中级银行从业资格之中级银行管理资料整理附答案

中级银行从业资格之中级银行管理资料整理附答案

单选题（共50题）1、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】A2、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】D3、商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是()。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】A4、大笔所有权转让指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】C5、与胃十二指肠溃疡发病有关的是（）A.金黄色葡萄球菌B.幽门螺杆菌C.大肠杆菌D.溶血性链球菌E.绿脓杆菌【答案】B6、银行业金融机构的市场准入不包括（）。A.信息收集B.机构设立C.调整业务范围D.高级管理人员任职资格许可【答案】A7、在影响企业生产能力的各种因素中，()是计划期内用于生产的全部机器设备的数量、厂房和其他生产用建筑面积。A.固定资产的生产效率B.固定资产的工作时间C.固定资产数量D.固定资产所能生产的最大数量【答案】C8、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A.30万元；60万元B.20万元；50万元C.30万元；50万元D.15万元；30万元【答案】C9、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括()。A.9个月B.6个月C.12个月D.18个月【答案】D10、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】D11、中长期生产计划规划的内容包括()。A.企业生产能力的增长水平B.企业重大技术改造和设备投资C.生产线设置D.环境保护E.产品品种【答案】A12、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】A13、资产证券化的作用不包括（）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】D14、银行金融创新应坚持的原则不包括（）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】A15、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】B16、在监管评级中流动性风险的标准权重为（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C17、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】C18、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】D19、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】D20、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】C21、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】D22、下列关于行政复议受理的说法错误的是（）。A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】D23、（）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】B24、产品生产进度安排取决于企业的生产类型和()。A.产品的生产设备B.工作人员技术熟练程度C.产品的生产技术特点D.流水线的节拍【答案】C25、由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（）。A.市场风险B.流动性风险C.系统性风险D.操作风险【答案】C26、信息科技工作要把银行的（）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标B.风险目标C.战略目标D.长期目标【答案】C27、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（）。A.3亿元B.1.4亿元C.2亿元D.1亿元【答案】B28、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。A.主攻方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.最终目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩【答案】D29、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】D30、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。A.30％B.50％C.80％D.100％【答案】D31、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A32、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C33、（）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】B34、生产调度工作的基本要求是()。A.快速、准确B.简单、有效C.迅速、统一D.主动、准确【答案】A35、我国商业银行的利息收入通常占总收入的()以上。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】B36、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】C37、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】C38、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括()。A.运输量大B.通过能力大C.运费低D.风险小E.对货物的适应性强【答案】A39、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】D40、《银行业监督管理法》、《公司法》和《证券法》分别强调对（）利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】D41、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】A42、非现场监管应当贯彻（）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】C43、下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是()。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】A44、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】A45、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求【答案】B46、下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（）。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】C47、（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】A48、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】B49、()已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务【答案】A50、（）是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】D多选题（共20题）1、某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，根据《商业银行操作风险管理指引》应及时向银监会或其派出机构报告的包括（）。A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失2.5万元B.载有40万元现金的运钞车被抢劫C.在涉及一个省范围内中断服务4.5小时D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成摸失1500万元E.发生损失为39亿元的票据诈骗案【答案】ABD2、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部指施至少应当包括（）。A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品【答案】ABCD3、A企业从银行办理了以下业务：（1）A企业在甲银行贷款100万元期限1年用于原材料采购，该笔贷款由B企业提供担保；（2）A企业在乙银行开具由该行承兑的汇票；（3）A企业收到了采购商的银行承兑汇票，并到丙银行贴现。下列关于上述信贷业务分类的说法正确的有（）。A.第（1）笔业务中的贷款属于担保贷款B.第（1）笔业务中的贷款属于短期贷款C.第（2）笔业务属于乙银行的表外业务D.第（1）笔业务中的贷款属于流动资金贷款E.第（3）笔业务属于丙银行的表外业务【答案】ABCD4、根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（）。A.与现行法律法规不相冲突B.符合本行战略发展定位与方向C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理E.具备与业务经费相适应的营业场所和相关设施【答案】ABC5、符合我国当前和今后宏观经济政策总体思路的有（）。A.宏观政策要活B.产业政策要准C.微观政策要稳D.改革政策要实E.社会政策要托底【答案】BD6、资产负债监测表一般应包括的内容有（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.资本管理情况E.资产负债计划完成情况【答案】BCD7、根据《商业银行监管评级内部指引(试行)》，商业银行的盈利状况评价体系中，定量指标包括（）。A.资产利润率B.净息差以及非利息收入比例C.成本收入比率D.风险资产利润率E.资本利润率【答案】ABCD8、下列属于行政诉讼的证据的有（）。A.当事人陈述B.鉴定意见C.勘验笔录D.现场笔录E.证人证言【答案】ABCD9、以合同成立时标的是否存在为标准，买卖合同可分为()。A.一般买卖合同与特种买卖合同B.即时买卖合同与非即时买卖合同C.现货买卖合同与期货买卖合同D.竞争买卖合同与非竞争买卖合同【答案】C10、根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（）。A.与现行法律法规不相冲突B.符合本行战略发展定位与方向C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理E.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施【答案】ABC11、《资本办法》规定，商业银行应当通过公开渠道，向投资者和社会公众披露相关信息，确保信息披露的（）。A.集中性B.及时性C.可访问性D.公开性E.真实性【答案】ACD12、充血性心力衰竭患儿应用洋地黄制剂治疗时，出现何种情况应及时停药（）A.呼吸困难B.水肿消退C.尿量增多D.肝脏回缩E.窦性心动过缓【答案】A13、下列关于商业银行从事项目融资业务，说法正确的是（）。A.具备对所从事项目的风险识别能力B.具备对所从事项目的风险管理能力C.配备业务开展所需要的专业人员D.建立完善的操作流程E.建立完善的风险管理机制【答案】ABCD14、新生儿复苏成功的关键是建立充分的同期，在有效的30秒正压通气2次后后出现下列哪种情况在正压通气的同时插入胸外按压（）A.新生儿心率低于60次/分B.新生儿心