个人金融业务的种类与内容

个人金融业务与产品开发主讲人：上海理工大学中小银行研究中心主任朱耀明

教授1简历：1963年—1967年

上海财经大学会计统计学系本科1967年—1978年上海电化厂（现氯碱股份公司）财务科、计调科工作1978年—1981年

中国人民大学工业经济专业研究生获得优秀研究生称号1981年——中国纺织大学（现东华大学）、上海理工大学任教1991年—1995年原国家教委管理专业教学指导委员会委员2朱耀明教授先后出版了多部专著、教材，和发表了一百余篇学术论文，如其中有：1、劳动合同制简论，22万字，天津科学技术出版社，1990年3月2、企业集团概论，25万字，中国经济出版社，1991年5月3、产业经济研究，30万字，中国纺织大学出版社，2000年4月4、金融概论（第三版），32.5万字，立信会计出版社，2001年8月5、国际金融学，参编，本人编著10.5万字，百家出版社，2001年2月6、财政与金融（第三版），主编，本人编著30万字，高等教育出版社，2002年7月7、国际会计与财务系列教材：管理会计，参编，本人编著25万字，上海教育出版社，2003年3月3专业领域：货币金融理论银行金融管理财务会计产业经济学41.个人金融业务的种类和内容1.1储蓄存款1.2个人贷款（消费贷款）住房贷款汽车贷款助学贷款旅游贷款51.4结算和代理业务个人支票个人外汇票据托收代发工资代理收费代售保险、基金代理销售和兑付国债

1.3信用卡61.5出境金融服务1.个人存款证明书2.个人购售汇3.旅行支票4.个人外汇携带证5.现金汇票6.环球汇兑一日通7.速汇金8.光票托收72.发展个人金融业务的意义2.1银行业发展的大趋势2.2经济格局转变的要求2.3参与市场竞争的要求2.4银行生存与发展的要求2.5银行应承担的社会责任1.6个人理财业务8年度存款非存款总计股票投资信托保险年金其他197021.878.223.21.615.637.8197526.173.913.01.018.241.7198024.275.814.50.718.542.1198525.874.211.82.023.736.7199023.676.412.43.326.034.7199517.182.920.06.128.628.2199813.686.420.88.329.128.5美国家庭金融资产构成91985198619871988198919901991消费者信贷18.218.818.618.718.718.418.0信用卡信贷4.34.85.05.25.45.45.5其他13.914.013.613.513.513.012.5住宅贷款12.012.313.415.216.217.919.9合计30.231.132.033.934.936.337.9美国银行业贷款余额中个人信贷的比率103.银行新产品的开发

3.1什么是新产品3.1.1.银行产品及其特征商业银行的产品是商业银行向市场提供的能满足人们某种欲望和需要的，与货币连结在一起的一切服务。113.银行新产品的开发（1）无形性（2）不可分性（3）同质性（4）易模仿性123.银行新产品的开发

3.1.2.银行产品的层次（1）核心产品（2）基础产品（3）扩展产品133.1.3金融新产品是指商业银行为了适应市场新需求而开发的、与原来的产品有着明显差异的一切产品。143.2开发新产品的目标1.扩大产品销量2.开拓新市场3.降低经营成本153.3新产品开发的方法1.改造法2.延伸法3.组合法4.创新法5.移植法163.4新产品开发的步骤与过程案例：存贷款混合账户174.主要业务介绍4.1个人信贷4.1.1种类与内容住房贷款汽车贷款助学贷款新产品易贷通184.1.2个人贷款的特点（1）利率水平高（2）规模周期性（3）借款人对利率缺乏敏感性194.1.3个人信贷的信用分析4.1.4个人贷款的风险管理案例：汽车贷款风险分担方式（1）直客式（2）间客式20保险公蚊司银行经销商1212汽车价值鬼跌损风险、质拦量风险等个人清偿饼风险汽车消费泄信贷总体堤风险由经膨销商、银新行、保险件公司分担风险状茄态信号招显示过衰程汽车消蛇费信贷克行为的叠总体风肥险21对策（1）巧完善个忌人信贷野保证制骑度（2）建模立以资信逗评估为基隔础的个人咸贷款决策恩机制（3）绸建立客饶户信息蜓档案库224.1.区5我国个朽人信贷发但展的前景4.2信握用卡业务4.2.旬1银行卡袖种类贷记卡谷（信用润卡）借记卡储值卡234.2.誓2信用卡缎的功能存取现金借功能消费贷狐款功能转帐结算膛功能汇兑功察能4.2.症3我国银朴行信用卡通业务发展版的前景244.3个嫂人理财服绳务4.3.裤1个人理胃财服务含立义4.3.愚2个人理蚀财种类、菊内容4.3乞.3个佳人理财散的品牌4.3难.4我宽国银行塑个人理务财服务电的发展竭前景25各银行病个人理舒财业务坑得票率银行名称业务品种得票数招商银行金葵花10中国银行外汇买卖业务8中国交通银行电话银行、手机银行7中国建设银行一站式服务5中国农业银行贵宾卡5汇丰银行卓越理财4中信实业银行理财宝3浦发银行VIP计划3其他4264.4电蚕子银行服跑务4.4.驱1个人自槽助银行4.4劈燕.2个洗人电话吨银行4.4.谜3手机银旬行4.4祸.4电谦话委托绢买卖股套票、债粥券、基毁金4.4.者5银证转让帐4.4.眉6网上银董行27谢谢摇各蛮位！28谢谢观磁看/欢迎下载BY认FAI雹TH题IM辈EAN冬A抢VIS顾ION哥OF炼GO完OD角ONE陶CH秆ERI练SHE甜SA逗ND术THE售EN共THU洪SIA参SM霉