初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练题型汇编带答案

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练题型汇编带答案

单选题（共50题）1、由于存取业务量巨大，存款合同一般采用（）。A.存款机构制定的格式合同B.客户制定的格式合同C.口头形式存款机构制订的格式合同D.客户与存款机构协商的格式合同【答案】A2、以下说法正确的是（）。A.2015年5月1日，国务院公布《存款保险条例》B.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款D.被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款【答案】D3、下列情况不属于信用卡的主要功能的是()。A.支付结算B.存取现金C.储蓄功能D.消费信贷【答案】C4、公司型基金中，股份公司的投资者人数的上限是（）人。A.50B.100C.150D.200【答案】D5、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()。A.进口托收B.出口托收C.跟单托收D.光票托收【答案】D6、银行买入外汇的价格称作（）。A.现汇卖出价B.现钞卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】C7、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求为（）。A.10％B.10.5％C.11％D.11.5％【答案】B8、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级（含）以上B.市级（含）以上C.县级（含）以上D.镇级（含）以上【答案】C9、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。A.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人【答案】D10、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（）。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B.泄露反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度【答案】D11、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】D12、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务【答案】A13、关于货币层次，下列说法中错误的是（）。A.从数量上看，M0＜M1＜M2B.M1是狭义货币，M2是广义货币C.M0包括银行的库存现金D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款【答案】C14、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A.存款B.贷款C.结算D.零售【答案】D15、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（）组成。A.监事会B.稽核部C.监理会D.监事会及稽核部【答案】D16、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（）人。A.6B.5C.4D.3【答案】D17、王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为()。A.是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡D.是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡【答案】C18、对各种金融工具都会产生影响且不能够通过分散而相互抵消或削弱的信用风险称为（）。A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.个别信用风险D.特殊信用风险【答案】A19、1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的()。A.操作风险B.国家风险C.流动性风险D.市场风险【答案】A20、作为一名信贷人员，（）是不正确的。A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成C.按照要求对客户贷款进行贷后监控D.让客户根据银行规定编造审核材料【答案】D21、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。A.5；50％B.5；60％C.10；50％D.10；60％【答案】A22、相对人可以催告被代理人自收到通知之日起()个月内予以追认。A.1B.3C.6D.12【答案】A23、在委托贷款中，商业银行（）。A.获手续费收人B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险【答案】A24、以下不属于商业银行现金流来源的是（）。A.经营活动产生的现金流量B.投资活动产生的现金流量C.筹资活动产生的现金流量D.负债减少所得现金流【答案】D25、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.备用信用证D.信用证【答案】A26、票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（）。A.出票B.背书C.承兑D.保证【答案】B27、权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为()。A.物权B.所有权C.占有权D.处置权【答案】A28、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。A.“三性”即安全性、流动性、效益性B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏【答案】B29、广告经营者、广告发布者违反国家规定，利用广告为非法集资活动相关的商品或者服务作虚假宣传，具有下列（）情形的，以虚假广告罪定罪处罚。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A30、下列行为中，()不属于持有、使用假币罪的范畴。A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明【答案】D31、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会经济活动。A.国内生产总值B.货币供给量C.国民生产总值D.货币需求量【答案】B32、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元。A.30B.40C.50D.100【答案】A33、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通B.优化资源配置C.经济调节D.反映经济运行【答案】A34、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D35、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法不正确的是（）。A.充分就业与经济增长B.物价稳定与通货膨胀率C.国际收支平衡与国际收支D.经济增长与国内生产总值【答案】A36、选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。A.货币政策工具B.金融工具C.经济政策D.经济手段【答案】A37、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】C38、从支出的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是（）。A.生产B.消费C.投资D.净出口【答案】A39、下列属于商业银行托管业务品种的是（）。A.代理证券业务B.个人理财业务C.票据发行便利D.代保管业务【答案】D40、经济结构对商业银行的间接影响不包括()A.国民经济增长的可持续性B.国民经济的增长质量C.国民经济的增长速度D.社会经济主体【答案】D41、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（）。A.债务人放弃到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担【答案】C42、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（）。A.资本充足率不得低于百分之八B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】C43、下列不属于商业银行市场风险的是()。A.利率风险B.股票价格风险C.汇率风险D.违约风险【答案】D44、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（）。A.股票B.公司债券C.商业承兑汇票D.期权、期货【答案】D45、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权比例受偿D.因未登记不予保护【答案】C46、金融市场最基本、最主要的功能是（）。A.货币资金通融功能B.优化资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】A47、代理业务属于商业银行的（）。A.中间业务B.负债业务C.表内业务D.资产业务?【答案】A48、如果合伙型基金的投资者为自然人有限合伙人，其股息红利和股权转让所得适用（）的超额累进税率，计缴个人所得税。A.5%～15%B.10%～20%C.5%～35%D.15%～35%【答案】C49、()具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】B50、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用．这项业务是（）。A.承诺业务B.支付结算业务C.担保业务D.代理业务【答案】A多选题（共20题）1、商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括()。A.以接受客户委托为前提，为客户办理业务B.不运用或不直接运用银行自有资金C.以收取服务费的方式获得收益D.种类多、范围广，占比日益上升E.不承担或不直接承担市场风险【答案】ABCD2、商业银行能够办理的业务有（）。A.票据贴现B.发放贷款C.国内外结算D.买卖政府债券E.吸收公众存款【答案】ABCD3、犯罪的特征是（）。A.人员复杂性B.社会危害性C.影响广泛性D.刑事违法性E.发生随时性【答案】BD4、我国商业银行的会计资本包括（）。A.实收资本B.盈余公积C.一般准备金D.累计亏损E.外币报表折算差额【答案】ABCD5、银行公司治理的主体包括()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.利益相关者E.高级管理层【答案】ABC6、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标【答案】ABCD7、中央银行提高法定存款准备金率的政策效果有()。A.增加了商业银行的超额准备金B.减少了商业银行的超额准备金C.增加了基础货币D.减少了货币乘数E.加大了货币乘数【答案】BD8、名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有（）。A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率【答案】BCD9、贸易融资方式包括（）。A.保理B.银团贷款C.打包放款D.信用证E.项目贷款【答案】ACD10、银行业业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的()。A.法律关系B.风险C.业务处理流程D.特性E.收益【答案】ABCD11、下列关于商业银行理财业务特点的表述，正确的有（）。A.理财业务风险小于商业银行的传统业务B.理财业务的主要风险，如信用风险，市场风险等主要由商业银行承担C.理财业务不是商业银行的自营业务D.理财业务是商业银行的表外业务E.理财业务形成的资产不在银行负债表内反映【答案】ACD12、我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，规定了四级资产风险权重系数，分别是()。A.0B.10%C.20%D.50%E.100%【答案】ACD13、在贷款业务中，借款人（）。A.可以使用贷款购买股票B.应当按借款合同约定用途使用贷款C.可以自行将债务转给第三人D.可以拒绝借款合同以外的任何附加条件E.应当按借款合同约定的时间使用贷款【答案】BD14、下列银行的各业务中存在信用风险的有（）。A.同业交易B.贸易融资C.票据承兑D.掉