理财规划师之三级理财规划师优质资料复习整理

理财规划师之三级理财规划师优质资料复习整理

单选题（共50题）1、()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。A.个人住房按揭贷款B.个人二手房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款【答案】C2、张先生如果用信用卡消费人民币500元，那么银行收取手续费()元。A.0B.1C.10D.30【答案】A3、伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周就是其中一员。小周在北京五环附近购买一套近百平方米的房屋后，又为房屋购买了一份1年期的房屋保险，4个月后将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依然还在有效期内，但保险公司根据()，可以不予赔付。A.损失补偿原则B.近因原则C.可保利益原则D.最大诚信原则【答案】C4、李女士拥有1年期定期存款10000元，货币市场基金5000元，现金5000元，每月支出为4000元，则流动性比率是()。A.5B.4C.6D.3【答案】A5、小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就是说个人可以投资在内地注册，在香港上市的外资股，这种股票被称为()。A.B股B.H股C.N股D.S股【答案】B6、一国某年的就业量为A，潜在就业量为B，失业率为C，自然失业率为D，则l下分析正确的是()。A.当A=B时.C=0、B.当A=B时，C=DC.根据奥肯定律，若C高于D1%，则实际产出低于潜在产出2%D.根据奥肯定律，若C高于Dl%，则实际产出低于潜在产出5%【答案】B7、如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为()元。A.OB.202C.35.2D.48.2【答案】A8、小张的朋友劝其购买股指期货，但遭到理财规划师的反对，理财规划师解释说，股指期货是一种以股票指数作为买卖对象的期货，其主要功能是价格发现、套期保值和投机，可用于规避股票市场的系统性风险，但股指期货本身也具有风险，下列因素中不是其特有风险因素的是()。A.基差风险B.合约品种差异造成的风险C.标的物风险D.流动性风险【答案】D9、下列不属于债券评级4C标准的是()。A.发行人知名度B.公司资质C.担保品D.债券条款【答案】A10、人生的目标多种多样，就一般意义上来讲，理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是()。A.财务自由B.财务安全C.工资最大化D.收入最大化【答案】A11、关于流动性资产说法不正确的是()。A.资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力B.流动性强的资产能够迅速变现而价值不受减损C.现金与现金等价物是流动性最强的资产D.流动性弱的资产就是指资产不能变现【答案】D12、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该()。A.忽略这一信息，继续准备单据B.如实告知，并建议客户选择其他保险产品C.如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品D.如实告知，并放弃此客户【答案】B13、对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是()。A.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益B.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则C.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益D.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲【答案】C14、王某购买了一辆家用轿车，并投保了1年期的商业车险（含盗抢险），半年后王某将该车转卖给刘某，保险部分未变更，之后刘某的车辆发生丢失，此时王某当时投保的保单还在有效期内，但保险公司根据保险的()原则仍不予赔付。A.最大诚信B.近因C.可保利益D.损失补偿【答案】C15、可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。这种债券享受转换特权，在转换前与转换后的形式分别是()。A.股票、公司债B.公司债、股票C.都属于股票D.都属于债券【答案】B16、著名的“二八法则”是()提出来的。A.马斯洛B.萨缪尔森C.伍德里奇D.帕累托【答案】D17、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。A.10.53B.11.22C.13.15D.10.07【答案】A18、保险代理人在保险人授权范围内，办理保险业务的行为所产生的民事法律责任的承担者是()。A.投保人B.代理人C.被保险人D.保险人【答案】D19、下列关于货币市场基金说法不正确的是()。A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B.就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通知存款的流动性还要好C.就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求【答案】D20、刘先生的儿子考入了国内某著名大学，预计大学期间每年学费15000元，住宿费和日常开支共计每年10000元，预计刘先生夫妇全年税后收入120000元，则教育负担比为()。A.20.83%B.12.50%C.8.33%D.30.00%【答案】A21、某人近期卖出一份9月份小麦看涨期权，期权费为100元。则此人的利润区间为()。A.-100～+∞B.0～+∞C.-∞～100D.100～+∞【答案】C22、某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨期权，该股票现在的市场价格为13元，则该期权属于()。A.实值期权B.平均期权C.虚值期权D.价内期权【答案】C23、下列说法与原劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》相符的是()。A.我国企业年金的管理办法主要是控制企业和个人总的缴费规模，企业比职工多缴纳费用B.企业年金基金实行完全积累，采用个人账户方式进行管理C.举办年金计划的企业可以自行确定企业年金的领取年龄D.我国企业举办企业年金计划，可以实行养老基金的管理模式、直接承付或对外投保中的任意一种方式【答案】B24、上证综合指数公布于()。A.1991年7月15日B.1991年8月15日C.1992年7月15日D.1992年8月15日【答案】A25、下列关于责任限额制公式的表述中，正确的是()。A.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／各个保险人独立限额责任之和）×损失金额B.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／损失金额）×各个保险人独立限额责任之和C.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／各个保险人保险金额之和）×损失金额D.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／损失金额）×各个保险人保险金额之和【答案】A26、下列不属于印花税关于购销合同列举范围的是()。A.预购合同B.采煤单位和用煤单位间的供应合同C.易货合同D.电网与用户之间签订的供用电合同【答案】D27、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】A28、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是()。A.规划时间较短B.规划资金不确定C.资金用途特殊D.投资方向不确定【答案】C29、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是()。A.遗嘱是一种单方行为的产物B.遗嘱必须是立遗嘱人生前亲自独立实施的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱在遗嘱人死亡后才能实现【答案】C30、赵先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，助理理财规划师对这种情况的解释正确的是()。A.保险公司承保的风险必须是纯粹风险B.风险所致的损失可以预测C.损失的程度不要偏大或偏小D.保险公司承保的标的必须存在大量同质单位【答案】D31、基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竞价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是()。A.封闭式基金B.开放式基金C.LOF基金D.ETF基金【答案】A32、下列关于购房财务规划主要指标范围的说法，正确的是()。A.房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般不应超过20%～25%B.房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般不应超过25%～30%C.所有贷款供款与税后总收入的比率，一般应控制在20%以内D.所有贷款供款与税后总收入的比率，一般应控制在60%以内【答案】B33、下列关于债券期限的长短对利率的影响的说法，正确的是()。A.期限较长利率一定高，期限较短利率一定低B.期限较长利率一定低，期限较短利率一定高C.无论期限长短，利率一定相等D.期限较长利率可能低，期限较短利率可能高【答案】D34、李先生购买了某种面值为100元的债券，票面利率5%，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8%，则其发行价格为()。A.79.87元B.82.13元C.110.34元D.123.17元【答案】A35、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%【答案】B36、按照投保动因分类，人身意外伤害保险的种类包括()。A.自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险B.单纯意外伤害保险和附加意雉伤害保险C.商业意外伤害保险和社会意外伤害保险D.普通意外伤害保险和特定意外伤害保险【答案】A37、赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于()所产生额度可分配盈余。A.生差益、死差益和费差益B.死差益、利差益和费差益C.生差益、死差益和利差益D.死差益、利差益和费用率【答案】B38、债券的价格波动性会影响其内嵌期权的价值，从而影响债券的价格。这种由于价格的波动性引起的风险称为()。A.价格波动风险B.通货膨胀风险C.事件风险D.流动性风险【答案】A39、下列关于子女教育规划原则的说法，错误的是()。A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益【答案】D40、远期汇价主要取决于相关两国的()，一般而言，高息货币的远期汇率表现为贴水，低息货币的远期汇率表现为升水。A.汇率差异B.GDP差异C.外汇储备差异D.利率差异【答案】D41、公证的法律效力不包括()。A.证据效力B.强制执行效力C.法律行为生效的实质要件D.法律行为生效的形式要件【答案】C42、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人计划开始积累子女的教育金，()能很好地规避李先生家人的各项风险。A.投资基金B.教育储蓄C.政府债券D.教育信托【答案】D43、下列定活两便储蓄的计息方式不正确的是()。A.存期不满3个月的，按活期利率计息B.存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计息C.存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率六折计息D.存期超过1年的，按照1年期整存整取利率计息【答案】D44、保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为()。A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】D45、下列不属于我国法律上的结婚条件是()。A.男女双方自愿B.均达到法定结婚年龄C.近亲D.患有传染病【答案】D46、保证的种类很多，根据保证事项是否已经存在，可分为()。A.明示保证和默示保证B.确认保证和承诺保证C.明示保证和承诺保证D.确认保证和默示保证【答案】B47、下列关于企业年金的说法，错误的是()。A.覆盖面较窄B.是养老保险的重要补充部分C.将逐步取代国家的基本养老保险制度D.分配方案呈多样化、差别化特征【答案】C48、教育规划中，子女教育金最基本的特性是()。A.费用弹性较大B.没有时间弹性C.费用具有不确定性D.时间弹性较大【答案】B49、紧缩性的财政政策和扩张性的货币政策，会引起产量()，利率()。A.上升下降B.下降上升C.上升不确定D.不确定下降【答案】D50、保险合同当事人确定，并在保单上载明的被保险标的的金额，称为()。A.保险费B.保险金额C.保险价值D.保险基金【答案】B多选题（共20题）1、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。A.现金规划B.退休养老规划C.投资规划D.税收筹划E.教育规划【答案】ABCD2、各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。这些变动与国民经济总体的周期变动有关，据此，可以将行业分为()。A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.发展型行业E.扩张型行业【答案】ABC3、对于我国而言，以下属于外汇的是(）。A.特别提款权B.外国纸币C.欧元D.英国有价证券E.中国国债【答案】ABCD4、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长【答案】BC5、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出售后1年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额，对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。具体办法为()。A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户手续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关B.个人出售现住房后1年内重新购房的，税务机关应按其购房金额的大小相应退还其纳税保证金C.个人出售现住房后1年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金不再退还，部分作为个人所得税缴入国库D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有效的售房、购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料，经主管税务机关审核确认后方可办理纳税保证金的退还手续E.跨行政区域出售、重新购买住房而且又符合退还纳税保证金条件的个人，应向纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证金【答案】ABD6、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。制裁措施主要有()。A.不得再次参加理财规划师资格考试B.吊销执照C.警告D.暂停执业理财规划师将受到行E.罚款【答案】BCD7、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC8、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公司关系B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现D.母公司和子公司是两个完全独立的法人E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任【答案】BD9、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%，C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC10、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。A.长期总供给曲线是一条水平的直线B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响D.长期总供给曲线受到资本因素的影响E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响【答案】CD11、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。A.投资管理B.现金管理C.风险保障D.享受服务E.信息共享【答案】ABC12、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD13、理财规划中需防范的个人风险包括()。A.过早死亡B.丧失劳动能