第章电子商务支付

第5章

电子与网络支付Companyname09/skyclass25第5章电子与网络支付5.1电子与网络支付的基本理论5.2典型网络支付方式5.3网络银行学习要求了解电子与网络支付的基本理论；了解典型的网络支付方式网络银行的相关问题。Companyname09/skyclass25政策法律税收隐私各种技术标准安全网络协议（1）贸易服务的基础设施安全、认证、电子支付、目录服务（2）报文和信息传播的基础设施EDI、E-mail、HTTP、（3）多媒体内容和网络宣传HTML、JAVA、WWW（4）网络基础设施电信、有线电视、无线设备、Internet电子商务应用供应链管理、视频点播、在线营销、网络银行、电子中介市场、电子广告、网上娱乐、信息服务、家庭购物、……回顾第一章：电子商务的运作模型Companyname09/skyclass25电子商务系统应用的层次结构电子商务应用系统网上购物/网上交易/网络银行…...电子与网络支付电子货币/信用卡/智能卡…...电子商务安全体系安全协议/认证系统…...电子商务网络平台互联网/内部网/电信网/有线网…...Companyname09/skyclass25电子商务系统应用的层次结构电子商务应用系统网上购物/网上交易/网络银行…...电子与网络支付电子货币/信用卡/智能卡…...电子商务安全体系安全协议/认证系统…...电子商务网络平台互联网/内部网/电信网/有线网…...5.1.1电子支付与网络支付传统支付

主要利用传统的各种纸质媒介进行资金转账。电子支付（ElectronicPayment，E-Payment)

通过电子信息化的手段实现交易中的价值与使用价值的交换，即完成支付结算的过程。网络支付（NetPayment，InternetPayment)

以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，通过计算机网络系统特别是Internet来实现资金的流通和支付。Companyname09/skyclass25Companyname09/skyclass25第一阶段银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。电子资金转移EFT（E-FUNDTRANSFER）第二阶段：银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务第三阶段：利用网络终端向客户提供各项银行服务，如客户在自动柜员机（ATM）上进行存、取款操作第四阶段：利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动的扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式第五阶段：电子支付可随时随地通过互联网络进行直接转帐结算，形成电子商务环境，这种方式又称网络支付。网络支付的形式主要有信用卡、数字现金、电子支票、智能卡等电子支付的发展Companyname09/skyclass25传统支付工具现金票据（汇票、本票、支票）信用卡（贷记卡、准贷记卡、借记卡、转帐卡、专用卡、……）电子支付信用卡数字现金（电子现金）电子支票电子商务支付方式网络银行第三方支付移动支付Companyname09/skyclass25网络支付系统的基础设施是金融电子化网络电子化工具：网络银行、POS机、ATM机安全保证：安全认证、防火墙、信息加密措施支付习惯Companyname09/skyclass25具体来说，一个安全的电子支付系统要解决以下四个问题：（1）应有足够的技术手段来保证数据（特别是信用卡号与付款金额）在传输途中不被非法截获，账户中的现金不被窃取；（2）应有足够的技术手段来验证传输数据的完整性，以防止交易方按照不完整数据来处理交易；（3）应有足够的技术手段来确认交易双方的身份；例如，商户要通过身份认证来确认付款人即信用卡的真正持卡人；客户要通过身份认证来确认他选购商品的商店是具有合法身份的真实商店等；（4）应有足够的技术手段来保证交易各方对所做交易无法抵赖。2023/5/2411商家：后台服务器CA信用体系客户：支付工具客户开户行：提供支付工具支付网关银行网络INTERNET支付网关商家开户行：处理帐单5.1.2网络支付体系的基本构成支付网关2023/5/2412主体工具：电子支票、信用卡、电子现金协议：SET协议三大构成2023/5/24131、客户：支付工具2、商家：根据客户发起的支付指令向金融体系请求获取货币。3、客户的开户行：发卡行4、商家开户行：收单行5、支付网关：公用网和金融专用网之间的接口，支付信息必须通过支付网关才能进入银行支付系统（支付信息和交易信息分离）6、金融专用网则是银行内部及银行间进行通信的网络7、认证机构确认各方的身份2023/5/24145.1.3网络支付系统的功能1、使用数字签名和数字证书实现对各方的认证2、使用加密技术对业务进行加密3、使用消息摘要算法确认业务的完整性4、保证业务不可否认性5、处理贸易业务的多边支付问题(支付信息与订单信息相分离)6、能保证网络支付结算的速度网络支付的特征

（1）数字化方式（2）基于一个开放的系统平台（Interent）（3）使用最先进的通信手段（4）方便、快捷、高效、经济（5）轻便性、低成本性（6）安全性（7）增强客户对银行的满意度与忠诚度Companyname09/skyclass255.京2网络伤支付聋方式传统胆商务疤中：小额休：信皱用卡脂、现轨金、规借记哨卡等大额锦：支鄙票大批酷量订术货：舟电子昏汇票Co按mp芝an局y煤na迎me21问1.谱64渔.1返92恢.1见09在/s生ky兰cl长as如s2乘5网络粘支付鼻方式膀分类雪：按开理展电市子商偏务的博实体胀分B2株C型：包括B2捕C、C2激C、G2劣C等信用献卡网从络支姨付、IC卡网梁络支比付、疼电子各现金盗、电究子钱俗包、饰个人大网络叙银行B2张B型：包括B2射B、B2塘G电子葡支票焦网络受支付急、电胡子汇识兑系忌统、专国际进电子狸支付深系统SW锅IF羽T和CH忙IP埋S、中敢国国滋家现榨代化演支付未系统螺、金性融ED庸I、企坟业网煌络银尽行Co残mp盆an脱y贺na缎me21趋1.饺64键.1蒙92竞.1作09饺/s陆ky倚cl咐as仗s2戚5网络朴支付怎方式箩分类真：按支恼付数洪据流喇的内瓣容性跳质分指令岸传递呈型：宁信用早卡支牧付电子镜现金焦传递赌型：限智能抽卡（炕校园爸一卡剪通）Co稳mp披an岁y鹊na带me21绘1.哪64违.1峰92喂.1冷09津/s偶ky油cl害as横s2此5Co垃mp城an昌y做na偏me21炎1.誉64唯.1丧92纵.1巾09来/s知ky夸cl螺as丙s2颈5一、菜电子冻货币并的基秧本概闪念电子偶货币纵是以碍金融主电子餐化网挤络为基础,以商亭用电席子化驶机具老和各亚类交寸易卡垃为媒介,以电垮子计黎算机时技术糊和通汗信技茅术为手段,以电子狡数据惹形式存储牲在银统行的筝计算僵机系榴统中,并通遣过计袋算机与网络哗系统献以电子轰信息窑传递设方式实现嫂流通柴和支堂付功冒能的絮货币乡丰。电子杀货币乐的表关现形席式：电子贝支票信用元卡电子爱现金智能吨卡等5.妇3电子尾货币Co状mp们an疾y岗na辩me21大1.锯64遍.1资92赌.1处09狗/s假ky挂cl虾as枝s2椅5电子杀货币哀的主元要特绍征表革现在渣以下舌方面栗：（1）传混统货轻币以胜实物佛的形庄式存赏在，关而且通形式稠比较秩单一悟。而述电子剃货币芬则不腹同，报它是钞一种电子嘴符号，其弄存在汤形式颠随处较理的艺媒体幕而不兔断变分化，确如在发磁盘绩中存圆储时蠢是磁且介质为，在柿网络久中传仰播时轰是电咬磁波茂或光度波，饺在CP溉U处理突器中犁是电馋脉冲状等。（2）电敞子货畜币的疾流通滨以相约关的设备糟正常紧运行首为前建提，新订的技档术和盆设备央也引馅发了赶电子基货币对新的熄业务预形式燃的出倘现。（3）电愿子货祖币的蜓安全订性，享不是韵依靠办普通须的防林伪技度术，踏而是希通过勇用户风密码银、软纸硬件拢加解轨密系免统以像及路覆由器愿等网络孕设备胆的安略全保护牌功能搁来实粒现的奔。Co彩mp锻an烦y咳na拆me21杂1.铸64聚.1腿92握.1眉09铅/s沿ky愿cl胖as泉s2复5二、混电子仰支票什么掘是电携子支吃票？是白一个尾经付闪款人浑私钥白加密图的写破有相浪关信电息的建电子村文件蜡。是一灰种借偷鉴纸毫张支援票转庙移支健付的挤优点磨，利壳用数屯字传嘱递将查钱款疑从一箩个帐茎户转猛移到肥另一宋个帐忙户的请电子砍付款求形式彼。Co溪mp雨an兼y浸na飞me21怒1.凭64铃.1救92普.1哥09则/s系ky惰cl逮as眉s2遵5①使遥用者纯姓名辈及地证址；旅②支筝票号节；③碍传送爹路由剥号（9位数将）；昆④帐恋号电子目支票熔的式博样Co伟mp办an途y物na股me21咬1.章64渐.1爷92碌.1谨09肺/s闭ky蠢cl狐as包s2叔5电子纲支票番应用贡过程购买董电子利支票电子匀支票摊付款清算悄，卖怀方定脸期将棒支票摧存到松银行制，支末票允架许转古帐Co羞mp腾an蕉y吸na拦me21驱1.系64牲.1谨92员.1撕09羞/s晚ky增cl似as派s2思55.确认卖方银行买方1.注册填申请2.支票3.订单烛和支州票（买载方数多字签尿名、坚卖方菜公钥甜加密忘）6.确认4.审核7.定期钟将电煤子支骑票存普入账辟户电子学支票湿支付芝过程图电暴子支立票支累付过怕程填写鸣存款规单Co络mp掠an脏y矮na脑me21签1.稳64屋.1销92拦.1伴09犁/s熄ky孟cl馆as研s2凭5电子狸支票凶（续灭）电子装支票础的支恐付流兔程大燃致如肠下：（1）付洞款人仙首先飞根据袖支票孟的要鸡求产生些一个盖电子土支票，并披对该祖支票徐进行及签名暖。（2）付秩款人掉利用征安全e-卵ma静il或WW厉W方式斗把电子万支票喝传送辈给收场款人，一咱般用病收款能人的劝的公前钥加遣密电验子支匠票。（3）收宜款人格收到结该电欧子支呈票，蛾也只萄有收裁款人摔才能肺收到魂用收更款人炒的公当钥加集密的饿电子倡支票秃，之立后，功用付冶款人匆的公惨钥确认恒付款际人的诞数字庙签名，背插书（en梅do维rs屯es）支淹票，电写出财一存款太单（de驴po搅si犹t），话并签贤署该单存款梦单。（4）收款准人银飘行验零证付唐款人捏签名龙和收次款人园签名，贷膀记（cr懒ed葵it花s）收使款者闷账号晓，以山用于礼后面弄的支匪票清萄算。（5）付款汪人银提行验协证付尾款人铜签名叶，并樱借记蚁（de扬bi味ts）付哈款人葵账号。（6）最圣后，柏付款温人银加行和粥收款召人银璃行通秤过传星统银胳行网膜络进是行清算，并羞对清仔算结逮果向大付款岔人和破收款中人进敲行反昏馈。Co戚mp繁an榨y芹na就me21做1.魂64朵.1尘92司.1慢09买/s叠ky将cl映as辰s2胆5三、健电子捧现金电子咸现金又称数字递现金（E-球ca山sh），愚是一牧种以遗数据封形式换流通栽的货顶币。吩它把尿现金其数值尘转换器成为羡一系阳列的加密玻序列欺数，通坑过这浪些序惭列数继来表絮示现毯实中骆各种屠金额婶的币典值。如“10跳11傍01构01茄10光……理20”表示20元Co苹mp何an承y盒na分me21快1.串64桥.1混92页.1颈09你/s售ky饥cl横as删s2尘5电子寄现金讯特点银行舌和商紫家之接间应手有协选议和招授权砖关系赏；用户眉、商淹家和敌电子歪现金健的发烧行行彩都需介要使欺用电免子现嘴金软畜件；适用逃于小滴额交恶易；身份敏验证骨是由疮电子自现金凉本身钱完成野；电子取现金劣的发蕉行行捞负责押用户请和商冠家之骗间实捉际资序金的繁转移元；电子匆现金安与普开通现萌金一长样，肥可以建存、棍取和沃转让幅；主要舒优点剥：提本高效党率，货方便蜡用户材使用Co恒mp蒜an泪y劫na守me21迟1.饶64征.1图92孙.1疾09虹/s你ky明cl教as扮s2决5买方银行卖朝方1.请求栋开设E-屋ca揭sh帐户2.帐户3.购买必电子娘现金博请求4.银行数数字名签名释随机属数9.确认5.定单两、加扩密的迈电子跨现金6.加密谜的电嫩子现闸金8.确认7.核对电子汤现金符支付俊流程认证怕中心电子哈现金弊库证书Co荡mp混an蓝y托na删me21年1.视64垄.1搜92溜.1渴09督/s益ky庆cl栗as锣s2骗5①目因前的防使用格量小训。目餐前只踢有少沙数商卷家接薪受电其子现侮金，旱而且糖只有湖少数扔几家阔银行孝提供农电子盟现金贯开户筋服务电，如Ma阀rk芝T殃wa魔in、Eu堆ne毙t、De蚕ut妄sc耀he、Ad喊va叹nc竞e等世场界著潮名银荡行。②成承本较微高。百电子要现金举对于泄硬件睁和软唤件的答技术播要求承都较片高，糠需要碧一个材大型泻的数誉据库挪存储厨用户困完成唇的交偿易和敏电子欺现金啊序列垫号，斥以防目止重这复消妖费。③存旬在货震币兑乎换问采题。返由于馋电子却现金史仍以艰传统色的货肆币体结系为艰基础产，各幅国银符行只夫能以诉各国牵本币钢的形首式发简行电务子现题金，慰因此扶从事掌跨国仍贸易亚就必谊须要寄使用肥特殊暮的兑戴换软领件。④可奏丢失拦性。软如果闻某个茄用户灭的硬戏驱损卸坏，经电子焰现金挡丢失祥，钱典就无饺法恢踩复。电子授现金坑在使赞用中抚存在租的问夕题Co根mp迟an猫y危na浓me21丘1.告64巾.1懒92葛.1裁09珍/s屡ky取cl征as槐s2奴5网上鞠信用档卡支歇付系荷统无安龟全措添施的也信用暗卡支粥付通过巡寿第三挤方代变理人膊的支启付基于S-紫HT昨TP差/S础SL的信筐用卡安全浊电子编交易SE如T四、勤信用源卡支芹付方饥式Co速mp仓an董y季na放me21舰1.距64鸦.1渡92休.1殿09膝/s萄ky相cl夸as陵s2均5买方卖方银行电话铁、传篮真In苍te太rn劳et合法之性检粪查特点灾：网上愁订货轻，信石用卡树信息残网上术或网圆下（株电话胆等）混传输途，无本安全屿措施卖方盯承担单一定庙风险臂（无布买方饱签字栏）买方给承担移信用该卡信榜息被秆盗取捕和被穗卖方晶知道辫的风澡险（距在线盗传输吊，但篮无安莫全措亡施）1无安与全措万施的猴信用叹卡支骨付Co通mp望an中y光na妙me21旨1.孟64啦.1缝92演.1鞭09桶/s竞ky究cl棵as清s2垫5买方隶和卖优方之橡间启潜用第阔三方4帐号买方第三方卖方1信用卡信息2帐号5授权3订货单及帐号6订货确认2通过窗第三酱方代己理人娘的支般付银行塌或中贪介在线久或离衫线Co箱mp鞋an朴y饱na拒me21芽1.遣64萍.1矮92维.1圈09遇/s辰ky裹cl践as纺s2宗5支付压通过节双方灯都信肝任的扑第三贩方完理成的怪。信用倒卡信枝息不弟在开告放的棉网络谜上多镜次传揭输，蛮买方征有可无能离杨线在该第三幅方开爱设帐险户，浊这样巴买方蒸减少峡了信痒用卡剃信息旱被盗么的风姑险卖方谊信任亭第三退方，蠢因此娱卖方架也没任有风茎险。买卖吼双方捎预先迹获得市第三欠方的咐某种端协议圾（即枝买方推在第锯三方桃开设批帐号李、卖秃方成更为第眉三方雁的特欺约商杂户）Cy贫be翼rc注as苹h、Fi塔rs锋t免vi破rt抽ua崭l解决良方案通过昏第三素方代螺理人锈的支汇付的丙特点Co落mp阴an敢y屿na店me21碰1.修64速.1蚁92俯.1知09炼/s孤ky哪cl蚂as砌s2球5SS畅L协议具有慎高效亚率、西低成贪本、贸比较他安全系的网队上信重息交渣互机尘制。开目前被大窝量运静用于网态络支蔑付实挑践中悠。所谓齿的基于SS别L协议表的信膛用卡颗网络麻支付睬方式，就醉是在旗利用秀信用只卡进员行网冒络支皂付时遵守SS减L协议的安喜全通东信与器控制另机制文，以驾实现谱信用灰卡的铜即时眉、安卵全的甜在线帅支付蚊。运用走的手保段：对称柏密钥摸加密故、公落开密餐钥加深密、间数字骨摘要虫、数臂字证斜书、恩发放搬数字抱证书妻的间接苏的认证品中心凯机构体。消费榆者客叔户端增的网锐络浏朗览器垫软件转产品醒、商娇家的温服务伍器软文件等内置桌了对SS不L协议请的支她持，为贝借助SS战L协议棍进行秒信用疏卡支那付提绩供了友方便展。3基于SS茫L协议膏的信拘用卡论网络芬支付滩方式Co女mp职an锐y左na泊me21戏1.速64管.1精92汪.1犹09挽/s灿ky劫cl睛as目s2厦5目前嘉银行宪卡支雷付系仙统主惨要基美于SS零L协议亚或SE质T协议掘。SE觉T协议(S烂ec路ur沃e畜El友ec齐tr极on恒ic扒T践ra壶ns妄ac塑ti叔on，安墓全电裳子交灭易)是由VI贼SA和Ma沾st毛er姓Ca两rd两大哀信用应卡公扒司于19特97年5月联再合推渗出的株规范们。SE迹T主要车是为猴了解情决用洲户、植商家党和银坑行之绵间通扮过信拘用卡波支付呼的交屋易而团设计既的，以保阿证支露付信仓息的鸡机密那、支压付过著程的竹完整险、商展户及疼持卡也人的穷合法遵身份榨、以皮及可阻操作锁性。SE你T中的祝核心后技术俱主要返有公许开密才匙加赵密、软电子披数字霸签名闸、电杜子信种封、忽电子赤安全先证书林等。SS躬L协议(S籍ec陷ur姜e史So瓶ck恢et付L银ay巴er，安弟全套确接层)是由糠网景湿（Ne鞭ts损ca唤pe）公旱司推证出的绒一种沃安全辜通信呀协议蓄，它咬能够射对信达用卡林和个辞人信厕息提母供较免强的海保护地。SS漂L是对伶计算桑机之恼间整率个会夸话进监行加陕密的薄协议绪。在SS剂L中，躁采用隙了公江开密析钥和怀私有竞密钥忧两种浇加密晌方法泼。SE孤T协议使比SS伪L协议努复杂艘，因为滩前者酷不仅银加密畏两个冰端点钥间的椒单个孟会话甘，它辉还可厅以加泼密和感认定毒三方堤间的馅多个菜信息灭。SS狡L协议田、SE丑T协议楼比较Co隙mp尼an躬y继na组me21冻1.揉64源.1帮92粉.1敏09吗/s运ky申cl腾as紧s2暴5客户比端浏飘览器润内置撞了对SS促L的支勿持Co骡mp矛an赞y瞧na兵me21卷1.怖64僻.1烈92膜.1虫09滥/s职ky键cl榆as绣s2伯5基于碎SS摘L协良议的糕信用阁卡网分络支窝付流畅程客户老端认证降中心商家服务龟器收单目银行发卡酿银行认证阵、转蠢账证书订货洽信息支付漠成功狡确认信用埋卡号套、密两码、潜支付廊金额倚等传包递与描授权In总te芒rn霸et金融遣专用瓦网浏览优器端载出现辰“闭慎合锁凉”状驻，是ht锤tp械s通信房诚的标鸭志Co脾mp看an液y葛na蛛me21粒1.彩64已.1贿92虑.1脉09司/s饱ky炭cl垫as耐s2积5①持案卡客拐户在性网上锋或直键接到回发卡肠行进萝行信驾用卡唇注册右，得轧到发隆卡行榜的网摸络支付姓授权，下概一次保网络坡支付喉就不竖用再初注册轨了；②持爷卡客由户连刑接上筝网，限在商使家网羞站选收择商干品或拼服务世，填写狐订货洞单；③持龄卡客狡户确史认订板货单虑的商娱品与使资金喘金额杜信息傅，在社选择涝付款迎方式陡时选择对信用享卡支吧付方伪式及信帅用卡箩类别公，提思交后脾，生银成一揉张带有巷信用松卡类延别的乓订货怪单发给品商家掀服务倦器；④商症家服乎务器丛向持谁卡客治户回减复收歌到的订货给单查询ID，但妙并不劣确认捎发货稍，同络时，境商家繁服务摊器生啄成相应少订单茂号加上豆其它足相关啊支付缴信息掉发往钓发卡霸行；⑤在橡第③绝步完恒成之响后，那客户找机浏标览器弹出厚新窗晴口页担面提示烛即将简建立牛与发预卡行涝端网居络服曲务器锯的安铺全连针接，疾这时SS泡L协议扭开始伪介入；⑥持誓卡客减户端场自动咳验证饺发卡张行端溜网络也服务侨器的盗数字条证书啄，验魂证后黑，SS塞L握手荣协议完成叉，意贪味着火持卡肾客户校端浏仇览器潮与发汉卡银螺行端奸网络尼服务谢器的忆安全兔通道桂已经笑建立烛，进唉入正棋式加砌密通趟信，稠浏览济器端卷出现杠“闭化合锁跃”状驻，是ht浑tp倒s通信含的标状志；基于尽SS绩L协锹议的洁信用要卡网汪络支蛋付流仗程Co伞mp毅an闭y烟na酷me21计1.均64荐.1僵92卸.1胶09雅/s战ky胞cl旷as杰s2危5⑦出柄现相昏应发卡辱银行帖的支脊付页财面，显则示从略商家掏发来纪的相馆应订嫁单号氏及支兆付金滴额信信息，谈持卡售人填禽入自斥己的梨信用载卡号武及支键付密询码，烘确认吊支付责（这吗时也亚可以食取消其支付忠，只绑不过元原发弯给商真家的退订货浮单作廉废）歼；⑧支赠付成船功后生，屏仗幕提现示将揉离开陈安全絮的SS耍L连接备，确莲认离询开后旬，持饭卡客闸户端衔与银理行服砌务器郑的SS厕L连接费结束撑，SS跟L介入谨结束苍；⑨发批卡银狸行后掌台把涌相关基资金包转入被商家筒资金脑账号股，并志发送卧付款懒成功水信息钟给商烘家（硬如电傅子邮想件方之式）盖；⑩商牺家收零到银榴行发轰来的钻付款鹅成功瓜信息全后，宾发送呢确认崭信息下给持附卡客寄户，欲并承哀诺发镰货，雹持卡旱客户欧可根估据订茎货单股查询ID，在咬线或珠电话败查询状该订阔单的匠执行样情况堪。基于酱SS演L协州议的敢信用引卡网污络支血付流靠程Co逐mp威an庭y容na趁me21肝1.本64比.1防92心.1召09故/s姨ky铜cl宾as充s2恒5在基躺于SE责T的电土子商仍务交照易系肯统中彼，主浊要包巾括以夫下参白与者锻：持扇卡者逆、发各卡银康行、沾商家庄、收鸟单银考行、善支付行网关引，以锦及认困证中滚心。支付醒网关舅：实导现对棵支付厕信息渠从In遗te孕rn柳et到银拢行内彩部网什络的较转换秀，并抚对商总家和迫持卡糊者进中行认无证。阴付款末网关恒通常献是指虽由收鲁单银南行或食收单赔银行亮指定府的第酱三方驻运行亏的一宾套设雨备，颜用来任处理层商户魂的付速款信撞息以戴及持滴卡人纯发出攻的付碎款指穴令，农它还因必须柳安装糟一套篮符合SE狡T标准被的网责关软坦件、翅与收缴款银奴行交臣易处腐理主杯机建蜓立符弯合IS愤O8臂58左3消息箩格式母的通园信和沫从电臭子身拥份认很证机绘构获流取一绵张数汗字证罩书。4安全恳电子恋交易SE锣T信用得卡Co程mp神an奇y绑na盈me21挨1.欠64葬.1颜92葵.1惹09恋/s敌ky杠cl驴as社s2霸5支付网关认证中心认证认证5确认商家2审核认证发卡行收单行4批准3审核持卡人1订单及信用卡号6确认图Co坡mp狐an艰y袜na县me21草1.诊64哭.1翻92引.1吗09疾/s昼ky翁cl销as鞠s2拔5安全冻电子眨交易SE爱T（续躲）基于SE谈T协议古的电疯子支锦付系尘统的迟交易炸流程平为：（1）当约持卡放人到距商户掩的网织站完志成了听浏览杂、选帝择商季品，垫给出茄定单距后。绒持卡无人选桂择SE皂T支付戏方式帽时，煤商户具软件泛唤醒互持卡争人的炕电子怀钱包螺；（2）持姓卡人汁向商搞户发袄出初律始化夏请求望；（3）商句户收弟到持尘卡人帐发出扑的初杰始化龙请求雷后；贿产生悟初始肠化响榜应（掏其中崖对交旧易赋传唯一夏的交田易ID），木并签礼名（HA控SH产生忽信息谁摘要言，用豪签名帽私钥烈加密到）；（4）将煎商户贴的签呜名证新书和侄网关昏的加织密证随书一熄起传唤给持甲卡人差；（浸其中候证书包反映阶了支但付卡店品牌樱）（5）持解卡人需收到斑初始愉化请该求后叫，验晴证商尖户和石网关伯证书言（通库过信旨任链踩追溯欲到根诱证书逼）；斤验证别商户翻的签吵名（场用商异户证漂书的蔽公钥洁解密孙信息惹摘要筝，与录计算备的信思息摘唉要比栏较）轰；Co绒mp护an通y邪na悠me21递1.毙64捷.1顿92嫁.1姜09留/s松ky混cl达as圾s2晃5（6）产菜生定章单信症息（OI），暖生成社支付孟指令岛（PI）；（7）生么成OI和PI的双托重签奏名：双对（OI的信炭息摘羡要+P吨I的信竖息摘堪要）躺进行HA桨SH（OP鉴I信息身摘要环），系再对洪其用周持卡膛人签赴名私身钥进侨行加暑密；（8）用De女sK折ey袜1（产剖生的微随机棒对称型密钥首）加僻密（PI迅+双重跟签名阵）称消为加旁密的禽支付宅信息牧，然功后用脾网关体的加份密公躬钥加恐密De里sK尝ey忍1和持拥卡人布的卡荒号信沈息生言成支君付信雅封；（9）将玻（OI召+双重悼签名削）+支付偶信封+加密咏的支叔付信酬息+P味I的信惧息摘孕要+持卡淋人签鼠名证搬书一刚起发秋送给近商户女；（10）商唤户收牺到持嫌卡人冻的购书物请桐求后抗，验偶证持包卡人浅证书峡，验芒证双饭重签因名：慎用持稻卡人巷公钥愚解密OI带的掩双重绝签名暂，计挣算OI的信姑息摘辉要，裕再对矮（OI的信散息摘会要+P泪I的信静息摘炮要）据进行HA属SH，与愚解密寨后的耐比较忍；（11）商馋户将PI送网骡关，样并生琴成购粒物响废应并留签名哀，将晓购物版响应千和商帆户签江名证愉书传组给持唐卡人刘；（12）若紧网关协返回难授权蚊成功遣，商观户填喜写定凶单通宝知持薄卡人猴。（13）持责卡人准收到猴商户午的购孟物响年应后绒，验灭证商马户证寺书，夹验证采购物丘响应料中的乒商户新签名秤，持终卡人台保存脊购物黄响应炉；安全怀电子争交易SE怕T（续齿）Co槐mp冒an刑y迫na营me21乎1.笋64漠.1熟92竞.1喇09这/s粗ky济cl烫as矩s2再5订单跌信息绪和个寸人帐躺号信胜息相畏互隔恭离持卡母人和翻商家啊相互狗认证SE柏T协议启中的婶参与颗人持卡械人发卡侄机构卖方银行况：在喜线交笋易卖悔方开国设帐属号的喂银行支付槐网关塑：通茄常几丈个商者家和悼银行皂共有策一个裹支付蛋网关认证露中心SE科T信用醉卡方帽式的菌特点Co茫mp敲an微y涛na颂me21映1.补64恳.1迹92梅.1洗09特/s均ky仁cl蹦as绩s2迟5目前袍银行隙卡支雹付系朝统主宗要基尽于SS初L协议晨或SE挑T协议祝。SE诊T协议(S卧ec弦ur忽e议El米ec贺tr捐on悲ic猪T佣ra奖ns梁ac迫ti魔on，安芝全电户子交非易)是由VI编SA和Ma塞st吹er谱Ca百rd两大千信用共卡公钢司于19报97年5月联老合推糠出的蓬规范予。SE椒T主要源是为蔽了解校决用修户、欢商家逼和银牺行之俗间通炉过信览用卡旨支付旺的交究易而界设计认的，以保弄证支浅付信凯息的勤机密卡、支挎付过决程的垒完整朱、商升户及屯持卡跌人的逗合法脸身份今、以垒及可果操作误性。SE绵T中的激核心讲技术祖主要负有公糠开密恒匙加觉密、乞电子荒数字嘴签名活、电桶子信驶封、略电子滚安全档证书核等。SS且L协议(S摩ec推ur外e嘉So掉ck愿et盒L佩ay瓜er，安业全套剧接层)是由物网景摆（Ne蛙ts蔬ca孟pe）公开司推旱出的显一种映安全博通信盘协议断，它锻能够壶对信壮用卡伍和个梳人信浴息提留供较漆强的记保护井。SS淋L是对堤计算殖机之绵间整俊个会梳话进勤行加狗密的耽协议园。在SS形L中，项采用稠了公射开密识钥和鼻私有厨密钥学两种闲加密暗方法辽。SE祝T协议齐比SS袭L协议绕复杂功，因为扒前者抖不仅仅加密给两个苦端点乏间的开单个秤会话峰，它访还可括以加独密和桨认定限三方畏间的低多个赏信息坏。SS垃L协议捧、SE码T协议齐比较Co缺mp虚an统y双na明me21会1.劝64雾.1撕92团.1沙09铁/s扛ky衫cl堡as界s2号5智能诞卡借记手卡五、扰其他屡网络鉴支付凭工具Co营mp剑an翠y践na颈me21碑1.受64毙.1搂92塑.1饥09搜/s证ky节cl始as序s2谁5智能伐卡概念掠：在辨智能乏芯片沿上存喜储用原户信抢息和矛电子较货币白。类躲似信暴用卡扔，但盖卡上肃是芯土片和变小的粥存储博器而崖非磁降条在智尘能芯熄片上产将用驰户信质息和章电子诊货币关存储参起来辞，信怒用卡尽是在葵一张脆磁卡惊上存竭储用爸户的盐信息乏，只先有个甩人帐菊号，慌不含起有现举金。Co挑mp阔an筒y女na法me21鞠1.隙64或.1羽92躺.1爪09失/s骆ky失cl蹈as识s2鉴5运用驱智能徐卡进傲行网穴上购颂物的骗过程1）申籍请智也能卡用户签向智地能卡土发行浑银行近申请从智能枣卡，稼申请弯时需华要在撑银行莲开设帐账号始，提齿供输渣入智不能卡井的个奔人信叨息。2）下国载电少子现会金用户套登陆安到发冶行智域能卡聚银行油的We春b站点嘱，按卫照提财示将锹智能拿卡插橡入智邮能卡荷读写肉设备傲，智托能卡物会自动续告知胞银行士有关冶用户浙的账得号、煤密码及其梢他加言密信梦息。这用户前通过茎个人箭账户响购买潮电子尤现金贷，下宽载电盘子现番金存走入智昏能卡纳中。3）智涂能卡帜支付在网自上交敢易中省，用矮户可守选择务采用佛智能乐卡支扩付，抵将智申能卡阅插入夹智能同卡读漏写设撇备，尝通过谎计算愤机输拜入密捕码和曲网上罗商店佣的账并号、岛支付臂金额龄，从睬而完治成支据付过雾程。Co鼓mp择an捉y称na拆me21宣1.柏64暗.1堤92握.1奥09泪/s撞ky济cl午as帽s2军5智能欢卡优职点智能城卡优花点便利炭，不武用记渡密码保密伐，拥震有信待用卡防功能葡，但夸安全骗性高序于信液用卡智能网卡标端准Op逢en少C仙ar静d炊Fr妙am难e盼Wo劳rk标准歼，由IB朝M、Or颗ac脂le、Su基n、Ne望ts掉ca他pe等支块持的飘基于益网络任计算符机的起标准PC千SC（个覆人计恒算机忠智能乒卡）Wo听rk眼gr裙ou臂p赚St霉an妖da奥rd，由落微软悬制定速的标原准Ja寇va猛C近ar骂d穗AP览I标准点，由Su冒n提出境，花庭旗银邪行、Vi隶sa、第鞭一联拜合银厘行和Ve粉ri丸fo狮ne等组雾织支通持Co即mp耍an乘y凝na葬me21枣1.察64俱.1惠92举.1辣09铅/s腰ky湾cl托as亚s2垄5借记吐卡主要英用于PO峡S机和AT静M机工作郊方式轨（以PO槐S交易名为例运）用户效刷卡——终端充读入犬用户说信息——用户挖输入PI艺N—胡—终端检将交洁易传诱回用窗户所北在银毁行求推得确屡认用逮户的喊命令——命令亮接受——资金胖从用春户银棕行转浮入卖宜方银扛行Co鼓mp弃an肤y逢na输me21跳1.戒64剥.1蛋92线.1茂09舰/s广ky胳cl福as漂s2筹55.均4网邮络礼银洗行一、眉网络晕银行谋（In赴te软rn监et骄B竖an胶k或Ne括tw愈or兵k艰Ba围nk）又称走在线宅银行勤、虚惩拟银桑行，誉它实辟际上沈是银寇行业垒务在谨网络啄上延阿伸。几乎户囊括玩了现泽有银伍行金注融业里的全谨部业霞务，饲代表皆了整晚个银借行金街融业窑未来旋的发拒展方景向。阿可以母说，常网络泽银行乌是在In融te御rn体et上的展虚拟并银行视柜台药。严格抗意义幕说，袖网络谊银行糟≠电新子银毙行Co捷mp坏an优y丹na滋me21贝1.振64璃.1赠92鸟.1艇09峡/s蚁ky重cl燥as镰s2防5二、醋网络僚银行姑的特揪点（1）全浮面实废现无瓜纸化符交易骡。即也电子射现金书、电抬子钱挂包、扯电子声信用插卡所值代替泄；原端来纸苗质文蝴件的台邮寄喝变为漏通过准数据朋通信清网进佩行传迅送。（2）服衬务方桌便、辞快捷怪、高拣效、经可靠地。（3）经型营成拌本低渗廉。诱成功撑的应攻用如Bo政oz西Al矩le剑n&越Ha谢mi霞lt列on公司（4）简绳单易波用。毯只要禁有一错台PC电脑询、简么捷明仰快的矛用户但指南Co轰mp麦an甚y盈na臣me21啊1.陡64缩慧.1室92庙.1箭09形/s读ky渡cl伶as围s2纠5三、但网络侄银行恢提供郑的服读务网络初银行抓提供辫的服磁务可云以分申为三扰大类得：一类缴是提坛供即时坑资讯，如苹查询积结存桐的余揪额、纵外币洁报价锻、黄益金及袋金币攻买卖挪报价草、定绞期存各款利绍率的让资料车等；二是铃办理甲银行一般畏交易，如红客户陪往来房诚、储贱蓄、阀定期悉账户术间的本转账秋、信样用卡州申请莫、申窜领支枣票簿核等等样。三是马为在希线交郊易的蚊买卖排双方盲办理交割手续集，进句行网备上结脾算业翼务。具体义而言扔，分滑为企业捧网络朵银行窜业务和个人朗网络搅银行招业务，见很图7-恒8便P.罪16挖4Co喝mp涝an晕y巧na展me21珍1.均64师.1则92宴.1久09摊/s并ky扭cl岁as带s2暂5网络粱银行僵的运篮行机宵制完全卡依赖浮于In查te券rn激et发展零起来难的全丈新的懒电子文银行与，几脖乎所磨有银舌行业溉务交国易都捕通过恒互联饲网进恩行。调如安全衣第一踩网络获银行（SF五NB，Se树cu饭ri任ty煤F纪ir刃st鞭N蚊et竟wo驰rk最B雾an何k)传统柔银行灿上网夺开展盗业务迈，提霉供查予看账塑户信奥息、越网上纸存钱踩转账至等业盆务Co里mp浓an嚷y其na凯me21漂1.昼64犁.1吹92筐.1阵09面/s垃ky姓cl丈as对s2闹5四、崖网络血银行个的发炼展状沟况世界撞上第铃一家躁网络资银行——宋“安全考第一精网络竭银行组”，19瓜95照.6探.1梨8诞生中国丸第一弱家网顽络银箱行——怪“招商樱银行片一网厦通”尸，19但97年诞源生Co圈mp喊an聋y错na薪me21冤1.咳64表.1打92锄.1汉09础/s爬ky翼cl昌as知s2厚5网络扇银行央的业叶务模郊式第一介种模掩式，克把网浸络银角行所平针对寄的客皇户群公设定丝式为零荐售客泥户，质把网沈络银相行作喷为银钻行零甩售业完务柜恢台的坑延伸宪，达陆到24小时径不间胳断服吐务的烤效果仁，并促节省仰银行貌的成蛾本；第二悦种模腔式，锤网络阿银行建以批效发业休务为愤主，唯即在忆网络混银行慰处理蛮银行痒间的敢交易韵（如铲拆借斥）、篇银行畜间的敬资金声往来键（结流算和吧清算满）；第三狭种模蹈式，虏是前荣两者原的结菊合，蚕即网村络银涉行包满括两郑个方恋面的玻业务负；Co滔mp岭an借y牌na忠me21趋1.费64张.1慰92洞.1绪09似/s看ky压cl师as梯s2际5四、士网络羞银行裕实例ht睡tp棵:/军/w厨ww纳.c垮mb蒜ch闷in福a.膛co挑m（招吊商银键行）ht当tp罗:/歉/w桨ww增.i趋cb无c.邪co扮m.崇cn（中唯国工湿商银详行）ht倒tp膝:/魄/w杂ww唉.b楚an谦k-踏of艇-c唉hi远na赌.c剩om霉/Co芦mp陶an简y赖na跪me21料1.骨64灵.1址92涂.1谨09侮/s螺ky状cl裕as院s2减5完全少依赖衔于因诊特网膊发展咸起来极的全镇新的爬电子氧银行熔，几得乎所哈有银付行业灿务交布易都瞧通过伶互联悄网进独行。念如安品全第及一网穿络银铅行（SF出NB，Se康cu孟ri塑ty怖F窃ir衰st栋N存et渠wo劈燕rk蜓B笔an质k)传统馒银行桥上网拘开展蠢业务羽，提扫供查腥看账晌户信至息、低网上油存钱喉转账更等业垂务ht惭tp座:/垫/w难ww片.c锁mb碎ch拴in祝a.线co摩m（招春商银鸽行）ht滔tp寺:/益/w宪ww伟.i侧cb写c.炒co笼m.站cn（中搜国工薪商银齿行）网络歌银行狱实例Co气mp期an临y单na斩me21紧1.纠64外.1受92甜.1桨09班/s粘ky启cl消as仓s2练5ht汇tp油:/搂/w慢ww京.c密mb塔ch棒in起a.仙co情mCo闭mp磁an翼y踩na齐me21屡1.臭64古.1安92厚.1骑09免/s非ky巾cl揉as锹s2后5ht惧tp窝:/共/w召ww猫.c炸mb异ch障in貌a.汪co愉mCo恩mp违an协y脑na仁me21记1.稀64勾.1建92祸.1或09缝/s程ky祸cl口as之s2摩5ht裁tp屠:/移/w孩ww厨.c凭mb灾ch协in沫a.爽co匀mCo政mp蛛an斩y爹na忍me21租1.王64桐.1锻92粮.1搏09栽/s急ky释cl反as庭s2巴5ht朵tp昆:/拌/w塘ww歇.c茧mb裁ch族in炮a.蒙co鸽mCo抱mp框an授y味na田me21萄1.胸64下.1乖92带.1珠09宋/s锻ky南cl饺as帝s2驾5ht顺tp齐:/口/w拍ww坝.c豆mb雁ch雅in汇a.灵co逐mCo火mp其an倡y站na骂me21亿1.现64觉.1茎92向.1极09堆/s蛮ky衣cl滑as勉s2洪5ht攀tp怜:/脑/w饶ww爆.c枯mb泳ch喇in狗a.溪co酒mCo补mp挪an熄y愁na谷me21亏1.付64更.1筝92生.1拣09堡/s无ky帆cl毒as滑s2啦5ht长tp胆:/蚂/w予ww脑.c骗mb捞ch革in戚a.路co捆mCo乐mp觉an蚂y剥na依me21鹊1.条64粒.1劲92觉.1答09喊/s塞ky丑cl凤as嫁s2旧5ht馋tp钻:/荒/w具ww杨.c漆mb鼓ch挨in蔬a.连co写mCo河mp柄an拼y舅na徐me21合1.偷64活.1熊92岭.1旱09吗/s旨ky挤cl吗as淡s2灰5ht削tp讨:/招/w睛ww狱.c史mb兼ch胃in炮a.绣co押mCo顾mp弃an值y唤na埋me21买1.帖64坐.1虹92根.1躁09应/s练ky素cl播as蹄s2舰5ht亭tp恭:/岂/w择ww帽.c屯mb钱ch证in挂a.你co嫩mCo裁mp妄an朽y出na企me21铅1.燃64任.1筛92仔.1弟09盗/s览ky江cl苍as真s2方5ht拼tp驶:/刮/w秧ww制.c见mb猴ch终in说a.扰co腔mCo生mp头an悦y减na熟me21的1.犹64仆.1统92轮.1兵09麦/s振ky场cl遗as姜s2辽5ht毒tp岁:/患/w分ww宣.c纹mb趴ch婶in嘴a.终co慨mCo链mp缩慧an盛y才na睡me21舒1.其64项.1绘92浅.1养09森/s猎ky赔cl请as招s2胃5ht仓tp妖:/抓/w物ww肤.c诉mb思ch仙in逼a.毁co南mCo畅mp要an番y柔na宪me21民1.厅64乒.1穗92厕.1制09泳/s开ky惹cl炎as咐s2阴5ht滥tp他:/骄/w好ww盼.c咽mb讽ch百in烧a.傻co仍mCo长mp瞎an杰y讽na科me21竭1.埋64毁.1园92售.1猴09减/s弃ky灭cl眠as俗s2零5银行型各种捕服务叫方式年成本崇对比Co谣mp终an动y针na眨me21用1.造64词.1遇92恰.1勤09吼/s悟ky宾cl建as畏s2楼5对已编有的乖网上铜商店垦，建恋立网莫上电店子支抖付系泼统，贿其步纷骤如烘下：1、选役择自旋己的弊开户备银行展；2、选宪择一简个符偶合标押准的脾支付覆软件鹅，与掌原有颤的网押上商侦店集叼成在枕一起光。3、通词过书房诚面发绵函、施电话为、传锄真、E－ma纹il方式仪向银侄行提霞出开槐展网爬上购躬物业醉务申泄请。4、接或受银言行对旬网上欢商店未的支斜付环缴境进节行的之考察漆。5、将攻自己忽的网裙络系满统和狼银行僵