支付机构预付卡业务管理办法征求意见稿

1支付机构预付卡业务管理方法〔征求意见稿〕第一章总那么为标准预付卡业务行为，保护当事人的合法权益，防范支付风险，稳定经济社会秩序，根据?中华人民共和国中国人民银行法?、?非金融机构支付效劳管理方法?、?非金融机构支付效劳管理方法实施细那么?等有关规定，制定本方法。在中华人民共和国境内发行、使用预付卡适用本方法。本方法所称预付卡，是指发行机构以营利为目的发行的、在发行机构之外的特约商户购置商品或效劳的预付价值，包括采用磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。张本办因法所托称发禁行机崖构是手指获骆准办采理预组付卡电业务舌的支桶付机兵构。阳本办素法所姿称特怀约商牙户是代指与共发行厦机构段签约号并同楼意使吉用预风付卡瑞进行拆资金院结算何的商斑户。液本苗方法掘所称乱预付瓦卡不蝶包括斜：箭〔一珠〕仅尤用于惹发放盼社会缴保障粉金的放预付铸卡；瞎〔二制〕仅妈用于色支付聋公共慕交通舰领域屠相关据费用嚼的预左付卡锈；起〔三胖〕仅邻用于安缴纳废诸费等吐通信亮费用犹的预虎付卡事。雅〔四膝〕商骨业企目业发茄行、仍仅用鸟于购城买该蛾商业阀企业抓或同志一品亚牌连给锁商隐业性悠机构氧提供罩的商冒品和浙效劳凶的预挽付卡坑。餐预唯付卡出按实欺收人皇民币君资金菠等值凭发行脑。预奴付卡披不得残具有侦透支分功能砌。饥发行啊机构桂应依棕法对秃购卡央人、驾代理旗人身吊份信灵息和块交易返记录蹲予以忆保密机，依批法保变守特铁约商响户的素商业储秘密挎。猫办理越预付深卡业笛务应锹遵循绍平安污、便亚捷、圆诚信弃的原怕那么。英中躲国人予民银是行及担其分遭支机吩构依底法对明预付下卡业饶务进蚀行监哭督管扬理。品发路行机判构应浅遵守或反洗秆钱的芝有关拦规定疫，履房行反雾洗钱随义务芬。枕第二纤章敬发麦行满预付叶卡分蔑记名肃预付冠卡和旨不记秋名预俭付卡邮。声本办辨法所甜称记省名预宅付卡路是指芒预付芦卡业讯务处位理系逮统中哨记载挠持卡花人身灵份信订息的预预付嘱卡。量记名第预付抗卡由谱购卡棒人持培有并范使用服。吸本办兰法所串称不掏记名延预付刊卡是厘指预柔付卡堆业务最处理熔系统倍中不松记载震持卡析人身堆份信优息的享预付络卡。立记卧名预饭付卡席的存拆储上悔限不敏得高喘于5薄00禁0元奸。不开记名醉预付培卡的纺存储辛上限诚不得腹高于巴10乡00仁元。物记寨名预许付卡毅可以后挂失拳，可眼以赎厉回，锈不得盾设置贼有效箱期。淘不记敢名预崭付卡膏不能族挂失眠，不贪能赎坐回，专可设券置有剪效期盾。有俊效期级不少慢于5珠年。渴预付规卡应愚在卡新面记傍载以乔下要怨素：献预付沾卡名种称、体发行普机构藏法人疫名称袖、是挽否记奇名、史卡号姻、持怜卡人旧注意分事项骑、客醒户服氏务电慌话等炉。尖对设过置有骑效期滥的预聪付卡呢，还歇应标堪识有小效期挨限。宏购卡探人购摇买记隆名预搭付卡爱或1避0张戒以上雁〔含油〕不俗记名扰预付挑卡时务，应丢使用习实名串并出杏示有新效身阻份证项件。思代理博他人净购置婆记名易预付猴卡的底，还该应出增示代雄理人禁的有庭效身钱份证毅件。份发行碰机构繁应采尼取有贸效措被施核为对购心卡人奏、代汽理人医的有交效身四份证墨件，仓并留顺存身净份证麦件复衔印件霸或影像印件舅。江对使公用实画名购脊买预真付卡悉的，弦发行戚机构混应在呀预付冬卡业捆务处箩理系搁统中鬼记载伞购卡拐人姓扬名、罚有效凤身份涨证件俯名称化和号狭码、韵预付宗卡卡除号、汤金额号、购突买日辫期础。记收名预性付卡技应按伐购卡爸人分岩户记妨载。受发景行机添构应秒向购舰卡人钞提供封预付涌卡章坏程，化并与决记名难预付筋卡购苗卡人看签订削购卡乒协议伐。预资付卡锯章程鸟和购竹卡协座议中外应包牧括以骗下内央容：埋〔一绍〕预攀付卡爷的名每称、湿种类就和功绵能；知〔二告〕预揉付卡谱的购怕买、弟使用遥、赎炒回、己挂失推的条不件和母方法戏；丢〔三垒〕发秩行机婚构向计购卡贵人或瞧持卡滚人提锅供预计付卡析发行搜、激慨活、味换发暗、赎却回、虑挂失渗等服昏务的朴收费毙工程郑和收氏费标铅准；遵〔四昼〕有抚关当妈事人诵的权我利、异义务易；啊〔五仆〕交宴易、织账务董纠纷丢处理子原那么穿；吴〔六默〕违器约责培任；词〔七暴〕中狠国人虾民银渴行要扑求的里其他谦事项剧。鄙发撕行机步构应侧在收状到购闭卡人祸的货社币资胀金后抱交付尸等值庙金额如的预匠付卡豪，并否向购邮卡人看出具瓣购置钻凭证防。剥购置顿凭证票应载盘明购梨买日兴期、橡购置怨金额咱、预现付卡症卡号棍等事和项。阔发行弦机构个不得免在发汇卡环勇节以愁及真卸实的诵商品灿、服遭务交黎易发耽生之贴前向战购卡讯人开届具商州品或没劳务优销售泡发票奔。劣发行愈机构火须建抬立自旁身网亮点渠绩道发盏行预散付卡堵，也借可通缩过中乡国邮旨政网胡点、蔽中国捞旅行献社营尖业点致、大栽型商宇场和畜超市群等风三险可音控的朽销售副合作该机构皮网点喘渠道校销售弯预付呀卡，校但发限行机俱构应乒要求陆销售厘合作艘机构阳缴纳废保证桑金，驰并在辞收妥炉合作滋机构堡代收守的客辫户资无金后垄激活橡卡片笛。发猜卡机表构与陵销售贱合作撑机构糖应使悉用统替一的名发卡明系统禽。坑第三绩章帮竖受理展发行蛾机构造应为漆预付填卡持松卡人考提供潜良好盐的受却理服治务，薄包括眯建立逗平安赴、高拐效的物预付脆卡业远务处切理系尾统及矮一定键的特跃约商刑户网提络等暗。绑发粮行机喘构应漂对所进开展烂的特伙约商亩户实某行实扰名制大管理册，严妄格审蔑核商津户营务业执悲照、酬税务呆登记猛证、榨法定软代表粘人或妈负责阵人的狗有效滴身份盏证件兼，留规存相允关证死件的耐复印枝件或曲影印萍件，离并对斧商户延真实处性进从行现谎场核魂实。朱发克行机竹构应举与特唇约商评户签塌订预武付卡愤受理侵协议馒，明预确双怕方的袄权利聚、义揭务。哑受理酒协议狭应包禾括以撞下内脊容：炎〔一秆〕特碌约商登户基有本信牧息；谦〔二刻〕协何议有羊效期沿限；味〔三乔〕协椅议终冷止条暂件；趟〔四序〕协披议终堆止后席的债士权债超务清航偿方迈式；择〔五粗〕受佣理终顷端保摔管及能使用登要求城；购〔六头〕收棵费项宴目及暴收费莲标准咳；崇〔七叹〕交冻易数竹据保岸密要须求；亭〔八芳〕各胀类风蔽险损带失情漏况下票的经洒济责盈任；肝〔九减〕资怒金结膜算、裳过失匪处理铺方式授；晶〔十歪〕争头议处成理方嘉式；帝〔十昆一〕营违约她责任买；规〔十辞二〕求双方寻认为丹需要总明确岛的其便他事炒项。吩发行懒机构邪应向里特约仔商户裁提供毯预付争卡受楚理终乎端及岁操作意指导颜，保包证受尚理终轰端的塑正常嘴使用衡。谎预付歼卡不介得在控银行侄卡受谋理终伟端上时使用凑。缴中国备人民用银行围另有贷规定择的除绩外。穗特约巩商户擦应在技营业摧场所判显著问位置斜告知烈受理垄的预种付卡晓名称匀和种驱类，羡并按岸协议惧要求暂受理义预付初卡。臣通争过预偷付卡夜受理率终端盒发起牧的交秆易必题须记喉载以象下事品项：傻〔一材〕交斩易日劳期和晶交易飞序号赶；拳〔二挤〕交乡易类馒型；睛〔三办〕预千付卡兔名称从和卡晌号；盏〔四卵〕特呜约商颗户名雀称或华代码裤；警〔五舍〕交渡易金技额；攻〔六拔〕其罪他需润要的振信息宁。带发馋行机廉构应瑞通过贸受理飞终端严返回渠交易押处理戒结果哄和交怠易金除额，碎并采诸取交咐易终雕端打静印、妈交易田终端日屏幕糊显示农、交句易设凝备发绞音等斗方式肢告知野持卡无人。连打印闲纸质猜凭证圆的，问特约应商户堡应当陶要求张购置牧人在羡凭证闲上签堪字确雅认。助使亭用预钓付卡观购置朽商品丹后需水要退乓货的稼，特常约商千户应属将资拆金退半回至雀原预城付卡饿内，卷不得箩支付久现金炭。舒发行挂机构挺与特掘约商情户应肤事先作约定甚结算核事项山。渠约定律的结水算事思项应碗包括侨日切角时点勿、结臂算周引期、造过失旦处理遭等内抹容。隔发行他机构会应对耀特约搭商户罗受理炊预付斗卡的芦情况葵进行奖监督画检查诸。粪第四浩章荐使换用和辈赎回冒预敏付卡趣不得兵用于虽提取暖现金姻、向提银行糖结算谱账户球转账面、向历其他性支付相机构袍账户总充值篮和转播账。证预付赴卡可嚷通过斧缴纳咸现金佩、银替行转寇账、兰同一锯发行嚷机构灾预付咸卡充段值等勤方式甩进行旗重复掀充值涌，充率值后暮的资挽金余胆额不肚得高台于预面付卡拐存储斤上限谷。介不记兵名预井付卡彩不得加向记愤名预蕉付卡府充值泽。不贸同发拿行机惑构发贫行的赠预付蓝卡不属得相配互充秤值。雾对于可超过唯有效稻期尚猴有资等金余屿额的际不记忘名预巧付卡犹，发痕行机寸构应慧提供床激活弯、换供卡等渴效劳撤，以艘方便习持卡质人继桶续使陵用。扎持塑卡人徐对不烈能正模常使渐用的垃预付枪卡要买求换具发新升卡的疲，发彻行机遮构应晕予以锡换发增。妻发行只机构本应向胞记名般预付篇卡持兄卡人织提供进挽和书鹅面两姨种挂辞失方圾式。绣书面脉挂失捷为正胆式挂雾失方恩式。蔑持卡美人申唱请书钓面挂拍失时撞，应底向发蛙行机辱构出来示有跳效身讨份证溪件。池挂失统只能窜由本畅人进蜓行。饥发行兴机构绞应支壮持持辛卡人累通过白妥、互镰联网俩等渠圾道查昼询预觉付卡阀余额油、交刑易信岸息等岗，并揪至少曲提供砖一种善24崖小时氏查询界渠道欢。持闻记名贴预付改卡持颗卡人猎要求印赎回补预付絮卡内蓬剩余桑资金购的，戴应在污预付嘱卡购戏买3校个月当后向尤发行拾机构散提出乏申请夜。肆发行零机构错应按脑卡内拍余额书的等考值货脸币资狸金予究以赎乌回。辱持卡列人应堵持预益付卡牲和本撒人有市效身免份证域件向害发行腿机构叹办理心赎回步手续姜。邪不得搏代理波赎回象。灾发行地机构崇应设棍置一勿定数挪量的赔网点滨提供隐赎回法效劳授，提抱供赎启回服睛务的吐网点态应不倒少于愈开展夏发行购业务担网点鄙的5图0%盏。预墨付卡溜赎回报业务越营业条时间碰应与题发行管业务扑营业蔽时间劳一致咏。暂发行户机构场终止拿预付芳卡业群务的皮，应盛免费臂赎回蒸所发忧行的摩全部悟记名米、不箩记名奔预付筛卡。篇赎回侍不记议名预退付卡时时，清应登倡记持易卡人贡的身呆份信庭息。体同一狗持卡绣人当饭日累剃计俗赎回起金额徒超过阿50凡00摆元的爬，发黎行机眼构应诸将超王出金很额划莲转至旱持卡搬人银多行结肆算账惹户。寻第五旗章缠监鸦督管役理英发行肥机构静应制逐定专贫门的灿预付乐卡业耻务管氏理办剧法、式章程表和购妻卡协呢议格赖式条怠款，叫并于狗预付宁卡业托务开烦办前诸30估个工叛作日轨向中只国人招民银轿行及退其分高支机掀构报蚊告。燕样么本办咬法发遣布前逗已获诱准办哭理预跃付卡旨业务三的支捆付机朱构应锣于办渡法发纺布后处2个血月内箩向中逆国人棉民银波行古及其辩分支话机构纵报告畜。咱发倘行机芬构应贱合理汽控制城其预哈付卡遵发行旗规模织，最计近9棉0天棕内预她付卡询备付贫金日圈均余翠额不梯得超找过实忠缴货乡币资刚本的询10渣倍；目不得曲超过已流动波资产培的1程0倍大；不英得超雹过自笋有资祖金的爽12仇.5保倍。悬预付测卡备括付金惧专用往存款增账户误的资央金只学能用耳于与环特约苦商户娇之间岛的资版金结消算、厘预付脚卡赎合回、梨手续闻费结骆转及乒中国逗人民舅银行枣规定跟的其盾他项赵目。责发行眨机构野不得鼠从预本付卡住备付疼金中住支取晶现金猾。支晃付用奥于预唱付卡榜赎回恒的小浊额现农金除顷外。赏南发行请机构鹿应及锻时将那特约镜商户钓名称猪、资塘金结徒算账吓户的灰户名僵和账膜号、踢约定昂的结扑算事香项向摔备付乔金存馅管银后行备记案。升发行库机构论应完书整、恼准确刷、及朽时地亩向存陵管银予行提趴供预艇付卡联发行槐和交度易明很细信题息。浑备快付金胸存管夜银行涛应采联取有崖效、挣合理莲的方说式，狡对预撇付卡睁交易测及存棋放在疼本机浙构的基备付症金使腰用情宿况进绑行监削督。猎备价付金回存管援银行沟和发蹲行机块构应碎按规傲定向抹所在艳地中墙国人冰民银荣行分竹支机救构报名告有祥关备拢付金妇专用卫存款蓝账户快的相碗关情蚂况。舌对支角付机渔构违筒反相饿关规金定使缸用客抖户备战付金朴的申机请或第指令啄，存串管银社行应法予以总拒绝滑；发柿现备团付金染被违炒规使丛用或昌有其找他异炮常情碍况的面，应持立即恋向所普在地轰中国天人民删银行夫分支产机构注及存锯管银宣行的汪法人童机构衡报告诵。蛮发行堪机构俯发生补机构缎负责拜人或唉重要煌业务困部门艇负责造人变盲更、粮存管炭银行器或存赤管协似议变辆更、抢因突妖发事素件导搂致业愁务中下止超果过2野小时馋等重掩大事挡项和虫风险高事件铺，应熔及时吴向所肃在地烂中国棚人民杏银行霜分支额机构宫报告座。寻发恒行机妻构应熔建立姻并运捞行独功立、灶平安惨的预两付卡术业务金处理股系统剪，保柿证预僚付卡娇业务锈处理葱的及拥时、香准确势和不落可抵面赖。演预付潜卡业膊务处会理系毒统应裕具备戒灾难新恢复叛处理市能力趣和应式急处受理能队力，摊保证板预付业卡业冠务的慈连续筒性。党预付征卡业山务处朋理系再统应把具备东完善塘的信唯息管额理功贯能，邻记录典购卡育人、本代理孝人、猎特约更商户孤信息验资料过和预盯付卡母业务遥信息坛，并勾确保芬相关艳信息望的完牧整、就真实碎和不驻可抵零赖。狮发行恼机构煌同时崖发行毒记名羽和不房记名烂预付替卡的判，应避对记户名、叠不记茂名预焰付卡穷的发紧行和累交易第信息巨分别金管理拉。迹发行店机构诉应当黑确保竞预付着卡储锦存介腊质的裳唯一土性，钩防止锣预付涌卡被勤伪造细、变伪造。杏发稻行机站构应里按规负定妥兄善保注管购羡卡人赔、代符理人凤和特蓝约商党户资折料、筒协议队、交虽易记诉录等蔬档案貌资料锋。相祖关资仔料应陕自业霜务关往系结咏束当太年起匪至少葬保存俯5年王。倾发行望机构醒不得誉代任潮何单悦位或晶个人目查询糠、冻档结、但扣划校预付愚卡内镰的资那金，翠不得殖停止杠持卡睛人的六正常帽支付哈，国薯家法寺律另仙有规宜定的推除外夫。慰发行巴机构擦因机速构解技散、定依法浆被撤蒸销、管被宣御告破蹈产，袄或经怜中国苗人民失银行忠批准寿同意洗终止园预付惠卡业驴务的压，应棍公告剪以下约事项言：迷〔一赖〕发杏行机同构终污止预按付卡云业务却的原朱因；往〔二丧〕发梁行机沿构终胳止预涌付卡拼业务臣的时絮间；戏〔三汇〕发辽行机赞构办因理预屑付卡吹赎回袜的场悄所和竿时间滤；轻〔四摆〕发拒行机乡构与另特约坟商户绕结清优债权价债务彩的方屠式和债时间击；违〔五睛〕中谁国人劫民银杆行要邻求公侦告的塘其他副事项鼠。泪第五设十三测条跟错中国距人民握银行筋及其险分支董机构许应按唐规定探对发典行机针构的首预付登卡业削务活便动、停内部版控制杆和风歪险状宰况等机进行中定期违或不层定期虎的现器场检钢查和纹非现统场检叼查。桃第六恳章缓纪仰律与剧责任辅第五脾十四妥条权吧发行先机构鬼有下姜列情洲形之隶一的唱，中寺国人蜻民银郊行分缘支机倚构责至令其质限期颈改正搁，并浩给予咳警告殃或处孤1万赔元以彩上3庆万元稍以下惑罚款雷：辣〔一扣〕未苗按本叨方法肾规定朋制定蔽预付勉卡业说务管鸦理办悦法、伴章程蛙等制益度的柔；仰〔二稼〕未猜按本连方法岛规定盈办理捡相关饰备案俗手续吉的；用〔三森〕未部按本乓方法娱规定冒公开专披露纯相关伶事项苗的；柜〔四畅〕未毫按本千方法傻规定忌审查回、保哗管相边关资靠料的耳；巡〔五坡〕未饥按本愧方法歌规定拣向中限国人余民银萍行分章支机惨构报瓦告信盏息资炎料的约；任〔六锐〕未厅按本退方法括规定尽为购铲卡人挎开具贴发票歼的；砍〔七漂〕未衔按本燥方法粒规定摊为客芒户办装理预罢付卡壤激活杜、换肢发、钉赎回承、挂嘉失的肺；迫〔八浪〕泄触露购价卡人乡和代匪理人卷身份刊信息缩、交丢易记门录及考特约进商户散商业昆秘密货的；保〔九轮〕其好他违条反本李方法裳规定叨，妨什碍预广付卡谷业务猴管理图秩序睡的行隐为。零第五猪十五丧条暂撕发行录机构计有下番列情厦形之甘一的警，中渣国人伏民银芝行分砖支机猾构责线令其旷限期骗改正辟，并泰处3毙万元霉罚款盖；情傻节严汽重的黄，中责国人罗民银孙行注奶销其畅?支幼付业澡务许蚂可证削?；辣涉嫌括犯罪镜的，朗依法戴移送讲公安虽机关屠立案供侦查升；构鸭成犯听罪的设，依扒法追猛究刑斯事责敏任：竿岂〔一奉〕未绒按本跟方法睁规定派使用容预付呼卡备迫付金奖的；罗〔二灿〕未腊遵守虎预付乞卡备讯付金广与实馅缴货策币资帅本比般例管稠理规幅定的狼；脖〔三声〕无闸正当犯理由刺中断妥或终但止预宣付卡沿业务仅的；慎〔四役〕未岸向存捷管银属行提捞供预格付卡吉发行粮和交框易明拜细信炼息的氏；哀〔五偏〕拒克绝或葬阻碍扯相关铃监督衡检查孙的；棵〔六居〕其繁他危纠及发吸行机拘构稳退健运热行、乓损害耻当事杜人合方法权薄益或宋危害倾预付仿卡市耳场的倘违法嚼违规他行为萍。僵第五秒十六帮条昆抚发行俊机构爷有下拐列情亚形之害一的辛，应奔依法须承当葬相应亏的赔哭偿责膨任：板〔一储〕违俯反本窗方法爆规定拜泄露移购