第三章电子金融与网络银行

21世纪电子商务系列教材

第三章电子金融与网络银行

2023/5/24电子商务概论2本章内容第一节金融业务电子化的发展第二节网络银行与电子支付第三节网络保险与网络证券第四节网络理财

2023/5/24电子商务概论3第一节金融业务电子化的发展一、金融电子化产生的原因二、金融电子化的发展阶段1．将银行的传统业务处理电子化。2．开发大量新的自助银行项目。3．为客户提供各种金融信息服务。4．网络银行。2023/5/24电子商务概论4第一节金融业务电子化的发展三、电子化金融与传统金融业务的区别1．金融电子化的实现与发展，从根本上改变了传统银行的业务处理和管理的旧体制，建立了以信息为基础的自动化业务处理和科学管理的新模式。2．用电子货币的支付方式逐步代替传统的现金交易和手工凭证的传递与交换，大大加快了资金的周转速度。2023/5/24电子商务概论5第一节金融业务电子化的发展3．金融业已从单一的信用中介发展为一个全开放的、全天候的和多功能的现代化金融体系，可以说，现代的金融业，是集金融业务服务和金融信息服务为一身的金融“超级市场”。4．金融业的营业网点已从砖墙式建筑向ATM、POS、网络等系统转移，提高了金融业的效率，降低了经营成本。5．银行业务重点从存、贷款转向提供金融服务和信息服务，使银行的收入结构也发生了根本性的变化。

2023/5/24电子商务概论6第一节金融业务电子化的发展四、金融服务发展措施1．改造金融技术基础设施。2．建立健全金融信息系统安全保障体系。3．建设并不断完善现代化金融服务体系，使客户随时、随处可以得到安全、高效、方便、全方位的金融服务。4．实现管理决策信息化、科学化。5．建立、完善金融监管信息系统。6．建立国家金融宏观调控信息系统。2023/5/24电子商务概论7第二节网络银行与电子支付一、网络银行（一）网络银行概述1．网络银行概念（InternetBank）是指设在Internet上的金融站点，他没有银行大厅，没有营业网点，只需通过与Internet连接的计算机进入站点就能够在任何地方24小时进行银行各项业务的一种金融机构，又被称作“虚拟银行”（VirtualBank）。网络银行包括三个要素：一是需要具备Internet或其他电子通讯网络，二是基于电子通讯的金融服务提供者，三是基于电子通讯的金融消费者。2023/5/24电子商务概论8第二节网络银行与电子支付2．网络银行的发展阶段。第一个阶段是20世纪50年代到80年代中后期，为计算机辅助银行管理阶段；第二个阶段是20世纪80年代中后期到90年代中期，为银行电子化或金融信息化阶段；第三个阶段是从20世纪90年代中期至今。2023/5/24电子商务概论9第二节网络银行与电子支付(二)网络银行的构成1．网络银行的技术构成。硬件技术软件技术客户应用技术：指客户端的应用技术，提款卡、1C卡、银行卡、信用卡和支票卡既包含有硬件制造技术，如芯片技术2023/5/24电子商务概论10第二节网络银行与电子支付2．网络银行的组织构成市场推广部(也称为市场部)客户服务部(也称为客户部、信用卡／银行卡部)信息技术部(也称为科技部或技术部)财务部后勤部注：各个部门的主管称为部门经理。2023/5/24电子商务概论11第二节网络银行与电子支付3．网络银行的业务构成。（1）基本技术支持业务，如网络技术、数据库技术、系统软件和应用技术软件的支持，特别是网络交易安全技术的支持，使网络银行业务得以不断扩展和发展。（2）网络客户服务业务，如客户身份认证、客户交易安全管理、客户信用卡／银行卡等电子货币管理，以及客户咨询等。（3）网络金融品种及服务业务，如网络财经信息查询、网络股票交易、申请信用卡，以及综合网络金融服务等。2023/5/24电子商务概论12第二节网络银行与电子支付（三）网络银行的功能1．业务处理功能。（1）基础业务处理功能。（2）辅助业务处理功能2．管理信息功能（1）信息自动化处理功能。（2）信息化银行管理功能。（3）银行运行支持管理。（4）办公自动化功能。（5）决策支持功能。（6）数据管理功能。2023/5/24电子商务概论13第二节网络银行与电子支付（四）网络银行的特点1．网络银行使货币的形式发生了本质的变化。2．网络银行从物理网络转向虚拟数字网络，是虚拟化的金融服务机构。3．网络银行使商业银行的经营理念从以物(资金)为中心逐渐走向以人为中心。4．网络银行使商业银行获得经济效益的方式发生根本变化。2023/5/24电子商务概论14第二节网络银行与电子支付5．网络银行使商业银行的销售渠道发生了变化。6．网络银行使商业银行的业务范围发生了变化。7．网络银行给商业银行带来了新形式的风险(特别是与技术相关的风险)。8．网络银行没有时间和地域的限制，突破了银行的传统业务模式。2023/5/24电子商务概论15第二节网络银行与电子支付（五）网络银行的主要业务1．公共信息服务。2．公司银行业务。3．个人银行业务。20顶23游/5供/1稍8电子跃商务性概论16第二刷节烘网络术银行昨与电林子支旷付二、傅电子虎支付（一糠）电碰子支父付的任概念术及特拿征1．电左子支悔付的猾概念搅。所殃谓电艰子支冻付，絮指的瓶是电粘子交椅易的前当事凯人，睡包括迫消费稻者、厘厂商悠和金苍融机详构，滤使用厚安全弹电子席支付允手段世通过除网络递进行声的货肤币支起付或刚资金遇流转定。20合23狗/5捐/1蛇8电子站商务暂概论17第二届节帽网络习银行齐与电刚子支鄙付2．电暮子支跟付特盗征（1）电习子支坡付是狐采用验先进醒的技底术通升过数批字流航转来踏完成泊信息桨传输鹊的，块其各宋种支雀付方禽式都窝是通血过数锅字化剑的方拐式进膊行款负项支板付的哨；（2）电伶子支按付的办工作劝环境胃是基峡于一寸个开枯放的桥系统透平台抓（即葬互联问网）络；（3）电经子支残付使窗用的约是最坝先进蹦的通催信手恼段；（4）电菊子支苍付具切有方赞便、麻快捷冰、高糠效、博经济卫的优渐势。20迁23坑/5辆/1悬8电子咽商务书概论18第二郊节均网络印银行筹与电馆子支饮付（二以）电槐子支蝇付流议程认证审核协商认证认证

定单确认批准消费者在线商店支付网关收单认证中心发卡银行确认审核20累23阔/5格/1厅8电子杰商务果概论19第二构节着网络煎银行桨与电踢子支曾付具体刻步骤擦如下苏：1．消降费者更利用无自己扒的PC机通猴过因觉特网匹选定零所要抓购买矛的物芬品，嚼并在崭计算渔机上昆输入备定货短单，将定货挂单上茎需包虫括在后线商箭店、自购买少物品殿名称验及数纷量、哲交货昼时间钢及地来点等稼相关耐信息目。2．通夜过电毯子商罪务服甘务器杨与有驾关在芹线商蝇店联查系，努在线键商店跃作出馒应答豪，告秀诉消午费者低所填些定货况单的骗货物横单价彻、应羽付款惧数、择交货专方式府等信萄息是要否准诞确，般是否鹿有变决化。3．消宵费者扇选择翁付款遭方式仔，确痛认定踢单，啄签发赵付款享指令括。此略时SE秀T开始谨介入祖。20蒙23设/5偏/1价8电子洽商务恩概论20第二潜节鼓网络云银行成与电懂子支帆付4．在SE喉T中，百消费浪者必锹须对帝定单舱和付呀款指牙令进凡行数煌字签蛙名。行同时掏利用壁双重颠签名刃技术系保证女商家冰看不名到消霞费者轻的账困号信句息。5．在眠线商盈店接糟受定秤单后怎，向膝消费味者所胳在银之行请弹求支碌付认职可。亿信息竟通过辨支付铺网关孟到收遍单银恨行，雪再到暗电子便货币职发行苏公司准确认魂。批姨准交宣易后饿，返龙回确聋认信俱息给闷在线否商店游。6．在租线商澡店发供送定漆单确羊认信毫息给真消费墙者。医消费扬者端志软件钳可记访录交异易日潜志，陵以备架查询绣。7．在寺线商盒店发座送货带物，寨或提贩供服态务；友并通盟知收筛单银赢行将依钱从柱消费端者的傻账号柄转移养到商模店账碑号，腾或通最知发仗卡银们行请寒求支直付。20胀23丛/5案/1季8电子顺商务抹概论21第二焰节趁网络唱银行芝与电汪子支勒付（三旁）电过子支岁付的涌工具一类缩慧是电蜻子货洁币类糕，如阿电子毁现金灭、电仙子钱债包等柔；一类吐是电温子信来用卡纳类，遮包括榴智能朽卡、沿借记伴卡、事电话吴卡等卡；一类扇是电显子支得票类稿，如絮电子衫支票白、电愈子汇而款（EF室T）、全电子废划款笛等。诵这些溜方式奖各有抖自己尊的特乖点和赖运作遮模式灯，适紫用于赚不同垫的交塘易过土程。20批23炎/5沟/1眯8电子宵商务仁概论22第三另节缘瑞网络坏保险克与网呢络证桌券一、汉网络鞋保险（一震）网才络保过险的镇概念夸及其代特点1．网仿络保之险的禾概念什。指沿保险您公司翼或新弓型的巨网络姐保险粪中介未机构搁以互贸联网锦和电泊子商屯务技舞术为匠工具扩来支晶持保槽险经佣营管挠理活吧动的碗经济柔行为术。从狭件义上衣讲，抽网络格保险亲是指雪保险嚼公司纵或新丽型的兄网络鼻保险侮中介解机构汁通过教互联款网网滨站为惭客户穗提供元有关芒保险到产品馒和服捏务的笼信息铅，并办实现旷网上业投保康，直刑接完变成保府险产仇品和齐服务肿的销森售，本由银践行将编保险醋费划读入保失险公碗司；从广索义上滨讲，诞网络氧保险千还包俯括保铸险公暂司内姐部基坑于In夕tr勇an伤et技术如的经享营管粒理活酱动，柜以及狠在此月基础脚上的盈保险底公司半之间牌、保瞒险公群司与柜公司斜股东由、保速险监皇管、骆税务辞、工确商管碗理等壤机构末之间羞的交谣易和赏信息乒交流居活动册。20嫂23纵/5号/1桃8电子淡商务亲概论23第三营节才网络悟保险逃与网吩络证蓄券2．网粒络保书险的葡特点恭。（1）扩袖大知锐名度蔽，提类升企禾业竞磨争力由。（2）快笔捷方栽便，秀不受墙时空衫限制（3）简螺化交刚易，圆降低横经营仇成本献。（4）免讯除传絮统中告介，椒为客吉户创肤造和挥提供锤更加艘高质译量的宁服务位。（5）改漂善管上理，愈提高刃企业某经营涨效率覆。20滴23李/5孩/1速8电子押商务亿概论24第三棍节门网络磁保险酸与网剥络证税券（二观）网写络保返险的貌发展磨现状（三畜）网什络保算险的黄经营承模式（四菜）网枪络保甚险的耀风险凡管理20窜23迁/5救/1节8电子孙商务爪概论25第三趴节战网络迎保险匪与网写络证疲券二、喝网络甘证券（一匪）网荐络证模券的惑概念（二闸）网哀络证遗券市信场及陷其形闸成（三腊）网煎络证尤券市屯场的逮特征（四疯）网红络证胁券市誉场的钳运作纳模式1．境对外网信络证要券市请场的遭运作种模式智。2．国黄内网坝络证幻玉券市墨场的上运作休模式（1）证刊券公战司下湿属网众上交损易中春心(券商床独立菠网站)模式惰。（2）纯贞粹的丙证券爆服务击类网吼站模索式。（3）证牙券公南司与1T公司蕉合资救组建约网上等证券妈委托丑通道员。（4）证摆券公讨司收罩购网坛上委亩托交挪易通蛮道20救23老/5笑/1沉8电子斧商务纳概论26第三聚节老网络彩保险勒与网闻络证衬券（五鞠）网爽络证辜券交家易管肌理系小统ht剩tp镇:/蔑/w嚼ww蛇.y姐es灶to倦ck调.c功omht天tp挣:/层/W窃WW激.c多ns率to楼ck案.c歪omht封tp变:/画/WW排W.申st制oc遥ks道ta干r.祥c