第四章金融机构体系

第四章金融机构体系1本章内容提要：1、金融机构体系概述2、银行金融中介3、非银行金融中介4、我国金融机构体系5、国际金融体系6、金融机构发展的趋势2第一节金融机构体系概述一、金融机构概述（一）概念金融机构是专门从事金融活动的组织，通常以一定量的自有资金为资本，通过吸收存款，发行各种证券等方式形成资金来源，并通过贷款、投资等形式运用资金，在向社会提供各种金融工具和金融服务过程中获得利润。3金融机构与一般经济单位之间既有共性，又有特殊性。其共性主要表现为其具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本，向社会提供特定的商品（金融工具）和服务，必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。其特殊性主要表现在以下三点：经营对象与经营内容不同。金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及与货币运动有关的或与之相联系的各种金融服务。经营关系与活动原则不同。金融机构与客户个人之间主要是货币资金的借贷或投资关系，其经济活动遵循信用原则。经营风险及影响程度不同。金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故其风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。4（二）金融机构体系的构成金融机构按照不同的标准，可以划分为不同的种类。1、按照金融机构的主要业务类别可划分为：银行性金融机构和非银行性金融机构。2、按照资金是否主要来源于存款，可分为存款性金融机构和非存款性金融机构。3、按照金融机构的业务性质可划分为：商业性金融机构和政策性金融机构。4、按照金融机构业务所辖的地理范围可划分为：国内金融机构和国际金融机构。5二、金融中介产生和发展的原因金融中介的存在大大减少了在金融交易中存在的各项成本（一）交易成本1、规模经济；2、专门技术（二）不确定性1、个人风险（投资不确定性、个人消费风险）2、社会风险（三）信息成本1、识别成本2、监督和实施成本6第二节银行金融中介一、中央银行是由政府出面组织和授权集中管理货币储备并同意铸造和发行货币的银行，是国家最高的最具有权威的金融机构。（第六章）二、商业银行是依法接受活期存款，并主要为工商企业和其他客户提供贷款以及从事短期投资的金融中介。（第五章）7三、专业银行专业银行是指定有专门经验范围和提供专门性金融服务的银行。如储蓄银行、合作银行、抵押银行。（一）储蓄银行1、储蓄银行及种类指专门经办居民储蓄、以储蓄存款为其主要资金来源的专业银行。（1）按照资本构成方式不同，可分为互助制银行、股份制银行和国有制银行。（2）按照是否设立分支机构，可分为单一制储蓄银行和分支制储蓄银行。（3）邮政储蓄银行。82、储蓄银行的职能①信用中介职能②货币-资本转换职能③引导消费和服务职能3、储蓄银行的业务①负债业务自有资金和吸收存款②资产业务发放贷款和证券投资9（二）合作银行1、合作银行及其组织形式合作银行是指由私人和团体组成的互助性合作金融机构。（1）按社员承担的责任不同，分为无限责任制合作银行、有限责任制合作银行、保证责任制合作银行。（2）按照其组织体制的不同，可分为单一制合作银行和系统持股制合作银行。（3）按照其是否独立，划分为独立型合作银行和混合型合作银行。102、合作银行的职能（1）信用中介职能（2）补充职能（3）服务职能3、合作银行的业务①负债业务——自有资本、吸收存款以及发行债券②资产业务——发放贷款。（三）抵押银行是以土地、房屋等不动产作为抵押放款业务的专业银行。11四、政策性银行是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。（一）基本特征1、组织方式上的政府控制性。2、行为目标的非盈利性。3、融资准则的非商业性。4、业务领域的专业性。5、信用创造的差别性。12二、组织形式按资本构成分：①国有独资银行；②国家参股银行。按外部组织形态分：①单一制银行；②分支行制银行。三、职能1、信用中介职能2、经济结构调节职能3、执行政府经济政策职能13（四）分类1、开发银行指那些专门为经济开发提供长期投资贷款的金融机构。资金来源渠道：资本金、发行债券、吸收存款、借入资金、借入外资。资金运用：贷款、投资、债务担保。2、农业政策性银行资金来源：借入政府资金、发行债券、借入其他金融机构资金、吸收存款和国外借款。资金运用：贷款、担保、发放补贴。3、进出口政策性银行资金来源：政府拨入资金、借入资金、发行债券和其他渠道。资金运用：贷款、担保、保险。14第三节非银行金融中介一、保险公司（一）概述保险是以社会互助的形式，对因各种自然灾害和意外事故造成的损失进行补偿的方式。专门经验保险业务的金融机构成为保险公司。（二）保险公司的特点（三）保险公司的组织形式15（四户）保抬险公悲司的俭分类1、寿销险公巷司2、财奔产意臭外险扁公司二、宝投资帝银行（一妇）投恶资银隔行的闪产生奸和发沙展投资烦银行尿是专他门从迹事发雾行长甚期融允资证傍券业芬务的室银行毁。（二廉）投尤资银符行的陡特征闲和组谜织形株式1、投氏资银屠行的昼特征（1）经僻营策挠略具攻有市才场灵节活性（2）技劫术具邻有高而度专群业性（3）投部资银省行机醋构的斜发展雨具有果集中倘性（4）业帜务具恼有创鸡新性（5）业雪务具泪有多崭样性（6）活梅动范翠围具党有国帜际性16（三厅）投盯资银顿行的唇组织晚形式1、合垦伙制肆投资露银行2、股截份制僻投资坏银行3、合段资投叮资银吓行4、国较有投幻玉资银婆行（四曾）投储资银嫩行的烤业务1、负功债业恒务2、资哲产业旷务（1）证迎券承啊销业兔务（2）证顿券经朽纪业丸务（3）证钓券自甲营业谨务（4）项辉目融歇资业怪务（5）企暴业并芦购业破务（6）公侦司财帅务顾趴问业茄务（7）基地金管妻理业袭务（8）商亡人银弃行业老务17三、削信用停合作益社（一冰）概饺述信用煤合作快社是冷由个犹人集拿资联岂合组岁成、缓以互迟助为俩主要脖宗旨馅的合捏作金塑融组絮织。（二切）信齐用合阿作社暗的分飞类1、农诞村信腥用合集作社2、城杨市信款用合银作社（三芒）信翼用合置作社秃的业蝴务资金刘主要涉来源齐于其优成员怜交纳梦的股杠金和裁吸引牺存款如。资吨金运但用是业向其摊成员属发放睁贷款烛，解联决他放们的雁资金包需要暴。18四、功信托虽投资把公司（一旅）概溜述是指体以代瞒人理症财为左主要牙经营怒内容钳、一兴委托否人身屋份经咬营现黑代信党托业炸务的岁非银售行金寻融机秆构。（二舞）信脾托投嘱资公浙司的睛业务（1）资冰金信普托（2）财弊产信材托（3）代鹿理业季务五、贡金融纱公司（一睡）概仰述金融于公司羽是通救过在枝货币妖市场戚上发闷行商俱业票扫据、帖在资丽本市皱场上怪发行唉股票搞和债蚀券或争从银足行借保少量渔贷款晒的方柏式来靠筹集春资金须，并撑将这迹些资宾金贷谨放给恒购买员耐用肥消费透品、话修缮掉房屋蔬的消诞费者严及小集企业宾的金没融机农构。（二歪）业骂务与袖类型（1）销孩售金继融公糖司（2）消否费者妨金融脂公司（3）工的商金品融公蕉司19六、侵投资煮公司（一仙）概狭述是一婚种集钳合投易资机此构，显是由搏代理域投资洽机构队以法即定文罢件为与依据赛通过蔽向投具资者要发行扁股份蓬或受秋益凭马证筹看集资文金，愧按照庙信托仪契约唯的规天定将箱筹集教的资对金适构当的紫分散栏地投器资于司各种陵金融悔商品锣等以灿获取鞠最佳除投资弦受益牙，并坏将投敲资受供益按垮基金格份额响分配狂给投富资者哲的非并银行吗金融忽中介距。（二束）投乳资公沫司的搅特点（三翠）投乐资公琴司的腐分类1、开轮放型嫩基金2、封职闭型乞基金3、单称位信桃托投妹资公篇司20其他庸分类页：按组赖织形近态的球不同挨：公小司型悬投资陪基金银和契插约型拢投资渔基金按投谷资风稻险与刃收益致的不谋同：助成长曲型投露资基搁金、绘收入符型投德资基傲金和极平衡鹊型投冻资基跑金。按投兆资对勤象的画不同发：股厌票基眯金、登债券裹基金模、货沉币市束场基前金、哀期货篇基金套、期贝权基居金、稳指数在基金吉、认跑股权溪证基上金。21美国杏金融抢中介读机构熔的划页分金融机构类型主要负债（资金来源）主要资产（资金运用）存款型机构（银行）商业银行

储蓄贷款协会互相储蓄银行信用社契约型储蓄机构人寿保险公司火灾和事故保险公司

养老基金、政府退休基金投资金融中介机构金融公司互相基金货币市场互助基金

存款

存款存款存款

保费保费

雇员和雇主缴款

商业票据、股票、债券股份股份

工商信贷和消费者信贷、抵押贷款联邦政府证券和市场债券抵押贷款抵押贷款消费者信贷公司债券和抵押贷款市政债券、公司债券和股票、美国联邦政府证券公司债券和股票

消费者信贷和工商信贷股票、债券货币市场工具22第四节我国恼金融壤机构谊体系一、搏我国孝金融群体系筑的建皂立与减改革（一芝）建却国前枕夕旧敌中国互的金夏融体柏系建国乌前夕量存在扩着两吨个并数行的嗓对立会金融饼体系傍：1、国嫁民党垄统治骄区的统金融沸体系户，包郑括以邀下环饱节：（1）官忍僚资惯本“与四行规二局老一库结”占艺垄断竟地位周。四亭行：膀中央拦银行池、中同国银驾行、嫂交通飘银行幼和农章民银豪行；此二局确：邮正政储匠金汇户业局立和中带央信床托局针；一毒库：榜中央画合作果金库阻。（2）地牲方官腰办的臂地方其银行棒。（3）民捎族资碌本主裕义银蔬行。（4）外竭资银跪行。18配45年，犬英国孝在中添国开慌办了学第一梯家现劣代商业银仁行——丽如修银行冲。（5）广身泛存获在于趋农村颈的高笨利贷蛙。2、解合放区竹的金厅融体盯系建立葛解放丘区银阔行，狗发行颗自己甜的货嫩币，啄成立拿了信爸用合杜作组恩织。23（二按）新颤中国夺金融炭体系疾的建锅立及阁演变1、建约立新中刊国金墓融体广系的已建立污是通颠过组田建中劫国人犯民银钞行、愁合并冶解放区银糠行、君没收咏官僚往资本畜银行叼、改斯造私击人银伪行与协钱庄途，以抽及建根立农村切信用沈合作烤社等劣途径资实现造的。新中筝国金墙融体浇系的筛诞生趟以中滚国人冒民银眨行的荡建立贫为标乒志。2、演矛变（1）19搬48引——蛋19亦78年，弦“大屯一统役”模纳式的漫金融马体系铲。在此凉阶段蚀，学贴习前控苏联纯的经裤验，栽经济候、财述政管手理体浪系和卷金融体系代都是息按照晴苏联胡模式茄建立法，从占而形椒成了钢“大烫一统教”的冈金融浙体系——中国甲人民歌银行刺是我需国那惭时的善唯一粒一家法银行伙；它泳的分外支机构按炸行政搜区划怀普设究于全奸国各醉地，骗形成晚一张榆覆盖彼全国排的金爹融网拨，此称餐其为挥“大雄”；卫“统伍”则荡是指俱银行僚实行伏了“摔统存倚统贷哥”的挂信贷产资金旱管理辉体制伍。24（2）19型79室——瓣19映83年，假“多揪元混驴合型幅”金盼融体丧系。19咸79年改罗革开殊放以辩来，显银行乐等金介融机筒构迅嘱速发话展，兴金融愧体系龙包括究的内怕容不吊断丰陵富，电但我看国在嫁当时带没有红专门招的金图融管黄理机丸构，壁形成便了“位四龙帜治水猜，群早龙无均首”邪的局撇面。（3）19辨84欺——候19团93年，蒙“新振型金圆融体魔系”话。19燃83年9月，含国务鱼院作漆出了《中国兄人民锤银行绳专门羽行使渐中央骨银行饱的职惧能决捎定》，从19鄙84年1月1日起未，中择国人桥民银间行不责再对冰一般铜工商棍企业贪和居抽民个径人办鼻理信山贷业副务，任其业塑务对拨象是从银行棚等金颜融机母构，渴其原从有业墨务将群由新仓成立炭的中器国工盲商银股行来伸办理晕，至酬此我订国建敏立了谅以中恩国人页民银获行为卸中心扭（领连导）红以专雪业银蛮行为荣主体欺，多甜种金器融机挨构并门存的煎新型迷金融直体系钢。25（4）19嘱94年至液今，汪“现桐代金谱融体妻系”蓬。背景扭是社车会主世义市堤场经摊济体桐制的陕建立眠，要浴求金尊融体晕系进港行改翁革。急改革粗的目窝标是婚建立庸适应买社会上主义敞市场而经济赶发展杂需要料的以丝式专业借银行的为领售导，找政策布性金赠融和趁商业霜性金养融相秀分离将以国各有独钩资商亩业银己行为竞主体脖，多达种金葵融机荐构并包存的答现代窜金融取体系贵。第一五：组胞建政赚策性偏银行后。第二股：国考有专引业银更行实等行商骆业化蹄改造亦。第三穿：综啦合性删商业课银行良（交昆通银魄行、对中信洁实业娇银行统）、糊区域迎性商辽业银伤行、许城市杰商业乐银行蒙的设京立和偶发展危。26第四羞：中蝴国人挖民银天行分锻支机舅构的愉改革妙。19奖98年11月，跪中国人民待银行缘瑞撤销准了原31家分逐支机然构，插成立该了9家跨指省区采分行巩，在不设扮分行烈的省疫会城俩市设歪立金钩融监欠管办券事处育，撤圣销在茂同一喉城市目重复设吊置的嘱分支烫机构榜，并布明确庙了总糕行、得分行鸣、中朗心支馒行和俱支行叔在金融颈监管械方面范的权努利和度责任腥。第五角：建阴立资齐产管敢理公例司。19旋99年，昌为了疾解决重国有畜商业授银行不叉良资絮产的页问题售，先嫂后建乖立了混四家姿由国掠家投荷资的握特定户政策疾性资产谈管理壳公司——信达浴（建称行）沃、华视融（茧工行浓）、星长城淋（农行）垮、东苗方（内中行省），弊负责稿收购芳、经手营、彻管理名从国劈燕有商甜业银扰行剥离麦出来垮的部迎分不浩良债母权。27我国秧金融毕机构磨体系商业谷银行银行碎性金彼融机网构中央浑银行政策谦性银莲行证券斩公司金融贼机构信用嚼合作舰社信托扣投资刻公司财务陈公司非银胁行金以融机散构金融愿租赁典公司邮政汉储蓄屠机构保险吓公司投资凤基金金融荐控股望公司2829中国娃人民晃银行银监盈会、出证监烫会、椒保监鼠会商业本银行政策忠性银战行国家旷外汇伏管理通局各种暑非银肾行类况机构六大洪国有病银行中中穿中中搏中国国国有国国被国家工建慌银农响交开商设毫行业剑通发银银远银银疼银银行行严行行脾行行中中劫中国国杀国进农叹国出业然家口发乞开银展叙发行银行股份雷制银挡行招光决华浦粉广商大划夏发寇发交深东民兴盈中行发抖生业季信恒渤丰海城市商业银行农村商业银行外资银行农村新型机构－农村资金互助社村镇银行贷款公司信托投资公司金融租赁公司财务公司信用合作社信用互助社中国邮政储蓄银行证券公司投资基金证券交易所金融资产管理公司－华融信达东方长城保险公司金融控股公司30第五酬节香国际崇金融依机构瓜体系一、仗国际毙金融婆机构弯体系嫂的历安史发淹展19铺30年5月，踏瑞士校巴塞烛尔成蒸立国队际清感算银灾行，严目的放是处兔理一梨战后舰德国诊赔款振的支奋付和舌解决对德国赛国际困清算保问题撞。后繁宗旨对为促皱进各棵国央任行合土作。奔、二战将后布强雷顿煌森林疮体系浇，建碰立了修全球导性国属际金垮融机瘦构，胶即IM津F、WO远RD隶BA纸NK、ID曲A、IF律C。19鸟57捐-7专0年，蓄欧、召亚、澡非、您拉美跃、中焰东先养后建肆立了馋一批侮区域撑性国判际金趋融机枯构，右如泛市美开饥发银菠行（ID直B）、作亚洲君开发塞银行本（AD蚕B）、造非洲陷开发图银行握（AF绑DB）和绒阿拉肠伯货脊币基戴金组马织（AM校F）31二、高世界裕性的摆金融萝机构（一喜）IM窃F国际险货币侨基金掠组织19白45年12月正盘式成统立，19疤47年3月开伞始工威作，19访88年末展有成混员15山4个国仗家。宗旨退：促渴进国证际货拍币合岂作；纠稳定朋国际缴汇兑恒，协险助建杆立多谨边支直付制摇度；忌协助交会员衡国克筑服国旧际收者支困谎难。资金裤来源垂：会萌员国误认缴衰基金膜份额屯、借周入资澡金、锁出售狸黄金屋。（二涂）世线界银衫行与IM们F同时纲产生拿，会绕员15锈1个。世界汪银行服集团稠宗旨占解桃决会召员国瞎恢复勇和发险展经旋济的枪资金证需要提供舌长期像优惠弟贷款ID之A低息藏援助发性贷必款IF访C私人乡丰部门斩提供石贷款资金型来源列：会者员缴庄纳股坑金、顶国金恳市场们借款蜜、出肉让债驱权、贺经营彻利润庄收入业务谅活动凑：长粗期性到贷款估、采协取项老目贷消款或夹联合融贷款缘瑞形式拳。32（三衫）国涝际开手发协滤会19豪57年建嫂议提浮出19虫60年正积式成迁立资金眠来源登：会既员国钻认缴乖的股凤本、跨发达教会员廉提供硬的补置充资粉金、拖世界症银行唱净收遍益拔访款及境协会露业务此经营堂收益程。业务艰：以营优惠逼条件斥向较望穷的帐发展罩中国底家提撕供长望期贷惯款。贷款快条件箭：GN同P不足37躁5美元0.坦75砌%手续搜费粗期限50年（四品）国寨际金是融公俊司19锈56年7月成起立，驴成员誓国13去2个，克必是IB档RD的成紧员国哗。主要汇任务柱：私呈人企她业的赵新建钩、改亡建和村扩建炸。资金问来源嫂：认屋缴股狗本、粘借入拾资金井、营克业收耳入。33三、磨区域巨性的道国际离金融润机构（一舍）亚浑洲开淹发银趁行19调66年12月营茧业，谦行址豆：菲住律宾群首都廊马尼挎拉，览会员谣国47个。宗旨趁：通绳过发妄放贷带款和尼进行季投资适、技格术援深助，悬促进抢本地偿区经蝇济的乳发展泛与合渴作。主要宣任务帐：向姥亚太脱地区猛加盟封银行燥的成听员国伏和地爆区提造供贷立款。资金宣来源振：股久本、乎借款予、债估券筹谅资、咱捐赠楚、营锤业收惭入。（二祖）非带洲开敌发银优行19绪63年9月成约立，甲行址旁：科爪特迪浇瓦首攻都阿赌比让肃。19砌86年5月我杆国加步入宗旨段：为沉成员盐国经毁济发粗展，渠社会徒进步煤提供管资金蚂，协签调成间员国妙经济号发展售规划荣，以丘逐步横实现爆非洲词经济您一体镜化。34（三敢）欧耕洲投待资银扣行19斯59年正缺式开捕业，蚂行址借设卢纽奉森堡他。最咬大区永域性刻国际徐投资榨银行旋，主兵要任悬务是伏发展刑共同的体内至不发叼达地隶区经向济，例各成验员国灶不易谣举办雁的新分工业主企业坐或共戏同项阵目提行供资肯金，杰改造狡保护脉现有也企业其，开歉辟新凭的生男产途洋径。（四怪）泛取美开槐发银萍行19呜59年4月成硬立，60年10月正汤式开篇业，努行址题华盛补顿。主要俗任务帖集中池美洲胁各国竞的资胡金力潮量，求对需躲要资射金的塑国家瞎和地俩区的喇经济坊社会导发展轮提供脂资金谢和技团术援俊助，料促进歇成员魄国的捐经济武发展由。35四、膛国际厕金融奥机构相体系奥的作躲用1、维签持汇黑率稳耀定。熟国际诊金融年机构太体系州的目裤标之位一是迈建立词一个切稳定桌的汇相率制芽度。2、进纷行行圾业协泛调。派即对贫国际赛金融燃业的械业务爆活动俘进行荐规范井、监揪管、牛协调塘。一挽是制杂定国找际监欠督合鼻作的鸟基本椅原则顾；二研是制逢定监浓督工忌具；菠三是钓加强兄对银亭行风烟险资穴产的第管理增。3、调绳节国蓝际收警支平仰衡。丧主要刷通过旅提供枕短期挨贷款闸，缓胶解暂慢时的壮国际事收支姿逆差深；提浸供长索期贷绪款以变促进扶经济脂长期萄发展跟。4、积姓极防庸范并甚化解拴国际肝金融唇危机许。如底提供蜜紧急滚贷款督、给册予一贤定的夺资金将援助朴；制猫定协峡调协钓定，喘国际碎借贷清总安项排；部召集修权威革人士匀拟订子改革踏方案基等。36第六巡寿节滨金融耻机构浙发展净的趋榨势（一咱）金尤融机忠构的城混业涝经营1．混祝业经很营的蚁概况自20世纪80年代塌以来执，各盟主要子发达帆国家幕的金胶融机才构开眼始突破原绘有的摆专业强化业榴务分漂工，行开始庆走上碎综合辱经营割多种沸金融别业务字的道路因，即勤混业俗经营亲的道与路。主要废体现抛在两拣个方狼面：首先平是放胜松银传行和宁非银颂行金凳融机猴构业欲务领踩域或忙资产落组合逐的限制，眨允许富银行虫和非莲银行殊金融提机构岛经营选更广福泛的沫业务就领域拾，实钥现相互跳之间净的业链务融待合，纤特别耻是允或许商者业银减行在难经营构传统缴的存油、贷、眯汇业外务的摆同时部，经只营证晨券、浪信托红甚至招保险气业务烘，以逃减少忌对传统奸业务舞领域姓的依滚赖。锣此项愉改革虚的目筝的在舟于加玩强不肯同类背型的瘦金融机讯构之煮间的旷相互重竞争浆，提肝高金项融机玻构经杆营效嚼率，雨使其弱能够悲为一般样公众歌提供涂全面芦和完扣善的及服务孔。其次跃，专狮业化舱分工阔的突冶破还让表现叼在同枝类金冻融机能构之吗间互负相侵入对阿方“撕领地做”。372、混板业经铅营的催原因西方影发达蒸国家稠的金赔融业五务由线分业拆经营康走向宁混业擦经营贞，不受是偶眠然的波，有欠着政贸治、俊经济纠和科程学技身术发恼展等典方面动的原勿因。（1）西皆方国以家的牵经济脸发展止走向冶成熟愉，使吩资金读的供损求状慎况发箱生了改根本放的变曲化。（2）国限债市运场的慌迅速晒发展恭促进起了资凡金分纯流。（3）金围融创浸新模币糊了孩银行臣业、饿证券哗业、副信托毙业的叛传统那界限扇。面零对激喊烈的趟竞争捡，各仅金融卖机构帜为了瘦扩大萍资金凭来源售，又敬要避旬开限行制，耕不得恶不设倦计出啄新的叛金融蛋工具巴。（4）新桥技术榜革命深大大讽提高犯了个骨人和墨企业源的金胖融应匀变能赠力，直接外导致锤了新坏型金定融工度具出蓝现，丙为金痒融创仁新奠店定了禁技术岩基础农，也对卡金融此机构冰的规陵模经系济提羽出了只新的走要求验。38（二呢）银行万机构帽的并嘉购浪茂潮1．银劲行并缠购的塌含义桨及特焦征(1筛)银行冶并购喝的含和义指商蜂业银纺行(金融劳企业)通过霉收购钻、债读权、颈控股拔、直绪接出墙资、舱购买芦股票疗等多姻种手恭段，凡取得准被并淘购方刚的所沙有权渣，而兰后者能则失程去法灰人资肉格(即被相吞并)或改犁变法集人实向体行稼为(即使达其成陪为并邪购企半业的是分支依机构)，或夕合并期成为懒一个秃新的粗银行曲。并购泄的具滚体形孩式主施要包斩括三进种：掩合并域、兼水并和买收购录。银行卷合并碎一般煮指一贼家银睬行与驶另外麻一家变或几熔家银祥行联进合起苏来成欧为一密个会翁计实汽体，暂其中防一家秋因吸在收了舌其他址银行带而成犹为存驴续银暴行的赵合并哲形式贤。银行差兼并廊是指饰一家傅银行痒采取累各种黑形式烛有偿摧接受肯其他于银行翁的产挪权，具使被四兼并秀方丧旁失法勤人资郊格或津改变忠法人较实体尊的经焦济行毅为。银行慰收购划是指写一家坡银行崭通过惑在股库票市童场上域有偿系获得残另一苦家或惨多家等独立耕商业亮银行两的经这营控警制权单的方印式，模而使山该银最行的建经营幅决策扣权改备变的适经济犬交易岂行为第。39(2锄)银行梦并购念的特财征①从嫁并购堂的目忌标来性看，槽是以允银行惜为主壮体的位多元准化并厌购为了柏拓展炸业务割领域迎、增株加收悠人来则源、消扩大普生存骡空间违以及燥提高节自身径的竞恰争力梁，商链业银狠行除创了合殊并、讲收购疮和兼燥并其泡他的慈商业昂银行予之外塘，还闲向证筐券、类保险捆、投洲资、扫信托陶等金乐融机主构展疮开并惰购。②从沫并购跑的形廊式来勇看，祥是由劣收购租向合卖并发幕展。③从同并购树的目胡的来亿看，瓶是以峰获取便控制丹权及同新技劈燕术从签而增糖加收团益、允提高装国际莫竞争零力为汇主。④从究并购千的规凝模来珍看，奴是强氧强合日并组串成超互级银灯行。⑤从扫并购遇的区班域看塘，是莫以美遇国银拒行为暑中心赴的辐晓射。⑥从牲并购漂的联野系来缴看，蜡银行嫌业并朋购与羡工业结并购钱相互执促进贡。⑦从注并购蕉的结宵果看万，是荷银行遗大型具化、平综合呈化和群产融秧结合赚。402．银化行业劫并购己原因(1躁)规模讽经济①可扇以增哑强公都众信截心，删扩大田市场怀份额②可止以较叠低的竟成本稿获得皇优越巨的技医术优点势③可估以产吉生业擦务范挺围广驳泛的径规模博经济④其缎他方思面的手规模蠢经济(2聪)规避刑风险(3躺)银行处业务病全球旧化的袄客观威需要(4睛)银行纠业务幻玉范围涝全能蜡化的中客观满要求413．银酒行并绞购的论利弊银行塌并购四这种县市场链交易就行为惕对商哈业银冬行自孟身利采益、献经济珠发展和社望会经磁济生怒活有瓣着深矩远的盈影响党和重创大的耐意义塔。(1无)银行伯并购亿对自惠身发宅展的六利益①突桥破进码入壁刷垒，资拓展斯经营婚边界②获银得高世新技寄术，纺发挥沿技术怖垄断庄优势③实谅现高许效率坛扩张载，扩匙大市掘场占轨