2023低代码PaaS加速金融行业数字化转型白皮书-炎黄盈动

特别鸣谢特别鸣谢邵山——中国人民银行金融电子化集团公司事务管理部1章节导读章节导读03-0809-1819-2930-3839-5623推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段，力争2025年实现整体水平与核心竞争力的跨越式提升。在此背景下，在此背景下，中国人民银行、银保监会、证监会相继印发了《金融科技发展规划（2022-2025年）》、《关于银行业保险数字化转型围绕银行、保险、证券、基金、信托、金租六大领域，梳理金融数字化转型框架及实现路径，通过新兴技术支撑和数字化典型场景的《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景现代金融体系，构建有效支撑实体经济的体制机制。建设现代中央银行完善中小银行和农村信用社治理结构，增强金融普惠性。深化保险公司 数字化时代，业务场景化、 金融科技1.02010-2020年智能化移动互联网时代，远程移动、、场景普及2000年-2010年金融科技生态逐移动互联网时代，远程移动、、场景普及计算机时代，传统IT的软业务在线硬件应用45《关于银行业保险数字化转型的指导意见》指出：推进业务经营管理数字化转型，积极发展产业数字金融，推进个人金融服务数字化转型，加强金融市场业务数字化建设，全面深入推进数字化场景运营体系建设，构建安全高效、合作共赢的金融服务生态，强化数字化风控能力建设。从健全数据治理数据治理与应用能力。加强自身科技能力建设，提高科技架构支撑能力，推动科技管理敏捷转型，提高新技术应用和自主可控6《证券期货业科技发展“十四五”规划》作为指导证券期货业科技发展的纲领性文件，秉承国家“十四五”规划的数字化发展1.打造一体化行业基础设施：推进一体化行业云基础建设，以监管统筹推进行业大数据仓库建设；建立“监管链-业务链”双层2.推进科技赋能与金融科技创新：基于行业云基础设施建设，提供安全可靠、便捷易用、扩展性强的云基础设施；提升监管与3.完善行业科技治理体制，加强数据治理体系建设：发挥证监会、交易所、协会、经营机构、信息技术服务商等在科技发展中4.塑造领先的安全可控体系：推进行业信息技术应用创新，开展信创产品验证测试和应用技术解决方案研究，建立行业信创相5.提高科技标准化水平，健全行业标准化工作体系：顺应新时期资本市场数字化转型和科技监管发展趋势，加强国家标准与行6.提升金融科技研究水平：核心机构要发挥行业科研主力军的作用，参加国家科技计划与科研院所开展深入合作；联合研究机7金融机构数字化转型金融机构数字化转型顶层设计、统筹推进、组织架构、流程机制产业数字金融、个人金融服务数字化、金融市场交易业数字化运营服务体系、金融服务生态、数字化数据治理体系数据管理能力数据质量控制数据应用能力数据中心基础设施弹性供给科技架构支撑能力敏捷科技管理新技术应用自主可控战略风险、新业务合规性、流动性风险、操作风险、模型和算法风险、网络安全、数据安全和隐私保护89信创落地、低代码技术、数字化流程的普及，成为当前金融数字化转型发展热点。元宇宙、数字化人民币将为金融科技注入新动能。当前，我国金融业正在通过信创落地，持续加强能化、业务场景化、渠道一体化、平台开放化、融合深度化的特点，逐渐聚焦于以场景金融为核心的建设和经营中。炎黄盈动通过随着金融业务场景化、线上化趋势愈加明显，越来越多并发的数字化应用场景面临原有集中式架构扩展能力弱，业务、产品、服务等应用投产周期长等问题。敏捷高效的产品研发能力，使IT架构全面实现敏捷、安全和稳定，成为金融核心竞争力的关键。而传统架构向分布式架构的转变，可以提升IT架构的敏捷和稳定，满足线上业务的增量需求。加快建设云计算和分布式技术平台，推进以来源：亿欧智库《2021-2022中国商业银行核心系统（需求侧）行业研究报告》2020年是信创产业“元年”，2021年逐步走向信创应用落地阶段，2022年正中国特色、自主可控安全的底层IT基础设施。信创基础软硬件采购额占IT外采的5-8%，银行、保险、类别2020一期试点2020一期试点2021二期试点2021二期试点存量机构全面推广存量机构全面推广银行21家21家（包括国开行、六大行及8家股份制银行）101家101家（包含国开行、农发行、六大行及12家股份制银行）4601家4601家（包括134家城商行、25家省级农村信用联合社、1539家农商行）保险10家10家30家30家238家证券6家6家26家26家137家证券公司137家证券公司、145家公募基金支付2家2家2家2家-期货、监管部门7家37家149家期货机构，若干监管部门合计46家196家-信创基础软硬件采购额占IT外采比例要求5-8%分阶段分阶段经过试点，金融信创成功摸索出一条“分级、分层、分阶段”的特色发展道路，按照不同子行业、不同类型业务系统的信创产品供需情况分批次、分阶段推进。从当前替换节奏来看，主要从市场预期集中、难度较低的办公系统开始（预计2023年完成全分级分层模型驱动的逻辑，快速搭建应用系统。缩短开发周期，提升开发质量，让不同经验水平的IT人员，以及-无代码，可视化拖拉拽搭应用-少编程，只需参与核心逻辑开发-全员参与，提升场景覆盖和业务敏捷-效率高，以周为单位的投产周期-调整快，随需迭代，运维成本低-持续提升运营创新能力-降低竞争风险，快速落地数字化场景-降低试错风险，快速验证新的模式-降低交付风险，复用应用生态能力中国信通院认为：随着数字化转型的持续深入，流中国信通院认为：随着数字化转型的持续深入，流2022年5月中国信通院公布了依托相关标准体系，将为企业流程与服务的提升用户体验需从用户立场出发，全流程感知与改变金融产品逻辑、服务模式和交互设计，从业务发展到组织体系、管理模式、服业务、技术、合规于一体的能力要求，已成为金融数字化人才的发展方向。复合型、应用型、学习力、合规意识、创新型的数字化人才，将为金融行业数字化转型发展起到重要推动作用。炎黄盈动推出完善的数字化人才），通过传播低代码PaaS技术，提升数字化人才综合技能，元宇宙涉及的技术包括人工智能、数字孪生、区块链、云计算、机器消费、人机协同等优势，突破了传当客户获得具有科技感、沉浸感、补充感的体验时，也为金融获客和截止2021年，数字化人民币试点智能合约实现资金的定向支付和补贴款的定向发放，有效提升资金从支付端到收取端的运营效率，使整将快速覆盖所需的应用场景，提质增效，助力金融行业高质量发展。来源：艾瑞咨询《银行4.0时代-2021年中国数字银行白皮书》混业经营和加大开放背景下，行业竞争加剧。盈利水平下降，营收结构改变，面临转型压力。传统封闭的信息技术架构，已无法适应快速变化的内部协同模式。25.56亿万元，私募基金管理人数量为2.46万家，私募基金总规模达到19.76万亿元。随着银行同时，基金公司数字化建设多以采购为主、缺乏架构设计，内部数据孤岛、系统烟囱的问题凸出，数据利用效基础设施和传统信息系统能力面临系统性风险监督、大规模交易支撑等来源：中国融资租赁行业发展报告（2022智研咨询《202IT架构敏捷IT架构敏捷性差拓展性、开放性、敏捷性差数据结构复杂，集成难无法支撑海量的业务和数据成本高效率低开发周期长，运维成本高无法满足新业务的快速上线协作成本高，运行效率低急需通过市场快速验证，打造具有竞争力的产品和服务开发人员不足，影响业务敏捷和数字化转型发展进程面对越来越多的数字化场景数字化人才稀缺竞争日趋激烈国内市场存量竞争激烈金融主体增加更多市场主体从不同维度进入互联网与金融服务深度融合客户有了更多服务选择资产结构发生变化扩大了风险敞口缺乏有效的风控管理体系支撑信创落地周期长随着金融数字化转型的全面展开，软件需求扩张与现有研发体系的矛盾日益增长，传统架构和开发模式无法应对多变的市场需求，1.需求方与技术方之间的认知、沟通隔阂；2.友好操作界面提高应用实施、漏洞排查和修复效率；3.“低代码”将多个“系统烟囱”归整为一个集大成者，更灵活敏捷地创建中台架构；4.“低代码”重塑业务部和技术部的分工定位，为业务部赋予系统定制化PaaS作为一个完整的云平台（包含硬件、软件和基础架构用于开发据整合、产业链上下游的协同，帮助金融机构快速适应业务及复杂的环境变化，从根本上解决创新业务灵活、高效的敏捷问题。而针对中台核心的“解耦”和“封装”职能，低代码技术不仅可以有效实现，结合业务逻辑，还在解耦程度上明显优于中台。依托PaaSaPaaS基于PaaS的一种解决方案，支持应用程序在云端的开发、部署和运行，提供软件开发中的基础工具给用户，包括数据对象、权限管理、用户界面等。iPaaS促进开发、执行和集成治理同任何本地以及基于云的流程、服务、应用和数据连接的一套云服务可以在独立的或者多个交叉的组织中进行。IaaS+基于PaaS提供的基础设施服务，如数据库服务DB、缓存服务等。IoTPaaS基于物联网技术，在PaaS原有功能的基础上，增加设备连接管理功能，主要包括：设备通讯相关功能、设备管理相关功能、设备上应用软件的管理功能等等。AIPaaS将人工智能与大数据、业务场景有机融合，为客户构建可持续智能创研的数字AI生态，支持用户快速上云和开展IT自研服务。Others主要是与其他新技术融合类的PaaS平台，如区块链、大数据、5G等。作为金融机构数字化转型的PaaS技术底座，可以提升融机构的业务/管理协作需求。在Gartner公布的全球21类PaaS能力中，炎黄盈动产品涵盖智能流程、低/无代码、集成、移动、业务规则在内的PaaS能力，开放的平台与AI、IoT等能力融合，更好适应业务及复杂环境的变化。炎黄盈动AWSPaaS长期聚焦在bpmPaaS、hpaPaaS、iPaaS等能力的研发与创新，通过与用户信赖的IaaS和私有云环境打通，实现弹炎黄盈动在金融领域深耕多年，为数字化转型中不同类型、不同发展阶段的金融客户，提供平台技术能力和路径建设的支撑。2003年成立之初以BPM业务流程作为PaaS切入口，产品功能已覆盖低代码、智能流程、集成、移动、业务规则在内的PaaS能力，帮助用户加速数字化转型和运营2023年3月9日，炎黄盈动正式对外发布了国内首个AI低代码平台。金融作为炎黄盈动的深耕行业，在银行、保险、证券、基金、信托、金租等不同金融领域，均有炎黄盈动AWSPaaS信创低代码平台完全自主研发，金迅速将应用部署到所需的运行环境。通过业务部门和IT信创环境OA风控门户研发系统财务档案管理战略决策投资CRM人事OA风控门户研发系统财务档案管理战略决策投资CRM人事拖拉拽集成对接缩短交付周期平台稳定灵活专业编程框架景，开发效率至少提升五倍，上线快、调整更快。通过共享一个平台能力，让业务人员也能参与应用场景的构建，激发全员10%~20%信贷……国产CPU国产操作系统国产数据库国产中间件国产流式文件国产版式文件国产云平台RESTAPIRESTAPI平台应用平台应用RESTAPI流程梳理流程部署流程设计流程分析API接口流程引擎RESTAPIRESTAPI平台应用平台应用RESTAPI流程梳理流程部署流程设计流程分析API接口流程引擎资金系统理财系统营销系统风控系统信贷系统...平台应用平台应用<INGBASE启明星后<INGBASE启明星后全面适配国产化运行环境规范级场景级领域级平台级生态级-赋能构建：低代码/无代码快速构建场景化应用，持续深度扩展业务边界，让组织掌握数字化转型主动权；-赋能驱动：智能BPM的九种技术打通管理与IT桥梁，形成自动化应用与数据串连闭环，加速推进业务集成融合；-赋能创新：云原生多租户PaaS服务，对组织内外、上下游生态伙伴开放核心能力，赋能上层数字业务培育和生态繁荣。平台，与用户共创了大量实践成果，最终选定以下典型案例。4.开发人员数量不足，IT和业务人员之间某国有银行某国有银行4.通过炎黄盈动培训认证体系，建立起一支集某城市商业银行某城市商业银行1.业务需求激增，行内现有开发平台难以统一技术支持力度、技术标准，新业务应用实施周期长，组织时刻面临业务创新、敏捷国产化适配清单国产化适配清单类别类别品牌型号品牌型号基本配置数量应用应用ARMARM鲲鹏7服务器服务器服务器服务器920CPU虚机数据库数据库ARMARM鲲鹏2服务器服务器服务器服务器920CPU虚机服务器操作系统麒麟V10统信V20麒麟V10统信V209中间件东方通V7东方通V74数据库达梦V8人大金仓V8达梦V8人大金仓V82某农村商业银行某农村商业银行1.基于AWSPaaS的流程、集成、微应用管理的综合能力，可以上层支撑数字资产运营服务体系的各个业务系统，下层集成行内2.业务上满足了对信贷授信、用信等复杂业务流程的场4.对核保、理赔、保全业务进行梳理和实施2.构建了集前台门户、中台应用、后台管理、集成于一体的新一代技术架构；3.可支撑未来5-10年企业级流程中心的规划建设。某大型保险公司某大型保险公司4.将管理制度、规章制度、风控指标融入到流程管理体系。某大型证券公司某大型证券公司某头部基金公司某头部基金公司1.一人一个月通过低代码开发模式，完成了在线考试、物料管理、市场自动化等多个应用2.融入该基金公司的信息化架构，与OA、企业微信、统一认证、LDAP、邮箱等多套基础系4.通过流程驱动系统间的业务集成融合，助力4.科技创新起步较晚、投入偏少、人才匮乏、历史包袱重、标准不统一。某大型国际信托某大型国际信托公告发布效率提升10倍以上，标品合同自动用印1.流程效率化：流程的简化减少了1/3办理时间，2.财务智能化：对接30家银行脚本，接入5000个银行账户，日均支持100个财富线上账户的流水节省工作量近10400个小时，估值文件年自动归档43680份。4.客户、信用、预警等信息的获取与总某金融租赁公司某金融租赁公司浙江农村商业联合银行、苏州农商银行、沧州农行业用户需求技术平台方案典型应用场景银行1.敏捷开发的同时，保障系统准确性、支撑业务的连续、稳定性、运行高效并长期可用；2.符合安全标准，支持多级保密、权限管控等安全机制，确保数据安全可控；3.减少紧耦合状况，满足专业化运营，支撑丰富的业务开展，可灵活支撑业务变化与发展；4.科技人员可简便、自主操作与运作，系统符合其业务逻辑，可高效管理与易维护；5.以客户为中心，满足业务高速增长，将分散在不同系统的流程进行打通、统一管理；6.有序实现国产化替代，完成信创落地。-业务流程管理方案-低代码开发平台-信创解决方案-统一流程中心方案-统一门户中心方案-统一待办管理方案-统一集成管理方案-统一移动管理方案-敏捷创新场景-信贷业务场景-金融投资场景-银行架构资产场景-客户旅程场景-协同办公场景保险1.用户旅程不连贯，用户体验差，通过重塑流程，提升客户满意度；2.业务流程需要统一规划、梳理及落地，解决企业价值链脱节的问题；3.以客户为中心来设计流程，需对过程、绩效进行全面管理与分析；4.有业务流程，无流程管理，各业务系统技术标准有待统一；5.流程被割裂到多个系统，固化、僵化现象导致信息孤岛，有待解决。-客户营销场景-保险保全场景-保险加保场景-保险受理场景-保险单证管理场景证券1.互联网模式改变了投资者的行为习惯，通过新一代技术快速满足客户财富增值的多元化需求；2.总部统一规划、集中开发，分支机构专注于业务能力的沉淀和创新；3.证券业务和管理更加精细化，急需业务、技术、合规的综合性人才。-融资证券场景-创新业务场景-经纪业务场景-内控管理场景-债券证劵场景基金1.业务变化快，IT人力资源不足，需要敏捷的平台支撑业务需求；2.急需解决各系统间的数据分散、运维难、管理难的问题；3.传统开发模式周期长、难度大、限制多，需要敏捷、简单的开发模式；4.统一规划，建设面向未来的技术架构，满足行业数字化转型的需要。-私募基金场景-市场自动化场景-在线考试场景-股权投资场景-物料管理场景-检案管理场景信托1.需要敏捷先进的技术架构，适应信托泛金融业务、监管多变的需求；2.快速满足监管报送的要求，实现业务数据下沉，合规高效的开展金融业务；3.需对信托业务投前、投中、投后、退出全业务流程管理，进行体系化管理；4.资金计划急需通过投资和自动化收益分配，提升资金利用率。-项目管理场景-反洗钱场景-智能报销场景-绩效考核场景-监管报送场景-资金计划场景-预算管理场景金租1.各系统代码重复开发率高，缺乏业务及技术组件积累，需要统一的开发平台；2.建立统一的开发规范，保证开发质量，敏捷迭代，降低运维压力和成本；3.对散落在各系统中的用户、机构等公共信息进行梳理，提高用户满意度和数据利用率；4.对系统间接口进行统一管理，打通各业务的集成融合；5.加强技术人员对各系统核心知识与技能掌握度，发挥金融科技的核心价值。-客户管理场景-营销管理场景-租后管理场景-融资管理场景-租前管理场景1.低代码开发平台：可通过最少的手工编程快速交付应用程序，并快速设置和部署用于参与系统的平台。Forrester2.低代码应用平台：是一个应用程序平台，以一站式部署的应用程序实现快速开发、部署、执行和管理；HPAPaaS是aPaaS的一种形式，提供平台支持云应用程序，快速高效开发、部署和执行。Gartner3.AWSPaaS：AWS是北京炎黄盈动科技发展有限责任公