2023年职业考证-金融-初级银行资格考试历年高频考点真题荟萃带答案

2023年职业考证-金融-初级银行资格考试历年高频考点真题荟萃带答案第1卷一.综合题(共25题)1.多选题与货币市场相比，资本市场的特点包括（）。问题1选项A.流动性较差B.期限较短C.风险相对较小D.风险相对较大E.期限较长2.单选题下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。问题1选项A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”是一种可控性较强的流动性风险3.多选题根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，下列关于资产管理产品合格投资者投资限制的说法中，正确的有（）。问题1选项A.投资于单只混合类产品的金额不低于40万元B.投资于单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于300万元C.投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元D.投资于银行保本浮动收益类产品的金额不低于5万元E.投资于单只权益类产品的金额不低于100万元4.多选题个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括（）。问题1选项A.客户监管难度大B.缺乏风险意识或风险防范经验不足C.内控制度不完善、业务流程有漏洞D.业务管理分散，缺乏统筹管理E.个人信用体系不健全5.多选题与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破有（）。问题1选项A.突破了理财产品期限的限制B.突破了理财产品资金量的限制C.突破了理财产品投资风险的限制D.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制E.突破了银行理财产品间歇性销售的形式6.单选题个人贷款与公司贷款的主要差异是贷款对象不同，个人贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人，包括个人、（）、小企业主等；而公司贷款对象则为依法成立的企业法人。问题1选项A.股份有限责任公司B.个体工商户C.合资企业D.有限责任公司7.单选题在限额水平的设定上，大多数银行仍然会把（）作为限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。问题1选项A.监管目标B.行业平均目标C.最大承受损失指标D.最小承受损失指标8.判断题信用卡不可以进行汇兑结算。问题1选项A.对B.错9.单选题个别银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，这是侵犯了消费者的（）。问题1选项A.隐私权B.自主选择权C.安全权D.知情权10.单选题下列选项中，不属于衡量家庭财务安全指标的是（）。问题1选项A.是否有充足的现金准备B.是否有较高的社会地位C.是否有收益稳定的投资D.是否有舒适的住房11.单选题Ⅲ类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。问题1选项A.1000B.2000C.5000D.1000012.多选题一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素方面，属于与借款人有关的因素是（）。问题1选项A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期E.宏观经济政策13.判断题外汇买入价是指报价银行买入外汇时所使用的汇率。问题1选项A.对B.错14.单选题小企业授信"六项机制”不包括（）。问题1选项A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制15.单选题下列不属于"假按揭”风险的表现形式的是（）。问题1选项A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋16.单选题假设某企业持面额1000万元、剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。问题1选项A.4%B.2%C.4.08%D.6%17.单选题根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行金融机构。问题1选项A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租货18.多选题商业助学贷款流程包括（）。问题1选项A.受理与调查B.审查与审批C.签约与发放D.支付管理E.贷后管理19.多选题下列选项中，属于中国银行保险监督管理委员会现场检查的监管措施的有（）。问题1选项A.对某商业银行的海外分行高级管理人员任职资格认定B.实地查阅某商业银行海外分行账表C.实地与某商业银行海外分行会计人员座谈D.通过实地查阅对商业银行海外分行授权授信合规性分析E.要求某商业银行的海外分行披露风险管理状况20.多选题商业银行市场风险管理体系的主要内容有（）。问题1选项A.有效的董事会和高级管理层的B.治理架构C.全面的市场风险管理政策完善的市场风险管理流程D.完备、可靠的IT系统E.可靠的独立验证机制21.单选题问题1选项A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构22.单选题某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择（）。问题1选项A.A行业B.B行业C.C行业D.D行业23.单选题林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。(答案取近似数值)问题1选项A.150B.163C.61D.25924.多选题在对客户进行历史分析时，主要关注的内容有（）。问题1选项A.成立动机B.经营范围C.名称变更D.以往重组情况E.民营客户25.多选题评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（）。问题1选项A.供应阶段评价B.生产阶段评价C.销售阶段评价D.产品竞争分析E.经营业绩分析第1卷参考答案一.综合题1.【答案】A;D;E【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是风险大、收益较高、期限长、流动性差。2.【答案】A【解析】股票市场投资收益率下降时，存款人倾向于将资金从股票市场转出，可缓解商业银行的流动性。A项错误。3.【答案】A;C;E【解析】根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元,投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。4.【答案】B;C;E【解析】A项，客户监管难度大属于法人信贷业务的诱因；D项，业务管理分散，缺乏统筹管理属于代理业务的诱因。5.【答案】D;E【解析】与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现了两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资；二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。

6.【答案】B【解析】个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人，包括个人、个体工商户、小企业主等。7.【答案】A【解析】在限额水平的设定上，尽管行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考，但大多数银行仍然会把监管目标作为限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。8.【答案】B【解析】信用卡可以汇兑结算。9.【答案】B【解析】银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。B项正确。A项，银行业消费者的隐私权，又称信息安全权，是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利。C项，安全权是指银行业消费者在购买、使用银行产品和接受银行服务时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利。D项，银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。10.【答案】B【解析】一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。(2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。11.【答案】A【解析】Ⅲ类户账户余额不得超过1000元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。已开立Ⅰ类户再申请在同一银行开立Ⅱ类户的，银行可在Ⅰ类户实体介质上加载Ⅲ类账户功能。12.【答案】A;B;C【解析】D、E两项是与市场有关的因素。13.【答案】A【解析】外汇买入价是指报价银行买入外汇时所使用的汇率，即银行买入外币时付出的本币数额；采用间接标价法时，本国货币数额较多的价格为买入价，即银行买入本币时付出的外币数额。14.【答案】B【解析】小企业授信"六项机制"，包括利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。15.【答案】D【解析】A、B、C三项都属于开发商“假按揭”的表现形式；D项属于经销商风险。16.【答案】D【解析】银行贴现付款额=票据面额×年贴现率×到期天数（或到期月数）／365（或12），即1000×年贴现率×4／12=20，年贴现率=6％，故选D。17.【答案】B【解析】金融租赁公司是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。18.【答案】A;B;C;D;E【解析】商业助学贷款流程包括受理与调查、审査与审批、签约与发放、支付管理、贷后管理。19.【答案】B;C;D【解析】现场检查是指监管人员直接深入金融机构进行业务检查和风险判断。国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：（1）进入银行业金融机构进行检查；（2）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；（3）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；（4）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。非现场监管措施：国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。A项属于准入职责中人员准入。E项属于非现场监管。20.【答案】A;B;C;D;E【解析】商业银行市场风险管理体系包括以下主要内容：①有效的董事会和高级管理层的治理架构；②全面的市场风险管理政策；③完善的市场风险管理流程；④完备、可靠的IT系统；⑤可靠的独立验证机制；⑥严格的内部控制和审计。21.【答案】B【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE商业银行流动性风险的内生因素包括：①资产负债期限结构；②资产负债币种结构；③资产负债分布结构

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22.【答案】A【解析】同一行业中的企业竞争程度在不同的行业中区别很大。处于竞争相对较弱的行业的企业短期内受到的威胁就较小，反之则相反。如果竞争激烈，企业就必须不停地寻找新的行业优势才能生存下去。竞争越激烈，企业面临的不确定性越大，企业的经营风险就越大，借款银行所要承担的信用风险就越大。由题可知，A行业只有一家厂商，竞争力最小。故本题选A。23.【答案】B【解析】FV=PV×(1+r)n=100×(1+5