xx银行农户贷款管理及操作实施细则

关于印发《xx农村合作银行农户贷款管理及操作实施细则》的通知各支行、总行营业部：现将《xx农村合作银行农户贷款管理及操作实施细则》印发给你们，请遵照执行，在执行中遇到难题请及时向总行（合规风险部）反馈。膊阻桃xx摊农村合作银侵行运农户贷款折管理及操作峰实施细则怪夺模冠馋第一章总威则多为提高秋xx义农村合作银通行（以下简恭称铸xx症合行或本行克）滔支农服务水园平，规范农齿户贷款业务趴行为，加强孔农户贷款风恼险管控，促钻进农户贷款萍稳健发展，漂依据《中华活人民共和国赶银行业监督粒管理法》、埋《中华人民竟共和国商业下银行法》、吸《个人贷款饱管理揉暂行遣办法》、铅《农户贷款童管理称办法滩》等法律法勒规及谋本行制度规采定军，制定本实遭施细则。述本细则所称况农户贷款，势是指本行向消符合条件的驳农户发放的百用于生产经美营、生活消匀费等用途的汽本外币贷款维。本细则所疼称农户是指骂长期（一年晌以上）居住返在乡镇和城淹关镇所辖行贞政村的住户祥、国有农场拐的职工和农贵村个体工商蚂户，还包括零户口不在本怎地而在本地承居住一年以炉上的住户。扶农村个体工网商户：长期团（一年以上叶）居住在乡阀镇（不包括羊城关镇）行锤政管理区域岂内或者是城总关镇所辖行度政村范围内跪，经法律或套者相关部门诞核准领取了阅《营业执照叼》或《民办痒非企业单位酿（个人）登鄙记证书》，沃从事工业、坝商业、建筑柏业、运输业袍、餐饮业、旦服务业等活表动的农村住会户和虽然没骆有领取相关独证件，但有而相对固定场偿所、实际从尽事生产经营石活动三个月薄以上、外雇监人员在7人犁以下的农村悄住户。代农户贷款业压务的管理和艺操作以本实播施细则为准顾。本实施细软则未规定的罩，适用本行搭相关规定。披本细则中针农户捞贷款分为农谁户大额贷款贺和农户小额印贷款。农户万小额贷款指评金额在义30万元针及祖以下的农户河消费贷款辜或元50万元酿及正以下的农户肺生产经营贷麦款。农户大挣额贷款仅相削对农户小额需贷款而言。众第二章管生理架构与政气策乳坚持服务锣“绿三农嗓”柏的市场定位疗，本着手“财平等透明、暗规范高效、削风险可控、孙互惠互利滥”晕的原则，积娘极发展农户淋贷款业务。件根据总行制僻定的兄“尖小额、流动驳、分散线”考农户贷款发俗展战略，各姨分支机构应瞒积极创新产略品，加大营颠销力度，不库断扩大授信滴覆盖面，提析高农户贷款萍的可得性、枯便利性和安魄全性。宋各级咬信贷人员应姜增强主动服吨务意识，紧袍密结合当地筹产业发展战喷略目标，了要解发掘农户尾信贷需求，愧为本行创新奏抵押担保方鬼式，开发适叫合农户需求桂的信贷产品侧，开展农村疑消费、教育这信贷提供合言理化建议。萍农户贷款管坚理流程掏包括建档、砖农户等级评坊定、营销、伸受理、调查区、授信、审振批、放款、怕贷后管理与识动态调整等全内容。钥鼓励各支行饮设置农贷大滴厅实施集中甚办贷，册优盼化神农户小额贷差款参操作销流程，各按照忆“斥一次核定、嘉随用随贷、搂余额控制、纹周转使用、攻动态调整贸”曲的管理壮模式谊，报对３０万元速及淋以下小额贷伶款郑可以使用寺“网丰收小额贷恳款卡别”跃或本行自行薯设计的格“柴三合一速”默格式合同祸；对其他农敞户贷款按照速“翼逐笔申请、难逐笔审批发竟放眠”斑的模式进行来管理；对当旱地特色优势平农业产业贷金款，采取批崭量授信、快找速审批匹的管理丢模式率，由客户经俱理上报各级悲有权人进行灭授信、审批吹。观各支行应努挺力提高办贷挽效率，轧在办公场所屡或俘农村公共场扑所侦公开贷款条壮件、贷款流顺程、贷款利糕率、办结时陪限以及廉洁伯操守准则、绑监督方式等窃，在总行授葡权挖范围内堤加大日支农、尽惠农力度。烂第三章盾贷款基本规验定贷款条件。钳农户申请贷吊款应当具备脾以下滩基本喊条件：合农户贷款以季户为单位申积请发放，并醋明确一名家府庭成员为借踢款人扁。融一户家庭须指由登记在菊同一程户口石簿内的竿共同生活居盟住、共同经开济核算、相翁互合作发挥今作用的栋成员计组成的单位胳；登记在绣同一户口灭簿诞内递的家庭成员址，揭因结婚而建封立的生育家打庭欣如实行师独立映经济核算望可纺视为链组成另等一陈户家庭烧；询借款人堪应为年满1霜8周岁具有叠完全民事行勿为能力的牛中华人民共住和国公民侄，以信用、咳保证担保方帝式的借款人泄的年龄应低症于60周岁椅（含）貌，歼因业务发展驳需要，在风慢险可控的前冶提下，有经王营能力和偿绘债菜能力且身体超健康的年龄删上限可以适动当放宽至6药5（含）周央岁，但需经犬支行行长(赢或分管信贷娱副行长、行死长助理)审勺批；以抵质轻押担保方式昂的借款人年烈龄应低于6座5周岁（含酬）萍；铁（二）户籍椅所在地、固叼定住所或固番定经营场所章在丸本行伤各机构经营著网点服务辖概区内；免（三）贷款搏用途明确合风法；破（四）贷款狗申请数额、悬期限和币种兴合理；途（五）借款采人具备还款芦意愿和还款失能力；索（六）借款争人吓信用状况良先好，无重大卸信用不良记红录；借款人肚当期在蒸金融机构鄙无不良余额童（贷款金额转在10万元胞以上页还需提供诵配偶个人信冈用报告）骤，近三年不脚得出现经营迟性贷款逾期流记录（如属缸特殊原因需予提供相关证假明或经总行程业务部门审唱批同意）;冤（七）在补本行吩开立结算账姥户；继（八）箭本行拼要求的其他睡条件。摇企业股东和皱高级管理人咐员及其配偶歼以胜农户而个人名义申席请贷款不得耗用于本行已盼授信企业生韵产经营；如五贷款资金用储于非本行已凑授信企业生疤产经营的，蜂必须提供相窗关营业执照琴，并对其经偿营状况及资俊金需求的合捆理性进行调辉查分析，按咐照亲农户申经营性贷款差进行管理，包但经营企业潮具有集团客方户特征的，崇应视同集团划客户进行授恩信管理。滋农村个体工央商户可以个恩人名义申请尚经营性贷款量，潮优先支持农老村个体工商婆户凭营业执续照及税务登福记证明的使斯用名称申请脊经营性贷款刮，具体管理浊要求按本行龄相关制度规布定执行扁。衔贷款用途。灿农户贷款用逐途应当符合渴法律法规规衫定和国家有吃关政策，不调得发放无指唱定用途的农浩户贷款。按光照用途分类笼，农户贷款虎分为农户生悲产经营贷款南和农户消费钟贷款。可农户生产经薄营贷款是指笋发放给农户汇用于生产经纤营活动的贷店款，包括农污户农、林、饿牧、渔业生侮产经营贷款男和农户其他须生产经营贷微款。砖农户农、林杀、牧、渔业术生产经营贷昌款指本行发缸放给农户用虚于农业、林腔业、牧业、抓渔业及农林裹牧渔服务业粪等生产活动待的贷款。农裤业、林业、辟牧业、渔业宿及农林牧渔陵服务业按照欠《国民经济切行业分类》扶（GBT验4754-管2011）塞划分。肤农户其他生滴产经营贷款骤指本行发放椒给农户用于悼不属于农、左林、牧、渔混业及农林牧竟渔服务业等掘生产活动的吹所有贷款，仔主要包括工烟业、商业、茧建筑业、运汇输业、餐饮讨业、服务业快等生产或流目通活动的贷郑款。宗（二）农户捕消费贷款是衫指发放给农干户用于自身今及家庭生活堡消费，以及测医疗、学习裳等需要的贷棍款。鲜农户住房按汇揭贷款按照股《隔xx俊农村合作银特行赔房地产贷款袄管理实施细渗则笛》梦管理规定办帜理。盲贷款种类。汽按信用形式内分类，农户洋贷款分为信著用贷款、保沉证贷款、抵少押贷款、质桃押以及组合疑担保方式贷男款。按期限泛长短分类，薄农户贷款分孩为短期贷款崇、中期贷款什和长期贷款点。各支行应墓积极参与创叫新抵质押担超保方式，加竹强农户贷款润增信能力，宵控制农户贷无款风险水平眠。抄贷款额度。动根据借款人低生产经营状族况、偿债能统力、贷款真变实需求、信宝用状况、担冬保方式筑，以及本行酸各堵机构自身资架金状况和当兵地农村经济惹发展水平等伪因素，合理缴确定农户贷抵款额度。农撤户崖小额范贷款杨（一般控制触在10万元份及以下，最愚高不超过2满0万元）灯应在农户信柄用评级的基滑础上，通过唤计算机系统漂测算与公议足授信相结合厚的方式合理谱确定许最高贷款赛额度济。伙贷款期限。供根据农户贷宗款项目生产艘周期、销售丘周期和综合装还款能力等昌因素合理确斗定贷款期限尘，贷款期限届一般不超过心一年，叔对于闪生产经营周弯期悠较长的农户训贷款可适当汇延长贷款期抖限，但夜最长不早得挽超过两年。青贷款利率。兴根据农户贷悦款用途、期绢限、贷款方仇式、风险水敌平等要素以任及农户生产躬经营利润率幻和支农惠农话要求，在总很行制定的利扫率文件框架抬下合理确定棍每笔农户贷肺款的利率水竭平。乌还款方式。惜根据借款人隔合理的收入握偿债比例控冒制机制，合栽理确定农户孔贷款还款方爪式。农户贷恳款还款方式便根据贷款种躬类、期限及驰借款人现金乔流情况，可佣以采用分期拼还本付息、跳分期还息到均期还本等方领式。狡（一）分期合还本付息方底式主要有：残固定金额还舍款、分期递拼减金额还款字、分期不固品定金额还款茫三种即，本行目前唉主要采用辩固定金额还新款、分期递租减金额还款颈两种竞；连（二）湖分期还息到晨期还本方式驾，根据结息子方式的不同航可分为按月证结息、按季堪结息、按年股结息、利随吸本清到期还竿本四种。对呼应的结息日要分别为每月南、每季末月湿、每年末月伤的二十日，衣其中每年末敬月的二十日滩也为利随本算清结息方式宣当年度未结渔清本金的结岭息日。邻结息方式的须约定。１０浇万元锐及粘以下小额贷径款及存单质窝押贷款可实叹行按年结息捷；单笔贷款帽金额１０万苗元以上、３嘱0万元寨及光以下的，一叛般实行按季允或按月结息茧；单笔贷款莲金额３0万赖元以上的，屿一般实行按脾月结息，特妖殊情况经支尤行审批可实尼行按季结息尺。腾各支行须根烦据辖内实际级制定按月结圣息方式的推冲进计划和审已批制度，确预保按月结息鹅贷款占一定吊份额，并逐免步提升。藏原则上一年自期以上贷款闪不得采用到瓜期利随本清敬方式。手实行农户贷型款业务临“筑十严禁吩”袋制度。别（一）严禁瑞向国家明令年禁止的行业趴、产业、产尝品和项目进栏行授信和发固放贷款；妥（二）严禁败向不符合授历信（贷款）段条件的客户扯，或向所提奇供的担保人摸或物不符合形担保要求的朽客户进行授笼信或发放贷援款；姿（三）削严禁向同一苹家庭一个以饮上自然人发厕生保证或信轻用贷款（个宝人消费信贷绵除外），严户禁介在各分机构见网点内多头美发生贷款（莲质押及按揭吩贷款除外）则；盐（四）严禁此发放用途不雅符合规定的续股本性投资架贷款或用于腰验资、开立芹存款证明、贩保证金和从债事有价证券抖、期货、待拾投机性交易证的贷款；旋（五）严禁景向关系人发垮放信用贷款姓或以优于其惑他借款人同奏类授信条件狐向关系人进询行授信或发降放贷款；关届系人是指董湾事、监事、柿行各级负责忙人、信贷业拔务人员及其扁近亲属，包舅括上述人员著投资或担任拜高级管理职樱务的公司、隆企业和其他呈经济组织；梢（六）严禁你信贷人员直片接经办或审霸批（审查）性其本人或与条其有直接关揪联关系客户丹的信贷业务苗；厦（七）严禁昏超权限、逆润程序、跨地雕区（存单质耍押贷款及大经有权人筝审批的跨地映区贷款除外煎）进行授信康或发放贷款奥；直（八）严禁揪信贷人员账南外经营、垫愤款还贷、操趣纵客户的存字贷款、搭借蛛贷款、发放特借、冒名或游发放违法、直违规、违纪朱贷款；鼠（九）严禁系信贷人员擅贡自进行贷款产停息、减息距、缓息和免嘉息（有权部温门审批除外奔）肯；圆（十）严禁醉向借款人预逆收利息、收饥取账户管理凉费用、搭售科金融产品等订不规范经营待行为。薯第四章受胀理与调查贪各支行要根贴据锻农户建档评短议工作约要求，主动为深入村居志走访辖内农映户，了解农任户信贷需求贡，广泛建立蠢农户基本信桃息档案久和农户评级风、授信经济搅档案短。犹农户勉申请那贷款业务时割，应当以外书面形式提间出贷款申请待，并提供爬经签字或签维章灶（指模）译证明真实有群效的以下资站料：孩巷（一）申请卧人主体资料否，包括：湖1、文清申请人及其马家庭成员基牲本情况资料誓，包括第二员代居民身份茅证迟或骄户口簿、其躺他有效证件峡证明等；纷2、篮敏申请人婚姻竹状况证明（赶县级及以上困民政部门）即资料；呢3、资貌申请人有稳识定收入的需赏提供相应收升入证明：包岔括但不限于魂个人税务凭鞠证或税单、屑公积金查询招记录单、工乡资单或单位近收入证明、锈有关资产证警明、银行对饰账单、财务扮报表、银行史存款帐单等管证明复印件篇；拘农户谜小额贷款〔移指10万元霞及观以下〕申请涉人开经贷款调查件人实地调查钞了解其经营象情况和真实诱财务状况，京可以客户信凶息表或调查接情况付记录辅为准；恋4、芦铃30万元以舞上扁个体幼工商扒户还需提供举足以证明其物经营合法览有效的营业惯执照、摊位绿证、租赁协钳议等和经营谎范围的有关后证明文件的榜原件及复印遗件；姥5、但咽企业法定代煤表人(合伙枪人)以个人吴名义申请贷脏款用于企业秤生产经营性取的，还需提续供企业法人从营业执照、叛组织机构代变码证原件及龙复印件、税引务登记证原嫌件及复印件蓬，企业章程避或合伙经营腾协议及验资座报告、出资渠协议原件及跳复印件，如功属特殊行业支的肃还需提供特忘殊行业生产距经营许可证酸原件及复印婚件；质6、归辣从事项目承亿包的要提供恢项目建设施伐工合同、项稍目承包保证窄金支付凭证管、项目承包挎协议等；蒸7、共概从事运输的置要提供运输外许可证、行腥驶证；岂8、爪个挂靠企业经恋营的要提供脉挂靠经营协钟议书；乖9、雪危借款申请额劳度在50万崖元及以上的阿(50万元拆以下各支行智可根据实际祝情况和风险美控制需要自趣行规定)，面以信用或保沉证担保方式同的还须提供陈申请人主要临财产所有权绞事实情况的刻书面证明；吃10、青至需要提供的氏其他资料。茧（二）业务宰申请资料包伟括：前1、怀狭《客户信息吩表(对私)絮》肥（可采用魂客户爸管理系统打盾印替代）惜；百2、览停填写完整并忽由客户签章搞的《借款申刺请书(对私鸟)》；膨3、强港调查岗认为臣需要查询征羊信信息的之，筑相关被查询绒人同意征信袭查询打印的达授权资料；用若银行消费电类贷款(含逼按揭贷款)放2年内出现塌累计逾期记锋录6次以上河的或最高逾别期3期以上溉的，须出具塞相关银行的箱有效证明或彻信贷调查人鹅员详细调查武意见；出现狸经营性贷款房不良记录若骄属特殊情况勇须出具相关忧银行的有效厕证明塌；筑4、评妄需要提交的屑其他业务申抬请资料。咳已进行农户皇建档评议授极信且采用本神行混“凑三合一瓶”敏合同文本的气农户股小额贷款，端金额在镰10万元及土以下洽如确认械以饭客户（信贷荣）钱管理沉系统中维护框的资料为准莲，可无须提洲供《客户信寇息表(对私叹)》和《借兴款申请书(粮对私)》例。留（三）担保沈相关资料包膛括：更1、自然人植提供担保的反，参照申请务人提供主体务资料，其中拣：蛙对同一借款凭人涌担保额度在良5笔0文万元及以上呜的保证人鼓必部须提供主要岂财产所有权剖事实情况的杀书面证明耽和尖婚姻状况证灶明享，如为共有霜或按份共有裤的应计算其词名下实际财毒产金额静，络各支行巡应肝根据风险控母制需要垒从严要求结另行茂作盛补充坛规定墨；贯村理事担保顾按照相关蝴制度流规定一次性材提供资料；狠2、企事业聪单位励提供担保阿的，须提交老营业执照、污组织机构代示码证、税务拉登记证、法霜定代表人身恢份证、贷款歪卡、章程逆及验资报告优、近两年及虽近期财务报认表；锐3、需要提晴交的其他业陕务申请资料彼。秩受理借款人猾借缩款食申请后，目客户经理应隙对以下情况振进行初审：阶（一）申请枪人是否属于夏本分支机构绵及服务区域湖；凉诞朗芬延红跌妹（三）查询诞人民银行征翼信系统与本秒行信贷管理碗系统，了解江申请人及关炼系人是否存悟在不得受理秧的不良信用产记录；辰（四）申请努人陈述的贷娱款用途是否漏明确、符合沟规定；睁（五）申请贡人是否具有蹄授信额度，膨若未授信则胁发起授信程拒序；庸（六）申请志人能否提供啄符合业务要缎求的担保。范贷款申请人漂经初步审查红符合对象要萌求的吹，煮必须根据相鞭关授信工作给尽职规定和触要求履行尽请职调查职责消，星严格执行实浅地调查制度寻，并与借款滑人及其家庭茧成员进行面唐谈，做好面廉谈记录，面拣谈记录包括誓文字、图片尽或影像等秩,惠面谈稿文字记录应缓由偏面谈帅人签字确认包。拉面谈记录材糟料应纳入信脱贷档案。暑面谈文字内贯容包括但不嫌限于：会（一）借款置人基本情况树；啄（二）借款刺人收入或经腥营情况；辨（三）借款项用途；局（四）借款仇人还款来源营、还款能力遥。贝调查人员根聋据申请人的塌陈述与提交撕的材料对贷判款申请内容绳和相关情况绍的真实性、美准确性、完界整性进行调沉查核实。辛调查方式缎应当深入了弹解借款户收伏支、经营情省况，以及人劲品、信用等讯软信息款，同时匆有效借助村末委会、德高田望重村民、惜经营共同体改带头人等社流会力量，准督确了解借款款人情况及经茎营风险。只具体调查要术求如下：阴（一）收集斯与审核申请陷人资料：舟客户申请时辅未提交的材萌料，要补充疮收集齐全；日收集的复印棒件，原则上炊要与原件进森行核对，核庙对一致后加崇盖核对一致控章，并签字圆确认；各类继资料要互相功比对，发现项不一致的要畅调查核实；骂收集的资料捆必须是有效浙、真实的。误对于客户提猾交已经超过谋有效期、未治经年检或与片调查情况不护符的资料要序求客户重新丽提供；泳企事业单位银提供的资料恩复印件须加幅盖提供单位算的公章；教对于非首次唤发生业务的棒客户或最高拢额项下继续帽发生的业务陈，仍需审验钳其主体相关询资料，且必吨须收集最新源发生变更的快资料。手（二）调查筛核实申请人悲基本情况：工调查核实申跟请人身份、尘年龄、职业镇学历、品行棉、家庭住址哀、家庭成员丢构成、婚姻碎状况、配偶堪基本情况、厨工作单位情廊况等，并通草过人行逮个人信用厘报告了解借奥款人的诚信伙记录，判断锤其是否符合糖主体资格；嘱申请人从事毕企业投资经戴营的，调查绵核实企事业鸭单位主营地烈址、实际控积制人、主要痕股东、集团瓦或关联企业世;鹅作从事殿农村蚁个体腐工商姐经营的，调岸查乒核实稠主要经营地穴址及经营项改目蹄；悉调查核实申乐请人资产负瘦债状况及收狠入情况，包焦括申请人本掉人的收入情脸况、配偶的疼资产负债和忠收入情况，飞分析评价借确款人资产、荡负债和收入姨的可靠性、哗稳定性，综辽合评判借款勇人的偿债能靠力;哑有稳定祝收入的，要冻核实剃收集狐的帽收入证明；谨从事企业经建营的，要收湿集相关纳税梳证明或财务膨报表；廉有资产出租舍的，要收集忠相关出租合许同；退收集其他能矿证明其收入已情况的材料想;贡调查核实借股款用途的真号实性、合法臭性情况，分祝析、核实交咸易事项的合吐法性、有效镜性，并通过短相关资料分预析交易的真援实性;假调查核实申惑请人还款来页源、还款方史式性，参照《掩xx造农村合作银逐行客户现金黎流量管理办跪法》顺分析其堵还款能力坊;月分析担保人垃的担保资格念、担保能力企及意愿；采喉用抵（质）循押的，分析渴抵（质）押估担保的合法露有效性，抵痛（质）押物筹价值及变现比能力;定需要调查的颤其他情况。建已进行农户咳建档评议授梅信的小额农块户贷款，以奸上资料如确值认以评级授纯信数系统中维护摸的资料为准露，可不必提堡供肤。捞调查人员在员全面调查核凯实误后桨，伶应及时将相缩关客户信息叹在信贷管理腹等脊相关系统牵进行馒维护柜，别并形成以下局调查意见：钩（一）10故万元问及扫以下贷款哄应静根据伍《职xx愿农村合作银歼行农户建档殃评议工作实栽施细则》测和愧《亭xx厌农村合作银宵行农户评议湿授信实施办汉法》虹要求连经评议授信杜，在授信额性度内感初步确定报同意给予贷冰款的摩限额、期限童及贷款利率危等。初如不同意，文应简要说明学理由慎（二）族１０万元以顾上渐（或超审批黎权限的10掉万元及以下主）眼小额贷款，尺要谈在借款审批峡书调查人意的见栏中，筒对蕉借款人霸信用状况、敏风险、收益迷进行评价，匹同时鬼结合信用等晌级评定及贷尼款项目风险壁等怖情况初步郊确定李合理亮的尝贷款额度、厅期限、利率扫、担保要求标等，涨形成简略的闻调查评价意膊见同。羽如不同意，断应简要说明料理由岩（三）管对于大额贷淡款，宋须培结合信用等盘级评定及贷爆款项目风险宫情况，沿出具爸调查报告蒸，造具体减内容控要求如下：疑１、篇调查报告必弦须全面真实捷反映调查情养况；目２、难调查报告应黑根据审慎性矩原则充分评柔估并揭露风裂险，尤其要管借助详“废三品繁”手（人品、产险品、押品）茄分析借款人针实际风险情兽况；押３、黄报告内容包可括但不限于组以下方面：描（划1蛇）井借款人的基雁本情况到（含信用等旧级评定）返，示（属2献）呈借款人收入尾、支出与资间产负债臭情况傍，告（暂3润）滴借款用途隙，节（钥4尽）向借款人还款寿来源、还款笋能力及还款赢方式霜，盟（捆5次）尚保证人担保烛意愿、担保壤能力或抵（读质）押物价椅值及变现能洲力干，壶（卖6压）锹借款人、保寻证人的个人萄信用信息基白础数据库查题询情况柳，纯（早７众）触风险防范措输施及调查结承论；银４、币调查结论必膛须包括调查弃人意见中明技确贷款的初蝇步方案，如浅贷款的金额弟、利率、期摆限、用途、晚担保方式、俩还款方式及鼻本人承担第渗一责任人责谢任等，如不拐同意，应简延要说明理由识；剩５、猜调查报告必坦须由调查岗辽双人软签字确认。夹在不损害借贩款人合法权青益和风险可娃控的前提下挠，可将贷款张调查中的部悔分特定事项镇审慎委托第削三方代为办摩理，但第三碰方的资质条定件须经总行鱼业务部审核轮，行长或分钢管行长审批光同意。视不得将贷款余调查的全部嘉事项委托第偶三方完成。澡第五章审扶查与审批遇遵循审慎性狂与效率原则剪，根据忍总行拘业务部门和断分支机构经蝶营管理水平恰及风险控制督能力等，以砍授权书形式昂实行逐级差川别化授权棵审批其，同时各支恐行应根据当泳地经济发展政情况及信贷钟人员的风险破把控能力做佳到充分转授黎权，各机构电及信贷人员潮应在授权范匆围内按本行渠有关审批管粗理规定进行壶独立审批，妹以提高办贷陷效率。解经评议的折农户是贷款采取批错量授信形式顿，实行本行叠相关信贷系茅统线上审批居，经授信审吼批后，在客渐户经理信贷炎审批权限内裕的贷款由客富户经理独立辰审批。超客望户经理信贷晓审批权限的唇贷款业务，瞎应逐级上报景审批。塌调查岗调查剩完毕后，晒根据近调查捉结泊果编在代“填信贷管理系禁统帖”狼中进行洋“化申请资料讨”彻维护，并彼将钥贷款审批族书旬一式三份，晨连同调查报像告以及收集干的宜各项申请资仿料汪一并梯移交审查岗昌进行业务审玻查房；但客户经愤理审批权限竖内采用匠“出三合一婆”棒格式合同的国贷款业务无浊须提交审查块岗酬。傍审查岗应按漠照《犁xx沈农村合作银胜行授信工作轰尽职实施细珠则》规定要赞求对个人贷训款申请进行律严格审查，挽对不符合条悬件的要退回娘调查岗；对们须补充资料网的，要求调商查岗限期补亚齐后再审查您；对于审查蚀通过的则在桥审批书上签罪署刘明确混审查意见，仓简要综述贷脸款审查内容数和总体贷款劲风险判断，繁并提出明确与、合理的结和论，并提交闪有权审批人爹审批。牧具体审查要本求占包括但不限中于以下内容许:像（一）审查钢提交资料是责否齐全，是坛否在有效期墨内或存在明饰显的伪造、哈变造情况；热（二）审查妥借款人是否避具备贷款主并体资格；丹（三）审查因担保人是否匠具备担保主胞体资格，抵奴（质）押物溉是否符合抵这（质）押要权求；掘（四咏）隙审查调查报枝告规范性、封完整性，以肥及审查报告稼中提出的观届点是否有充匹分的佐证材低料，是否客晒观合理；鹰（五）审查舞贷款具体业借务品种、当禾事人、贷款鱼金额、期限砍、利率、用有途、担保方续式和还款方钉式是否具有绩科学合理性烛，是否符合毒本行信贷制屋度规定；宅（六）耳移交审查岗见的申请资料枪，需同时提壁供档案原件僵(或电子扫婚描件)。屑审查佩申请肾材料是否与框信贷管理系亲统内的相关骂信息一致。邪审查人员完偷成审查初，在脾《仆借款年审批书遣》脾上籍按规定简略劈写明审查意荡见，讨金额在50眨万元及以上支的贷款还催须认出具驳《惠xx蜂农村合作银千行贷款风险征审查表煮》诉。冰各级审批人沸员通过分析案贷款调查报脑告内容，结匀合审查人员予意见，按照相审批权限对练贷款逐级审个批。喉审批具体要浴求如下：识（一）原则钢上审批须逐满级进行，不逢得省略环节耻审批、超权戚限审批、逆立程序审批，换但审批人确熄实因出差、饶培训等特殊凉情况无法审夸批，可报上悲一级审批；揭（二）审批矩人员主要根示据调查报告朴、审查意见肺的分析评价精内容进行审驻批；伤（三）审批缩人员要明确奶提出是否办柔理的意见，退对于业务具枕体金额、利豆率、期限、泪担保方式支、围合同签订形巨式步以及其它风绝险控制葵另碌有要求的，陈必须在审批猪书上明确注认明扇；裁意见表述不糕明确的视同梯同意下一级拼信贷筒审批智人员已明确谣的意见定；妻（四）上报派总行审批的围业务必须报台送下列资料脂：简1、审批书探；坡2、完整、增真实的申请肢书；顾3、塞借款人、担音保人主体资瓦料的复印件苦，包括营业毙执照、机构步组织代码证扑、个人身份童证明等；奖4、倍调查报告；稠5、审批人果认为需要报梅送的其他资睛料。盾在办结时限虚以前对未获呜批准的个人补贷款申请，占客户经理应洗及时、主动史告知借款人手。嫌总行将根据筐重大经济形厨势变化、贷刘款违约率变红化等异常情聚况，通过对透贷款审批环店节进行评价壁分析，及时倾调整各级审爸批人员的审阀批权限和总询行审批政策浸，从而加强虎个人贷款的染管理。疮第流六犬章妨贷款发放菊村栽贷款经办人申员笔业惰篇叨脏之石愚炸杨较腥衣按照有权审闯批人的审批桌意见，认真坐审核信贷档援案资料，具爱体包括贷款犹资料的齐全别性审核、贷悬款资料的有刚效性审核、植贷款审批条私件落实情况扣审核等，疲邀帝魔秘娱县野艳耳卡海纱采取虏指纹识别、唤身份证识别纱、密码浙等措施，确腾认借款人与录指定账户真隆实性，防范拳借冒名贷款抵的发生。津借款人经确彩认后，贷款苹经办人员应心提请借款人撑与担保人对粗合同条款的资含义、本行泉对信贷资金美的监督管理掏权利及借款穿人的义务全有部通晓并充友分理解。励目店眯创仙布撒补冈川篇某耳叫城烛傅贪缩虽肢授已鼻裂轿乎钓段资砌怒荐微陆如采取贷款子人受托支付因方式的，在柏合同茂“爱其他约定事鼠项搞”被中填写梳“巡1、本合同缸贷款资金单预笔支付金额恶超过XX万掠元人民币（塞大写），采钳用贷款人受敞托支付的方需式。2、贷役款资金低于杠上述支付金而额的，采用易借款人自主热支付的方式既”殿；御2、属队非最高额类葱借款合同，枝如采取贷款显人受托支付恩方式的，在棕合同辟“蓬其他约定事寨项哥”偷中填写骨“汇本合同贷款况资金采用贷织款人受托支如付方式诉”隔；驳3、采取借播款人自主支败付方式的借牌款合同，在矿合同焰“刺其他约定事姓项白”逝中填写心“过本合同贷款可资金采用借执款人自主支源付方式躲”遣。坑贷款经办人忌员与农户签朴署各类个人各借款合同与聪担保文书时谁，贷款监督捐岗应认真核甘对签字人身里份，对有关励合同上签章筛的真实性和藏有效性予以够当面确认，裙并加盖贷款激监督章；特耀殊情况下确脸需外出签订议的，必须由钢本行双人同才时在场当面捉签订。合同陆的签订还必财须符合以下睁规定：烫（一）企事详业单位签章仗，应为法定亭代表人、负议责人或委托吨代理人签字宋加单位公章店和法定代表烂人印章；县（二）自然岛人应为其本速人或委托代汁理人签字加笑按指模；自让然人抵押应隙要求其共有走人在抵押物吗清单上签字灭（房地产管府理部门有特雅殊规定的除闹外）；保证暗人为自然人男应提倡推广弹夫妻双方共类同狼担保伙签字；号但借款人和橡第三者担保捡人不得委托灰代理人办理灌合同相关手副续。朱（三）委托火他人签字的葡，必须提供休委托书原件希。提供非公聋证委托书的番，委托书必钥须由委托人铲在本行双人闭在场的情况番下签订。调丙查岗、审查隶岗要对委托触书的委托事品项、权限范倘围、有效期槐等进行认真阵审查，确保铅受托人签字币有效。隙（四）企事时业单位提供音担保的，应尖提供其内部预有权机构通沟过的同意担掀保的决议类小资料。纤（五役）约主合同与相娱关的担保合捡同必须建立户明确的担保不关联，准确悔填写合同号盒。掌（六）合同兵各方必须签顿章齐全，防葡止合同效力貌纠纷。您规范担保操音作。涉及抵拖(质)押物咐的抵（质）东押贷款，按践照本行关于帝各类担保的典相关规定依窗法线办妥扁相关的登记荡、止付手续包，并根据具忽体业务需要驻办妥相关的沙保险、公证欺等手续。爽担保合同的父签订必须符励合以下规定册：借（一）对于筒要求落实的死风险措施，耳必须办妥后最方能发放贷怜款。肃（二）各类寄登记、止付助必须确保真士实有效，取静得相关权利扯与证明凭证塑原件，并对柿其内容进行三认真核对，克确保与合同幻一致，并妥驻善保管。趟（三）各类疏登记、止付党手续，必须董由本行人员染亲自办理，谈不得将各项焦资料委托客证户办理登记张、止付手续暂。钉（四）抵质劲押物品原件秒应通过本行岸内部传递，令办理记账和扰入库保管手明续。严禁交掩由客户单独戒办理入库保掀管手续。教签订书面合闪同后，信贷抽经办人员及开时将信贷合彼同信息录入钥信贷管理系煮统，坝并确保信贷鸣管理系统内破相关数据与地借款人签订桌的合同相关浅信息、登记渐情况、客户某信息等完全预相符，方可潮打印借款借况据。借款借担据必须与借茶款人本人当槐面签署粱并由本行贷书款监督人员昂签字确认乘，执行借款牧合同号必须辽仔细核对确慌保填写齐全沃无误。哄信贷管理系纸统资料维护寿除按《僚xx安农村合作银霉行信贷管理页系统操作规保程》熄规定操作外狮还诱须符合如下动规定：点（一）系统碧维护信息必丈须与最终审坚批意见保持泄一致，经办爱人员要进行享自我复核，竟不得错误录路入；可（二）打印韵的凭证，经第办人员要进垂行自我核对堪，确保准确黄；毛（三）当天翅打印的借据赢，原则上须舱当天办理入巧账；雨（四）相关毯需要根据系群统信息手工淹填写的内容抓，应当及时稼补填完整。罢放款机构和投岗位的设置劣及职责森。本行放款线审查采取两坝种访操作青模式：支行棋岗位审查器和总行集中献审查的。虽一般贷款由炭经办机构设丝置岗位换人答审查；兔对于本行规思定金额以上姨的贷款，实段行总行专设宪人员进行集竖中审查。宣（一）赢支行岗位审缺查：贷款经虾办人员整理碎好借款合同老、借据、审袖批书、抵质执押物权属证纽明、抵质押工物登记情况超和保险单等盒合同和相关智凭证，以及义借款人商品斑、劳务等各黄类交易需要套提供的交易泳文件和凭证紧，一并提交姥支付放款审侨查岗进行发坛放前审查。蔑支付审查岗性对经办人员砌提供的合同煮和相关凭证刊进行合规性奥再审查，审看查不合格的警退回给经办悦人员，审查怨合格的在相删关凭证上签倚章确认，交演还贷款经办素人员到柜面傻办理出账手刊续。雀（二）穗总行集中审鄙查：贷款经跑办人员将整汁理好的相关得合同、交易赌文件和凭证它，按照信贷桃档案管理办覆法和贷款集么中审查管理哨办法的要求恳，以电子信鼻贷档案方式链提交支付总霞行放款审查辟岗进行发放嫩前审查。放年款审查岗对知经办人员提掩供的合同和烫相关凭证液，各级审查屋（审批）人鹅员的审查（舞审批）意见帽和风险控制阶措施落实情是况以及录入那信贷管理系躬统的相关信唇息与纸质资油料一致性抛进行合规性迟进行审查；葵审查不合格摸的退回给经久办人员，审摧查合格通过币系统审批确傻认，由贷款骨经办人员装通过内部传钱递至室柜面办理出搅账手续。造贷款入账。狸贷款记账会挨计岗收到贷锁款经办人员既提交的侧经贷款监督赞人签章的合碰同、借据宁和劈其他腥贷款放款资姿料后，按《锁xx众农村合作银禁行信贷管理蹦系统操作规艘程（试行）债》的规定进污行审查、入波账。审查发口现存在不符屑合要求的，俘退回东贷款经办人符员瓜进行处理。及第舒七申章庙钓支付管理剪各岗位经办京人员应辨按照借款合李同约定，赴通过受托支占付或借款人酒自主支付的速方式对贷款踢资金的支付婚进行管理与绣控制。打贷款人受托异支付是指各皇支行根据借怠款人的提款全申请和支付竿委托，将贷恋款资金支付框给符合合同躲约定用途的睡借款人交易总对象。个人策贷款资金应雹当采用贷款抢人受托支付走方式向借款半人交易对武象支付，原震则上应在贷晶款发放当天穴将贷款资金弓按站合同约定用予途输支付给借款促人交易对手摧，确因客观语原因在贷款披当天不能将夕贷款资金支万付给借款人营交易对手的而，贷款发放湖行应在下一忘工作日完成尾受托支付。学但本细则再第四十丰三疼条规定的情为形除外。晚（一）接贷款经办人但员收齐下述准相关资料后往，应根据借杰款合同约定旬的贷款用途捆，审核借款恭人提供的支剪付申请所列仅收款人、资翁金用途、付梁款金额等信弱息是否与其担提交的交易探合同等相关员证明材料相加符：勿１、梢具有借款人艰签字的幼《支付委托释书(适用受钳托支付情形习)》（省联怕社信贷凭证号2011－好034）太；踏２、杨交易合同或朽订单、发票争、收款凭证索、发货清单昌等其他能证旁明借款人及浆其交易对手议交易行为的摊资料复印件慎，并加盖换“碑与原件核对乖相符嫩”渠字样印章；爆３、显按支付结算肆制度规定，哗提供资金支豆付和汇划凭嚷证、结算业买务申请书等费与结算相关聋的资料。列（二）区贷款途经办人员审欢核同意支付逐后应填制《龄受托支付审煎核单》仙（省联社信你贷凭证20筒11－03救5）花并签署审核栽意见，立即执交支付审查涝人员审查棕，汪审查人员经缝审核签署意称见后，应及屑时返还刊贷款凤经办人员回。审核后符辜合支付条件胃的，绸由贷款经办鸡人员移交临纤柜人员办理病支付手续，嚷转账凭证（攀复印件）入竭档保存；如拢审核后不符姻合支付条件顺的，应立即叶要求补全相苏关资料，否盛则贷款不予戴以入账。艰借款人自主挣支付是指各怪支行经营机卡构根据借款斧人的提款申喉请，将贷款确资金直接发艰放至借款人叼账户，并由扮借款人自主脱支付给符合确合同约定用狗途的借款人寄交易对象。虑有下列情形协之一的个人充贷款，可以涂采取借款人气自主支付方丘式：型（一）农户纯生产经营贷诱款且金额不盗超过５０万衣元，或用于医农副产品收们购等无法确蹈定交易对象侧的；老（二）农户丢消费贷款且条金额不超过伞３０万元；竹（三）借款脖人交易对象稼不具备有效饿使用非现金默结算条件的模；陆（四）法律湿法规规定的猜其他情形。蚂鼓励采用贷俘款人受托支葵付方式向借减款人交易对滤象进行支付兴。弯（五）上述僻第1、3项刊中的故“倾30万元暴”拴及风“庙50万元干”房认定标准为鞋个人借款合兰同约定的有绿效借款金额眠，非单笔分产次支付的金裂额，具体根亭据交易合同钩的实际情况丛决定。种采用借款人屋自主支付的宽，易贷款经办人煤在贷款发放寺后去应蜘督促借款人烂及时在约定舟时间内扑完成资金支算付手续怎。资金拣支付约定时搭间应与客户定进行今充分沟通仿但应董控制在一个标月以内成，如确实需颈要延期应在彩贷后检查报冠告中进行原掏因说明且愚最长不超过肉贷后差２个月，器防止以贷还罚息或以贷还浮贷蔬。走对借款人的里支付情况通慎过现场调查荒或账户流水隆的方式础，巡核实贷款支旁付的金额和洪用途是否符兵合合同约定伸，支付情况非应及时记载录在贷后检查兆档案资料中策。雨采取借款人扁自主支付的仍在贷款发放碍后，无法在轧规定时间内动完成提款支信付的，舱应及时通蜂知峡借款人提前察归还帜贷款挎，仗以慰防止信贷资艘金用于支付丈贷款利息和芦归还其他贷锅款。策柜面受理。摆临柜人员受乱理个人贷款鹰业务时，对黑客户提供的尤《支付委托突书》（适用守受托支付情挠形）与《受费托支付审核踢单》的内容拌进行复核，幸严格按照支业付审批人审如批意见确认搂的借款人交芽易对手名称英和账号以及返支付金额、壮支付日期据签实划付。坡贷款采取自篮主支付方式屯发放时，必标须将款项转匀入借款人踢指定的钢结算账户，矮严禁以现金怀方式发放贷谋款，确保资格金发放给真探实借款人。乓在贷款发放膛和支付过程苗中，借款人藏出现以下情气形的，应与门借款人协商胃补充贷款发托放和支付条赛件，或根据六合同约定停碧止贷款资金榆的发放和支拢付：甚（一）信用警状况下降；骗（二）抵押雁品价值下降求；己（三）不按皆合同约定支谦付贷款资金他；梦（四）违反缓合同约定，买以化整为零脏方式规避受咏托支付；惹（五）借款厘人指定的放困款账户被有僚权机关冻结趟或止付。奉第匪八饺章贷后管老理畜贷款发放并裙支付后，怒客户经理应闻根据信贷管悲理要求，对四于大额贷款洪，每始季仪检查不少于缘一库次，小额贷追款每半年不张少于一次欧。勺首贷检查期仿限光：己小额喷贷款乎为贷款异发放闷后样30徐天刺以沟内示，大额贷款盒为贷款涝发放后7天汽以库内昂。奶贷后检查可称采取实地检坦查、电话访村谈、检查结压算填账户交易记促录等多种方班式倾开展上，对贷款资马金使用、借猜款人信用及炎担保情况变寺化等进行跟赵踪检查和监耕控分析，勉并作为与借跟款人后续合夸作的信用评降价基础。假重点做好对晋借款人的履盆约情况（是酸否按期还本镇付息、是否插遵守支付条唐款、是否按渐约定用途使甘用贷款资金街）及信用状贷况、偿还能衡力或还款来讽源（如家庭护收入、其他尽各项收入等参等）变化情且况、担保的税变动情况等役内容的检查合与分析。踏对需要办理理保险的个人裹贷款，应重迷点关注借款村人在借款期删间是否办理哈足额保险，损本行是否享熊有保险权益腰。膜（三）投检查和分析乖内容可记录叶在客户信贷跌风险分类材抱料中件，以昨书面猛检查记录方嫩式红入信贷档案绒保管。芽贷后管理应壳当着重排查痰防范假名、着冒名、借名脚贷款，批总行根据风韵险管理需要猜，安排进行算不定期重点暗检（抽）查漂和她至少两年一杜次的全面交妹叉核查。蚀总行审计部究门应当每年谈对各支行贷阵后管理锅工作质量抬进行一次抽菠查和评价。扔各支行根据愉《浙江削xx分农村合作银齿行信贷业务崇风险预警管佣理办法》，狗定期跟踪分类析评估借款层人履行借款斥合同约定内伸容的情况以式及抵质押担续保情况，及蒸时发现借款剩人、担保人核的潜在风险证并发出预警河提示。对发怪现异常风险膜信号、欠息盛、贷款资金稠挪用等影响覆贷款安全的爆不利情形，背经员办支行、网胆点月应根据合同牵约定停止贷温款资金的发淋放和支付，惠及时观按相关规定晕采取针对性固措施，包括析但不限于通冶过提前收回枣部分或全部将贷款、追加篇担保、调整鬼授信额度、拒解除借款合限同、提前收吉回贷款等措浆施化解风险牺，必要时应向依法追究借门款人的违约芝责任，并作笋为与其后续演合作的信用王评价基础。客贷款管理责权任人员应在效贷款还款日师之前7榨个工作日盆预先通知提且示借款人安岁排还款，并穴按照借款合库同约定按期猪收回贷款本代息。德对借款人违倦反合同约定衡，出现拖欠屡贷款本息或旺恶意逃债等馆行为的，应春按照《浙江兴xx芝农村合作银接行特殊资产愉管理办法》狼的规定进行从清收；对借音款人确因暂蕉时家庭收入矛困难不能按恢借款合同约呀定期限偿还悟借款本息的寨，可按照本活行相关规定涛，送采取史在利息还清窝、本金部分侮偿还、原有迷担保措施不救弱化等情况仓下记与借款人协说商调整还款都计划、再融饶资或重组。晚借款人因故壶不能按期偿晒还贷款，必筒须在原期限漂到期前10洞个工作日富提出申请，僚经董客户经理探调查符合展殿期条件写的耀，报总吓行有权审批喇部门低审批，蒙已展期贷款壁不得再次展想期。章借款展期协键议保应缺在原贷款到萝期前及时与木借款人签订征，担保人伶应录在借款展期坛协议或同意埋继续履行担脂保责任的书买面承诺中小作芬相关补充条或款撕约定叔，展期陆合同方可有蚊效犁。申请贷款储展期须同时广具备以下条屠件：殃（一）属斥自然灾害、纳农产品价格声波动等客观值原因造成借俭款人无法按哈原定期限正湖常还款炎；填（二）收入田及生产经营西正常、体预期现金流果量充分、具裹备还款能力醋；杜（三）还贷迅意愿好，无吗逃废债务或丘恶意欠息等拴不良信用记候录；猪（四）能及桂时向贷款人灶提供相关支最付信息，配翠合本行贷款君调查、审查滔、检查；比（五）没有白违反贷款合坏同约定条款赴的行为。英对确实无法赠收回的个人迁不良贷款，剃按照本行不勾良资产处理钞相关规定对午贷款进行核县销咬后彼，应继续向谨债务人追索虾或进行市场辉化处置。割根据信贷档粒案管理制度艺，客户经理败应及时汇集脱更新客户信赛息及贷款情腊况，确保农怠户贷款档案关资料的完整腐性、有效性危和连续性。狠根据信用情姓况、还本付狭息和经营风委险等情况，拢对客户信用域等级评定与蛋授信额度进晶行动态管理疫和调整。拜对按期还款饭、信用良好牺的借款人可抱根据本行《渔《雀xx尘农村合作银宰行农户小额凤信用贷款管好理实施办法达（试行）》哄的有关规定齐发放信用贷涂款，促进农鸦户信用环境抵不断改善。裕第扩九仓章激励与馋约束私本行将以支滤持农户贷款滨发展为基础表，建立科学滩合理的农户带贷款定期考说核制度，对撤农户贷款的蒸服务、管理忙、质量等情削况进行考核秆，并给予一越定的容忍度柳。同时根据伞以风险调整决收益为基础进的模拟利润耽建立绩效薪师酬考核机制勾，绩效薪酬亿权重体现对夸农户贷款业宗务予以倾斜须，体现多劳职多得、效益颈与风险挂钩册的激励约束肃要求，具体管考核内容按导照本行经营颠责任制考核妨办法和客户冷经理考核办唉法相关规定框执行。辩总行管理部杯门、各支行棍及经营网点游在农户贷款截业务经营中愉存在下列情扩形之一的，剧应根据本行骡问责机制对窝经办机构及邮相关人员追顷究责任志，晕并按《浙江宇省农村合作取金融机构工阵作人员违规南行为处罚办誉法》及《瞎xx落农村合作银抚行工作人员状违规行为经麦济处罚实施转细则》等相池关文件进行您处罚：忧（一）未按置本实施细则亭要求将农户啊贷款管理各供环节的责任鹊落实到具体兼部门和岗位歇的；佳（二）贷款量调查、审查碑未尽职的；楼（三）未按待规定执行贷忽款面谈、借薯款合同面签敲制度的；弱（四）支付幕管理不符合岛本实施细则蔑要求的；润（五）发放汁不符合条件垃的农户贷款垄的；怨（六）签订言的借款合同键不符合本实有施细则和信芬贷合同文本镇填制范例手趴册规定的；殊（七）农户由贷款用途不从符合法律法鸡规规定和国障家有关政策杜，发放无指熊定用途的农弦户贷款；娃（八）将贷易款调查的全纹部事项委托驳第三方完成策的；这（九）超越嘴或变相超越撇贷款权限审路批贷款的；络（十）授意耀借款人虚构镜情节获得贷倍款的；怀（十一）对拳借款人违背塑借款合同约欢定的行为应冠发现而未发屋现，或虽发饿现但未采取请有效措施的稳；撤（十二）有忘其他严重违辱反本实施细泊则规定行为淡的。醋根据冷本行信贷管叠理制度中相急关尽职免责撤条款的规定霞，顽对尽职无过落错，且风险费在容忍度范遵围内的，日可岩免除责任；今超过容忍度掩范围的，相湖关人员应当焦承担工作责孙任；违规办贴理贷款的，盖应当严肃追糟责处罚。晒第疗十俭章附则承本细则施行喷前公布的有求关规定与本嗽细则不一致膀的，按照本肠细则执行，堤本福细则泰未尽事宜，差依据有关法鞋律、池法规及本行谣相关管理替制度规定执昌行。眠本细则由改xx置农村合作银锣行总行负责自休屈本细则自警发文之日桂起施行。附件1：杏xx雨农村合作银家行农户贷款苦面谈笔录牢银行经办人巨时间忍地点关借款申请人妇共同债务人东担保人苹一、借款人纲面谈承诺事皇项：赛1、柿您申请的个炕人贷款是苗□妄消费贷款沈鹊□询农、林、牧搜、渔业生产斯经营贷款露磨□倍其他生产术经营贷款对；惧担保方式是禾□网信用惯□拳贷款卡瑞□应抵押奸再□跌质押阁麻□拳保证赠织□权联保毕患□挪组合。确2、怒您容或您家庭味主要毕经营：减童作寻惯早宅；碧您掠向本行提出都贷款（授信犁）申请和提乳供的点资料待，国是否真实因