2023年财会金融-初级银行从业资格（官方）考试题库含答案

2023年财会金融-初级银行从业资格（官方）考试题库含答案（图片大小可自由调整）题型一二三四五六七总分得分一.单选题(共10题)1.个人商用房贷款期限最长不超过()年。

A、1

B、3

C、5

D、10

答案：D

解析：解析:个人商用房贷款期限最短为1年(含),最长不超过10年。2.下列各项不属于违约概率模型的是()。

A、RiskCalc模型

B、KMV的CreditMonitor模型

C、死亡率模型

D、CreditRisk+模型

答案：D

解析：解析:目前,信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG风险中性定价模型、死亡率模型等。D项,CreditRisk+模型是信用风险组合模型。3.以下选项中,不属于银行合规管理的岗位的是()。

A、合规主管岗

B、合规监测岗

C、合规执行岗

D、合规审核岗

答案：C

解析：解析:银行合规管理的岗位包括:1.合规主管岗;2.合规监测岗;3.合规审核岗;4.合规检查岗。rn考点rn合规管理的基本机制4.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中,公募发行的特征是()。

A、事先确定特定的发行对象,向社会公开

B、发行公司只对特定的发行对象

C、虽然事先不确定特定的发行对象,但是不向社会广大投资者公开

D、事先不确定特定的发行对象,向社会广大投资者公开

答案：D

解析：解析:发行市场上,证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行,是指事先不确定特定的发行对象,而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行,是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。5.从风险实质性上说,业务操作或服务可以外包,()。

A、其最终责任并未被“包”出去

B、其最终责任部分被“包”了出去

C、其最终责任完全被“包”了出去

D、其最终责任承担比例视外包业务类型而定

答案：A

解析：解析:从风险实质性上说,业务操作或服务虽然可以外包,但其最终责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。6.客户的风险管理的主要措施有()。

A、建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制

B、建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段

C、建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段

D、建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段

答案：B

解析：解析:客户的风险管理主要措施:1.要建立客户风险管理机制2.要完善客户风险管理手段7.()是国家重要的核心竞争力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

答案：A

解析：解析:金融是国家重要的核心竞争力。8.信贷经营中,对区域风险影响最大、最直接的因素为()。

A、区域自然条件

B、区域市场化程度与法制框架

C、区域产业结构

D、区域经济发展水平

答案：D

解析：解析:对信贷经营来说,经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下,经济发展水平越高,区域信贷风险越低。9.下列关于商业银行声誉风险的理解中,最恰当的是()。

A、声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理

B、声誉风险无法通过加强内部控制来避免

C、声誉风险不会损害到银行的经济价值

D、声誉风险与其他风险不具有相关性

答案：A

解析：解析:商业银行所面临的风险,不论是正面的还是负面的,都必须通过系统化方法管理,因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉,因此声誉风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险,制定明确的运营规范、行为方式和道德标准,并切实贯彻和执行,才能有效管理和降低声誉风险。10.公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过()。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：B

解析：解析:公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过2年。二.多选题(共10题)1.“假个贷”的成因主要包括()。

A、银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

B、开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”

C、银行内部工作人员与售房人、中介机构等内外勾结进行金融诈骗

D、开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

E、开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

答案：ABDE

解析：解析:房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。所谓“假个贷”,一般是指借款人并不具有真实的购房目的,采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。“假个贷”的主要成因包括:开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”;开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”;银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。2.有效的信用监测体系应实现的目标包括()。

A、识别贷款组合的信用风险

B、监测对合同条款的遵守情况

C、识别借款人违约情况,并及时对风险上升的授信进行分类

D、评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势

E、对已造成信用风险损失的授信对象或项目,可迅速进入补救和管理程序

答案：BCDE

解析：解析:A项,识别信用风险是风险识别环节的工作,不是信用监测体系中的内容。有效的信用监测体系应实现的目标,除BCDE四项外还包括:确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。3.股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式,是股东履行自己的责任、行使自己的权力的机构与场所,股东大会会议包括()。

A、月度会议

B、季度会议

C、年度会议

D、临时会议

E、半年度会议

答案：CD

解析：解析:股东大会会议包括年度会议和临时会议。4.关于贷款重组的方式,下列说法正确的有()。

A、调整还款期限时,主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限

B、在变更借款企业时,要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务

C、银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息,不可自主减免表外欠息

D、调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率,并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定

E、重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式,方法可以灵活

答案：ABDE

解析：解析:根据现行规定,银行可以自主免除符合下列条件的表外欠息:借款企业信用评级在BBB级以下(含BBB);贷款本金为次级类、可疑类或损失类。减免表外息要严格遵守财政部和银监会的相关要求。5.下岗失业小额担保贷款的对象须符合的条件有()

A、中华人民共和国境内(不合港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员

B、年龄在60周岁以内,具有完全民事行为能力

C、具有当地城镇居民户口

D、持有“再就业优惠证”,同时具备一定的劳动技能,具有还款能力

E、银行均没有不良贷款记录

答案：ABCDE

解析：解析:下岗失业小额担保贷款的对象须符合的条件有:(1)中华人民共和国境内(不合港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员;(2)年龄在60周岁以内,具有完全民事行为能力;(3)具有当地城镇居民户口;(4)持有“再就业优惠证”,同时具备一定的劳动技能,具有还款能力;(5)银行均没有不良贷款记录。6.下列关于违约概率的说法,不正确的有()。

A、违约概率是事后检验的结果

B、违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

C、违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.02%中的较高者

D、违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率两个层面

E、对任一级别的债务人,银行可以使用违约概率预测模型得到的每个债务人违约概率的简单平均值作为该级别的违约概率

答案：AC

解析：解析:A项,违约频率是事后检验的结果,而违约概率是分析模型作出的事前预测,两者存在本质的区别;C项,违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。7.以下属于全面风险管理包含的要素有()。

A、信息与沟通

B、监控

C、控制活动

D、风险应对

E、风险评估

答案：ABCDE

解析：解析:全面风险管理包含八个相互关联的要素。这些要素来源于管理层管理企业的方法,并与管理过程合成一个整体。这些要素包括:内部环境,目标设定,事项识别,风险评估,风险应对,控制活动,信息与沟通,监控。rn考点rn全面风险管理概述8.发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多,包括()服务,如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。

A、融资

B、结算

C、咨询

D、交易

E、自营

答案：ACD

解析：解析:发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多,包括融资、咨询和交易服务,如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。9.违规出具金融票证罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定,为他人出具(),情节严重的行为。

A、票据

B、保函

C、存单

D、信用证

E、资信证明

答案：ABCDE

解析：解析:违规出具金融票证罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定,为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明,情节严重的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。10.结构性理财产品大致可以细分为()。

A、外汇挂钩类

B、利率挂钩类

C、股票挂钩类

D、商品挂钩类

E、债券挂钩类

答案：ABCDE

解析：解析:结构性理财产品可以分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。三.判断题(共5题)1.新会计准则与国际会计准则的趋同有助于我国银行行业走向国际化道路。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：解析:新会计准则与国际会计准则的趋同有助于我国银行行业走向国际化道路。rn考点rn新的金融会计财务制度对银行的影响2.借款人办理个人汽车贷款业务,其还款能力主要依靠借款人及其家庭收入来源。()

A、正确

B、错误

答案：A

解析：解析:借款人能否按时足额偿还贷款本息,根本上依靠借款人及其家庭收入来源.或者其他的再融资渠道。3.有限合伙企业只有一个普通合伙人。()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：解析:有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。4.资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系,借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。()

A、正确

B、错误

答案：A

解析：解析:借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。借款人合理的资