2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷A卷附答案

单选题（共50题）1、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销理财产品【答案】D2、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】B3、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】D4、（2018年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】A5、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。A.电子档案B.书面报告C.网站公示D.发放通知【答案】B6、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本【答案】B7、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】B8、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】B9、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】C10、根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C11、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B12、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】B13、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】C14、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让()为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】B15、《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范()风险而颁布的。A.信用B.案件C.市场D.流动性【答案】B16、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】C17、根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。()A.50％；15％；15％B.55％；15％；15％C.51％；20％；20％D.50％；20％；20％【答案】C18、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B19、制定产业保护政策的目的在于()。A.减小技术壁垒B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击C.减小国外企业对本国优势产业的冲击D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击【答案】B20、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】C21、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（）。A.合规文化是消费者的需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化的核心是法律意识【答案】A22、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】A23、（2018年真题）（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.系统风险B.声誉风险C.信用风险D.行业风险【答案】B24、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（）。A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】C25、我国商业银行的最主要资产是()。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】A26、投资购买债券的内部收益率是指（）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】D27、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】D28、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。A.客观性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.独立性原则【答案】A29、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】C30、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆人资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】A31、我国货币政策的操作目标主要是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】C32、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】C33、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】A34、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是()。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品【答案】A35、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集【答案】B36、（2018年真题）根据《中华人民共和国信托法》，下列关于受托人的说法中，错误的是（）。A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有C.受托人不得将信托财产转为其固有财产D.受托人可以是自然人【答案】B37、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括()。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】D38、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】C39、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取()的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】B40、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是（）。A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息【答案】B41、商业银行财务管理具体内容不包括（）。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.税收管理【答案】D42、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】C43、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是()。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】B44、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D45、在金融管理体制中，分业经营是指()。A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管【答案】C46、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】A47、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是()。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】C48、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】A49、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，()。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】A50、（2018年真题）根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（）。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】C多选题（共20题）1、信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托期限不少于6个月D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】ABD2、中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有()。A.向依法监管转，法有授权必尽责B.加强非现场检查和事前事中监管C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线【答案】ACD3、下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。A.合规文化的核心是法律意识B.合规文化体现了银行的价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化是大众的需求E.合规文化在银行还未形成前就出现了【答案】D4、《中华人民共和国商业银行法》规定，除法律规定，商业银行有权拒绝任何单位或个人()储蓄存款。A.存入B.支取C.转出D.冻结E.查询【答案】D5、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架的要素分为（）。A.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对【答案】ABCD6、消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。A.信用担保B.抵押担保C.质押担保D.收购E.保证【答案】ABC7、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于修改资本定义，强化监管资本基础中，说法正确的是（）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本E.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款【答案】ABCD8、按照风险事故的来源，风险可以分为（）。A.经济风险B.市场风险C.政治风险D.社会风险E.技术风险【答案】ACD9、公司贷款业务种类主要包括()。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.并购贷款E.银团贷款【答案】ABCD10、按照《商业银行内部控制指引》的规定，关于高级管理层应当承担的内部控制职责，下列说法正确的有（）。A.内控管理职能部门是内部控制的第一道防线B.业务部门负责监督董事会完善内部控制体系C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】CD11、下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有()。A.发放各种名目揽储费B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用C.利用不确切的广告宣传D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款【答案】ABCD12、（2016年真题）下列关于股份有限公司设立的说法，错误的是（）。A.应当有符合公司章程规定的全体发起人认购的股本总额或者募集的实收股本总额B.可以采取发起设立或者募集设立的方式C.募集设立应当由发起人认购公司发行的全部股份D.发起人制订公司章程，采用募集方式设立的经创立大会通过【答案】C13、下列选项中，（）是内部控制的三大目标。A.不相容岗位与职务分离B.相关法律法规的遵循C.财务报告的可靠性D.发