2023年5月初级银行从业资格之初级风险管理每日一练试卷B卷含答案

2023年5月初级银行从业资格之初级风险管理每日一练试卷B卷含答案

单选题（共50题）1、法律风险与操作风险之间的关系是（）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】D2、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】A3、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.客观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】A4、下列()产品线的B因子等于15%。A.公司金融B.零售银行C.零售经纪D.商业银行【答案】D5、我国要求资本充足率不得低于（）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】C6、（）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】B7、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（）。A.54％B.108％C.53％D.56％【答案】B8、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值【答案】C9、下列各项中，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（）。A.代理步骤及过程是否符合规定要求B.委托代理内容与要求是否合法C.成果内容是否规范合法D.成果内容及形式是否符合委托方的要求【答案】B10、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】D11、银行机构的市场准入不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.风险机构准入D.高级管理人员准入【答案】C12、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准入【答案】B13、操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.战略风险【答案】A14、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（）。A.监督管理滞后B.经营层次过低C.内部控制薄弱D.业务管理分散【答案】B15、贷款重组的第一步是（）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】A16、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】A17、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为()。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C18、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（）及以上兆欧表。A.2500V12000MΩB.2000V10000MΩC.2000V12000MΩD.2500V10000MΩ【答案】D19、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】C20、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】C21、不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.动态性【答案】A22、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】A23、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是()。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】C24、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】D25、根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合称为()。A.一般贷款B.不良贷款C.优质贷款D.恶劣贷款【答案】B26、经济资本主要用于规避银行的（）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】A27、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润【答案】C28、商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识／技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】A29、在我国银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】D30、2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】B31、下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。A.主动超限B.被动超限C.实质超限D.非实质超限【答案】C32、()是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】A33、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。A.47％B.56％C.63％D.79％【答案】B34、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向()报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】D35、（）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.市场风险B.战略风险C.信用风险D.违规风险【答案】D36、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】B37、（）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】B38、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】B39、银行风险监管指标的设计核心是()。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】D40、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。A.价内期权B.价外期权C.平价期权D.卖方期权【答案】B41、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是()。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】B42、（2018年真题）（）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.风险管理部门【答案】C43、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】B44、当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心【答案】C45、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】C46、（2018年真题）下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是（）。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】D47、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】A48、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】B49、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.风险评级【答案】A50、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】A多选题（共20题）1、下列属于其他个人零售贷款风险的有（）。A.贷款购买的商品质量有问题导致消费者不愿履约B.借款人的偿债能力有可能不稳定C.借款人的真实收入状况难以掌握D.抵押权益实现困难E.销售活动失败，资金周转发生困难【答案】ABCD2、下列关于情景分析法，说法正确的是（）。A.情景分析是一种多因素分析方法B.情景分析中的情景包括基准情景C.情景分析中的情景包括最好的情景D.情景分析中的情景包括一般的情景E.情景分析中的情景包括最坏的情景【答案】ABC3、银行监管的公开原则应当具有适当的透明度。公开原则主要有三个方面的内容包括()。A.监管立法和政策标准公开B.监管执法和行为标准公开C.行政复议的依据、标准、程序公开D.管理行为公开E.行政复议结果公开【答案】ABC4、1987年《中华人民共和国土地管理法》实施后，农村村民建房占用的宅基地，超过当地规定的面积标准的，按照（）进行登记。A.实际批准面积B.实际使用面积C.全村平均用地面积D.当地规定的面积标准【答案】A5、清除残余燃料的方法：汽油容器的清洗是用蒸汽吹刷，吹刷时间一般为（）小时，根据容器大小决定。A.2～3B.15～20C.2～24D.3～8【答案】C6、在机电设备安装工程中，下列属于自行式起重机使用特点是（）。A.起重重量大，机动性好。B.起重重量大，适用于室外的货场、料场货、散货的装卸作业C.起重吊装速度快，幅度利用率高，起重量一般不大，台班费低，需要安装和拆卸D.起重机结构简单，起重量大，对场地要求不高，使用成本低，但效率不高【答案】A7、商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括（）。A.资金交易B.消费信贷业务有关客户身份的核对C.网络中心D.法律事务E.账户系统【答案】BCD8、风险价值指标相对于其他衡量风险的指标来说，具有的优势是（）。A.有利于衡量整个贷款组合的风险B.可以衡量一定时期内投资组合所面临的风险状况C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大损失，便于计量经济资本的需要量D.是一种可以对各种类别的风险进行综合统一反映的指标E.只能用来计量市场风险，而不能计量其他类别的风险【答案】ABCD9、对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法是（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿【答案】CD10、核心雇员流失的风险具体体现为()。A.核心员工的知识／技能缺乏B.缺乏足够后援／替代人员C.关键信息缺乏共享和文档记录D.缺乏岗位轮换机制E.核心员工超越授权的活动【答案】BCD11、合格优质流动性资产的特征包括()。A.风险低B.易于定价C.价值稳定D.与高风险资产的相关性高E.与高风险资产的相关性低【答案】ABC12、下列关于外部审计的说法，正确的有()。A.外部审计已经成为银行监管的重要补充B.外部审计没有独立权C.银行与外部审计师是委托与被委托的关系D.外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表E.加强外部审计，会增加监管成本【答案】ACD13、下列针对高级管理人员欺诈操作风险的说法，正确的有()。A.该风险属于可规避的操作风险B.该风险属于可缓释的操作风险C.该风险属于应承担的操作风险D.可通过差错率考核的方法来降低该风险E.可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险【答案】ABC14、由定量和定性指标相结合的综合打分卡模型，通常包括的因素有()。A.政治B.经济C.法律D.税收E.基础设施【答案】ABCD15、商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化，外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失。下列属于引发操作风险的外部事件包括（）。A.外部欺诈/盗窃B.错误监控/报告C.内部欺诈D.违反系统安全E.监管规定【答案】A16、目前，我国商业银行流动性风险管理的通常做法主要包括()。A.由计划资金