企业保证担保风险防范-债权人角度

企业保证担保风险防范——债权人角度保证，是指保证人和债权人双方约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。在现代经济生活中，保证是一种很常用的担保方式，但同时也蕴含着不小的风险。本文将从债权人的角度，提出若干防范保证担保风险的措施。严格审查保证人的主体资格。根据《担保法》规定，保证担保人必须是具有代为清偿能力的个人、法人或其他组织。这一规定实际包括了两个方面的内容：保证人的性质和偿债能力，因此企业在接受保证担保时必须严格审查这两个方面。在保证人的性质方面，我国法律做出了一些限制性的规定：国家机关，学校、医院等以公益为目的的事业单位，企业法人分支机构、职能部门等不能成为担保人，但有法人书面授权的企业法人分支机构，可以在授权范围内提供担保。这就要求企业在接受保证时应该辨别清楚提供保证一方的性质，尤其是在企业法人分支机构提供保证担保时，应审核其授权范围及授权期限，以防止保证无效。除保证人的性质外，债权人还应该审查保证人的实质偿债能力。提供保证的企业多为债务人的关联企业，由于关联企业之间在人事、财务、生产、销售等经营方面存在依附或控制关系，若保证人独立经营能力极差，它提供担保和履行保证责任与否完全取决于控制方，一旦控制方有意不承担责任，将作为保证人的被控制方掏空，那么保证担保就很可能流于形式。因此债权人要认真分析保证人的经营独立性高低，与债务人之间是否具有经济利益关系和业务往来；要认真测算保证人的代为清偿能力，担保额原则上不得超过其净资产，防止保证担保虚化；在债务人只能提供关联企业作保证人的情况下，可要求其他的所有关联企业或核心关联控股企业、控股股东共同对该贷款承担连带责任保证担保，提高其履行债务的自觉性，防止企业通过关联交易等手段抽逃资本、转移资产、逃废债务。第二，订立书面合同，健全保证程序。我国《担保法》第十三条规定，保证合同必须采用书面形式。因此债权人一定要与提供保证一方订立书面合同，合同的内容要清晰明确。如果对方由代理人出面签署，一定要仔细查看其代理协议或者授权委托书。另外要确保提供保证一方经过了法定程序，通过其公司股东会、股东大会或董事会决议，并要尽量取得股东会或股东大会的决议。第三，选择保证方式，加大保证力度。我国《担保法》规定保证可以分为一般保证和连带责任保证：一般责任保证人享有先诉抗辩权，即在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行用于清偿债务前，一般保证人对债权人可拒绝承担保证责任；而连带保证人不享有先诉抗辩权，与债务人负连带责任，债权人可先向保证人要求其履行保证义务，而无论主债务人的财产是否能够清偿。因此在订立保证合同时，若可以选择保证方式，债权人应力争选择连带责任保证，使保证人从补充责任人变成与债务人处于同一偿债顺序的连带责任人，从而提高债权利益受保护的程度。另外，也可以不约定保证方式，因为我国相关法律规定如果当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第四，扩大保证范围，延长保证期间。当事人约定保证担保的范围，可以单就本金债权为保证，不保证利息；也可以仅就债权的一部分设定担保，还可以只保证缔结保证合同时已存在的债权，而不及于后扩张的部分。债权人应该尽量在合同汇中扩大保证范围，也可以不对保证范围进行约定，因为我国法律规定当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。另外，在订立合同时，债权人应当争取尽量长的保证期间，并且在保证期间内主张权利，在一般保证方式下对债务人提起诉讼或者申请仲裁，在连带责任保证方式下对保证人要求承担保证责任。第五，避免保证责任的免责条款生效。根据《担保法》规定，除了上述超出保证期限的情况以外，在下列情况下，保证人不再承担保证责任：保证期间，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任；未经保证人书面同意，债权人与债务人协议变更主合同的，保证人不再承担保证责任。因此在保证期间，债权人许可债务人转让债务，或者与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同