财务有限公司人民币存款业务管理办法

财务有限公司人民币存款业务管理办法第一章总则第一条为加强财务有限公司（以下简称“公司”）单位人民币存款管理，规范公司人民币存款业务，依据《人民币单位存款管理办法》等法律法规，结合公司实际情况，制订本办法。第二条本办法所称单位存款是指成员单位在公司办理的人民币存款，包括活期存款、定期存款、通知存款及协定存款。第三条凡在公司开立结算账户的成员单位，均可办理存款业务。第四条任何个人不得将私款以单位名义存入公司；任何单位不得将个人或其他单位的款项以本单位名义存入公司。第五条公司应对存款单位的存款保密，有权拒绝除法律、行政法规另有规定以外的任何单位或个人查询、冻结、扣划。第二章单位活期存款第六条成员单位开立活期账户，其程序和要求按照《财务有限公司人民币结算账户管理办法》具体执行。第七条结算业务部应对成员单位申请开立活期存款账户进行严格审查，符合规定条件的，准予办理开户，建立账户管理档案，实行账户管理。第八条成员单位在本公司办理结算、贷款及其他业务，必须先开立活期账户，用于办理活期存款业务、借款转存、借款归还及符合《人民币银行结算账户管理办法》规定的其他结算资金收付。第九条单位活期存款按日计息，按季度结息，每季末月的20日为结息日，结息日的次日为入息日，自存入当天起计算，按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整分段计息。第三章单位定期存款第十条单位定期存款的期限分三个月、半年、一年、两年、三年和五年六个档次。起存金额5万元，多存不限。第十一条公司对单位定期存款实行账户管理，并预留印鉴。第十二条成员单位存入定期存款的资金只能来源于本单位的一般活期账户资金。支取定期存款时，只能以转账方式将存款转入公司活期账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。支取定期存款时，须从网上金融系统提交支取申请或从结算部提交结算业务申请书，结算部提交申请应加盖预留印鉴。公司结算人员审核无误后为其办理支取手续，定期存款支取时转入账户须为本单位结算账户。第十三条单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。第十四条单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，其余部分如不低于起存金额，无需新开账户核算，按原存款开户日挂牌公告的同档次定期存款利率计息；如未支取部分小于定期存款起存金额的，应予以清户。第十五条定期存款到期日为节假日，可在节假日前一天支取，计算利息应扣除相应提前天数。第十六条定期存款到期前，核心业务系统将提前提示成员单位办理续存或支取手续。如成员单位未选择定期自动转存功能，到期后定期本金按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。 第四章单位通知存款及计息第十七条本办法所称单位通知存款，是指成员单位在存入款项时不约定存期，支取时需按约定提前通知公司，约定支取存款日期和金额方可按通知存款利率支取的存款。第十八条单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。第十九条通知存款的最低起存金额为人民币5万元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。第二十条成员单位存入通知存款的资金只能来源于本单位的一般活期账户资金，可自由选择通知存款品种（一天通知存款或七天通知存款）。支取通知存款时，只能以转账方式将存款转入公司活期账户，不得将通知存款用于结算或从通知存款账户中提取现金。支取通知存款时，须从网上金融系统提交支取申请或从结算部提交结算业务申请书，结算部提交申请应加盖预留印鉴。公司结算人员审核无误后为其办理支取手续，通知存款支取时转入账户须为本单位结算账户。第二十一条存款单位支取通知存款从网上金融系统提交申请或从结算部提交盖有预留印鉴的纸质书面申请，通知公司。结算部门人员按照公司相关授权管理办法的规定，经有权审批人审批通过后，为其办理支取手续，并出具业务凭证。第二十二条单位通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息：1.实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；2.未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；3.已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；4.支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；5.支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。第二十三条单位通知存款的计息，本公司按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。第二十四条单位通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。第二十五条单位通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，无需重新办理通知存款手续，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息。第二十六条七天通知存款签订自动滚存协议后，存款单位不得办理该通知存款的支取通知业务。第五章单位协定存款第二十七条本办法所称单位协定存款是指公司与成员单位签订《协定存款合同》，约定结算账户的协议最低留存额，对成员单位超出协议最低留存额的协定户存款按协定存款利率单独计息的存款。第二十八条办理协定存款须由存款单位与本公司签订《协定存款合同》，协定存款结算户必须约定合同期限，最长不超过一年（含一年），且必须按整月的倍数设置期限。签立前选择自动延期的协定存款即视作自动延期。财务公司协定存款协议最低留存额，应根据合同约定。如当地人民银行另有要求，应按照人民银行规定执行。第二十九条合同期内，协定存款户原则上不得要求销户，如遇特殊情况，须向公司提出书面销户申请，本公司在收到销户申请后2个工作日内答复，经有权审批人批准后办理销户手续。第三十条公司每季末月20日为协定存款户结息日，次日为结息入账日。在一个结息期内，单位协定存款结算户的每日余额低于（含）协议最低留存额的部分，按中国人民银行规定的活期存款利率计息；超过协议起始金额的部分，按协定存款利率计息。第三十一条合同执行期内，如遇中国人民银行调整相关存款利率，应根据人民银行利率调整合同约定利率，并分段计付利息。第六章利率调整