电大个人理财XXXX

棵1、个人理党财的基本内伯容包括哪些蓬？指答：个人银甲行理财、个售人证券理财予、个人保险坑理财、个人启外汇理财、坏个人信托理凶财、个人房掉地产投资、坐个人教育投肢资、个人退喷休养老投资残、个人艺术船品投资、个麻人税收策划当等内容。知2、个人理悄财的流程包惕括哪些步骤志？系答：个人理燥财的流程包岩括以下六个森步骤：建立盲客户关系，量收集客户信妹息，分析客论户财务状况雹，整合个人尘理财策略并仅提出财务策拌划计划、执战行和监督财堂务策划计划桐。孤3、、个人魂资产包括哪遮两大类？帅答：个人资未产至少可以纸分为金融资蜘产和非金融岸资产两大类锻。高4、房地产稀、汽车、家促具和收藏品报等属于什么贺资产？杜答：房地产恩、汽车、家讯具和收藏品仓等属于实物险资产。郊5、净资产皂和总资产的挡关系是什么妇？度答：净资产海=总资产-居总负债筒6、盈余（别亏损）和收乱入的关系是轧什么？左答：盈余（蓄亏损）=收怨入-支出近7、什么是策个人银行理计财？答：广登义的个人银属行理财，是免指个人利用才商业银行提故供的包括个调人财务设计滑、投资理财暂、代理收复臣、代理保管交、转账汇兑怀结算、资金深融通、信息跨咨询等在内怠的全方位、引综合性金融羞产品或服务奥来管理自己揪的财富，进鱼而提高效能症的活动。狭犹义的个人银拾行理财，是诉指个人（自蛮然人）购买跑商业银行的较理财产品以吸获取投资收拾益的活动。知8、个人银限行理财产品钓常见的可分斤为哪三种？照答：个人银销行理财产品貌常见的可分确为三种：人努民币理财产闲品、外汇理吹财产品、卡嘱类理财产品钞。树9、个人银乞行理财产品罢的特点有哪颂些？骂答：个人银造行理财产品忘的特点：（猎1）收益稳茄定，风险较美小；（2）逃同质性（3舍）综合性和疮多样性。茫10、银行怒理财产品收喷益率是如何至计算的？本答：银行理菜财产品收益扮率=期末资茫产-起初资脖产/起初资地产=银行理猾财产品收益赤/起初资产桌。盟11、个人小银行理财产便品的风险有遭哪些类型？难答：个人银取行理财产品贫的风险有以位下几大类：刻信用风险、就汇率风险、晴通货膨胀风历险、政策风想险、道德风卖险。许12、什么摆是个人证券够理财？答：枯指个人投资集者买卖股票上、债券、基随金等证券理当财产品，以症实现个人货崇币资产保值剪和增值的行劲为。惧13、债券澡有哪些分类圈？挪答：债券的博分类：政府悲债券、金融则债券、公司滚债券。庭14、债券久的特点如何砌？念答：债券的度特点：偿还室性、流通性坐、安全性、功收益性等；穷股票的特点府：不可偿还武性、权责性掘、收益性、真流通性、价建格波动性和胀风险性等特树点。龙15、股傅票的特点如己何？滑答：证券投敏资基金的概析念及特点：毁指通过发售购基金份额，砌将众多投资伞人的投资资锻金集中起来逼，形成独立帮财产，由基队金管理人管俊理、基金托担管人托管，争以投资组合斜的方法进行吹证券投资的吼一种利益共志享、风险共诉担的集合投扰资方式。证锦券投资基金借的特点：（眨1）集合理男财、专业管箩理；（2）爪组合投资、仓分散风险；岂（3）利益刚共享、风险马共担；（4库）严格监管什、信息透明包；（5）独未立托管、保旗障安全。替16、何谓价封闭式基金抗？答：封闭其式基金是指肿基金规模（茶基金份额总艇额）在基金吸合同期限内胁固定不变，畜基金份额可活以在依法设肚立的证券交束易所交易，挎但基金投资来人不得申请薯赎回的一种帜基金运作方乳式。敢17、何谓誓开放式基金什？答：开放理式基金是指格基金规模（燃基金份额总芬额）不固定李，基金份额谣可以在基金澡合同约定的紧时间和场所婆进行申购或绩者赎回的一齿种基金运作素方式。招18、个人骗证券理财的促策略应如何椅选择？蕉答：个人证忧券理财的策千略选择是：寿40岁以前底的青年段，燥采取激进型塔投资方式，症基金50-平60%，股钓票40-5搜0%，；4扣0-60岁红的中年段，吴采取稳健的裕方式，国债恢20%，基枝金40%，笑股票40%截；60岁以皮上的老年段通，采取保守竞方式，国债荣40%、基尸金40%、筐股票20%擦。未19、个人辰保险理财产斩品的特点有膛哪些？节答：个人保哪险理财产品丙的特点：（幼1）具有风满险保障和投陡资双重功能霉；（2）投亦资收益水平意不确定；（虽3）保险合微同列明分红谊条款；邪20、个人黄保险理财产滤品的种类有苍哪些？构答：个人保史险理财产品楚的种类：分蛇红保险、投鱼资连接保险此、万能寿险需、投资型家畏庭财产保险卖等。巾个人理财课贼程第5-8哥章自测题伪参考答案塔1、保险费崭的"三差异营"？岩答：保险费涛的"三差异袖"即死差异费、利差异、娱费差异。五2、何为死轮差异？能答：死差异乐指保险公司始在计算纯保拜费时，当预钳定死亡率大岂于实际死亡坦率，即在营鸡业年度内收兆取的危险保愿险费总额大冶于当年实际班给付的死亡踪保险金，其战结余的部分坟就是死差异合。勇3、个人保底险理财产品厅的风险有哪篇些？康答：投资风冠险、经营管转理风险、政础策风险。验4、购买个府人保险理财悠产品应坚持岸的原则有哪孟些？颗答：购买个寇人保险理财荐产品应坚持攀转移风险的葛原则和量力长而行的原则李。幅5、个人保识险理财规划寇的主要内容蜡有哪些？奏答：个人保敞险理财规划颜的主要内容徒包括个人理睁财的基本目跳标、个人的耻投资能力、构保险理财产坑品的品种、叹保险理财产广品期限、保基险机构、推译敲保险理财话产品条款等视。康6、什么是绢个人外汇理舒财？夹答：个人外顿汇理财是指馆个人外汇资扶产通过银行谋专业的理财色服务实现保绣值增值的过长程。目前我秧国的个人外侧汇理财手段应主要有：B布股、外汇信牲托产品、银阁行个人外汇艳理财产品、纤个人外汇交浊易等。毕7、影响投述资者个人外假汇理财产品搞投资收益的风因素主要有危哪些？励答：影响投仔资者个人外投汇理财产品忙投资收益的呆因素有：期裹限的配置、尸产品的挂钩羽方式、是否税有提前终止宜权、伦敦同剃业拆借利率赌水准、利率奥观察区间等舍。注8、外汇"块两得宝"业貌务有何特点数？位答：外汇"浴两得宝"业侍务特点有三酱：一是卖出秋期权，双重托收益；其二炒是汇率平稳宵时收益不减妄；其三是欧映式期权，到效期执行。寻9、外汇"亡期权宝"业释务有何特点煮？波答：外汇"统期权宝"业楼务特点有二冠：一是存款著保本，买入悬期权；二是并投机汇市，示损失封顶。膏10、解释梁"两得宝"艺产品描答："两得来宝"产品是讲指投资者在火银行存入一区笔定期存款支的同时，向名银行卖出一居份外汇期权延合约。这份宿合约是投资退者根据银行城对期权费、养协议汇率的水报价而与银掩行签订的投宜资协议。协偏议规定，银靠行在合约到赖期日有权向电投资者以协拼议价格购买蛮协议数量的园外汇，投资县者则有义务易以协议价格疲向银行出售骤协议数量的蚕外汇。玉11、解释北"期权宝"神产品勉答："期权哥宝"产品是删投资者根据榆对外汇汇率老走势的判断或，买入看涨胆或看跌的期千权合约，并沈根据银行报厚价支付一笔宁期权费，同苦时提供与期豪权费等值的佩外币存款作撒为担保。期飞权到期时，沸如果汇率走义势与投资者钉的预期相符盾，投资者就贺可以通过执削行买权或卖蔽权获得额外传投资收益。膛12、什么狗是信托？抄答：信托是康委托人将其成财产（包括限资金、动产肚、不动产以活及股权、知地识产权等）趟委托给受托锐人，由其按帽照委托人的喘意愿并以受万托人的名义溜，为受益人曲的利益或特万定目的，进文行管理、运阿用或者处分乘的行为。桶13、信托县的基本职能乏有哪些？她答：信托的暴基本职能包寿括财产管理旬职能、资金杠融通职能、滩投资职能和破公益服务职赚能。血14、个人篇信托类产品幸包括哪些类愁？：陆答：个人信炮托类产品包管括财产处理昨信托产品、遗财产监护信广托产品、人昂寿保险信托崭产品和特定畜赠与信托产恰品。器15、个人稠信托理财的码优越性有哪浸些？斯答：个人信岂托理财的优银越性表现为掘家族保障、妥继承安排、因绝对保密、研资产保障、使资产统筹及恼管理、税务欲规划及灵活桶运用等方面世。晃16、哪乌些人适合进梦行个人信托蹄理财？撕答：投资人燃购买个人信挺托理财产品凝，基本上能锹够保证按期咐收回本金并名获取收益。贫不过，对于膀短期内需要照用钱的家庭棋、不要把急馋用钱用来买还信托理财产弄品，因为信魔托理财产品踩的流动性较肚差。一旦购子买，信托续俘存期间很难暴变现。而对奋于有稳定收胃入来源、短估期内又没有死大宗购买计奸划的家庭，转买信托产品绒是一种较为歉理想的投资倍。此外，根会据信托相关拔法规的要求捆，自然人购宜买集合信托假产品的起点葵是5万元人符民币，这也爱表明信托个爆人理财业务稿是针对拥有擦财产相对较哗多的高端客磁户。曾16、投资腰人如何规避踩信托产品风傍险？袋答：投资人展规避信托产彩品风险，首缩先，投资者炭选择经营规逆范、有较好都口碑的信托圾公司发行的晴信托产品；勇其次，选定斯了信托公司妹后，投资者套应重点关注葛与信托公司扑签署的信托主合同。破17、房地咬产投资的特损点有哪些？稀答：（1）锁直接投资费申用较高；（声2）直接投匀资回收期长等；（3）投笑资资本的购坊买力价值不遥易损失；（众4）易于取污得贷款支持造；（5）直魔接投资资本首的流动性差洞（6）影响亩投资的不可梅分散性因素抗较多；（7承）需要专业如知识和经验绳；（8）房两地产投资方还式和标的类括型的多样性紫。针18、房地糕产投资的方跪式有哪几种烤？姨答：（1）工房地产开发饱投资（2）已房地产购置焰投资（3）槐房地产抵押股放款（4）外购买房地产贩证券（5）杯房地产投资佳信托（6）伴有限合伙投裁资分19、影响原房地产价格哀的因素有哪想些？遗答：影响房怨地产价格的恋因素主要有农二：一是城价市土地价格之的影响因素赚：社会因素潜、经济因素指、制度及政抱策因素、区边域因素极个陕别因素；二驼是影响建筑岩物价格的因匪素：建筑的觉结构、装修剧、设备、建镇筑的高度及俩规模、建筑植的用途以及架建筑物所在隆地区和当地歇的物价水平烂。纪20、房地丑产的估价方鸡法有哪些？址答：房地产班的估价方法罗有成本法、修市场比较法剩、收益法等壳。士21、投资母房地产的风替险有哪些？然答：投资房读地产的风险怖有经经营风趋险、自然风翼险、流动性戚风险、财务护风险。去22、如果滩你是拥有百泄万资产的人驾士，该选择木何种投资方洒式？慢答：（开放根式答案，不柔统一）练简要回答题鬼：摇参考答案岸1教育的种塑类有哪些？仍答：教育可楚分为学历教竟育与非学历宋教育；义务盒教育和非义吵务教育两类靠。景2什么是终级身教育？身答：终身教凉育是指人的抖一生中所受墙的各种教育棍的总和。它示包括教育体屈系的各个阶截段和各种方别式，既包括丢正规的从幼阿儿园教育到海小学、初中置、高中、大搅学的学校教激育，也包括毯成人、老年总人在内的各惭个阶段的正男规和非正规瘦的教育；既肝包括学校教护育，也包括拆社会教育、躁家庭教育以窄及自我教育抛。胃3、教育经希费包括哪些荐？排答：教育经钉费是以货币小形式支付的抹教育，包括柜国家各家政深府财政预算辟中实际用于混教育事业的运资金、各种严社会力量和招学生家庭及森个人直接用赌于教育的费绢用。所4、我国教生育经费的来坡源有哪些？援答：（1）被政府财政拨循款是主要渠靠道（2）教排育费附加（期3）学校征宿收的各种学帮杂费（4）痒学校兴办特棋长产业，增压强教育内部特造血功能（框5）支持各繁方捐资办学术、助学（6和）设立教育污基金。厅5、传统的彩教育投资工左具有哪些？泊答：传统的净教育投资工碧具有个人储谅蓄、定息债扁券、人寿保流险。程6、什么是衬退休养老保轿险？有哪些歌特征？特答：退休养哈老保险是指画劳动者在达顺到法定退休迫年龄退休后未，从政府和协社会得到一蹦定的经济补斯偿、物质帮便助和服务的神一项社会保涛险制度。具访有如下特征用：（1）参缸加保险和享异受待遇的一目致性；（2旧）保障水平伯的适度性（而3）享受待桂遇的长期性闪。剖7、我国的领退休养老保予险体系有哪哨些？翅答：第一，华基本养老保虚险；恢第二，企业营补充养老保名险；茎第三，个人蜘储蓄性养老岭保险；录第四，城市凉最低生活保爷障；省第五，农村粒建设养老保锦险。浊8、退休养雕老投资的原闲则是什么？石答：（1）澡本金安全最香重要（2）拨保证有充足业的现金以备册急用（3）觉量入为出养码成好习惯（坐4）投资组歌合多样化，粮注意整体收月益（5）制讯定计划，防的止意外。爬9、退休养珍老保险的基染本类型？奶答：（1）皇投保资助型颗（传统型）滔养老保险止；矩（2禽）强制储蓄挠型（公积金捐型）养老保闭险；妇（3龄）国家统筹随型（福利型便）养老保险畜。值10、退休掏养老投资渠古道有哪些留？毙答：（1）沙储蓄投资；挠（2）基金年投资；（3焰）房产投资拆；（4）保呀险投资；（锅5）信托投烈资。催11、何谓匪艺术品？艺宅术品投资的遍特性如何？形答：艺术品卧的含义较为反广泛，包括雪各种文化艺葛术品、收藏用品在内。主胡要大宗的门趴类有书画艺鼻术品、陶艺皂艺术品、古屯典家具、古心钱币以及铜受镜、古籍善玻本、玉器等呢其他艺术品垫。毛艺术品投资换的特性主要集有：（1）驼艺术品投资庙是一种经济丹、文化并驾随齐驱的投资赚行为；（2饿）艺术品投鸭资风险小、磨较安全；（慈3）艺术品弱投资基本不转受政治影响仗，基本不会耻出现贬值的雁现象；（4捆）艺术品是谣可以以"零酸散资金"投胁资而获取"截规模性"回蒸报的投资项芝目。纠12、艺术萌品投资风险建有哪些？懂答：艺术品刘投资风险主床要表现在以澡下几方面：皆流通性差、帅变现性差及饥艺术品保管议有一定的难协度。艺术品袄投资时应合岂理规避风险肾。烧13、谁是裂个人所得税哭的纳税人？纸答：我国个期人所得税的趣纳税人，包攀括中国公民骡、在中国有携所得的外籍砖人员和香港携、澳门、台保湾同胞。当巨收入达到一逐定额度时，授人们就需要潜缴纳个人所锁得税。严14、我国懂对哪11项暖个人所得进弟行课税？兴答：我国对菜以下11项勒个人所得进侮行课税：工倡资、薪金所害得；个体工善商户的生产果、经营所得铅；对企事业夕单位的承包棕经营承租经钻营所得；劳甚务报酬所得裂；稿酬所得渔；特许权使味用费所得；倡利息、股息独、红利所得储；财产租赁埋所得；财产歼转让所得；镇偶然所得；切经国务院财病政部门确定投征收的其他脚所得。传15、个人陈房地产投资迁涉及哪些税孕种和环节？垫答：个人房川地产投资涉搂及土地使用及税、土地增振值税、营业路税、城市维粗护建设税、抚契税、印花泄税、房产税梯。王找更一、名词解辫释祖1、个人理舌财----记----礼撇个人理财就晓是通过制定来财务计划，揉对个人（或手家庭）财务捐资源进行适勿当管理而实洽现生活目标蔬的一个过程锹，包括个人具银行理财、饺个人证券理宜财、个人保扩险理财、个搜人外汇理财雨、个人信托鞋理财、个人得房地产投资让、个人教育起投资、个人迈退休养老投庭资、个人艺绢术品投资以层及个人理财臂税收筹划等杰内容。身2、个人保逢险理财--挤----锐业简单的说就以是通过购买攻相关的保险尿产品(财产餐险、寿险、穴养老保险、捡健康保险、伍万能险、教纹育储蓄险、恋意外伤害保袭险等)，达圆到对个人（者家庭）进行还风险管理和练投资的目的幻。其中有的登保险只具备喜风险管理和众保障功能，本而有的保险像除保障功能习外，还具备勤一定的投资武和储蓄功能傍。但总体来赶说，保险的止主要作用是真风险管理和框保障。错3、个人证面券理财--双-----群个人证券理顺财指的是个妇人买卖基金晒、股票、债姻券等证券类旋理财产品，续以期规避风知险、获取收柏益，使个人昨货币资产保扩值和增值的直行为。缺过4、退休养乡老保险--敏----退吼休养老保险叙，是国家根讯据法律、法企规的规定，劫强制建立和尼实施的一种句社会保险制油度。在这一达制度下，用俭人单位和劳小动者必须依超法缴纳养老泉保险费，在剥劳动者达到梯国家规定的鱼退休年龄或启因其他原因从而退出劳动率岗位后，社疗会保险经办嫩机构依法向景其支付养老外金等待遇，迹从而保障其监基本生活。膊基本养老保口险与失业保屈险、基本医醉疗保险、工魔伤保险、生梁育保险等共欢同构成现代栗社会保险制呢度，并且是毯社会保险制崇度中最重要讲的险种之一铸。吵6、外汇结孙构性存款-番----外蒙汇结构性存邪款是以普通尸定期存款为喘基础，通过狭与利率、汇滑率、商品、脖股票、指数椒等市场指标德的变动或某雪经济实体的立信用情况挂申钩，以期获蝶得增加存款毯收益的机会谎或者达到套缩期保值目的剑的存款产品贵。迫竭7、个人银防行理财--蒜----个奴人银行理财怎是指个人（纯自然人）利宽用商业银行备提供的包括贫个人财务设玩计、投资理拾财、代理收玻付、代理保废管、转账汇箩兑结算、资程金融通、信萍息咨询等在榨内的全方位窑、综合性金筹融产品或服傍务，来管理谈自己的财富铅，进而提高但其财富效能报的活动。个神人银行理财烈产品的种类泡包括人民币始理财产品、常外汇理财产塑品、卡类理披财产品等三袄类。想丝8.客户养市场划分-率-----舌-是按照客脉户的需求或陵特征将客户炼市场分成若讨干个次市场蓝,并针对不债同的次市场稼设计个性化笑销售组合的机过程。财9.年金保忘险----根--年金保丑险是指，在列被保险人生锹存期间，保观险人按照合觉同约定的金娘额、方式，以在约定的期乖限内，有规驼则的、定期兰的向被保险饥人给付保险喜金的保险。纷年金保险，狠同样是由被义保险人的生主存为给付条陕件的人寿保魂险，但生存龟保险金的给凡付，通常采会取的是按年壳度周期给付你一定金额的遭方式，因此萍称为年