有关金融知识的几个问题

一、差异利率法和贴息法：这两个问题应当是关于贷款的问题吧。1差异利率法:指金融机构对不同部门、不同期限、不同用途、不同种类以及不同借贷力量的贷款人等实行不同的利率。它表达了金融机构不同的贷款意向以及国家的政策倾向。贴息贷款一般都是政策性贷款，由于贷款需要向银行支付利息，因此才出现这种国家补贴利息的贷款形式，多见于三农或助学贷款方面。贴息贷款一般都是政策性贷款，由于贷款需要向银行支付利息，因此才出现这种国家补贴利息的贷款形式，多见于三农或助学贷款方面。同业拆借和同业拆放二、同业拆借和同业拆放从交易行为上来说话应当是同一个概念。都是商业银行之间为调剂资金余缺而进展的短期借贷行为。1、 同业拆借：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进展的短期借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责治理、组织、监视和稽核。金融机5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金，拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要。严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动。2、同业拆放同业拆放是指商业银行同业之间的短期资金借贷行为。按《银行法》规定，各商业银行必需向中心银行交纳肯定比例的存款预备金，同时保持肯定量的库存现金以应付提款要求。假设某家银行在中心银行的存款超过了法定预备金的要求，而另一间银行在中心银行的存款降到法定预备以下，此时预备金缺乏的银行就会向预备金盈余的银行借款，以到达法定预备的要求。这种借款通过中心银行进展，拆出银行通知央行将相应的款项从自己的账户转到拆入银行的账号，央行据此借记拆出行账户，贷记拆入行账户。三、套汇和逃汇1、套汇：套汇是指利用不同外汇市场的外汇差价，在某一外汇市场上买进某种货币，同时在另一外汇市场上卖出该种货币，以赚取利润。在套汇中由于涉及的外汇市场多少不同，分为两角套汇、三角套汇和多角套汇。2、逃汇：逃汇是指在某国境内的单位、企业或个人违反该国外汇治理规定，将应当出售给国家的外汇，私自转移、转让、买卖、存放国外，以及将外汇或外汇资产私自携带、托带或邮寄出境的行为。“逃汇罪”。逃汇罪是指公司﹑企业﹑或者其他单位，违反国家规定，擅自将外汇存放在境外，或者将境内的外汇非法转移到境外，情节严峻﹑数额较大的行为。〔如信托存款与托付存款，信托贷款与托付贷款〕般涉及到三方面当事人，即投人信用的托付人，受信于人的受托人，为自己或第三者〔即受益人〕的利益，将财产上的权利转给受托人〔自并处理其收益。从概念上看，托付与信托有很多共同点，即都是基于彼此的信任而产生，都是一方受托为他方办理事务，由他方担当托付事务法律后果的行为。但信托和托付是有区分的，可以说信托是一种特别的托付，归纳起来两者区分有以下几方面：法律对合同主体及主体资格的要求不同。托付合同的当事人是托付人和受托人，托付合同的主体格外广泛，法律对受托人没有特别要求；信托合同的当事人是托付人、受托人、受益人三方，营业信托的受托人在法律上要求较为严格，是经有关部门批准特地经营信托业务的法人。托付事务的性质和范围不同。托付是一般合同关系，其所涉及的事务没有特别限定，除了财产托付事务之外，还可以托付代理其他事务；而信托的实质是财产治理关系，信托事务仅限于与财产治理有关的特定事务。合同是否有偿不同。信托合同是有偿的、从事信托事务的经营行为；而委托合同既可以是有偿的，也可以是无偿的。办理受托事务的名义不同。托付既可以受托人的名义，又可以托付人的名义办理受托事务，在后一种状况下，托付人直接与第三人产生权利义务关系〔即民法上的代理与第三人发生法律上的权利义务关系。合同成立的要件不同。托付合同为不要式合同，即自双方当事人就托付事宜达成全都意思表示时成立并生效；而信托合同为实践合同、要式合同，即须承受书面文件形式，以财产实际交付给受托人为成立要件。合同解除的规定不同。就托付而言，我国《合同法》规定托付合同的当事人双方均有任意解除权，可随时提出解除合同；而《信托法》对信托合同的解除是有限制的，首先受托人不得随便解除信托。信托是自益权时，托付人中途可撤销信托，但为他益权时，托付人不能随时撤销，不能违反信托目的。而〔委托人是惟一受益人的除外，也不因受托人的辞任而终止。信托具备了财产独立化、受托机构组织化、信托受益权的证券化等法律特色。信托财产的独立性和超越性，使得托付人或受益人在有限度的风险内享受魅力所在。信托存款是信托机构依据托付人的要求，为特定目的吸取进来代为治理的资金，是信托机构经营业务的重要资金来源。信托存款与一般银行存款相比，具有存期较长、数额较大、利率较高、用途有肯定限制、不能随便提取本金等特点。依据不同的目的，信托存款有托付贷款保证金、托付投资保证金、单位信托存款、公益基金信托存款、劳保基金信托存款、个人特约信托存款等品种。托付存款是指信托机构承受托付人的托付将托付人交付的资金按其要求及指定对象，用途代为运用和治理的业务员．托付存款是金融信托资金来源的一种形式，其实质是托付贷款或托付投资的保证金，因而它是与托付贷款或托付投资相对应和相结合的一种存款人，托付人多是为贷而存的，这项资金的支配和运用权限是属于托付者。托付存款的对象和范围很广，凡需要托付金融信托机构代为发放贷款或投资的单位，均可以向金融信托部门供给托付存款。在我国，目前托付存款主要有财政部门托付基金、科研部门托付基金、企业主管部门托付基信托贷款是指信托机构在国家规定的范围内，运用信托存款等自有资金，对自行审定的单位和工程发放的贷款。托付贷款是指由托付人供给合法来源的资金，托付业务银行依据托付人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监视使用并帮助收回的贷款业务。托付人包括政府部门、企事业单位及个人等。托付贷款的对象和用途由托付人指定，而信托贷款的对象和用途由信托机构自行选定；国家对托付贷款的治理较松，而对信托贷款的治理则与银行贷款一样偏严。和银行贷款相比，信托贷款的利率有肯定的浮动幅度，因此，信托机构可以在国家政策允许的条件下，对一些企业特别而合理的资金需要赐予支持五、头寸、期权合约中的头寸1、头寸在金融领域广泛使用“头寸”一词亦称多单〕付出款项大于收入款项称为“空头寸”〔亦称空单多缺单。对于头寸多余短缺套利供给了时间时机。估量标的资产将会跌价的人，先期售出，在跌价后再补进，借以猎取差额利润。卖掉自己并不拥有的资产，称为卖空〔抛空、做空。期权合约中的头寸。在期权交易中，将期权的出售者称为“空头格和执行价格的差额。六、掉期合约掉期合约：是一种内交易双方签订的在将来某一时期相互交换某种资产的合约。更为准确他说，掉期合约是当事人之间签讨的在将来某一期间内相互交换他们认为具有相等经济价值的现金流的合约。较为常见的是利率掉期合约和货币掉期合约。掉期合约中规定的交换货币是同种货币，则为利率掉期；是异种货币，则为货币掉期。交换的具体对象可以是不同种类的货币、债券，也可以是不同种类的利率、汇率、价格指数等。一般状况下，它是交易双方 (有时也有两个以上的交易者参与同一笔互换合约的状况)依据市场行情，商定支付率(汇率、利率等)，以确定的本金额为依据相互为对方进展支付。掉期合约的分类：掉期合约、期货合约和期权合约不同的是，掉期合约一般都是非标准化的，因此不能像期货合约和期权合约那样上市交易。掉期合约的分类掉期合约较为常见的是利率掉期合约和货币掉期合约。掉期合约中规定的交换货币是同种货币，则为利率掉期；是异种货币，则为货币掉期。、利率掉期合约利率掉期合约是互换双方交换一系列现金流的合约，不交换名义本金，双方按合约规定，一方定期向另一方支付名义本金的固定利息，而后者则定期向前者支付名义本金的浮动利息。、货币掉期合约货币掉期合约是指两笔金额一样、期限一样、计算利率方法一样，但货币不同的债务资金之间的调换，同时也进展不同利息额的货币调换的协议。、商品掉期合约商品掉期合约是指把全部同一种商品或商品指数相关的收益同与另一种商品或商品指数进展收益互换的协议。七、为什么说“现金是中心银行的债务量”中心银行负债是指政府、金融机构、社会公众等持有的对中心银行的债权。但是，要理解“现金是中心银行负债”，必需要从商业银行制度和中心银行制度的建立说起。现代商业银行制度是以商品交易为背景逐步演化和进展起来的。商品交易需要大量的货币。货币是用来充当一般等价物的特别商品。历史上，充当货币媒介的商品有多种，金银作为一种实物货币，盛行于资本主义自由时期。但是，由于金银具有价值量大、不易携带、不易分割、产量有限等缺点，在实际交易中，需要鉴定成色、称重、兑换，交易程序较繁琐，因此就诞生了特地从事货币保管、鉴定、兑换的钱庄，又称原始银行。原始银行在代客保管金银货币时，需要开具保管凭条。保管凭条是一种作为客户保管金银货币的书面证明，与货币一样具有不具名、同质性的特征。随着商品交易的扩大，以及原始银行的信用卓著等缘由，客户在现实的交易中，为避开兑换程序上的繁琐，就直接用保管凭条完成支付或购置活动。于是，保管凭条就演化为银行券。银行券同货币一样具有不具名、同质性的特征。对拥有银行券的客户而言，就相当于拥有对该银行券发行机构的债权，对发行机构来说，银行券就相当于对客户的一种负债。银行券最初是与金银货币联系在一起的，客户保管多少金银，就开具多少银行券。但是，银行券到底是分散发行的，同时有一些银行还兼具放款业务，假设放款不能准时收回，银行券就不能按时兑付，发券机构就可能失去信用，造成银行券流通混乱。这样，政府就迫切需要一个信用卓著、实力强大并具有供给有效支付手段力量的机构，统一发行银行券，并充当银行的最终贷款人，中心1844年波尔法案公布后，英格兰银行独享英国货币发行权，初步具备“发行银行”的职能。第一次世界大战后，主要资本主义国家先后放弃了金币本位，其次世界大战后，西方兴旺国家通过国有化政策，纷纷将中心银行收归国有，并从法律上保证了中心银行作为国家机构的特别地位。这一时期，中心银行不仅垄断国家货币发行权，而且货币的流通根本与金银完全脱节，即是说，货币是以国家信用做保障、以国家强制力来保证流通的，纸质货币不再兑换等值的金银，而是独立担当货币的价值尺度、支付、贮存等功能。但是，货币的原始意义仍旧存在。货币的流通，或者说货币的发行，实际就是中心银行作为国家政府的代表向社会供给流通手段和支付手段，是中心银行对货币持有者的一种负债，货币发行构成中心银行最重要的负债业务。八、中心银行是否可以直接认购政府债券《中国人民银行法》其次十条规定：中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。九、汇票、本票、支票的区分所谓汇票是指出票人签发的，托付付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定票中按其承兑人不同，又分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。依据《票据法》的规定，汇票的概念一般包括五个方面的内容：1、汇票是由出票人签发的；2、托付他人进展的肯定金额支付的；3、票面金额的支付应当是无条件的；4、金额的支付应有确定的日期；5、票面金额是向收款人或持票人的支付。汇票的根本当事人有三个：1、出票人，即签发票据的人；2、付款人，即承受出票人托付而无条件支付票据金额的人；指在汇票签发时就已经存在的当事人，他们是汇票关系中必不行少的。所谓本票：是指由出票人签发的，承诺自己在见面时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。这里所说的“本票”仅指银行本票。本票和汇票在根本内容上有很多一样之处，即都是以货币表示的；金额是确定的；都必需无条件支付票面金额的；付款期也是确定的等等，本票与汇票最重要的区分是，本票出票人自己担当付款，也就是说，本票的根本当事人只有二个，一个是出票人，也是付款人；另一个是收款人。所谓支票：是指由出票人签发的，托付办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票与汇票相比较，二者的区分主要表达在以下两个方面：空头支票的，要受到行政惩罚，严峻的要追究刑事责任，其付款人必需是银行等法定金融机构；2、支票的付款方式仅限于见票即付，不规定定期的付款日期，因此，支票的根本当事人有三个：一是出票人，即在开户银行有相应存款的签发票据的人；二是付款人，即银行等法定金融机构；三是收款人，即承受付款的人。(二)一样点具有同一性质。其票据权利以取得财产。②都是格式证券。票据的格式(其形式和记载事项)都是由法律(即票据法)严格规定，不遵守格式对票据的效力有肯定的影响。载的文字为准，不受票据上文字以外事项的影响。必需征得债务人的同意。而作为流通证券的票据。可以经过背书或不作背书仅交付票据的简易程序而自由转让与流通。利人享有票据权利只以持有票据为必要，至于权利人取得票据的缘由，票据权利发生的缘由均可不问。这些缘由存在与否，有效与否，与票据权利原则上互不影响。由于我国目前的票据还不是完全票据法意义上的票据。只是银行结算的方式，这种无因性不是确定的。2、具有一样的票据功能。②信用功能，票据的使用可以解决现金支付在时间上障碍。票据本身不是商品，它是建立在信用根底上的书面支付凭证。③支付功能，票据的使用可以解决现金支付在手续上的麻烦。票据通过背书可作为屡次转让，在市场上成为一种流通、支付工具，削减现金的使用。而且由于票据交换制度的进展，票据可以通过票据交换中心集中清算，简化结算手续，加速资金周转，提高社会资金使用效益。(三)不同点1商定本人付款托付他人付款是托付支付证券，但受托人只限于银行或其他法定金融机构。我国的票据在使用区域上有区分。本票只用于同城范围的商品交易和劳务供给以及其他款项的结算；支票可用于同城或票据交换地区；汇票在同城和异地都可以使用。付款期限不同。本票付款期为1个月，逾期兑付银行不予受理；我国汇票必需承兑，因此，承兑到期，持票入万能兑付。商业承兑汇票到期日付款人账户缺乏支付时、其开户银行应将商业承兑汇票退给收款人或被背书人，由其目行处理。银行承兑汇票到期日付款，但承兑到期日已过持票入没有要求兑付的如何处理，《银行结算方法》没有规定，各亏业银行都自行作了一些补充规定。如中国工