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文档简介

2023年整理初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(典型题)

单选题(共50题)1、以下不属于商业银行现金流来源的是()。A.经营活动产生的现金流量B.投资活动产生的现金流量C.筹资活动产生的现金流量D.负债减少所得现金流【答案】D2、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%利息税后,该客户能取回的全部金额是()。A.1000.48元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.45元【答案】D3、下列关于商业银行资本的描述,正确的是()。A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求【答案】D4、国际收支平衡是宏观经济发展的()目标之一。A.总体B.具体C.国际D.长期【答案】A5、对贷款合同的保全措施描述不正确的是()。A.债务人放弃到斯债权,对债权人造成损害,并且受让人知道该情形的,债权人可请求人民法院撤销债务人的行为B.因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限,债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限,债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担【答案】C6、制定公司基本管理制度的机构是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.公司经理【答案】B7、下列关于短期国债的描述,错误的是()。A.短期国债是由中央政府发行的政府债券B.短期国债期限在一年或一年以内C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃【答案】D8、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时,主要是通过调控()来影响社会经济活动。A.货币需求总量B.国民生产总值C.国内生产总值D.货币供应总量【答案】D9、根据《合同法》的规定,当事人订立合同,应当具有相应的()。A.名称、组织机构和场所B.民事权利能力C.独立的财产D.以上均正确【答案】B10、商业银行若未行使混合资本债券的赎回权,在债券距到期日前最后______年,其可计入附属资本的数量每年累计折扣________。()A.1;5%B.2;10%C.5;20%D.5;10%【答案】C11、下列选项中,不属于衡量银行客户集中度指标的是()。A.房地产行业授信集中度B.最大十家客户贷款比率C.单一最大客户贷款比率D.单一集团客户授信集中度【答案】A12、下列关于金融犯罪对象的表述中,正确的是()。A.只能是金融企业B.只能是法人C.可以是金融工具D.只能是自然人【答案】C13、下列属于其他一级资本的是()。A.普通股B.永续债C.实收资本D.盈余公积【答案】B14、商业银行组织架构庞大而复杂,类型有多种,从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为()和多法人制组织架构。A.单一法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.特殊法人制组织架构D.一般法人制组织架构【答案】B15、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是()。A.定额批量清算B.全额清算C.净额批量清算D.大额资金转账系统清算【答案】A16、下列关于商业银行整存整取定期存款的表述,正确的是()。A.期限越长,利率越低B.期限越长,利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限,本金越多,利率越低【答案】B17、()作为股份公司的权力机构,决定公司战略性的重大问题,选举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事,决定公司组织变更、解散、清算,修改公司章程等。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】A18、根据《中华人民共和国物权法》的规定,下列不可以作为抵押财产的是()。A.生产设备B.建筑物和其他土地附着物C.宅基地、自留地D.交通运输工具【答案】C19、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和()A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.同业存款【答案】D20、下列用大写金额表示“¥1600.45”,正确的是()。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币:壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】A21、现金在商业银行资产负债中属于()。A.长期负债B.长期资产C.流动负债D.流动资产【答案】D22、下列关于合同成立的描述,不正确的是()。A.采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合的,签订确认书时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】C23、借记卡按功能划分不包括()。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡【答案】D24、钞买价与汇买价的大小关系是()。A.相等B.钞买价C.钞买价>汇买价D.没有固定的大小关系【答案】B25、B基金是一家已有190名投资者的契约型股权投资基金,B基金还可以接受下述哪类主体作为投资者?()A.10名投资者成立的契约型股权投资基金B.50名股东的公司C.12名自然人D.11名合伙人的有限合伙企业【答案】A26、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()A.监管谈话B.信息披露监管C.市场准入D.非现场监管【答案】C27、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是()。A.定额批量清算B.全额清算C.净额批量清算D.大额资金转账系统清算【答案】A28、在向客户推荐产品或提供服务时,()不属于银行业从业人员应当提示的风险。A.道德风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】A29、根据《个人外汇管理办法》,下列关于个人外汇账户管理的说法中,正确的是()。A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现汇账户管理C.不再区分境内个人账户和境外个人账户D.现钞和现汇执行相同的汇率,统一核算【答案】A30、下列不属于《票据法》中所指的票据的是()。A.支票B.本票C.发票D.汇票【答案】C31、某商业银行某段时间内所产生不含营业税的营业费用为400万元,营业税为100万元,营业净收人为1000万元,则该商业银行的成本收入比为()。A.60%B.10%C.50%D.40%【答案】C32、人民法院因审理案件,需要向银行查询企业的存款资料时,查询人不得()。A.借走资料原件B.抄录资料原件C.复印资料原件D.对资料原件照相【答案】A33、禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足【答案】B34、下列破产财产的分配顺序正确的是()。A.普通破产债权,破产人所欠税款,应当划入职工个人账户的基本养老保险B.破产人所欠税款,普通破产债权,应当划入职工个人账户的基本养老保险C.破产人所欠税款,应当划入职工个人账户的基本养老保险,普通破产债权D.应当划入职工个人账户的基本养老保险,破产人所欠税款,普通破产债权【答案】D35、商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件,同时()。A.为保证银行的正常运行,商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时,应督促商业银行降低资本充足率B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式,是股份公司的最高权力机关,是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所C.在商业银行可能出现流动性困难时,在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款,未到期的借款可按期偿还D.商业银行要保护股东合法权益,公平对待所有股东,尤其是要保护中小股东的利益【答案】D36、下列关于非银行金融机构的说法,错误的是()。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,它的服务对象仅限于企业集团成员,不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】D37、某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于()。A.伪造货币罪?B.持有假币罪?C.变造货币罪?D.使用假币罪【答案】C38、信托法律关系中受益人由()指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托财产管理人【答案】C39、某银行的核心资本为100亿元人民币,附属资本为50亿元人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则资本充足率为()。A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%【答案】A40、《巴塞尔新资本协议》中,()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A.信息披露B.资本评估C.市场约束D.风险披露【答案】C41、对于基准利率,2004年10月29日,中国人民银行决定()。A.上浮存款利率B.放开存款利率下限C.下浮贷款利率D.放开贷款利率下限【答案】B42、商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时,债务人评级范围包括()。A.债务人和债项B.保证人和债项C.债务人和保证人D.保证人和被保证人【答案】C43、在20世纪60年代之前,商业银行的风险管理强调()。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向【答案】B44、商业银行监事会例会每年至少应当召开()次。A.一B.两C.三D.四【答案】D45、下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?()A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差【答案】D46、当一国存在较大规模国际收支顺差时,通常出现的现象是()。A.会造成本国外汇收入比外汇支出少B.会造成外汇汇率上涨C.会造成本币对外贬值D.会造成对外汇的需求小于外汇供给【答案】D47、仅附金融票据,不附带商业单据的托收方式为()。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】C48、下列属于我国财务公司业务的是()。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.承销成员单位企业债D.吸收存款【答案】C49、以下不属于公司贷款的是()。A.项目融资B.贸易融资C.房地产贷款D.权利质押贷款【答案】D50、()是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。A.完全民事行为能力B.限制行为能力C.无民事行为能力D.独立民事行为能力【答案】B多选题(共30题)1、商业银行理财产品销售的一个重要原则是“将合适的产品销售给合适的客户”。商业银行理财产品的合格投资人包括()。A.企业法人客户B.私人银行客户C.金融同业客户D.一般个人客户E.地方政府客户【答案】ABD2、银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置,是银行()的总称。A.盈利能力B.市场竞争能力C.投入产出能力D.可持续发展能力E.经营能力【答案】BCD3、我国民法的基本原则有()。A.平等、自愿原则B.公平、诚信原则C.守法、公序良俗原则D.公开、公正原则E.禁止权利滥用原则【答案】ABC4、根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求,资本要全面覆盖的风险种类包括()。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险E.流动性风险【答案】ACD5、银行的全面风险管理包含()的方面的内容。A.风险管理组织体系构建B.风险偏好制定C.风险管理流程建设D.信息系统和风险管理技术提升E.风险管理文化塑造【答案】ABCD6、下列属于无效合同的情形有()。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益的B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的E.违反法律、行政法规的强制性规定的【答案】AB7、伪造、变造金融票证的行为包括()。A.伪造、变造支票B.伪造、变造银行存单C.伪造、变造信用证D.伪造信用卡E.伪造、变造委托收款凭证【答案】ABCD8、银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为有()。A.违反监管部门的规定,采取降低贷款条件争揽客户B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E.协助客户逃避其他银行信贷监管【答案】ABCD9、票据上不得更改的记载事项包括()。A.出票人签证B.付款人名称C.收款人名称D.日期E.票据金额【答案】CD10、()是存款债权的法律凭证,也是存款合同的表现形式。A.转账凭条B.存款凭条C.进账单D.存单E.提单【答案】CD11、夹层资本是杠杆收购的收购资金来源之一,下列关于夹层资本的说法,错误的是()。A.夹层资本是指处于资本结构的中间位置,收益和风险介于银行贷款和股权资本之间的资本形态B.在杠杆收购融资中,夹层资本比银行贷款优先级低、成本高C.在杠杆收购融资中,夹层资本比股权资本优先级高、成本低D.夹层资本通常采取普通股的形式【答案】D12、下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。A.手续简便B.金额大C.期限长D.期限短E.通常无抵押或担保【答案】ABD13、民事法律行为应该具备的条件有()。A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律或社会公共利益D.具有一国国籍E.年满16周岁【答案】ABC14、商业汇票可以分为()。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.银行汇票D.外贸汇票E.跟单汇票【答案】AB15、表见代理的构成要件包括()。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人与无权代理人之间的民事行为成立【答案】ABC16、商业银行流动性风险的管控手段包括()。A.现金流量管理B.限额管理C.融资管理D.压力测试E.应急计划【答案】ABCD17、()是《继承法》规定的第一顺序继承人。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹【答案】ABC18、经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成,一般包括()。A.产业结构B.产品结构C.技术结构D.消费投资结构E.城乡结构【答案】ABCD19、下列选项中关于个人存款业务的表述,错误的有()。A.个人通知存款不约定存期B.凡个人存款都要征利息所得税C.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息E.教育储蓄存款起存金额为100元【答案】B20、债券投资收益率包括()。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名义收益率【答案】ABCD21、金融犯罪的特殊主体包括()。A.银行工作人员B.银行C.银行以外的其他金融机构D.单位E.自然人【答案】ABC22、证券发行管理制度主要有()。A.审批制B.核准制C.注册制D.评审制E.混合制【答案】ABC23、贸易融资方式包括()。A.保理B.银团贷款C.打包放款D.信用证E.项目贷款【答案】ACD24、银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括()。A.银行内部的管理制度B.银行业协会制定的行业准则C.直接与银行和管理有关的法律法规D.适用于所有营利性机构的法律法规E

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