中级银行从业资格证《个人理财》模拟试卷D卷含答案7

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。A、投连险B、分红险CC、生死两全保险DD、万能险 ()A、10%B、13%C、16%D、15%3、“中银理财”的经营层级分为()A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜DD、理财中心、理财工作室4、()是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。AA、传统型养老险BB、分红型养老险C、商业保障型寿险D、投资连结保险5、资产是指客户拥有所有权的各类()D、收入6、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、债券型基金C、货币市场型基金、股票型基金、D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、7、客户资产负债表编制的直接基础通常是()A、客户陈述与会谈纪录B、客户登记表C、客户现金流量表DD、客户数据调查表8、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是()AA、资产负债表BB、损益表CC、现金流量表D、成本明细表9、债券回购交易中，投资方(买方)获得的是()A、债券利息B、回购协议利率C本息DD、资金融通债务，这属于个人生命周期的()AA、稳定期BB、建立期CD维持期11、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。A、每季度B、每半年供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。AA、综合理财业务BB、个人理财业务C计划D、私人银行业务13、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率(按365天计算)分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为()AA、295.89BB、10800C、29589DD、10800014、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在()，以每个客户A、证监会B、商业银行C、中央结算机构15、股票价格形成的实体基础是()A、发行公司资产总值BB、发行公司资产净值CC、发行公司年销售额DD、发行公司税后利润人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不不得()AA、与本行专家讨论股票走势B、利用本行电脑操作股票买卖C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D、在本行上网查看股票信息17、按期权的执行价格分类，期权可分为()A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权18、以下哪种账户不能用于购买理财产品？()A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折19、下列说法正确的是()A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名20、()行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A、水泥B、软件C融D服装21、以下不能纳入个人净资产计算范围的是()22、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的()内，将有关统计分析报告报送中国银监会。A、第一周般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有()的价值。A更低BB、不能确定D、更高24、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起()A、一年B、二年D、五年25、债券回购交易中，投资方(买方)获得的是()AA、债券利息BB、回购协议利率CC本息DD、资金融通26、普通年金终值系数的倒数称为()A、复利终值系数B、偿债基金系数C、普通年金现值系数D、投资回收系数27、下列产品中，()不是黄金投资的理想渠道。A、纸黄金BB、金首饰D、金块28、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是()A、国家发行的金融债券利息B、从股份公司取得股息C、企业集资利息D、企业债券利息的盈余/赤字为()万元。AA、23BB、1CC、27DD、-3资?()A、收支相抵，无所谓值不值得投资B、收支相抵，不值得投资C、收支不平衡，不值得投资D、值得投资力通常称为(力通常称为()AA、先履行抗辩权BB、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权32、下列()不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A、汇率变动的风险B、通货膨胀的风险C、工程延期对项目财务效益的影响D、费用超支对项目财务效益的影响子公司产品特征的是()AA、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低34、充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认()35、()是衡量价格水平的重要指标。AA、消费者价格指数BB、物价局价格指数CC、消费者心理指数DD、政府价格指数36、下列投资工具中,风险相对最小地是()A、国债B、股票C、企业债券337、理性消费的特征是()AA、注重品牌、式样、便利等B、追求情感和过程的满足感C、注重购物体验、产品创新等D、追求价廉物美、经久耐用38、在()的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。A、金字塔型B、哑铃型CD梭镖型39、下列产品组合中，风险系数最低的是()AA、外汇宝和期权BB、活期存款和国债CC、对冲基金和彩票DD、基金和蓝筹股40、按期权的执行价格分类，期权可分为()A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权41、证券投资基金的收益不包括()AA、股票指数下跌BB、证券买卖差价CC、红利收入D、债券利息42、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()A、资产和负债BC、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数43、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是()A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率44、有“金边债券”之称A、可转换债券BC金融债DD、企业债45、宋体以下债券中风险最低的是()A、国债BB、金融债券CC公司债D、企业债券46、国际资本流动的根本动力是()A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾47、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为()AA、质押贷款BB、抵押贷款CC、信用贷款DD、留置贷款单持有人进行分配的人寿保险产品()是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定A、保险人B、投保人CC、被保险人DD、受益人49、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？()AA、教育投资规划BB、健康规划C规划D、居住规划50、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是()A、收益型基金B、成长型基金C、货币市场基金DD、股票指数基金51、以下关于按照交易标的物划分，错误的是()AA、货币市场BB、资本市场C、现货市场C、现货市场D、外汇市场52、下列不属于宏观经济状况因素的是()A、社会文化环境B、经济增长速度和经济周期C、就业率DD、国际收支与汇率53、我国的制度环境不包括()AA、养老保险制度BB、医疗保险制度C、其他社会保障制度如就业、教育、住房D、个人信贷保障制度A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多B孙，并说自己年底可能加薪C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率权在客户。这是理财顾问服务的()AA、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性56、下列不属于人身保险的是()A、人寿保险B、意外伤害保险CC、健康保险DD、责任保险57、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是()A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率58、()适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。A、定期寿险B、终身寿险C、两全保险DD、年金保险59、宋体以下交易中不属于即期交易地是()A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易60、证券信用评级的主要对象为()A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票DD、各类公司债券和地方债券是多少(是多少()AA、12500BB、13100C、12762D、1150062、()是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。B、财政部C、商业银行DD、非银行金融机构63、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于()AA、0BB、-1CC、+1D谓64、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()A、股票B、房地产C费DD、定期存款65、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是()A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B、应向所在地的银监会派出机构报告D、银行需对产品进行充分的信息披露66、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是()A、因长期同父母生活导致的无法及早自立B、投资失败导致子女失去留学机会C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D、教育金归属权发生争议67、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按()承担赔偿责任。AA、保险金额BB、保险价值C、保险金额与保险价值的比例DD、实际损失数额68、()是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A、分析风险管理策略B、评估风险管理策略CC、分析风险管理效果DD、评估风险管理效果69、宋体金融市场的宏观经济()AA、资源配置功能BB、调节功能CC、反映功能D、集聚功能70、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了()A、了解客户和银行利益最大化B、建立风险管理的原则C、建立内部控制制度原则D、审慎性原则71、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的()AA、系统性风险BB、市场风险CC、非系统性风险DD、政策风险72、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是()A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D、匿名信征集金融机构工作人员的意见AA、凭证式国债BB、记账式国债CC、储蓄国债D、实物国债74、下列选项中，属于妻子一方的财产的是()A、婚姻关系存续期间，妻子的工资B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店则应该以什么价格买人该债券?()76、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于()A、金字塔型B、哑铃型CDD梭镖型77、流动比率是反映()的指标。AA、长期偿债能力BB、短期偿债能力D力78、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于()A、基础教育B高等教育D业教育79、贷款总结评价的内容不包括()A、对贷款的还款情况的评价分析BB、对贷款客户选择的评价分析C、对贷款综合效益的评价分析D、对贷款方式选择的评价分析80、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹81、下面()不属于商业银行一级押品的范畴。A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书C、贷前审批及贷后管理的有关文件D、上市公司股票、政府债券和公司债券82、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等()，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产多少钱？()84、()是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A、现货期权B、期货期权CD现货期货联联度反而较小的是()CC、黄金基金D、纸黄金86、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出()A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化服务87、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是()BB、金融时报股价指数CC、道•琼斯股价指数DD、恒生指数88、远期外汇市场的交易期限不包括()天。银行从业资格有用吗A、30B、60C、180D、25089、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为()AA、联合贷款BB、组合贷款CC、全额贷款D、综合贷款90、安全性最高的有价证券是()A、国债B、股票CC、长期国债D、企业债务1、进行市场分析和行业分析，制定()是银行自主开发理财产品策略的主要内容。AA、新产品开发计划BB、产品种类CC、产品风险D、产品收益E、产品规模2、下列不属于稿酬所得的项目有()A、摄影作品发表取得的所得BB、拍卖文学手稿取得的所得CC、帮企业写发展史取得的所得D、帮出版社审稿取得的所得3、当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有()AA、银行存款B、证券C产D4、按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有()A、彬彬有礼B、注重精确CC、讲求完美DD勤随和EE、乐于助人5、质押担保的范围包括()AA、主债权及利息B保管费用C实现质权的费用D保费用E、违约金及损害赔偿金6、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括()AA、吸收公众存款BB、发放长期贷款CC、买卖、代理买卖外汇DD、代理保险E、提供咨询调查和咨询服务7、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于()A、银行间债券市场B、股票市场C、货币市场D、黄金市场8、伴读理财中的货币性风险可能有()A、房地产市场浮动可能造成房产贬值B、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平D、子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼9、个人保险规划的原则包括()A、先大人，后小孩B、家庭互保原则CC、先保障，后投资DD、量力而行原则10、金融市场的特点是()A、金融市场上交易的是货币资金BB、市场交易价格的一致性CC、市场交易活动的集中性D、交易双方的可变性E、需求量与价格成反比11、在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有()A、基本信贷分析B、还款能力分析C、还款可能性分析DD、确定分类结果EE、委托中介机构评估12、下列保险购买行为存在不合理之处的有()B、投保人购买多项保险，以各个单独保单的方式投保C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险D、在为汽车上保险时，可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合E、为经常得的感冒投保则下列哪些财务目标可以实现?()D40万元的退休金EE、以上目标都能实现14、关于投诉处理，以下说法正确的是()A、积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心B、满足所有投诉客户的所有需求C、积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象D、制定个人理财业务应急计划E、及时处理客户投诉15、个人税收规划的基本方法主要有()AA、利用免减税的方法BB、利用税率差异的方法C、利用所得项目调整的方法D、利用推迟纳税时间的方法A、收益率的方差B、期望收益率C标准差D、VAREE、组合收益率17、确定客户的投资目标，出于特定目的的资本积累类型包括()AA、应付突发事件BB、家庭大额消费和支出D、个人职业生涯教育需要E、一般性投资组合以积累财富18、下列关于个人理财的说法正确的有()A、个人理财业务的服务对象是个人和家庭B、个人理财业务是一种个性化、综合化服务C、个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务19、资金周转周期的延长引起的借款需求与()有关。AA、应收账款周转天数BB、应付账款周转天数CC、存货周转天数D、设备使用年限E、固定资产折旧年限20、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括()A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础CD、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分21、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括()A、经济与技术环境B、政治与法律环境C、社会与文化环境D、信贷资金的供求状况E、银行同业竞争对手的实力与策略22、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是()A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人23、下列说法不正确的是()A、风险越大，获得的风险报酬应该越高D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险24、世界通行地黄金投资方式中包括()A、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买卖DD、黄金期权25、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概A、两个基金有相同的期望收益率26、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有()A、客户风险承受能力B、客户资产规模和客户等级C、产品发行地区D、资金门槛和最小递增金额27、实物黄金业务流程包括()A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务B、填写实物黄金购买申请表E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金28、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有()AA、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率DD、浮动收益率29、影响黄金产品价格变动的因素有()AA求关系BB、美元走势CC际政治D、石油价格30、成长型基金与收入型基金的区别体现在()金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大D、成长型基金一般不会直接将股息分给投资者，而是将股息在投资于市场，收入型基金金一般均按时派息给投资者E、成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场31、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有()A、承诺利用基金资产进行利益输送B、采取抽奖方式销售C、发售基金份额D、办理基金份额的申购、赎回E、宣传推介基金32、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括()A、提供投资原则和投资理念建议BB、提供投资策略建议CC、提供投资组合建议DD、提供投资计划建议EE、提供具体投资建议33、保险地功能包括()A、风险回避B、实施补偿C、免税效应D、转移风险)A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统E现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理35、基金按照投资对象不同，可以分为()A、股票型基金B、债券型基金C、混合型基金D、货币市场基金EE、金融市场基金36、信用卡区别于借记卡的特点有()AA、先存款后消费BB、可以透支CCD、存款计利息证券就意味着享有财产的()的权利。A、占有D、处置38、投连险的费用包括()AA、初始保费B、风险保险费D、投资单位买卖差价E、资产管理费39、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是(39、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是()AA、理财计划属于综合理财业务中的一类BB、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响C、在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划40、执行理财计划应遵循地原则包括()A、准确性B、一致性C、有效性D、及时性1、()证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。B、错误2、()结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产