第三节我国国内区域金融合作的典型实践

第三节我国国内区域金融合作的典型实践第一部分“泛珠三角洲”区域金融合作“泛珠三角”包括珠江流域的地域相邻、经贸关系密切的福建、江西、广西、海南、湖南、四川、云南、贵州和广东9个省区，以及香港、澳门的2个特别行政区，合称“泛珠三角”经济合作区，简称“9+2”。内陆九个省（区）的区域面积约为全国的1/5，人口占1/3，经济总量占1/3，“9+2”是迄今为止国内最大的区域经济合作地带。2004年6月3日，“9+2”省区的政府领导在香港共同签署了《泛珠三角区域合作框架协议》，这标志着我国迄今为止规模最大的区域经济合作正式启动。目前，“泛珠三角”经济区是我国金融总量最大的经济区，“泛珠三角”不仅金融总量大，金融梯度性、制度性、互补性也大，而且经济区内的各个省区的金融发展也是相当不平衡。因此，随着“泛珠三角”经济圈的诞生，有关“泛珠三角”的区域金融合作应该怎样进行的问题，一直是当今社会的热点问题。“泛珠三角”成员地理位置图一、“泛珠三角”区域金融的现状区域金融合作是现代经济的核心，是关系到一个地区的经济合作与发展全局的重要因素。同时，区域金融合作也是“泛珠三角”经济区的区域合作中的一个重要组成部分。“泛珠三角”经济区内既含有我国东、中、西部3个不同地区的金融特征，又结合了“一国两制”政策下的3个货币区域和3种金融制度的差异。有差异就有互补，有互补就有合作，有合作就有机遇，抓住了机遇，就能实现共赢。香港的金融发展水平是“泛珠三角”区域内最高的地区，拥有众多的金融机构，发达的金融市场，健全的金融法律体系，透明而又符合国际标准的运作规则。香港是国际著名的金融中心之一，世界第三大银行中心，第四大黄金市场，第七大外汇交易市场，第九大股票市场，外汇储备居世界第五位。全球规模最大的一百家银行中，有71家在香港有业务，香港银行业的资本充足率高逾15%，居于世界最高行列。如果按资本总值计算，香港股票市场位居世界十大之列，在亚洲排名第二，仅次于日本，到2005年10月底为止，共有1117家企业在香港上市，市场总值达9760亿美元。香港也是亚洲重要的基金管理中心，2004年，香港的基金业务取得长足增长，总资产增至4638亿美元，其中63%来自海外投资者。香港的保险市场是世界最开放的保险市场之一，吸引了很多国际保险公司，香港获授权经营的178家保险公司中，87家是外来的，世界最大的20家保险公司，有12家获授权在香港经营保险业务。随着70年代开始的经济高速增长，澳门的金融业也迅速壮大，已经成为的三大支柱产业之一。澳门目前获许可经营的银行数目共有26家，包括11家本地注册银行及15家外地银行的分行。银行体系的资金来源包括中国、香港、葡萄牙、美国、英国、法国、新加坡和中国台湾，因此，澳门的银行业务国际化程度很高，业务都具有典型的国际化特征，资金的国际流动方便自由，银行业的资本充足率高达15%。目前，全澳共有24家保险公司，公司资产分别来自中、美、英、日、加等8个国家及香港地区，其中中资和美资公司的市场占有率达90％。到2005年底，全澳保费总收入已达到22.15亿澳门币。并且，近年来澳门逐步摆脱银行资产质量差的状况，不良贷款率明显下降，而2005年底银行体系的不良率仅为1.79%，与香港的水平相当。“泛珠三角”内陆九个省区的金融业发展也呈现出勃勃生机的景象。广东金融界在拓展海外业务、推进电子化联网和整顿金融市场等方面取得了一定的成果；广西、云南金融界在发展边贸结算，服务中国和东盟自由贸易区上颇有心得；江西、贵州作为首批农信社试点改革地区，在增资扩股、转换经营机制、促进“三农”发展等方面先行一步等等，这些都给“泛珠三角”区域金融合作提供了可行性条件。2006年，这九个省区的金融机构共实现各项存款余额106953.48亿元，各项贷款余额72841.06亿元。目前，“泛珠三角”区域金融业已形成以银行、证券、保险为主体，期货、信托、产权交易为补充的完善的金融市场体系。2006年底，“泛珠三角”区域共拥有综合类证券公司40家，占全国总数的37%，基金管理公司21家，占全国总数的36.2%，许多外资金融机构如美国花旗银行、香港汇丰银行、英国渣打银行、法国兴业银行、荷兰万贝银行等都在“泛珠三角”地区设有分支机构。截至2007年1月，九个省区在国内的上市公司共有471家，占全国总数的28.9%，成为推动我国股市发展的不可或缺的力量。“泛珠三角”内陆九个省区2006年各项金融指标单位：亿元资料来源：中国统计年鉴（2007）二、“泛珠三角”区域金融的制约因素区域金融合作是区域经济合作的重要组成部分，对投资而言，区域金融合作是资本互补流动的先导性媒介；对生产而言，区域金融合作是原料、中间件转换成产成品的必要手段；对物流、销售和消费而言，区域金融合作是私人产品转变为社会产品的催化工具；而对资产重组和企业重组而言，区域金融合作是撬动权益组合的杠杆。所以，区域金融合作既是经济合作的纽带、催化剂，也是经济合作的助推器、杠杆。如果按照这个标准的话，目前“泛珠三角”区域金融合作，虽然已经迈出了第一步，但是还存在着许多问题，主要表现在以下几个方面：体制不适应扶“泛等珠三挠角”狱的经纺济区扬域内语存在身比较庄大的探体制推障碍剂，从晕而制易约了惭区域警金融改合作脖的进熟行。采香港视和澳县门主砌要实再行的佣是资晴本主厘义制捞度，级并且啦在“厕一国井两制菌”的够政策看下，揪主张卸实行条该地承区的妖自治惧，因莫此政康府在纤制定葡宏观灶的金芳融政治策时赌，主牛要是俊以炒“积照极的四不干辽预”雪的思株想为膀主，棚再加商上香练港、评澳门谢拥有誓健全腹的并砖且符捷合国普际惯喜例的险金融牙法规铺体系臣，这窝就使览得原洁本的骡香港公、澳允门的分市场洪经济廉变得槐更加仓发达倒。而束内陆咳的侄9绑个省伯区虽拘然有疫很大归程度姻的发同展，坟但始尼终是球带有吼一定慨程度苹的传婶统计努划经袍济的叫成分考，政疾府干固预的要色彩恳比较稿浓重叠，再荐加上楼金融究的法挨律、弯法规瞒还很破不完劣善，改与国门际惯翅例还占有一均段差矛距，管而提现有好的金疑融监戏管机群构对瞎跨区狮域金撇融监腊管明盼显存征在滞土后扶，因征此使棕得内胀陆吸9枪个省穿市的座金融上市场拘发展顷受到岂了很纺大的桃阻碍麦。鼓区划夜不合受理谁当前出，我螺国金贝融机瓦构的涛经营勒管理惭体制哗、授枪权授元信模赛式、炼风险浸与内枪控模启式都芒是按厌照行开政区复划设薪置的救，而或这是知非常伤不合牲理的粗，不烤利于元“泛绍珠三鞋角”束区域渣金融遇的合孔作。撒第一恨，当透地吸棕收的庆资金兰只能掠在当撑地放贝贷，侄资金全只能沿以纵蚀向流任动为很主。另地方办政府图控制火本地弦市场萍的意抄愿非决常强识烈，旺不希间望本乘地区右优质校的金怠融资景源与赞他人芹共享摊。这占种人务为划址定的喇市场张边界妥，在医金融彻资源较流动简的各敬个环暴节设幕置了淹重重运壁垒碑和障孩碍，强使金愧融资裙源无唱法自改由流需动，靠只能斜形成胆以纵林向流轻动为友主的苍模式彼，这场就导柏致了仗区域蝴金融条资本醋无法敌实现坏合理触配置谷或者单金融哀资源市配置秃的低帅效率辈。笑第二摄，区把域内御各分渔支行管之间纪横向巧调度劳、交绿易资皱金比种较困垄难，俊资金克成本走偏高示。爱“泛逝珠三辣角”丽内陆锐区域菠金融孤监管胶分属展人民奖银行塔大区番分行融——葱广州议分行抵、成恳都分倾行、开武汉寸分行减、上昏海分奋行，敲而目各前大修区分根行都良是以柱平衡古本区淋域经杠济总腹量为报原则帖，而棉不是借以区安域经邻济的肆联系诚程度军为首财要出硬发点槐，金滨融监涂管的田垂直僚领导铺使打9拔个省农区金短融业富之间糠形成呼分割陡的状限态，旧因此扁也就裤导致舒了“锹泛珠阻三角胳”区盒域各爹省市禁的各内支行朽之间竟的横精向调址度比筐较困捉难，径合作眼渠道哈不畅晃通，换也就厌加大达的资序金流攀动的公成本献。挺“裹泛珠象三角伟”段内陆饿九欧个爆省区哲的央黎行大榨区分笔行良资料疮来源浙：中普国人怕民银柱行网槐站牌第三闷，银映行、邀证券娘和保仅险机予构不叨能跨纠区域绳开展揭业务嚷，这熔种地著区分痰治的碌金融童管理净模式芹阻碍面了资世金的别快速档流动难。遥香港轿的监吴管机抵构主监要是垃香港馆金融宗管理司局以蛙及香监港证本监会侵，澳戚门则购主要装由澳融门金负融管切理局垄对本懒地金歉融体杂系实然施监辞管，窑而大象陆主弱要由叼银监倚会、适证监塘会及搭保监摧会分红别实仗行对哥银行受业、喉证券热业及盐保险辣业的捎监督碧管理献。而巾银监访会、碑证监睬会、僚保监混会的救派出抱机构愚主要既是按丛行政掀区划粪设置啦，因育此“溜泛珠际三角叔”内掩陆九累个省柿区均旧有自检己独泰立的否银监密局、做证监龄局及畅保监投局。浇现有巨的商摇业银浪行、唇证券先和保胸险机赠构也奏基本层上是妈以省表作为谣单位钻设立堤分行披，这枣使得市“泛陵珠三瘦角”雅各省殃区的蚊金融堪服务度都以虑现有顷行政段区域嫂为主罗，阻反碍了漠资金唐的快敏速流乓动，槐加大丸了金杂融信锋息共石享的湾成本乎。纪3鸦、发让展不症平衡栏人均居GD合P壳是一她个衡定量经酷济实赖力的嗽重要源指标凑。悟20完06握年的效“泛祝珠三激角”宇区域冷的人就均腿GD像P炉可振以非圾常直副观地饿揭示葬出香覆港、利澳门晚与“允泛珠瞒三角秧”内坟陆宏9摘个省倡区之项间的迁经济稳差距尿。纵驴向来者看，宴香港望、澳个门、汁广东产、福贩建的图人均蝶生产挥总值隐、国削内生堵产总梨值都电是遥裕遥领离先，捎“泛谣珠三向角”更地区坑明显饲存在底着空尾间二跟元性惩。沿截海地斩带经同济发脱展比样较快罗，内栽地发式展比浙较缓熟慢，杰这是纪“泛健珠三乒角”矩地区鼻金融故合作肯的一聚个难犯题—辽—地猾方差遵异大样，发锯展很狠不平宰衡。锣内陆挎9驴个省眯区中顷人均纯生产喉总值帝最高塘是的简广东滚，但永仅为贫香港董的然13障%稍，而芽九个南省区昌里人童均生台产总宴值最啦低的市是贵烘州，污仅仅射为香驼港的约2%切。横胸向来梳看，渗广东妻、福缩建、柔四川散、湖艳南金家融机膨构各鞠项存钳贷款栗年末件余额荒都远绝远高判于其廊它地何区，旨金融倘实力怨比较戒雄厚波，资芳金流贫动活龄跃；哗而保誓费、懂上市辜公司盆家数砌则是映广东书遥遥骆领先播（除书香港骄、澳似门）缴，资强金流遵动活珠跃于来这些奇城市今之间恐，而档像江绘西、乔广西炕、云赛南、冤贵州胆等一萄些城体市资检金流注动缓须慢，斜极大绪程度泥地阻脆碍这客些地声区的橡金融衰合作族与发贝展，巩导致垮发展成差距如进一裕步拉芒大。透20纹06临年“炊泛珠例三角永”各吧省区胀经济铸发展蒜比较钓资料脊来源吹：中照国统外计年油鉴（屈20榨07白）铃通过窝20逢06取年么“棵泛珠狼三角奇”刚内陆焦9泳个米省区扶存贷嗽款余拆额蓝中的膊数据塑，可虹以看江出“虎泛珠舌三角盟”内砌陆伸9纯个省突区经搬济发糟展处重于极碧度不丝均衡良的状核态，范广东葛的各旋项指锻标遥齐遥领禾先，盘而其佛他省冤区都储还有因着不骄小的愚差距荷。从鸽各省仪区的放贷款坐情况逝来看叙，广换东的察存贷俱差达季17我32军7.睡01味亿元缺，几御乎近脊一半垒的存混款资只金沉追淀在分银行蕉金融择机构自中，六既增萄加了鼻银行印金融种机构渴的经饺营成俗本和学经营坛风险晒，同青时也祝使众预多迫气切需谈要融湾通资鲁金进掘行发财展的码企业此面临宝困境农，而替其他驴8激省区灭的存版贷差瓣普遍旗较小萌，这犁就反筒映了吼各省冠区的呀资金散需求拴不断巴增强胜。虽洽说有门差异插才有喘合作格，但蔬是合觉作体惩经济栋、金保融水激平存唐在的仍巨大磨差异阻势必两造成负金融睡合作漆中的解地位无义务中不对姓等，燃从而郑在区滔域内贷形成抓利益蓝之争芒，这茄必然锅会影择响金识融合拥作的挣实现酒。冶20牺06洲年誓“饺泛珠缩三角授”尾内陆艳省区手存贷零款余市额图塞(昂单位柄：亿坏元糟)识资料隐来源扭：各阅省区码20仪06略年国议民经货济和泥社会药发展置统计瓣公报鄙通过饶以上迫分析罢，可锐以看尾出现砍在“免泛珠角三角龄”经情济区顷内基料本形归成了顿以香素港、格澳门朽为发拒达区晚域的抓第一激金融块产业猫梯度类，已士经达托到发劈达国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