中级银行从业资格之中级个人理财优选试题带答案

中级银行从业资格之中级个人理财优选试题带答案

单选题（共100题）1、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】B2、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是()。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】D3、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B4、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件．且给付金额不变的年金保险为（）。A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金【答案】B5、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】A6、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系【答案】D7、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】A8、消极遗产是指()。A.非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】D9、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是()。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】D10、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】C11、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】D12、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于()。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】C13、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】B14、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B15、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有()。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】A16、紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜。A.1—2倍B.2～3倍C.2～4倍D.3～6倍【答案】D17、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保【答案】A18、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】D19、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于()。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】D20、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。A.编制现金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】D21、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】C22、以下不属于税收筹划的原则的是（）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】A23、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】D24、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】B25、（）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。A.直接损失B.间接损失C.有形损失D.无形损失【答案】B26、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】A27、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】B28、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】D29、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】A30、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】B31、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案】D32、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】D33、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.550【答案】C34、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（）。A.何时出国B.出国后是选择公立学校还是私立学校C.选择在哪个国家接受教育D.出国后选择什么专业【答案】D35、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元.2万元.235元B.5万元.1万元.0万元C.I万元.2万元.3万元D.3万元.6万元.12万元【答案】B36、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】C37、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则【答案】B38、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】D39、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云()。A.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付200元D.会获得超过30万元的本息和【答案】B40、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D41、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】A42、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】B43、年金终值是指()。A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】B44、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】D45、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】C46、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性【答案】A47、（）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】A48、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。A.1B.2C.3D.4【答案】A49、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】A50、关于健康保险，下列说法不正确的是()。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】B51、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】A52、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】D53、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】A54、一般为T+2或T+3到账的是（）。A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】A55、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。A.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值【答案】B56、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】D57、（）负责工程测量定位、沉降观测。A.建设主管部门B.设计院C.工程承包人D.劳务分包人【答案】C58、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】A59、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则【答案】B60、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】B61、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则【答案】B62、根据法律规定，继承从（）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】A63、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是()。A.权证B.基金C.期货D.外汇【答案】B64、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】A65、团体年金保险属于（）。A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险【答案】A66、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是()。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取【答案】B67、以下不属于税收筹划的原则的是（）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】A68、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】B69、（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴【答案】A70、架线工程作业分包企业注册资本金在（）万元以上。A.30B.40C.50D.60【答案】C71、劳动合同法第十九条规定：“劳动合同期限一年以上三年以下的，试用期不得超（）个月”。A.一B.二C.三D.六【答案】B72、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为()。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】B73、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】C74、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】B75、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】A76、下列不属于财政政策工具的是()。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付【答案】C77、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】A78、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），即居民消费价格指数。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】C79、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是()。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】B80、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D81、下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?()A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险【答案】B82、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】B83、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】A84、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】B85、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】D86、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】D87、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】A88、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】C89、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】C90、家庭财富保障规划应以()优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】A91、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（）。A.交通专业承包序列一级资质B.机电安装专业承包序列一级资质C.铁路专业承包序列二级资质D.劳务分包序列资质【答案】D92、（）负责工程测量定位、沉降观测。A.建设主管部门B.设计院C.工程承包人D.劳务分包人【答案】C93、（）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】A94、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】A95、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】A96、教育支出时间及费用刚性（）。A.相对较大B.相对较小C.相对一般D.不能确定【答案】A97、再保险的基本职能是()。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】A98、下列（）不属于暂时性的止血方法。A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带【答案】A99、根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】C100、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越高；越高B.越低；越高C.越高；越低D.不变；越高【答案】A多选题（共40题）1、在日益激烈的市场竞争环境下，仅靠价格优势已经难以留住客户，（）成为理财师成功的关键。A.市场竞争和产品营销B.银行资本规模和网点数C.银行资本规模和广告宣传D.专业化服务E.客户关系管理【答案】D2、刘先生与张女士领取结婚证仅三天，还没有来得及举行婚礼，张女士就意外死亡。可以参加继承张女士遗产的法定继承人有（）。A.张女士的兄弟姐妹B.张女士的父母C.张女士与前夫所生之子D.刘先生E.张女士的养女【答案】ABCD3、人寿保险可以分为()。A.普通型人寿保险B.年金保险C.健康保险D.疾病保险E.新型人寿保险【答案】AB4、下列关于黄金的表述，正确的有（）。A.黄金具有一定的流动性风险B.黄金仍然作为货币活跃在流通领域C.黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D.美元走势会影响黄金价格E.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用【答案】ACD5、必须消耗的时间是工人在正常施工条件下，为完成一定产品（工作任务）所消耗的时间。它是制定定额的主要依据。必须消耗的时间包括（）。A.有效工作时间B.不可避免的中断时间C.休息时间D.停工时间E.损失时间【答案】ABC6、关于各种基金的特点，下列表述正确的有（）。A.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请?B.封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行C.货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象D.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金【答案】A7、《保险法》规定保险利益原则的作用在于（）。A.可以减少道德风险的发生B.可以保障投保人的利益C.可使危险因素相对稳定D.限制赔偿程度E.有消除赌博的可能性【答案】ACD8、有效集最初是由马科维茨提出、作为资产组合选择的方法发展起来的。下列对可行集、有效集与最优投资组合的说法，正确的有()。??A.所有可能的组合将位于可行集的边界上或内部B.有效集以期望代表收益，以对应的方差(或标准差)表示风险程度C.有效集的满足条件是：既定风险水平下要求最高收益率：既定预期收益率水平下要求最低风险D.有效集与无差异曲线都是客观存在的，都是由证券市场决定的E.可行集包括了现实生活中所有可能的组合【答案】ABC9、与养老金的资金筹集相比，企业年金的资金来源比较少，一般是由()组成。A.企业缴费B.员工个人缴费C.企业年金基金投资运营收益D.财政支出E.其他补贴【答案】ABC10、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的()权利。A.占有B.使用C.收益D.处置E.无关【答案】ABCD11、下列属于非系统风险的是（）。A.市场风险B.经营风险C.财务风险D.信用风险E.偶然事件风险【答案】BCD12、商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.拟销售理财计划的客户档案材料B.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明C.拟销售理财计划的工作人员档案材料D.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明E.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料【答案】BD13、理财师工作职责的要求为()。A.了解自己的客户B.提供专业化服务和加强客户关系C.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平D.为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案E.把自己认为最好的投资计划提供给客户【答案】ABCD14、流动性资产主要以现金的方式存在，主要有（）的特征。A.可以提供使用价值B.流动性强C.利息收入低D.必要时可以变卖套现E.可用于短期债务的偿还【答案】BC15、国民经济中，中小企业在下列（）方面起着重要的作用。A.保持社会稳定B.促进市场竞争C.增加就业机会D.分享社会资源E.增加财政收入【答案】ABC16、下列属于机动车辆基本险的保险责任的是()。A.碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失B.车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失C.非碰撞责任中保险人需要承担自然灾害导致的损失和意外事故导致的损失D.空中运行物体坠落.行驶中平行坠落导致的损失E.合理的施救和保护费用【答案】ABCD17、风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择（）等产品。A.债券型基金B.存款C.保本型理财产品D.房地产投资E.股票型基金【答案】ABC18、法定继承人的继承顺序是指法律直接规定的法定继承人参加继承的先后顺序，法定继承顺序具有()的特征。A.限定性B.强行性C.客观性D.公平性E.排他性【答案】AB19、劳务纠纷产生的原因主要有（）。A.未签订劳动合同B.违法分包引起的纠纷C.未签或分包合同约定不明确D.“包工头”挂靠成建制企业引发的纠纷E.名为劳务分包实为工程分包【答案】ABCD20、投资连结保险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有以下特点（）。A.投资账户独立B.保险责任多样C.缴费灵活D.费用收取透明E.客户承担一定的投资风险【答案】ABCD21、借贷前的决策包括（）。A.借贷目的B.借贷活动对家庭财务影响的评估C.还款计划D.借贷渠道的选择E.借贷金额【答案】ABCD22、按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。其中公积金贷款的优点有（）。A.利率较低B.不受二套房贷的限制C.还款方式灵活D.审批手续收费低廉E.无普通住宅与非普通住宅之分【答案】ABC23、下面()属于常见的银行理财产品风险类型。A.利率风险B.政策风险C.市场风险D.流动性风险E.信用风险【答案】ABCD24、与社会养老保险相比，商业养老保险的特征有（）。A.品种较多B.缴费水平较高C.流动性水平较高D.风险收益水平较低E.退保成本较高【答案】ABD25、我国的养老保险由（）构成。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.社会补充养老保险D.个人储蓄性养老保险E.集体储蓄性养老保险【答案】ABD26、劳务人员工资纠纷的表现形式为（）。A.企业内部闹事B.围堵总承包企业和政府机关C.聚众上访D.打砸抢烧E.提出仲裁和司法诉讼【答案】ABC27、识别行业生命周期所处阶段的主要指标包括（）。A.经济增长率B.需求增长率C.产品品种D.技术变革E.竞争者数量【答案】BCD28、在保险活动中，规定最大诚信原则主要是由于（）。A.保险经营中信息的不对称性B.保险合同的附合性C.保险经营中的风险性D.保险合同的射幸性E.保险合同的双务性【答案】ABD29、财富传承为人生的必经阶段，进行财富传承规划是理财的重要内容。财富传承规划主要有()的功能。A.避免遗产继承纠纷B.降低财富损失风险C.沉淀长期金融资产D.积累个人财富E.降低税收风险【答案】AB30、债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在（）。A.现金流不确定性的增加B.投资者蒙受通货膨胀风险C.限制了债券的潜在资本增值D.增加交易成本E.降低了投资收益率【答案】ACD31、客户关系管理对理财业务发展的意义（）。A.为理财师提供客户服务的方法和工具B.有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系C.有助于拉拢客户，使客户始终如一的选择自己的产品D.防止客户流失，降低客户开发成本E.将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级【答案】ABD32、根据《中华人民共和国民法典》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有（）。A.公立学校B.国家机关C.公立医院D.经法人授权的企业分支机构E.公立幼儿园【答案】ABC33、识别行业生命周期所处阶段的主要指标包括（）。A.经济增长率B.需求增长率C.产品品种D.技术变革E.竞争者数量【答案】BCD34、在教育投资规划中，教育金保险相较于银行储蓄的优势包括（）。A.具有保障功能B.有强制储蓄的功能C.投资分红能抵御通胀影响D.有保费豁免功能E.支取更加灵活【答案】ABCD35、绝大多数劳务分包合同违约纠纷为（）。A.劳务作业发包人拒绝或延迟支付合同价款B.劳务作业承包人消极怠工C.劳务作业质量不合格D.劳务作业工期延误E.劳务作业变更合同【答案】ACD36、下列对综合理财规划时，理财师应该做的主要工作和遵循的步骤说法正确的有()。A.首先应分析和评估客户的家庭情况和财务状况B.第二步应根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置C.最后应根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合D.资产配置由不同类别的资产所组成，包括股票、房产、债券和现金等E.最后应根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置【答案】ACD37、下列关于市净率的说法，正确的有()。[2015年10月真题]A.市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视B.市净率又称价格收益比或本益比，是每股价格与每股收益之间的比率C.市净率越大，说明股价处于较高水平，市净率越小，则说明股价处于较低水平D.相对净资产，市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水平E.市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低【答案】ACD38、对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）。A.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值D.一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算E.通货膨胀不影响货币的时间价值【答案】ABC39、关于财产与遗产的关系，下列说法正确的有（）。A.遗产必须是财产B.遗产必须是非专属于死者自身的财产C.遗产以死者死亡时遗留下的状态为限D.有些财产依其人身专属性不具有可继承性，因此不属于遗产E.遗产必须是死者生前所有的合法财产【答案】ABD40、下列对债券价格随时间的变化关系，说法正确的有（）。A.溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断下降B.折价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断上升C.平价发行的债券，由于债券的票面利率等于市场贴现率，债券价格始终保持不变D.溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断上升E.折价发行的债券，当债券临近到期日时。债券价格不断下降【答案】ABC大题（共20题）一、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20％，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。[不定项选择题]关于杨先生一家保险规划的说法错误的是（）。【答案】A项，作为家庭的经济支柱，杨先生的保额应该最大。二、汤小姐持有华夏公司股票100股，预期该公司未来3年股利为零增长，每期股利30元。预计从第4年起转为正常增长，增长率为5％。目前无风险收益率7％，市场平均股票要求的收益率为11．09％，华夏公司股票的标准差为2．8358，市场组合的标准差为2．1389，两者的相关系数为0．8928。根据以上材料回答问题。根据以上信息，理财师可以告诉汤小姐，华夏公司股票的β系数为()。【答案】根据β系数的计算公式可知：华夏公司股票的β系数=相关系数×华夏公司股票的标准差／市场组合的标准差=0．8928×2．8358／2．1389=1．18。三、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。同一顺序继承人之间一般按照（）标准划分遗产。【答案】《民法典》第一千一百三十条规定，同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。四、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有信用卡消费2万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目标①子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人民币；②退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右。【答案】N=5，I／YR=15％，FV=180，利用财务计算器可得PMT=-26．70，因此王先生每年需要拿出26．70万元投资于该基金。五、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。李阳对此辆汽车()可保利益。【答案】可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志，是看投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。在本案例中，李阳对从朋友处借来的汽车没有可保利益。六、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。根据以上材料回答。保险公司应赔付()万元。【答案】C项，重大疾病险确诊即赔付保额10万元。七、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。根据3％的增长率，8年后攻读硕士学费生活费将需要（）万元。(答案取近似数值)【答案】8年后攻读硕士学费生活费=120×(1+3％)8=152(万元)。八、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款属于（）。【答案】在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。夫妻共同财产为夫妻共有的财产，案例中所涉及的房屋和存款属于周峰夫妇的夫妻共有财产。九、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰如果没有立遗嘱。其遗产应当法定继承，则继承人为（）。【答案】继承开始后，应由第一顺序人继承，只有在没有第一顺序法定继承人的情况下，或者第一顺序继承人全部放弃继承权或丧失继承权的情况下，第二顺序继承人才可以继承遗产。第一顺序继承人为配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。一十、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6％的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至()元。【答案】2万元教育初始资金4年后的终值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。一十一、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6％的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至()元。【答案】2万元教育初始资金4年后的终值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。一十二、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8％，每年年末付息。根据以上材料回答(1)～(4)题。若投资者要求的收益率为9％，则该债券发行的方式为（）。【答案】当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率一十三、汤小姐持有华夏公司股票100股，预期该公司未来3年股利为零增长，每期股利30元。预计从第4年起转为正常增长，增长率为5％。目前无风险收益率7％，市场平均股票要求的收益率为11．09％，华夏公司股