浙江2023年浙江农商联合银行审计专业人才招聘（47）考试参考题库含答案详解

[浙江]2023年浙江农商联合银行审计专业人才招聘（47）考试参考题库含答案详解（图片可根据实际调整大小）第1卷一.单项选择题(共150题)1.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.信用风险B.市场风险C.合规风险D.国家风险本题解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。2.（）是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。B.税收政策C.再贴现政策答案：D本题解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。3.对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.保险公司C.房地产开发商D.房屋产权交易所答案：C本题解析：对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。4.下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是()。A.单一最大客户贷款比率C.房地产行业授信集中度D.单一集团客户授信集中度答案：C本题解析：在银行管理的基本指标中，客户集中度指标包括单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款比率和单一集团客户授信集中度。5.商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的（）召开。A.一个月内B.两个月内C.六个月内D.三个月内答案：C商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的六个月内召开。6.存放同业属于商业银行的()。A.代理业务B.中间业务D.资产业务答案：D存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金资产之一。7.下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构答案：D本题解析：基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构，故D选项说法错误。8.公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（）。A.行政诉讼B.仲裁C.民事诉讼D.刑事诉讼答案：C本题解析：民事诉讼是指公民之间、法人之问、其他组织之间以及他们相互之间因财产关系和人身关系提起的诉讼。9.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A.风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性答案：A本题解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。10.保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A.3C.12D.24本题解析：保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。11.()原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿B.公平竞争答案：D本题解析：诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则，银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循诚实信用原则的要求应当更高。12.B.现代商业银行C.政策性银行D.贷款公司答案：B本题解析：中央银行是从现代商业银行中分离出来。逐渐演变而成的。13.目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是()。A.通货膨胀率B.失业率C.国内生产总值D.国际收支顺差答案：C本题解析：14.目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括（）。A.汇票B.汇款C.托收D.信用证答案：A本题解析：目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。15.()是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A.一般个人客户B.高资产净值客户C.私人银行客户D.企业法人答案：C本题解析：个人理财产品是指商业银行在开展个人理财业务时，面向合格的个人客户设计并销售的理财产品。按照监管部门的划分，合格的个人客户，包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。其中，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。16.权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。A.90%B.80%C.70%D.60%本题解析：权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%。17.对内代表国家履行国有金融机构出资人的职能，进行国有金融机构改革，实现国有金融资产的保值增值的单位是（）。A.中国国际信托投资公司B.华融资产管理公司C.中国投资有限责任公司答案：C。中国国际信托投资公司是新中国第一家信托投资公司，华融资产管理公司是四家金融资产管理公司之一。中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立，中央汇金投资有限责任公司作为全资子公司整体并入中投公司，中国投资有限责任公司对外以境外金融组合产品为主开展多元投资，实现外汇资产保值增值；对内则继续代表国家履行国有金融机构出资人的职能，进行国有金融机构改革，实现国有金融资产的保值增值。18.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（）。A.存款准备金B.再贷款C.利率政策D.公开市场业务答案：D19.下列事件发生在1988年的是()。A.巴塞尔银行委员会成立B.《巴塞尔资本协议》通过C.《巴塞尔新资本协议》发布答案：B1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)。选项A，巴塞尔委员会成立于1974年底；选项C，巴塞尔委员会于2004年发布了《巴塞尔新资本协议》；选项D，2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，于2013年1月1日起施行。20.信托法律关系中的受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托财产管理人答案：C本题解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。21.（）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。??A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念答案：B本题解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。22.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务答案：A本题解析：资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。23.投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便利答案：C本题解析：开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。24.（）既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。B.净利息收益率C.平均净资产回报率答案：A风险调整后资本回报率（RAROC）在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。25.在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。A.净现金流量B.净利润C.净资产答案：A本题解析：26.（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。A.银行自我监管C.行业自律D.市场约束答案：B本题解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。27.()是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A.内部控制B.合规管理C.公司治理D.风险管理本题解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。28.在代理的种类中，（）主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.自然代理答案：A本题解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。29.定期存款和活期存款是按照（）区分的。B.存款币种不同C.账户种类不同答案：D本题解析：外币存款业务与人民币存款业务都可按存款期限分为活期存款和定期存款。30.根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。A.承担B.部分承担C.共同承担D.不承担答案：D本题解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。31.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A.表内、本币、单一制B.表内外、本外币、集团化C.表内外、本外币、单一制D.表内、本币、集团化答案：B本题解析：32.我国某商业银行当前股价为5元／股，发行的总股票数量为3565亿份，2018年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（）。A.5亿元B.17825亿元C.3565亿元D.1502亿元答案：B本题解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。所以该商业银行当前总市值=3565×5=17825（亿元）。33.被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是（）。A.有严格的公司保密法B.有宽松的金融规则C.有严格的银行保密法D.有严格的开办公司法律限制答案：D本题解析：被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法。二是有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。34.银行在对某出口企业进行贷后检查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业贷款归入五级分类中的（）。B.次级类C.正常类D.关注类答案：B本题解析：35.商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（）上的融资活动。B.直接融资市场D.无形市场答案：B本题解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。36.国有独资公司是一类特殊的（）。A.封闭式公司B.股份有限公司C.有限责任公司D.两合公司答案：C本题解析：国有独资公司是我国《公司法》所规定的一类特殊的有限责任公司，它只有一个股东，即国家。37.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务答案：A本题解析：选项B、C，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；选项D，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。38.中国银行业协会的主要职能不包括()。A.服务D.自律答案：B本题解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。39.国内联行清算可分为系统内联行清算和跨系统联行往来，其中（）彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间答案：D本题解析：国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。40.单位存款人的主办账户是（）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户答案：A本题解析：基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。41.()不属于个人理财业务。A.理财顾问服务C.综合理财服务答案：B本题解析：42.商业银行的经济资本又称为（）。A.附属资本C.监管资本D.核心资本经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。43.第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四答案：C本题解析：第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。44.根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》的规定，下列不属于行政处分范畴的是（）。B.降级C.警告答案：D本题解析：行政处分分为：警告.记过.记大过.降级.撤职.开除。罚金属于刑事责任。45.乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。乙公司请求承兑时。丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是()。A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任本题解析：46.公司成立时间是（）。A.公司资本缴足的日期B.公司正式对外营业的日期C.公司营业执照签发日期答案：C本题解析：公司成立时间是公司营业执照签发日期。47.（）是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。A.声誉风险C.合规风险D.战略风险答案：D本题解析：48.负责监管汽车金融公司的机构是（）。B.中国银监会C.中国人民银行D.中国汽车工业协会答案：B本题解析：中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。负责监管汽车金融公司的机构是银监会。49.中央银行传统的一般性货币政策工具不包括()。A.再贷款利率B.再贴现C.法定存款准备金政策D.公开市场业务答案：A本题解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。50.银行属于我国的第（）产业。A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.综合产业答案：C本题解析：51.下列不属于借记卡功能的是()。A.存取现金B.转账汇款C.储蓄功能D.刷卡消费答案：C本题解析：借记卡具有如下功能：①存取现金；②转账汇款；③刷卡消费；④代收代付；⑤资产管理；⑥其他服务。52.下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。B.双方当事人订立合同必须依法进行C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.承诺生效时合同成立答案：A本题解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式，合同的成立必须具备要约和承诺阶段。53.按照我国《资本办法》规定，商业银行的核心一级资本不包括()。A.实收资本B.优先股D.少数股权股东资本可计入部分答案：B本题解析：54.A.准备发行金融债券的商业银行要具有良好的公司治理机制B.准备发行金融债券的商业银行的核心资金充足率不低于5%C.准备发行金融债券的商业银行最近三年连续盈利D.我国商业银行的发行的金融债券，均在全国银行间债券市场上发行和交易答案：B本题解析：我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。商业银行发行金融债券应具备以下条件：(1)具有良好的公司治理机制。(2)核心资本充足率不低于4%。(3)最近三年连续盈利。(4)贷款损失准备计提充足。(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定。(6)最近三年没有重大违法、违规行为。(7)中国人民银行要求的其他条件。55.下列属于同业拆借市场特点的是（）。A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级C.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级答案：D同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。56.下列关于商业银行活期存款计息规则的表述中，正确的是()。A.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息B.存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入C.存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利D.存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入答案：A本题解析：商业银行活期存款计息金额为：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。57.在信托业务中，受益人自()起享有信托收益权。A.信托终止之日B.信托生效之日C.签订信托合同之日答案：B在信托业务中，受益人自信托生效之日起享有信托收益权。58.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。A.沉没成本B.重置成本C.交易成本D.历史成本答案：C借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。59.以下关于合同成立的描述，不恰当的是（）。A.当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同要求签订确认书的，签订确认书时合同成立C.除当事人另有约定外，采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.除当事人另有约定外，采用合同书形式订立合同的，最后签名、盖章或者按指印的地点为合同成立的地点答案：CC项，采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其住所地为合同成立的地点。当事人另有约定的，按照其约定。60.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。A.B股B.N股C.H股D.A股答案：D本题解析：61.某家商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，中国银行业监督管理委员会的处理方式是（）。A.予以公告并罚款B.责令限期开业，并予以罚款C.予以公告，责令开业D.吊销其经营许可证，并予以公告答案：D本题解析：商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。62.下列关于证券交易条件的说法，不正确的是（）。A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券B.依法发行的证券，在限定期限内不得买卖C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式D.公开发行的证券应当在依法设立的证券交易所上市交易答案：C63.承担检查失误、清收不力责任的是（）。A.贷款调查人员B.贷款评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员答案：D本题解析：贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。64.商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为()。B.商务差旅卡和商务采购卡C.贷记卡和准贷记卡D.转账卡、专用卡和储值卡答案：A按照发卡对象的不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和转贷记卡两种。借记卡按功能的不同分为转账卡、专用卡和储值卡。65.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。A.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算答案：B本题解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。66.单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托资金C.政策性房地产开发资金D.注册验资答案：D本题解析：临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定时间内开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。故选D。67.（）是现实购买力的体现。A.M0B.M1C.M2D.M1或M2答案：B本题解析：M是狭义货币，是现实购买力；M2是广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。68.商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时()。A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还答案：D本题解析：商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。69.当事人采用合同书形式订立合同的，合同成立的时间是（）。A.双方当事人都同意约定的事项时B.签订合同确认书时C.合同所载事件开始实施时D.自双方当事人签字或者盖章时答案：D本题解析：当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书。70.对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不批准的书面决定。B.30D.60答案：B本题解析：对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起30日内作出批准或者不批准的书面决定。71.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B.商业银行企业文化及服务规范C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守答案：B本题解析：72.下列行为中，不可以代理的是（）。A.收养子女B.参加诉讼C.发行证券D.签订合同答案：A本题解析：《民法典》规定，有关身份关系的行为不得代理，A项收养子女属于有关身份关系的行为，必须由本人亲自进行，不能代理。故选A。73.下列属于有效民事法律行为的是（）。A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款B.某商业银行吸收某企业存款C.银监会对某商业银行进行检查监督D.某商业银行单方面修改借款协议答案：B本题解析：按照《中华人民共和国民法典》的规定，年满18岁的人才具有行为能力，有完全民事行为能力的人才能向银行申请贷款。为此中国人民银行根据国家相关的法律规定：只有年满18岁而不超过65岁的人才能向银行申请贷款。银监会对商业银行进行检查监督属于行政法律行为；商业银行单方面修改的借款协议是无效的。故本题正确答案为B选项。74.下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。A.关系人不包括商业银行的长期客户C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放信用贷款本题解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。75.在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，()决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。A.经营的杠杆性B.资本的稀缺性C.资本的稀缺性和经营的杠杆性D.资本的外来性答案：C本题解析：资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，资本的稀缺性和经营的杠杆性决定了银行资本管理较一般企业更为重要和复杂。76.下列需占用客户在商业银行授信额度的业务是（）。A.备用信用证B.代发工资C.支票D.委托贷款答案：A本题解析：授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要是用于解决客户短期的流动资金需要。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。77.下列业务中不属于对公理财业务的是()。A.现金管理服务B.企业咨询服务C.财务顾问服务D.私人银行服务本题考查对公理财业务的范围。按照客户类型分类，分为个人理财产品和对公理财产品。个人理财产品按照监管部门划分包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。故D选项不属于对公理财服务。78.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A.人民币B.港币C.美元D.欧元答案：A本题解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。79.下列关于信用卡的表述，错误的是（）。A.信用卡具有消费信贷、转账结算等功能B.信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.持卡人可在信用额度内先使用后还款D.信用卡消费信贷一般有最低还款额要求答案：B本题解析：选项B描述的是准贷记卡的业务。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。信用卡具有购物消费功能、转账结算、储蓄、小额信贷、信用卡取现、汇兑结算和分期付款功能。80.B.四个C.五个D.六个答案：C本题解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。81.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A.风险加权资产B.资本充足率C.附属资本D.核心资本答案：B本题解析：资本充足率是保证银行稳健经营、安全运营的核心指标。故选B。82.下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）。A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账本题解析：单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易，故C选项正确。个人银行账户之间当日累计外币等值10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易，故A选项错误。B、D选项属于免予报告的交易。83.下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。A.现金支票B.转账支票C.划线支票D.普通支票答案：D本题解析：普通支票既可以支取现金也可以转账。划线支票只能转账不能取现。84.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统答案：B本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。85.目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。A.农村信用合作社C.农村资金互助社D.人民银行答案：B本题解析：20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。86.《证券法》最基本的原则是（）。A.公平、公开、公正原则B.分业经营、分业管理原则D.自愿原则答案：A本题解析：三公原则是《证券法》的最基本原则。三公原则的具体内容包括：①公开原则；②公平原则；③公正原则。87.下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）×100%答案：C本题解析：B项说法错误，单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一。D项说法错误，单一最大客户贷款比率=（同一借款客户贷款总额/资本净额）×100%。88.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。A.需求拉上型通货膨胀B.结构型通货膨胀D.利润推进型通货膨胀答案：D本题解析：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竟争市场。89.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合管理D.定价管理答案：C本题解析：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。90.根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。A.批发商B.生产者C.购买者及销售者D.担保公司答案：C本题解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。91.关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（）。A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息答案：A本题解析：冻结账户存款只是资金被封存在银行不能自由支取，按原来的存款期限还会产生利息。但如果资金被92.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。B.2003C.2005D.2006答案：B本题解析：B存款是商业银行的被动负债。其余选项均不是商业银行的被动负债。故选B。93.A.六个月以内B.一年以内C.一年以上D.二年以上答案：B本题解析：94.行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。A.15B.30C.40D.60答案：B本题解析：行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满30日前向行政机关提出延续行政许可的申请。95.金融犯罪侵犯的客体是()。A.银行B.金融管理秩序D.客户存款答案：B本题解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。96.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则答案：C本题解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。97.下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是（）。B.货币市场和资本能力为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准答案：A本题解析：货币市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需的资金，而在出现流动性过剩时，又能及时将资金运用出去，提高盈利性，因此，货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。98.银行承兑汇票的转让一般通过()方式进行。A.承兑B.贴现D.转贴现答案：B本题解析：汇票持有人为避免资金积压，不会将银行承兌汇票持有至到期日再收款，大多数情况下会立即将锒行承兑汇票予以转让，以融通资金，这个过程即为贴现。因此B项正确。99.（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。A.《反洗钱法》B.《银行业监督管理法》D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》答案：D本题解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了一些可疑交易标准。故选D。100.商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。A.代理业务B.托管业务D.支付结算业务答案：A本题解析：101.成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。A.供给B.需求C.结构D.预期答案：A本题解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。故成本推动型通货膨胀是从供给方面来分析通货膨胀成因的。102.王某在2011年9月1日存入一笔100000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，1年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。A.120000B.102000C.2000D.124000答案：B一年后存款到期时，王某从银行取回的全部金额为：100000+100000*1*2.00%=102000（元）。103.（）。A.会计资本B.监管资本C.经济资本答案：B本题解析：是监管资本。104.()履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门C.高级管理层D.监事会答案：A本题解析：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系；监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责；高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；内部审计部门履行内部控制的监督职能。105.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列关于抵押的表述，正确的是()。A.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产B.债权消灭，抵押权继续存在C.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十答案：A本题解析：抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。故B项错误。《担保法》第35条，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后。该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。故C项错误。《担保法》也明确规定任何土地的所有权都不能用以抵押。故D项错误。106.洗钱的阶段不包括（）。A.处置阶段B.培植阶段C.洗白阶段D.融合阶段答案：C本题解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。107.（）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。B.人口与劳动力C.区域基础设施D.自然条件和自然资源答案：D本题解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。108.A.6C.20D.24答案：D本题解析：市盈率（P／E）=股票价格（P）／每股收益（E）=12／0．5=24。109.下列不属于《票据法》中所指的票据是（）。A.汇票B.本票C.发票D.支票答案：C本题解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。110.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时答案：D本题解析：股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。111.商业银行的经营原则不包括（）。A.安全性C.流动性D.效益性答案：B本题解析：商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。112.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。A.2B.3C.4D.1答案：A临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。113.下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是()。普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务A.①→②→③→④B.④→②→③→①C.②→①→③→④D.②→③→①→④答案：B《企业破产法》规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后；先清偿破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用和根据规定应该支付给职工的补偿金；接着是破产人欠缴的税款；最后为普通破产债权。114.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）。A.诚实信用C.专业胜任答案：C本题解析：。专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。115.下列不属于我国商业银行资产托管范围的是（）。A.证券投资基金托管B.QFII资产托管C.自营买卖基金本题解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。116.债券票面利息与购买价格之间的比率是()。A.名义收益率D.到期收益率答案：C本题解析：名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率；即期收益率，是债券票面利息与购买价格之间的比率。持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格和持有期限之间的比率。到期收益率是投资购买债券的内部收益率。117.A.半年；1年B.1年；2年D.2年；5年答案：C本题解析：撤销权的行使有一定的时效限制，即撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。118.贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是（）A.商业银行的长期客户B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司C.商业银行的董事、监事、管理人员D.商业银行的信贷人员及其近亲属本题解析：商业银行的长期容户并非商业银行限制关系人。关系人的范围是:(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。这里的“近亲属”，包括本人的三代以内的直系血亲、配偶、兄弟姐119.下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是()。A.总资产回报率C.风险调整后的资本回报率D.净资产回报率答案：C本题解析：风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。120.银行金融创新的基本原则不包括()。A.合法合规原则B.成本可算原则答案：D本题解析：金融创新的基本原则包括：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。121.《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（）。A.1年B.6个月C.5年D.2年答案：D本题解析：商业银行的接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。122.A.50%C.80%D.90%答案：C本题解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。123.在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（）。A.准备金B.基本流动性C.充足流动性D.变现额度答案：B本题解析：在商业银行流动性中，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。124.下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失答案：B本题解析：A选项触犯了《刑法》中的吸收客户资金不入账罪，C选项行为触犯了《刑法》中的洗钱罪，D项行为构成金融诈骗罪，B选项所述行为是合法行为。125.（）又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。B.久期管理C.缺口管理D.资本管理答案：C本题解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。126.某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为()。B.6.7%C.11.1%D.11.7%答案：A本题解析：127.影响银行价值的主要变量是（）A.净现金流量B.获取现金流量的时间C.与现金流量相关的风险D.净利息收益率答案：A本题解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。128.资金管理的核心是建设（）。?A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制答案：A本题解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。129.以下关于市盈率说法不正确的是（）。A.在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高B.市盈率也被称为股价收益比率，是衡量股票投资价值的重要指标C.若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率D.在计算市盈率时，股价通常取的是最新的结算价答案：D本题解析：D项说法错误，在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价。130.洗钱的过程是()。A.获取阶段—处置阶段—融合阶段B.处置阶段—培植阶段—融合阶段D.获取阶段—培植阶段—处置阶段答案：B本题解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。131.1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了（）。A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《中华人民共和国银行业监督管理法》C.《中华人民共和国反洗钱法》D.《金融机构反洗钱规定》答案：A本题解析：《银行业监督管理法》在2003年12月27日的第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过；《反洗钱法》在2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议审议通过；《金融机构反洗钱规定》在2006年11月6日中国人民银行第二十五次行长办公会议上通过。132.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()A.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.A选项的规定是提高效率的一种制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权答案：D本题解析：对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管的权力是直接检查监督权。133.()是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款答案：B本题解析：按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：①基本建设贷款；②技术改造贷款；③科技开发贷款；④商业网点贷款。其中，商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。134.以下不属于个人消费贷款的是（）。A.个人权利质押贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款答案：D本题解析：135.A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告C.可不必过问，因与自己无关D.应当立即追究其法律责任答案：B本题解析：向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。136.—般来说，经济处于()阶段时，银行业整体的经营状况就会比较好。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏本题解析：答案为A。本题考查了宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。而根据以上几个选项，宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。137.同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统答案：B本题解析：小额批量支付系统处理的业务有：同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。138.债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（）。A.解除B.抵销C.撤销D.赔付答案：B本题解析：债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。139.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。A.洗钱罪B.职务侵占罪C.挪用资金罪答案：C本题解析：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。140.—种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明D.票据发行便利答案：D本题解析：。项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。客户授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标。141.商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（）。A.积极型风险战略B.稳健型风险战略C.保守型风险战略D.规避型风险战略答案：D本题解析：风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策，在制定战略时，要选择与银行风险偏好相一致的风险战略，一般分为积极、稳健和保守三种类型。142.A.该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑答案：B本题解析：看涨期权将来行使的是买权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。143.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说答案：A本题解析：144.中央银行公开市场业务买卖的证券主要是（）。A.政府公债和国库券B.上市公司证券C.金融债券D.公司债券答案：A本题解析：中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。145.发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.金融工具发行和流通不同D.交易工具类型不同答案：C本题解析：按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。146.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括（）。B.出售C.撤销D.重组答案：B本题解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销，不包括出售。147.下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B.银行业经营具有较强的外部性C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失答案：C本题解析：世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：①银行业是一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；②银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众；③银行业可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管的行业。选项C应为“银行业具有货币派生功能”。148.由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为()。A.银团贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.固定资产贷款答案：A本题解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。149.（）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A.《中华人民共和国银行业监督管理法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国中国人民银行法》D.《中华人民共和国外资银行管理条例》答案：A本题解析：银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。150.（）是贷款全流程管理的首要环节。A.贷款支付B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查答案：B本题解析：贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。二.多项选择题(共85题)1.下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。A.资产组合管理以资本约束为前提B.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提C.负债组合管理以资本约束为前提D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提E.资产负债匹配管理立足资产负债管理答案：A、D、E本题解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。资产组合管理以资本约束为前提；负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提；资产负债匹配管理立足资产负债管理。2.关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（）。A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%C.债券不可由持有者主动回售D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准答案：B、D、E本题解析：商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足以下三个条件:①商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%；②商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保；③商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准。A、C选项是可转换债券计入商业银行附属资本的条