担保企业制度5篇

Word版本，下载可自由编辑担保企业制度5篇【第1篇】企业员工担保制度

一.总则

第一条为加强公司的内部管理,保证员工遵守公司各项规则制度以及法律规矩,防范因特别岗位员工的失职或违规给公司带来的风险,维护公司权益,特制定本制度。

其次条公司物流管理部和财务部员工,无论何种用工形式,在接到聘用通知后应马上着手办理《担保书》一式三份,并在报到之前交公司核实后方赋予办理入职手续。

第三条公司从事销售工作的员工无论何种用工形式,从试用期开头,必需交纳不少于3万元的风险保证金。

第四条人力资源部全面负责公司员工担保的管理工作。

二.担保责任

第五条在特别岗位员工因公违背公司制度或主、客观缘由给河南恩湃电力技术有限公司造成经济损失应由其个人担当赔偿责任时,担保人担当连带赔偿责任。

第六条担保人提供担保的期限为自员工报到入职之日起至员工与公司解除劳动关系之后六个月内,因特别状况需要延伸担保期限的,担保期限另行商定。

第七条担保人担保额不低于该员工月工资总额的3倍。

三.担保资历

第八条担保人可以是员工的伴侣、近亲属,也可是本公司在职员工,同时必需符合以下条件:

1.担保人必需是彻低民事行为能力人。

2.具备郑州市户籍,并且是电力系统员工。

3.在郑州市有住宅并有正值职业及固定经济收入来源。

四.担保核对和变更

第九条到公司应聘特别岗位员工在报到入职前须将其担保人的具体资料,提交至人力资源部审核。由人力资源部负责与担保人签署担保书,担保人还须提供身份证原件供核验及复印存档。

第十条公司人力资源部对特别岗位员工每年核对担保一次,须要时每半年核对担保一次或随时核对担保。核对方式包括:电话问询、家访等。

第十一条担保人工作单位、住址、电话或相关信息有变更时,员工应马上通知人力资源部更新担保人资料。

第十二条如担保人因故丧失担保资历,员工应立刻自动按规定另行更换担保。

第十三条发生以上第十一条、第十二条状况而员工不予呈报事后被察知者,视情节轻重予以处罚。

第十四条员工因故须更换担保人者,应告诉理由并另择担保人,重新办理担保手续,核准后发还原担保书。

第十五条公司认为担保人不适当初,有权随时通知被担保人更换担保。

五.保证金

第十六条员工若没有符合条件的担保人为其担保,可根据员工本人自愿原则向公司交纳“保证金”。“保证金”数额不得低于员工月工资总额的3倍;“保证金”可用股金举行冲抵,不足部分交纳现金。员工离司后,公司连本带息返还。本金中现金部分按银行同期定活两便存款利率计息,股金不计利息。

第十七条员工在公司工作期间,因公违背公司制度或因主、客观缘由给公司造成经济损失应由其个人担当赔偿责任时赔偿金先从其“保证金”中扣除后,不足部分再由员工偿还公司。

六.附则

第十八条本制度经公司总经理工作会研究利用报董事会审批,自签发之日起执行。

第十九条本制度由人力资源部负责解释。

附件:《担保书》

担保书

担保人

系

省

市人,自

年

月

日起就职于

。本人自愿为

同志在河南恩湃电力技术限公司特别岗位工作期间提供经济担保,凡因该同志因公违背公司制度或主、客观缘由给河南恩湃电力技术有限公司造成经济损失应由其个人担当赔偿责任时,由本人担当连带赔偿责任。

注:本人出具该证实后情愿河南恩湃电力技术有限公司对我提供的个人信息举行核实,如有不实,本人愿担当一切责任。

担保人工作单位及联系电话:

被担保人工作部门及联系电话:

担保人固定住宅地址:被担保人固定住宅地址:

担保人电话:

被担保人电话:

担保人身份证号码:被担保人身份证号码:

担保人:

被担保人:

年月

日

年

月

日

附:担保人身份证复印件及收入证实

【第2篇】某企业员工担保管理制度

企业员工担保管理制度

一.总则

第一条为加强公司的内部管理,保证员工遵守公司各项规则制度以及法律规矩,防范因特别岗位员工的失职或违规给公司带来的风险,维护公司权益,特制定本制度。

其次条公司物流管理部和财务部员工,无论何种用工形式,在接到聘用通知后应马上着手办理《担保书》一式三份,并在报到之前交公司核实后方赋予办理入职手续。

第三条公司从事销售工作的员工无论何种用工形式,从试用期开头,必需交纳不少于3万元的风险保证金。

第四条人力资源部全面负责公司员工担保的管理工作。

二.担保责任

第五条在特别岗位员工因公违背公司制度或主、客观缘由给河南恩湃电力技术有限公司造成经济损失应由其个人担当赔偿责任时,担保人担当连带赔偿责任。

第六条担保人提供担保的期限为自员工报到入职之日起至员工与公司解除劳动关系之后六个月内,因特别状况需要延伸担保期限的,担保期限另行商定。

第七条担保人担保额不低于该员工月工资总额的3倍。

三.担保资历

第八条担保人可以是员工的伴侣、近亲属,也可是本公司在职员工,同时必需符合以下条件:

1.担保人必需是彻低民事行为能力人。

2.具备郑州市户籍,并且是电力系统员工。

3.在郑州市有住宅并有正值职业及固定经济收入来源。

四.担保核对和变更

第九条到公司应聘特别岗位员工在报到入职前须将其担保人的具体资料,提交至人力资源部审核。由人力资源部负责与担保人签署担保书,担保人还须提供身份证原件供核验及复印存档。

第十条公司人力资源部对特别岗位员工每年核对担保一次,须要时每半年核对担保一次或随时核对担保。核对方式包括:电话问询、家访等。

第十一条担保人工作单位、住址、电话或相关信息有变更时,员工应马上通知人力资源部更新担保人资料。

第十二条如担保人因故丧失担保资历,员工应立刻自动按规定另行更换担保。

第十三条发生以上第十一条、第十二条状况而员工不予呈报事后被察知者,视情节轻重予以处罚。

第十四条员工因故须更换担保人者,应告诉理由并另择担保人,重新办理担保手续,核准后发还原担保书。

第十五条公司认为担保人不适当初,有权随时通知被担保人更换担保。

五.保证金

第十六条员工若没有符合条件的担保人为其担保,可根据员工本人自愿原则向公司交纳“保证金”。“保证金”数额不得低于员工月工资总额的3倍;“保证金”可用股金举行冲抵,不足部分交纳现金。员工离司后,公司连本带息返还。本金中现金部分按银行同期定活两便存款利率计息,股金不计利息。

第十七条员工在公司工作期间,因公违背公司制度或因主、客观缘由给公司造成经济损失应由其个人担当赔偿责任时赔偿金先从其“保证金”中扣除后,不足部分再由员工偿还公司。

六.附则

第十八条本制度经公司总经理工作会研究利用报董事会审批,自签发之日起执行。

第十九条本制度由人力资源部负责解释。

附件:《担保书》

担保书

担保人

系

省

市人,自

年

月

日起就职于

。本人自愿为

同志在河南恩湃电力技术限公司特别岗位工作期间提供经济担保,凡因该同志因公违背公司制度或主、客观缘由给河南恩湃电力技术有限公司造成经济损失应由其个人担当赔偿责任时,由本人担当连带赔偿责任。

注:本人出具该证实后情愿河南恩湃电力技术有限公司对我提供的个人信息举行核实,如有不实,本人愿担当一切责任。

担保人工作单位及联系电话:

被担保人工作部门及联系电话:

担保人固定住宅地址:被担保人固定住宅地址:

担保人电话:

被担保人电话:

担保人身份证号码:被担保人身份证号码:

担保人:

被担保人:

年代日

年

月日

【第3篇】x企业员工担保制度

一.总则

第一条为加强公司的内部管理,保证员工遵守公司各项规则制度以及法律规矩,防范因特别岗位员工的失职或违规给公司带来的风险,维护公司权益,特制定本制度。

其次条公司物流管理部和财务部员工,无论何种用工形式,在接到聘用通知后应马上着手办理《担保书》一式三份,并在报到之前交公司核实后方赋予办理入职手续。

第三条公司从事销售工作的员工无论何种用工形式,从试用期开头,必需交纳不少于3万元的风险保证金。

第四条人力资源部全面负责公司员工担保的管理工作。

二.担保责任

第五条在特别岗位员工因公违背公司制度或主、客观缘由给河南恩湃电力技术有限公司造成经济损失应由其个人担当赔偿责任时,担保人担当连带赔偿责任。

第六条担保人提供担保的期限为自员工报到入职之日起至员工与公司解除劳动关系之后六个月内,因特别状况需要延伸担保期限的,担保期限另行商定。

第七条担保人担保额不低于该员工月工资总额的3倍。

三.担保资历

第八条担保人可以是员工的伴侣、近亲属,也可是本公司在职员工,同时必需符合以下条件:

1.担保人必需是彻低民事行为能力人。

2.具备郑州市户籍,并且是电力系统员工。

3.在郑州市有住宅并有正值职业及固定经济收入来源。

四.担保核对和变更

第九条到公司应聘特别岗位员工在报到入职前须将其担保人的具体资料,提交至人力资源部审核。由人力资源部负责与担保人签署担保书,担保人还须提供身份证原件供核验及复印存档。

第十条公司人力资源部对特别岗位员工每年核对担保一次,须要时每半年核对担保一次或随时核对担保。核对方式包括:电话问询、家访等。

第十一条担保人工作单位、住址、电话或相关信息有变更时,员工应马上通知人力资源部更新担保人资料。

第十二条如担保人因故丧失担保资历,员工应立刻自动按规定另行更换担保。

第十三条发生以上第十一条、第十二条状况而员工不予呈报事后被察知者,视情节轻重予以处罚。

第十四条员工因故须更换担保人者,应告诉理由并另择担保人,重新办理担保手续,核准后发还原担保书。

第十五条公司认为担保人不适当初,有权随时通知被担保人更换担保。

五.保证金

第十六条员工若没有符合条件的担保人为其担保,可根据员工本人自愿原则向公司交纳“保证金”。“保证金”数额不得低于员工月工资总额的3倍;“保证金”可用股金举行冲抵,不足部分交纳现金。员工离司后,公司连本带息返还。本金中现金部分按银行同期定活两便存款利率计息,股金不计利息。

第十七条员工在公司工作期间,因公违背公司制度或因主、客观缘由给公司造成经济损失应由其个人担当赔偿责任时赔偿金先从其“保证金”中扣除后,不足部分再由员工偿还公司。

六.附则

第十八条本制度经公司总经理工作会研究利用报董事会审批,自签发之日起执行。

第十九条本制度由人力资源部负责解释。

附件:《担保书》

担保书

担保人

系

省

市人,自

年

月

日起就职于

。本人自愿为

同志在河南恩湃电力技术限公司特别岗位工作期间提供经济担保,凡因该同志因公违背公司制度或主、客观缘由给河南恩湃电力技术有限公司造成经济损失应由其个人担当赔偿责任时,由本人担当连带赔偿责任。

注:本人出具该证实后情愿河南恩湃电力技术有限公司对我提供的个人信息举行核实,如有不实,本人愿担当一切责任。

担保人工作单位及联系电话:

被担保人工作部门及联系电话:

担保人固定住宅地址:被担保人固定住宅地址:

担保人电话:

被担保人电话:

担保人身份证号码:被担保人身份证号码:

担保人:

被担保人:

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附:担保人身份证复印件及收入证实

【第4篇】某企业员工担保制度

企业员工担保制度

担保制度

一.总则

第一条为加强公司的内部管理,保证员工遵守公司各项规则制度以及法律规矩,防范因特别岗位员工的失职或违规给公司带来的风险,维护公司权益,特制定本制度。

其次条公司物流管理部和财务部员工,无论何种用工形式,在接到聘用通知后应马上着手办理《担保书》一式三份,并在报到之前交公司核实后方赋予办理入职手续。

第三条公司从事销售工作的员工无论何种用工形式,从试用期开头,必需交纳不少于3万元的风险保证金。

第四条人力资源部全面负责公司员工担保的管理工作。

二.担保责任

第五条在特别岗位员工因公违背公司制度或主、客观缘由给河南恩湃电力技术有限公司造成经济损失应由其个人担当赔偿责任时,担保人担当连带赔偿责任。

第六条担保人提供担保的期限为自员工报到入职之日起至员工与公司解除劳动关系之后六个月内,因特别状况需要延伸担保期限的,担保期限另行商定。

第七条担保人担保额不低于该员工月工资总额的3倍。

三.担保资历

第八条担保人可以是员工的伴侣、近亲属,也可是本公司在职员工,同时必需符合以下条件:

1.担保人必需是彻低民事行为能力人。

2.具备郑州市户籍,并且是电力系统员工。

3.在郑州市有住宅并有正值职业及固定经济收入来源。

四.担保核对和变更

第九条到公司应聘特别岗位员工在报到入职前须将其担保人的具体资料,提交至人力资源部审核。由人力资源部负责与担保人签署担保书,担保人还须提供身份证原件供核验及复印存档。

第十条公司人力资源部对特别岗位员工每年核对担保一次,须要时每半年核对担保一次或随时核对担保。核对方式包括:电话问询、家访等。

第十一条担保人工作单位、住址、电话或相关信息有变更时,员工应马上通知人力资源部更新担保人资料。

第十二条如担保人因故丧失担保资历,员工应立刻自动按规定另行更换担保。

第十三条发生以上第十一条、第十二条状况而员工不予呈报事后被察知者,视情节轻重予以处罚。

第十四条员工因故须更换担保人者,应告诉理由并另择担保人,重新办理担保手续,核准后发还原担保书。

第十五条公司认为担保人不适当初,有权随时通知被担保人更换担保。

五.保证金

第十六条员工若没有符合条件的担保人为其担保,可根据员工本人自愿原则向公司交纳“保证金”。“保证金”数额不得低于员工月工资总额的3倍;“保证金”可用股金举行冲抵,不足部分交纳现金。员工离司后,公司连本带息返还。本金中现金部分按银行同期定活两便存款利率计息,股金不计利息。

第十七条员工在公司工作期间,因公违背公司制度或因主、客观缘由给公司造成经济损失应由其个人担当赔偿责任时赔偿金先从其“保证金”中扣除后,不足部分再由员工偿还公司。

六.附则

第十八条本制度经公司总经理工作会研究利用报董事会审批,自签发之日起执行。

第十九条本制度由人力资源部负责解释。

附件:《担保书》

担保书

担保人系省市人,自年代日起就职于。本人自愿为同志在河南恩湃电力技术限公司特别岗位工作期间提供经济担保,凡因该同志因公违背公司制度或主、客观缘由给河南恩湃电力技术有限公司造成经济损失应由其个人担当赔偿责任时,由本人担当连带赔偿责任。

注:本人出具该证实后情愿河南恩湃电力技术有限公司对我提供的个人信息举行核实,如有不实,本人愿担当一切责任。

担保人工作单位及联系电话:

被担保人工作部门及联系电话:

担保人固定住宅地址:被担保人固定住宅地址:

担保人电话:被担保人电话:

担保人身份证号码:被担保人身份证号码:

担保人:被担保人:

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附:担保人身份证复印件及收入证实

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【第5篇】美国小企业贷款担保制度介绍

一、美国小企业贷款担保制度

美国小企业管理局（sba）是美国国家小企业贷款担保制度的集中体现。该局成立于1953年。属自立的联邦机构，主要职能是给小企业提供资金救济管理和技术支持，提供取得合同的机会及其他服务。以担保方式使银行向中小企业提供贷款是sba的一项主要任务。sba的大多数方案是利用与一些私营业主或政府实体合作实施的。1999财政年度，sba共向小企业提供融资担保130亿美元。该局在全美有170家网络实体，这些实体在融资服务、技术救济、政府投资项目承包和宣扬与维护权益等领域为小企业的进展提供全方位的服务，使小企业适应美国经济体制下的竞争。其融资服务!分为贷款方案和投资方案两大部分。在贷款方面，起初由sba直接向小企业发放贷款。但是因为小企业局在贷款审查、监管等方面的能力有限，致使直接放款的风险难以控制，而且融资额度受政府拨款的限制没有放大机制，目前，全美约有7000多家商业银行与该局建立了贷款担保合作关系，其中65％为商业银行。

sba开展贷款担保业务的财力支撑机制

sba的营运资金由联邦财政负担，每年国会从预算中拨款补贴，补贴的数目取决于补贴率，补贴率由小企业局的收入和支出确定。2000年度预算约为8.74亿美元。

sba经过对多年大量担保项目历史记录举行综合计算得出结果，任何一年中全部担保贷款的15％将在日后发生代偿；其中代偿金额的50％可利用处理反担保措施和向借款人追讨收回，即追偿率为50％。假设sba年度方案批准担保贷款1oo亿美元，按照阅历，这些贷款的15％即15亿美元将在日后发生代偿，其中的50％即7．5亿美元将被追回。这样，任何一年sba的担保贷款中在日后将发生15亿美元的代偿，利用对大量担保项目的综合测算，在日后将发生代偿的15亿美元按现值计算约合8亿美元。随着时光的推移，7．5亿美元将被追回，按现值计算约合3亿美元。这样，sba方案一年做1oo亿美元的贷款担保，代偿支浮现值8亿美元，追偿现值3亿美元，担保费收人3亿美元，资金缺口2亿美元，补贴率为2％。据此，国会应批准在联邦政府预算中支配2亿美元，作为1oo亿美元贷款担保的财力支撑。

假如代偿率比平均水平高，追偿比率降低，担保费收入削减，都将导致补贴率提升。若补贴金额仍然不变，小企业局可提供的贷款担保总额度将削减。如上例，补贴率若变动为3％，支撑100亿美元的贷款担保，至少需要3亿美元的补贴。假如国会在预算中仍然只支配2亿美元的补贴，则只能支撑小企业局66亿美元的贷款担保。这就表明，国会可以按照补贴率确定补贴金额，从而间接地打算年度的贷款担保发生金额，从宏观上控制贷款担保的总额度。

sba开展贷款担保业务的基本做法

1．服务对象。贷款担保的对象为符合小企业划分标准的企业。小企业的标准由sba规模标准办公室按照“标准行业分类码'确定。该分类码系统基于企业雇员的人数或企业的销售额对行业和行业内各经营类别做了相应的代码归类。

2．贷款用途。sba规定的担保贷款用途广泛，主要包括：创业的基本开支；购置机械设备；购买土地；建筑或改建营业场所；改善所租借的营业场所；购买存货；支付给供货商；对公司债务举行重新融资；为承包业务所付的雇员工资；支付时节性活动所增强的开支。

3．担保贷款金额。贷款担保的种类不同，贷款担保的金额也不相同。sba对单个企业的单笔担保贷款最高金额为100万美元。

4．担保贷款期限。贷款用于购置不动产，最长为25年；添置机器设备，最长为10年；流淌资金贷款，通常为7年。

5．担保的风险比例。sba对所有的贷款采取比例担保，对单笔在10万美元以下的贷款，担保其本金的80％；单笔在10万美元以上的贷款，担保其本金的75％。同时，要求贷款人不得对sba没有担保的那部分贷款设置其他的担保。回收的贷款在sba和贷款人之间按担保风险比例分摊。例如：sba为某小企业1o万美元的贷款提供担保，担保比例为80％，贷款人应放弃对1o万美元的20％的担保要求。贷款到期60天后，小企业尚有欠款5万美元，sba向贷款人代偿5万美元的80％即4万美元。代偿后，小企业局和贷款人作为共同贷款人向企业追偿。任何一方追回的款项，按sba80％、贷款人20％的比例分摊。

6．担保贷款的利率。担保贷款利率以《华尔街日报》公布的利率为基础利率，不是基于商业银行自定的利率。利率的制定以贷款期限为基础：贷款期限在7年以下的，利率为基础利率上浮2．25％；贷款期限在7年或更长的，贷款利率为基础利率上浮2．75％。

7．担保费。担保费率平均为担保金额的2％，由贷款人在sba批准担保后的90天内一次性支付。但这笔费用终于由贷款担保的申请人即小企业担当。例如：sba批准同意为某小企业从贷款人处贷款100万美元提供担保，担保比例为75％，担保费率为2％，则担保费=贷款金额100万美元×担保比例75％，担保费率2％=1.5万美元。贷款人应在sba批准担保后的90天内，向sba交付担保费1.5万美元。某小企业取得贷款时，贷款人将担保费从贷款金额中扣除，小企业实际取得资金98.5万美元。

8．贷款担保的品种。sba按照不同小企业的资金需求，并结合对贷款人的业绩考核，逐步推出不同的贷款担保品种。一般贷款担保方案；“特殊'的st1：chmetcnvw：st='on'tcsc='0'numbertype='1'negative='false'hasspace='false'sourcevalue='7'unitname='a'>7a贷款子方案：优先贷款人方案、简化文件贷款方案、sba特殊贷款方案、社区专用贷款方案、特许开发公司方案等。

sba贷款担保业务监督审查机制

1．对贷款人的管理。为保证贷款人尽职尽责的工作，sba要求贷款人以对待非小企业局担保贷款的同样方式来对待sba担保的贷款。贷款人不得对同一个小企业发放其他贷款，除非sba能够了解这些贷款。

sba对贷款人实施管理首先是审查其是否符合政策，即审查贷款人的贷款操作是否符合sba的要求和相关法律的规定。

对贷款人的工作业绩的考核与审查，是sba对贷款人管理的重点。考核与审查的主要内容包括：贷款人每年发放的贷款金额；哪些类型的企业取得了sba．的担保贷款；贷款违约的频率；为支持某贷款人的活动，给sba造成的费用是多少；在sba所担保的全部贷款担保中，某贷款人所占的比例；在sba所担保的全部发生代偿的贷款中，某贷款人所占的比例；（7)代偿款占所有贷款的比率：这个比率的全国平均水平是多少不同贷款人是多少对超过全国平均水平的贷款人，sba要举行拜访。通常该比率最高的贷款人，即是sba拜访最多的贷款人。

利用对贷款人业绩的考核与审查，sba．将业务开展情况好的贷款人列为“优先贷款人”。在担保贷款操作中，贷款人仅向sba提供申请担保的表格和审查看法，sba在36小时内赋予答复。对于经营担保贷款业务不良的贷款人，sba将向其提出警告，直至与其解除合作协议。在与sba建立贷款担保合作关系的全美7000多家商业银行中，约65％的商业银行经sba审查后被确定为“优先贷款人”。

2．对借款人的审查。sba的担保贷款只向小企业发放。小企业必需预备一份企划书，阐述企业运作方式、与竞争对手相比的相同点和不同点、资金的流淌方式、产品和服务的定价方式等。

sba严格根据信用、品性、资本实力、企业能力、抵押物的“五c”原则，对担保项目举行评审。评审的主要内容包括：资历审查，即对企业类型、资金需求和贷款用途举行审查；财务报表审查。sba从银行公会获得与申请人所属行业、企业规模都相像的典型企业的财务数据，与申请人提供的财务报表举行比较分析；企业管理方面的审查，包括管理者的受教导水平、工作阅历和工作动力，以及假如核心经理人离职，是否有其他人可以替代其工作；反担保措施的审查，即审查申请担保的小企业以及其他企业，是否有可作为反担保的有价值的资产。同时，拥有该企业20％或更多股份的各企业全部人必需签署文件，表明如企业债务不能得到按时足额的偿付时，将以个人身份担当还款责任。贷款假如被用来购置资产，这些资产必需被抵押作为反担保措施。

二、加拿大小企业融资担保制度

为协助小企业创业、进展、技术改造和技术更新，1961年加拿大政府制定了《小企业贷款法》，该法利用政府为小企业提供贷款担保，鼓舞金融机构向正常商业标准不能接受的小企业提供小额或高风险贷款。几十年来，《小企业贷款法》在融资市场上发挥了乐观重要的作用，在小企业家族式融资和金融机构传统担保贷款之间提供了一条**。

申请贷款的条件

1．贷款面对的行业。以营利为目的、年销售额少于500万的企业可以申请《小企业贷款法》贷款，《小企业贷款法》面对的行业范围逐年扩大，开头惟独批发零售商、创造业和服务业的企业可以申请贷款；后来扩展到健康、教导和社会服务、金融和保险、建造、采矿、运送、商业服务及其他行业。

2．贷款的额度及用途。贷款额最多不超过25万加元，且不能超过所购置资产成本的规定比例。贷款用途必需在规定范围内，可用于购买土地、更新或租赁设备；不能用于收购股票、垫付流淌资金、偿还现有债务、从事房地产经营、补贴福利或购买其他无形资产。贷款期限可与贷款购置的固定资产经济寿命相同，最长不超过10年。

贷款人资历

起初惟独特许银行才干获得政府担保。1961年，惟独7家银行，以后放宽了合格贷款人条件，到2023年大约有1500家特许银行、信托公司、信用卡公司和其他金融机构以及旗下13000家分支机构可以提供《小企业贷款法》贷款。因为政府担保削减了向小企业放款的风险，越来越多的小规模贷款人乐于参加该项方案。

运行机制

1．企业直接向经授权的金融机构申请贷款，贷款人按照正常标准自行评估借款人的资信，政府不加干预。假如金融机构同意提供贷款，则向《小企业贷款法》管理委员会提交贷款注册申请。若申请满足《小企业贷款法》的条件及其规定，管理委员则接受贷款注册，同时收取贷款2％的注册费和1.25％的年管理费。注册费由贷款人担当，管理费由借款人担当，由贷款人利用利率向借款人收取。

2．贷款可以采纳浮动利率，也可以挑选固定利率，但两种方式的利率均不能超过规定的利率上限。借款人必需提供抵押。

3．贷款人根据正常商业贷款程序管理担保贷款。企业按期还款，则政府解除保证责任；若借款人不能还款，贷款人有义务按商业惯例，实行正常手段弥补损失，如变现抵押物。贷款人实行了全部可行手段后，可以向《小企业贷款法》管理委员会申请赔偿。

4．《小企业贷款法》管理委员会审计索赔申请，确保贷款人遵循全部正常商业程序，并满足《小企业贷款法》的条款及规定。索赔一经确认合理，政府将赔付贷款人85％的损失，另15％的损失由贷款人自己担当。

法案变化

加拿大政府1999年颁布了《小企业融资法》，于当年4月1日生效，取代了《小企业贷款法》。《小企业融资法》对小企业贷款方案举行改革，目的是进一步增强小企业创业和进展的机会，协助小企业适应现代技术经济环境。主要修改如下：

1．管理委员会每5年审查一次该法案执行状况。

2．限定该法案项下贷款人累计注册贷款的或有负债在每延续5年期间不能超过15亿加元；超过此上限，则委员会不再向任何贷款人赔偿贷款损失。

3．授权委员会对贷款人承办的政府担保贷款举行审计和检查，以确认贷款满足法案规定，如贷款人是否根据规定要求对贷款履行了严格的批准和管理程序，向委员会提供的借款人文档是否精确     完整等。

4．授权委员会开展试点项目，以确定是否应向坚强的行业和资本租约业提供贷款担保，试点项目上限由拨款委员会确定，最长久限为5年。

5．修订违约和惩处条款如下：

违约条款：①借款人或贷款人在申请、财务报告或其他文件中故意做不真切的陈述或提供虚假或误导信息；②借款人未经贷款人同意，恶意处置贷款抵押资产；③借款人将贷款用于规定范围之外。

惩处条款：①对可起诉的违约，最高罚款50万加元，或判处不超过5年的刑事监禁，或两者并处；②对可惩处的违约，最高罚款5万加元，监禁期限不超过6个月，或两者并处。

一、美国f＆d公司

f＆d公司是美国担保业的先驱，创建于1890年，100多年来力经担保业兴衰变革，作为美国担保业的主干公司，是第一家从事雇员忠诚担保的公司、第一家有资历向政府提供保证合同的公司、第一家在全国经营担保业务的公司。1993年苏黎世保险集团利用收购瑞士再保险集团所持股份，成为f＆d的惟一股东。一个多世纪以来，公司承保、参保了许多知名大型工程，如**大桥、胡佛大坝、**新机场等，从多方面参加r美国担保业的创建和改革。近年来保费收入向来排全行业前5名。f＆d公司业务范围包括合同担保、商业担保、金融机构的忠诚担保、商业犯罪保险、财产和灾难保险、国内外信用保险等。与全美5000多家担保进展商建立了合作关系。总部设在马里**巴尔地摩市，雇员总数约800人，总部约300人。

担保种类

保证担保包括合同担保及商务担保，均依据相应的法律而存在。保证担保和忠诚担保足f＆d公司的核心业务，也是其稳定的业务收入来源，两者收入小相上下，约各占一半。信用保险保费收入占总收入份额很小，但增长较映。

l．合同担保

合同担保共分七类：投标担保、履约担保、付款担保、修理担保、配套设施担保、分包商担保、供货担保。

投标担保。该业务保证投标人诚意投标，中标后按标价签约，并提交履约和付款保证合同。担保额普通在合同价格的2％～5％左右。

履约担保。保证承包商履行合同条款，按施工方案完成工程，担当业主因承包商违约招致的损失。担保额为100％合同价格。普通履约担保含一年期的修理担保。

付款担保。保证承包商向分包商和材料供给商支付对付账款，避开分包商或材料供给商因未得到付款而对在建工程或工程材料行使留置权，保证业主对已完上程的合法权益。担俱最高额为合同价格的100％。联邦政府的建造工程要求：100万美元以下工程，付款担保额为50％合同价格；100万～500万美元之问的工程，担保额为40％合同价格；500万美元以上的工程，担保额为250万美元。各州县、市政府另有规定，私人业主自选商定，最高额为100％，。

修理担保。保证完工后一定时光内修复因施工不当或材料缺陷引起的问题。一年期修理担保通常是履约担保的一部分，不必单独出具；一年以上或无履约担保且单独要求修理担保时，才另行出具修理保证合同。担保额在合同价格的5％～10％之间。

配套设施担保。被担保人常是土地开发商，政府要求开发商预售或出售土地或商品房之前建好配套设施，如人行道、小区供暖、树木绿化等，否则提交配套没施担保，保证在指定时光内完成。

分包商担保。犹如业主对总承包商提出担保要求一样，总承包商要求分包商提供履约和付款担保。

供货担保。供货担保常用于政府选购招标，保证投标人按质、按量、按时交货。

2．商务担保

商务担保是非合同担保的统称，分四大类：诉讼担保、营业执照和许可证担保、公务员担保、其他杂项担保。

诉讼担保：受托人担保和法庭担保

1)受托人担保：受托人是接受托付、代替无能力或丧失能力的人处理其事务、在法律和法庭的监督下受托保管他人财产的人或委员会，受托人普通都是律师或注册会计师。受托人担保保证受托人忠实履行与其职责相关的全部义务，对受托处理的财产有令人惬意的交代。受托人是被担保人，法庭是受益人。按保证合同提交的法庭不同，分为四种基本形式：

a提交遗嘱检验法庭或孤儿法庭的受托人担保。被担保人是遗嘱的执行人、个人代表、遗产管理人、未成年人或无能力人的监护人、庇护人或委员会等。法庭代表继承人、债权人、未成年人等各详细状况对应的托付人的利益。

b按照遗嘱执行期限又分为长久和短期两种。2～3年以上的为长久受托人担保。

c．提交州或联邦政府产权法庭的受托人担保。被担保人是房地产的接收人或受让人，法庭是保证合同的受益人，代表债权人、托付人或出售房地产委员会等对房地产有权益的各方利益。

d提交破产法庭的受托人担保。被担保人是清算或重组过程中的受托人，法庭是受益人，代表债权人和任何其他在清算和重组过程中权益人的利益。

其他受托人担保，如返还担保，允许受托人在偿付债务、交税之前分配遗产，保证若遗产不足抵债和交税或某人对遗产有优先权，其他继承人将返还所得钱财。

受托人保证合同的条款和条件由法庭订定。受托人的职责包括接管、清理并庇护遗产，偿付债务，投资运作，交纳税款，将余额分配给有资历的继承人，向法庭提交阶段性财务报告或终于账目。担保人将赔付因受托人盗用、偷窃或未准时接收、清理和庇护遗产，以及不遵守法律规定、不依从法庭判决而造成的任何损失，直至担保限额。

2)法庭担保：在诉讼过程中，当一方在判决前寻求特殊的权力时，法庭要求提供的担