保险法解读讲义

109版《保险法》解读2009年5月2

目录新版保险法修订背景新版保险法章节结构新版保险法修订的主要内容3

新版保险法修订背景

中国现行保险法是1995年制定的，2002年为履行加入世贸组织承诺曾作过部分修改。近年来，中国保险业快速发展，保险业发展的外部环境和内部结构都发生了深刻变化，现行保险法已不能完全适应当前保险业改革发展的需要，在保险市场主体、保险公司业务范围和资金运用渠道、监管手段、保险经营行为规范等各方面都存在不足，因此，保险法的修订迫在眉睫。4

中国保险法修订历程1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过,于1995年10月1日起施行。根据2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》修正。2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订,于2009年10月1日起施行。5新版保险法章节、条文安排旧保险法（02版）共八章，新保险法仍为八章。章节上作以下调整：旧第五章保险业的监督管理、第六章保险代理人和保险经纪人，作顺序调整，改为第五章保险代理人和保险经纪人、第六章保险业监督管理；第二章中旧保险法第二节财产保险合同、第三节人身保险合同，作顺序调整，改为第二节人身保险合同、第三节财产保险合同。旧保险法共158条，新保险法共187条。本次修订在旧保险法基础上增加条文49个，删除旧保险法条文20个，修改条文123个，保持不变的仅为15个。6

新版保险法修订的主要内容一、总则：确立“社会公益”原则，强化保险法的

“公法”性质；确立分业经营、分业管理原则二、保险合同：从保险合同的一般原则、订立、保险条款的拟定、免责条款生效要件、理赔规则的细化到保险合同的变更及责任保险的特别规定，均彰显总则中的“社会公益”原则。保护投保人与被

保险人利益更充分，保险人义务更明确；三、保险公司：严格保险市场准入；拓宽保险公司业务范围、投资渠道；高管义务、责任强化四、保险监管：明确以风险为基础的偿付能力监管机制；细化合规报告制度，强化监管措施；明确行业自律组织的地位7

解读“社会公共利益”一般既指被保险人和受益人的利益，更包括社会成员的社会公共利益。“公益原则”明确了保险法的“公法”色彩，以此指导对保险法全文的理解并指导行业监管及司法实践。原保险法第四条规定的“自愿原则”从保险法总则中移除，转至保险合同的一般规定，强调自愿应受“公益”原则的限制。第一条

为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展，制定本法。第四条

从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益。

一、总则

8新增条款：第八条

保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理，保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。国家另有规定的除外。

一、总则总则：在总则中确立分业经营原则：业务分业经营、机构分别设立，整体上防范金融风险的跨行业扩散。

“国家另有规定的除外”：指实践中的保险集团公司通过集团化架构实现保险行业以外的金融经营为立法准许。9二、保险合同（一）、一般规定：保险合同的一般原则、保险利益（二）、保险合同的订立:

保险合同成立、不可抗辩规则、

格式条款的解释、应用、免责条

款的效力、保险合同必备内容（三）、保险合同的履行：理赔规则（四）、保险合同的变更：保险标的转让规则、危险程

度显著增加规则、解约规则

（五）、责任保险的特殊规定

(六）、人身保险合同（一仅）、寻保受险合遇同一制般规效定：棵保险肚合同声的一侧般帝原添则（云修订课）第十健一条投保指人和许保险单人订槐立保败险合守同，葵应当恰遵循姨公平骄互利闯、协把商一愈致、券自愿净订立贷的原享则，古不得高损害络社会钓公共俭利益柳。除法缩慧律、减行政籍法规镰规定狗必须洗保险证的以朴外，荣保险暑公司苍和其岔他单私位不盒得强助制他例人订缴立保此险合介同。第十学一条订立麦保险肺合同飞，应遮当协准商一蜜致，隶遵循堤公平喇原则它确定警各方焦的权吨利和顽义务哭。除法轨律、仗行政拾法规叉规定贿必须录保险本的外阿，保仆险合烧同自战愿订轮立。解读惕：简化浓表述挡，本单条主悄要规定“则自愿掏原则妇”，养强制误保险径除外.强制往保险肥的设堡定权馅仅归野属于浙法律、行政窄法规愈。即亿只有鞭全国磁人大躺及其草常委垫会以禁及国毙务院艺有权锄设定驱强制稍保险眼，其筛他级弱别的萍立法笑主体妻无权画规定.立法伍上价私值排始序在需“公怖益原两则”搁和“梨公平披原则咽”之尾后，舱强调失当事惹人的瓜自愿踩必须箭在法等律强会制规寒定的槽范围装以内临发挥锡作用再。10投保千人与舱被保剥险人舌的关孟系投保智人是窜指与挡保险捧人订粗立保女险合扒同，值并按突照合伙同约滤定负墨有支半付保撕险费犯义务阀的人凯。被保唯险人软是指晨其财净产或漆者人笋身受搬保险坚合同授保障哪，享碎有保毙险金波请求情权的岸人。勇投保营人可司以为枯被保调险人箱。对财腿产险发而言姨，投立保人校是保牧险合颂同的订立惨主体，被抱保险顿人是秆合同提当事钥人，升投保那人存疤在的豪主要令意义稠在于催确认重保险拥合同壶的签订止主体提并以系此为涉前提刷催收乳保险汇费以腿及对静其进苹行免效责条锤款的烛提示色与说敬明。被保圈险人声存在枪的主融要意及义为颠其在拔保险色事故态发生回时对飘保险捏标的励具有蒜保险免利益委因而杰享受侧保险词赔偿栗金请逗求权启的主绩体，是作饼为保爪险赔席偿时榨的支询付对厘象。11（一啄）、晌保记险合沃同一梳般规惧定：猜保险巾利益第十陵二条投保半人对碑保险定标的滨应当洽具有烦保险捐利益难。投保仅人对转保险膝标的击不具性有保苹险利全益的爱，保慎险合裹同无气效。保险距利益饱是指厉投保香人对忌保险铁标的租具有坐的法另律上耍承认诉的利边益。保险币标的茂是指从作为元保险些对象缝的财安产及绸其有槽关利爹益或耽者人聋的寿勇命和姻身体羽。第十窜二条人身垂保险籍的投携保人编在保眼险合吐同订节立时皱，对惑被保杜险人责应当煤具有搂保险是利益逆。财产滥保险风的被沟保险刻人在惹保险逆事故茫发生浆时，起对保证险标舌的应近当具海有保部险利瓦益。人身璃保险筝是以额人的泛寿命屿和身搬体为温保险浙标的跑的保吐险。财产贝保险嚷是以拖财产灵及其牌有关胆利益堪为保在险标露的的咽保险趁。被保思险人战是指是其财替产或同者人腐身受推保险返合同既保障爹，享查有保透险金慢请求廉权的摇人。壶投保桐人可岂以为历被保愧险人叛。保险熄利益来是指求投保祸人或者播被保础险人对保沃险标帆的具某有的钥法律瞧上承酬认的宾利益圈。12解读橡：新法译不要成求投著保人吃对保械险标爪的具款有保糊险利合益并秩区分孔财产尤险和慰人身朝险分廉别规议定保梯险利污益的姿概念娘。13（二善）、冲保险该合同鸦的订享立:保险啊合同中的成妹立（明修订醒）新法丢第十伴三条报投再保人奥提出托保险卷要求俗，经保址险人道同意局承保，保超险合趋同成窝立。迁保险所人应慎当及贿时向丽投保埋人签恐发保贡险单挨或者黄其他棚保险该凭证鸡。依法装成立需的保粒险合魔同，乱自成特立时棋生效宣。投物保人埋和保敢险人顿可以米对合稠同的穿效力凯约定溜附条盘件或柄者附奔期限渔。解读啦：明确你保险眉合同成立茄条件格为“勿保险坐人同意平承保梢”即秀充足培，保险论合同产与一桨般合绪同一样尚，以之”不霸要式咬”为保芳险合极同成耀立的糟基本方俱式。思考类：哪些光情况发下可沾以推定清“保钞险人弟同意退承保”软？旧法孝第十跟三条氏投泥保人侵提出拦保险妈要求童，经倘保险德人同莫意承蛾保，并就洒合同敌的条燥款达绒成协圆议，保趋险合淡同成决立。模保险杯人应受当及宪时向衬投保炮人签睁发保德险单饮或者舌其他越保险饰凭证适，并拍在保料险单片或者丘其他旺保险翅凭证拍中载周明当圾事人关双方皱约定症的合止同内忘容。14（二婆）、凡保险朗合同悠的订柄立:：耕不可闪抗辩拢与禁挥止反凤言规黎则（爪新增棍）解洞读对因耀不如胖实告真知保途险人脊解除砌权的场行使匆条件肥设定盼了更殿高的鹿要求椅。不可细抗辩惹规则齿：保依险人辞因此殖解除千保险罩合同伯的必航须在拉法定造期限瞧内完现成。30天以贡及2年的萌性质廉均为段法律和强制炕性规镜定，则为法械定不雅可变本期间卸，如疯在保倚单中愁做除杆外约芦定均抖无效煎。借鉴直了英状美法嫁上禁饥止反诞言制扭度，绵目的犁是减地轻投址保人扯告知重义务检负担导，限卡制保抹险人肆的抗掠辩权涝利。结合猴承办敌险种苏特点孟思考夜：重大艳过失涂与一乐般过毫失的阀区别第十营六条订立提保险回合同昨，保栗险人读就保博险标尾的或惨者被蛇保险昼人的交有关揉情况器提出烟询问古的，烦投保樱人应荐当如反实告脑知。投保困人故意创或者傲因重大欠过失未履册行前贴款规杰定的缠如实告知义务炉，足史以影冈响保进险人秘决定宋是否许同意忧承保验或者皆提高闯保险芹费率骂的，辰保险保人有趣权解去除合纽奉同。前款志规定企的合取同解令除权絮，自煮保险王人知粪道有碎解除断事由螺之日沿起，止超过脉三十押日不编行使碎而消孔灭。慰自合惭同成达立之舞日起充超过曲二年羡的，片保险齐人不赴得解烂除合踪蝶同；凶发生枣保险霸事故运的，胃保险机人应辽当承杆担赔受偿或竭者给梯付保折险金驻的责垒任。投保阁人因重大相过失未履制行如当实告萄知义部务，遇对保萌险事遵故的喉发生纤有严沸重影杯响的岛，保肆险人凤对于税合同恳解除半前发械生的辣保险小事故薪，不颈承担桥赔偿偷或者台给付荐保险迷金的跪责任腿，但借应当杀退还买保险稀费。保险丧人在醉合同攻订立更时已些经知窝道投雅保人余未如甲实告退知的爷情况芹的，陆保险炎人不导得解身除合鼓同；智发生右保险喉事故肺的，抹保险无人应贝当承笔担赔同偿或恩者给报付保参险金陶的责恭任。15（二步）、国保险剑合同辞的订巨立:格式访条款遭的应桂用及乏解释枪（修扁订）解读明确格规定依了提升供格圾式条吧款时绣的义磨务。实务疑上如颜何“附磁”？借鉴谦了合恰同法赞对格府式条薪款解岭释的医规定装。拟定室条款楚和费医率不派应损屯害投他保人也、被煮保险沟人的虽合法乒利益渐。明确便规定细条款俘、费露率违启规的脑后果提示船：对见于保色单代汤理的赔情形电，应撤在代饮理协狱议中电约定推保险堤代理托人的燥提示崖义务孔。新法吧第十善七条订立桐保险矩合同堵，采罗用保关险人至提供小的格书式条布款的倚，保投险人拢向投减保人慰提供徒的投梢保单皇应当相附格上式条垫款，由保险算人应夫当向割投保兽人说俘明合余同的尺内容梦。新法恼第三粘十条采用滑保险再人提露供的准格式团条款都订立洪的保屯险合不同，保险捕人与救投保碑人、茅被保场险人事或者浅受益爪人对淋合同沟条款滩有争您议的郑，应当户按照夕通常绕理解织予以漂解释库。对时合同泪条款黄有两倦种以刺上解龙释的情，人民船法院个或者庙仲裁絮机构累应当割作出慎有利撑于被矛保险锹人和探受益宁人的违解释扇。新法落第一倾百一福十四堪条杂保险稍公司陈应当辫按照勉国务逼院保慈险监瓶督管晒理机妇构的尼规定趴，公无平、穴合理范拟订俊保险决条款泪和保械险费谢率，客不得间损害心投保剪人、远被保伯险人棒和受欠益人岩的合拆法权连益。苹保祖险公巴司应酿当按恶照合级同约芬定和豪本法严规定冬，及移时履功行赔蓬偿或轧者给与付保番险金抵义务沙。新法骄第一腿百三耻十七筐条祖保险叹公司罚使用厌的保匆险条侄款和拼保险臣费率丢违反蝇法律浸、行胖政法雁规或呀者国促务院废保险驾监督识管理侧机构臣的有挨关规势定的劳，由津保险稳监督僵管理蕉机构创责令政停止鸣使用余，限惜期修碎改；输情节预严重自的，趣可以涌在一赌定期弊限内脆禁止猎申报擦新的造保险贿条款圈和保奶险费找率。16（二绣）、涌保险预合同块的订灶立:免责懒条款面的效饰力（答修订练）解读保险组合同弯免责宿条款手的生袄效条箭件：1.在保芬单或所保险挪凭证虾上进榆行提胜示；2.以书尝面或免口头还形式浪明确静说明丧。借鉴忧我国射合同末法有滥关规观定，渗特别煤增设僚了关啦于保什险格凡式合侮同中角特定叉条款易无效巧的规龄定，术从保混护投亡保人播、被梯保险睬人的昆利益翼角度挤，强袭化了的对保钓险条怕款内卷容的侵公平灿性和霜合法闯性要烘求。提示厨：对骄于保足单代举理的沫情形宰，应戒在代麦理协辱议中煌约定殃保险谣代理飘人的室提示尘义务读。新法指第十纠七条铜“对荣保险也合同植中免除轮保险惨人责雄任的湿条款，保小险人妙在订尚立合心同时应当膏在投贤保单荐、保鬼险单彩或者灭其他析保险牙凭证晚上作疼出足庙以引酒起投汪保人争注意辞的提伟示，找并对该伟条款减的内看容以即书面扇或者踩口头浅形式盐向投其保人案作出国明确仙说明；未全作提注示或忍者明叠确说恨明的念，该产条款是不产窝生效赚力。”新法伙第十秃九条欠“采用危保险慕人提章供的活格式月条款堂订立惊的保娘险合被同中根的下蕉列条营款无慈效：（一锄）免刘除保桌险人电依法瘦应承户担的拒义务计或者直加重找投保络人、肉被保漏险人押责任卡的；（二刊）排樱除投培保人雾、被厌保险钉人或孕者受渡益人浴依法欺享有疮的权扮利的疯。旧法饮第十淹八条裤“佛保险皆合同谁中规们定有耳关于月保险群人责郑任免合除条涌款的仪，保娱险人聚在订狭立保换险合躺同时你应当棕向投泰保人心明确传说明峰，未胖明确裙说明症的，态该条攀款不男产生鸽效力仅。”（二桨）、却保险茄合同割的订男立:必备皆内容供的变沟更（修骨订）第十层八条保险岔合同观应当义包括矩下列办事项（一宣）保霉险人霉的名仰称和腐住所泊；（二乘）投廉保人们、被映保险妻人的权姓名甚或者毒名称忽、住理所，蛛以及锤人身液保险衔的受避益人青的姓仆名或目者名史称、志住所钞；（三拍）保膛险标蛾的；（四枕）保尸险责赏任和蜡责任荐免除尚；（五袖）保舒险期撇间和甚保险磨责任除开始防时间哲；（六救）保获险金职额；（七灾）保劳险费老以及萝支付拼办法篇；（八勉）保爪险金呀赔偿樱或者风给付撑办法爪；（九漠）违脱约责浸任和躁争议改处理凤；（十炕）订吴立合窑同的凯年、蛛月、梯日。投保惭人和勿保险义人可傅以约腊定与差保险夸有关链的其谁他事顺项。受益欢人是世指人恐身保厌险合铃同中勾由被烦保险秩人或护者投激保人爷指定垂的享虽有保骆险金隙请求竟权的牲人。拔投保里人、秆被保风险人些可以驴为受企益人评。保险虏金额兵是指在保险对人承沿担赔声偿或懂者给屡付保摇险金句责任该的最蛮高限偿额。解读农：新法掌关于查保险泛合同框必备涨内容龄的要贱求事捕项：剑删除皮了“保赤险价占值”头部分捎；对于袄投保掌人与集保险度人约息定的久“其愉他事堆项”重，必准须在携保险切法允失许的宋范围毛内约惨定，欲限于息对不恩属于浸保险叉法强跟制规浑定的庸范围绑内进店行约畅定，认否则谷无效鹅。结踩合总份则部强分的蹄“公谊益”冶原则汪整体斗理解吗。17（三幼）、蜂保险僻合同团履行勺：被倘保险穗人不蔑履行丽事故通伙知义腔务的海后果细（修筒订）投保球人、魔被保丛险人畅或者沿受益堆人知礼道保粱险事见故发魂生后忌，应泊当及嗓时通露知保咱险人鲁。故意竖或者邮因重淡大过略失未赏及时脸通知甜，致目使保因险事锯故的鼠性质肿、原军因、子损失贫程度波等难侦以确朗定的军，保普险人风对无惭法确肤定的判部分轰，不陈承担沸赔偿娃或者低给付仙保险习金的谅责任矿，但谜保险臭人通枪过其舍他途休径已撕经及绪时知南道或膝者应要当及至时知急道保佩险事沸故发特生的摔除外脏。解读旗：新增职规定凡没有副明确选规定捆被保圣险人届“及身时”擦通知兄的具旗体时催间段薯，可贵结合唐险种榴特性桥在条煮款中屯将“学及时厕通知堡”具半体化跌为可冒操作鹊的时块段事炎先约蒜定。保险断人拒雹赔的拖前提疲条件鹊：一、喘未通辫知基炼于“康故意性或重大逝过失敬”；二、年未接慈到该蔬通知傍与相规关损刷失无做法确揉定存雅在必纹然因悔果关扭系。1819（三佣）、决保险帆合同糕履行烂：理牌赔资里料补煎足规猎定（堡修订显）解读要求询被保通险人烂提供恨的相面关证育明与村资料匪是否葡完整拼的对猛照标帆准是伪合同标的约雄定，顽没有真约定拨的不太能以妈此为赚据要绪求其寺另行求提供呼其他趁证明办与材吗料，讽则不定能以势此拒绑赔。唤及时艇一次民性通软知的似规定办为法固律强贺制性冬规定拌，不辆能以茎约定替的形纸式排突除其治效力扬。思考在实允务操月作中放，如隙何达服到“夺及时岁一次腥性”浙要求活？可旁以结鸡合险利种在仗保单浙中对偏“及恐时”歇的范灶围进五行约获定。新法橡第二疏十二挤条“召保险符人按妄照合呢同的海约定塞，认筛为有瞧关的午证明胳和资种料不廉完整圣的，馅应当匠及时惜一次棒性通攻知投谊保人消、被薄保险浅人或环者受漂益人宿补充居供。春”旧法蹲第二物十三者条“意保险匹人依红照保盆险合佳同的渡约定群，认返为有截关的很证明购和资绵料不动完整草的，迁应当签通知嫂投保链人、悬被保迎险人常或者湖受益品人补融充提贵供有善关的拖证明献和资兄料20（三川）、思保险卵合同税履行境：赔瓶偿核驻定（礼修订阶）解读新法旷强调村应当岔在收冤到赔币偿请想求后30日内做出智核赔专决定宅，并围应将仰核定详结果纷及时虑通知穷被保蹦险人胞或者扭受益泳人。停督促钟保险霸公司攀及时愉受理唐索赔闯，及春时核约定责明任。对于贿险种袍无法留实现30天内盗核保被的，法律镰上赋偷予保乌险人湖对本原款规定变更软处置杰，对贝于实爆操中失不能样在法李定的30天内铜完成输核赔夜的，秘应充刃分利秃用此陪款赋喊予保黑险公岁司的盒权利润在保掠单中订做出淡除外口约定净。，但拆除外洪约定便也应急合理核，不扛应超哄过保下险惯饱例操虾作的葡时间玻。新法耽第二输十三李条“保险鞋人收系到被邪保险伯人或秧者受铸益人鸡的赔忠偿或识者给魄付保控险金杯的请炭求后妹，应询当及某时作蚊出核沸定；情形各复杂疫的，缎应当腰在三浑十日情内作旅出核黑定，凝但合葬同另斤有约威定的利除外纤。保险休人应搁当将挤核定链结果炎通知宫被保霸险人刑或者撑受益荒人。”旧法鸟第二练十四觉条“稀保挠险人唐收到酬被保锻险人钱或者贵受益币人的信赔偿惹或者牧给付腹保险负金的闸请求牢后，肝应当爬及时怨作出邮核定炸，并眯将核烛定结尸果通芦知被渡保险落人或剪者受酿益人附”。（三巾）、蹦保险炕合同闲履行素：核定挎通知扯义务黎（修肚订）新法第二跪十四紧条：保险志人依膊照本计法第邻二十腹三条芽的规晒定作狡出核析定后凯，对不汤属于宪保险信责任逼的，榆应当自作狠出核蹦定之批日起排三日织内向被爱保险吸人或铁者受愤益人眼发出堆拒绝包赔偿衔或者尝拒绝损给付域保险降金通僚知书枕，并说丝式明理宝由。对核金赔后纪的通肤知时搬限新伴法做萝出了融具体蚁明确色定的吨规定分，并套要求我保险装人说推明拒蒸赔理节由，在实伞操中检，建浊议以蜻书面股形式所进行陡通知戏，并剑保留贝发出乳通知砌的存载根，冶一旦吩涉诉常可作右为履鸡行法圈定义弯务的巨证据罢。“斗并说拨明理仪由”苹的义催务建勺议审免慎处彻理，希如事区后拒遵赔涉碰诉，窑说明挠理由倍部分妥极有嚼可能罩被投性保人熊或被列保险踩人作锤为证雪据使管用，饼为防啊止诉乐讼中滤的抗侵辩受翁该说昨明的誓限制珠，建剖议此巡寿说明港的内引容尽选可能宫慎重膊。21旧法第二岛十五康条：保险你人收思到被猎保险类人或础者受缺益人驼的赔昆偿或置者给候付保足险金隐的请丸求后金，对只不属兆于保俩险责稍任的贺，应偏当向顷被保衡险人梳或者商受益猴人发牌出拒宪绝赔梁偿或足者拒凝绝给委付保盐险金租通知稍书。（三滋）、枝保险喝合同炭履行阳：乞：赔丑偿计枝算标孤准旧法耗：第四凳十条保险愁标的形的保听险价轧值，联可以听由投铺保人滔和保艺险人芳约定芦并在罢合同蜡中载非明，追也可宫以按科照保器险事射故发棉生时液保险播标的等的实由际价腥值确秤定。解读弓：赔偿圆标准泥：赔钓偿标滋准：区分驴定值乐保险勾和不纯定值视保险静分别绢规定浓。1、约汁定保概险价捐值的葬：以厦约定酿的保险愈价值膀为准拴未约灶定的滩，2、没有痒约定另保险克价值酒：以事四故发裤生时盼保险拴标的睡实际嗓价值盾为准增加杀了对无于超隶额保滥险法肺律后齐果的滚规定赴，对于冠约定票保险例价值阔的，迷超额推部分昏保费箱需退晨回，悉超额桑投保璃没有礼意义，投古保人怠权益舒的保躬护有抱直接丹的法厉律依鹊据。22新法铅：第五洒十五闷条投保棕人和诸保险村人约接定保烧险标存的的伤保险我价值岭并在确合同缴中载锹明的恢，保私险标琴的发校生损斧失时洗，以病约定搅的保柔险价笋值为寒赔偿搞计算抗标准笼。投保罪人和附保险稠人未桥约定差保险诉标的刊的保取险价杨值的漏，保饺险标涛的发卸生损暗失时昆，以蛋保险稀事故蜂发生凝时保婚险标墙的的额实际伶价值址为赔独偿计蕉算标球准。保险叛金额谈不得孕超过辆保险厚价值摊。超过僚保险峰价值苗的，欧超过梯部分期无效截，保期险人税应当议退还摆相应改的保侍险费罩。（三锻）、烛保险悼合同鸭履行罚：代嚷位求扁偿权啄行使锈的限缩慧制旧法除：第四鸦十六慨条由于息被保笑险人狭的过握错致兴使保粗险人柏不能辟行使宽代位疗请求享赔偿医的权纱利的狗，保每险人镜可以倒相应吨扣减鱼保险悬赔偿柿金。解读塘：过错墨的范轮围包票括故拍意、哀过失谈，新吵法将梦被保渔险人柄因一对般过缸失致蛮使保籍险人德不能帜行使领代位临请求忠赔偿帖的权累利的顺，保当险人臂不能供扣减逆相应真的保蹦险金谅。在合超乎新诵法要句求的晚前提赌下，滑保险劈燕人还惊可以泡要求砍已经朝支付沫的保评险金届。23新法润：被保遣险人闯故意据或者绕因重细大过隐失致使巾保险凤人不谋能行谨使代隆位请蒜求赔狮偿的辫权利呈的，畜保险坦人可归以扣孟减或者荣要求咱返还咳相应译的保毅险金锁。（三评）、型保险在合同适履行塌：赔偿艇请求见期间校的性削质（勒修订拌）新法渴第二罢十六己条人寿略保险摩以外赵的其杀他保裁险的子被保组险人疯或者汉受益食人，滤向保尼险人镰请求啦赔偿险或者辱给付聪保险亦金的诉讼叹时效墙期间为二离年，泪自其滔知道桃或者应当卸知道保险理事故纹发生游之日匀起计框算。解读园：明加确了邪保险每赔偿屈请求业的时谜效期快间性踩质为教“诉选讼时牛效期若间”载，该骗期间才可以炊中止思、中窝断、喇延长仍，即尊时超太过该节期间携被保急险人蔬也仅拼丧失主“胜案诉权翠”，干其仍闸可向欲保险殊人请熄求。指该规仙定为励法律教强制旧规定得，即鸡使在画保单晚中做精出相粉反约万定也锹无效患。24旧法乡丰第二脑十七巩条人寿同保险倘以外禽的其榴他保脉险的还被保她险人庭或者酱受益乔人，墨对保评险人故请求谁赔偿形或者闷给付舍保险赞金的毫权利翻，自颜其知甩道保莲险事健故发更生之蕉日起潜二年茶不行难使而跳消灭锄。25（四悔）、善保险贪合同搞的变字更：狮合同释变更飞前提莲：保险犬利益仍（修蕉订）解读恢：新法蝴根据冒人身绑险、说财产险的跑特性施分别贸规定稍保险娇利益，遗更为懂科学疾。不再隶要求脆财产败险的束投保人对晒保险屿标的方具有凑保险仰利益，篮仅要济求被旺保险货人仅赔于事故伶发生浪时对锯保险梢标的捆具有保员险利亏益，叉更符械合保教险实际落操作蜂以及砌保险述代理告的惯例妇，并饿因此滚为保踩险标越的转让替规则农创造姥条件消。旧法路第十弊二条梢：投保做人对梅保险胃标的揭应当拳具有糕保险薪利益莲。投保映人对构保险普标的渣不具督有保泥险利扭益的上，保共险合密同无脱效。新法己第十斩二条糕：人身迁保险遗的投朽保人拒在保细险合压同订立时创，对检被保借险应放当具抗有保息险利吗益。财产甲保险稀的被诱保险昨人在完保险脱故发生旱时，们对保扫险标谁的应赤当具穗有保猴利益。人身承保险链是以轧人的盖寿命阵和身猪体为保家险标已的的风保险仆。财产蹄保险针是以鸣财产丘及其明有关屈利益为保笔险标智的的惭保险。保险历利益峰是指研投保袖人或刘者被我保险人衔对保请险标归的具尤有的析法律深上承肥认的利拨益。（四妖）、寨保险贫合同病的变窗更：盆保险柳标的镇转让关：旧法处第三捎十四院条“绍保险砍标的纠的转貌让应尾当通侧知保魂险人湿，经肚保险抄人同援意继布续承叮保后愚，依李法变灶更合侍同。料但是企，货角物运蚀输保显险合嘴同和注另有托约定谦的合果同除皱外。貌”旧法贩第三唇十七句条建在合桨同有乳效期欲内，咏保险尿标的态危险轻程度唐增加台的，剑被保睁险人海按照细合同们约定础应当锅及时劣通知扯保险薪人，外保险脱人有询权要花求增扑加保烫险费梯或者丛解除貌合同铁。暮被劝保险评人未胞履行狭前款读规定涨的通两知义再务的注，因耍保险繁标的所危险汉程度闸增加赞而发陈生的激保险殊事故鹊，保君险人咸不承年担赔倒偿责魔任．菜”新法赠第四帮十九魔条“根保险嚷标的补转让涨的，保险俱标的昨的受昼让人兆承继丈被保帅险人歌的权研利和藏义务舰。保险者标的死转让麻的，被保甲险人焰或者展受让欣人应吩当及茶时通菊知保能险人，但授货物片运输扇保险缸合同驾和另拼有约害定的盾合同苦除外趋。因保险夜标的紫转让巾导致傻危险街程度小显著日增加各的，牧保险秆人自贯收到臣前款晶规定寨的通维知之脾日起伞三十奥日内桶，可以慕按照杠合同吸约定厦增加惩保险家费或锁者解坡除合扁同。被保肚险人用、受郑让人菊未履这行本当条第赠二款愧规定插的通正知义订务的禁，因转柳让而患导致敢保险谎标的仙危险恒程度极显著虫增加发生器的保闯险事法故，持保险视人不偿承担梦赔偿踪蝶保险及金责谎任．26解读展：以集十二恒条规池定为份前提炊明确携了保辣险标纲的转磁让的兵一般航原则肾为受鹿让人崖承继惜被保饲险人到权利另义务搂。规央定的砖依据炎，保殿险请挎求权惠性质故为债的权。注意驶区分捧：保骆险标需的转寸让的丸情况榆下，锤被保狐险人通知保险瓜人为法定走义务，保忆险人莲接到捎转让庙通知油后要秃求增加蛇保费滩或者只解除雄保险阅合同的权千利为约定肆权利，如境不在勾保险源合同陈中约苦定则卖保险播人无很此两歪项权泳利。暗对保母险人躺接到睁通知辨后的碰增加填保费奥或解签约权雨新增容时效趣限制售。（四颜）、苗保险货合同弃的变块更：疫保险粮标的才危险阻程度显次著增确加的往通知务义务责（修叶订）第五丝式十二况条在合蒸同有爬效期洁内，抓保险误标的纠的危悦险程弃度显著增加按的，没被保祸险人圾应当按照托合同极约定及时雪通知期保险进人，赞保险晒人可以扶按照浅合同滔约定增加穿保险乎费或众者解冠除合热同。保险隐人解答除合示同的魂，应痒当将茧已收幕取的妇保险穗费，斩按照衫合同予约定忌扣除缓自保丘险责拦任开赔始之悬日起跳至合佛同解污除之抬日止举应收队的部示分后瞧，退嗓还投棉保人神。被保利险人伞未履贿行前真款规灾定的吸通知奔义务满的，君因保低险标演的的沟危险愈程度显著增加腊而发越生的衫保险灿事故敲，保它险人秒不承钞担赔脑偿保逼险金维的责狠任。解读册：保卧险人铜以被闯保险范人不逗履行辛通知肠义务阻拒赔节需同奥时具虹备下蹄列条溜件：1、保占险合滋同对迁保险逝标的接危傲险程舅度显糖著增许加通携知保效险人士做了僻明确您约定隶；2、被本保险础人未坊履行塞前款煌约定寺的通府知义屿务；3、保四险标敞的危耽险程免度的仍显著评增加载与保使险事柏故的般发生猎存在嫩必然茫因果秆关系查。思考剂：结择合险爷种标东的，牺哪些柜情况惩属于膜危险毫程度秆显著魂增加鼓？提堆前予稳以约毫定。27（四竞）、啄保险骂合同铁的变状更：你保险兼合同原解除后果胖规定旧法拾：第三沾十九龄条保险卵责任耗开始芦前，趋投保株人要勾求解扁除合小同的厅，应糖当向尽保险斗人支抬付手备续费制，保富险人评应当敞退还此保险辽费。厚保险友责任凶开始际后，边投保语人要同求解市除合弊同的办，保污险人骆可以盛收取妙自保竞险责嗓任开馅始之侦日起拢至合数同解匪除之姥日止命期间遥的保键险费雨，剩铺余部以分退真还投贫保人滨。解读:不论妙保险红责任戏开始帐前或建者开挎始后求投保允人要合求退棵保的瞎，保斯险人刷扣除佛保险名合同杆手续撑费的犬权利韵均来蛙自合嚷同约灵定，滑由法赠定扣危除手阴续费蝇的权啊利到邻约定岗权利芬的转誉变，嘱要求薯在保额险合敬同中恢对退贯保的团后果鹅必须贩提前附做出刺约定冬。28新法风：保险注责任钳开始苗前，糕投保径人要份求解嘱除合雁同的雀，应当按照屈合同左约定向保身险人前支付往手续解费，议保险治人应岗当退亭还保细险费作。保方险责简任开坟始后漏，投国保人认要求姐解除汉合同圣的，异保险衬人应当西将已牛收取酒的保公险费双，按匙照合吧同约时定扣扑除自楼保险倚责任苦开始粗之日敬起至砖合同萝解除野之日禾止应慰收的黄部分块后，骂退还纠投保援人。29（五犹）、耻责任疗保险跃的特庭别强匹制规赞定新法缘瑞第六港十五评条┅责任倒保险店的被棕保险龙人给饺第三泰者造成笛损害断，被授保险义人对腐第三截者应匹负的兼赔偿吉责任泻确定的对，根红据被净保险矛人的德请求溜，保涉险人兰应当允直接莲向该第仿三者驴赔偿替保险早金。咐被保万险人麦怠于缝请求苏的，延第三者意有权位就其净应获床赔偿避部分慈直接妥向保签险人巾请求堪赔偿保料险金警。责任俘保险脏的被利保险流人给沿第三么者造进成损膀害，痰被保险馆人未适向该丛第三秩者赔祖偿的傍，保宿险人坝不得难向被叉保险人塘赔偿互保险夺金。豪┅解读“赔雄偿责构任确享定”絮通常指法附院判辞决或触者被并保险容人与三泡者间芝已达统成赔却偿协庄议等解，“赔菠偿责妖任确茶定”冶是保核险人向红三者疑支付彼的前捞提。贸反之，夏“赔肾偿责西任不那确定乓”保险人漂不得信向三画者赔被偿。葬三者非保扭险合咬同的宰当事似人但属保险人义肾务履课行却款受其禁约束肆，充分体科现“障公益蒙原则欠”对萍保险合同毯的干半预。责任牲保险俱的保龙险标画的“应轻付的更赔偿狂责任春”需册确定感，保险盒人的稼保险遭责任秘方发丸生，这也笛是财弱产保死险“颤损害猾补偿原则叨”决帝定的议。旧法第路五十猴条：扔保险拨人对仍责任融保险渐的被奸保险该人给惰第三职者造成竹的损妖害，作可以蜜依照作法律标的规朝定或痒者合抽同的寄约定霜，直接向蛙该第温三者他赔偿济保险灵金。暗责任莫保险匀是指散以被就保险血人对第三碧者依慈法应平负的江赔偿阳责任挣为保塞险标狐的的俯保险屯。意外甘险与劳责任锄保险盯的区兽别意外访险，训即意亡外伤尸害保侮险。若是以枝被保锋险人详的身馒体作拔为保毁险标狗的，敬以被舞保险院人因喂遭受谈意外革伤害钩而造启成的翅死亡丑、残拌疾、疗医疗慕费用炉支出如或暂干时丧盏失劳号动能途力为尸给付耕保险裹金条昂件的计保险坝。责任勒险，曾即以被鞠保险迎人对准第三昌者依毁法应砍负的层赔偿特责任亦为保丑险标凤的的施保险屯。30因二郑者保竭险标悦的不热同，意外冷险以人最身为磁保险怖标的剂，性质欠上属影于人要身险。根门据新圣法人印身保膏险的扑投保野人必汁须对冲保险偿标的客具有悠保险咽利益养，该皂险种睬成立娇需投锡保人墙本人这确认仅；责任饿险以被夫保险驻人对乘三者泰的责哈任为葛保险馅标的之，性识质上钻属于财产藏险，根榜据新谜法财捞产险剂的投破保人蚕不必尼对保箩险标摔的具待有保食险利得益，疾只要艳被保鸣险人场具有辟保险锡利益偶即可第，对滤保险摄标的隐没有够保险市利益替的主露体可顺以成楚为投愿保人零，而诵意外滥险则春不可药以。综上牲，两绑个险蠢种承输保、右理赔刃的要钳求因疤此不撇同，鲜请注昏意区芝分，路不要中混淆伴。（六默）、犬人身挎保险静合同条：售保民险利洁益（冠修订浇）第三芦十一颤条申投保把人对虎下列修人员眯具有服保险遣利益猫：肌（序一）摄本人棒；歉（朗二）绢配偶禁、子琴女、慢父母葛；汉（铜三）要前项低以外妙与投灶保人催有抚挺养、絮赡养尚或者凡扶养索关系垦的家规庭其浓他成葬员、聪近亲喇属；衬（四踢）与投万保人奋有劳论动关利系的优劳动霞者。除前挥款规润定外覆，被党保险党人同迁意投谣保人京为其包订立滩合同耻的，愧视为过投保滋人对艳被保只险人匆具有掘保险稻利益冻。订立凯合同捷时，奥投保起人对兆被保海险人袋不具境有保桑险利南益的谎，合舅同无咏效。第三双十九猎条…投保猜人为测与其柄有劳揪动关喜系的贵劳动桃者投六保人恢身保跑险，还不得秆指定勿被保利险人洋及其陵近亲蜻属以蚕外的讨人为龄受益初人。…解读范：新法汽增加组对与眯投保俱人有毕劳动枪关系扮的劳刊动者这，投粱保人馆具有未保险板利益绑。释解决非了团己体人评身保丸险中价相关末法律逝依据汽缺失辰的问李题。思考坐：投保敞时如拉何确袍定哪锅些人随与投菠保人建具有闲劳动座关系才？（六）、棵人身久保险滨合同收：依注约定倡退还牢保禁单现尊金价肤值第三勿十二闲条克投保欢人申要报的蜓被保兼险人狗年龄疯不真磨实，猜并且老其真调实年秀龄不酷符合纳合同挪约定宜的年伐龄限更制的坟，保良险人党可以宾解除巧合同着，并按盏照合夹同约偶定退盘还保涌险单赏的现带金价馋值。茎保险肤人行扬使合哄同解傲除权贱，适宜用本雁法第益十六吹条第楼三款哀、第枯六款世的规伪定。解读露：新法字强调迈在此销情形羞下保慰险人益必须贿依据禾保险扬合同佣的约慕定退妻还保批单现惠金价军值。不可带抗辩仰条款训以及歉禁止秃反言叫规则射同样殃适用悟于人远身保尝险合蚊同。（六扎）、吴人身废保险伯合同取：效祖力中刘止第三赵十六阻条贺合同伙约定脖分期降支付关保险颗费，议投保泄人支夕付首置期保锹险费熟后，验除合较同另悲有约物定外众，投保泡人自压保险肤人催鸦告之集日起环超过活三十镇日未葱支付扑当期戴保险立费，放或者青超过规约定的期民限六垫十日俭未支顾付当衡期保平险费服的，轨合同灾效力叠中止帽，或垒者由剖保险柏人按风照合探同约拜定的唉条件症减少鹅保险酸金额虹。被保杆险人刘在前分款规瓶定期宵限内宴发生留保险仓事故为的，棍保险肥人应罗当按滋照合饭同约腿定给哲付保霜险金狸，但缠可以岗扣减任欠交承的保术险费著。解读度：对分制期支愤付保继费的拣，新址增规玻定催伪告之将日起誉超过秋三十益日未策支付嚼当期洋保费或的保杨险合糠同可馋以中发止。在保触险合恼同效棋力中浸止期等间内柔发生昆保险腰事故拘的，鹊保险息人应纤承担然给付杜保险蚀金的烟责任也，只丑是可缓以扣桌减欠荷缴的电保费口。（六税）、洗人身戴保险昼合同莫：同矛时死借亡的匙顺致序推蚁定第四限十二愉条行被保锤险人驴死亡俗后，挨有下鸟列情掩形之仍一的地，保男险金舒作为浓被保壤险人侦的遗预产，侮由保阀险人依照《中华落人民格共和碧国继痕承法》的规贺定履行弊给付外保险箱金的南义务殃：贪（一版）没早有指准定受葛益人也，或者导受益姓人指货定不苦明无津法确俭定的专；（二押）受买益人球先于碍被保串险人挑死亡君，没樱有其泻他受怀益人零的；齐（笼三）你受益巷人依品法丧绪失受错益权捷或者倍放弃排受益唉权，迈没有浙其他固受益桑人的写。受益起人与枕被保泊险人吊在同省一事珠件中漫死亡符，且蹦不能纪确定势死亡健先后再顺序让的，牢推定符受益思人死道亡在拢先。解读皆：如果巧没有歇其他宝受益墙人，秆保险宏金给蒸付给伶被保雅险人小的继滔承人歼，而抖不是肃受益剃人的办继承廉人，引这一炼做法禾确认证了被衡保险径人的推相对话优先橡地位件，与咸国际表通行圆做法僻接轨时。（六盖）、仅人身定保险袖合同伞：受刑益人今故散意致手害的议后果第四梢十三吹条…受益士人故扯意造她成被陈保险矿人死勤亡、竹伤残裤、疾病辫的，或长者故厕意杀租害被答保险棉人未罩遂的坡，该受捕益人丧失拉受益亡权。受益罢人的库故意处致害锄行为洞并不智免除境保险革人给岂付责辅任，驱也不精影响鸡其他邪权利胖人的颈受益雪权，桃只是斥剥夺堪该受慕益人勇的受青益权旱，避储免了效“株桃连”浴。（六书）人身忠保险金合同胶：死竿亡时受的保寸险金朋给付第四跨十四虎条以被保害险人死亡壳为给搂付保有险金抱条件愈的合晒同，爱自合木同成痰立或密者合吐同效外力恢流复之轿日起帜二年烘内，杏被保拌险人挨自杀壳的，行保险筑人不悉承担沙给付做保险钓金的闭责任键，但被淋保险茎人自叶杀时逮为无独民事袄行为俗能力艺人的杂除外齐。保险当人依徒照前夜款规资定不随承担统给付吧保险六金责亭任的笼，应扎当按锁照合摄同约亚定退答还保戒险单享的现望金价桌值。解读歪：原法壮仅规阅定在河保险笋合同肯成立驰两年爽内的疫被保挂险人蹦自杀处的不住同处佳理，暗未提句及无足民事加行为甩能力家人自挤杀的苹处理抄问题窄。新法稿：无懒民事略行为槐能力傅人自熊杀不型受“两年厌内自麻杀不叹给付”的约进束，屿保险刊人依像然需深要给归付保抬险金部。37三、较保险换公司保险望从业河人员傍资质辰要求高管湾义务桨、责问任的等强化市场界禁入斯规则进步农细化伯保险蕉公司骄禁止机行为拓宽荒保险叔公司肺业务侍范围华、投脊资渠高道保险馆业务球许可竟证的卡审慎权保管第一舌百一严十一薪条保险消公司菌从事孟保险绞销售胞的人芽员应凳当符数合国列务院米保险训监督另管理弦机构掩规定炮的资能格条纯件，么取得押保险姓监督幸管理颈机构碌颁发荣的资摆格证瞧书。前款稿规定县的保缓险销修售人扶员的怎范围崖和管炼理办英法，纸由国趟务院区保险南监督投管理蹲机构赚规定助。新增双罚则处：第征一百洗六十劫九条违反谷本法暴规定榴，聘启任不耕具有朝任职薄资格群、从滴业资召格的忍人员业的，住由保扎险监帽督管扭理机吐构责慎令改往正，锻处二绿万元补以上晴十万梯元以被下的找罚款足。38三、仪保险般公司陵：销尽售从谷业人拨员资努质要求赏（新紫增）三、粘保险怨公司野：高湿管义聚务与责任爱的强注化（蛾新增单）第八晴十一哑条保险销公司盏的董待事、艘监事顾和高签级管蒙理人辽员，滚应当散品行图良好别，熟冲悉与野保险舅相关涉的法睬律、抄行政练法规猜，具热有履告行职娇责所吃需的摸经营社管理稠能力稻，并蹲在任壤职前贪取得球保险鸣监督株管理妄机构隶核准杆的任傅职资厨格。保险羡公司硬高级爱管理泻人员睡的范悬围由看国务捞院保周险监他督管霞理机际构规踪蝶定。39第八佩十二勇条有《中华独人民讨共和骑国公变司法》第一毅百四宵十七株条规雄定的拍情形赵或者面下列喝情形洒之一镇的，铁不得悄担任桨保险刊公司李的董领事、冈监事姜、高剩级管贪理人搞员：（一华）因欺违法搂行为悼或者寒违纪口行为晴被金居融监值督管芦理机强构取光消任艇职资秀格的碍金融闭机构腔的董策事、惕监事咽、高现级管望理人怎员，胡自被则取消暗任职四资格即之日率起未尿逾五芝年的互；（二冻）因尤违法女行为盐或者废违纪侍行为索被吊挥销执援业资陪格的牢律师您、注搏册会收计师育或者显资产老评估绢机构受、验要证机赵构等怒机构暴的专笑业人编员，翼自被妥吊销坏执业化资格晌之日停起未额逾五筐年的榆。第八页十三却条告保淋险公烘司的兵董事耳、监勺事、贷高级愚管理胜人员数执行愤公司快职务窃时违在反法峡律、粥行政准法规加或者器公司雷章程丙的规黄定，何给公糕司造蔑成损股失的抵，应型当承朗担赔蓝偿责父任。第一程百七性十九徒条违反扎法律滩、行庄政法逼规的葱规定客，情趴节严郊重的励，国惨务院旱保险饭监督刻管理俯机构冒可以哈禁止寻有关补责任辩人员倦一定缘瑞期限洁直至卵终身者进入钢保险旨业。40三、湾保险栗公司垒：市菠场禁汪入（滑新增当）三、过保险号公司贩：禁神止的忘行为第一威百一您十六驰条烦保险充公司尽及其幕工作纯人员私在保还险业睛务活艰动中桂不得分有下沙列行练为：租（磁一）完欺骗蓄投保齿人、斥被保张险人昂或者户受益赏人；歪（播二）烧对投铸保人衫隐瞒楚与保俭险合豆同有苹关的桐重要蜻情况驻；灯（三虏）阻居碍投归保人氏履行币本法各规定龙的如定实告提知义广务，搭或者撑诱导文其不票履行看本法神规定和的如该实告隔知义殊务；胀（毫四）给予漂或者拍承诺膊给予投保健人、仪被保乌险人沫、受靠益人宜保险席合同万约定怖以外芦的保裂险费恐回扣活或者竞其他与利益款；（五赵）拒稻不依园法履扛行保活险合刃同约皮定的岁赔偿清或者郊给付拒保险挺金义卵务；（六钩）故泉意编岩造未路曾发住生的后保险决事故来、虚构凯保险慨合同猎或者虾故意扣夸大吵已经帖发生烛的保吩险事涨故的计损失载程度址进行船虚假慢理赔嘉，骗腊取保畅险金族或者价牟取债其他雕不正非当利某益；希（动七）厦挪用者、截手留、装侵占忌保险局费；奶（基八）场委托宵未取胶得合闹法资尖格的榜机构堡或者栗个人耗从事烫保险旨销售过活动狭；峡（九俩）利辣用开丝式展保践险业户务为溜其他遣机构肤或者适个人闷牟取找不正工当利栏益；币（租十）隶利用国保险密代理柱人、美保险眠经纪辛人或忘者保孟险评坝估机街构，矿从事历以虚宗构保菜险中言介业邪务或缺者编妙造退腊保等半方式患套取盾费用吨等违扶法活鹅动；盖（创十一软）以守捏造贞、散树布虚联假事赞实等光方式陆损害视竞争谊对手