企业财产险综述

企业财产险知识介绍目录1.火险包括险种及责任简介2.火险业务核保实务3.常见问题4.火险业务拓展方向

企财险基本险综合险平安现金保险营业中断保险一切险……

企业财产保险主要承保企事业单位和机关、团体、三资企业的财产，它是我国财产保险业务中的主力险种，业务规模大，经济效益好，是各家保险公司积极开拓的市场。

企业财产保险险种众多，目前我司报备的主险有10几个、附加险几百个。企业财产险能保什么？企业保险项目固定资产房屋建筑装修及家俱机器设备办公设施在建工程库存原材料半成品成品（商品）专业术语叫-标的其他物品要承保得先审核一下是否符合条件啊！企业财产险管什么？（基本险）火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落（综合险）暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌……（一切险）自然灾害或意外事故造成保险标的直接物质损坏或灭失基本险、综合险、一切险1、保险责任列明责任？一切险责任？基本险除外责任

第七条

下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；（二）行政行为或司法行为；

（三）战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；

（四）地震、海啸及其次生灾害；（五）核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；（六）大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限；（七）保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原

因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙；

（八）暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面

突然下陷下沉；（九）水箱、水管爆裂；（十）盗窃、抢劫。

第八条

下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：（一）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；

（二）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及

简易建筑本身，由于雷击造成的损失；

（三）锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失；（四）任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用；（五）本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。

第九条其他不属于本保险合同责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。

综合险除外责任责任免除第八条

下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；（二）行政行为或司法行为；（三）战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；（四）地震、海啸及其次生灾害；（五）核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；（六）大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限；（七）保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙；（八）水箱、水管爆裂；（九）盗窃、抢劫。第九条

下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：（一）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；（二）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失；（三）锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失；（四）本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。

第十条其他不属于本保险合同责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。一切险除外责任责任免除第七条

下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；（二）行政行为或司法行为；

（三）战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；

（四）地震、海啸及其次生灾害；（五）核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；（六）大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限；（七）保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、烘焙；（八）盗窃、抢劫。一切险除外责任（二）第八条

下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：（一）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；（二）设计错误、原材料缺陷或工艺不善造成保险标的本身的损失；（三）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内的保险标的以及简易建筑，由于雷电、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失；（四）锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失；（五）非外力造成机械或电气设备本身的损失；（六）被保险人及其雇员的操作不当、技术缺陷造成被操作的机械或电气设备的损失；（七）盘点时发现的短缺；（八）任何原因导致公共供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用；（九）本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。常见附加险6．盗窃扩展条款A兹经双方同意并约定，同意本保单扩展承保非暴力侵入保险地点引起的盗窃损失。本条款不负责：（1）由被保险人或其雇员不忠实或不诚实而造成的损失；（2）盘点时发生的不可解释的遗失或短量。本附加条款与主条款内容相悖之处，以本附加条款为准；未尽之处，以主条款为准。常见附加险10．自动喷淋系统水损扩展条款经双方同意，由于自动喷淋系统的突然破裂、失灵造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。但下列损失，保险人不负责赔偿：（一）自动喷淋系统本身的损失；（二）严寒致使自动喷淋系统的破裂造成的损失；（三）自动喷淋系统未处于工作状态或废弃期间发生的损失。本附加条款与主条款内容相悖之处，以本附加条款为准；未尽之处，以主条款为准常见附加险112．水箱、水管爆裂扩展条款经双方同意，由于水箱、水管因雷电、飞行物体及其他空中运行物体坠落、高压、碰撞、严寒、高温造成爆裂，致使其本身损失以及由此引起的其它保险标的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。但由于下列原因造成保险标的损失，保险人不负责赔偿：（一）水箱或水管安装、检修、试水、试压；（二）水箱、水管年久失修以及未采取必要的防护措施；（三）水箱、水管本身的质量缺陷；（四）临时性管道的爆裂。本附加条款与主条款内容相悖之处，以本附加条款为准；未尽之处，以主条款为准。保额如何确定投保钱数确定的方式1.按照评估价值进行承保2.由客户按照帐面进行确定3.由客户自行确定Q：如果我投保的钱数比实际的价值少会怎样？A：我们会按照投保钱数与实际价值的比例承担相应责任投保需要了解哪些信息1.什么行业的企业，被保险人名称2.分项保额3.企业原料、产品、生产工艺。4.以往投保及出险记录5.客户需要哪些责任1.控制风险逆选择2.机器设备明细清单保险设备最好列明清单，清单内容包括设备的（如型号、输出功率、容量、速度、负荷性能等）、制造厂商、投入使用年限、保险金额名细；特殊情况可列出固定资产账目过设备大类但客户不足额投保时需比例赔付。3.每次事故免赔：需设定适当的免赔额和免赔率（1）.鼓励--赔付低35%以下（2）.一般--赔付35-60%（3）.谨慎--赔付大于60%（4）.逐单上报总部--赔付超高100%以上1.2报价原则风险匹配。按照该行业一般承保条件，考虑市场费率水平，参照以往报价条件。底线报价，一次性报价常见问题1.----关于报价2.1设定目的（1）避免大额赔案，控制赔付—免赔率（2）控制小额赔付，降低运营成本—免赔额（3）稳定经营—免赔率+免赔额（4）控制高风险业务的承保（5）平衡费率条件2、免赔的设定2.2影响免赔的因素（1）企业的行业（2）企业管理（3）是否投保低值品（4）存货占比常见问题-2---关于免赔保额由被保险人自行申报，若不足额，出险时按保险金额与保险价值比例赔付。房屋建筑：保险价值1000元，按照800元投保,出险后80%赔付。机器设备？常见问题3----关于比例赔付4.1火险业务拓展方向

业务类型行业类型鼓励I住宿和餐饮业鼓励J金融业鼓励K房地产业鼓励L租赁和商务服务业鼓励P教育鼓励Q卫生、社会保障和社会福利业鼓励S公共管理和社会组织鼓励T国际组织鼓励V住宅鼓励W办公楼鼓励C16烟草制品业鼓励C25石油加工、炼焦及核燃料加工业鼓励C41仪器仪表及文化、办公用机械制造业鼓励D44111P蒸汽轮机电厂鼓励D4411火力发电鼓励D4412水力发电鼓励D4413核力发电鼓励D4414P风力发电餐饮住宿类承保条件附录：现场查勘拍照要点照片1：拍摄标的所处位置及标的周围情况，房屋建筑结构；照片2：拍摄标的内部空间布局、内部资产分布；照片3：拍摄灭火器、消火栓消防器材；照片4：拍摄标的内部是否安装监控装置；（针对扩展盗窃险）照片5：拍摄标的内部水暖管现况；（针对扩展水箱、水暖管爆裂扩展条款）业务类型保额要求费率免赔手续费新保/续保查勘要求门店销售类单保存货核保政策与仓储业保持一致