚道第四十三页，共53页。无法按照流程结束或轧账，肯定是有原因的第四十四页，共53页。不要以为通过反交易，就可以将业务还原到初始状态第四十五页，共53页。做假是需要专业精神和专业能力的，而且通常难以做到天衣无缝第四十六页，共53页。

常在柜台上操作，理应考虑风险的种种可能性第四十七页，共53页。

很好地解决了问题，同时要考虑对风险的承受能力第四十八页，共53页。

特殊情况下你可能不会留意某些风险，但要有职业敏感性，这样才能