中级银行从业资格证《个人理财》真题模拟试题A卷

答准不姓答准不姓线 密准…题…2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%5、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是()AA、通货膨胀率BB、客户寿命…1、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为()A、资产业务B、中间业务C、负债业务D、贷款业务2、个人外汇账户按账户性质区分为()A和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D目3、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是()A、个体工商户的生产经营所得B、工人工资薪金所得C、个人独资企业的生产经营所得D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是()CC、工资薪金收入成长率D、投资报酬率6、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为()A、市场风险B、流动性风险CC、其他风险DD、汇率风险7、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为()AA、增加银行存款BB、卖出手中外汇C、增持固定收益证券D、出售手中股票8、外汇期权的购买者，其()9、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()……A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。10、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会()同A低于BD、不低于11、制订个人理财目标地基本原则之一是,将()作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理BB、长期投资目标CC、预留现金储备DD、短期投资目标12、证券投资基金的资金主要投向()A、实业B、邮票C、有价证券D、珠宝13、股票收益率最主要的表现形式是()AA、到期收益率BB、持有期收益率CC、当期收益率DD、净收益率14、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是()交易。A、金融远期BB、金融期货CC、金融期权DD、金融互换15、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是()AA、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善16、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的()A、系统性风险BB、市场风险CC、非系统性风险DD、政策风险17、()年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。(取近似数值)AA、13210B、13500B、面值C、红利DB、面值C、红利D、市值25、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()A、资产负债表A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D、尽量不要减少客户所需的保险额度A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险C、13310D、普通家财保险D、1300024、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是()19、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是()A、股权AA、国有重点金融机构监事会BB、国家外汇管理局CC、中国银行业监督管理委员会DD、中国人民银行20、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为()A、380000B、损益表B、310000C、现金流量表C、350000D、利润分配表D、33000026、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下21、()的投资份额是可以不固定的。说法错误的是()AA、封闭式基金BB、契约式基金CC、开放式基金DD、公司型基金22、理财师队伍迅速扩张的原因不包括()27、影响基金类产品收益的因素不包括()A、理财服务需求大A、基金所投资的产品、对象B、收入稳定、受人尊重B、基金管理人员的业务素质C、行业自理和规范管理C、基金管理公司的整体业务运行情况D、居民理财技能欠缺D、基金托管人对基金投资运作的监督23、家庭财产保险的分类不包括()28、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于()AA、增长型行业BB、周期型行业CC、防御型行业D、成长型行业29、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是()A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资30、()是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作CC、公开汇率操作DD、不公开汇率操作31、债券型理财产品主要投资于信用等级()、流动性()、风险()的产品，收收益()AA、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大，高32、下列哪项不属于国债投资的特征()AA、安全性高BB、免税待遇CC、流动性强DD、收益率高33、以下关于债券和股票说法错误的是()A、收益率相互影响B、都属于有价证券CC、都是筹资手段DD、都有规定的偿还期限34、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为()B手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。D续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。35、下列工程中，属于劳务报酬所得的是()AA、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬36、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产B、流动性资产C、投资性资产D、固有资产37、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过()，对生活品质可能会产生影响。A、20%B、30%C、40%D、50%38、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是()A、资产负债表BB、损益表CC、现金流量表DD、利润分配表40、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其()的所有权凭证。A、经营权BB、选举权和被选举权CC、权利和义务DD、表决权41、财产保险中重复保险适用()AA、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则42、宋体以下交易中不属于即期交易地是()A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易43、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在()最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。A、最后一页B、首页CC、文中任意部分DD、第二页)44、个人所得税工资、薪金采用()税率形式。AA、比例税率B、超率累进税率C、超额累进税率D、定额税率45、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()ABB、远期交易CC、套期保值DD、投机交易46、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调调()A、生活品质B、生活方式C、理财目标D、生活品质和生活方式47、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是()A、因长期同父母生活导致的无法及早自立B、投资失败导致子女失去留学机会C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D、普通债权D、普通债权A、功能性贬值D、教育金归属权发生争议48、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是()A、职工工资BB、优先股票CC、普通股票D、记账式国债不能上市流通转让、53、“中银理财”的品牌价值主要体现在()A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面DD、以上都不正确49、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是()54、下列不属于客户常规性收入的是()AA、捐赠收入B、实体性贬值B、股票和债券投资收益C、经济性贬值C、租金收入D、泡沫经济D、银行存款利息50、以下有关黄金价格的说法中错误的是()A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系55、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为()A、投机风险B、国际局势紧张时，黄金价格会上升B、纯粹风险C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升C、偶然风险D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨D、意外风险51、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款56、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是()价格()，单笔利润就()，贷款的需求会()A、经常账户A、低；低；增加B、资金账户B、低；高；减少C、平衡账户C、低；高；增加D“错误与遗漏”账户D、高；高；增加57、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用()广告，突、下列哪种说法是正确地？()出()策略。B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、B、形象；差异化C、凭证式国债可以流通并转让、C、产品；差异化D、形象；成本优先58、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是()A、恒生股票价格指数CC、道琼斯股票价格平均指数59、外资银行业务审批程序的规定，报()审批。AA、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局60、下列关于抵押物估价的正确说法是()A、可以由抵押人自行评估BB、可以由债务人自行评估C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价61、()理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。AA、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、基金挂钩类62、()是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。AA、条块现货B、金币CC、黄金基金D、纸黄金63、以下不属于个人理财规划内容的是()A、保险规划BB、健康规划CC、退休规划DD、储蓄规划而提高，这是理财产品面临的(品面临的()A、政策风险B、流动性风险C、法律风险D、市场风险65、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？()AA、教育投资规划BB、健康规划CC、退休规划DD、居住规划66、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券()B、收益低，风险小C、收益低，风险大67、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行()AA、报告制BB、银监会审批制性性C、证监会审批制D、当地银监局审批制68、下列公式中错误的是()AA、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率D、复利现值=终值×(1+利率)期限69、银行营销机构的组织形式不包括()A、直线职能制B业部制C合伙合作制70、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种()关系。AA权关系BB、所有权关系C、综合权利关系C、综合权利关系DD、委托代理关系71、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指()A、个人理财服务B、投资规划CC、综合理财服务DD、私人银行业务72、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是()A、某家上市公司发生财务危机B、经济走向衰退C、肉制品行业价格全面上调D、一家上市公司的某个项目失败73、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是()A、不能盲目投资，要精打细算B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺74、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是()75、()是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定。。AA、企业保险B、关键人物保险C、企业关键人保险D、企业寿险76、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额额()AA、基本一致BB、前者大于后者CC、前者小于后者A、协方差B、相关系数C、方差BA、协方差B、相关系数C、方差B、预付年金地现值大于普通年金地现值C、普通年金地终值大于预付年金地终值86、债券型理财产品是以国债、金融债和()为主要投资对象的银行理财产品。A、公司债券B、主权债券B、亲人教育消费C、B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费82、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是()77、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要()之一。AA、人生规划BB、理财目标CC规划D、投资计划D、投资计划78、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指()D、均值A、股票的账面价值83、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做()B、股票的市场价值A、看涨期权C、股票的票面价值B、看跌期权D、股票的内在价值C、美式期权79、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有()个。(1)标准化合约(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大动限额。D、欧式期权84、宋体以下关于年金地说法正确地是()A、普通年金地现值大于预付年金地现值AA、2BB、3CC、4D、180、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是()85、真实票据理论的局限性不包括()A、忽视了贷款需求的多样性A、国家货币政策变化B、忽视了贷款自偿性的相对性B、发生经济危机C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性C、通货膨胀D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性DD、企业经营管理不善81、教育消费根据对象不同分为()子女教育消费两种。AA、个人教育消费D、欧洲债券A、预期收益率BD、欧洲债券A、预期收益率BC标准差A、普通股C、短期债券D、长期债券C债务重构B、养老金C、中央银行票据87、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险()D、变异系数88、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大()B、银行承兑汇票89、下列属于资产变化引起的资金需求是()A、商业信用的变动B、资产效率的下降D、分红的变化90、()是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。A、养老金替代率C、养老金率D、储蓄率1、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有()AA、资产负债率B、存货周转率C、销售利润率D、资产周转率EE、速动比率2、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主3、以下可以成为金融市场资金需求者的是()A、政府B、商业银行C、居民个人DD、金融行业的监管机构EE、国有企业4、我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有()AA、一次还本付息法BB、等额本息还款法C、等额本金还款法D、额外还款法5、债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括()A、发行费用BB、发行利率CC、发行金额DD、发行期限EE、发行价格6、对于影响股价的因素的说法，正确的是()A、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌B、股票价格与公司盈利能力成正比C、公司资产净值增加，股价上升DD、股息与股价的变化成正比E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激7、使用调查问卷工具的优点有()AA、简便易行B、有的放矢C、容易量化D、有针对性E、客户接受度高8、衡量借款人短期偿债能力的指标有()AA、资产负债比率BB、现金比率CC、速动比率DD、流动比率EE、产权比率9、法人代理或指定代理终止的情形包括()A、被代理人取得或者恢复民事行为能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定DD、代理人丧失民事行为能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭10、影响股票价格的微观因素包括()AA、公司盈利水平B、公司资产净值C、公司的派息政策D、增资和减资EE、公司管理层变动11、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的()原则。B、公平CC、等价有偿D、诚实信用E、公开12、下列项目属于投资基金特点的是()A、集合理财B、风险CC、流通性DD、收益性AA、终生年金BB、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金14、个人保险规划的原则包括()BB、家庭互保原则CC、先保障，后投资DD、量力而行原则请16、下列做法中，哪些行为不属于违反《职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的范畴()请16、下列做法中，哪些行为不属于违反《职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的范畴()A、向客户推荐本行尚未上市的新型理财产品D保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金D、产品收益E、产品规模15、关于个人理财产品质押贷款，正确的说法有()A、税收政策A、个人理财产品质押贷款可以办理展期B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款，多个理财产品委托单的质押贷款应分别申B、赤字政策C、国债政策DD、财政补贴政策C、一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款20、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用)收益率形式的有()AA、固定收益率BB、最低收益率B、委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息C、银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时，小张拒绝回答C、预期最高收益率D、浮动收益率D、与同业人员交换客户信息E、无意识的泄露了客试户的信息21、下列表述中，属于保证收益理财计划的有()A、最低收益率2%，到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配17、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有()B、预期最低收益率2%，到期按实际收益情况还本付息AA、利率处在高水平BB、利率处在低水平CC、预期未来经济增长迅速D、要将某地段规划成金融中心22、成长型基金与收入型基金的区别体现在()EE、开发商的成本提高18、进行市场分析和行业分析，制定()是银行自主开发理财产品策略的主要内容。A、新产品开发计划单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B、产品种类资本增值有限的金融产品C、产品风险19、财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的C有量较小，收入型基金中现金持有量比较大D、成长型基金一般不会直接将股息分给投资者，而是将股息在投资于市场，收入型基金一般均按时派息给投资者E、成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场角度看，应格外重视()23、基金应该公开披露的信息包括()A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B、基金募集情况C、基金份额上市交易公告书D、基金净资产、基金份额净值E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼24、按照承保方式划分，保险可以分为()AA、直接保险BB、人身保险C、财产保险D、再保险25、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是()A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单地现金价值为限D、以被保险人对保险标地可保利益为限26、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有()AA、经济增长速度BB、通货膨胀率C、就业率D、国际收支27、银行个人理财从业人员的下列行为中，违反《证券法》AA、内幕交易B、以不正当手段竞争招揽承销业务CC、操纵市场行为D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动E、擅自发行证券28、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()损害客户利益的欺诈行为。B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖29、勤勉尽职的内容包括()A、不打听与自身工作无关的信息B、维护所在机构商业信誉C、对机构诚实信用D、切实履行岗位职责E、保守所在机构的商业机密30、结构性理财产品大致可以细分为()AA钩类。BB、利率挂钩类CC、股票挂钩类DD、商品挂钩类E、指数挂钩类31、下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有()A、土地所有权应与土地附着物一并抵押B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保D记的，自记载于不动产登记簿簿时发生效力E、《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律32、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据()A、企业资产负债率B、银行评估意见CC、投资项目的经济效益DD、银行贷款意愿EE、国家产业政策33、目前市场上教育保险的类型有()AA、可固定返还的保险B、理财型保险C、年金保险D、纯粹的教育金保险34、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券分类不正确的是()A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券35、下列关于货币时间价值的计算，错误的是()36、宋体我国特殊国情，我国上市公司股票还可分为()等。37、根据投资对象不同，基金可以分为()A、债券型基金B、混合型基金C、股票型基金D、货币市场基金E、契约型基金38、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括()A、提供投资原则和投资理念建议BB、提供投资策略建议CC、提供投资组合建议DD、提供投资计划建议E、提供具体投资建议39、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是()A、本人账户间资