关于贷款审查中个人征信报告审核要点的意见试题

关于贷款审查中个人征信报告审核要点的意见试题个人征信查询请求时间与报告时间一般间隔较短，报告时间与贷款审核时间间隔不宜超过（）天。30客户经理小王，在2015年5月12日查询了客户张某的个人征信记录，下列哪一份报告的编号是正确的？（）BA、1505120100081837964404B、2015051200081837964404C、0512324400081837964404D、0012623300081837964404某客户的个人征信贷记卡还款记录显示1、2、3、4、5后，后连续6个月显示D。问还款记录中的D表示（）C未还款B、结清C、担保人代还D、销户在什么情况下会显示配偶的征信情况？B已婚B、共同贷款人C、离异D、共同担保人小李累计办理各行贷记卡21张，其中双币信用卡4张，因不常使用注销9张，他的征信贷记卡户数应该是多少？CA、12B、8C、25D、16小李在建行申请信用2张，两张卡的额度总计为10万，用去额度6万，现在再次成功申请第三张信用卡，请问第三张信用卡的可使用的额度为多少？（）CA、5万B、6万C、4万D、10万1、股东会（董事会）决议。借款人、担保人出具了合法、有效的股东会（董事会）同意借款、担保的决议，出具的决议应与企业公司（）的要求相符。AA、章程B、合同C、验资报告D、签字样本2、贷款（承兑）担保核对书。内容应填写完整、准确，应有支行（）签字DA、行长B、会计科长C、经办人单人D、经办人双人《机构条线业务及机构客户营销策略》一、单选1、以下不属于我行机构客户范围的是（D）A财政局B国土局C公共资源交易服务中心D山东京投集团2、以下不属于我行机构业务范围的是（A）A个人消费贷款业务B非税代收业务C财政统发工资业务D协助监管业务3、以下不属于非税代收业务征收主体的是（D）A各级政府B国家机关C行政事业单位D企业4、以下不属于非税代收业务征收范围的是（B）A行政事业性收费B个人所得税C国有资产有偿使用收入D国有资本经营收益5、非税代收业务的政府管理模式是（C）A以收定支B收支自主C收支两条线D收支一体6、非税代收业务中银行的代收方式为（C）A票款合一B见票收款C票款分离D以票定款7、非税代收业务中，应由（A）向缴款人开具《非税收入缴款书》A执收单位B代理银行C人民银行D银监会8、以下非税项目中，符合“单笔金额较大”这一特点的是（A）A土地出让金B学费C生活垃圾清运费D公证费9、银行开展非税代收业务需要与（B）签订代理协议A人民银行B财政局C银监局D政府10、以下不属于住建委条线业务的是（D）A安全文明施工费B商品房预售资金协助监管C物业质量保修金D财政统发工资业务11、安全文明施工费应由（A）存入（）在监管银行开立的账户A建设单位施工单位B施工单位建设单位C施工单位施工单位D建设单位建设单位12、商品房预售资金监管实行（C）的原则A银监局主管和政府配合B政府主管和银监局配合C政府监控和银行专户管理相结合D银监局主管和政府监控相结合13、房地产开发建设单位向物业主管部门交存的作为物业保修期内履行保修义务保证的资金是（A）A物业质量保修金B商品房预售监管资金C住宅专项维修资金D安全文明施工费14、开展财政统发工资业务的意义不包括（D）A带来稳定的储蓄存款B营销机构客户各项业务的桥梁C提升我行美誉度和认可度D不断促金融产品的创新和开发15、以下不属于机构客户营销策略的是（A）A基层冲锋B分层营销C联动营销D多措并举二、多选1、以下属于我行机构客户范围的是（ABCD）A国土局B水利局C中学D协会2、以下属于我行机构业务范围的是（ABCD）A非税代收业务B协助监管业务C财政统发工资业务D代理招投标保证金业务3、非税代收的征收主体是（ABC）A各级政府B国家机关C事业单位D投资公司4、非税代收的征收范围包括（ABCD）A行政事业性收费B国有资产有偿使用收入C国有资本经营收益D罚没收入5、以下属于非税收入项目的是（ACD）A与申购土地款B个人所得税C法医鉴定费D人防易地建设费6、银行开展非税代收业务需要以下哪些部门批准（AD）A省财政厅B人社局C政府办公室D非税收入管理局7、以下属于住建委条线资金的是（ABCD）A安全文明施工费B商品房预售监管资金C物业质量保修金D住宅专项维修资金8、安全文明施工费由（ABCD）组成A安全施工费B文明施工费C环境保护费D临时设施费9、以下属于招投标（公共资源交易中心）业务条线资金的是（ABD）A拍卖保证金B投标保证金C劳务工资保证金D履约保证金10、以下属于机构客户营销策略的是（ABCD）A分层营销B联动营销C持久营销D多措并举11、以下属于分层营销策略的是（ABC）A级别对等B高层冲锋C基层借力D抢占时机12、机构客户营销工作的特点包括（ABCD）A营销难度大B营销周期长C同业竞争激烈D综合收益高济宁银行贷款利率定价管理暂行办法试题1、贷款利率定价的基本原则（）ACDEA、成本、效益和风险匹配原则B、公平、公正、公开原则C、市场化原则D、差别化原则E、依法合规原则2、根据《济宁银行贷款利率定价管理暂行办法》，对于抵押、质押类贷款，再优惠利率基础上按最高允许下浮（）CA、8%B、10%C、13%D、15%3、某企业客户贷款，担保方式为组合担保，其他企业担保80%，抵押20%。RPM系统测算出的优惠利率为8%，按照《济宁银行贷款利率定价管理暂行办法》，执行利率最低为（）B6.96%B、7.2%C、7%D、6.5%4、贷款定价系统对业务进行逐笔定价，计算出（）这几种利率将作为客户经理及审批人员定价决策时的参考要素。 ABCDA、底线利率B、目标利率C、优惠利率D、派生利率5、如果《济宁银行贷款利率定价管理暂行办法》中贷款定价的授权管理与《2015年济宁银行股份有限公司授权书》中定价权限相冲突的，以《2015年济宁银行股份有限公司授权书》为准。（错）3、客户经理到总行办理核保时，首次办理的抵质押物应提供抵质押物他项权证复印件（F）4、客户经理核保时，出租的抵押物应出具承租人同意无条件搬出的承诺书。（T）小李申请个人贷款，经查征信信息中还款记录最近几期显示D和Z，假设其他条件都符合贷款条件，这种情况是否可以审批小李的贷款？为什么？不可以。征信记录中还款记录D：表示担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；Z表示以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分）；济宁银行分支机构自签银行承兑汇票业务管理办法试题一、单选题1、票据的付款人对见票即付或者到期的票据，故意押票，拖延支付的，人行可以处以每日票据金额（C）的罚款。A.百分之五B.百分之二C.千分之零点七D.千分之七2、票据作为委托收款、质押背书后，该票据（C）A、可以转让B、可以转让一次C、不可以转让D、无效3、承兑手续费按出票金额的（B）收取，每张票收取10元工本费。A、万分之一B、万分之五C、千分之五D、千分之一4、下列汇票可以拒绝付款的是：（D）A欠缺必须记载事项的汇票B非总行统一印制的汇票及未经总行授权印制的汇票C超过提示付款期限的汇票D以上三项都选5、不属于银行承兑汇票查询、查复内容的是：（D）A汇票签发时间B汇票号码及承兑银行的名称C金额D收款人票银行6、商业承兑汇票的最长期限为（B）A、3个月B、6个月C、8个月D、12个月7、持银行汇票向银行提示付款，需提供汇票和（A），缺少任何一项，银行不予受理A:解讫通知B：进账单C:说明D:汇划凭证8、银行汇票上的出票人签章、银行承兑商业汇票的签章，为该银行的（C）加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章。A、业务用公章B、结算专用章C、汇票专用章D、转讫章9、商业汇票的付款期最长不超过（C）。A、1个月B、2个月C、6个月D、3个月10、付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（D）日内承兑或者拒绝承兑。A、1B、3C、5D、1011、票据和结算凭证上的签章不能为：（D）Ａ、签名B、盖章C、签名加盖章D、手印12、银行承兑汇票拆分业务按额度实行备案或审批制，单笔金额在（A）的由各支行自行审批办理A、500万元（含）以下B、1000万（含）以下C、200万（含）以下D、100万（含）以下二、多选题1、商业汇票的出票人为：（AB）A．银行以外的企业；B．其他组织；C．其他金融机构；D．银行2、拆分的银行承兑汇票须满足以下条件（ABCD）A、进行拆分的银行承兑汇票必须真实、有效，并有真实合法的商品交易背景；B、银行承兑汇票必须经过我行受理机构严格合规的查询，并已取得签发行有效的查复；C、被拆分的银行承兑汇票到期日必须早于新签发的银行承兑汇票的到期日至少七天；D、其他条件。3、银行办理支付结算必须做到（ABCD）：A．有疑必查；B．有查必复；C．复必详尽；D．切实处理；4、依法追究刑事责任的票据欺诈行为有：（ABCD）A．伪造变造票据的；B．故意使用伪造、变造的票据的；C．签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票，骗取财务的；D．签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的，汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财务的。5、下列票据不能背书转让的有（ABCD）。A、已承兑的商业汇票B、现金支票C、填明“现金”字样的银行汇票D、填明“现金”字样的银行本票6、票据拆分业务是指企业以未到期的银行承兑汇票从我行换取符合企业使用要求的等额银行承兑汇票业务，企业可以（AB）A、把大面额银行承兑汇票拆分多张小面额银行承兑汇票B、把多张小面额银行承兑汇票换成大面额银行承兑汇票C、把快到期银行承兑汇票拆分成期限较长的银行承兑汇票D、把六个月的银行承兑汇票拆分成三个月的银行承兑汇票7、分支机构信贷部门指定专人根据当日汇票申请情况，与本机构凭证管理员办理领取汇票手续，汇票凭证应坚持（ABCD）的原则.A、当日使用，当日领取B、当日结余，当日退库C、及时交接D、日终时严禁信贷人员滞留汇票凭证三、判断题1、汇票可以设定质押；质押时应当以背书记载“质押”字样。（√）2、无民事行为能力人或限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，但是不影响其他签章的效力。（√）3、票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。（√）4、签发银行承兑汇票的购销合同必须合法有效、交易背景真实、要素填写齐全、对付款方式要有银行承兑汇票结算的约定、要求供需方印章清晰。（√）5、出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票无效。（×）6、汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名称（√）7、对申请人申请签发的银行承兑汇票，分支机构负责出票的信贷人员应坚持面签，双人办理，严禁一手清。（√）8、支行信贷人员在领取票据办理签发业务时，必须做到一户一签，以避免企业之间混淆。（√）9、书写错误的票据必须由信贷人员调换，可允许客户代换，签票过程中在条件允许的情况下写票人员尽量不要离开我们信贷责任人的视线。（×）10、信贷部门复核员再进行逐张清点，确保票据张数正确无误之后，在信贷部门建立的重要空白凭证登记簿上初审员复核员双方签章。（√）1.信贷档案管理要遵循以下原则：（ABCD）A、档案资料必须真实、完整、有效；B、档案资料要原始资料账册化，必备资料标准化，移交档案制度化；C、档案资料要严格执行谁办理、谁归档，逐级管理的原则；D、档案资料要严格按信贷业务操作规程收集整理客户档案的基本原则。2.各分支行客户经理负责收集信贷业务主体从申请、使用、到期和结清全部过程的有关资料，并保证资料的真实性、完整性和有效性。其主要职责如下：（ABCD）(A)负责收集客户基本资料及与借款人相关的资料，按档案形成的时间顺序和有关要求进行整理。(B)负责及时收集客户的相关信息，撰写经济活动分析材料，贷前调查报告、贷后检查报告等资料，并送信贷内勤归档。(C)负责按信贷业务档案管理的要求对信贷业务档案资料进行分类、装订、归档。(D)负责在信贷业务发生后七个工作日内将信贷档案按要求整理后移交信贷内勤集中管理。3.各分支行信贷内勤为信贷业务档案管理员，负责辖内信贷业务档案的日常管理工作，负责每年(B)之前将已结清的信贷业务档案上缴风险管理部进行归档。A.一月底B.二月底C.三月底D.四月底4.信贷内勤负责建立好信贷业务台账，每月月底将信贷台账余额与会计账务进行核对，防止漏建档，（B）打印一次，装订成册，入档保管。A．按日B.按月C.按季D.按年5.(A)负责信贷业务档案移交后保管工作。A．结算运营部B.公司业务部C.风险管理部D.法律合规部6.企业信贷业务档案资料包括客户（ABC）资料。A．基础类资料B.授信类资料C.不良资产类资料D.核销类资料7.以下是不良资产类资料的有（ABC）A.贷款催收通知书及回执B.起诉书C.人民法院判决（调解）书D.企业征信8.凡企业与个人提供的复印件资料，需加盖（A）的印章并有核对人签名。A．与原件核对一致B.信贷业务章C.个人私章D.企业预留印鉴9.客户经理将整理并装订后的信贷档案资料，在信贷业务发生后(D)个工作日内将信贷档案按要求整理后移交信贷内勤集中管理。A．1B.3C.5D.710.各分支行分管负责人每（C）应按照信贷业务交接清单核对信贷内勤保管的信贷档案数量并进行常规性检查。A．月B.季C.半年D.年11.结清全部贷款的信贷档案从客户与我行最后一笔信贷业务结清后次年的1月1日起，保管期为（D）年。A．1年B.3年C.5年D.10年12.客户经理查阅或调阅、归还信贷档案时，必须办理登记手续，在调阅登记本上签字后方可将档案调出，借阅时间一般不得超过(A)天。A．1B.3C.5D.1013.信贷业务档案的调阅原则上只能现场调阅，如遇特殊情况，须报(D)批准，并填写信贷业务档案外借单。A．信贷科长B.分支行分管行长C.分支行负责人D.总行风险管理部分管行长14.对未按规定履行职责，造成档案损坏、遗失及擅自销毁，擅自对外提供、涂改、伪造和透露信贷业务信息的行为，对直接责任人处罚()元，分管负责人处罚()元。并视情节轻重对直接责任人和分管负责人给予行政处分，责令赔偿损失，构成犯罪的依法追究刑事责任。(C)A．500、300B.1000、500C.2000、1000D.5000、200015.档案管理人员应保持相对稳定，因工作变动离岗的，应将所保管的所有信贷业务档案资料列好清单，全部移交指定专人后方可办理有关调动手续。档案资料办理移交手续，要由(C)进行监交。A．本单位信贷科长B.本单位分支行分管行长C.本单位负责人D.总行风险管理部人员鱼台支行（机构号为2901）2016年3月15日发放的第4笔贷款，下列信贷合同档案编号正确的是（）AA、201603152901-04B、20160315290104C、201603152901-4D、2016031529014某客户经理2015年11月3日发放一笔贷款，经信贷内勤多次催促后于2015年12月7日将档案整理归档，按照《济宁银行信贷档案管理暂行办法》，下列处罚方案正确的是（）BA、直接责任人500元B、直接责任人500元、分管负责人200元C、直接责任人500元、信贷内勤200元D、信贷完整上交，不必处罚18、对未按规定履行职责，造成档案损坏、遗失及擅自销毁，擅自对外提供、涂改、伪造和透露信贷业务信息的行为，对直接责任人处罚（），分管负责人处罚（）。AA、2000元、1000元B、500元300元C、1000元、500元D、2000元1500元押品题库填空题1、分支机构信贷部门应设立押品估值岗，押品估值岗原则上应由(业务科长)及以上级别管理人员担任，同时需设立兼职的B角，主要职责是对押品的初评估（含第三方评估机构的评估价值）进行审核认定，配合客户经理对已抵（质）押的押品进行再评估。2、经办行应优先选择我行为（第一顺位受偿人）、权属关系清晰、价值相对稳定且变现能力较强的押品。3、经办行应在（额度授信申报环节）和（发放每笔贷款业务前）都要进行押品审查。4、押品价值评估包括贷款发放前对押品价值的（初次评估）和贷款发放后对押品价值的（再评估）。5、各支行的（信贷人员）对所缴押品的（真实性）、（有效性）进行审验，并对其负责；各支行指定一名前台柜员作为押品保管员（以下简称保管员），与信贷内勤共同负责保管本机构押品，并对其安全性、完整性负责；6、押品均需由（双人共同）保管；押品的保管和押品的出入库账务处理必须（分离），即核心系统经办柜员不可为押品保管员。7、信贷业务结清，（信贷人员）应核实该押品对应的所有信贷业务已全部结清后，方可向保管员出具押品实物领取单领取押品。二、单选题1、对公司类贷款项下的房产、土地使用权、机器设备等价值相对稳定的押品，原则上（C）再评估一次；A、每月B、每季度C、每年D、每半年2、对存货、仓单等价值波动相对较大的押品，应视具体情况开展定期评估，原则上不低于（B）再评估一次；A、每月B、每季度C、每年D、每半年3、对由经办行负责管理的抵质押物，经办行信贷部门负责落实查库工作。原则上（B）应由分管信贷的行长、信贷科长、会计主管共同进行查库，并在《抵质押物查库登记簿》上记录查库情况。A、每月B、每季度C、每年D、每半年三、多选题1、押品管理遵循以下原则：（ABCD）A、合法性原则B、有效性原则C、审慎性原则D、平衡制约原则2、我行接受的押品原则上应满足以下基本要求（ABD）A、存在有效处置押品的市场且可得到合理的市场价格；B、权属清晰，押品设定具有相应的法律文件，对于须经国家主管部门批准或办理登记的，应按规定办理相应手续；C、如果押品被托管方所持有，不必将托管方将押品与其自有资产相分离；D、押品具有使用年限的，应确保我行的抵质押期限在押品使用年限之内；3、办理抵押授信业务时，应当优先选择（ABC）抵押财产：A、现房B、以出让方式取得的国有土地使用权C、价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺位抵押权的抵押财产D、专用性较强的机器设备4、办理质押授信业务时，应当优先选择（ABC）等价值相对稳定、变现能力较强的质押财产。A、存单B、凭证式国债C、银行承兑汇票D、收费权5、符合下列情形之一的，经办行另行追加抵（质）押担保，可不受最高抵(质)押率限制：（AB）A、借款人符合信用贷款条件或经总行批准采用信用方式用信的；B、已经办理了其他合法、足值、有效担保；C、抵质押物价值稳定，易于变现D、借款人经营稳定，实力较强6、股份有限公司、有限责任公司、中外合资企业、具有法人资格的中外合作企业、外商独资企业作为抵（质）押人的，应出具由公司/企业章程确定的担保事宜有权决议机构做出关于同意提供抵（质）押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明，包括但不限于（ABC）。A、授权委托书B、股东会决议C、董事会决议D、监事会决议7、抵质押权设定前，应审查是否有优于我行的权利：(ABCD)A、建设工程价款优先受偿权B、船舶优先权C、船舶留置权D、承租人的优先购买权四、判断题1、土地上存在房屋或在建工程的，土地与房屋或在建工程应一并设定抵押；（对）2、学校、幼儿园、医院、广播电台、电视台等以公益为目的的事业单位、社会团体为自身债务设立抵（质）押，押品可以为该事业单位、社会团体的任意财产；（错）3、以出让方式取得的国有土地使用权设定抵押权，没必要关注是否已缴清土地出让金。（错）4、经办行办理信用发放、展期、重组、担保方案变更等业务时，要确保抵（质）押担保的连续性和有效性，防止发生脱保。（对）5、担保公司存单指我行准入的担保公司以定期存单方式存入的担保保证金，担保公司存单应及时冻结，上缴总分行进行统一保管。（对）一、单选题：1、我行所称担保公司是指依法设立并经（B）批准经营融资性担保业务的有限责任公司、股份有限公司。A、省银监局B、省金融办C、市银监局D、银行业协会2、为控制风险，我行各分支机构不得为担保公司工作人员及其近亲属、实际控制人及其近亲属、自然人股东及其近亲属办理信贷业务，不得为担保公司及其关联企业直接或间接办理信贷业务；特殊情况需要办理的，无论额度大小，均应上报(A)审批。A、总行贷审会B、行长办公会C、风险管理委员会D、董事会3、担保公司在办理担保业务时，担保扩大倍数按照担保公司与我行签订的合作协议执行，且融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（C）。A、5%B、8%C、10%D、15%4、担保公司在办理担保业务时，担保扩大倍数按照担保公司与我行签订的合作协议执行，且,对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（D）。A、5%B、8%C、10%D、15%5、担保公司在办理担保业务时，担保扩大倍数按照担保公司与我行签订的合作协议执行，且融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的（C）倍。A、5%B、C、10D、156、对退出合作的担保公司，原则上不允许重新准入，确有特殊情况需要准入的，应报（A）审批。A、总行贷审会B、行长办公会C、风险管理委员会D、董事会7、违规为担保公司、担保公司工作人员及其近亲属、实际控制人及其近亲属、自然人股东及其近亲属提供直接或间接办理信贷业务的，对分支机构负责人、信贷部门负责人、直接责任人按照（D）贷款进行责任追究。A、次要责任B、主要责任C、免责D、越权二、多选题1、我行与担保公司开展业务合作应当遵循（ABCDE）的原则。A、严格准入B、名单管理C、动态监测D、统一管理E、风险可控”2、为控制风险，我行各分支机构不得为担保公司工作人员及其（ABCD）办理信贷业务，不得为担保公司及其关联企业直接或间接办理信贷业务；特殊情况需要办理的，无论额度大小，均应上报总行贷审会审批。A、近亲属B、实际控制人及其近亲属C、自然人股东D、自然人股东近亲属3、担保公司在我行开展的每笔担保业务，除签订保证合同、担保核对书外，还必须签订（ABCD）。A、权利质押合同B、股东会决议C、个人担保承诺书D、责任告知书4、对担保公司担保业务的责任追究，以下情形对责任人按照次要责任的20%进行责任追究：（ABCD）A、担保公司用自有资金划入进行代偿的；B、担保公司用保证金进行代偿后仍能满足保证金比例要求的；C、扣划保证金进行代偿后担保公司能够及时补足的；D、扣划保证金进行代偿后，担保公司担保业务全部结清，未形成不良的。5、对担保公司担保业务的责任追究，以下情形对责任人按照次要责任的70%进行责任追究：（AB）A、扣划保证金进行代偿后担保公司不能够及时补足，担保公司担保业务不能全部结清有不良贷款的；B、担保公司担保业务最终形成不良的；C、扣划保证金进行代偿后担保公司能够及时补足的；D、扣划保证金进行代偿后，担保公司担保业务全部结清，未形成不良的。6、对评估机构的管理工作按照（ABCD）的原则，对评估机构的管理信息仅限于我行内部掌握使用，严禁将相关信息对外公开。A、核准认可B、动态调整C、优胜劣汰D、严格保密一、单选题1、《济宁银行重大信贷风险事件预警及应急预案》所称重大信贷突发风险事件，是指在我行授信余额（A）万元（含）以上的客户，因突然发生高管事件、财务危机、对外提供虚假会计信息等问题被有关部门查处、遭受重大自然灾害、保证人失去保证能力或保证责任超过诉讼时效等情况，或发生其他重大风险信号，对我行信贷资产安全产生或预计产生重大不利影响的信贷风险事件。A、100B、500C、1000D、20002、预警信息的有效期限原则上为（D）A、1个月B、3个月C、6个月D、1年二、多选题1、处置重大信贷风险事件，应本着（ABCDE）的基本原则，做好信贷突发性风险预防和资产保全工作。A、发现及时B、事实清楚C、反应迅速D、保全有力E、损失最低2、企业发生以下事件时，需要按照应急预案进行处置。（ABCDE）A、企业高管事件B、企业财务困境C、虚假信息披露D、危机事件风险E、政策法规风险三、判断题1、根据风险事件发生的性质、构成、风险可控性和紧急程度，重大信贷风险事件分为预警提示和应急处理两类。（√）2、为适应重大信贷风险事件既要求反应速度、又要信息充分的要求，报告可分两步：（1）填写《重大信贷风险信息报告表》，1天内报告总行。（2）正式书面报告。（×）四、简答题风险事件按照其金额和危害程度等因素划分为四级，即I级、Ⅱ级、Ⅲ级和Ⅳ级，各级别风险事件标准分别是什么？（一）I级（特别重大信贷风险事件）：我行融资余额2000万元（含）以上的客户发生风险突发事件。（二）Ⅱ级（重大信贷风险事件）：我行融资余额1000万元（含）以上、2000万元以下客户发生风险突发事件。（三）Ⅲ级（较大信贷风险事件）：我行融资余额500万元（含）以上、1000万元以下客户发生风险突发事件。（四）Ⅳ级（一般突发事件）:我行融资余额100万元（含）以上、500万元以下客户发生风险突发事件。单选：1.业务经办机构__________履行放款岗职责(A)A.信贷内勤B.信贷外勤C.信贷科长D.会计柜员2.__________负责个人贷款的法律事务管理，提供相关的法律服务，负责不良类个人贷款及已诉讼个人贷款的管理(D)。A.公司业务部B.风险管理部C.国际业务部D.法律合规部3.__________负责个人贷款业务的合规性检查、审计、监督和评价(C)。A.公司业务部B.风险管理部C.审计部D.法律合规部4.对总部信贷审批机构否决的信贷资料，经办行可申请复议，但申请复议的信贷材料最多复议__________次(B)。A.一B.二C.三D.四5.以保证方式担保的个人贷款，业务经办机构应由不少于__________名信贷人员完成(B)。A.一B.二C.三D.四6.个人贷款支付后，业务经办机构应至少__________进行一次贷后检查，信贷直接责任人应按季对管理的贷款户填写贷后检查表，并及时归档管理(A)A.每季度B.每月C.每半年D.每周7.业务经办机构应按照借款合同规定的期限按期足额收回贷款本息，信贷直接责任人应在贷款到期前_________内借款人发出提醒或催收通知(B)。A.一天B.一周C.半月D.三天8.超过受托支付、自主支付走款时间要求的，每笔对直接责任人罚款___元，放款岗罚款___元；支行分管行长罚款___元(A)A.200200100B.500300200C.1000500300D.3002001009.借款人采用自主支付方式的，借款人应在资金支付____内向业务经办机构报告或告知贷款资金支付情况，填制《个人贷款贷后实际支付清单》，信贷直接责任人审查签字后及时归档管理(D)。A.一天B.一周C.半月D.一月多选：1.开展个人贷款业务应当遵循_________的原则(ABCD)。A.依法合规B.审慎经营C.平等自愿D.公平诚信2.业务经办机构应对申请人的基本条件进行审查，包括但不限于以下条件(ABCDEFG)：A.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；年龄加贷款期限原则上不得超过60，有充足预期还款收入来源的可适当放宽。B.借款人具有稳定的收入来源，具备按期还本付息能力。C.借款人个人及其配偶信用状况良好，在金融机构无贷款逾期、恶意欠息等重大不良信用记录，必要时可审查借款人父母及其成年子女的资信状况。D.借款人能够提供合法、足值的抵（质）押担保或经我行认可的有效保证担保。E.借款用途必须合法合规、明确具体，无挤占挪用嫌疑。F.个人贷款申请数额、期限和币种合理。G.我行要求的其他条件。3.我行个人贷款管理办法所称个人贷款是指我行向符合条件的自然人发放的用于等用途的贷款(AB)。A.个人消费B.生产经营C.购买房屋D.无指定用途4.放款岗职责(ABC)：A.审核个人贷款业务办理条件的落实情况并实施放款操作B.负责组织、督促和落实个人贷款的发放与支付方式管理C.贷款用途监控管理D.督促会计岗放款5.业务经办机构信贷人员受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的进行调查核实，形成调查评价意见(ABC)。A.真实性B.准确性C.完整性D.唯一性6.贷前调查包括但不限于以下内容(ABCDE)：A.借款人所从事行业、职业情况，家庭收入情况，确定是否具备偿债能力。B.借款人及担保人个人及其配偶信用状况，必要时可调查借款人父母及其成年子女的信用状况。C.借款用途是否真实，是否符合国家法律法规及我行规定。D.抵（质）押物是否合法有效。E.保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。7.调查结束后，填写贷前调查表和报告，应至少包括以下内容(ABCD)：A.借款人及其配偶的基本情况；B.借款人借款用途；C.贷款担保情况；D.需要调查的其他内容。8.业务经办机构应建立并严格执行贷款制度(AB)。A.面谈B.面签C.行长指示D.责任人9.个人贷款遵循原则，按照我行授权审批的有关规定，各有权审批机构根据相应的审批权限，独立行使贷款审批权(AB)。A.审贷分离B.授权审批C.单独办理D.实地考察10.对于符合以下条件的借款人，经业务经办机构同意可以采用借款人自主支付方式(BD)：A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；D.法律法规规定的其他情形。(√)判断：1.业务经办机构在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将个人贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件，且不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成(√)。2.业务经办机构信贷人员对受理的个人贷款进行初步审查后，按总部规定的信贷审批流程报批个人贷款。未经授权，任何部门和个人不得违规越权审批贷款(√)。3.在合同有效期内，如遇国家统一调整贷款利率，按贷款合同有关规定执行(√)。4.采取受托支付的放款当日支付给交易对手。因支付系统关闭不能当日支付的，须于第三个工作日支付给交易对手(X)。5.资金支付后，信贷直接责任人应通过现金流向分析、凭证查验、现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。对于擅自改变贷款用途的，按照借款合同有关条款约定进行处理(√)。6.个人贷款支付后，信贷人员应对采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全(√)。7.未按规定执行贷款面谈、面签制度；违规将贷款调查的全部事项委托第三方完成的。每笔对直接责任人罚款500元，业务科长每笔罚款300元，支行分管行长每笔罚款1000元(X).8.签订借款合同时，未约定贷款资金的支付方式或未按照约定支付方式支付的，每笔对直接责任人罚款1000元，业务科长每笔罚款500元，支行分管行长每笔罚款200元(X).9.借款约定自主支付方式，但贷后未按规定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，未通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途的，每笔对直接责任人罚款500元，业务科长罚款300元，支行分管行长罚款200元(√)。10.按规定应受托支付而未受托支付的，每笔对直接责任人罚款500元，业务科长罚款300元，放款岗罚款500元；支行分管行长罚款200元(√)。简答：1.什么是自主支付？自主支付是指我行根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。2.什么是受托支付？受托支付指我行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。论述：1.对于我行目前的个人贷款管理制度，你有什么意见、建议?针对个人贷款的资金归行率低的问题，有何办法可以尽量规避？一、单选题1、张某上年度年薪为48000元，单位公积金缴存比例为12%，则张某的住房公积金月总缴存额为(D)元。A.200B.400C.480D.9602、（）岗位受理单位住房公积金开户、汇（补）缴、汇缴变更、账务查询、基数调整、调整缴存比例、缓缴、合并、分立、注销等业务。办理住房公积金开户单位职工个人账户的设立，单位信息变更。办理个人住房公积金帐户转移、合并等业务。(B)A.贷款岗 B.归集岗 C.公积金专管员岗 D.单据传递岗3.个人住房公积金贷款期限为（）年，其中购买二手住房贷款期限为（）年。(A)A.1—25年 1—25年B.1—25年 1—20年C.1—20年 1—15年D.1—25年 1—15年4.公积金贷款最高额度不得超过抵押物现有价值的()；以有价证券作质押担保的，不得超过有价证券面值的().(B)A.60%80% B.80%90% C.50%70% D.60%70%5.借款人还款超过（）个月后，可以提前全部或部分偿还贷款。(C)A.3个月 B.4个月 C.6个月 D.7个月6.住房公积金缴存比例不应高于(D)。A．5%B．8%C．10%D．12%7.下列哪个不属于住房公积金专管员岗的职责(D)A.完成总行交办的公积金业务相关工作B.负责本行住房公积金归集、贷款业务向总行沟通报备工作。C.负责住房公积金归集、贷款等业务统计报表的编制与数据报送工作。D.负责个人住房公积金贷款申请审批资料、借款合同等信贷资料的保管工作8、购买商品房或经济适用房的，最高贷款额不得高于购房总价款的()；购买二手房或单位集资所建房屋的，不得高于购房总价款的()。(D)A.50%60% B.60%70% C.70%80% D.80%80%9.住房公积金贷款的风险，由()承担。(A)A、住房公积金管理中心B、缴存人C、贷款经办银行 D.担保公司10、某客户每个月缴纳住房公积金基数2850，月工资2500，现申请贷款25年，没有负债，请问该客户最多可以贷多少金额（）？CA、40万B、30万C、34.2万D、40.2万二．多项选择题1、公积金业务经办行设立公积金() (ABDE)公积金专管员岗、贷款岗归集岗重要物品保管岗。E.单据传递岗2.列属于贷款岗职责的是（ABCD）A.负责受理客户贷款申请资料并进行合规性审查，不符合贷款条件的客户退回申请资料。B.负责录入符合贷款申请条件的客户资料。C.负责与客户签订个人公积金借款合同。D.客户办理房产抵押手续后，按照市中心住房公积金贷款要求进行银行放款。E.负责个人住房公积金贷款申请审批资料、借款合同等信贷资料的保管工作。3.申请公积金贷款应提供的资料有（ABCD）合法身份证明；住房公积金缴存证明；C.购买住房合同或建造、大修、翻建住房审批手续和合同；D.抵（质）押物清单、权属证明及处分权人同意抵（质）押证明；抵（质）押物需要评估的，出具有效评估报告4.职工可以提取住房公积金用于消费的事项有(CDE)。A．购买上班用的电动车B．购买自用二手商铺C．自建自住住房D．大修自住住房E．偿还购买自住经济适用住房的贷款本息5.住房公积金可用于职工：(ABCD)购买住房建造住房翻建住房大修住房三、判断题1、公积金业务经办行设立公积金专管员岗、贷款岗、归集岗、单据传递岗、重要物品保管岗。（×）2、新增归集客户指未在公积金管理部门开户缴存公积金的单位客户，该类客户的营销以县域新落户企业和未开户缴存的中小型企业为主。（×）3、凡按时足额缴存住房公积金，并具有完全民事行为能力的职工，均可申请公积金贷款。（×）4、借款人的贷款额度按照借款人及共同借款人月收入情况确定，其计算公式为：借款人贷款额度＝借款人及共同借款人上一年度月平均工资总额×12（个月）×贷款期限×40％。(√)5、公积金县域经办行设立公积金专管员岗、归集岗、贷款岗、单据传递岗、重要物品保管岗。(√)四、简答题1、简述公积金归集业务的受理步骤（包括市区和县域）2、简述申请公积金贷款业务，借款人应符合那些条件（列出四条即可）五、论述题如何进行支行公积金业务的营销谈谈自己的想法。答案单选1—5DBABC 6—10DDDDA多选1、ABDE2、ABCD3、ABCDE4、CDE5、ABCD判断1—5×××√√简答1、城区公积金归集业务的受理:城区所有支行均可进行客户的前期营销工作，营销成功后，由市中心城区大厅柜台办理归集业务县域公积金归集业务的受理：县域支行负责本县域归集客户的前期营销工作，营销成功后，陪同归集客户前往当地住房公积金管理部办理归集业务。2、一、有合法的身份二、按时足额缴存住房公积金在1年以上（包括1年）；三、具有合法的购买或建造、翻建、大修自住住房合同或协议及相关证明材料；四、有稳定的职业和收入，信誉良好，有偿还贷款本息能力；五、有可靠的担保；六、有规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；七、没有尚未还清并且数额较大，可能影响贷款偿还能力的债务。八、有符合要求的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；九、符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。根据《个人商用房按揭贷款管理办法》，贷款对象为具有（本市常住户口）或有（固定场所）、具备完全民事行为能力的中国公民。根据《个人商用房按揭贷款管理办法》，暂不接受以下情况之一的店铺抵押：ABCDEA、所处区域萧条及长期（半年以上）闲置未用的；B、依法查封、扣押、监管或者受到其他形式限制的；C、房屋所有权人和土地使用权人非同一人的；D、规定的土地使用用途与建成房产用途不一致的；E、处于市区及县市城区以外的（如位于乡、镇区域范围的）；个人商用房贷款期限不得超过（）年，且贷款到期日不超过房屋土地使用年限；贷款期限与借款人年龄相加，不得超过借款人法定退休年龄。()AA、10B、7C、5D、3所购房屋为新建商用房的，贷款金额最高不得超过所购房屋房价的（）%；所购房屋为二手商用房的，贷款金额最高不得超过其评估价与合同交易价格较低者的（）%AA、6050B、5030C、3020D、30151、客户经理王某发放的一笔100万元的贷款被认定为次要责任，在本月追回贷款本件20万元，按照《济宁银行不良贷款清收化解奖励暂行办法》，应当奖励第一责任人小王的金额为（）CA、4800元B、1000元C、480元D、500元2、根据《济宁银行不良贷款清收化解奖励暂行办法》“对于认定为次要责任的，奖励不超过奖励金额的（）”。BA、5%B、10%C、15%D、30%3、根据《济宁银行不良贷款清收化解奖励暂行办法》，清收化解的不良贷款按五级分类标准分为不同的难度系数。可疑难度系数为（）。CA、0.5B、0.8C、1D、1.2对于被认定为主要责任以上责任的，奖励不超过奖励金额的（）A5%B、10%C、7%D、12%根据清收化解不良贷款过程先易后难的客观事实，对清收化解到位不良贷款的奖励比例按照难度系数、责任认定结果实行分段计算，即把不良贷款本息总额分为三段：第一段为本金总额的（）（含）部分；第二段为本金总额的（）（含）部分，第三段为剩余的本金和全部利息。不良贷款现金清收到位的，第一段按清收额的（）计提奖励；第二段按清收额的（）计提奖励；第三段按清收额的（）计提奖励。BA、2%、3%、5%B、3%、4%、5%C、5%、6%、7%D、3%、5%、7%填空：担保公司提供担保的汽车、船舶抵押担保类贷款，一般按照每个年度的（3）月份和（9）月份集中批量提报认定责任，特殊情况由风险管理部按照认定程序单独提报。对发生不良资产的第一责任人，除被免除责任的以外，取消该第一责任人当年（评选先进者)资格。单选：责任认定委员会召开专题责任认定会议时，与会成员不得低于（）人（低于无效），在与会成员充分发表意见的前提下，采取无记名投票方式表决对责任人的定责档次，最终按照（）（含）票以上的一致意见形成认定结论。AA.5.4B.6.5C.4.3D.7.6对负次要责任的第一责任人的授权内业务，按不良资产本息总额（以提交认定前一个月的本息为准，下同）的（）进行处罚。CA.2%B.3%C.4%D.5%对负次要责任的第一责任人上报总行审批内业务：对第一责任人按不良资产本息总额采取超额累进式处罚，对于500万-1000万（含）的处罚比例为（）BA.1.5%B.0.75%C.0.35%D.0.15%对负主要责任的第一责任人，授权内业务对第一责任人按不良本息总额的（）%进行处罚。上报总行审批业务1000万到2000万（含）处罚比例（）%DA.5、3B.8、1.5C.5、0.5D.8、0.75.支行贷审小组的各成员按照第一责任人处罚金额的（）%进行经济处罚，不负有责任的予以免责，支行行长不计入贷审小组成员处罚范围。对由支行直接上报总行审批的业务，总行贷审会成员在贷款审批会议上投同意票的，每人按支行行长处罚金额的（）%进行处罚。BA.5、5B.10、10C.8、8D.7、76.对由支行上报总行小额贷款审查审批小组审批的业务，每人按按（）处罚金额的（）%进行处罚。A.第一责任人10B.支行行长5C.第一责任人5D.支行行长10责任认定委员会可根据实际情况，在认定责任的前提下，给予第一责任人不良资产清收盘活宽限期，一般为（）个月。确因特殊情况需要延期宽限期的，由责任追究委员会向行长办公会提出申请，经行长办公会研究确定最长可再延长（）个月。CA.1、3B.3、5C.36D.510对负次要责任的第一责任人上报分行审批内业务：对第一责任人按不良资产本息总额采取超额累进式处罚，500万以下（含）的处罚比例为（）AA.2.25%B.1.125%C.0.525%D.0.225%对负主要责任的第一责任人上报分行审批内业务：对第一责任人按不良资产本息总额采取超额累进式处罚，对于500万到1000万（含）的处罚比例为（）DA.1%B.0.3%C.0.7%D.1.5%按本行制定的最低生活保障标准，每月发给本人（）元的最低生活费；若本市公布的每月最低生活保障标准超过此标准，则由总行人力资源部按照审定程序调整本行最低生活保障标准。BA.1000B.2000C.1500D.3000“责任人因对借款人贷款资金流向监督不力，导致贷款资金被挪用，但责任人能够足额保全信贷资产，责任认定时预计贷款不会造成资金损失”属于那种责任？B免责B、次要责任C、主要责任D、严重失职根据分级授权进行逐级追究，授权人承担受权人本人所承担责任1（）比例的连带责任。对支行授信协查人员，经责任认定属于贷前协查人员负有一定责任的，协查人员承担第一责任人处罚金额的（），不负有责任的予以免责。AA、10%10%B、15%30%C、10%15%D、10%5%多选：责任认定的范围：包括贷款、（）等各类表内外授信业务。ABCDA、银行承兑B、信用证C、保函D、商业汇票贴现E、银承贴现2、认定结论包括_________(ABCD)。A.免责B.次要责任C.主要责任D.严重失职3.责任人在信贷工作中基本尽职尽责，但因出现以下情况之一而导致发生不良资产的，责任人应负次要责任(ABCDEF)：A、责任人授信前、出账前未按照规定进行征信查询(无查询记录)，或虽查询但未对借款人不良记录进行风险分析、核实或提供的资料未予反映，预计风险损失较小；B、责任人在贷前调查资料中未能全面反映借款人和担保人的真实情况或有效信息；贷款“三查”、逾期催收等基础授信资料不完整，预计风险损失较小；C、责任人贷前未对借款人或其主要股东、关联企业超能力对外担保引起重视；借款人借款前，其银行借款及担保与其收入明显不符；以及违背本行明文规定（如公务员、事业单位）个人借款限制额度，预计风险损失较小；D、责任人对借款人资信情况关注不够，轻视第一还款来源，过于依赖第二还款来源，第二还款来源足值但存在处置周期长等风险；E、因借款人内部管理结构发生重大变化导致贷款风险（如借款人、企业法定代表人、关键管理人员或主要股东变动，发生购并、重组或产权变更等），责任人能够在规定时间内向上一级信贷主管部门报告并采取保全措施；F、借款人经营发生突发事件，主要供应商出现严重问题导致供应中断；企业产品质量出现重大问题，造成重大事故或被媒体曝光，责任人能够在规定时间内向上一级信贷主管部门报告并采取保全措施；4.责任人未能履行基本尽职要求而形成的不良资产，具有下列情形之一的，应负主要责任：（）ABCA、责任人未按照总行《信贷风险事项报告制度》，适时向业务管理部门书面反映不良和问题贷款风险事项、处置预案及实施情况；未能按照授信尽职指引预警信号及时采取必要的防范和保全措施；B、责任人未能对借款人和保证人的经营资料进行认真对比分析和全面实地对照核实，未能全面核查借款人的资产情况，贷前调查数据与其实际经营情况明显不符；对明显不符合正常企业经营状态的资产负债结构，未进行书面风险分析；C、责任人在授信工作过程中应当按照集团客户合并考察，但实际未能做到或未能如实全面反映集团客户；责任人不认真调查借款人的关联企业、关系人，未能向贷审小组、分行贷审委或按照要求向总行贷审委、小额贷款审查审批小组全面汇报上述有关情况，遗漏重大信息；D.责任人未及时发现借款企业从事期货、股票、金融衍生产品等高风险投资，或超主营业务范围进行投资，出现严重亏损或资金链断裂，预计损失额较小；5.责任人不尽职尽责，发生下列情形之一的，应负严重失职责任(ABCDE):A、责任人对借款企业的财务资料或信贷资料故意进行虚假记载、更改、误导性陈述或故意隐瞒事实真相，故意隐瞒有可能形成贷款风险的重大关联事项，或内外勾结，恶意串通，造成审批权人及贷审委对贷款审批通过；B、责任人未按规定履行实地核实产权登记、当面监督签字、盖章等规定的面谈面签手续，致使抵押、质押物品虚假、签字和盖章无效；信贷基础档案因缺少关键资料造成依法诉讼纠纷；C、自然人作为借款人或担保人时，责任人对其提供的身份证明未进行核实，导致工作单位不实、职业身份及其职级不符、收入证明虚假；D、责任人未能严格按照总行或分行审批意见办理授信业务、越权授信或变相越权授信、有意或明显掩盖关联关系，通过法律诉讼不能全额保全贷款本息；E、责任人为借款人办理顶冒名贷款、借户贷款，预计造成风险损失；6.我行不良贷款责任认定的对象包含___________(ABCD)。A.各分支行贷款责任人B.分支行行长C.总部审贷委（大额、小额）成员D.总行行长判断：1.责任追究是指本行对负有违规责任的当事人，按照本办法给予经济处罚、行政处分，直至依法移交司法机关追究其刑事责任的工作措施(√)。2.负次要责任的不良资产对投同意票的大额贷款审批所有成员总体处罚不良资产本息总额的0.5%；对投同意票的小额贷款审批所有成员总体处罚不良资产本息总额的0.3%(×)。3.对由支行直接上报总行审批的业务，总行贷审会成员在贷审会上投同意票的,按支行行长处罚金额的3%进行处罚(×)。4.根据《济宁银行不良资产责任认定及责任追究办法》，负主要责任的不良资产贷审会全票（7票）通过的，按不良资产本息总额的0.05%处罚；贷审会6票通过的，按不良资产本息总额的0.1%进行处罚；贷审会5票通过的，按不良资产本息总额的0.15%进行处罚(×)5.无论是授权业务还是权限外业务，经责任认定委员会认定为严重失职行为的，责任分支行及责任人应在限定的期限内进行积极清收；对于未造成资金本息损失的，可免除对责任分支行以及责任人的经济处罚，责任追究委员会应根据实情，建议行长办公会给予相应责任人行政处分；(√)。6.对发生不良资产的责任人，除被免除责任的以外，取消该责任人当年评选先进资格(√)。7.对交流的分行行长或支行行长，对其在原任职分行或支行履职期间发生的不良资产按《济宁银行不良资产责任认定及责任追究办法》上述标准处罚(√)。简答：1.什么是不良资产？不良资产指本行按照五级分类标准划分的不良贷款、逾期或欠息超过3个月的贷款及按照五级分类标准应计入不良的银行承兑汇票敞口额度、票据贴现额度、票据垫付款项等。2.什么情况导致形成不良资产的，责任人可免除部分责任或全部责任？一、借款人发生意外事故或遭受重大自然灾害等，对其生产经营活动产生重大不利影响；二、借款人所属行业的外部政策、经营环境发生重大变化，在一定时期内借款人需要进行产品结构调整、资产重组等；三、借款人或其主要股东、关联企业涉及重大诉讼，直接影响借款人正常生产经营,但信贷资产能够有效保全；四、责任人在责任认定期间，全部清收到位不良资产本息；五、经责任认定委员会认定的其他免责或部分免责事项。论述：1.对于我行目前的不良资产认定制度，你有什么意见、建议?针对目前经济环境下行期，你认为有何可以尽量规避我行信贷风险新举措？一、单选题1、事业法人客户偿债来源的事业性收费须确认经有权机构正式批准，且可用于偿还银行融资，并以客户近（D）年事业性收费的平均金额为计算依据A、半年B、1年C、2年D、3年2、单一法人客户贷款集中度不超过资本净额的（B）%。A、5B、10C、15D、203、我行授信的有效期一般为（A）年。A、1年 B、2年C、3年D、5年4、（D）负责全行的统一授信工作.A、公司业务部B、风险管理部C、审计部D、总行贷款审查委员会二、多选题1、法人客户统一授信管理的原则（ABC）A、授信主体、形式、币种、对象四统一的原则B、分类管理原则C、定性分析与定量测算相结合的原则D、动态与静态相结合原则2、对企业法人客户，经办行应根据市场和授信客户经营情况，采用（ABC）的方法，审慎确定最高综合授信额度。A、定性与定量相结合B、综合分析与项目评估相结合C、实地考察与专家咨询相结合D、参照他行授信情况3、对关联客户授信前，经办行应查询关联客户的（ABCDE）等，防止对集团客户过度授信。A、贷款卡信息B、负债信息C、大事记D、关联方信息E、对外对内担保信息和诉讼状况三、判断题1、统一授信是指全行对单一法人客户或集团客户统一确定最高授信额度，并加以集中统一控制的内部信用风险管理制度。具体业务范围包括贷款、贴现、贸易融资、项目融资、票据承兑、信用证、保函、担保等表内外、本外币统一综合授信。（√）2、我行的授信分为基本授信和特别授信两种方式。（√）3、关联客户授信，应当注意防范客户内部关联方之间互相担保的风险。（√）4、对集团客户整体统一授信后，未纳入集团关联客户授信范围的集团成员企业，不得办理任何授信业务。（×）5、变更或任免分支行主要负责人时，如果授权、授信范围等内容不变，原授权、授信书失效。（×）四、简答题1、当授信客户有什么情况时，应调减乃至终止授信额度？（一）违反我行设定的授信使用条件，或未按规定用途使用银行融资；（二）发现财务报表有严重不实情况；（三）有隐瞒、欺骗以及重大违约行为；（四）面临重大诉讼事项（诉讼金额超过客户净资产30%）；（五）借款人发生重大经营困难和风险，或资产面临严重损失；（六）发生兼并、收购、分立、破产、股份制改造、资产重组等重大变革并危及我行债权安全；（七）经营环境发生重大变化，新颁布的法律、法规政策、货币政策、行业政策对其产发生重大不利调整；（八）违反法律、法规及政策从事经营；（九）客户提供的担保发生不利变化(含保证人丧失或部分丧失保证能力、担保品贬值等)，且未相应追加同等担保；（十）其他影响我行债权安全的情况。关联企业的关联关系是指（）、高级管理人员与其直接或间接控制的企业之间的关系，以及可能导致公司利益转移的其他关系。但是，国家控股的企业之间不仅因为同受国家控股而具有关联关系(因同受国家控股而具有关联关系的企业除外)。ABCD公司控股股东B、实际控制人C、董事D、监事高级管理人员是指公司的总经理、（）和公司章程规定的其他人员。ABD副经理B、财务负责人C、实际控制人D、上市公司董事会秘书控股股东是指其出资额占有限责任公司资本总额（）%以上或者其持有的股份占股份有限公司股本总额（）%以上的股东；出资额或者持有股份的比例虽然不足（）%，但依其出资额或者持有的股份所享受的表决权足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响的股东。DA、10、20、30B、20、20、20C、30、40、50D、50、50、50控股股东可以是（自然人），也可以是（法人机构）。实际控制人是指虽不是公司的股东，但通过（亲属关系）、（投资关系）、（协议）或者其他安排，能够（实际支配）公司行为的人。《济宁银行关联企业授信管理(暂行)办法》所称关联企业授信包括贷款、（）、票据承兑、贴现、（）保函、贷款承诺、开立信用证等表内外业务。ABC贸易融资B、透支C、保理D、投资关联企业的认定应以“（实质重于形式)”的原则进行认定。关联企业认定标准（）ABCDE A、企业股权相互交叉，能够直接或间接控制其他企业或被其他企业法人控制；B、企业股东相同或者相同股东拥有的股权占该企业总股权的出资金额/出资比例在25%或以上的；C、企业的董事或经理等高级管理人员一半以上或有一名常务董事是由另一企业所委派；D、企业注册地位置完全相同、经营场所完全相同；E、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产或利润。对于关联企业的认定频率：对于有变化的关联企业，每年（3月）至（5月）进行一次集中认定。客户经理贷后检查中发现的或由内外部检查、审计发现的关联企业，客户经理应及时（认定、补录）。各分支行办理所有授信业务前，可以不先查询关联企业情况，直接办理。（错）对于应纳入关联企业进行管理而未纳入关联企业管理授信的，一经发现，未造成损失的，给予客户经理（）元的经济处罚；对于应纳入集团客户进行管理而未纳入集团客户管理进行统一授信的，一经发现，未造成损失的，给予客户经理（）元的经济处罚；造成损失的，将依据《济宁银行不良贷款责任认定及责任追究办法》认定结果进行问责。CA、100050000B、15008000C、200010000D、2500120001、《济宁银行集团客户授信管理办法》所称集团客户是指：ABCDA、在股权或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的（如：母子公司、母孙公司、子子公司、子孙公司等类型）；B、共同被第三方企事业法人所控制的（如：存在同一控股股东的法人）；C、同一自然人对两个及以上的企事业法人进行实际控制的（如：存在同一实际控制人、自然人控股股东、法定代表人）；D、主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的（如：家族企业等）；授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。本办法所称授信业务包括但不限于贷款、贸易融资、（）和贴现、保理、贷款、（）开立信用证等表内外授信业务。ABCD承诺B、保函C、透支D、票据承兑3、我行对集团客户授信遵循以下哪些原则（）ABCA、统一原则B、适度原则C、预警原则D、公平原则4、《济宁银行集团客户授信管理办法》所称集团客户授信业务风险是指由于对集团客户（）导致本行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给本行带来其他损失的可能性。ABCDA、多头授信、过度授信和不适当分配授信额度B、集团客户经营不善C、集团客户通过关联交易资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产D、集团客户通过关联交易资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移利润根据《济宁银行集团客户授信管理办法》（风险管理部）负责全行授信集中度、单一集团客户授信集中度等指标的监测、管理和上报。我行集团客户的认定工作由支行客户经理发起，集团客户的（真实性）由支行客户经理负责，集团客户一旦认定，不得随意更改、解除。客户经理只可（增加）集团客户的成员，没有（删减、解除)集团客户的权利。同一集团客户仅允许在一家分支机构进行综合额度授信。(对)根据《济宁银行集团客户授信管理办法》在测算、审定集团客户的授信额度时，应遵循以下哪些规定（）ABCDE A、对集团客户的统一授信额度，须以集团合并财务报表作为测算基础；B、集团客户母公司在本行有授信业务的，本行采取向其集团客户整体授信的方式，统一核定授信额度，同时分别测算并分配各集团成员的授信额度，确定授信业务种类；C、集团客户母公司在本行没有授信业务的，本行对其内部各独立法人单位的授信额度之和即为对集团客户的授信额度；D、对集团客户实施统一授信的，不得再对其成员单位实施单独授信；E、计算授信净额时，可扣除客户提供的保证金存款及质押的银行存单和国债金额。根据《济宁银行集团客户授信管理办法》单一集团客户授信集中度控制在资本净额的（）%以内。BA、5B、15C、30D、710、集团客户有下列情形之一，授信经办行应立即停止支付其尚未使用的额度，并提前收回部分或全部已发放的贷款及产生的利息，并依法采取其他措施：ABCA、授信业务出现违约行为的；B、提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的；C、出现重大兼并、收购重组等情况，分支行认为可能造成风险的；D、多头授信、过度授信和不适当分配授信额度的一、单选题1、建立授信风险垂直管理体制，总行（A）对授信进行统一管理，明确授信业务操作程序和尽职要求，定期或在法律、法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。A、风险管理部B、公司业务部C、国际业务部D、金融市场部2、公司贷款尽职要求严格审查客户的（A）状况，认真独立计算客户的现金流量，按本行要求进行财务分析和非财务分析，并将有关情况存入档案，提示全部问题。A、资产负债B、营业收入C、纳税收入D、上下游客户3、（A）必须明确对尽职调查贷款的意见及承担责任。A、客户经理B、协查人C、信贷内勤D、支行行长二、多选题1、表内授信是指占用银行信贷资金的授信，包括（AB）A、贷款B、贸易融资C、信用证D、票据承兑2、客户调查资料收集与档案建设的尽职要求应对各项资料的（ABC）进行核实。A、合法性B、真实性