商业银行课后题1-10章

第一章一．简答题1.商业银行的定义是什么？我国商业银行可以办理那些基本业务？2.商业银行的主要特征有那些表现？3.商业银行的职能是什么？4.商业银行在国民经济中占用怎样的地位？5.如何理解商业银行“三性原则”之间的关系？6.商业银行在经营中要坚持什么样的方针？7.商业银行经营的内外环境是指什么？二．多选题1.我国规定设立商业银行的注册资本，均为（BCD）A全部资本B部分资本C实缴资本D核心资本2.从商业银行的定义可以看出，商业银行的性质体现在（ACD）A商业银行是企业B商业银行是一种特殊的企业C商业银行是一种特殊的金融机关D商业银行是一种特殊的金融企业3.商业银行的信用中介职能有（ABC）A把社会闲置资金集中起来B把闲置的储蓄货币转化为职能资本C实现资本的续短为长D信息的生产与传递4.商业银行的二级准备金包括（ABCD）A超额准备金B短期国债C其他易于转让的短期证券D商业票据和银行承兑汇票5.商业银行转移风险的办法有（ABCD）A参加保险B订立抵押、担保条款C套期保值D及时转让相关债权债务第二章一．简答题1.商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？2.什么是银行并购？银行并购的动机有哪些？3.怎样看待国际银行近年来发生的大规模并购行为？4.对我国未来银行业的并购趋势你有什么想法？5.现代商业银行面临哪些挑战？6.银行经营的发展趋势是什么？7.银行监管的发展趋势是什么？8.2008年的国际金融危机暴露了银行监管存在哪些漏洞？应怎样完善银行监管？二．单选题1.商业银行发展至今，已有（C）的历史。A100年B200年C300年D500年2.银行业产生于（C）A英国B美国C意大利D德国3、最早设立股份制银行的国家是（A）A英国B美国C意大利D德国4.1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立的一家股份制银行是（A）A英格兰银行B曼切斯特银行C汇丰银行D利物浦银行5.北宋真宗时，由四川富商发行的（A），成为我国早期的纸币。A交子B汇票C飞钱D当票6.1897年在上海成立的（C），标志着中国现代银行的产生。A交通银行B浙江兴业银行C中国通商银行D北洋银行7.最早到中国来的外国银行是（A）A英商东方银行B伦敦银行C汇丰银行D英格兰银行8.我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行B分支形制银行C银行控股公司D连锁银行9.（A）是形成和维持适度竞争的市场结构的基本途径。A并购B收购C兼并D扩张10.现代商业银行的发展方向是（）A金融百货公司B贷款为主C吸收存款为主D表外业务为主第三章一、简答题1.单一银行制、总分行制以及银行控股公司制各有什么优缺点？2.确立商业银行组织形式的原则是什么？3.简述商业银行的内部治理结构情况。4.商业银行的治理结构有哪些特点？5.美国、英国、日本和德国的商业银行经营模式特征是什么？并比较其中的差异。6.根据你对我国银行业的认识，简述我国商业银行经营模式的发展趋势。7.商业银行的市场准入条件主要有哪些内容？8.商业银行监管的方法主要有哪些？并分析其中的差异。二、选择题1.下列银行体制中，只存在于美国的是（）A.分行制B.私人银行C.国有银行D.单元制2.股份制商业银行的最高权力机构是（）A.董事会B.股东大会C.监事会D.总经理3.下列商业银行中，属于股份制的有（）A.中国银行B.招商银行C.中国工商银行D.中国农业银行4.目前，我国商业银行最主要的组织制度是（）A.单一银行制度B.分支银行制度C.持股公司制度D.连锁银行制度5.商业银行的决策系统由什么组成？（）A.股东大会B.董事会C.各种专门委员会D.监事会6.商业银行的经营模式有哪些？（）A.单一银行制B.分业经营C.总分行制D.混业经营7.商业银行的监管原则有（）A.依法监管B.公开监管C.公正监管D.效率监管8.混业经营模式有哪几种？（）A.全能银行模式B.金融控股公司模式C.银行母公司模式D.松散合作模式9.巴塞尔委员会规定商业银行的最低资本充足率是（）A.10%B.4%C.8%D.50%10.商业银行的内在治理结构分为（）A.决策系统B.执行系统C.监督系统D.动态管理系统第四章一、简答题1.商业银行负债的作用是什么？2.商业银行负债业务经营目标有哪些？3.商业银行传统存款业务有哪些类型？4.商业银行创新的存款业务有哪些类型？5.影响商业银行存款的因素是什么？6.商业银行存款管理的目标是什么？7.请回答商业银行存款定价的主要方法。8.商业银行借入负债有哪几类？9.简要说明存款保险制度的主要类型。二、选择题1.影响商业银行存款的外部因素有（）。A.存款利率B.银行服务C.银行信誉D.同业竞争2.目前，我国商业银行主要的资金来源是（）。A.资本金B.金融债券C.同业拆借D.存款3.外国在中国发行的人民币债券称为（）。A.扬基债券B.武士债券C.熊猫债券D.袋鼠债券4.同业拆借资金的主要用途一半是（）。A.用于临时周转B.发放贷款C.购买国债D.弥补头寸5.下列哪些形式不属于商业银行非存款性负债？（）A.同业借款B.回购协议借款C.再贴现借款D.再贷款E.金融债券F.财政存款6.下列属于欧洲货币的是（）。A.欧洲美元B.欧洲日元C.欧洲澳元D.欧洲加元7.下列属于创新存款业务的有（）。A.可转让支付命令账户B.货币市场存款账户C.大额可转让定期存单D.货币市场存单E.协定账户8.活期存款账户中，客户支付款项可以采取哪种形式？（）A.支票B.本票C.汇票D.电话转账9.我国储蓄存款的原则为（）。A.存款自愿B.取款自由C.保护存款D.为储户保密E.存款有息10.商业银行负债风险有哪些类型？（）A.系统性风险B.总量性负债风险C.结构性负债风险D.操作性负债风险第五章一、简答题1、商业银行现金资产由哪些方面构成？其主要作用是什么？2、法定存款准备金与超额存款准备金有什么不同？3、基础头寸、可用头寸及可贷头寸各由哪些内容构成？4、如何预测商业银行的资金头寸？5、商业银行资金调度的意义是什么？它有哪些渠道？6、如何预测商业银行库存现金需要量和最适运钞量？7、法定存款准备金如何计算？8、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？9、同业存款的目的是什么？如何进行预测？二、单选题1、商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指（）A.现金B.库存现金C.现金资产D.存款2、商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（）A.贷款B.同业拆借C.存款D.证券回购3、各种变形途径的现金来源（资产类）不包括（）A.现金B.从中央银行拆入现金C.短期证券D.证券回购协议4、各种拆借途径的现金来源（负债类）不包括（）A.从中央银行拆入现金B.从其他银行拆入现金C.各种商业票据D.大额定期存单5、按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是（）A.法定存款准备金B.超额准备金C.备用金D.向中央银行借款6、以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法是（）A.步准备金计算法B.滞后准备金计算法C.权益法D.汇总法三、多选题1、商业银行的现金资产一般包括（）A.库存现金B.在中央银行存款C.存放同业存款D.托收中的现金2、商业银行在中央银行的存款由两部分构成，分别是（）A.准备金B.法定存款准备金C.超额准备金D.备用金3、超额准备金的含义是（

）

A.商业银行吸收的存款中扣除法定存款准备金以后的金额

B.商业银行可用资金

C.在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款

D.按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金4、现金资产管理中应坚持的基本原则包括（）A.效益性原则B.适度存量控制原则C.适时流量调节原则D.安全性原则5、商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（

）

A.同业拆借

B.短期证券回购及商业票据交易

C.通过中央银行融资

D.商业银行系统内的资金调度6、影响银行库存现金的因素比较复杂，其中主要有（）A.现金收支规律B.营业网点的多少C.后勤保障的条D.与中央银行的距离、交通条件及发行库的确定7、匡算库存现金需要量主要应考虑两个因素，分别是（）A.现金的用途B.库存现金周转时间C.库存现金支出水平的确定D.库存现金收入水平的确定8、商业银行头寸调度的重要渠道，也是商业银行的二级储备金的是（）A.短期证券B.商业票据C.长期投资D.同业拆借第六章一、简答题1、试述我国金融机构的贷款程序要点。2、简述商业银行贷款的种类划分及贷款业务创新的集中主要类型。3、试述银行信用分析的主要内容。4、简述贷款定价的原则及影响贷款定价的因素。5、试述贷款的几种主要定价方法。6、简述财务比率分析的主要内容。7、简述影响商业银行贷款业务的风险及其防治措施。8、简述商业银行对问题贷款的处置方式。二、单选题1、按担保合同规定，借款人贷款到期不能偿还银行贷款时，按约定由担保人承担偿还贷款时，此类贷款称为（）A.信用贷款B.一般保证贷款C.连带责任担保贷款D.票据贴现贷款2、如银行贷款肯定要发生一定损失，但损失金额尚不确定，此类贷款应该归属于（）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款3、由于对环境条件等外部因素判断失误而给银行带来损失的风险，一般归纳于（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.国家风险4、产业分析落后导致银行不恰当的贷款支持属于（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.国家风险三、多选题1、下列措施中，属于风险补偿机制范畴的有（）A.保险B.抵押和质押C.贷款组合D.提取呆账准备金2、下列项目中，属于银行贷款价格构成要素的有（）A.利率B.承诺费C.补偿余额D.隐含条款3、下列风险状况，应该归属于操作风险范畴的有（）A.对借款人财务状况分析失误导致不能按期还款B.不科学的操作流程或工作程序C.缺乏科学、成文的信贷政治D.银行资产、负债组合不匹配4、下列贷款项目中，应属于公司短期贷款的有（）A.票据贴现B.证券交易商贷款C.循环信贷融资D.项目贷款5、商业银行在发放个人消费贷款前，需要对申请人进行信用评估。建立科学、合理、规范的消费贷款信用评估体系，是推动商业银行开展消费贷款业务的有效保证。那么构建科学、完整的消费贷款评价指标体系应遵循的原则包括（）A.全面性B.合法性C.可操作性D.科学性6、个人住房抵押贷款的种类包括（）A．标准的固定利率住房抵押贷款B.可调整利率的住房抵押贷款C.买下住房抵押贷款D.较短期限的住房抵押贷款7、个人住房抵押贷款的一级市场运作，其过程有（）A.接受申请B.贷款买卖和交易C.向申请人提供有关贷款的信息D.贷款调查与评估8、个人住房抵押贷款的偿还及其方式是借款人最为关心的问题之一，一年期以上的贷款的还款方式有（）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比例还款法D.比例还本法9、以下属于消费贷款的是（）A.住房抵押贷款B.汽车消费贷款C.个人耐用品贷款D.个人助学贷款E.旅游消费贷款第七章一、简答题1、商业银行证券投资业务与放款业务的区别是什么？2、商业银行证券投资的目的与基本功能是什么？3、商业银行投资使用的金融工具有哪些？4、证券投资组合的一般原则是什么？5、证券投资策略有哪些？6、公司财务分析指标有哪些？二、单选题1、（）是指银行将投资资金主要集中在短期证券和长期证券上的一种投资方法，它是期限分离组合策略中最主要的投资方法。A、梯形投资法B、杠铃投资法C、矩形投资法C、固定资金计划法2、K线分时走势图红色、绿色的柱线反映当前大盘所有股票的买盘与卖盘数量对比情况:红柱（），表示买盘大于卖盘，指数将逐渐上涨；绿柱（），指数下跌量减小。A、增长增长B、缩短缩短C、增长缩短C、缩短增长3、2010年1月1日某公司以36元/股的价格买入一只股票，一年以后以54元/股的价格抛售，期间获得利息收入2.4元/股，那么该公司持有这只股票的持有期收益率为（）A、27.96%B、56.7%C、49%C、32.36%4、1952年，马克维兹提出（），该模型以资产组合中个别股票收益率的均值和方差找出投资组合的有效边界，即一定收益率水平下方差最小的投资组合，并导出投资者只在有效边界上选择投资组合。A、期望-方差组合模型B、期望-标准差组合模型C、均值-标准差组合模型D、均值-方差组合模型5、目前我国商业银行证券投资可供选择的品种有国库券、重点建设债券、财政债券和国家债券、基本建设债券、特种国债、保值公债、金融债券、国家重点企业债券和地方企业债券、股票等。在上诉证券中，商业银行的投资主要集中在（）A、国债B、国库券C国家重点企业债券D、国家金融债券6、如果A、B两种证券的相关系数等于1，A的标准差为18%，B的标准差为10%，在等比例投资的情况下，该证券组合标准差等于（）A、28%B、14%C、8%D、18%7、梯形投资法与杠铃投资法相比（）A、前者收益不低于后者B、后者收益不低于前者C、前者成本高于后者C、后者成本高于前者8、下列不属于商业银行非系统性风险的是（）A、利率风险B、违约风险C、信用风险C、操作风险9、证券间的联动关系有相关系数p来衡量，p的取值总是介于-1和1之间，拍的取值为正表明（）A、两种证券之间存在完全同向的联动关系B、两种证券之间存在完全反向变动倾向C、两种证券的收益有反向变动倾向D、两种证券的收益有同向变动倾向10、根据马克维茨的有效边界理论，下列说法正确的是（）A、存在无风险借贷是其前提假设之一B、投资者的无差异曲线可以相交C、无差异曲线可能是直线D、有效边界上的投资组合要求既定风险收益最大11、资产负债率是反映上市公司（）的指标。A、偿债能力B、资本结构C、经营能力D、获利能力12、如果协方差的数值小于零，则两种证券的收益率变动结果（）。A、相等B、相反C、相同D、无规律性三、多选题1、商业银行证券投资按投资对象可分为（）A、政府证券B、公司债券C、企业债券D、其他金融工具E、股票2、商业银行证券投资管理的有效方法是合理地进行多元化证券组合，商业银行证券投资组合的原则是（）A、安全性原则B、灵活性原则C、流动性原则D、收益性原则E、方便性原则3、趋势投资组合策略又称道氏理论，将趋势分为（）Ａ、主要趋势Ｂ、次要趋势Ｃ、经常趋势D、非主要趋势E、日常趋势4、计划投资组合策略是指商业银行根据对证券价格变动趋势的把握，按计划的模式进行投资。此法多用于股票投资，并且遵循高价抛出、低价买进的原则。具体有（）A、分级投资计划法B、固定资金计划法C、期限分散法D、固定比率计划法E、变动比率计划法5、证券投资风险是指预期收益变动的可能性和幅度，或者说证券收益的不确定性。其中非系统性风险有（）A、通货膨胀风险B、信用风险C、流动性风险D、提前赎回风险E、提前偿还风险6、银行证券投资的主要功能是（）A、保持流动性，获得收益B、分散风险，提高资产质量C、合理避税C、为银行提供新的资金来源7、马克维兹模型的理论假设（）A、投资者以期望收益率来衡量未来实际收益率的总体水平，以收益率方差来衡量收益率的不确定性B、不允许卖空C、允许卖空D、所有者都具有相同的有效边界第八章一、简答题1、中间业务的一般性质是什么？2、随着中间业务的发展与创新，中间业务的性质发生了哪些新变化？3、我国商业银行对中间业务如何分类？4、银行保函与贷款承诺有何异同？5、简述期权交易与期货交易的区别。6、简述国内外中间业务的联系与区别。二、单选题1、（）是在商业银行存款负债业务基础上产生的一种业务。A、银行卡业务B、代理类中间业务C、结算业务D、代理保险业务2、银行办理支票的规定支票金额起点为（）元，付款期限为（）天。A、100，30B、1000，10C、1000，30D、100，103、近30年来在国际银行获得了空前的发展，并已超越传统的存贷款业务，成为赢利的主要来源。银行业的反战从管理货币转变到管理信息为主，从赚取利差为主变为赚取（）为主。A、信息费收入B、服务费收入C、代理费收入D、中介费收入4、主要跨国银行均以从传统银行业务转为以现代银行业务经营为主，（）已成为其利润主要来源。A、表外业务B、表内业务C、咨询业务D、代理业务5、（）是由付款人预先授权收款人定期开出不用签字的支票收取款项的一种结算方法。A、集中收款法B、预先授权支票C、预先授权借记D、邮箱收款法三、多选题1、中间业务与传统银行业务大相径庭，服务方式灵活，与传统资产、负债业务相比其自身特点，表现为（）A、低成本、高效益B、风险两极化C、充分利用非资金资源D、业务品种多样化2、银行、单位、个人、办理结算应遵循一些原则，下列符合规定的是（）A、恪守信用、履行付款B、谁的钱进谁的账，有谁支配C、银行不垫付D、银行办理结算时不准套取银行信用E、单位和个人办理结算时，不准出租、出借账户3、银行卡，是指商业银行向社会方形的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。其主要功能有（）A、储蓄功能B、结算功能C、汇兑功能D、透资功能E、提款功能4、担保类中间业务是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务，他大致包括（）A、银行承兑汇票B、备用信用证C、商业承兑汇票D、保函5、企业信用评估一般从企业的资金信用、经济效益、经营管理、发展前景等四个方面按（）来划分等级进行打分。A、AAAB、AAC、AD、BBE、BBB第九章一、简答题1、简述表外业务具体的分类2、表外业务与中间业务的异同是什么？3、简述表外业务存在的风险及应对策略。4、简述表外业务在我国的发展前景。5、表外业务的特征是什么？二、单选题1.根据巴塞尔委员会对表外业务广义和狭义概念的区别，按照（）可以将表外业务分为两类：或有债权/债务类表外业务（即狭义的表外业务），金融服务类表外业务。A`.是否含有期权B.是否构成银行或有资产和或有负债C.业务性质D.是否提供负债2.票据发行便利的票据属短期信用性质，多为3个月或6个月，一般被称为欧洲票据，以美元计值，数额较大，最低票面额一般在（）美元以上。A.30万B.40万C.50万D.60万3.下列不属于支票必须记载的事项有（）A.表明支票字样B.无条件支付的委托C.付款人名称D.付款日期4.()指借款人还款能力（在某些情况下可能是意愿）发生问题而使债权人遭受损失的风险。这种风险通常与企业运营风险有关。A.市场风险B.系统风险C.信用风险D.结算风险5.商业汇票承兑期限，由交易双方商定，一般在3-6个月，最长不得超过（）A.9个月B.90天C.半年D.180天三、多选题1.表外业务的特点与银行传统表内业务相比，表外业务有着鲜明的特点，主要表现在（）A.提供资金与服务相分离，充分利用非资金资源B.形式多样，发展迅速C.金融杠杆性高，盈亏数目巨大D.透明度低，监管难度大E.安全性低，具有灵活性2.商业汇票具有的特点（）A.是一种有价证券B.没有固定的格式C.是一种要试证券D.是一种可流通、转让的无因证券E.不可转让倍数3.或有债权/债务类表外业务主要包括（）A.贷款承诺B.银行本票C.担保类中间业务D.银行汇票E.各种金融衍生类中间业务4.商业银行开办的咨询顾问类业务主要有（）A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.财务顾问业务D.贷款管理业务E.现金管理业务5.商业银行都致力于加强对表外业务的内部管理，建立和完善表外业务的风险管理系统，它们最常用的方法和手段有（）A.银行决策层重视对表外业务风险的管理B.建立关于表外业务的规章制度C.在银行内部实施不同于既往的杠杆比率管理D.加强表外业务风险的教育培训E.政府部门