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文档简介

初级银行从业资格之初级个人理财题库检测模拟A卷带答案

单选题(共50题)1、《中华人民共和国特种设备安全法》规定,国家按照分类监督管理的原则对特种设备生产实行()制度。A.行政处罚B.许可C.行政审批D.分类监管【答案】B2、私人银行业务的特征不包括()。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】A3、(2020年真题)根据客户分类与需求分析方法,下列选项中,不属于客户的风险态度分类的是()。A.风险偏好型B.风险厌恶型C.风险中立型D.风险成长型【答案】D4、(2017年真题)小陈近日购买某只股票,每股股票每年末支付股利1元,若年利率为10%,那么这只股票的价格为()元。A.5B.10C.15D.20【答案】B5、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是()。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】D6、在外汇买卖时,双方先签订合约,规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间,并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是()。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】D7、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐,“月光族”【答案】A8、(2018年真题)在客户信息收集和整理阶段,下列表述中错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息,一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写,定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】C9、(2018年真题)下列选项中,()不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】A10、(2019年真题)商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】A11、下列关于房地产投资特点的表述,错误的是()。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】C12、(2017年真题)债券的利率风险通常包括再投资风险和()。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】B13、下列哪一项不属于抵押合同的条款?()A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】C14、(2019年真题)一般而言,影响分红险产品收益的主要因素不包括()。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】B15、下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻25~35岁时B.夫妻30~55岁时C.夫妻50~60岁时D.夫妻60岁以后【答案】D16、在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】D17、(2021年真题)下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述,错误的是()。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求,做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务,除公募基金外,允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付,明确资管业务是金融机构的表外业务,金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准,资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】B18、下列关于港股通的介绍错误的是()。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】D19、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金,形成集合资产,降低交易成本,从而获得收益的好处,体现了证券投资基金(??)的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】C20、我国的主要股票价格指数不包括()。A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】C21、安全生产第三方评价前,施工企业应先完成自我评价工作,并向委托的评价机构提供()A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】D22、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括()。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】C23、理财目标确定的SMART原则不包括下列()。A.具体明确(Specific)B.可量化和检验(Measurable)C.合理性和可行性(Attainable)D.相关的(Relative)【答案】D24、下列()不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】B25、空间统一性和()是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】A26、关于客户的理财目标,可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面,下列表述错误的是()。A.财富保障,主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累,主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配,包含税务安排和遗产分配D.财富增值,主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B27、(2018年真题)根据《个人外汇管理办法实施细则》,个人当日提取外币现钞累计等值()美元以下(含)的,可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】B28、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中,不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】D29、(2017年真题)个人独资企业解散时,投资人自行清算的,应当在清算前()日内书面通知债权人。A.10B.15C.20D.30【答案】B30、(2019年真题)影响定期评估频率的因素不包括()。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】D31、(2020年真题)理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷,下列销售行为中不合规的是()A.在编写有关产品介绍和宣传材料时,尚不需进行风险提示,而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后,及时准确地履行产品信息披露义务【答案】A32、另类投资可以采用()策略,以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】A33、(2019年真题)下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是()。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】B34、期权的买方又称()。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】A35、按照()基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同【答案】B36、(2021年真题)商业银行在办理个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任()。A.由客户承担,商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担,客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】B37、(2018年真题)下列属于个人资产负债表中固定资产的是()。A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】D38、白银主要用于工业、摄影以及首饰,这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。A.70%B.80%C.85%D.90%【答案】C39、()是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】B40、了解客户、收集信息的最好时机是()。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】A41、根据《中华人民共和国民法总则》的规定,下列关于代理的说法,错误的是()。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的,应当承担民事责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认,被代理人才承担民事责任C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的,由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,第三人不负责任【答案】D42、(2021年真题)下列银行理财产品的销售行为中,错误的是()A.客户不得利用理财业务洗钱,不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质,确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实,合法【答案】B43、银行理财师小于认为央行可能会加息,想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系,为避免客户损失,小于将钱先生的债券以市场价格售出,第二天,该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是()。A.没有违反职业道德准则,因为他帮助客户避免了损失B.违反了勤勉尽职原则,因为他没有获得客户授权C.违反了专业胜任原则,因为他没有与客户沟通D.违反了遵纪守法原则,因为他没有获得客户授权【答案】B44、(2017年真题)()的特点是较为平民化,每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】A45、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元,存款利率为5%,问2013年底可累计多少金额?()A.961.9万元B.954.9万元C.896.5万元D.864.8万元【答案】B46、(2021年真题)基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务,是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务,单个账户人数上限为()人。A.200B.50C.100D.300【答案】A47、(2018年真题)“理财师是客户声音的反馈者”是指,理财师不仅代表所服务的金融机构,还是()。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】D48、第1年年初投资10万元,以后每年年末追加投资5万元,如果年收益率为6%,那么,在第()年年末,可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】A49、(2019年真题)根据我国《民法总则》的相关规定,下列属于限制民事行为能力人的是()。A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年B.还有1天就满8周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人D.101周岁的健康老人【答案】A50、(2019年真题)下列选项中,不属于基金子公司产品特征的是()。A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】D多选题(共20题)1、对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为()等几个方面。A.考核要求B.资格要求C.风险要求D.审慎要求E.从业培训要求【答案】AB2、(2017年真题)《民法总则》第五十八条规定,法人应当具备下列条件()。A.有自己的财产或者经费B.依法成立C.有自己的住所D.有自己的组织机构E.有自己的名称【答案】ABCD3、金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类,下列属于交易中介的有()。A.证券经纪商B.证券承销商C.银行D.会计师事务所E.交易所【答案】ABC4、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于()。A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.流通市场E.直接融资【答案】AC5、货币市场基金的投资对象包括()。A.银行短期存款B.短期国库券C.股票D.银行承兑汇票E.股指期货【答案】ABD6、(2017年真题)下列属于客户的定性信息有()。A.财务信息B.基本信息C.个人兴趣D.职业规划E.储蓄状况【答案】BCD7、下列关于银行代理信托类产品的特点正确的有()。A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产具有综合性C.信托管理具有间隔性D.信托具有融通资金的职能E.信托经营方式灵活、适应性强【答案】AD8、(2018年真题)一般来说,下列关于国债风险的表述,正确的有()。A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C.在通货膨胀的情况下,国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D.国债的违约风险最低,公司债券的违约风险相对较高E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系【答案】ABCD9、施工总承包单位应当指定()人员监督检查建筑起重机械安装、拆卸、使用情况。A.专职安全生产管理B.专职设备管理C.特种作业D.项目技术【答案】A10、(2018年真题)下列关于私人银行业务的表述,正确的有()。A.私人银行业务的门槛比财富管理更高B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混合业务C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,依然是以产品为中心【答案】ABC11、理财师的工作流程包括()。A.接触客户,建立信任关系B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.明确客户的理财目标D.制定理财规划方案E.理财规划方案的执行【答案】ABCD12、甲与乙的代理合同于4月20日结束,4月22号以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同,此时,()。A.合同自始无效B.乙可追认该合同,使得合同生效C.乙不追认该合同,应由甲承担相关的合同追认D.丙可催告乙在1个月内予以追认,如乙未作表示,视为拒绝追认E.合同有效【答案】BCD13、与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点有()。A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理C.综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财规划两个类型【答案】BD14、关于货币的时间价值,下列表述正确的有()。A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高,复利现值系数就越低C.现值等于终值

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