中国银行中间业务简介

中国银行中间业务公司金融服务：1、传统贷款融资：①固定资产贷款：固定资产贷款是指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。②流动资金贷款：人民币流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款③房地产企业贷款：房地产企业贷款通常是指房地产开发经营企业或土地储备机构发放的与房地产开发经营活动有关的贷款。④法人账户透支：法人账户透支业务是我行针对重点客户日益增长的现金管理、降低交易成本和加强企业财务管理的需要所开辟的新型公司授信产品。根据客户申请，我行在核定账户透支额度的基础上，在规定的期限内，允许客户在账户存款不足以支付款项时，在核定的透支额度内向我行透支，以取得资金满足正常结算需要的一种临时性信贷便利。⑤委托贷款：委托贷款是由政府部门、企事业单位作为委托人（目前不接受个人委托）提供资金，由受托人（即中国银行）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。2、特色贷款融资：全球统一授信：全球统一授信是对传统授信产品使用范围的延伸，突出功能是能够满足企业境外分支机构的融资需求。具体来说，全球统一授信就是根据企业跨境发展的需求，凭借中国银行广泛的海外机构网络，为企业境内外分支机构提供整体性融资方案。银团贷款：银团贷款是指由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署同一贷款协议的贷款业务。通常会选定一家银行作为代理行代表银团成员负责管理贷款事宜。出口买方信贷：出口买方信贷是出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行在本国政府的支持下给予进口商或进口商银行的中长期融资便利。出口卖方信贷：出口卖方信贷是指出口国为支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行给予出口商的中长期融资便利。贷款金额最高不超过出口成本的总值减去定金和企业自筹资金。项目融资：项目融资即项目的发起人（即股东）为经营项目成立一家项目公司，以该项目公司作为借款人筹借贷款，以项目公司本身的现金流量和全部收益作为还款来源，并以项目公司的资产作为贷款的担保物。该融资方式一般应用于发电设施、高等级公路、桥梁、隧道、铁路、机场、城市供水以及污水处理厂等大型基础建设项目，以及其他投资规模大、具有长期稳定预期收入的建设项目。项目融资可以按追索权划分为无追索权的项目融资和有追索权的项目融资。3、金融市场融资：①电子商业汇票转贴现：电子商业汇票转贴现业务是指持有电子商业汇票的金融机构在票据到期日前，通过人行电子商业汇票系统，将票据权利转让给其他金融机构，由其扣除一定的利息后将约定金额支付给持票人的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。分为转入和转出两种交易方式。②电子商业汇票贴现：电子商业汇票贴现业务是指电子商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息，通过人行电子商业汇票系统将票据权利转让给金融机构的融资行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。其最大的特性是贴现申请、背书转让依靠网络和计算机技术，以数据电文形式完成。财务顾问：企业财务顾问业务是近年来随着市场和企业需求发展应运而生的咨询顾问类中间业务，主要包括大型建设项目财务顾问业务和企业并购财务顾问业务。大型建设项目财务顾问业务指我行为大型建设项目的融资结构、融资安排提出专业性方案；企业并购财务顾问业务指我行为企业的兼并和收购双方提供的财务顾问业务，我行不仅参与企业兼并与收购的过程，而且作为企业的持续发展顾问，参与公司结构调整、资本充实和重新核定，以及对陷于破产和困境局面的公司重组事项等策划和操作过程。常年财务顾问业务是指银行为企业持续发展提供顾问服务，为企业在日常经营和管理中提供银行法律法规咨询、行业发展情况、财务报表分析、投融资咨询等顾问服务，并根据国内外金融热点等问题，为企业提供相关评述及分析。企业短期融资券：中国银行受中国境内具有法人资格的非金融企业的委托，依照《短期融资券管理办法》规定的条件和程序，在银行间债券市场为企业发行的、企业约定在一定期限还本付息的有价证券，发行期限不超过365天。企业融资评标：根据客户的委托，对客户的融资方案进行评比，协助客户选择最佳的融资方案。贸易金融服务：1、国际贸易结算：①信用证开立：中国银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺。我行承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。②信用证通知：信用证通知是指中国银行对收到的信用证或修改通知给受益人。③信用证保兑：信用证保兑是指我行在开证行之外独立地对受益人承担第一付款责任。④信用证审单/议付：信用证审单是指中国银行在信用证项下为出口商提供的集单据审核、寄单索汇于一体的综合服务⑤进口代收：我行接受国外代理行或联行委托，按照代理行或联行的指示向进口商收取进口款项，并向进口商交付有关商业单据。2、国际贸易融资①融付达：中国银行应国外代理行的申请，对其在踉单信用证项下或踉单托收项下的应付款项在付款到期日先予以垫付，而给予国外代理行的短期资金融通业务。②授信开证：授信开证是指中国银行在未向客户收取全额保证金的情况下，为其开立进口信用证的业务。杂币进口汇利达：在进口结算业务项下，我行应进口商的申请，凭其提交的人民币保证金或人民币定期存款存单作为质押，为其以支付币种以外的其他币种（以下简称“杂币”）办理进口押汇或汇出汇款项下融资（以下统称进口融资），以融资币种套换支付币种对外付款，同时要求客户在我行办理一笔同期限的融资币种远期售汇交易，并约定到期由我行释放质押的人民币保证金或人民币定期存款存单交割后归还进口融资款项。该项产品组合由人民币保证金或人民币定期存款、杂币进口融资、融资币种与支付币种套汇和融资币种远期售汇四部分组成。进口押汇：我行在进口信用证或进口代收项下，凭有效凭证和商业单据代进口商对外垫付进口款项的短期资金融通。⑤付款汇利达：付款汇利达是指在对外付汇业务项下，中国银行凭客户提交的保证金或人民币定期存款存单作为质押，为客户办理进口押汇或汇出汇款项下融资（下统称付款融资）并对外支付，同时为客户办理一笔远期售汇交易，并约定到期释放质押的保证金或人民币定期存款存单交割后归还融资本息。该项业务由保证金或人民币定期存款存单质押、付款融资和远期售汇三部分组成。3、国内贸易融资①授信开立国内信用证：授信开立国内信用证是指中国银行在未向客户收取全额保证金的情况下，为其开立国内信用证的业务。②国内信用证议付：国内信用证议付是指中国银行收到开证行到期付款确认书后，扣除议付利息并向受益人给付对价的行为。如开证行到期不付款，中国银行对卖方有追索权。③国内信用证买方押汇：国内信用证买方押汇是指我行收到国内信用证项下单据后，应开证申请人要求代其垫付信用证项下应付款项的短期资金融通。④国内信用证卖方押汇：国内信用证卖方押汇是指卖方发货后，中国银行凭单证相符单据向其提供的短期资金融通。单证相符押汇还款来源为信用证项下货款收回，如开证行到期不履行付款责任，中国银行对卖方有追索权。⑤国内商业发票贴现：国内商业发票贴现是指卖方将其现在或将来的基于卖方与买方（债务人）订立的销售或服务合同项下产生的应收账款转让给我行，由我行为其提供贸易融资、应收账款的催收、销售分户账户管理等服务。4、保函①外承包工程保函专项资金：由中央财政出资设立，为符合规定的对外承包工程项目开具的投标、履约、预付款保函提供担保、垫支赔付的专项资金。本专项资金项下的保函业务由财政部、商务部委托我行及授权分行独家承办。②对外劳务合作备用金保函：中国银行根据《对外劳务合作备用金暂行办法》为开展对外劳务合作业务的企业向商务主管部门出具的，保证企业在解决外派劳务人员突发事件中支付一定款项的书面文件。③履约保函：中国银行应客户申请向工程承包项目中的业主或商品买卖中的买方出具的，保证申请人严格履行承包合同或供货合同的书面文件。④投标保函：在以招标方式成交的工程建造和物资采购等项目中，银行应招标方的要求出具的、保证投标人在招标有效期内不撤标、不改标、中标后在规定时间内签定合同或提交履约保函的书面文件。5、供应链融信达：中国银行对卖方已向中国出口信用保险公司或经中国银行认可的其它信用保险机构投保信用保险的业务，凭相关单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等为卖方提供的资金融通业务，是中国银行研发的“达”系列贸易融资特色产品之一。融易达：融易达是指在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务的情况下，我行在全额占用买方授信额度的前提下，不占用卖方授信额度为卖方提供融资③融货达：在贸易结算业务项下，凭我行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。业务品种限于进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下和国内综合保理项下的融资业务，在条件成熟时可逐步扩展到其它类型。④通易达：应客户的要求，我行接受开证银行或其指定银行（包括保兑行）已承付的国际/国内信用证（L/C）项下，或已经保付行保付的承兑交单托收（D/A）项下应收账款为质押，为客户办理的各类贸易融资及保函（含备用信用证）授信业务（不包括进口保理、国内综合保理（买方）和融资类保函/备用信用证业务）。公司金融市场服务：1、代客交易保值①即期结售汇：即期结售汇是即期结汇与即期售汇的统称。即期结汇是指外汇指定银行按当天结售汇市场即期汇率买入企事业单位或个人的外汇，并支付相应人民币的业务。即期售汇是指外汇指定银行按当天结售汇市场即期汇率卖给企事业或个人的外汇，并收取相应人民币的业务。②即期外汇交易：即期外汇交易业务是指交易双方按当天外汇市场的即期汇率成交，并在交易日以后第二个工作日（T+2）进行交割外汇交易。③远期结汇售：远期结售汇业务是指客户与银行签订远期结售汇协议，约定未来结汇或售汇的外汇币种、金额、期限与汇率，到期时按照该协议订明的币种、金额、汇率办理的结售汇业务。④外汇利率期权：期权买方在规定期限内有权按双方约定的价格从期权卖方购买一定数量的利率交易标的物的业务，是一项关于利率变化的权利。期权买方支付一定金额的期权费后，就可以获得这项权利：在到期日按预先约定的利率，按一定的期限借入或贷出一定金额的货币。⑤远期外汇买卖：远期外汇买卖是指买卖双方按外汇合同约定的汇率，在约定的期限（成交日后第二个工作日以后的某一日期）进行交割的外汇交易。2、资产管理①“中银集富”理财计划：“中银集富理财计划”是中国银行推出的人民币理财系列产品，主要投资于优质信托融资项目、银行间债券市场的高信用等级债券等金融工具、理财计划、银行存款、承兑汇票等金融产品。期限灵活多选，并通过多种有效投资组合保障投资者的收益稳定可靠。机构客户本外币结构型理财产品：机构客户本外币理财产品是中国银行针对机构客户推出的本外币理财产品系列。中国银行充分发挥其本外币一体化的优势，灵活运用各种金融工具，通过在国内、国际金融市场的统一动作，提高客户的投资收益。中银新股增值理财计划：中银新股增值理财计划是中国银行推出的全新理财产品系歹限本理财计划投资于以新股申购为核心目的的资金信托计划，投资方向包括首发新股、增发股票以及新发行可转债、可分离债券的申购、央行票据等，以稳健的策略争取获得资本增值。④中银平稳收益理财计划：中银平稳收益理财计划是中国银行推出的稳健型理财产品系列。该系列在境内商业银行中率先采用标准的资产管理模式。投资目标为以稳健的策略降低投资风险，同