2023年初级银行管理历年真题汇编（共612题）

试题答案：试题答案：C试题答案：试题答案：C2023年初级银行管理历年真题汇编（共612题）1、 （）是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。（多选题）银行控股模式银行母子公司模式银行集团公司模式全能银行模式金融百货公司模式试题答案：A.B2、 在新型货币政策工具中，（ ）的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。（单选题）中期借贷便利抵押补充贷款公开市场业务常备借贷便利试题答案：D3、 商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（）。（单选题）可转让定期存单大额存单结构性存款资产证券化试题答案：试题答案：B，1、我国证券类金融机构包括（）° （多选题）证券交易所证券公司证券服务机构期货公司基金管理公司试题答案:A,B,C,D,E5、 中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应（）。（单选题）高于60%高于70%低于60%低于70%试题答案：A6、 下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有（）。（多选题）实行商户实名制不得设定虚假商户不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检査要求对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核对中介类、公益类、低扣率商户应。当从严审核试题答案：A,B,C,D,E7、 商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（）。（单选题）有效性原则制衡性原则审慎性原则相匹配原则试题答案：C8、 为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%。这体现了（）的监管理念。（单选题）避免将“鸡蛋放在一个篮子里”将“鸡蛋放在同一个篮子里”避免银行出现“蝴蝶效应”避免银行出现“强强联合"试題答案：A9、 根据银监会公布的《商业银行资本管理办法（试行）》，下列说法正确的有（ ）,（多选题）未来银行资本充足率不得低于8%未来银行一级资本充足率不得低于5%未来银行核心一级资本充足率不得低于4%储备资本要求为风险加权资产的2.5%逆周期资本要求为风险加权资产的0-1.5%试题答案:A.D10、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（）o（单选题）不受限制应是对客户有附加条件的保证收益属于违规经营应在银行业理财登记托管中心登记备案11、 由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（）。（单选题）根据利率走势调整存款价格根据存款规模调整存款价格根据资金头寸调整存款价格根据经营需要调整存款价格试题答案：B12、 从本质上看，银行是经营管理（ ）的机构。（单选题）存款贷款资产风险试题答案：D13、 根据《金融企业不良资产批星转让管理办法》，下列不属于金融企业批暈转让不良资产卖方尽职调査方式的是（）。（单选题）确定样本资产，并对样本资产进行调查审阅不良资产档案召开听证会记录尽职调査过程试题答案：C14、 根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（）。（单选题）银行业金融机构的外部监事，银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员银行业金融机构的独立董事试题答案：试题答案：A试题答案：试题答案：A试题答案：试题答案：A.BD.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员试题答案：B15、 商业银行内部审计的组织架构包括（）。（多选题）萤事会审计委员会内部审计部门首席审计官内部审计人员试题答案：A,B,C,D,E16、 根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（）。（单选题）银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告试题答案：A17、 银行市场定位主要包括（）。（多选题）产品定位银行形象定位销传目标定位行业差别定位行业形象差异定位18、 货币政策由（）和货币政策工具两部分构成。（单选题）财政政策目标利率政策目标基本政策目标货币政策目标试题答案：D19、 下列选项中，不属于支票类型的是（）。（单选题）现金支票电子支票转账支票普通支票试题答案：B20、 金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（）。（单选题）核算方法的独特性监督的政策性内部控制的严密性核算内容的社会性试題答案：C21、 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。（单选题）美元人民币欧元日元22、下列不属于仿效法特点的是（）。（单选题）成本低使用广泛简便易行易于开拓新的客户群试题答案：D23、现场审计主要包括（）方面。（多选题）全面审计定期审计不定期审计专项审计离任审计试题答案:A,D,E24、下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用K•透支计息方式的是（）。（单选题）全额罚息余额计息容差全额罚息超授信额度罚息试题答案：D25、在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z5006008001000试题答案：D26、 中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。（単选题）增强金融机构的信贷扩张能力促使股票市场维持上涨势头保障债券市场维持上涨势头向商业银行传导紧缩的货币政策试题答案：D27、 我国商业银行的存款包括（）存款和外币存款两大类。（单选题）人民币金币辅币主币试题答案：A28、 中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检査时，可以采用的是（）。（单选题）局部检查司法检査安全性检査稽核调査试题答案：D29、 关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是（）。（单选题）商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息试题答案：D30、 《巴塞尔协议II》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。（单选题）统计违约模型内部违约经验映射外部数据高级计量法试题答案：D31、 下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。（单选题）信用风险的表现形式只有违约信息不对称可以引发信用风险相比信用风险，市场风险数据更容易获得信用风险范围不仅限于贷款业务试题答案：A32、 下列属于商业银行内部控制的内部环境的有（ ）o（多选题）组织架构风险控制人力资源企业文化规章制度试题答案：A,C,D,E33、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。（单选题）匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则试题答案：B34、 贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中,正确的是（）。（单选题）因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调査报告贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检査银行风险经理乙在进行审査时将该客户的发展前景作为分析重点甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解试题答案：B35、 企业集团财务公司发行金融侦券后资本充足率不得低于（）。（单选题）10.5%8%11.5%10%试题答案：D36、 商业银行进行财务管理的目的是提髙商业银行的（）。（单选题）资金运用成本资金营利能力创新能力资金运用效率试题答案：D37、经（ ）批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构,（单选中国人民银行银监会银行业协会国务院试题答案：A38、 某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。（单选题）信用贷款保证质押抵押试题答案：C39、 2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因不包括（）。（单选题）商业银行管理水平的不断上升灵活优势中国经济持续增长跨界优势试题答案：A40、 授信集中度限额可以按（）维度进行设定。（多选题）单一的交易对象特定的产业或经济部门某一类交易对方类型（如商业银行、教育机构或政府部门）同一类授信安排E.同一类（高）风险/低信用质量级别的客户试题答案：A,B,C,D,E41、 某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（）亿元。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z1.52.55\o"CurrentDocument"3试題答案：D42、 下列表述中，不是金融债券的特点的是（）。（单选题）须向中央银行账户缴纳法定存款准备金债券到期还本付息发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力试題答案：A43、 声誉风险管理的最终责任由（）承担。（单选题）声誉风险管理部门董事会高管层全面风险管理部门试题答案：B44、 根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，正确的有（）。（多选题）A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民巾计价的凭证式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款保险公司、社保基金也可以投资大额存单大额存单可以转让、提前支取和赎回个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元试题答案:A,C,DTOC\o"1-5"\h\z45、 中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在（ ）年以内的屮短期债券。（单选题）123\o"CurrentDocument"5试题答案：C46、 单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的（）°（单选题）二分之一三分之一四分之一五分之一试題答案：B47、 下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（）。（单选题）商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销传专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分试题答案：A48、 単.家商业银行对単.一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。（单选题）15%45%50%25%试题答案：C49、 代理商业银行业务不包括（）。（单选题）代理保险业务代理结算业务代理外币现钞业务代理外币清算业务试题答案：A50、 在商业银行的经营管理过程中，（）决定其风险承担能力。（单选题）资产规模和商业银行的盈利水平资产规模和商业银行的风险管理水平资本金规模和商业银行的风险管理水平资本金规模和商业银行的盈利水平试题答案：C51、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。（单选题）风险补偿风险对冲风险转移风险分散试题答案：D52、 下列选项屮，不属于商业银行代理业务屮操作风险的是（）°（单选题）业务员贪污或截留代理业务手续费超委托范围办理业务未对敏感问题或业务中的风险进行披露内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款试題答案：D53、 下列选项中，不应计入不良贷款的是（）。（单选题）张某因出差在外，未及时归还贷款本息史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷曲某己无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定试題答案：A54、 根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列选项中属于规则和准则的有（）°（多选题）行政法规自律性组织的行业准则自律性组织的行为守则和职业操守部门规章及其他规范性文件经营规则试题答案:A,B,C,D,E55、 下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。（单选题）设立信托必须有合法的信托目的信托财产应当是受益人合法所有的财产设立信托必须有确定的信托财产设立信托应当采取书面形式试题答案：B56、 下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是（ ）。（单选题）家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人个人收入在最近3年内每年收入超过10万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人试题答案：B57、 商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。（单选题）120%150%120%〜150%15%〜25%试题答案：C58、 A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。（单选题）风险转移风险规避风险对冲D.风险补偿试题答案：B59、 银行存款的常用定价方法有（）。（多选题）市场竞争定价需求导向定价随行就市定价均衡价格定价成本覆盖定价试题答案：A,C,E60、 下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。（单选题）合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险合规风险一般独立于法律风险讨论试題答案：C61、 对合格外审机构的评估因素包括（）。（多选题）在形式和实质上均保持独立性具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系试题答案：A,B,C,D,E62、 个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。存款自愿存款保险制度存款实名制存款登记制度（单选题）试題答案：C63、 下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是（ （单选题）由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督所有外国银行机构都必须接受监督对资产按照风险程度给予不同的权重关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任试題答案：C64、 巴塞尔委员会于（）年修订出台了《巴塞尔协议II》，构建了资本监管的“三大支柱”。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z200120022003\o"CurrentDocument"2004试题答案：D65、 现场检查的主要作用有（ ）。（多选题）发现和识别风险降低监管成本提高监管实效性保护和促进作用评价和指导作用试题答案：A,D.E66、 按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（）。（单选题）试题答案：试题答案：A具有独立法人资格在中国证券业监督管理委员会处登记注册经相关监管机构批准具有独立法人资格在民政部门登记注册试题答案：B67、 基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是（）.（单选题）现场审计非现场审计现场走访自行査核试題答案：B68、 按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。（单选题）业务品种期限支取方式流动性试題答案：C69、 根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（）＜（单选题）执行个人存款实名制向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动出售个人金融信息70、 2007年至今，信托业持续、快速发展，信托制度优势和良好的经济发展环境包括（）。（多选題）跨境优势跨界优势灵活优势收益优势宏观经济环境试题答案：B,C,E71、 下列关于贷款测算的公式中，正确的是（ ）。（单选题）营运资金量=上年度销吿收入X（1+上年度销吿利润率）X（1-预计销传收入年增长率）/营运资金周转次数营运资金周转次数=360/（存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转夭数）c.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入x（1+上年度销售利润率）x（1-预计销传收入年增长率）/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入X（1-上年度销售利润率）X（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金试题答案：D72、 支票的当事人有（ ）。（多选题）出票人付款人承兑人收款人代理付款人试题答案:A,B.D73、实施行政许可的具体内容有（）°（多选题）机构准入许可业务准入许可人员准入许可高级管理人员退出许可股东变更审查试题答案：A,B,C,E74、 商业银行主要涉及的担保方式有（）。（多选题）连带责任保证信用证抵^早质押试题答案:B,D,E75、 根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。（单选题）应要求借款人追加担保应要求另外增加项目发起人应要求借款人追加完工保证金应要求项日发起人配套追加不低于项日资本金比例的投资和相应担保试题答案：D76、 下列关于同业业务的表述中，正确的有（）。（多选题）同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独立二级科目进行管理核算买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期口将该项金融资产返售或回购的资金融通行为买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高的流动性的金融资产同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算试题答案：A,B,C,D77、 下列关于金融犯罪的说法中，错误的是（）。（单选题）金融犯罪主体只能是个人金融犯罪是一种图利犯罪金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两类有的金融犯罪具有非法占有目的试题答案：A78、 下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。（单选题）自营性个人住房贷款公积金个人住房贷款委托性组合贷款个人组合贷款试题答案：B79、 转移性支出的传导机制为（）。（单选题）通过“税收一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方通过'‘财政收入一国库一经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方通过“财政收入〜国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方通过“经常性收入一国库一经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方试题答案：C80、下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有（）。（多选题）实行商户实名制不得设定虚假商户不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检査要求对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核对中介类、公益类、低扣率商户应。当从严审核试题答案：A,B,C,D,E81、 按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（）。（单选题）具有独立法人资格在中国证券业监督管理委员会处登记注册经相关监管机构批准具有独立法人资格在民政部门登记注册试题答案：B82、 银行业从业人员可以从事的行为是（）。（单选题）向反洗钱监测中心报送可疑报告参与非法集资、地下钱庄利用内幕信息进行交易操纵市场试题答案：A83、 巴塞尔委员会于（）年修订出台了《巴塞尔协议II》，构建了资本监管的“三大支柱”。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z2001200220032004试题答案：D84、 2013年起施行的《商业银行资本管理办法（试行）》在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为（）类。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z567\o"CurrentDocument"8试题答案：C85、 我国银行结算账户是指（）。（单选题）人民币单位协议存款账户人民币定期存款账户单位通知存款账户人民币活期存款账户试题答案：D86、 下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是（ ）。（单选题）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行保证商业银行发展战略和经营目标的实现保证商业银行控制制度的有效性保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时试题答案：C87、 金融市场最主要、最基本的功能是（）。（单选题）融通货币资金调节经济优化资源配置D.风险分散与风险管理试题答案：A88、 现阶段我国货币政策的操作目标是（ ）。（单选题）基础货币货币供应量流通中的现金金融机构的库存现金试题答案：A89、 下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是（ ）。（单选题）对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人査询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则试题答案：D90、 下列关于金融市场的表述中，正确的有（）。（多选题）金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场一级市场是金融市场的基础环节，主要发挥融资功能现货交易是交易协议达成后，立即办理交割的交易公开市场一般是有组织的交易场所，如证券交易所、期货交易所等试题答案：A,C,D,E91、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括（ ）。（单选题）具体管理方式相同按存款期限都可分为活期存款和定期存款按客户类型都可分为个人存款和单位存款都是存款人将资金存人银行的信用行为试题答案：A92、 商业银行合规文化的实现途径有（）。（多选题）树立“合规从高层做起”的理念树立"主动合规”的理念树立“合规人人有责”的理念树立“合规创造价值”的理念树立“有效互动”的理念试题答案：A,B,C,D,E93、 银行本票见票即付，其提示付款期限为（）。（单选题）10B20日1个月2个月试題答案：D94、 根据发行人的不同，债券的分类不包括（）°（单选题）企业债金融债股票国侦试题答案：C95、互联网保险要遵循（）原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全，信息安全和资金安全。（单选题）严密性、保密性和稳定性安全性、保密性和稳定性严密性、内控性和稳定性安全性、内控性和保密性试题答案：B96、 2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（）。（单选题）英格兰银行大英汇丰银行金融服务局英国财政部试题答案：C97、 金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存（ ）年。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z135\o"CurrentDocument"8试题答案：C98、 财政政策工具主要包括（ ）。（多选题）税收国债利率公共支出政府投资试题答案：A,B,D,E99、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常釆用（）方式。（单选题）私募间接公募间接发行公募试题答案：A100、 在履行尽职调査环节后，相关部门及人员应该完成（）。（单选题）电子档案书面报告网站公示发放通知试题答案：B101、 根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。（单选题）动态关注借款人重大预警信号提前收贷追加担保调整贷款定价试题答案：D102、就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在（）。（多选题）账户管理印章管理柜员管理流动性管理现金库箱管理试题答案:A,B,C,E103、 公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资人股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（）。（单选题）第三方支付业务股权众筹业务P2P业务平台融资业务试题答案：B104、 下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（）。（单选题）银行多使用积数计息法计算定期存款利息银行多使用积数计息法计算活期存款利息银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息试题答案：B105、 下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（）°（単.选题）向高级管理层提交的全面审计工作报告内部审计部门开展异地审计的，成同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派岀机构内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真査处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况外部中介机构对银行的审计报告试题答案：A106、 （）是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。（单选题）授信额度授信限额授信规模授信能力试题答案：B107、 某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（单选题）声誉风险市场风险战略风险法律风险试題答案：A108、 下列关于商业银行开展金融创新活动的说法中，正确的有（）。（多选题）应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定应做到'‘认识你的客户”“认识你的交易对手”“认识你的业务”“认识你的风险”应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则试题答案：A,B,C,E109、 下列不属于常见的银行表外信贷业务的有（ ）°（多选题）票据承兑贷款承诺证券的分销互换及套期保值业务代客买卖证券试題答案：C,D,E110、 常备借贷便利的主要特点包括（）°（多选题）是中央银行与金融机构“一对一"交易，针对性强由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求巾请交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构其对象只是全国性商业银行主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求试题答案:A,B,C111、 商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）° （单选题）40%35%30%45%试題答案：B112、 客户风险管理机制的内容包括（ ）。（多选题）建立专业化的信息与风险研究机构建立起完备系统的客户管理信息档案收集和整理客户系统信息及时把握客户需求的变化建立客户风险管理负责制度试题答案：A,B,C,D,E113、 一般来说，中央银行提髙再贴现率时，会使商业银行（）。（单选题）提高贷款利率降低贷款利率贷款利率升降不确定贷款利率不受影响试题答案：A114、 财政用于资本项目的建设性支出是（ ）。（单选题）公共支出购买性支出转移性支出政府投资试题答案：D115、 《中国内部审计准则》的施行时间是（）。（单选题）2013年8月1日2014年8月1日2013年1月1日2014年1月1日试題答案：D116、 关于项目融资业务，下列表述中错误的是（）。（单选题）项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式试题答案：A117、 下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。（単选题）有权査询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户对银行业金融机构的萤事，监事和高级管理人员实行任职资格管理有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审査试题答案：C118、 银行营销组织中，分行具有的职责不包括（）。（单选题）分销渠道建设本区域的广告策划与宣传全国市场定位分析协调、推动营销试题答案：C119、 大额存单期限包括（ ）.（多选题）6个月TOC\o"1-5"\h\z1年18个月2年8年试题答案：A,B,C,D120、 下列属于内部控制活动的措施的有（ ）。（多选题）不相容职务分离控制授权审批控制会计系统控制运营控制绩效考评控制试题答案:A,B,C,D,E121、 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。（单选题）具备监管部门要求的行业资格商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法试题答案：B122、 货币政策由（）和货币政策工具两部分构成。（单选题）财政政策目标利率政策目标基本政策目标货币政策目标试题答案：D123、 贷款基本要素主要包括（）。（多选题）贷款利率信贷金额借款主体信贷产品信贷期限试题答案：A,B,C,D,E124、 金融企业批量转让不良资产的范围包括（）。（多选题）按规定程序和标准认定为次级、可疑类的贷款抵债资产己核销的账销案存资产按规定程序和标准认定为损失类的贷款关注类贷款试题答案:A,B,C,D125、 下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（）。（单选题）经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线高级管理层应及时向萤事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向萤事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断髙级管理层管理合规风险的有效性试题答案：A126、 《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。下列选项中，符合这一要求的有（）。（多选题）内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职贵承担直接贵任萤事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职贵，未及时落实整改承担直接贵任监事会负责监督和评价董事会，高级管理层及其成员内部控制职责和经营计划的履行情况内控管理职能部门应当对未适当履行监督检査和内部控制评价职责承担直接责任试题答案：A,B,C,E127、 商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。（单选题）试题答案：试题答案：A试题答案：试题答案：AA.TOC\o"1-5"\h\z一二四试题答案：C128、 在贷款资产分类中，下列贷款至少应分为关注类的有（）°（多选题）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良改变贷款用途借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还本金或者利息逾期试题答案：A,B,C,D,E129、 下列关于存款的说法中，正确的是（）。（单选题）定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低个人通知存款可以按照储户需要随时支取教育储蓄存款的利息征税税率为5%教育储蓄存款本金最高限额为2万元试題答案：D130、 根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。（单选题）临时检查后续检查全面检査稽核调査131、 根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，商业银行的理财产品可以分成（）。（多选題）保证收益理财产品综合理财产品保本浮动收益理财产品理财顾问产品非保本浮动收益理财产品试题答案：A,C,E132、 下列属于加强金融教育与金融消费者权益保护的举措有（）。（多选题）完善金融消费者投诉管理机制强化普惠金融宣传加强金融知识普及教育加大金融消费者权益保护力度培育公众金融风险意识试题答案:A,B,C,D,E133、 关于风险，下列说法中，错误的是（）。（单选题）风险即损失风险是未来结果的不确定性风险是未来结果对期望的偏离风险是损失的可能性试题答案：A134、 （）的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。（单选题）营销评价系统效益评价系统绩效评价系统客户评价系统，试题答案：C135、 企业集团财务公司自营证券投资业务和受托证券投资业务必须相互分离，具体包括（）。（多选题）自营业务与受托业务应分别建账、分别核算受托证券投资业务的决策必须与自营业务相对独立受托证券投资业务的证券账号及资金账户必须独立于自营业务自营业务可以委托他人开立证券账户及资金账户不同委托人的证券账户及资金账户必须相对独立试题答案：A,B,C,E136、 根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监督萤事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。（单选题）内部审计部门股东大会监事会外部审计部门试题答案：C137、 跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为（）。（多选题）光票托收凭承兑交单凭付款交单金融票据随商业单据的托收商业单据不附金融单据的托收试题答案：D.E138、 克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。（单选题）市场风险国别风险信用风险操作风险试题答案：B139、 债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。（单选题）到期收益率即期收益率持有期收益率名义收益率试题答案：B140、下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。（单选题）全而的风险管理范围全新的风险管理体系全程的风险管理过程全员的风险管理文化试题答案：B141、中国银监会于2011年出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）来考核商业银行贷款损失准备的充足性。（多选题）贷款覆盖率拨备到账率贷款拨备率D.拨备覆盖率贷款回收率试题答案：C,D142、 根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为1.5万户，符合申贷条件的当年小微企业巾贷客户数为3万户，则该市小微企业屮贷获得率为（）°（单选题）10%50%20%60%试题答案：B143、 根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次级类的是（）°（单选题）逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益改变贷款用途借新还旧同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良试题答案：A144、 我国银行业消费者权益保护的主要内容有（）。（多选题）为消费者提供各种服务开展消费者金融知识教育完善消费者投诉管理做好消费者信息管理履行信息披露要求试题答案:B,C,D,E145、 当前我国普恵金融的重点服务对象不包括（）。（单选题）A.农民城市白领小微企业贫困人群和残疾人试題答案：B146、 下列属于核心一级资本的有（ ）o（多选题）普通股资本公积一般风险准备超额贷款损失准备二级资本工具及其溢价试题答案:A,B,C147、 某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出暈为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（）。（单选题）流动性缺口率存贷比流动性覆盖率流动性比例试题答案：C148、 贷款人有（）情形之一的，中国银行业监督管理委员会可釆取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。（多选题）贷款调査、审査未尽职的未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的借款合同采用格式条款未公示的迁反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的试题答案：A,B,C,D,E149、 根据《中华人民共和国行政强制法》，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有遵守程序规定的是（）。（单选题）某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员试題答案：A150、 下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。（单选题）保护银行业合法权益非现场监管实施行政许可现场检査试題答案：A151、 对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行（）。（单选题）合理定价正确计量提前防范事后补救试题答案：A152、 财务公司的负债业务不包括（ ）。（单选题）委托贷款吸收成员单位存款同业拆入发行金融债券试题答案：A153、 金融工具列报包括（ ）.（多选题）金融工具分类金融工具列示金融工具披露金融工具确认金融工具计量试题答案:B.C154、 产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于（ ）.（单选题）产业技术政策产业结构政策产业布局政策产业组织政策试题答案：B155、 某银行正在办理一笔农户贷款业务，对该项业务的风险管理进行讨论：风险经理小王认为可以通过适度提高贷款利息水平覆盖风险:小刘认为可以通过要求该农户买人身意外保险降低风险；小陈认为农户业务风险水平过高不应该办理该业务；小纪认为可以通过多办理几家从事不同种养殖行业的农户来降低风险；小曾认为应该找其他农户为该笔业务提供担保。下列选项中，对以上风险策略分析正确的包括（）。（多选题）小曾的风险策略属于风险分散小陈的风险策略属于风险转移小王的风险策略属于风险补偿D.小纪的风险策略属于风险分散小刘的风险策略属于风险转移试题答案：C,D,E156、 下列情形中，信托无效的有（）。（多选题）没有明确的受益人专门以讨债为目的设立的信托信托财产不能确定专门以诉讼为目的设立的信托信托日的损害社会公共利益试题答案：A,B,C,D,E157、 下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。（单选题）国债金融债券企业债券商业银行票据试题答案：D158、 王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：（1）在票据转贴现中，该行员工内外勾结盗取票据造成损失。（2）由于近期债券违约风险上升导致持有的债券信用利差扩大，债券价格下降造成损失。（3）由于交易对手流动性紧张,原来签订的合约面临不能履行的风险。（4）由于自身流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行的风险。下列对应的风险类型正确的是（）。（单选题）（1）操作风险；（2）市场风险；⑶信用风险；（4）流动性风险（1）操作风险：（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险（1）操作风险：（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险（1）法律风险:（2）信用风险：（3）流动性风险：（4）操作风险试题答案：A159、 根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属于商业银行萤事会管理市场风险的职责的是（）。（单选题）负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的陨职情况负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程督促高级管理层釆取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告试題答案：C160、 货币市场包括（）。（多选题）中长期债券市场票据市场回购市场股票市场同业拆借市场试題答案：B.C.E161、 根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行萤事任期的说法中，不正确的是（）。（单选题）董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年萤事任期期满未及时改选，或者萤事在任期内辞职影响银行正常经营或导致萤事会成员低于法定人数的，在改选出的黄事就任前，原萤事仍应当依照法律法规的规定，履行萤事职责董事任期届满，连选可以连任独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年试题答案：D162、 同业代付业务中，按照（ ）的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。（单选题）A.可靠性重要性可理解性实质重于形式试題答案：D163、 下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）°（单选题）办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则商业银行可以通过降低利率来吸收存款未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息试題答案：B164、 因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为（）。（单选题）流程风险系统风险人员风险客户、产品和业务操作风险试题答案：D165、 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。（单选题）经济调节功能货币资金融通功能优化资源配置功能风险分散与风险管理功能试题答案：C166、商业银行进行财务管理的日的是提高商业银行的（）。（单选题）资金运用成本资金营利能力创新能力资金运用效率试题答案：D167、 关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。（单选题）同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最K期限不得超过2个月试題答案：D168、 下列不属于金融穏定理事会成立后取得的重大进展的是（ ）o（单选题）督促修改国际会计标准加强微观审慎监管扩大监管范围加强激励机制的监管试題答案：B169、 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z12515试题答案：C170、 下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）°（单选题）商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%试题答案：B171、 银行职员小王负责所在银行流动性风险管理，小王想前瞻性地分析一些前景或事件对流动性风险的负面影响，下列情景或事件可以予以参考的有（）。（多选题）资产和负债集中度上升资产快速增长，负债波动性显著增加负债平均期限上升批发或零售存款大量流失批发或零售融资成本上升试题答案：A,B,D,E172、 II类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过（）元。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z10002000500010000试題答案：D173、 下列选项中，属于费率的是（）。（多选题）A.担保费B.承诺费承兑费银团安排费开证费试题答案：A,B,C,D,E174、 根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职贵的是（）。（单选题）作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训试題答案：A175、 不良贷款不包括（）类贷款。（单选题）关注次级可疑损失试題答案：A176、 下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（）。（单选题］财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种设立分支机构开办不涉及债权或者债务的中间业务更换高级管理人员试题答案：D177、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。（单选题）情感营销大众营销分层营销交叉营销试题答案：D178、 根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）°（多选题）商业承兑汇票政府承兑汇票银行承兑汇票交易商承兑汇票市场承兑汇票试题答案：A.C179、 建立良好的声誉风险管理体系的措施包括（）。（多选题）招募和保留最佳雇员确保产品和服务的溢价水平维持客户和供应商的忠诚度强化自身的可信度和利益持有者的信心吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力试题答案：A,B,C,D,E180、 对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。（单选题）贷款项日的盈利能力借款人的还款能力贷款的风险缓释措施借款人的还款记录试题答案：B181、 建立诚信挙报机制的好处不包括（）。（单选题）有利于加强合规管理绩效考核有利于降低信息不对称所带来的道德风险有利于员工之间的相互约束有利于合规文化的形成试题答案：A182、 我国的财务公司主要是为（）提供金融服务。（単选题）企业集团内部企业集团之间企业集团外部社会公众试题答案：A183、 企业集团财务公司发挥的基本功能包括（ ）0（多选题）集团资金结算平台集团资金监控平台集团金融创新平台集团金融服务平台集团资金归集平台试题答案:A,B,D,E181、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15%,预计2017年销售收入年增长率为10%,营运资金周转次数为5,根据《流动资金贷款办理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为（）万元。（单选题）459561759600试题答案：B185、 《商业银行风险监管核心指标》（银监发［2005189号）规定，商业银行累计外汇敞「I头寸不得超过资本净额的（）。（单选题）50%25%33%20%试题答案：D186、 银行损益是一种（）指标，是银行经营成本的最终反映。（单选题）综合性普遍性特殊性基本性试题答案：A187、 银行内部审计的目标不包括（）。（单选题）保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行改善风险管理、控制及治理过程的效果在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平改善银行业金融机构的运营，增加价值试题答案：B188、 货币政策的目标包括（ ）.（多选题）A.中介目标操作日标实际目标最终目标预设目标试题答案:A.B.D189、 下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。（单选题）合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险试题答案：D190、 投资组合决策的基本原则是（）。（单选题）期望收益最大化收益率最大化给定期望收益条件下最小化投资风险风险最小化试题答案：C191、 通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是（）。（单选题）具有单一法人的公司架构银保合作单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务业务主体在法人层面相互分离试题答案：B192、下列关于担保的说法中，正确的是（）。（单选题）

质押方式包括动产质押和不动产质押一般保证的保证人在债务人到期未履行债务时，必须先履行保证责任抵押合同成立与抵押权设立同时生效担保合同是主债权债务合同的从合同试题答案：D193、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）°（单选题）A.机会平等,惠及民生B.健全机制,持续发展D.市场导向,自由竞争防范风险,推进创新A.机会平等,惠及民生B.健全机制,持续发展D.市场导向,自由竞争防范风险,推进创新试题答案：C）o（单选题）194、下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是（）o（单选题）1家外国银行单独出资设立的外商独资银行1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行外国银行分行外国银行代理机构试题答案：D195、对合格外审机构的评估因素包括（）。（多选题）在形式和实质上均保持独立性具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系试题答案：A,B,C,D,E196、 政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（）。（单选题）政府投资商品、劳务购买福利支出发行国债试题答案：C197、 同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。（单选题）证券公司资产管理计划商业银行理财产品信托投资计划中期票据试题答案：D198、 根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法中，正确的有（）。（多选题）商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的舍规性负首要贵任合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质试题答案:A,B,C,D,E199、 下列选项有关中国银监会与外部审计机构的沟通，说法错误的有（ ）。（多选题）银行应健全委托外部审计的管理制度和流程，重视外部审计的意见和建议银行应该确保外部审计的独立性，不得对外部审计出具审计意见施加影响银行发现外部审计机构存在重大问题的，应及时终止委托并5年内不得委托其从事审计业务银行或外部审计机构単方要求终止审计委托时，银行不需要向银行业监管机构报备银行应该加强与外部审计机构的信息交流，及时发现并解决银行存在的相关问题试题答案：C,D200、 网点机构根据对客户定位的不同而存在差异，因此网点营销可以分为（ ）。（多选题）全方位网点机构营销渠道私人网点机构营销渠道法人网点机构营销渠道高端化网点机构营销渠道专业性网点机构营销渠道试题答案:A,C,D,E201、 根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。（单选题）金融企业出具的法律意见书采取的补救措施债务追收过程形成呆账的原因试题答案：A202、 2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将（）从监管指标中剔除。（单选题）速动比率流动比率借贷比D.存贷比试题答案：试题答案：C试题答案：试题答案：C试题答案：D203、 银行业务中不存在信用风险的业务是（）o信用担保贷款承诺代理收费贸易融资（单选题）试题答案：C204、 根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。（单选题）完备的管理信息系统完善的流动性风险管理策略、政策和程序有效的流动性风险识别、计量、监测和控制良好的整体经营管理水平试题答案：D205、 商业银行应当直接开展（）业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。（单选题）代理信用卡保理同业试题答案：C206、 合规是商业银行所有员工的共同貴任，并应从（）做起。（单选题）股东监事商业银行高层董事207、 商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z5年8年10年15年6试题答案：A208、 下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。（单选题）金融犯罪的主观方面只能是故意金融犯罪的犯罪主体只能是自然人金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类试题答案：B209、 根据《中华人民共和国信托法》，下列关于受托人的说法中，错误的是（）。（単选题）受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有受托人不得将信托财产转为其固有财产受托人可以是自然人试题答案：B210、 根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。（单选题）采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付釆用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手试题答案：试题答案：C试题答案：试题答案：C贷款人应当与借款人约定专门的项日收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付,以加强对贷款资金的支付实施管理和控制试题答案：C211、下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（）。（单选题）超越委托范围办理业务未经授权或超过权限擅自进行交易通过代理收付款进行洗钱活动销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售试题答案：C212、根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。（单选题）A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则试题答案：A213、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的（目标。（单选题）A.盈利性、流动性、持续性B.盈利性、持续性、安全性D.盈利性、流动性、安全性流动性、安全性、持续性A.盈利性、流动性、持续性B.盈利性、持续性、安全性D.盈利性、流动性、安全性流动性、安全性、持续性214、 按照监管规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。（多选题）具有良好的公司治理机制核心资本充足率不低于5%最近两年连续盈利贷款损失准备计提充足风险监管指标符合监管机构的有关规定试题答案：A,D,E215、 下列关于金融市场的表述中，正确的有（）。（多选题）金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场一级市场是金融市场的基础环节，主要发挥融资功能现货交易是交易协议达成后，立即办理交割的交易公开市场一般是有组织的交易场所，如证券交易所、期货交易所等试题答案:A,C,D,E216、 一般来说，货币市场融资的期限在（）。（单选题）1年或1年以内2年或2年以内3年或3年以内半年以内试题答案：A217、 根据《中国银监会现场椅查暂行办法》，采用现场检査的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（）。（单选题）稽核调査后续检査专项椅查临时检査试题答案：A218、 下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。（单选题）国债金融债券企业债券商业银行票据试题答案：D219、 根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》,本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。（单选题）应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况及时对本机构信用评级大幅下调应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告试题答案：D220、 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（），（单选题）保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益试题答案：C221、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，商业银行的理财产品可以分成（）。（多选题）保证收益理财产品综合理财产品保本浮动收益理财产品理财顾问产品非保本浮动收益理财产品试题答案：A,C,E222、 下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是（ ）。（单选题）相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程'等方面形成相互制约、相互监督的机制全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整试题答案：B223、 财政政策的功能主要有（ ）。（多选题）促进经济增长优化经济结构调节收人分配提高国民收入增加就业试题答案:A,B,C224、企业集团财务公司为我国金融发展的页献包括（ ）。（多选题）节省了企业集团的融资成本促进企业集团的产品销售防控企业集团资金风险丰富了金融机构体系催生了大型企业的财团意识试题答案:A,B,C,D,E225、 风险应对策略主要的基本类型不包括（）。（单选题）风险规避风险降低风险承受风险转移试题答案：D（单选题）226、 对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行（）。（单选题）合理定价正确计暈提前防范事后补救试题答案：A227、 中国金融债券发行的特殊性表现在（）°（多选题）发行债券筹集的资金用途常常有特别限制发行的金融债券数量大、时间集中、期次少发行方式大多釆取直接私募或间接私募金融债券的发行须经特别审批认购者以商业银行为主试题答案：A,B,C,D,E228、 境内机构经常项目外汇账户的限额统一釆用（ ）核定。（单选题）人民币美元英镑欧元试题答案：B229、 通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的（ ）。（单选题）风险预防风险化解消减风险转移风险试题答案：A230、 信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。（单选题）金融类公司股权投资自用固定资产投资实业投资金融产品投资试题答案：C231、 根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，信息科技外包可能产生风险，下列属于信息科技外包直接产生风险的是（）。（多选题）业务中断服务水平下降信息泄露科技能力丧失盈利水平下降试题答案：A,B,C,D232、 商业汇票的付款期限，最K不得超过（）个月。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z36912试题答案：B233、 网点机构根据对客户定位的不同而存在差异，因此网点营销可以分为（ ）。（多选题）全方位网点机构营销渠道私人网点机构营销渠道法人网点机构营销渠道高端化网点机构营销渠道专业性网点机构营销渠道试题答案：A,C,D,E234、 银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。（单选题）成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则试题答案：C235、 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（）。（多选题）商誉和其他所有无形资产必须从核心一级资本中全额扣除资本组成包括核心一级资本，其他一级资本，二级资本杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同储备资本要求为风险加权资产的2.5%,由核心一级资本来满足商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%试题答案：A,B,C,D236、 根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，下列关于资产管理产品合格投资者投资限制的说法中，正确的有（）。（多选题）投资于单只混合类产品的金额不低于40万元投资于单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于300万元投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元投资于银行保本浮动收益类产品的金额不低于5万元投资于单只权益类产品的金额不低于100万元试题答案：A.C.E237、 同业拆借市场的特点有（）。（多选题）期限较短参与者广泛，个人也可参与交易的主要是法定准备金流动性较强属于担保拆借活动试题答案:A.D238、 关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。（单选题）同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月试题答案：D239、 商业银行要科学考量中长期贷款的现金流、行业、项目类别、地区、项目规模等因素，合理确定中长期贷款的（）。（多选题）建设期延长期达产期还贷期总贷款期限试题答案:A,C,D,E240、 根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行萤事任期的说法中，不正确的是（）。（单选题）独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年萤事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年黄事任期期满未及时改选，或者萤事在任期内辞职影响银行正常经营或导致黄事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行萤事职责華事任期届满，连选可以连任试题答案：A241、 甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不淡，下列两人对密码管理的做法正确的是（ ）。（单选题）乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码试题答案：B242、 全面风险管理的要素不包括（ ）。（单选题）内部环境事项识别风险预防监控试题答案：C243、 下列选项中，不属于个人消费贷款的是（）。（単选题）个人耐用消费品贷款助学贷款个人汽车贷款个人住房贷款试题答案：D244、 货币经纪公司的服务对象是（ ）。（单选题）境外金融机构境内金融机构境内