2022-2023年度初级银行从业资格之初级个人理财模考预测题库(夺冠系列)

2022-2023年度初级银行从业资格之初级个人理财模考预测题库(夺冠系列)

单选题（共55题）1、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】C2、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（）A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】A3、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力【答案】C4、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】A5、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。A.15～24B.35～44C.45～54D.55～60【答案】C6、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】D7、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】C8、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】D9、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】D10、下列哪一项不属于人寿保险（）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】D11、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】A12、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.22％和15.87％D.16.08％和15.87％【答案】D13、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】A14、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】D15、（2021年真题）检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（）。A.1万元B.5万元C.1元D.1.000元【答案】A16、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】B17、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】A18、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】B19、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】D20、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】C21、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】A22、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】A23、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】D24、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】D25、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】C26、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％【答案】B27、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】D28、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】B29、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】D30、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】D31、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）.A.夫妻有互相抚养的义务B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有C.家庭债务由夫妻共同偿还D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】B32、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】A33、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】A34、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。A.0％B.10％C.5％D.20％【答案】C35、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】B36、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】D37、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B38、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。A.教育投资险B.家庭财产险C.房贷险D.企业财产保险【答案】A39、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】D40、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】D41、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。A.学费B.房贷C.房租D.生活费【答案】B42、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。A.饲养家禽B.远洋捕捞C.海水养殖D.种植中药材【答案】C43、（2018年真题）《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人【答案】D44、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】A45、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】D46、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】D47、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】B48、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A银行可以以甲公司账户只有15万元为由拒绝付款【答案】A49、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】C50、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】A51、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】C52、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】D53、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】A54、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】A55、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。A.金币B.黄金期货C.黄金基金D.条块现货【答案】B多选题（共20题）1、（2017年真题）按客户内在因素（）作为客户细分和需求分析的依据。A.年纪B.教育C.信仰D.家庭E.性别【答案】ABCD2、（2018年真题）与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有（）。A.大额可转让定期存单的利率一般比同期限的传统定期存款存单高B.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单记名C.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存款存单可以提前支取D.大额可转让定期存单期限一般均超过一年，传统定期存款存单期限有长有短E.大额可转让定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小【答案】ABC3、（2020年真题）有关基金销售的禁止性规定有（）。A.虚假记载、误导性陈述B.挪用基金份额持有人的申购资金C.预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率D.实施歧视性、排他性、绑定性销售安排E.承诺利用基金资产进行利益输送【答案】ABCD4、开放式基金与封闭式基金的区别包括()。A.基金单位的买卖方式不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决定因素不同E.基金的投资策略不同【答案】ACD5、企业和施工现场的事故处理应按（）两类进行处置。A.事故原因B.事故地点C.等级事故D.事故时间E.未造成人员伤亡的一般事故【答案】C6、理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的有（）。A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率【答案】AD7、私人银行业务具有的特征有（）。A.准入门槛高B.专业化服务C.重视客户关系D.综合化服务E.服务效率高【答案】ACD8、（2017年真题）定量信息包括（）。A.家庭储蓄额度B.家庭各类支出额度C.家庭各类收入额度D.家庭各类负债额度E.家庭各类资产额度【答案】ABCD9、（2018年真题）一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。A.直接性B.分散性C.差异性较大D.部分不可逆性E.相对较强的自主性【答案】ABCD10、（2018年真题）对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中，正确的有（）。A.相对当下人们更加重视未来，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.未来的投资收入预期具有不确定性E.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显【答案】BCD11、下列关于黄金的表述，正确的有()。A.黄金具有一定的流动性风险B.黄金仍然作为货币活跃在流通领域C.黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D.美元走势会影响黄金价格E.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用【答案】ACD12、下列各项中影响定期评估频率的有（）。A.客户的投资金额和占比B.客户的风险偏好C.客户个人财务状况变化幅度D.自然灾害E.公积金政策变化【答案】ABC13、（2020年真题）理财师小王与客户建立了信任关系，客户询问小王能否帮其代为操作投资，对此，小王的下列做法中正确的是（）。A.向客户说明自己作为理财师，只能提供投资建议，最终决策权在客户B.向客户说明客户对其投资建议要有自己的判断，投资产生的盈亏由客户自理C.向客户说明自己根据行内规定可以进行代客操作