初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题模考A卷带答案

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题模考A卷带答案

单选题（共50题）1、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】A2、以下不属于公司贷款的是（）。A.项目融资B.贸易融资C.房地产贷款D.权利质押贷款【答案】D3、在股权投资基金管理人内部控制中，（）是指及时识别、系统分析经营活动中与内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.内部环境B.风险评估C.控制活动D.内部监督【答案】B4、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B.提醒客户留意合约中的免责条款C.根据客户需要推荐合适的产品D.分别从利弊两个方面介绍产品【答案】A5、根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.11.5％B.11％C.8％D.10.5％【答案】A6、金融犯罪的主体是()。A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】C7、在信用活动中发挥主要作用的金融机构是()。A.政策性银行B.商业银行C.投资银行D.中央银行【答案】B8、证券发行和交易制度的核心是（）。A.公开原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】A9、风险资本计量不包括（）的计量。A.风险资本供给量B.风险资本需求量C.风险资本缓冲量D.风险资本损失量【答案】D10、当前中国货币市场的基准利率是()。A.一年期贷款利率B.一年期存款利率C.上海银行间同业拆放利率(Shibor)D.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)【答案】C11、作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】C12、中间业务发展的基础是()。A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务创新【答案】D13、不能用于支取现金的支票是()。A.旅行支票B.现金支票C.普通支票D.转账支票【答案】D14、在债券回购交易中，债券买方的收益是（）。A.投资收益B.利息收入C.买卖差价和利息收入D.买卖差价【答案】C15、下列企业中属于非法人组织的是（）。A.中国人寿保险公司?B.中国工商银行C.中国人民银行石家庄支行?D.中国投资有限责任公司【答案】C16、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。A.变相提高存款利率吸收存款B.高于基准利率发放贷款C.低于基准利率吸收存款D.低于基准利率发放贷款【答案】A17、（）的企业面临的竞争压力最大。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】B18、关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是（）。A.贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员B.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产C.职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑D.两者在客观方面和主观方面基本相同【答案】A19、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。A.同业拆借是银行问同业拆借市场的金融机构之问进行短期的资金借贷B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行C.借入资金的行为称为拆人，借出资金的行为称为拆出D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一【答案】B20、()是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】B21、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段【答案】B22、首家开办托管业务的是（）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国人民银行【答案】A23、以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（）。A.《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍【答案】D24、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.监事会B.董事会C.股东会D.高级管理层【答案】A25、下列属于长期资金市场的是()。A.拆借市场B.票据市场C.股票市场D.回购市场【答案】C26、以下不属于我国存款保险制度的目的的是（）。A.避免系统性金融风险B.依法保护存款人的合法权益C.及时防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】A27、下列关于无权代理的叙述，错误的是()。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任【答案】B28、下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是()。A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度C.该罪主体是一般主体D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为【答案】A29、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%【答案】C30、存款是商业银行最主要的（）。A.资金来源B.利润来源C.资产来源D.资金运用【答案】A31、根据《物权法》的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是()。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】A32、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过（）。A.总行资本金总额的50％B.总行资本金总额的60％C.总行资本金总额的30％D.总行资本金总额的40％【答案】B33、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】C34、根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是（）。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】C35、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。A.4B.3C.2D.1【答案】C36、人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（），最长不得超过（）。A.10日，1个月B.15日，1个月C.30日，3个月D.15日，3个月【答案】C37、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【答案】D38、某客户在2013年6月1日存人一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A.51425B.51500C.51200D.51400【答案】B39、（）是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.国内生产总值B.国民生产总值C.国际收支D.国际收支平衡【答案】C40、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节【答案】B41、目前我国商业银行最主要的资金来源是（）。A.商业银行资本金B.公众存款C.同业拆入D.向中央银行借款【答案】B42、信用卡最主要的功能的是()。A.转账结算B.存取现金C.储蓄功能D.消费信贷【答案】A43、我国的货币市场主要包括()。A.银行间同业拆借市场、票据市场、债券市场B.银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场C.债券市场、股票市场、票据市场D.股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场【答案】B44、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款利息B.要求保证人归还贷款本金C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产【答案】D45、根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据日期填写要求的是（）。A.叁月壹抬伍日B.壹抬贰月壹抬伍日C.零壹月壹抬伍日D.壹拾月壹拾伍日【答案】D46、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中【答案】D47、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则【答案】A48、我国《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括()A.商业银行信贷人员的近亲属B.与该银行有结算业务的客户C.商业银行董事D.商业银行管理人员所投资的公司【答案】B49、我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A.10％B.15％C.20％D.50％【答案】B50、《巴塞尔新资本协议》中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A.信息披露B.资本评估C.市场约束D.风险披露【答案】C多选题（共30题）1、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户【答案】B2、银行公司治理组织架构的主体包括()。A.股东大会B.高级经理C.监事会D.高级管理层E.工会【答案】ACD3、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。A.下发监管意见书B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介人部分高风险业务D.要求商业银行限制固定资产购置E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务【答案】ABD4、下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.集资诈骗罪D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪E.非法吸收公众存款罪【答案】ABC5、下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（）。A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制再到注册制的演变B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断C.注册制主张事前控制D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预【答案】AB6、下列自然人属于完全民事行为能力人的有()。A.30周岁的甲，没有正式的收入来源B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁E.智力超高的12周岁儿童戊【答案】AB7、下列属于操作风险产生原因的有()。A.人员B.系统C.信息渠道D.流程E.外部事件【答案】ABD8、中国银监会的具体监管目标有()。A.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代银行业金融产品，服务的了解和相应的风险识别B.通过审慎有效的监管，增强维护公众对银行业的信心C.通过审慎有效的监管，促进银行业快速稳健发展D.努力减少银行业金融犯罪E.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和其他客户的合法权益【答案】ABD9、下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能B.提升资本工具损失吸收能力C.规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100％E.弱化了资本充足率的监管标准【答案】ABD10、下列属于货币职能的有（）。A.保值手段B.支付手段C.流通手段D.价值尺度E.贮藏手段【答案】BCD11、商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括()。A.以接受客户委托为前提，为客户办理业务B.不运用或不直接运用银行自有资金C.以收取服务费的方式获得收益D.种类多、范围广，占比日益上升E.不承担或不直接承担市场风险【答案】ABCD12、下列贷款属于固定资产贷款的有（）。A.技术改造贷款B.科技开发贷款C.商业网点贷款D.基本建设贷款E.法人账户透支【答案】ABCD13、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。A.分类实施B.分层推进C.分步达标D.循序渐进E.东部地区率先实施【答案】ABC14、下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有()。A.通货膨胀率?B.国际收支?C.经济周期?D.失业率E.国内生产总值【答案】ABD15、以下银行业务中，属于中间业务的有()。A.代理收费业务B.收取服务费的理财业务C.贴现业务D.支付结算业务E.代理买卖债券业务【答案】ABD16、下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有（）。A.某公司经理小王B.某证券公司员工老李C.某股份有限公司D.某城市商业银行E.14岁中学生小明【答案】CD17、银行业从业人员应遵守的规范有（）。A.客户习惯性做法B.自律规范C.领导习惯性做法D.法律法规E.所在机构的规章制度【答案】BD18、下列属于抵押合同应当包含的条款的有()。A.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式【答案】ABCD19、下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。A.信用证B.银团贷款C.福费廷D.项目贷款E.保理【答案】AC20、银行同业拆借拆入的资金可以用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C.弥补票据清算资金D.联行汇差头寸不足E.购买有价证券【答案】ACD21、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有()。A.资本充足率达到6.5%—7%B.管理者的领导能力和员工素质C.内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力D