银行核心综合业务系统介绍

银行核心业务系统介绍

——eCASIIMay2015目录☞2FIS是零售银行核心业务系统的市场领导者全球最大的金融及支付技术提供商连续4年在FINTECH排名中位列第一福布斯杂志评选的全球百家最具创新企业之一39,000+名员工,服务于100+国家的14000+家机构TotalCoreCustomersbyVendor,Year-End2010and20112013AiteGroupLLC.《GlobalCoreVendors:AProgressiveTransformation》JANUARY20132,800+个银行核心处理用户，包括全球排名前100家银行中的30家3核心业务系统包含的内容存款外汇资金支付贷款活期存款定期存款存款业务控制存款利率处理手续费处理账单和通知冻结挂失不动户管理透支、理财、现金管理借记/贷记处理个人/公司信贷人民币贸易融资组合贷款人行票据置换贷款小微贷款贷款产品参数账户形态转移产品工厂流程管理授信管理资金需求预测担保管理资产转让贷款核销账款保理支票银行本/汇票、商业汇票大额支付系统小额支付系统全国支票影像系统SWIFT国内国际汇兑委托收款托收承付买入返售业务卖出回购业务债券业务投资业务同业存单业务同业业务福费廷贴现业务抵债资产向央行借款资产支持证券ABS金融衍生品贵金属长期股权投资中间业务结售汇业务外币兑换旅行支票手续费处理平盘结售汇敞口查询结售汇平盘平盘外汇买卖外汇买卖平盘资金交割客户个人客户公司客户同业客户潜在客户客户信息管理客户关系管理客户额度管理客户统一视图客户信息查询客户综合账单身份联网核查客户提示管理集团客户管理综合管理机构管理、柜员管理、权限控制、现金管理、重凭管理、工作日历管理、利率、费率、汇率、税率、货币管理会计/总帐清算会计核算交易传票处理内部帐管理明细账管理清算处理头寸管理系统内资金往来业务外币业务核算帐务平衡检查多维总账会计科目管理日终、月终、年终处理股金管理公共部分产品管理、业务渠道管理、交易复核与授权、利息计算、安全机制、数据加密、交易冲正\冲账、脱机交易、参数设置管理、综合查询、业务风险管理（货币风险、国家风险、行业风险、客户风险、现金限额、股东风险、信用风险、流动性风险、市场风险、利率风险、汇率风险、新巴塞尔协议（BASELII））银行卡借记卡信用卡存贷一体卡综合卡卡产品管理卡管理密码管理账户关系管理限额管理特约商户管理积分计划管理费用管理交易处理后台管理eCAS核心业务系统发展历程1999200020012002200320042005200620072008200920102011201220131999年eCAS系统发布.中国民生银行新一代核心业务系統采用eCAS。2002年,在国內率先推出核心业务系统数据模型。浦东发展银行基於此模型实施了全國集中的核心业务系统項目,于2005年获得英國《銀行家》杂志「业务和技技术整合」大獎。2004年,光大银行选择eCAS系统实施全行的集中的核心业务系统，近一步提升了產品的数据模型,極大地提升了光大銀行的管理水准和业务水准。2007年,开发完成新一代核心业务系統产品eCASII。它以FIS的著名核心业务系統产品Profile為藍本,並继承eCAS自2002年以來的基础研发。2008年后,发布eCASII核心银行系統,並成功签约多家銀行。2013年,签约河南农信核心系统项目，实现在省级农信领域的突破。民生銀行揚州商業銀行綿陽商業銀行浦東发展银行南京銀行宁夏银行貴陽商业银行廈門商业银行常州商业银行中國光大银行江苏银行龙江银行广州农农村商业银行盛京银行河北银行2006年,eCAS加入FIS产品家族。贵州银行河南农信抚顺银行德阳商行丹东银行201420152015年,eCASII加入文思海辉产品家族。eCAS核心系统客户案例客户性质银行资产（亿）营业网点部署时间版本部署模块1全国性股份制商业银行浦东发展银行26847.007412003-09eCAS1柜面前端，

綜合前置

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核心后台2光大银行17333.46600+2005-08eCAS1核心后台3区域性(省会级)股份制商业银行宁夏银行620.00422003-05eCAS1柜面前端，

綜合前置

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核心后台，会计总账4南京银行2817.9280+2004-05eCAS1柜面前端，

綜合前置

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核心后台，会计总账5龙江银行1450.00150+2005-01eCAS1柜面前端，

綜合前置

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核心后台，会计总账6贵阳银行820.0090+2006-10eCAS1柜面前端，

綜合前置

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核心后台，会计总账7江苏银行5137.00460+2008-05eCAS1柜面前端，

綜合前置

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核心后台，会计总账8河北银行1000+772010-06eCASII柜面前端，

綜合前置

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核心后台，会计总账9盛京银行2230.001212010-10eCASII柜面前端，

綜合前置

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核心后台，会计总账10贵州银行600+522014-04eCASII柜面前端，

綜合前置

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核心后台，会计总账11地市级城市商业银行厦门银行700+362005-08eCAS1柜面前端，

綜合前置

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核心后台，会计总账12抚顺银行190+512011-04eCASII柜面前端，

綜合前置

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核心后台，会计总账丹东银行233.56502012-07eCASII柜面前端，

綜合前置

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核心后台，会计总账14德阳银行300+382012-08eCASII柜面前端，

核心后台，会计总账15绵阳市商业银行233.84322013-07eCASII柜面前端，

綜合前置

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核心后台，会计总账16农信及农村商业银行广州农商银行2105.706302010-01eCASII柜面前端，

綜合前置

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核心后台17河南农信6825.0653262014-11eCASII核心后台6eCASII产品的设计理念技术方面高效性：每秒处理交易>5000笔，每笔交易的响应时间<0.5秒；对于复杂的查询交易响应时间<3秒；稳定性：支持7*24*365不间断运行；易维护性：系统采用统一的设计理念、设计风格、编码规范等，遵循国际标准的软件开发规范，并且提供完善的系统设计、开发文档；易扩展性：系统技术架构采用组件化、模块化、参数化、高内聚、松耦合设计原则，支持快速的2次开发；，先进性：采用面向服务的SOA架构，业务数据和业务逻辑的分离；安全性：在数据传输、存储、数据一致性等达到通用标准要求；开放性：采用开放平台设计，采用独立于中间件平台、数据库平台的开发技术，支持横向和纵向扩展；业务方面全面涵盖国内标准的核心银行业务范围：包括：客户信息、资产、负债、银行卡、公共、支付结算、外汇、资金、会计总账、批处理、产品工厂等；以客户为中心的理念，支持银行基于完整的客户关系的决策方式，支持差异化的客户服务和定价；集成式产品工厂，通过产品特性组件进行产品装配；全面支持利率与费率市场化，满足银行业务未来的发展需要。良好的参数体系，通过参数调整完成灵活业务处理、业务创新和流程定制；提供标准、全面、完整的会计信息，本外币一体化、支持灵活的资金清算；满足银行精细化管理的需要，满足外部监管及报送的需要；支持多法人的组织架构和会计核算方式；eCAS2是一個完整的解決方案,包含了銀行核心、财务总账、綜合前置和柜面eCAS2采用C\S\S架构，拥有前、中、后三套独立完整的平台产品，全部采用开放平台设计，采用独立于中间件平台、数据库平台的开发技术，真正做到了“业务整合、流程再造和快速推出新产品”的设计目标。eCAS2柜面前端——圖形化前端產品，提供給櫃員使用，負責前端的展現和輸入；eCAS2綜合前置

——作為核心系統的門戶,是統一的交易接口和多樣化的服務渠道間的橋樑,實現業務渠道和客戶服務的整合。可以實現高櫃、低櫃、自助設備、銀聯、客服、網銀、手機銀行等服務渠道的前置业务逻辑,也可為代收費業務、支付業務、銀證業務、開放基金、外匯買賣等中間業務和週邊業務的前置系統；eCAS2核心后台

——eCAS核心業務系統的服務端開發和運行平臺,是服務端數據和交易處理的調度管理中心。核心后台負責提供包括客戶資訊、資產、負債、結算、公共管理等基本業務處理；eCAS2财务总账——独立的核心账务管理模块，负责会计记账，会计核算，多维总账等；eCASII整体业务架构

—以客户为中心、以产品为导向、以账户核算为基础外汇公司客户同业客户个人客户柜员权限管理机构凭证利率币种管理客户管理资金公共管理支付结算资产负债产品定制个人信贷业务公司信贷业务产品定制票据贴现承兑汇票保函业务委托及代理业务已核销贷款置换贷款个人定/活期理财凭证式国债对公定/活期银行卡开户销户存取转账冻结挂失放款核销计息还款展期逾期产品服务汇率费率银行承兑汇票商业承兑汇票银行本/汇票委托收款托收承付会计核算同城交换现代化支付内部账管理科目管理日间处理清算处理总账管理检查对账损益重估计提/结转同业存款同业拆借系统内资金结售汇外币兑换旅行支票现金工作日历产品管理交易复核和授权业务风险管理交易冲正/冲账代收代付财税库银农信银股金管理多货币会计结算年终处理eCASII产品功能清单（1）序号功能大项功能子项1客户信息客户信息建立【基本信息、证件信息、联系人信息、监护人信息】客户信息维护【提示信息、关系信息、不良信息、喜好及促销信息、异常信息、黑名单信息】客户关系管理【关系建立、查询、维护、解除】客户服务管理【签约信息、提示信息、综合账单、额度、客户级别、银企对账】客户综合查询【模糊查询、条件查询】客户统一视图客户合并2公共模块机构管理【机构信息、关系信息、层级管理、机构拆并、权限控制、业务管理、信息查询】柜员管理【柜员信息、日初日终、业务管理、信息查询、状态维护、密码管理、查询】权限管理和授权机制尾箱管理【类别类型、生成、启用、交接、上缴、碰库、封存】现金管理【尾箱管理、金库管理、现金解缴、伪变造币管理、长短款处理、取款预约、转入/转出待销帐、查询】凭证管理【客户凭证、柜员凭证、待销毁凭证、凭证出入库、印鉴卡管理、支付密码管理】收费管理【费率参数、费用优惠、费用计划、收费应用】利率管理【利率参数、利率计划、计息方式、利息计算】公共参数管理【参数维护、查询、生效】公共查询【账务查询、非账务查询、交易、余额、日志】代保管品管理柜员日初日终和机构日结股权管理10eCASII产品功能清单（2）序号功能大项功能子项3负债模块产品管理【维护、复制、删除、查询、组合产品设置、模糊查询】参数维护【额度、基本参数、凭证、账户、控制、杂项】存款开户【单位开户、个人开户、组合产品开户】基本功能【存、取、转、查询、账户信息维护、自动处理】特种业务【产品转换、凭证互转、批量开折、状态调整、利息试算、单户结息、强制结息、签约关系、分户账、账户保护、关联设置、自动支付、收费设置】存款销户【一本通销户、单位消户、个人消户】形态转移、批量销户，账户迁移集团账户【建立、解除、资金归集、资金下拨、头寸管理、查询】冻结控制【法定冻结、法定划扣、账户控制、质押划扣、强制划扣、冻结查询】存款证明【开具、回收、重打、查询】法人透支【透支设置、维护查询、账户还本、逾期转垫款】钱生钱【签约/修改/取消、查询、自动处理、】查询业务【账户查询、交易查询、登记簿查询、理财查询、积数查询、通知查询、综合管理视图】4银行卡卡凭证管理【出入库、调拨、领用、调剂、上缴、销毁】发卡管理【实时发卡、批量发卡、事后补卡、卡号管理】换卡和销卡【实时换卡、事后换卡、个人销卡、单位销卡】卡特殊业务【密码、解锁、密码信打印、持卡证明】卡模块费用管理【年费管理、收费管理】电子现金应用【账户管理、圈存圈提、消费、错账处理、对账和清算、杂项处理】数据准备系统【数据分组、模板定义、数据导入】11eCASII产品功能清单（3）序号功能大项功能子项5资产模块贷款产品管理【产品参数管理、产品维护、产品复制】产品管理【维护、复制、删除、查询】贷款开户【一般、特殊、自助】贷款发放【一次性、多次、周期性、定制计划放款】贷款还款【柜面、批量、贴息】贷款形态转移【自动转移、强制转移、强形态回转】贷款核销、贷款核销归还贷款罚金收取、质押账户强制还款贷款本金调账、贷款利息调整、贷款罚金调整贷款展期【预展期、部分展期、展期取消、逾期贷款展期】贷款产品变更贷款机构转移【单笔转移、批量转移】贷款资料变更【担保方式调整、利率调整、还款方式调整、结息方式、结息账号、还款账号等调整】贷款查询业务【概要查询、明细查询、组合查询】贷款试算业务抵质押物【登记、出入库、贷款关联、查询、风险敞口】抵债资产【登记、入账、处置、维护、查询、风险敞口询】银承汇票【开户、修改、退回、挂失、解挂、备款、销记、打印、查询】贴现【开户、票据处理、收回处理、转垫款】12产品功能清单（4）序号功能大项功能子项6支付结算结算业务【银行本票、银行汇票、城商行汇票、同城票交、系统内转账、查询查复业务、结算签约管理、结算公共查询】支付业务【普通贷记往账业务、普通借记往账业务、小额实时往账业务、批量借贷记/集中代收付业务、来账处理业务、特殊报文业务、对账及特殊处理业务、支付公共查询业务】财政支付【参数管理与查询、系统管理与查询、额度管理与查询、会计处理与管理、上传文件与管理、报表打印与管理】7外汇外汇交易【自营汇兑、代理兑换、货币兑换、兑换套利、远期兑换交易、外汇掉期】国际结算【信用证、进出口托收/光票托收、汇入/汇出款、进出口担保/货运担保、境外付款代理/信用证转让】报文清算【报文收取、解析、结算、调配、核销、报文自动汇编、核实、发送，密押管理】国内外币支付【往帐业务、来帐业务、查询查复业务、对帐业务】8资金系统内拆借【下拆、下拨、登记、调整、自动处理、提前支取处理、展期处理】系统外拆借【同业拆借、会计核算、账务处理、本息核算、拆新还旧】债券投资【登记簿、计息、计提、摊销、公允价值调整、减值准备、交割登记处理】债券回购【登记簿、账务核算】9核算/清算账户管理【内部帐开户、信息查询/修改、销户、重启】会计记账处理【正常记帐、红蓝字冲补帐、多借多贷、表外记账】会计抹账处理【冲账、抹帐】综合查询【机构、头寸、科目、会计分录、实时余额】参数统一化管理【参数管理、会计分录维护、报表定制】内部资金【上存、下拆、查询】13以客户为中心详尽的客户信息基本信息识别信息、姓名、国别、客户分类、偏好…客户关系集团关系、控股关系、家庭关系、担保关系…风险信息黑名单、帐户不良、客户异常…证件信息证件类型、证件号、有效期、发证机关…帐户信息存款、贷款、客户经理、帐单、备注…信用信息综合额度、信用评级、担保数据、财务报表…服务与签约签约客户、签约帐号、签约类型…联系信息联系人、地址、邮编、电话、Email…以客户为中心（客户统一视图）客户拥有的账户信息：以客户为中心（客户统一视图）客户的签约情况：以客户为中心（客户统一视图）客户的授信额度信息：以客户为中心（支持丰富的客户关系）客户关系类型客户与客户：母子、控股、集团、股东、合作、雇佣、夫妻、抵质押客户与客户经理：固定金额、账户比例参数化针对每个客户关系类型，可以定义其所属的参数，如关系成员数量的最大值、最小值，对应的关系权限(上下级、平级)等等。多样性两个客户之间可以建立多种客户关系每种客户关系由主导客户作为关系起点，其他成员客户以主导客户为中心而建立可以通过主导客户或成员客户多入口进行查询关系信息。客户关联关系客户与账户关联关系帐户关联关系关联操作和签约集团关系合作关系家族关系抵质押关系支持交叉定义支持交叉关联…自有账户共管帐户联名账户担保账户一号通一本通一卡通…关联帐户主从账户组合账户集团账户存贷合一…理财划转约定转账关联保护透支转账资金归集资金下拨头寸管理…客户关系类型参数表客户与客户关系信息表客户账号对照表一号通账号登记簿客户账号序号表客户账号合一登记簿负债组定义账号-客户号关系贷款账户联名信息表贷款账户保证信息表以存抵贷抵款登记簿账户保护关系签约登记表集团客户帐户资金设置登记簿个人定期账户汇款登记薄约定转账登记薄账户保护登记薄理财账户签约登记簿约定转帐签约/撤销登记簿以客户为中心（支持复杂的关联关系）以客户为中心（支持客户差异化定价）利率支持按地区、机构设定基准利率。支持按照客户群体（员工客户、客户级别、卡类型）、交易提供利率优惠浮动。费率支持按照客户级别、卡类型进行费率优惠。支持按照地区、机构、渠道、客户制定收费计划汇率支持按照客户级别、客户、账户、交易进行汇率优惠支持按照日期段、币种、业务品种进行优惠客户类型00-同业客户01-对私客户02-对公客户03-潜在客户客户级别00-全辖重点客户01-区域级重点客户02-一般客户03-重点营销客户10-睡眠客户11-一般客户12-紫金客户13-黄金客户14-白金客户其它员工灵活的存贷处理22模块简要说明开户统一开证个人开户对公开户组合开户销户个人对公销折基本功能负债转账账户维护日常查询统一存款统一取款自动处理业务服务冻结扣划特殊存取挂失补开存款证明账务冲补关联设置状态转换集团客户代理业务债券业务理财服务卡管理

签约服务存款证明收费设置自动支付通知服务账户保护……参数管理产品参数基础参数产品展示产品复制产品新增产品维护产品发布交易检查杂类参数凭证种类负债模块围绕负债产品的整个生命周期，提供了负债产品本外币业务所需的全部功能。开户、销户、存、取、转、查等业务，通过一套统一的流程实现，业务人员只需要在使用的交易里，选择适用的产品即可，简化了负债业务日常操作流程。23存款——业务功能控制存款产品支持多币种利率、计息方法、结息周期、额度、汇率等支持分币种设置钞汇处理、启存金额最低、最高余额手续费等支持差异设定存期、利率方式、计息方法支持固定利率、浮动利率、一户双利结息周期、利息支付方法支持早起息、晚起息参数控制利息税产品层，客户层，帐户层多维度设置限额检查设置单笔和累计额度等参数分渠道设置支持设定存款透支额支持透支额度与授信额度关联参数控制透支有效期、超额透支、还款宽限期、逾期转贷款等按产品设定核算科目，包括本金、利息、手续费等一个产品可以定义一种或多种核算类型核算类型在开户时选择存入/支取控制参数化产品是否允许存、取（包括提前支取）操作限定取款条件，当条件不满足时，可计收罚金可限定时间、金额、提前支取的次数、免罚次数等提供多种对账单,参数定义周期,打印方式多样支持短信、EMAIL等通知服务交易支持多种渠道使用可定义手续费种类和费率，允许个性设置参数控制产品到期是否续存、续存方式、转存后是否更换产品、提前销户等属性允许设定续存宽限期、宽限期利率调整方式参数控制定义节假日处理方式币种控制透支控制限额控制利息控制存取控制续存控制会计核算服务控制账户体系和子账户序号eCASII核心业务系统支持层次化的账户体系支持实体账户管理和非实体账户管理，实体账户余额改变通知会计记账，非实体账户余额改变只更改余额不记账。非实体账户上有一个管理级的实体账户统一处理非实体账户的会计账务，对外实时体现下属非实体账户的轧差余额，账户上的限制处理对应产品参数，非实体账户根据管理实体账户计息，结息时根据比例分配到下属非实体账户。子账户序号客户账号与子账户序号唯一确定一个系统账号。子账户序号规则如下：各币种活期主账号顺序号区间：0001-0999活期专户顺序号区间：1000–2999，注：活期专户也须按币种设立顺序号定期户顺序号区间：3000-9999组合账户顺序号区间：0001－9999不区分定期活期，按开户先后顺序25业务场景实现说明集团客户下辖5个分公司在银行开立一个主账户，分公司开立5个虚账户，主账户支持按个性化比例向各个虚账户下发、上收资金以及独立计结息，同时主账户支持对各分账户进行差异化的账户控制功能客户的需求是一个典型的“主实子虚”集团账户，eCASII支持开立这样的账户，主、子户可以实现如下功能：主、子二级关系，下挂任意账户（如活期、定期），通过四位子户序号表示利率管理灵活，可以按照单户管理，也可以实现利息池功能（如：所有子户按活期计息，主户按照协定利率分层，利差归主户）主户出所有子户的交易明细（按照所有子户交易发生顺序），子户有自己的交易明细账户上的限制处理对应产品参数可以实现只有行内可见（即银行代为企业入帐）、也可行外通过主帐号+子户序号可以入帐，自动入帐（人行可通过支付系统监监管到）；存款——灵活的利息处理积数系统可以每日计提计算账户积数，也可以动户滚积数。计息方法

系统按账户余额或计息期间内的平均余额计息；可按存期靠档计息，可按金额分层(支持2层以上)计息，可按存期+金额靠档计息(矩阵计息法)。支持倒起息和晚起息，支持利率存期和账户存期不一致。产品分为期内利息，逾期利息（定期使用），透支利息。支持参数设定存期、利率方式、计息方法。利息支付方式支持利息本金化、利息转到指定账户和柜台上取利息等支付方式。系统期内利息与透支利息分开计、结息。利息税支持对产品设置是否计利息税标志。可国别定义利息税率，设置生效日；系统自动扣除利息税，出具利息税报告，支持分段计税。27存款——特色业务介绍特殊业务销户处理关联账户、签约检查、结息处理、自动找零、挂失销户……冻结控制支持账户冻结和金额冻结，账户借方冻结、贷方冻结及封闭冻结，允许同一账户上存在多重冻结，支持多种冻结原因（司法冻结、质押冻结、存款证明等冻结）理财应用“钱生钱”、薪增利、智能通知存款自动转账理财划转、约定转账、账户保护特色账户法人透支账户额度申请、复核生效（实时生效、定时生效）、透支发放（取款）、透支还款（存款）、透支转垫款、透支结息、辅助功能（额度冻结、维护等）。存贷合一产品存款帐户与贷款帐户关联，组合账户财政零余额组合账户、房屋买卖账户、单位定期一号通、单位外币组合账户母子户主、子二级关系，下挂任意账户（如活期、定期），通过四位子户序号表示利率管理灵活，可以按照单户管理，也可以实现利息池功能（所有单户按活期计息，总户按照协定利率分层，利差归总户）主户出所有的交易明细（按照子户交易发生顺序），单户有自己的交易明细可以实现只有行内可见（即银行代为企业入帐）、业务发展需要（行外通过主帐号+子户序号可以入帐，自动入帐，人行可通过支付系统监监管到）特色服务协议存款起存金额、存款期限、利率设置、计息方式、结息方式等个性化设置协定存款一个账户、一个余额、协定留存额、两个利息积数、两个利率理财划转理财划转、约定转账、账户保护集团理财归集、下拨、头寸管理、综合查询28资产模块内部关系贷款处理流程的完整控制信贷录入

会计复核

贷款放款

贷款计息

贷款还款

贷款结清/逾期/展期

形态转移

贷款核销

核销归还贷款——灵活的放款设置贷款放款柜面手工放款批量自动放款周期性放款定制放款计划放款控制入开发商账户入借款人账户入内部账户31贷款——灵活多样的计息方式贷款——计息功能每日计息按指定的利率和计息方式每天计算应收息，可即时反映每一时点对客户的应收息；可实现每日计提，精确核算银行损益；贴息

贴息区间支持指定日期执行（不按期数）多个贴息账户同时为一笔贷款贴息每个账户的贴息比例、贴息起止日期不同等停息控制贷款支持多层次的停息控制：全部停息，停计复息，复息停计利息；计息明细系统登记了贷款利息计算的所有历史过程，可随时根据计息历史明细说明贷款当前应收息的产生缘由；贷款——支持利率分段利率分段可以将整个贷款周期分成多段，每段执行不同的利率类型、执行利率；可用于现在多家银行推行的‘先固定后浮动’的贷款品种；20102015202020XX利率分段举例按年下浮-15%固定利率8%。。。。。。固定利率6%贷款——灵活丰富的还款方式基本还款方式利随本清分次付息一次还本等额还款等本还款等额累进等比累进移动按揭:即本金分段，将贷款的本金按照贷款期限分成多段，每段指定一定的还款金额。自由贷:即多频还款，本金、利息执行不同的还款周期。气球贷:即保留金额，保留部分金额不参与每期的还款计划，到最后一期归还。定额贷:不论贷款金额、期限、利率等的变化，可按客户指定金额每期还款。万能定制:支持还款期限定制，正常还款计划定制，提前还款预约定制。贷款举例—灵活丰富的还款方式-气球贷贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还。选择较短的贷款期限（如1年），但可以选择一个较长的期限（如3年甚至更多）来计算月供，减少月供压力贷款举例—丰富的还款方式-轻松假日计划农行“轻松假日计划”：即借款人可以与农行约定一个“假期”（单次假期最长２４个月），在这个“假期”内，借款人只需支付贷款利息，暂时不用归还贷款本金，等“假期”结束，再按一定方式归还贷款本金贷款举例—灵活丰富的还款方式-移动按揭根据借款人的收入成长曲线，而定制最适合的购房还款计划贷款——抵质押物管理出入库管理可按单份或汇总对抵押与质押品信息、估价值、期限进行登记，维护及查询支持行内、行外凭证的质押支持抵质押物的机构转移风险管理支持金额冻结、凭证控制等控制方式支持多个抵质押物编组管理，统筹使用支持质押账户的强制扣划支持外币质押帐户自动平盘校验抵质押物期限、可用金额与关联业务之间的关系，当估价低于其押标金额的合计时，提供风险敞口的警告通知与查询统计一对多多对一关联贷款临时出库结清出库强行出库抵质押物登记入库修改贷款——特色功能“特色产品功能为客户提供了广泛的选择空间，并且还可以不断扩展和增加”承诺贷款循环贷款借新还旧逾期贷款展期以存抵贷产品工厂41eCAS2业务特点——产品工厂负债资产银行卡理财……理念先进:借鉴国外先进系统Profile产品工厂理念；产品线完善:在Profile系统中产品工厂（存款、贷款）的基础上，又整合了国内银行业的产品需求，增加卡、理财等产品线；产品本土化:保留Profile产品工厂先进功能，增加同业产品特色，符合国内银行监管，适应国内银行操作习惯管理功能:产品的适用范围、发布以及撤销等管理；业务处理:整合抽象出的各种功能对象、业务组件、业务参数等风险控制:各种风险属性、业务规则、限额范围控制等产品线范围产品工厂特点功能范围组装IntegrateeCAS产品工厂——构件组装业务模型抽象Abstractbusinessmodel组件装配Componentassembling产品配置Productconfiguration账户应用Accountapplication利率interestrate期限Period存取控制Saving&DrawingControl费用fees其它Other负债帐户Liabilityaccount贷款帐户Loanaccount其它账户

Otheraccount产品Product产品工厂——通过参数化定义完整配置新产品，无编码需要，快速向市场推出产品eCAS2中的产品管理产品删除——用于从产品库，删除指定产品号的产品。删除后的产品将不能再投入使用。产品模糊查询——用于根据前台输入的条件，不定项组合查询负债产品库系统，取得产品基本信息。组合产品设置——用于对产品库中任意一个或一个以上的单一产品进行组合，设置成一个新产品。并可单独设置每个子产品的开户数量和子产品账户序号规则（指定序号、1开始顺序排列）等参数。产品复制——用于给指定产品号，复制系统中已有产品信息，生成该产品号下的产品信息。新产品信息需要通过产品维护交易进行维护，完成产品定型。产品维护——在零部件层，按产品可选特项对各零部件进行设置，确定后进行组装，形成具备具体特性的最终发售的产品。可以对产品（负债）涉及所有特性，包括：会计核算、凭证、利率、计提、付息、透支、到期、续存、存入、支取、收费、处罚等进行维护。产品复制产品删除产品参数维护产品信息查询组合产品设置新产品产品发布eCAS业务特点——产品工厂之贷款产品（例）贷款产品工厂对贷款业务的开户、期限、发放、归还、展期、形态转移、核销、利率、计息、收息、复息、罚息、结转、形态转移、科目变更、收费、客户通知、产品的适用机构等实行参数化设置。eCAS业务特点——产品工厂（贷款产品还款要素）eCAS业务特点——产品工厂（账户驱动）账户

产品号、存期等产品利息计算凭证处理收费到期约定转存发放展期开户交易根据输入的产品号、币种、期限等信息确定具体产品帐户会把产品中定义的参数全部继承下来，形成该帐户的具体业务属性凭证处理、利息计算、计提、付息、透支、收费、罚金控制、起存控制、存入控制、支取控制、到期、续存、约定转存…某些帐户属性允许进行修改这些属性会驱动帐户的后续动作发放利率计提付息收费罚金控制还款控制到期展期额度抵质押物形态转移结清核销eCAS2业务特点——产品工厂之负债产品负债产品常规定义凭证设置利率设置计提设置付息设置到期设置透支设置续存设置余额控制存入控制支取控制约定转账控制处罚设置收费设置产品工厂——负债产品设置产品工厂——负责产品参数表50产品工厂——负债产品参数表51产品工厂——负债产品参数表52eCASII支持的存款类业务品种单一产品对私产品对公产品同业产品个人活期

单位银行结算账户

境内同业存放活期款项

个人支票存款

单位定期

同业存放清算款项

个人定活两便

单位通知存款

境外同业存放活期款项

个人通知存款

单位一天理财

境外同业存放活期

个人整存整取

单位七天理财

境内同业存放定期款项

个人零存整取

单位免预约通知存款

境外同业存放定期款项

个人教育储蓄

协议存款

境内同业通知存款

个人整存零取

协定存款

境外同业通知存款

个人存本取息

财政性存款

同业存入活期保证金

个人一天理财

地方财政库款

同业存放定期保证金

个人七天理财

待结算财政款项

个人免预约通知存款

代理财政预算外资金

个人一桶金

单位活期保证金

个人活期保证金

单位定期保证金

个人定期保证金

单位银行活期外币账户

个人留学保证金存款

财政性存款

大额存款

组合产品组合产品组合产品名称子产品号子产品名称2400财政零余额账户

2000财政零余额结算户

2400财政零余额账户

2014财政零余额零余额户

2401房产买卖账户

1000房地产买卖个人户

2402外币组合账户

2013单位银行活期外币账户

2402外币组合账户

2001单位定期

2402外币组合账户2002单位通知存款

2402外币组合账户2011单位活期保证金

2402外币组合账户2012单位定期保证金

eCASII系统支持活期、定期、透支、协定、约定类定期存款、通知类定期存款、协议存款、组合存款等示例-贷款产品工厂—操作界面eCASII支持的贷款类业务品种自营贷款(零售）个人抵押贷款个人抵押贷款个人质押贷款个人质押贷款个人保证贷款个人保证贷款个人工资保证贷款个人按揭贷款一手房按揭贷款二手房按揭贷款商铺按揭贷款个人消费贷款个人装修贷款个人汽车消费贷款个人助学贷款国家教育助学贷款其它个人贷款内部职工信用贷款出国留学保证金贷款个人流动资金贷款下岗失业小额担保贷款联合贷款联合贷款系统内联合(主办行)贷款系统内联合(主办行)贷款银团贷款系统外银团(主办行)贷款系统外银团(参与行)贷款代理贷款代理贷款住房公积金贷款委托及代理贷款衍生贷款衍生贷款银行承兑汇票垫款法人透支垫款个人透支垫款贴现垫款其它垫款承诺贷款承诺贷款承诺贷款循环贷款循环贷款个人循环贷款对公循环贷款自营贷款（对公）对公抵押贷款对公抵押贷款对公质押贷款对公质押贷款对公保证贷款对公保证贷款法人消费/按揭贷款法人各类消费贷款法人各类一手购房按揭贷款法人各类二级其他购房抵押贷款对公贸易融资贷款进口押汇出口押汇保理业务打包贷款福费廷其它对公贷款流动资金贷款基本建设贷款技术改造贷款固定资产购置贷款房地产开发贷款土地储备贷款出口退税账户托管贷款外币贷款示例-贷款产品配置流程示例-贷款产品应用利率市场化58核心系统的支持客户维度产品维度区域维度渠道维度

营销维度利率市场化对核心系统的要求就是要支持多维度的利率浮动和利率优惠。基础利率浮动机制优惠机制

利率机制利率种类实现动态参数化管理；利率类型：标准、Libor、Hibor、Sibor等；分利率类型、币种、存期、档次多维设置利率参数；多档利率支持全量和增量的方式应用计息；支持利率状态调整：生效、已失效；利率生效日期定义，保留历史利率明细；支持基准利率的参数定义和维护，并定义浮动类型及浮动范围；浮动类型：不浮动；按点值；按比率；支持在基准利率基础上进行参考定义行内利率，可按机构或分行定义参数使用范围；存期靠档方式：不靠档；上靠；下靠；支持按照一定客户群体（VIP客户、员工）提供利率优惠浮动。利率定价基本功能利率参数-基本功能固定利率静态利率指数利率优惠利率利率按照其使用方式可分为四种：60市场化利率支持在金额、期限等维度上的浮动设置4.5%2,001.00–3,000.004.2%1,001.00–2,000.004%0–1,000.003500.004.5%3,001.00–6,000.004.2%1,001.00–3,000.004%0–1,000.004%999,999,999,999.99固定利率浮动利率(金额相关）全额浮动利率(金额相关）超额利率矩阵6.5%5.5%4.5%>10,000.003.5%6.4%5.4%4.4%3.4%8,000.006.3%5.3%4.3%3.3%5,000.006.2%5.2%4.2%3.2%0-2,000.0024M12M6M3M3500.00利息：3500*4%=140利息：3500*4.5%=157.5利息：1000*4%+1000*4.2%+1500*4.5%=149.53500.00利率生成机制利率机制

基础利率：央行公布的基准利率；

浮动机制：在基础利率上的整体利率浮动机制；

优惠机制：利率市场化的重点，按业务需求实现多维度的利率优惠机制；基准利率行内利率实际利率利率浮动X利率优惠换算全维度利率优惠计划利率实现机制：存款利率优惠机制优惠计划支持关联维度：客户评级产品币种客户类型金额账户类型账户卡类型客户优惠计划1优惠计划n……优惠计划2优惠计划3优惠计划支持累加型或独立型：累加型：凡是符合条件的每条优惠计划的优惠值，累加得出最终的利率优惠值；独立型：每条优惠计划都独立执行，互不影响，针对精确业务定义；客户产品期限其它分行机构渠道…利率应用和利息试算利率应用支持倒起息、延起息、停息支持全额计息、分段计息、金额分层计息、按利率调整周期计息、透支息支持多种利息计算天数：标准/标准(30/360)、标准/实际(30/365,366)、标准/365(30/365)、实际/标准(31/360)、实际/实际(31/365,366)、实际/365(31/365)支持成本核算时机规则的定义：先预提，后入帐利息试算。根据时间段及计息方法试算利率，支持指定利率和参数利率。费用工厂65费用定价－参数定义支持实时和按照一定频率收取收费方式费用参数费用参数表达了银行对于向其客户提供产品、服务上执行的定价政策的定义，是对服务成本、国家指导政策、期望收益等因素的综合体现。通过费用工厂灵活定制费用产品，基本业务属性包括：入账机构及总账信息、挂账信息等按金额或笔数分档，并分全量/增量两种方式应用档次计费方法支持按单费用产品收费或按收费事件组合收费计费规则收费额度或收费比率，最高/最低收费限额等应用规则应用币种、应用分行、可否优惠等分成规则可否分成，交易行、转出行、转入行分成比率等,分档方法账务信息扣费失败欠费(完全、差值)、免收(完全、差值)、下周期扣(完全、差值)可分产品、渠道、客户类型定制收费事件，进行组合收费；费用定价－优惠机制支持总分行按照一定优惠条件设置优惠比，多条件满足时取最大优惠比，支持的优惠条件：员工客户如员工客户免收客户级别客户评定级别，可分为紫金客户、黄金客户、白金客户等卡类型卡归属的类型，如普卡、金卡、白金卡等制定费用计划，从多个维度给予优惠，多条件满足时取最大优惠比，费用计划支持以下纬度：分行客户机构渠道产品客户账号账户由总分行统一定制由客户经理为客户个性化定制当优惠条件和费用计划同时满足时，客户享受折上折优惠。 费用定价－收费业务基本功能系统提供通用的手工收费交易和后台收费功能：提供费用试算功能；支持不同币种计费及费用记账，自动完成费用换算；自动完成费用记账或挂账；支持多种收费方式：联动收费：交易完成后联动通用的收费交易；如工本费；同步收费：收费与交易同步完成；如异地取款手续费；先计后收：交易本身完成计费功能，显示应收金额，确认收费后再联动收费交易完成后续记账；批量扣费：应用于非实时的费用产品的费用计算和入账；当余额不足而扣费失败，提供如下处理方式：失败算欠费差值免收宽限期扣下周期扣完全免收差值记欠费68费用定价－费用计划创建创建费用计划，同时创建关联以及费用计划的规则明细。69费用定价－定价模型不分层全量分层增量分层定额比率收费事件事件定价策略收费种类收费控制资费标准定价基准定价段落交易金额业务笔数/数量当日累计发生季均余额……产品/服务定价系数优惠计算优惠参数优惠计划基准费用X实收费用优惠计算对象优惠应用对象限制条件客户族群客户信用等级卡种类…机构渠道产品客户帐户…费用定价－费用域模型-数据信息费用类型结算收费卡收费凭证收费代理收费外汇收费服务收费其他收费费率档次计费方式收费比率收费额度限额控制费率参数收费事件定义了产品、服务可能触发的收费需求，是由一个或多个基本计费单位（费率种类）组成的集合。收费事件实体是费用模型与核心系统处理流程紧密联系的纽带。收费事件转入行分成比率转出行分成比率交易行分成比率收费分成费率种类定义了收费的基本控制属性收付类型：收费、付费收费周期：实时、固定频率应用币种，是否允许币种兑换收费金额最低位数、舍入方式损益入帐科目、入帐机构档次类型：按金额、笔数分档分层方式：全量、增量档次余额不足处理：记欠费、差值免收、完全免收、宽限期扣等是否允许优惠、优惠限额电子汇划费本票工本费短信通知费银行卡年费异地取款费

……费率种类费用定价－费用域模型-数据信息费用类型结算收费卡收费凭证收费代理收费外汇收费服务收费其他收费费率档次计费方式收费比率收费额度限额控制费率参数收费事件定义了产品、服务可能触发的收费需求，是由一个或多个基本计费单位（费率种类）组成的集合。收费事件实体是费用模型与核心系统处理流程紧密联系的纽带。收费事件转入行分成比率转出行分成比率交易行分成比率收费分成费率种类定义了收费的基本控制属性收付类型：收费、付费收费周期：实时、固定频率应用币种，是否允许币种兑换收费金额最低位数、舍入方式损益入帐科目、入帐机构档次类型：按金额、笔数分档分层方式：全量、增量档次余额不足处理：记欠费、差值免收、完全免收、宽限期扣等是否允许优惠、优惠限额费率种类费用定价－计费示例电汇手续费电子汇划费汇划费收费事件电汇手续费-0.50元电子汇划费(全额分层)费率种类及费率参数费率档次比率/额度2元010元1000015元10000020元5000000.002%1000000电子汇划费费率种类按客户级别优惠类型白金客户优惠字段值100%优惠比率费用计划渠道:网银关联纬度电子汇划费关联费率50%优惠比率基准费用最大优惠比折上折最大优惠比实际优惠比实收费用优惠费率多法人支持74分行模式依附于银行核心系统，作为银行的一个分行进行管理。共享主机资源及各种系统的使用。共享客户信息、通存通兑、共享产品及参数、共享各种支付渠道。凭证管理、资金清算、报表归并区别于普通分行。独立法人模式每个村镇银行作为独立的法人存在，有自己的总行和完整的机构体系。各法人拥有独立的参数和账户数据。支持分法人跑批和数据备份。多法人体系——2种主要模式银行村镇银行数产品模式浦发银行25eCASI独立法人南京银行4eCASI准分行龙江银行11eCASI准分行盛京银行6eCASII准分行河北银行1eCASII准分行eCASII系统支持多法人体系，即可满足总分支模式，也可满足独立法人模式基于产品的会计核算77会计总账模块系统设计采用业务办理与会计核算分离的模式，在交易端只登记交易过程信息，即可返回。该信息涵盖客户、帐户、产品分类、产品属性、产品属性变化等多维度的信息。在会计端定义核算规则。集合多维度的交易信息及会计核算规则的定义，通过异步的会计进程经过分析、加工，最终产生会计核算信息。交易系统中各模块、会计系统、辖内往来、暂收暂付、存放同业等账务处理均通过会计核算进行。如果涉及清算，则系统会通过清算子模块自动产生会计清算信息。日终时系统根据日间产生的会计信息生成日结单最终生成多种区间的总账，最终根据总账提炼的数据指标生成会计报表。报表总账处理会计核算清算处理会计管理机构管理会计科目账户管理综合查询参数管理资金管理交易负责资产外汇支付结算外围特殊会计处理基于产品的核算方式(贷款产品)正常本金逾期本金呆滞本金呆帐本金核销本金应计利息应收利息催收利息产品及产品属性均对应核算目标复杂的帐户设置，每一个属性都用客户帐/内部帐进行管理会计分录参数配置举例模块名称DPDPDPDPLNLNLNLN产品代号1000100020022002XAXAXAXA子产品代号11001XXX1001XXX1XXXXXX1XXXXXX1167116712021202子产品代号20D0D1D1DXAXAXAXA产品特征LDGBLDGBACCINACCINZHCHBJZHCHBJFUXIIIFUXIII产品事件方式ADDMINUSADDMINUSADDMINUSADDMINUS业务代号规则3173317333193319116711679038(810601)9038帐号序号规则11111111借贷规则10100101描述个人活期储蓄人民币活期(余额增加)个人活期储蓄人民币活期(余额减少)单位通知存款人民币一天(计提入账)单位通知存款人民币一天(计提入账)短期工业信用贷款-正常本金-增加短期工业信用贷款-正常本金-减少其他短期信用贷款-复息-增加其他短期信用贷款-复息-减少交易要素与会计要素定义会计安全保障交易系统记账时，如果重复做了，会计系统会检查并报错。日终时，系统会对当天账务进行检查，如果有未处理账务信息，则会提供错误提示信息；核对机制日间联机交易系统会根据机构进行借贷平衡检查。并且日终时如果有不平账务，系统会自动进行挂账处理，保证交易正常通过。同时会提供挂账报表，以供第二天调账使用。自动挂账科目总账平衡关系检查；产品余额与产品科目核算中间文件核对；科目总账与中间文件的总分核对；目总账和内部帐的总分核对；产品总账和产品余额的总分核对。分总核实多级层次/多法人的清算处理框架实时/批量清算多级清算头寸预警资金清算处理模式清算特点

作为一个内部引擎，在交易会计信息解析完成后自动触发，对开发和操作人员完全透明，在交易与程序开发时不需要考虑资金清算系统采用异步账务处理，系统内头寸余额不是实时更新，因此系统提供头寸查询及预警功能，同时在分行查询时还要涵盖其下属机构数据清算种类实时清算：按机构上下级逐级补记备付金科目；批量清算：日间补记系统内辖内往来科目，日终时再补记备付金科目；日终统一清算：针对一种业务拆分成几个步骤来完成如代发工资，企业扣款作为一个步骤，个人收款采用多进程并发处理，在业务全部完成后才进行统一清算清算账户系统内账务主体采用树型式分布，除总行外，所有的网点将有且只有一个账务上级，该账务上级也就是清算上级；

下级与上级对开清算账户，此账户在任何情况下不允许直接记账；通过系统的清算引擎自动完成记账，两组对开账户金额相等，方向相反。支持精细化管理85为管理系统提供数据源管理系统需要的数据大类有：为评价客户好坏而需的客户对银行的贡献信息评价机构、部门运营好坏而需的机构损益信息和资产负债信息评价柜员工作好坏而需的柜员发展客户和工作量信息评价产品好坏而需的产品收益信息银行实时的现金流信息审计信息系统可以按照客户、产品、机构、部门、柜员、币种、会计等多种维度进行组织。所以系统不但为其他系统留下了丰富的数据来源，而且分类清晰。可提供基于客户为单位的资产负债和银行在该客户处的收益及成本信息可提供机构、部门的损益表和资产负债表可提供柜员发展服务客户的信息和柜员工作量的信息可提供产品总帐可提供实时的现金流系统留下了所以的交易痕迹，供审计需要核心系统提供的客户信息和数据客户分析的需求所需的基础数据和客户信息个人信息家庭信息消费习惯银行资产供应链信息全面客户关系信息客户状况分析客户盈利能力客户营销分析购买偏好客户贡献度客户评级客户排名市场细分交叉销售分析系统支持客户交易行为数据客户非交易行为数据客户账户信息客户静态信息现金交易还款缴费消费可分渠道转账透支借贷可分金额可分频率更改地址开销户签约查询抵押冻结/解冻挂失/解挂银行产品购买数量银行产品购买时间担保

客户的年龄、收入、婚姻状况、教育程度、工作状况、住房类型、联系方式、所拥有的银行产品、个人资产等个人背景资料当前余额利息收入各项手续费收入银行卡消费金额延滞金额期限平均存款余额平均发生额/笔透支余额延滞时间目前系统可提供这些数据和信息银行风险管理的信息和数据需求贷款客户信息：外部、内部评级记录，交易记录，违约事件记录等贷款记录等：贷款合约明细,评级、交易记录，违约事件及金额，买入应收账款的金额和记录等担保记录：抵质押品、保证人、信用衍生品明细记录等与核心系统相关（担保记录除外）其他系统可提供（如资金系统）头寸数据，是由交易活动产生的数据价格数据：包括利率、汇率、股票价格、商品价格以及上述几种的期权波动性计量参数：包括持有期，头寸值的变化区间，风险要素价格的历史时间，达到某一审慎的保护度的置信区间信用风险管理操作风险管理巴塞尔II的要求市场风险管理各项业务、营业收入按产品线的划分操作风险事件的详细记录各项损失和损失金额认定记录损失金额到产品线、操作风险事件的分配需要新系统支持风险管理的需求所需的基础数据和信息（包括历史数据）系统支持贷款交易记录贷款逾期、展期、重组、核销的金额明细贷款违约事件及涉及金额的明细买入应收账款到期清收的金额明细买入应收账款稀释减值的明细记录承诺及提取和撤消的明细客户违约事件记录贷款清收的金额明细买入应收账款违约及追索的金额明细目录☞89eCAS2核心系统主机运行环境eCAS2运行于UNIX/LINUX操作系统之上，支持各种数据库、通讯中间件（包括TCP/IP）、报文格式、安全方式，支持多机集群方式，各服务器可以根据需要分别部署在多台机器上，适合进行系统架构的动态伸缩扩展。eCas核心系统主机运行环境：硬件：IBMp系列小型机，HPPA和IA小型机，PCServer；操作系统：AIX5.3以上版本、HPUX11以上版本、Linux版本不限；数据库：ORACLE9.2以上版本、INFORMIX9.4以上版本、DB29.5以上版本中间件：TUXEDO8.1以上版本，TCP/IP通讯，其它可扩展；开发语言：前端JAVA,后台C语言eCASII整体架构业务的表现层，处理输入输出画面，外设驱动（eUJP）ESB的中心节点，由该层把业务分解成子服务，并向各服务器发出服务请求（eIPP）交易层把交易分解成对客户、公共数据、产品、会计等模块的服务。服务定义和交易服务分解，提供业务服务引擎该层向其他层提供产品的服务引擎独立完成分户账管理，会计规则定义，会计分录产品，生成总账等会计功能eCASII核心后台的应用架构后台管理模块：主要是为满足银行内部管理需要而提供服务的模块。会计模块主要包括内部核算、总账管理，业务数据管理主要包括为内部管理系统、监管系统及其他业务系统提供数据。客户服务模块：直接面向客户服务的模块，即直接客户提供产品或服务的模块。客户服务模块包括资产、负债、结算、卡、理财、国债、中间业务、外围接口等。基础服务模块：eCAS2的基础模块，为客户服务模块提供基础服务，包括机构管理、柜员管理、权限管理、安全控制、凭证、现金等。负债资产理财国债结算卡外汇中间业务外围接口现金凭证费用客户会计业务数据管理服务请求柜员机构风险控制其它eCASII业务处理流程负债资产理财国债结算卡外汇中间业务外围接口现金凭证费用客户柜员机构安全控制服务请求服务请求交易请求会计记账会计服务引擎会计分录总账会计报表LogFile

OnlineBatchOnline-batch交易请求服务请求

OnlineBatchOnline-batch交易系统会计系统eCAS2系统整体应用架构

—参数化、构件化、组件化通讯层（Socket,Tuxedo,Cics,…）交易调度负债支付客户…会计组合交易交易组件业务构件数据库构件数据存储技术构件平台构件负债支付会计核算…客户服务层通讯层调度层业务处理层