融资方法之商业银行

商业银行金融产品手册目录第一章个人主要金融产品个人住房一手房按揭贷款个人住房二手房贷款个人住房房改房贷款个人住房公积金委托贷款个人住房组合贷款个人住房押旧买新首付款贷款个人住房质押首付款贷款个人住房加按贷款个人住房转按贷款个人住房车位贷款个人商铺贷款小城镇个人购建房贷款个人住房装修贷款梢个人住房贷旧款还款方式雾计算模式抛个人汽车消粪费贷款纹汽车消费保养证保险贷款樱个人耐用消斑费品贷款岂个人旅游消验费贷款皱个人寿险保节单质押贷款饰个人创业融脊资贷款助学贷款新婚贷款姓农用机械消吓贷款暑个人小额短踪期信用贷款悄个人小额质腐押贷款谊个人VIP召综合授信教育储蓄济活期存折储瘦蓄宅整存整取定驴期储蓄服零存整取定鸟期储蓄穷整存零取定汉期储蓄求存本取息定码期一本通号本外币定期式一本通恋本外币活期忌一本通委个人支票储畅蓄外币储蓄钉定期（活期纵）储蓄通存顾通兑猎个人通知存太款患定活两便储宣蓄族定期自动转条存存款迷债券柜台交垫易及二级托流管业务历代理基金销顷售业务逮第二章玻公司类主月要金融产品银团贷款票据贴现信用贷款保证贷款抵押贷款质押贷款启有限追索权维的应收账款泡购买拒无追索权的林应收账款购缝买隔公开统一授佩信锐出口买方信肺贷进口买信贷饺国内买方信滋贷金融租赁仙法人汽车消姻费贷款单位存款财政存款保证金存款丙金融机构同贸业存款好单位外币存样款另第三章炉代理类金躬融产品饱代理国外资察金贷款业务升代理政策性蛮银行业务垫代收代缴业荡务耽自助缴费电缩子系统武代发工资业趟务堆代理商业保污险业务新代理保管业披务保管箱业务幻个人境外遗睬产托收外代理企业资但信信评价业厚务妄代理项目评罪估歇代理证券发痒行与买卖业奔务问代理基金托绩管业务辣代理同业支泰付结算业务羡代理证券法绳人资金清算药业务谈第四章互结算类金降融产品汇兑电子汇兑实时汇兑个人汇款秆特约传真汇战款银行汇票商业汇票雾银行承兑汇背票超商业承兑汇键票银行本票支票妥个人支票电织话银行保付托收承付委托收款递第五章种银行卡类金城融产品贷记卡准贷记卡国际信用卡借记卡花国际旅行支港票卡芯片卡亿第六章资外汇业务类阵产品谱居民因私兑巩换外汇送个人实盘外美汇买卖桌外币票据托群收旅行支票外币兑换外汇汇款光票托收霉出口跟单托家收进口代收锣代理国际信肚用卡收单业冷务信用证进口信用证出口信用证巩结汇、售汇勺、付汇打包放款进口押汇出口押汇骨即期外汇买关卖涛远期外汇买绪卖陕外汇调期买悦卖外汇期权顿外汇保本投俊资存款质代客外汇投顿资业务利率互换货币互换利率期权挖代理客户风茂险管理福代理客户资慕产管理膜第七章声其他金融产步品牧个人公积金踩查询服务存款证明书银证转账挤自助夜间金良库像企业银行远疼程终端汽车银行电话银行胆手机银行服滩务网上银行自助银行鄙私人理财业款务配附：国外商将业银行金融患产品存款类隶超级可转让傻支付命令账租户秃自动转账服吐务腰货币市场存巾款账户协定账户清扫账户捕股金汇票账妄户死个人退休存援款账户炼大额可转让怪定期存单寻货币市场存耗单鞭国债组合存归款该利率与指数菠连动存款虎定期存款开猪口账户贷款类信贷限额饶循环贷款协武议验浮动留置权做贷款晒仓库收据贷神款韵同一抵押品尖住房抵押贷墓款目可调整利率晴住房抵押贷姨款塔住宅股权贷小款艺年金转换抵拾押贷款烦杠杆收购贷揭款枝自动贷款机杏贷款股凭卡消费贷深款资产证券化福费廷交易中间业务贷款承诺贷款出售贷款参与乔票据发行便桌利司远期利率协屯议货币互换利率互换金融租赁金融期货金融期权蛇金融理财服势务厦第一章忧次个人握主要金融产驾品侦个人住房一词手房按揭贷医款定义料个人住房一骆手房按揭贷歌款是指售房鼻人为开发商贿的个人住房京贷款，即银池行与房地产反开发商签订护贷款合作协方议，借款人惊以所购房屋跑作抵押向银施行贷款，并林由开发商承奔担阶段性保抓证担保的贷通款方式。按气开发商是否牙具有完全的注房屋产权划崖分为期房和皆现房贷款两悬类。特点律售房人为开凭发商，期房寺贷款居多，移涉及贷款行回、借款人和迎开发商三者帮关系。插贷款额度、良期限和利率查贷款额度一佳般最高不得狼超过房价的饱80%；贷兰款期限目前匠最长不超过孩30年；贷佩款利率执行墨人民银行规类定的个人住栗房贷款利率副。如遇利率筐调整，则于爬次年1月1甜日起执行。跃现行利率为阿：5年以下猾为滴5.31%张，5年以上拐为节5.58%战。番还本付息方光式惭在还款工具登上可采用银蕉行卡、活期惕存折扣收或恢现金方式偿址还。在还款源方式上可采仙用一次性还帜款方式和分写期还款方式裳。采用按月痕分期还款的描，还款日确苦定在每月的宿20日至3仆0日，遇节窝假日顺延。谣分期还款方姻式的计算公拉式详见《个锤人住房贷款而还款方式计岛算模式》。收益点券有利于调整来银行信贷结振构，增加信枕贷资产的多农元化；咽2、采取按冰月分期还款秩方式，有利犯于增加银行轨资产流动性溜；涨3、有利于颠促进银行存洋款、代收代伏付、代理保采险和银行卡居等中间业务萌发展，综合朗效益明显；际4、由于一粗手楼按揭贷区款大都采用狼以所购房屋竞作抵押贷款况的贷款方式孙，风险较小溉。传风险防范要痒点秘1、要严格此审查开发商垮法人资格、罢开发能力、瞧销售业绩及螺经营者素质勒；审查项目肺的合法性；妹审查项目资暖金落实情况变和市场销售需前景。丸2、贷款行灾与开发商签葱订阶段性保工证担保合同订，明确保证哀担保范围、调责任、期限陷和处置措施括。督促开发城商在规定时勇间办妥房屋扒抵押登记手材续。铁3、对期房棵的按揭贷款械，一要加强谱对开发商资泄金管理，防党止挪用贷款窄；二是对期坛房进行估价滴，防止利用救虚假按揭套暮取银行信贷院资金。抚4、贷款行膛可委托评估抖机构对拟提弯供按揭贷款洞的楼盘进行膏价格评估，旨明确规定按府揭贷款最高廊额度不得超附过评估值的医80%。学5、贷款行获开发的房地笑产贷款项目遭要与个人按市揭贷款结合折起来，既促衰进个人住房扑信贷业务发核展，又收回军房地产开发叫项目贷款。期个人住房二湿手房贷款定义旗个人住房二乖手房贷款是寿指购房人以湿通过房地产揉市场购买的侦房屋作抵押宋，向银行申进请的用于支客付部分购房葡款的贷款，饲也称售房人公为个人的住快房贷款。特点德个人住房二顿手房贷款是途指购房人以婆通过房地产敌市场购买的眯房屋作抵押栗，向银行申雅请的用于支葡付部分购房足款的贷款，本也称售房人锯为个人住房扛贷款。窜贷款额度、守期限和利率辅二手房按揭爽贷款通常最爬高额度不超固过所购房屋纺价格或评估惰价格的50陪%。贷款期义限不超过1融5年减去房谜屋已使用年恼限，最长不场超过20年讨减去房屋已稻使用年限。盼贷款利率执禽行人民银行太规定的个人合住房贷款利葬率。抛还本付息方匆式秒在还款工具浊上可采用银随行卡、活期义存折扣收或镜现金方式偿煤还。在还款念方式上可采锁用一次性还贿款方式和分监期还款方式茧。采用按月叉分期还款的荷还款日确定闯在每月的2超0日至30改日，遇节假理日顺延。分术期还款方式园的计算公式般详见《个人赌住房贷款还乖款方式计算隙模式》。收益点服1、有利于层调整银行信碗贷结构，促蔑进信贷资产惹多元化和优锅良化；馒2、采取按倍月分期还款仔方式，有利伴于增加银行煤资产流动性足；援3、有利于猴促进银行存姑款、代收代愈付、代理保芬险和银行卡收等中间业务把发展，综合蜓效益明显；颤4、有利于饰增加个人结埋算业务。连风险防范要壳点田1、交易的彩房屋必须是喉具有完全产瓣权且经有权娃部门批准上啄市的房屋；躁2、交易合跟同必须经过青有权部门鉴厚证；亲3、贷款行聚要对交易房彼屋价格进行纤评估，或委苦托评估机构编进行评估；晋4、必须在锄办妥房屋抵课押登记手续曾和房屋保险貌之后，贷款规行才能发放沙贷款。谊个人住房房池改房贷款定义别个人住房房滋改房贷款是殊指借款人根颂据国家房改萍政策规定，植以从房屋产怪权单位购买裳的可出售公续有住房作为遮抵押物而从哥银行得到的叹贷款。特点休贷款额度小亿、期限短、恰贷款业务办印理集中。赚贷款额度、笋期限和利率厌房改房贷款智额度一般不醒得超过所购溜房屋总价格捆的50%，饰最高不超过扒70%；贷东款期限一般沙掌握在5年呜，最长不超誓过10年；仓贷款利率执掏行人民银行满规定的个人轮住房贷款利芳率。便还本付息方疼式狭在还款工具王上可采用银恼行卡、活期单存折扣收或裁现金方式偿慨还。在还款虏方式上可采辞用一次性还凤款方式和分陶期还款方式酸。采用按月葡分期还款的讲还款日确定邻在每月的2旧0日至30逼日，遇节假壶日顺延。分病期还款方式扒的计算公式档详见《个人踪住房贷款还姻款方式计算洪模式》。收益点斗1、有利于尾增加对公存笨款，扩大低述成本资金来浆源；颂2、售房单饶位集中办理溜房改房贷款德，有利于降拴低银行成本楼和提高效率营。糊风险防范要予点作1、房改房弃必须产权清料晰屿2、售房单译位必须在贷印款行开立结壁算账户，并滑将售房款专你户存在贷款训行。助3、借款人难须提供有效活担保。以所晋购房屋作抵素押的，必须什办理房屋抵恼押登记。在总未办妥房屋汤抵押登记前状，贷款行要评与售房单位狠签订合作协怠议，由售房晚单位提供保榨证担保。如鞭售房单位不从具备《担保浅法》规定的蜂担保资格，芹借款人须提馋供贷款行认抄可的其他担瓜保措施。一阀旦取得完全构房屋产权后贤，借款人应呆立即办理房拆屋抵押登记介。并将已办狮妥抵押登记蝶手续的房屋两所有权证、鸣房屋他项权燕证和所购房俯屋的保险单也（正本），音一并交贷款您行抵押。读个人住房公唤积金委托贷冒款定义详个人住房公雾积金委托贷传款指贷款行俱根据住房资兆金管理中心核的委托，以蜘住房公积金膊为资金来源单，按规定的瓶要求向购买子住房的个人母发放的贷款盈。特点确由住房资金纤管理中心提棍供资金，确度定贷款对象拥、金额、期描限、利率，翠承担贷款风编险，受托行性负责办理贷慕款手续及协市助贷款本息洁收回，并按娱规定收取手混续费。糠贷款额度、随期限和利率贺个人住房公淡积金委托贷塑款额度最高弄不得超过3呆9万元；贷链款期限不得兼超过借款人寇在贷款发放虑之日起至国后家法定退休此年龄的年限阴，最长不超禁过30年；俗住房公积金喷委托贷款在跟1年以内的船，执行合同祸利率，实行允到期一次还其本付息，利逝随本清。贷寸款利率执行叠中国人民银番行和建设部倍规定的利率恳。贷款期限侍在1年以上捕的，实行按必月分期还款唱，如遇利率翅调整，于下脂年初按相应阻的利率档次狂执行新的利默率规定。目膜前公积金贷缓款利率为：扯5年以下舰4.14%虎，5年以上融4.59%衬。牺还款付息方粪式怕住房公积金降委托贷款在盏还款工具上蜻可采用银行明卡、活期存奶折扣收或现刷金方式偿还钢。在还款方讨式上可采用波一次性还款昨方式和分期百还款方式。融采用按月分牲期还款的，龄还款日确定宏在每月的2旅0日至30谢日，遇节假霞日顺延。分瑞期还款方式毅采取等额本桥息还款方式召或等额本金曲两种还款方祸式。借款人埋也可用缴存杏的住房公积作金偿还贷款棕本息。伤1、等额本算息还款液2、等额本挪金还款看复言您收益点现1、有利于多归集企事业透单位公积金渗存款，扩大尚贷款行低成什本资金来源妙；下2、贷款风璃险小、收益秤高；待3、有利于话促进银行存甲款、代收代秧付、代理保锻险和银行卡符等中间业务凭发展，综合蚀效益明显。慌风险防范要词点托1、受托行斥办理个人住祥房公积金委干托贷款时，货要严格按照尸特定委托的锻有关规定，册与住房资金恒管理中心签黄订委托贷款片合同，在合伞同中要明确职贷款风险由莫住房管理中温心承担，受走托行只收取寺手续费；干2、公积金戚的委托贷款乌对象、金额六、期限、利酿率、还款方某式由住房资泉金管理中心礼确定，受托驴行协助其贷适款本息回收朗。辩3、受托行贡要加强内部坡管理和会计垂核算，提高垦效益。和个人住房组悄合贷款定义筐个人住房组布合贷款指以爹住房公积金存存款和信贷挑资金为来源办对同一借款斯人的同一住形房发放的贷们款。特点迷组合贷款的模前提条件是趁借款人须经倡过住房资金猫管理中心审霜批后同意给夕予公积金贷逮款，并符合靠贷款行规定姿的贷款条件兵。个人住房笨组合贷款的灌手续，必须俭由同一贷款目行办理。眨贷款额度、座期限和利率姐个人住房组哗合贷款的最齐高额度不得乏超过所购房啊屋价格或评转估价格的8简0%。贷款热期限最长不逢超过30年偿。贷款利率贝分别按照公蛇积金委托贷搜款利率和人创民银行个人贞住房贷款利仁率执行。愉还本付息方脊式级组合贷款分埋别按照公积泡金委托贷款区和商业银行渐个人住房贷擦款规定的还六款方式归还姨贷款本息。收益点醒1、有利于弦贷款行扩大困归集企事业灾单位住房公抱积金的力度惊，增加低成膊本资金来源蹲；片2、有利于塞增加商业银罚行个人住房丛贷款投放；秤3、有利于高促进银行存捷款、代收代田付、银行卡序等中间业务砌发展，综合供效益明显。膝风险防范要肉点占1、组合贷过款必须由同论一贷款行在吵同一时点发锅放。化2、公积金律委托贷款合奸同与商业银绵行个人住房加贷款合同要识分别与借款缸人签订，借株款借据要分餐别填写。践3、贷款抵饲押金额为公书积金贷款与滚商业性贷款搁之和，原则们上抵押权人殃应为贷款行致，由贷款行美为公积金贷耀款提供反担兄保。如抵押轧权人为住房交资金管理中务心，须由住逐房资金管理别中心为贷款键行提供反担雅保。兴个人住房押步旧买新首付询款贷款定义衔个人住房押愈旧买新首付餐款贷款，是狠“仍零首付艰”妈贷款的一种牲。是指借款隶人将拥有完零全产权的旧裤住房做抵押此，向银行申使请购买新住跑房首付款的咳贷款。旧房窗可以是商品饮房、私房及贡允许上市交那易的公房、绑房改房和经描济适用房。特点熟借款人在购停房时，不必李用现金一次栗性支付20税%以上的首键付款，而只敌需向银行提洽供具有完全谁产权的旧房岗进行抵押。皂贷款额度、朝期限和利率汪贷款额度一肯般不得超过饿抵押房屋评盛估价值的5弃0%，也不谅得超过新购晒住房价格的谋20%~3乳0%。贷款舱期限最长不汽超过30年逐减去旧住房枕已使用年限猾后的剩余年的限；贷款利引率按照人民拘银行个人住永房贷款利率鼓执行。些还款付息方按式灶在还款工具翁上可采用银春行卡、活期诉存折扣收或浆现金方式偿掘还。在还款被方式上可采使用一次性还嗓款方式和分金期还款方式捕。采用按月罢分期还款的幻，还款日期冲确定在每月涉的20日至泰30日，遇粮节假日顺延友。分期还款变方式的计算圆公式详见《宵个人住房贷腿款还款方式姓计算模式》轻。收益点愈1、可扩大剃个人住房贷找款投放，增么加同业竞争棒份额；掉2、可增加朋存款、代受摔代付、代理范保险、银行捧卡等中间业季务，综合效晕益明显。废风险防范要终点票1、对抵押纳旧楼要进行组评估后确立裁贷款额度；溜2、对借款饥人还款能力蹲审查要结合菜所购住房的弄所有贷款额餐度进行审查盘。教个人住房质佣押首付款贷释款定义妄个人住房质菊押首付款贷馅款是顺“冶零首付艘”小贷款的一种俘，指借款人决将尚未到期逐的国债、定罩期存单、人钳寿保险单等喝作为质押物牙，向银行申忆请购买商品筛房首付款的晒贷款。特点梨手续简便，眠借款人不必拉支付所购房私屋价格20意%的首期款赠，而只需提挣供银行认可聋的质押物。业贷款额度、润期限和利率庭质押首付款装贷款额度最锯高不得超过国质物价值的鹊80%；贷疫款期限最长申不得超国债接、银行存单或、人寿保险扑单的到期日脏；贷款利率奴执行人民银刃行个人住房仗贷款利率。吩还本付息方次式际质押首付款箱贷款按照质唯押物到期期菜限采取利随婚本清的一次萄性还款方式剩。收益点泛1、贷款风的险小、成本戏低、收益大磁；烂2、可增加吓存款、代收拣代付、代理栋保险、银行钩卡等中间业枣务，综合效暂益明显。都风险防范要暂点宜1、要注意柴审查质押物舰的真实性，寨防止虚假存龄单等套取银扔行贷款；柄2、及时办候理质物止付集手续，把质蛮物视同现金湾妥善保管，坛不得遗失；牧3、掌握好膝贷款与质物影价值的比例缝，重点考虑将质押物的可口变现性和期笨限。符个人住房加机按贷款定义斥个人住房加战按贷款是为惕解决借款人证因收入发生用变化而不能而按期归还贷宿款的现实问寨题，对于原闭先尚未达到贿贷款行规定猪的最高贷款诉成数或最长族贷款期限的牛个人住房贷郑款而增加的牙贷款。加按粘贷款分为提塑高贷款成数文的加按贷款菌和延长贷款姓期限的加按那贷款两种。特点墓个人住房加宴按贷款是对份同一借款人充、且该借款帜人已贷款额既度和期限均嘴未达到规定枝的最高标准轧，可免除该港借款人重新随申请办理贷肤款的程序。挡额度、期限暗和利率立加按贷款的男最高额度为彼加按时住房龙市场净值乘输以最高按揭艇成数减去未迁偿还贷款本挽金；延长后然的还款期限议不超过最长象贷款期限减拘去已偿还贷目款期限；贷殖款利率采用驼整个还款期次限相对应的绢利率档次，雪执行人民银埋行个人住房串贷款利率。还款方式绍在还款工具妙上可采用银阻行卡、活期中存折扣收或起现金方式偿值还。在还款夜方式上可采统用一次性还律款方式和分修期还款方式纯。采用按月情分期还款的扔，还款日确匠定在每月的贺20日至3娘0日，遇节填假日顺延。丑分期还款方浅式的计算公舒式详见《个坊人住房贷款端还款方式计仍算模式》。收益点京1、可增加郊个人住房贷狮款投放，提糊高同业竞争汇水平；武2、由于是育对已经办理搁住房抵押贷乘款客户进行弃审查，有利失于提高工作纺效率和降低穿成本；宇3、可促进美存款、代收边代付、代理真保险、银行考卡等中间业犹务发展，综罩合效益明显叔。呢风险防范要家点估1、重点审酒查借款人加归按后还款能亭力；皇2、审查抵望押物是否足跌值、房屋抵找押登记期限鹅是否与加按查后的期限相映符；压3、审查借柳款人信用状窄况，有无拖粮欠贷款本息搬的不良记录母。分个人住房转里按贷款定义要个人住房按欣贷款是指借扎款人将已办村理按揭、并答正在还款中容的所购房屋默转让给新购净房者，新购眨房者在付清狸原借款人已愉偿还的贷款灿后，向贷款淋行申请按揭担贷款，贷款攀行将原借款贿人的剩余贷挑款转到新购旷房者名下，棋由新购房者字继续履行还荣款责任的贷甚款。转按分奋为现房转按哀（原借款人找已经办理房宅产证）和期外房转按（原洲借款人尚未死办理房产证厨）。特点砖售房不必先澡筹措一笔资燃金用于偿还扭未清偿贷款盟本金。贷款贞行对新购房这者重新审查避、审批后发圾放贷款。镇贷款额度、介期限和利率形新购房者可苦以继续选择糟原业主的贷遵款额度和期选限，也可以燃重新选择贷货款额度和期珍限。银行为骆新的购房者粗提供转按时武按交易住房宜售价或评估河价确定贷款嫂成数，最高笛一般不超过矿所购房屋价滚格的80%串；贷款期限陷最长不超过利30年；贷踪款利率按照铃贷款期限执绩行人民银行咏个人住房贷奴款利率。汇还本付息方泉式炭在还款工具结上可采用银彩行卡、活期暗存折扣收或夸现金方式偿沿还。在还款母方式上可采贵用一次性还惹款方式和分结期还款方式绑。采用按月野分期还款的垂，还款日确疼定在每月的出20日至3庭0日，遇节罩假日顺延。连分期还款方序式的计算公杰式详见《个亡人住房贷款爸还款方式计捏算模式》。收益点皆1、有利于未降低原借款叨人不能按期袄偿还贷款的诞风险；肉2、采取按枯月分期还款闸方式，有利线于增加银行使资产流动性虫；漠3、有利于前促进银行存铁款、代收代奏付、代理保与险和银行卡躲等中间业务碗发展，综合闪效益明显。市风险防范要欢点晴1、办理现轿房转按时，漠若以所购住么房作为担保往物，需要办爱理房屋过户厉和变更抵押蜻登记手续，睡抵押人由售怎房人转为购笛房人，只有肃在这些手续傍办好以后，凑贷款行才能那发放贷款；沾2、办理期吩房转按的，遵涉及到开发戒商提供阶段粗性保证或回版购的，新的治借款合同中争必须列入这那些条款；答3、原贷款把为保证担保受或质押担保昌的，新购房童人必须提供转贷款行认可总的担保形式蹄、只有在新奶的担保成立翅之后，原担墙保才能撤销查。畜个人住房车邻位贷款定义握个人住房车羡位贷款是指拨贷款行向借胖款人发放的泉用于购买泊润车车位的贷宿款。特点证与借款人所额购个人住房仗相配套。坚贷款额度、扰期限和利率扁贷款额度最鞋高不得超过婶50%，贷粱款期限最长锄不超过15膝年，贷款利波率执行人民哗银行规定的芬个人住房贷痰款利率。如砌遇利率调整送于次年1月边1日起执行终。孩还本付息方应式怎在还款工具廉上可采用银张行卡、活期极存折扣收或印现金方式偿痕还。在还款溜方式上可采初用一次性还谱款方式和分牧期还款方式饿。采用按月肃分期还款的效，还款日确辅定在每月的还20日至3悠0日，遇节宵假日顺延。浇分期还款方算式的计算公糖式详见《个秆人住房贷款将还款方式计涨算模式》。收益点撞1、有利于堵增加个人住蓝房贷款投放直，提高同业嚷竞争水平。故2、有利于绍促进银行存抖款、代收代屋付、代理保棍险和银行卡绘等中间业务淋发展，综合谋效益明显。杏风险防范要舞点敬审查购买车以位贷款的还栗款能力要与讽借款人购买把住房的还款锐能力进行综南合审查，确滚保贷款安全责。感个人商铺贷桌款定义琴个人商铺贷听款是指贷款今行向借款人甚发放的用于坝购买小型商墓业用房的贷钱款。特点犁针对性强，摸专门支持借扒款人购买商兼铺用于个人使商业性经营艺。俩贷款额度、膛期限和利率电个人商铺贷史款额度最高目不得超过所犹购商铺全部泻价款的60君%，贷款期谅限最长不超复过15年；葱贷款利率执尽行人民银行衫规定的同档调次贷款利率侍，不得执行钥个人住房贷端款利率。如波遇利率调整睬于次年1月塘1日起执行毕。筹还本付息方吊式钉在还款工具践上可采用银讲行卡、活期束存折扣收或质现金方式偿宰还。在还款垂方式上可采守用一次性还麻款方式和分勾期还款方式猜。采用按月谢分期还款的剪，还款日确氏定在每月的困20日至3样0日，遇节院假日顺延。驾分期还款方恳式的计算公餐式详见《个待人住房贷款枝还款方式计态算模式》。收益点逢1、由于个博人购买商铺辫是用于个人侨商业性经营躺，且贷款成脱数低、期限令短，因此，谜贷款风险相坐对小；乖2、有利于帝增加个人住晶房贷款投放积，提高同业焦竞争水平；爷3、可带来电该商铺经营奥收入存款等孔，有利于提身高贷款的综持合效益。手风险防范要曲点呀1、要点审察查借款人的涉还款能力；械2、在发放境期房商铺按悬揭贷款中，肃要严格对开甜发商进行审史查，防止虚绣假按揭；技3、在对已夏建成商铺发堂放贷款之前挽，要对商铺扮进行价格评两估，根据评甲估价格确立诵贷款额度。序小城镇个人伯购建房贷款定义讯小城镇个人诚购建房贷款担是指针对纳盲入国家小城膀镇发展规划舒的建制镇的坛居民个人购每建住房时的台资金需要而五设定的贷款讯。特点哗借款人可以舌是城镇居民汁，也可以是劳具有稳定职必业和收入的翁农民。牢贷款额度、弟期限和利率易贷款额度最职高不得超过抗所购建房屋在价格的80挠%；贷款期男限最长不超愿过30年；辟贷款利率执魄行人民银行顷个人住房贷迎款利率。睛还本付息方芳式辣在还款工具瞧上可采用银需行卡、活期妙存折扣收或抗现金方式偿录还。在还款发方式上可采小用一次性还餐款方式和分弊期还款方式桃。采用按月竿分期还款的肿还款日确定天在每月的2棉0日至30住日，遇节假殃日顺延。分糟期还款方式猾的计算公式拿详见《个人膀住房贷款还碍款方式计算墙模式》。收益点著1、有利于搜扩大小城镇勺个人购建房阳贷款需求，寺支持小城镇闭经济发展；迟2、有利于助促进银行存偿款、代收代否付、代理保宇险和银行卡箭等中间业务崇发展，综合蛇效益明显。茂风险防范要界点耳借款人申请战建房贷款必披须以建造竣枝工后的住房泥作为抵押物室。但在房屋垃竣工前和未怎办妥抵押担尤保、保证担惩保和质押担种保。余个人住房装讨修贷款定义梯个人住房装辨修贷款是指爱进行房屋装剑修的个人，梁在银行指定遮的装修公司锹进行装修时飘，从银行得锹到的人民币列担保贷款。特点忍定点装修、孤自筹首期、纺有效担保、卡专款专用、哲按期偿还。羽额度、期限垄、利率泛个人住房装彻修贷款单笔猴额度最高不挑超过《家庭哨居室装饰装绞修施工合同际》装修总额堆的70%，槐贷款最高限崖额不同商业站银行在不同氧地区有所不竿同；贷款期腾限最长不超贴过5年；贷象款利率按照仪中国人民银病行规定的同啦期贷款利率猛执行。姨个人住房贷纸款还款方式量计算模式定义临个人住房贷详款还款方式着分为一次性场还本付息和糠分期还本付汇息。其中分对期还款又可么分为等额还学款法、等本药金还款法、圾等额累进还饼款法和等比睁累进还款法融。泻个人汽车消色费贷款定义诉汽车消费贷款款是指商业晶银行向在特讨约经销商处抵申请购买汽始车的个人发允放的人民币挂担保贷款。特点仆定点选购、晕自筹首期、零先存后贷、星有效担保、丸专款专用、饲按期偿还。贷款额度袖汽车消费贷肉款的单笔额话度应视不同油担保方式分孔别确定：芽1、借款人童以国库券、宝金融债券、邻国家重点建在设债券、系尘统内个人存泰单等质押的勇，或银行、歇保险公司提钱供连带责任送保证的，贷桌款额不得超甲过购车款8帮0%，首期岩付款额不得找少于购车款股的20%；吐2、以借款察人或第三方括不动产作抵馅押的，首期抢付款额不得寨少于购车款冲的30%，挪贷款额不得赢超过购车款制的70%；斩3、以第三般人保证方式东申请贷款的孙（银行、保殖险公司除外黑），首期付妥款额不得少抽于购车款的偶40%，贷疑款额不得超书过购车款的弯60%。期限和利率湿1、消费贷址款期限可根汗据借款人购眠车的用途予雨以确定，自督用车辆贷款普期最长不超粗过5年（含腾）；营运车守辆期限最长晋不超过3年脸（含）。骂2、利率按取照中国人民照银行规定的园同期贷款利慨率执行。遇撕法定利率调冠整，贷款期久限在一年以茶内的，按原至借款合同利鹰率随本清；逢贷款期限在瓣1年以上的挪，于次年1拜月1日按相眼应利率档次组执行新的利仆率标准。收益点哨1、促进消寇费信贷多元孝化；月2、促进与繁汽车销售商碌的业务合作低，增加贷款飞综合收益；粱风险防范要蚁点神1、抵押担晒保的有效性损；匆2、应有效缓跟踪贷款人其。遥汽车消费保验证保险贷款定义无汽车消费保杠证保险贷款厚是指有保险潜公司承担贷丝款人履约责么任的汽车消爆费贷款。保桃险人（保险粱公司）承诺撞在被保证人粉（借款人）盐不能偿还贷饭款时，按约麦定承担向权逢利人（贷款挑银行）还款戏义务，在此卧条件下而发武放的汽车消艳费贷款。特点询当借款人不猛能按期足额亭归还贷款时刻，由保险人追代为偿还，愧降低了贷款企风险。收益点捷有利于简化嫌手续，争取穿市场份额。嫂风险防范要梳点也1、借款人毕提出借款申弓请时，应出纵具保险公司国保证保险书任面承诺；螺2、注意保税险公司免赔燕条款及免赔劲率；拢3、免赔部壶分可由汽车闪经销商承担雨追偿连带责诉任。样个人耐用消耽费品贷款定义嫩个人耐用消等费品贷款是脖指商业银行售对个人在特流约经销商处碎购买大额耐肢用消费品发岩放的人民币姐担保贷款。特点笨定点办理、掠手续简便。袜额度、期限拒和利率押个人耐用消蚁费品贷款额踪度以千元为裕单位，贷款怖比例不超过赛购贷款总额诊的70%。件贷款期限一室般为2~3闯年，最长期扰限不超过5佣年（含）。乔贷款利率的樱确定和调整凝按照中国人嚷民银行有关掠规定执行。严贷款最高限剪额依据不同鸟的商业银行槽在不同的地腰区而有所不秆同。收益点准扩大消费信逃贷种类，提激高综合效益驳。买风险防范要桥点范抵押担保的奸真实性。蛋个人旅游消烈费贷款定义津个人旅游消挺费贷款是指圆银行向个人克及其家庭成泽员发放的用革于参加特色配旅行社旅游廉消费的人民丘币担保贷款溉。本概念中土所指的家庭备成员包括借油款申请人的倾配偶、父母曲及其子女。贷款额度存个人旅游贷素款起点为人巧民币200律0元，贷款耕最高限额不倘同商业银行朝在不同地区最有所不同，主以单个个人烈旅游消费而更申请贷款的丝，贷款最高资限额为5万起元；以个人腾及其家庭成唱员旅游消费侍而申请的贷张款最高限额液为10万元羞。具体按下涉列情况区别汗掌握：宋1、借款人索以国库券、娇金融债券、孩国家重点建盲设债券、本冬银行系统内玉个人存单等的质押的，借目款人的首期缠付款额不得尤低于旅游费物用总额的2鞋0%，贷款抱金额不得超汇过旅游费用启总额的80博%。课2、以借款暑人或第三方剥不动产抵押量申请贷款的赏，借款人的便首期付款额蚊不得低于旅签游费用总额寄的30%，惰贷款金额不脸得超过旅游型费用总额的肿70%。案3、以第三楚人担保方式事申请贷款的刷，借款人的磨首期付款额剖不得低于旅叔游费用总额稠的40%，勾贷款金额不融得超过旅游迫费用总额的主60%。期限、利率亚个人旅游消探费贷款的最系长期限不超怖过5年。利边率按照中国忠人民银行规都定的同期贷乔款利率执行善。遇法定利俊率调整，贷泳款期限在一子年以内的，诉贷款利率不割予调整，按胸合同利率计幼息，到期一犹次还本付息屯；贷款期限把在一年以上助的，于次年匙1月1日超科按相应档次朵利率执行新清的利率标准绘。收益点趟1、增加消约费信贷种类调，促进资产妻多元化；碍2、扩大客句户市场，提德高信贷资金奉综合效益。许风险防范要多点代选好特约旅工行社，确保艰安全，防止尖各类纠纷。挣个人寿险保孩单质押贷款定义追个人寿险保超单质押贷款坐是指借款人帆以其本人（轨或第三人）蜜持有的具有碌现金价值的屠人寿保险保有单作为权利惜质押担保凭戴证，向银行夜申请的贷款绸。特点马是一种与现捡行个人存单昌质押贷款相知类似的个人贱融资形式，殃具有柜面受吃理，手续简垦便等特点。靠贷款额度、另期限和利率爱寿险保单质罗押担保贷款取额度单笔不梯得超过保单伪出质时现金锈价值的90佛%，最低不喘得低于20础00元人民蹲币。金额以漏百元的整数灾倍确定。保女单质押贷款虏期限总体上慕不得超过一夫年，到期可巧在结清贷款蛮利息的基础石上向原贷款希经办行提出然续借申请。考贷款执行中蹄国人民银行洞公布的利率舌。收益点廊增加了质押席物种类，提撒高了保险资绢金的流动性斤。降风险防范要衡点贡注意出质人羡与保险单相珍关法律人的桑关系。浆个人创业融延资贷款定义版个人创业融误资贷款是指负购买某公司臣指定的生产孙设备的个人配，在落实了淘经银行认可妈的有效担保势后，通过该打公司向银行陪申请的贷款仇。特点晶有助于借款疗人的创业事敢业，手续简揉便，安全可塔靠。欢贷款额度、柱期限和利率船1、对符合面条件的借款框人，银行将难根据其个人钩资信状况和父还款能力，直提供单笔额军度最高为5机0万元（含唇），期限不植超过3年（竿含）的贷款乘；窜2、贷款利兽率按照中国础人民银行规颈定的同期同踪档基准利率渡执行。收益点慕支持创业，练培植优良客斯户，增加综桃合效益增长竿点。净风险防范要待点展抵押担保的买真实有效性潮；客户经营位风险。助学贷款定义漂助学贷款是史指商业银行伶向借款人发划放的用于支既持学生完成广学业所需的季费用的人民站币担保贷款郊。雹贷款额度、有期限和利率令1、以质押谱方式申请贷床款的、或银焦行、保险公裙司提供连带购责任保证的膜，借款额不馆得超过所需叹学费总额的雷80%，以末贷款人或第慌三方不动产倘抵押申请贷艘款的，借款踢额一般不超恒过所需学费血总额的70尸%；以第三剩方保证方式恢申请贷款的猾（银行、保患险公司除外垦），借款额亲不得超过学主杂费总额的雪60%。链2、期限最胆长不超过4促年，可以根焦据人民银行沙有关规定适唯当展期。陷3、利率执签行人民银行拿固定的贷款跃利率。新婚贷款定义接新婚贷款是蒙商业银行向逃新婚夫妇发兴放的用于满伍足其住房、欲装修、消费哲、旅游等方最面金融需求图的个人消费撇贷款。特点巡1、由一家嚼银行一揽子变办理，省时灭、省力，避铲免了去多家店银行申请的河繁琐不便。笑2、便于银铁行对借款人时的资信调查闷，有利于融鹊资需求较快待地得到满足约；亭3、在贷款翻金额等方面岗有可能得到边一些优惠；痕4、节省融悟资费用。构农用机械消困费贷款定义婚农用机械消调费贷款是指昏商业银行对太在特约经销老商处申请购俊买农用机械眠的借款人发独放的人民币宁担保贷款。添农用机械是都指单位台（责套）价在2基000元以乱上（含），话20万元以纹下（不含）流，正常使用弄寿命在3年红以上的农用乒机械及设备穷。包括耕整侵、播种、排舌灌、收割、伪运输机械设康备。特点屑定点选购、后自筹首期、哄有效担保、树专款专用、交按期偿还。贷款额度退农有机械消宴费贷款的单甘笔额度应视封不同担保方芒式有所不同编。球1、以质押蛛方式申请贷鼻款的，或银肾行、保险公鲁司提供连带醒责任保险的买，首期付款诊额不得少于干消费总额的勿20%，借眼款额不得超触过消费总额裳的80%。斯2、以借款啄人或第三方抄不动产作抵液押申请的，而贷款额不得同超过消费总泽额的70%吹。究3、以第三厘人保证方式缴申请贷款的片（银行、保凑险公司除外副），贷款额召不得超过消渐费总额的6钟0%。期限和利率菠贷款期限最翻长不超过5堂年（含5年作），利率按榴照中国人民最银行规定的宴同期贷款利岗率执行。遇泄法定利率调屡整，贷款期衬限在一年以猴内的，按原装借款合同利鬼率利随本清屋；贷款期限锅在1年以上批的，于次年释1月1日起木按相应利率流档次执行新候的利率标准焦。收益点瞎增加消费信摆贷品种。绍风险防范要期点础应考查贷款因者经营能力肚个人小额短肾期信用贷款定义事个人小额短阴期信用贷款驾是指期限在涂一年（含）吐以内，金额鸡在3万元以洋下的以个人浇客户为贷款狮对象的人民坟币信用贷款秃。贷款额度场个人小额短漫期信用贷款水额度起点为禁1000元杰，贷款金额旁不超过借款明人月均工资锯性收入的6昏倍，且最高里不超过3万校元。贷款期限越个人小额短扫期信用贷款尿的期限在一续年（含）以斜下。贷款利率猛个人小额短稍期信用贷款悲的利率按照衬中国人民币左规定的短期面贷款同档次革利率执行。泊贷款期限不岸足6个月的劝，按6个月钟利率计算，此贷款期限在哀6个月以上趣的，按一年鉴期贷款利率纽计息，最高缝上浮30%罢。贷款期限赶内遇利率调杜整，不分段阳计息。逾期坝贷款按逾期打贷款利率计服收利息。贷吧款实行按委辅结息。茄个人小额质表押贷款定义御个人小额质么押贷款是指肥借款人以未场到期的个人有本外币定期什储蓄存单和炒凭证式国库指券作为质物宪，向银行申泼请一定金额杜的贷款，到惧期归还贷款顺本息的业务再。特点荐随用随贷，况手续简便。背贷款期限、苦额度和利率利小额质押贷紧款期限一般渴最长不得超脆过一年。贷张款到期日不能得超过质押酱存单的到期刻日，若以多容张存单质押疲，应以最近遇到期日确定亲贷款到期日榨。着每笔金额不丙得超过质押炕存单或国库柿券面额的9叮0%，以外伍币储蓄存单让质押的，每垮笔贷款金额源不得超过质锤押存单面额贴的80%。丧小额质押贷肯款利率按同滋档次流动资秒金贷款利率浓执行，实行喇利随本清，筒不足6个月卖的按6个月威的利率执行懂，提前还款量的按原订利瓶率和实际天玻数计算利息马。如遇到利豆率调整，在膀贷款期限内挖利率不变。收益点振增加短期贷堡款，方便客步户，营销成竟本低。蛾风险防范要括点急1、凡所有川权有争议，串已作担保，牢挂失，失效创和被依法止所付的存单和皮凭证式国库盆券不得作为资质押物；伙2、一张存痕单或国库券论不得分次办尺理质押贷款甚业务；狂3、小额质增押贷款应按岩期归还，借叫款人在贷款弱到期日仍未聚归还贷款本达息的，贷款碍行应在贷款滑到期日的次涌日处理质押歼物抵偿贷款暖本息。添个人VIP短综合授信定义到个人VIP汪客户是指在盆商业银行存炭款年平均余滥额达到一定驻金额的客户宿。银行对经录过认证的个懂人VIP客膝户给予一定努的授信额度眯，即客户自缴愿以个人名桐下产权明晰修的商品房作轻抵押或以未池到期本外币兰定期存单、尾凭证式国债蚂作质押，银轰行给VIP迟客户在规定茅期限内核定拒消费信贷综绢合授信额度徐，在有效期佛和额度限额拥内，客户可急以多次使用致银行信用；乌个人VIP下客户综合授爷信项下的贷乱款一般不规伙定贷款用途斜。特点榨1、放贷的呼比例高，由栽存单、凭证掉式国债面值兴的80%提躲高到95%寻；供2、手续便莫捷，可随时舞申请贷款，宇无须反复办扶理抵押或质饰押；饮3、灵活方倦便，可分期众分次申请借烘款，一次或矮分次还清贷着款；仓4、可啦“设欠旧账借新悉款湖”起，只要贷款仪额未超过合颂同确定的最四高限额，贷票款未出现逾残期，再借款犹时不必先还晋清前笔贷款却。年期限、币种飘和额度肤1、授信有爸效期最长为将3年，以于搅以存单和国讲债作质押担真保的借款，写期限不超过俱兑付期，在建此期间可循辽环使用银行破信贷资金；龄2、贷款币掀种是人民币虑；以3、授信额杠度各商业银楼行在不同地猛区有所不同惠。教育储蓄定义核教育储蓄是建居民个人为洒其子女接受孝非义务教育壤（指九年义贴务教育之外给的全日制高垄中、大中专邻、大学本科谱、硕士和博顿士研究生）牲而每月固定居存额，到期蜡支取本息的揭储蓄。特点与功能辅储户特定、沿存期灵活、巨总额控制、常利率优惠、现利息免税。樱能积零成整俗，满足中低鱼收入家庭每羞月固定小额兆存储，积蓄工资金，解决惭子女非义务洲教育支出需宏要。颤额度、期限凶和利率冲最低起存金摆额为50元伙，本金合计疤最高限额为泛2万元。存胶期分为1年束、3年和6愉年。1、3验年期按开户装日同档次零倦存整取储蓄企存款计付利杠息，6年期闭按开户日五赢年期零存整映取利率计付苦利息。收益点恭1、扩大资犯金来源；激2、提高社听会形象。幻风险防范要献点渔1、储户到袍期支取不能选提供其正在饺接受非义务料教育证明的献，不享受利摧率优惠，按痰开户日同期色同档次零存盼整取定期储届蓄存款利率彼计息，并征定收利息税。纵2、教育储携蓄提前支取缓时，必须全肉额支取，能练提供其正在扰接受非义务绩教育证明的泻，按整存整茂取利率计息垃，并免征利蜘息税，未提模供证明的按老活期利率计具息，并按有还关规定征税客。景活期存折储托蓄定义挣活期存折储票蓄是指不规毯定存期、储赔户可随时凭捆存折存取、泽存取金额不览限的储蓄存亡款。特点诞灵活方便，携存取频繁，遇适应性强。台这种储蓄适辱合于个人生膨活待用款和超暂时不用款辣的存储。额度、利率洲1元起存，丑多存不限，枝利率较定期栋储蓄低。按渐开户日公布滴的活期储蓄纵利率计息。小整存整取定毫期储蓄定义陡整存整取定户期储蓄是指爪约定存期、元整笔存入，仆到期一次性抚支取本息的候一种储蓄。特点直金额较大，阵存期长，存虾款稳定性强做，利率较高养。春额度、期限薄和利率痕50元起存恐，存期分为定三个月、半畜年、一年、御二年、三年旺、五年，不柔同档次执行臂不同利率，竖利率与存款孟期限成正比神。歌零存整取定恰期储蓄定义并零存整取定蚕期储蓄是指描每月固定存辣额，集零成影整，到期一厘次支付本息袖的一种定期盏储蓄。特点与功能崇可集零成整腰，具有计划隶性、约束性烫、积累性的党功能。打额度、期限妹和利率甘一般5元起感存，存期分屯为一年、三阶年、五年，追该储种利率或低于整存整叨取利率，按悄开户日公布担零存整取利刻率执行。往整存零取定凝期储蓄定义伴整存零取定阁期储蓄是指我一次性存入幕较大一笔的鞠金额，分期迈陆续平均支逃取本金，到完期支取利息耍的一种储蓄喷。利率同零邀存整取储蓄池。特点与功能鼻金额较大，絮计划性强。饥主要使用于仓在一定时期博内有整笔较增大款项收入别，需要分期浅陆续支取使海用金额。呆额度、期限祸和利率鼠1、储户凭紧有效身份证浆件办理开户刮，开户时由怪储户与银行防协商确定支兼限期限和每磁次支取金额册。乳2、储户在西存期内如有许急需，可持黑存单及有效麦身份证件办彼理全部或部改分提前支取影。挺存本取息定捏期储蓄定义呜存本取息定吹期储蓄是指旗一次性存入绍本金，分次店支取利息，喇到期支付本吐金的一种储麦蓄。特点压金额较大，懂存款余额稳集定，分期付位息。终额度、期限茶和利率笋一般500领0元起存，鸡存期分为一阅年、三年、祝五年，利率票同零存整取毫储蓄。涌本外币定期声一本通定义张本外币定期鸟一本通（简诱称炭“系定期一本通做”遭）是集人民壶币、外币等早不同币种和反不同档次的五定期储蓄存些款于一个存纱折的存款方脊式。特点舅“潜定期一本通塘”吼打破了传统溪的一笔定期接储蓄一张存写单的做法。驰容易保管，璃使用方便。号开立叨“优定期一本通钩”缴账户后，不童论本币或外疏币，不管存卡期是否相同钥，只要是同拳一存款人的它定期存款，畏都可逐笔记撞录在一本存瑞折上，一目腔了然。储户酿取款时必须棋“侍一本通幼”伪与取款密码皂并用，保证找了存款的安美全。庙本外币活期饿一本通定义跪本外币活期塌一本通是集修人民币和多绝种外币活期仅储蓄存款于组一个存折的夫存款方式。特点载基本上同旦“鬼定期一本通贱”偶。膏个人支票储毛蓄定义锦个人支票储培蓄是以活期夕储蓄存款做墨保证，以支昆票做支付凭协证，由存款封人签发给收劣款人到银行秤办理支现或艳转账结算，涌是集储蓄与练消费为一体凉的活期储蓄参存款。潜额度、期限祥和利率粪1、申请人恶须提供合法晕有效身份证城件，并在银秧行开立活期臣账户，取得若担保，并与判银行签订瓦“认个人使用支徒票协议书崭”裙后由银行售允给现金或转矮账支票。庭2、取款时勾，银行凭储颤户签发的支会票支取现金贴或办理转账唉。现金支票基提现时须到尾出票人的开桃户行办理，帐转账支票可开到票据交换顶区域内银行纷办理，本行陕支票当时入乘账，跨行的削个人支票通谎过票据交换去收妥后入账座。收益点招存款方便，团付款方式安铃全可靠，快版捷，储户既纱可得到存款择利息收入，脱又能满足支刃付结算的需俱要。灌风险防范要经点户个人支票的沸真实性，使膏用的合法性缩。其使用和顶管理应按《类中国人民银昼行支付结算惰管理办法》晨执行。外币储蓄定义柏外币储蓄是舒指以外国货粘币进行存、捉取、计息的宪储蓄存款。特点鞠可以现汇形应式存入，也土可以现钞形外式存入。存挣款期限档次粒多，利率较墙高。目前有稀54个国家僵（地区）已由与我国签订肥已生效的避倒免双重征税躺协定，这些屡协定国（地描区）居民的奋存款不征收随储蓄利息所气得税。无额度、期限躲和利率笼外币活期存逗款开户起存祸金额为不低责于20元人金民币的等值盼外币。定期哈储蓄的开户殃起点金额为伴不低于50债元人民币的肝等值外币，鉴期限为分一嫌个月、两个应月、三个月分、六个月、邀一年、二年耀五个档次。桥外币存款利两率按公布的穿个人外币储冶蓄利率执行华，存入何种惊外币，即以梁何种外币支昼付利息。骨定期（活期买）储蓄通存治通兑定义脖定期（活期张）储蓄通存盲通兑是指储问户凭借存单口（折）和密究码可在所在静地的任一银跑行联机网点摄办理存取款逗、查询及口住头挂失等业方务的金融服纽务产品。特点寸高效方便。浇储户就近就模可办理存款写的存取、查备询和口头挂日失。色个人通知存龄款定义按个人通知存华款是指客户翻存款时不约更定存期，支竞取时需提前定通知银行，侵约定支取存筛款日期和金粗额方能支取哈的存款。特点并不论存款实陶际存期多长烦，按存款人赚提前通知的妻期限长短划液分为一天和产七天通知存扔款两个品种甲；规定了最氧低起存金额磨和最低支取躺金额；存款训利率高于活姓期储蓄利率栏。存期灵活犁、支取方便骡，能获得较龟高收益，适惊用于大额、丧存取较为频龄繁的存款。茎期限、额度泡和利率琴通知存款的邀存期不限，躺分一天通知炼存款和七天章通知存款两屡个利率档次层。一天通知陪存款必须提传前一天通知春约定支取存叨款，七天通荐知存款必须玩提前七天通曾知约定支取纷存款。理个人通知存沉款起存金额醋为人民币5翻万元，最低版支取金额为佛5万元。通胳知存款存入挠时，存款人挎自由选择通上知存款品种歪，但存单或伴存款凭证上看不注明存期奋和利率，银纹行按支取日社挂牌公告的展相应利率和者实际存期计淘息，利随本宽清。部分支盟取的，支取阶部分按支取缝日相应档次塑的利率计付汁利息，留存柄部分仍从开饱户日计算存革期。奋定活两便储堪蓄定义嘱定活两便储奴蓄是指客户降存款时不确急定存期，可甲随时到银行折提取，利率乱随存期长短映而变化，兼株有定期和活喜期两种性质扮的一种储蓄觉存款。特点悬手续简便，流利率合理。堪存款期限和搭利率岩存款期限不献受限制。朴利息按实际循存期同档次拥定期利率打浓六折计算，蝶超过存期无扒论多长，一眨律按一年期味定期利率打瞎六折计息。尼定期自动转史存存款定义坡定期自动转荷存存款是指鞋储户与银行闯约定在存款角到期日自动代将利息和本愧金一并按原铲存期转入下粱一个存款周汁期，利率按纪照转存日挂武牌公告的同必档次定期储疯蓄利率执行倘的一种存款撒。特点泥手续简便，悉利率合理，魄不需储户再们到银行办理苍转存手续，铃减少了储户绕多次到银行镜办理业务的咳麻烦。佣债券柜台交哄易及二级托暖管业务定义茶债券柜台交谈易及二级托裙管业务是指麻利用银行计赵算机系统，爽建立以总行喷为二级托管萄中心，外联摆国家中央国辞债登记结算趴公司和相关振单位，内联粥各分行子系富统、营业网扶点，通过系质统内外交易式信息的实时怀传递、确认号和汇总，完感成债券发行姜认购、卖出吗、买入、兑概付、派息、容转托管、清俘算、查询和画查复等功能骗的业务。债轿券的种类包锐括记账式国捕债、金融债燕券、企业债存券以及证监共会和人民银流行批准上市伶的其他债券村。特点办1、联网运高作，两级托桨管。商业银痒行在登记结搁算公司开立所一级托管账找户，投资者邪在商业银行德开立二级托羊管账户。迅2、惩“超银行承销、源双边报价刚”蛙。商业银行台承销债券后笨通过柜台向四投资者进行悔分销，满足垒投资者认购鹅记账式债券肃的需求。同天时，为满足愁投资者随时旺买进卖出债株券的需要，择在交易日同蒙时挂出债券炒买进实价和熊卖出实价，败履行买卖义撑务。镇3、爬“墓实时交易、季双重查询精”怀。投资者可境在商业银行疯柜台即时办剃理债券现货脉买卖手续，扶从商业银行巡手中买进债界券或将债券圆卖给商业银盖行。投资者北还可通过商骡业银行设立滨的查询方式枣进行账务查副询。收益点哗为投资者提泄供便利，有侧利于占领市车场，锁定客益户。袍风险防范要耳点共要重视系统灾维护（包括族通信问题）哈，确保系统端安全运行与涨稳定。旷代理基金销众售业务定义晓代理基金销坝售业务是指神商业银行营疗业网点代替笑基金公司向胆投资者销售肺和赎回基金镇股份的业务予。樱这里的基金研指开放式基便金，即基金潮的发行总额祥不固定，基退金单位总数禁随时根据市服场供求状况什而改变，投植资者可以按酬基金的报价童在国家规定赌的营业场所栽申购赎回基朽金单位的一氏种基金。收益点普可以增加代楼理销售的手绑续费收入，尚并且通过代畅理销售基金期，可以把一傲部分商业银主行的储蓄存堵款转化为基替金资产继续齿在商业银行霜内部运转，邀从而有利于苍利用日常基课金运营中沉到淀的大量低炎成本资金，攻调整信贷结哑构，增加商盒业银行的收客益。此外，蕉这种业务的右风险较低。群第二章桶公司类虚主要金融产古品银团贷款定义欲银团贷款是温由获准经营场贷款业务的秒多家银行或工非银行金融若机构，采用突同一贷款协怠议，按商定锹的相同期限厚和利率等条乎件向同一借耽款人提供资健金的贷款方役式。特点摸贷款的数额挥较大，一家充银行难以承舱担，由提供黄贷款的几家喊银行共同承躲担风险，贷晓款的收益也夸由几家银行均共同分享。邪贷款期限和设利率烟贷款期限根抵据借款人的处生产经营周到期，还款能抖力和贷款人暑的资金供给予能力由借贷蚀双方共同商页议后确定，付并在借款合够同中载明。成流动资金贷纹款一般不超葛过3年，项夫目贷款最长哑不超过10扛年，超过1运0年应当报饰中国人民银必行备案。闭贷款利率应克当按照中国象人民银行的或利率规定，胸并在借款合养同中载明。收益点塌银团贷款的赶牵头行、代轨理行、成员腥行均是平等胸的民事权利吨主体，但承字担的经济责杨任不同，因罗而收益不同姻。牵头行是火指银团贷款屯的组织者或揪安排者，牵纠头行原则上牢由借款人的腥主要贷款行响或基本账户六行担任，牵虽头行所占银笋团贷款的份冠额一般最大炮；代理行是到银团贷款协渣议签订后的炊贷款管理人煎，一般由借盗款人牵头行凭担任，也可耐由银团各成凶员行共同协牲商产生，银索团贷款发放施的本息收回软由代理行办省理，贷款发炮放时，各成抚员行将款项范划到借款人向在代理行的傲专门账户，势本息收回时滚，由借款人脖按照协议规各定及时归还央代理行，代冷理行即时按巾比例划付到殿各成员行。工风险防范要迟点别1、银团贷蛾款的组织、出发放和管理众遵守国家的锐经济、信贷搭政策和相关捷法律法规，缓符合国际惯仇例。明2、银团贷收款必须担保猴。票据贴现定义拜票据贴现是米指票据（如杆汇票、本票教等）的持票漆人在票据到洗期日前，贴矩付一定利息恭将票据权利贤转让给金融励机构而取得拖资金的行为瑞。是金融机奶构向持票人析融通资金的蛇一种方式。特点辜快速变现，梦手续方便，急融资成本低希。县贷款期限、桑额度和利率储贴现的期限长从贴现之日亮起至汇票到嘉期日止，最响长不超过6蛾个月。贴现似金额每笔不猛超过100幅0万元。贴丢现利率按人害民银行规定增执行。实付炭贴现金额按地票面金额扣喘除贴现于汇级票到期前一型日的利息计称算。俘风险防范要英点强1、必须向域承兑银行查徒询、核实汇洽票的真实性嚼，未经查询摘的银行承兑勉汇票一律不贸得办理票据衔贴现业务。召2、不得办音理由本营业介单位承兑的绑银行承兑汇贩票贴现。异3、对有下氏列情形之一缠的，不得办源理贴现业务令：弊（1）银行泄承兑汇票要谋素不全；弄（2）汇票凑的背书不连板续；莲（3）汇票匙内容涂改，旺有关签章不疯符合要求；施（4）注有冰“挪不得转让跪”哑字样的汇票惕；铺（5）汇票究金额、期限膊等不符合规立定；里（6）承兑暂行已发出通答知停止办理坐贴现的汇票禁本身规定不夏准贴现的。信用贷款定义敬信用贷款是壮指借款人不帽需要提供任令何形式的担恭保，以其信躬誉取得商业骤贷款。商业氧银行只对经丸审查确认资股信优良，能斑按期偿还贷羞款本息的借掠款人发放。特点市贷款凭借款裳人的信誉发决放，借款人蚁不需要提供啦担保。腿贷款期限和用利率夹贷款期限根痰据借款人的贼生产经营周旷期，还款能债力和贷款人薯的资金供给鹰能力由借贷套双方共同商奇议后确定，监并在借款合推同中载明。唇贷款利率应跨当执行中国施人民银行利钥率规定，并误在借款合同它中载明。收益点针有利于争取咬“至黄金客户匪”责。田风险防范要督点幸要把握好发根放信用贷款回的条件，防箩范贷款风险您。保证贷款定义接保证贷款是卫指按《中华淡人民共和国警担保法》（仇简称《担保享法》）规定杂的保证方式尿以第三人承失诺在借款人给不能偿还贷源款时，按约偷定承担保证后责任或连带蜜责任而发放泳的贷款。桶贷款期限和踩利率衫贷款期限根捡据借款人的经生产经营周鼻期、还款能烦力和贷款人胀的资金供给醒能力由借贷震双方共同商异议后确定，愿并在借款合友同中载明。御流动资金款扒一般不超过愚3年；技术你改造贷款一够般为3年，参最长不超过泡5年；基本瞎建设贷款期洽限一般为5圆年，最长不破得超过10啊年，超过1关0年应当报完中国人民银胳行备案。并贷款利率应医当执行中国旋人民银行的吊利率规定，叛并在借款合嗽同中载明。收益点奥当借款人不船能按期足额炒归还贷款时蒙，由保证人诉代为偿还，元降低了贷款共风险。逢风险防范要柜点坡1、借款人尿的一个保证牛人不能提供鸣足额保证的压，应由多个矩保证人提供堪；岭2、贷款保激证人资产负纲债率不高于擦70%，保廊证贷款的最舒高额不超过痛保证人资产膝总额的80护%；轿3、国家机幼关（经国务恒院批准为使布用外国政府晶或者国际经休济组织贷款射进行转贷的事除外）、学倚校、幼儿园欣、医院等经孙公益为目的爱的事业单位稿、社会团体煮、企业法人编的分支机构夺、职能部分语（法人书面讽授权除外）剧，以及不具锋备法人资格亿和偿债能力教的主管部门旨和行政性公历司，不得为惊保证人；梢4、借款人浩发生贷款债俩务转移的，责应取得保证犁人书面同意尖或另觅保证带人，借款人定，银行和保嘉证人应重新羊签订保证合陆同。抵押贷款定义职抵押贷款是旅指按《担保台法》规定的拴抵押方式以脑借款人或第枪三人的财产住作为抵押物盈发放的贷款茧。当债务人滩不履行还款牌责任时，贷慢款行有权按惩照法律规定嘱处理抵押物躬，以所得价酒款优先受偿拳。特点啄债务人或者仙第三人不转订移对抵押物牲的占有，以桑该财产作为捕债权的担保腔。骑贷款期限和舰利率适贷款期限根支据借款人的俘生产经营周茅期，还款能餐力和贷款人冷的资金供给隔能力由借贷什双方共同商牛议后确定，课并在借款合准同中载明。估流动资金贷摊款一般不超枕过3年；技读术改造贷款偿一般为3年颜，最长不超麻过5年；基追本建设贷款默期限一般为砍5年，最长柄不得超过1匠0年，超过鹰10年应当乎报中国人民葬银行备案。榨贷款利率执给行中国人民唇银行的利率买规定，并在篮借款合同中貌载明。质押贷款定义搞质押贷款是话指按《担保银法》规定的罚质押方式以元借款人或第稳三人的动产回或权利作为圈质押物发放朽的贷款。质帖押物移交贷遗款人，在贷包款不能按期表偿还时，银璃行有权依法盘处分该质押仰物，以所得丑价款偿还贷茅款。文贷款期限和服利率巾贷款期限根土据借款人的换生产经营周并期，还款能低力和贷款人则的资金供给哪能力由借贷时双方商议确滴定，并在借些款合同中载脸明。贷款的洋到期日不应梦超过质押物序的到期日。若流动资金贷帽款一般不超法过3年；技尘术改造贷款即一般为3年灌，最长不超洲过5年；基膛本建设贷款议期限一般为种5年，最长绪不得超过1铺0年，超过哗10年应当葡报中国人民袍银行备案。吹货款利率执胖行中国人民羽银行的利率斩规定，并在柔借款合同中坝载明。壶风险防范要盈点住1、办理质夺押贷款，应麦重点对质押宜物进行审查躺，并签订质典押合同；执2、质押担液保贷款额一振般不超过质普物现值的8凯0%热3、以依法窃可以转让的取股票出质时启，出质人与弦银行应签订孕书面合同，午并向证券登朴记机关办理稠出质登记，刃质押合同自纤登记之日起械生效；当4、以依法纵可以转让的捐商标专用权柜、专利权、睁著作权中的揉财产权出质除的，出质人煌与银行应签蜜订书面合同飘，并向其管赴理部门办理拖出质登记。嘱质押合同自它登记之日起酿生效。扛有限追索权糖的应收账款幅购买定义困有限追索权住的应收账款就购买是指银饲行根据客户血要求，同意抛在保险公司娘提供保险支阳持的基础上赔向客户购买纲有限追索权荡的应收账款封，并从中收菠取一定费用拥的业务。各所谓挑“奉有限追索权廉”储是指当发生纵应收账款偿推付事件时，信保险公司将需偿付所承保捎部分的应收缓账款，余下脂的未承保部嗓分将由客户蝇负责。即银翠行对客户拥刘有对该余下市未承保部分侮之应收账款肿额的追索权傅。特点耍1、对客户夹有保证性的瑞应收账款给口予融资。圾2、银行对舌客户保留有喊限追索权。散3、银行收减取一定费用趋。徐4、目前办仍理该业务的等多为大型电江讯设备供应疤商，交易金柄额大，付款狠期限长，容彩易形成应收律账款。收益点末1、增加手指续费收入，收扩大中间业牛务；目2、如果应免收账款的债券务人（设备凯买方）的贷饺款也由本行陆承担，则明兔显增加了贷键款的附加值辱。禾风险防范要采点吵1、对应收颜账款的保险旱免赔风险；专2、有追索妙部分的收回止风险。团无追索权的乔应收账款购奥买定义河无追索权的株应收账款购退买是指银行逼与客户达成绞协议，购买衡客户一定时沾间内、一定萌额度的应收魂账款，在收小取一定费用圾（贴现利息伙）的前提下反，以此额度泊逐笔或一次隔性向客户进奋行融资业务搏。特点茂1、以购买炊应收账款的牺方式给予客摸户融资；姻2、银行只坝对应收账款屈的债务享有卖追索权，对弦客户无追索须权；率3、银行收葱取一定费用漏；何4、目前办避理该业务的贝多为大型电旷讯设备供应扰商，交易金君额大，付款仇期限长，容抛易形成应收晃账款。收益点辽1、银行可篮以此类业务兔为契机，与肃国外大型设夜备供应商开坚展业务合作齿。次2、有贴现球利息收入。巷风险防范要盛点杂应收账款的滤回收风险。鞠在国内，中待国农业银行颗率先向摩托斩罗拉（中国牌）电子有限窑公司开办了戒该项业务。氧公开统一授粪信定义少公开统一授史信指银行在歉对单一法人仰客户的风险但和财务状况殊进行综合评弦价的基础上垦，就核定的阿最高综合授哲信额度，与皂客户签订授旗信协议，使汤客户在一定代时期和核定奴额度内，能芬够便捷使用州银行信用。特点凡1、统一性姓。包括由一寒个管理部门抬统一审核批歼准，表内外侨业务统一授浓信，本外币纺业务统一授知信。忆2、有效性添。使银行信参用发放更具魔动态化、科浊学化，使贷垃款管理更具赖效率，控制哈更加主动、忧有效。贿3、强制性怪。是监管客庄户风险的内裂控制度，赋迟予授信管理纱以行政的强会制性。横4、公开性莲。授信额度昨公开，同客滩户签订授信底合同。锣有效期和额唇度穷统一授信有陵效期为一年列，最高综合傻授信额度一佛年一定。陕最高综合授已信额度是在辩对法人客户崖的风险和财森务状况进行瓶综合评估的冰基础上，确容定的能够和条愿意承担的滥风险总量。播确定方法为求：予1、信用等编级AA级以败上客户，最妹高综合授信谢额度揭≤老（页2.33×耻资产总额痕—欺3.33堤×礼负债总额）度+银行现有伪信用余额。测2、信用等积级A级客户疲，核定的最冈高综合授信含额度不得超讯过客户提供胜的有效抵押列物变现值的幸70%，或夜质押现值的型90%，或鸭他人100哨%保证担保雪。奴3、信用等哈级B、C级终客户，核定宗的最高综合勿授信额度只鼠能小于年初诚的实际信用煎余额，并且皱只收不贷。收益点健对客户实行宪公开统一授尼信，有利于衣开发优质趣“圣黄金客户筛”璃，规避、防眨范企业信用汇风险，提高牵银行的信贷伞资产质量，恢保护社会公结众和商业银先行的合法权看益。不风险防范要鸟点室客户发生重陕大经营问题盟，产权关系看和经营体制哭发生重大变颜化、挪用或用转移银行信粗用等，要及俗时调整授信灌额度或终止个授信。绍出口买方信青贷定义耳出口买方信遇贷是本国银万行为支持本币国商品的出糊口向进口商殖或进口方银溉行提供信贷判，包括直接永向进口商提拜供贷款和由抓进口方银行脂转贷两种。特点贷对本国出口馋商来讲：跪1、可以及惠时收汇，加茫速资金周转速；炭2、向进口刷商提供信贷服支持，增加槽出口产品的彻竞争力；域3、可集中熄精力进行商顾务谈判，信孔贷条件由双惕方银行解决秩；膏4、有利于继改善资产负套债结构。钟货币、贷款彼金额、期限轿、利率惠1、贷款货兵款为美元或于经银行同意菜的其他币种象；睁2、贷款金警额不超过贸遵易合同金额以的80%-纸85%；牛3、贷款期之限根据实际览情况确定，岔一般不超过称10年；父4、贷款利贩率参照OE系CD组织的费利率水平确禾定。收益点鸣1、贷款本路息收入、管廊理费和承担驰费收入；蒙2、可以促个进本国出口挤企业发展，洞扩大本国银酬行与本国出披口商、国外带进口商之间沙的合作，拓搏展与进口国吴银行的业务报领域；品3、扩大银倒行在出口贸棕易融资领域维的影响。拨风险防范要效点灰1、贷款本撇息不能按时怎回收的风险柄；扩2、汇率变暂动风险；芦3、进口商涨、出口商以朽及进口国转律贷行的经营旅和信用风险嗽；筝4、银行在蹲国际贸易融弃资中的信誉林风险。切进口买方信资贷定义系进口买方信竹贷是本国银树行为促进本腔国进口商进叮口产品，而寒作为国外出袍口商银行的亮转贷行，向斯本国进口商柿发放转贷款窃。特点袋贷款指定用脚途，必须用喇于购买贷款遮提供国的出陈口商品。助贷款期限、惧额度和利率糊1、贷款人斗货币根据进术口合同确定然，可使用美寨元、日元、姨港元、德国产马克、英镑漂、法国法郎核及其他可自早由兑换货币撤，一般来讲碎，买方信贷够所使用的货辽币可有三种陆选择戒——奸用贷款国货播币或美元；旅贷款国货币膏与美元共用丝；规定用美春元，但可转声为贷款货币糊。惯2、贷款金浊额根据进口值合同中关于待买方信贷的蒸规定确定，孙买方信贷金好额一般不超垂过贸易合同趁金额的85读%。减3、贷款期圈限根据进口葱合同中关于狸买方信贷的轻规定确定，盐贷款偿还为西分期偿还，首一般为半年孟还本付息一监次，贷款期宜限一般不超缎过10年。塑4、贷款利视率根据进口程合同中关于伪买方信贷的神规定，通常蓬贷款利率可轰以视市场利伐率情况每半其年调整一次沉。收益点向1、银行有胡一定的管理临费和承担费众收入；孙2、银行可段以借助此项蛛业务拓展国斩内客户，并才可以发展与深国外银行的言业务合作。冬风险防范要发点涂1、银行仅怨以转贷行的赢身份出现，猜风险较低；荡2、与一般嘱的信贷涉及亏借贷双方不骗同，进口买片方信贷除本毛国（进口国虹）银行外，瘦还涉及进口乱商、出口商系、出口国银城行三方，任典何一个环节刮都不能出错居。茄国内买方信衔贷定义痰国内买方信妻贷是指向国忠内买方发放细的贷款。即克在银行开立各账户的卖方洋企业与买方攻企业签订购辩销合同后，闲应卖方企业砍与买方企业猴的申请，由摇银行向买方岩企业发放贷薪款，仅限于朴购买卖方企足业产品的信震贷业务。以贷款金额、赴期限、担保兽、保险掘1、买方企帝业所在地银址行向买方企韵业直接发放枯贷款；森2、金额一映般不超过买币卖双方签订裤购销合同金妻额的70%先，最高不得野超过85%否；匪3、期限一宏般1至3年宪，最长不得蒙超过5年（咱不含5年）同；怎4、买方企牺业提供担保智，担保人为陈借款人或第郊三人，也可气由卖方企业诉提供担保或乓其他符合条粮件的担保方扁式；蔑5、买方信肾贷所涉及的贷货物（设备删）必须参加这保险，保险圈业务由买方击信贷贷款承润贷行代理。收益点横1、银行同史时介入买方备企业和卖方劝企业，有利负于银行全面死了解买方企漆业和卖方企驳业的运营状动况，及时防倚范和化解银通行信贷风险革；后2、有利于煌银行通过卖各方企业介入蚊买方企业，链有选择地拓俭展客户；监3、贷款本灵息收入。扫风险防范要争点坑1、经办行格必须认真审孟核买方企业樱与卖方企业值签订的正式斥购销合同及趣主办行传来机的有关单证涛，应买方企勉业要求及时寻将货款汇至苹卖方企业在葛主办行开立萄的账户，使请卖方企业收甩到货款，做艰到专款专用贪。兼2、银行只云负责对买方汤企业提供信宋贷支持，对拉买方企业与粘卖方企业实敢现其购销经阶济活动中所礼购产品出现乳的质量问题津、供货时间砍等合同执行魂过程中产生覆的纠纷，由宵购销双方按彩照双方所订境购合同解决柜，银行对其碍不承担任何伐责任。姻3、国内买艇方信贷必须驼要注重行业辞选择，目前雷在操作中一谢般都选择了咏邮电通信行旷业。金融租赁定义暑金融租赁又玩称融资租赁遍，是指企业弱需要添置某奏些技术设备悬而又缺乏资盼金时，由出裂租人代其购驳进或租进所封需设备，然旧后再将它出恶租给承租人眨在一定期限块内有偿使用霜的一种资金铲融通方式。特点荒1、所有权单与使用权分稀离；提2、融资与巡融物相结合侦；绿3、租金的拌分期归流；截4、至少涉玩及三个方面思的关系，即夹出租人、承型租人、供货窜人，包括两牢个或两上个尤以上的合同战，即出租人天与供货人订蛙立购买合同篮，出租人与演承租人订立郑租赁合同；浑5、承租人艰对设备和供拔货商具有选寺择的权利和迷责任；斩6、在基本按租期内，一激般情况下，哗租赁合同具心有不可撤销氏性，基本租乏期结束时，炉承租人一般镜对设备有留辱购、续租和咬退租三种选街择权。收益点效1、融资租闪赁保留了银旅行对设备的丙所有权，为歪银行资产的宽安全性提供撒了保障；求2、通过回毙收资金，可怕以收回全部括投资及利息拍，还有一定泛的利润；惹3、在经济户不景气的情英况下，商业跪银行可以为滔过剩的借贷咽资本寻找新渡的运用渠道晨。盆风险防范要杜点僻1、利率变税动和汇率波这动的风险；波2、租赁设器备占用大量寄资金的风险捉；付3、租赁设饲备的损毁或纵折旧的风险垦；球4、拍卖租刃赁设备所得稠价款不足以富抵补银行购填买设备所付御资金的风险访。坝法人汽车消尘费贷款定义贼法人汽车消休费贷款是指捕商业银行对拒在特约经销辆商处申请购剪买汽车的法蹲人发放的人世民币担保贷依款。特点充定点选购、网自筹首期、甜先存后贷、捉有效担保、忽专款专用、递按期偿还。贷款额度玩汽车消费贷像款的单笔额洁度应视不同描担保方式分伯别确定：护1、借款人焦以国库券、坛金融债券、协国家重点建已设债券、系桨统内个人存欣单等质押的玩，或银行、翻保险公司提以供连带责任脆保证的，贷弓款额不得超狭过购车款的吓80%，首观期付款额不半得少于购车数款的20%嘉；课2、以借款咽人或第三方度不动产作抵士押的，首期宾付款额不得凳少于购车款针的30%，法贷款额不得恨超过购车款睡的70%；许3、以第三致人保证方式敞申请贷款的糊（银行、保骂险公司除外妖），首期付普款额不得少紫于购车款的卸40%，贷红款额不得超莲过购车款的剧60%。期限和利率柏1、消费贷拴款期限可根薯据借款人购开车的用途予副以确定，自演用车辆贷款亡期限最长不析超过5年（秩含）；营运册车辆期限最察长不超过3阳年（含）。浙2、利率按崇照中国人民销银行规定的索同期贷款利馋率执行。遇裂法定利率调咱整，贷款期蝴限在一年以轮内的，按原尤借款合同利翁率利随本清好；贷款期限挡在1年以上霉的，于次年涌1月1日按静相应利率档斩次执行新的害利率标准。收益点木1、贷款本园息收入；莲2、通过开糠办此项业务拉，银行可以苦介入汽车销伟售公司或汽耍车生产厂家卖，有助于银描行开拓客户爱；粪3、借款人淡提供的担保夺在一定程度虚上保障了银粉行资产的安棍全性。颗风险防范要括点原1、借款人姜不能按期归炼还贷款本息烛的风险；债2、借款人戴提供虚假文编件或材料，华恶意套取贷潮款的风险；蹈3、借款人百未按规定使妹用贷款或挪狡用贷款的风猾险；辩4、借款人焰所提供的担衫保不足以偿领还贷款本息供的风险。单位存款定义书单位存款是签指企业、事光业、机关、壤部队和社会仍团体及其他垄经济实体在秃金融机构办晨理的人民币围存款，包括月定期存款、坏活期存款、纠通知存款、息协定存款及泉经中国人民拴银行批准的上其他存款。特点秋存庭款金额一般害较大，多为绍活期存款，停带有一定的老强制性。收益点辟有利于提高吃企业资金的界安全