2022年自考《风险管理》复习题及答案

2022年自考《风险管理》复习题及答案一、单选题1、 公司治理结构是一种据以对工商公司进行和的体系。（A）管理控制发展完善保护控制管理发展2、 银行公司治理的核心是在、分离的情况下，为妥善解决委托代理关系，实现银行各利益相关者价值最大化目标，而建立的（理）事会、高级管理层组织体系和监督制衡机制。（D）财产权管理权所有权管理权控制权管理权所有权经营权3、 董（理）事会是银行风险管理的机构，对风险管理承担责任。（B）最高管理最终最高决策最终最高管理最大最髙决策全面4、 董（理）事会通过其和风险管理委会员进行银行风险管理监督。(B)薪酬管理委员会审计委员会提名委员会财务委员会5、 在农村信用社的公司治理中，存在着三会一层的实际均控制权在内部人，获得事实上资源权，即所谓的内部人控制。（A）支配管理所有变现6、 下面哪些不是内部控制的内容。（B）内部控制环境风险计量与控制、内部控制措施信息交流与反馈监督评价与纠正风险识别与评估7、 合规文化本质在于注重职工的和价值取向。（A）自觉性自律性合规性专业性常见的信用风险主要包括和结算风险。(B)外部欺诈违约风险法律风险道德风险银行全面风险管理是银行从战略定位、组织架构、管理机制和风险管理文化等全方位入手，以为基础，对整个机构内所有层级和部门的全部经营管理活动、各种风险进行的统一度量和控制。(B)资产资本利润收入人员银行业作为一个高风险行业，是经营风险、管控风险并承担、获取风险收益的特殊行业。(D)风险扩散社会义务风险压力风险损失商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的()来覆盖。A、监管资本B、会计资本C、核心资本D、经济资本标准答案：D12、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是()。A、银行现金流B、银行资本金C、银行负债D、银行准备金标准答案：B13、下列理论中，属于负债风险管理模式的是()。A、真实票据论B、转换能力理论C、存款理论D、预期收入理论标准答案：C14、()是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。A、流动性风险B、国家风险C、操作风险D、法律风险标准答案：D15、全面风险管理模式强调信用风险、0和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。A、 流动性风险B、 国家风险C、 法律风险D、 市场风险标准答案：D16、 （）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A、 风险转移B、 风险规避C、 风险分散D、 风险对冲标准答案：A17、 （）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。A、 市场风险B、 操作风险C、 流动性风险D、 国家风险标准答案：B18、 一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，以下叙述错误的是：0。A、 这属于结算风险的一种B、 这是操作风险的表现C、 这会造成交易成本上升D、 可能引发信用风险标准答案：B19、 已知一种债券的现价是100元，久期是4。5年，当市场连续复合年利率上升50个基点后，上述债券的新价格为()。A、 87.5B、 95.5C、 97.75D、 102.25标准答案：C20、 ()经常是商业银行破产倒闭的直接原因。A、 操作风险B、 市场风险C、 违约风险D、 流动性风险标准答案：D21、 下列理论中，不属于资产风险管理模式的是0。A、转换能力理论B、 预期收入理论C、 超货币供给理论D、 销售理论标准答案：D22、 （）不包括在市场风险中。A、 利率风险B、 汇率风险C、 操作风险D、 商品价格风险标准答案：C23、 在一次全国性金融危机中，某银行遭受了严重损失，那么在此银行遭受损失时首先消耗的是0。A、 此商业银行的资本金B、 此商业银行的负债部分C、 此商业银行的收入D、 此商业银行的现金流标准答案：A24、 一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是0。A、 1000B、 10%C、9.9%D、10标准答案：A25、 0是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。A、 信用风险B、 市场风险C、 操作风险D、 流动性风险标准答案：A26、 （）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A、 信用风险B、 市场风险C、 操作风险D、 流动性风险标准答案：B27、 历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（）。A、 法律风险B、 政策风险C、 操作风险D、 策略风险标准答案：c28、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方法。A、风险对冲B、风险分散C、风险规避D、风险转移标准答案：B29、在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地釆取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于0的风险管理方法。A、风险补偿B、风险分散C、风险规避D、风险转移标准答案：C30、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自0。A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、表外业务标准答案：B31、 下列关于银行资本作用的叙述不正确的是()。A、 提供融资B、 使银行免受损失C、 维持市场信心D、 限制银行业务过度扩张标准答案：B32、 一家银行因为大规模投资短期房地产市场而获得超额的当期收益，下列判断正确的是:()oA、 当期的高股本收益可以反映银行经营的稳定性B、 当期的髙股本收益可以全面揭示银行在高收益的同时所承担的风险C、 评估此银行的经营业绩应当采用经风险调整的业绩评估方法RAPMD、 银行的风险偏好可使其在长期获得较髙的收益标准答案：C33、 ()是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。A、 流动性风险B、 国家风险C、 声誉风险D、 法律风险标准答案：B()是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。A、 流动性风险B、 国家风险C、 声誉风险D、 法律风险标准答案：A35、同时投掷两枚相同硬币的基本事件有()种。TOC\o"1-5"\h\zA、 1B、 2C、 3D、 4标准答案：C36、 在以下商业银行风险管理的主要策略中，最消极的风险管理策略是()。A、 风险分散B、 风险对冲C、 风险转移D、 风险规避标准答案：D37、 以下属于《巴塞尔新资本协议》内容的是0。A、 首次提出了资本充足率监管的国际标准B、 强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束C、 提出市场风险的资本要求D、 提出合格监管资本的范围标准答案：B38、 在利率水平大幅波动时，国债的价值会受到影响，下述叙述正确的是()。A、 债券的久期在利率波动较大时，得到债券的近似价格变化较精确B、 债券的凸性是债券泰勒展开式的二阶导数项，适合在利率大幅波动时使用C、 国债的价格变动与利率的变动方向正相关D、 债券的久期越大，在利率波动时受到的影响越小标准答案：B39、 巴塞尔新资本协议规定国际活跃银行的资本充足率不得低于OoA、 32%B、 16%C、 8%D、4%标准答案：C40、 下列理论中，属于资产风险管理模式的是0。A、 银行券理论B、 资产结构理论C、 购买理论D、 销售理论标准答案：B41、 ()不属于事前风险控制手段。A、 风险转移B、 风险规避C、 风险补偿D、 风险分散标准答案：C42、 以下对正态分布的描述正确的是0。A、 正态分布是一种重要的描述离散型随机变量的概率分布B、 整个正态曲线下的面积为1C、 正态分布既可以描述对称分布，也可描述非对称分布D、 正态曲线是递增的标准答案：B43、 以下属于20世纪60年代华尔街的第一次数学革命的金融理论的有()。A、 夏普、林特尔、莫斯提出的CAPM模型B、 布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型C、 缺口分析与久期分析法的提出D、 罗斯提出套利定价理论标准答案：A44、 商业银行的信贷业务是全面的，而非集中于同一业务，其原因是()。A、 全面的信贷业务可以转移系统性风险B、 全面的信贷业务可以分散非系统性风险C、 全面的信贷业务可以获得规模效应D、 全面的信贷业务可以降低成本标准答案：B45、 ()是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策,对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。A、 流动性风险B、 战略风险C、 操作风险D、 法律风险标准答案：B46、 对大多数商业银行来说，最显著的信用风险来源于()业务。A、 信用担保B、 贷款C、 衍生品交易D、 同业交易标准答案：B47、 巴塞尔委员会对《巴塞尔资本协议》进行全面修改，并于()后的资本协议征求意见稿。A、 1998年5月B、 1999年6月C、 2001年1月D、 2003年4月标准答案：B48、 一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及髙的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施0。A、 风险分散B、 风险对冲C、 风险规避D、 风险补偿标准答案：D49、 商业银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是()。A、 不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲B、 通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移C、 利用不同行业及地域间企业的低相关性来进行风险分散D、 将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应标准答案：c50、 在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于0的风险管理方法。A、 风险对冲B、 风险分散C、 风险规避D、 风险转移标准答案：D51、 金融投资普遍以()作为分析计量指标的主流分析框架。A、 收益率方差B、 绝对收益C、 绝对离差D、 对数收益率标准答案：A52、 巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是()。A、 按风险事故B、 按损失结果C、 按风险发生的范围D、 按诱发风险的原因标准答案：D53、 （）不是全面风险管理模式的特征。A、 全球的风险管理体系B、 全面的风险管理范围C、 全员的风险管理文化D、 全程的风险识别过程标准答案：D54、 一家商业银行购买了某公司发行的公司债券，此公司极有可能因经营不善而面临评级的降低,银行因持有此公司债券而面临的风险属于0。A、 市场风险B、 操作风险C、 声誉风险D、 信用风险标准答案：D55、 以下对风险的理解不正确的是0。A、 是未来结果的变化B、 是损失的可能性C、 是未来结果对期望的偏离D、 是未来将要获得的损失标准答案：D56、 A股票的预期收益率为10%,标准差为20%；B股票的预期收益率为5%,标准差为10%。为得到最小的风险，AB的投资比率应为()oTOC\o"1-5"\h\zA、 0.8B、 0.6C、 0.4D、0.2标准答案：C57、（）是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供髙质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。A、 操作风险B、 国家风险C、 声誉风险D、 法律风险标准答案：C58、商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于0的风险管理方法。A、风险对冲B、风险分散C、风险规避D、风险转移标准答案：A59、在一般情况下，对战略风险、操作风险和法律风险，可采取C、 股东大会D、 董事会标准答案：D63、 商业银行可以釆取的风险计量方法不包括0。A、 因果关系分析B、 VARC、 敏感性分析D、 情景分析标准答案：A64、 商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种,下列对于商业银行集中型的风险管理部门设置的说法中，错误的是()oA、 涉及的风险管理领域非常全面B、 并不适合所有的商业银行釆用C、 资金投入巨大D、 不利于绝对控制商业银行的敏感信息标准答案：D65、 ()是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排。A、 商业银行公司治理B、 商业银行战略管理C、 商业银行内部控制D、 商业银行风险管理会、公司和股东负责。现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。每月参照市场定价每日参照市场定价每日财务报表定价每月财务报表定价答案：B试题分析：题干中说明了是市场价格、价值的变化，因此只需考虑选项AB,市场价格每天都有变动，如果每月参照，就不能达到“及时"的效果，因此B是最合适的选项。财务报表定价是根据财务报表上的历史价格估计出来的价格，有很强的滞后性。下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是0。董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息,做出经营或战略方面的决策并付诸实施风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作答案：C试题分析:选项A是由高级管理层负责的，选项B说的是董事会,选项D说的是监事会。89.风险识别的主要方法不包括()。失误树法VaR资产财务状况分析法分解分析法答案：B试题分析：常用的风险识别方法包括：制作风险清单(最基本、最常用的方法)、专家调查列举法、资产财务状况分析法、情景分析法、分解分析法、失误分析方法。其中选项ACD是书中明确提到的风险识别方法，通过排除法可得到答案。90.()负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。董事会监事会股东大会高级管理层答案：D试题分析：髙级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并8、 某国家的一家银行为避免此国的金融动荡给银行带来损失，可采用的风险管理方法有()。A、 积极开展国际业务来分散面临的风险B、 通过相应的衍生品市场来进行风险对冲C、 通过资产负债的匹配来进行自我风险对冲D、 更多发放有担保的贷款为银行保险E、 提高低信用级别客户贷款的利率来进行风险补偿标准答案：ABCDE9、 在商业银行的风险管理活动中，下列那些环节属于风险管理流程()。A、 风险检测B、 风险承担能力确定C、 风险计量D、 风险额度分配E、 风险控制标准答案：ACE10、 下列关于商业银行公司治理的说法中正确的是。A、 商业银行公司治理是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排B、 其核心是所有权和经营权的两权分离C、 商业银行公司治理是商业银行内部组织结构和权利分配体系的具体表现形式D、良好的商业银行公司治理能够激励董事会和管理层追求符合商业银行和股东利益的目标E、良好的商业银行公司治理便于有效的监督标准答案：ACDE11、 商业银行风险管理涉及到大量的数据，属于外部数据的有0。A、 国内市场行情数据B、 外部评级数据C、 行业统计分析数据D、 客户在本行的信用记录E、 外部损失数据标准答案：ABCE12、 公司董事会作为风险管理的一个组织机构，其职责和要求主要体现在下列那几个方面。A、 董事会是商业银行的最髙风险管理机构B、 董事会负责识别、计量、检测和控制各种风险C、 董事会是我国商业所特有的机构D、 风险管理总监应当是董事会成员E、 董事会负责确定商业银行可以承受的总体风险水平标准答案：ADE13、 关于商业银行风险管理部门设置的下列说明中，正确的是。A、 商业银行风险管理部门必须具有髙度独立性B、 商业银行风险管理部门不能具有或者只能具有非常有限的风险管理策略执行权C、 商业银行风险管理部门和风险管理委员会必须相互独立，不能互通信息D、 商业银行风险管理部门和风险管理委员会可以合二为一，以便信息的交流与共享E、 商业银行风险管理部门通常有集中型和分散性两种类型标准答案：ABDE14、商业银行所釆取的风险控制措施应当实现的目标包括0。A、 降低银行经营过程中所面临的风险B、 通过对风险诱因的分析，发现风险管理过程中存在的问题，以完善管理流程C、 风险管理策略和战略符合经营目标的要求D、 提高银行的资金利用效率E、 在成本收益基础上保持银行经营的有效性。标准答案：BCE15.风险管理部门的主要职责是()。监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程承担商业银行风险管理的最终责任，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估E.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供不可替代的辅助作用答案：A,D,E试题分析:选项ADE是对商业银行风险管理部门主要职责的正确表述。选项B描述的是商业银行高级管理层的职责，选项C描述的是商业银行董事会的职责。商业银行除最高管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险识别、计量、监测和控制过程之外，0在风险管理过程中同样起到至关重要的作用。财务控制部门内部审计部门操作部门法律部门业务部门答案：A,B,D试题分析：操作部门和业务部门是风险可能产生的部门，是在风险管理过程中被管理的对象，因此不是正确的选项。巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循八大原则，其中包括()。商业银行应保持公司治理的透明度董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制答案：A,B,C,D,E试题分析：另外还有三个原则:(1)董事会成员应该称职，清楚其在公司治理中的角色,有能力对银行各项事务作出正确的判断；(2)董事会和高级管理层应该了解银行的运营架构，包括在低透明度国家或者在透明度不高的架构下开展业务；(3)董事会应该确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期战略目标、控制环境相一致。商业银行风险监测的具体内容包括()。开发风险计量模型监测各种可量化的关键风险指标的变化和发展趋势监测各种不可量化的风险因素的变化和发展趋势报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果调整高风险授信限额答案：B,C,D试题分析：选项A属于风险计量，选项E属于风险控制。风险文化一般由()三个层次组成。风险管理理念风险模型制度知识内部控制答案：A,C,D试题分析：选项B风险模型一般是用来计量风险的，选项E内部控制是管理风险的重要体系。风险处理的方法主要有：(ABCDE)规避风险预防风险分散风险转移风险承担与补救措施良好的公司治理包括()。完善股东大会、董事会、监事会及其下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级经理人员在组织管理中的责任建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观公正的意见建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督增加董事会的权力及对公司具体经营的管理答案：A,B,C,D试题分析：董事会不负责公司具体经营管理。T列关于商业银行公司治理的说法，正确的是()。商业银行公司治理是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排其核心是所有权和经营权的两权分离商业银行公司治理是商业银行内部组织结构和权利分配体系的具体表现形式良好的商业银行公司治理能够激励董事会和管理层追求符合商业银行和股东利益的目标良好的商业银行公司治理便于有效的监督答案：A,C,D,E试题分析：公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下,为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。商业银行风险管理涉及到大量的数据，属于外部数据的是0。国内市场行情数据外部评级数据行业统计分析数据客户在本行的信用记录外部损失数据答案：A,B,C,E试题分析：外部数据指通过专业数据供应商所获得的数据，由于国内的外部数据供应商规模和实力有限,很多数据需要商业银行自行釆集、评估或用其他下列关于商业银行的风险管理部门设置，说法正确的是()。商业银行风险管理部门必须具有髙度独立性商业银行风险管理部门不具有或者只具有非常有限的风险管理策略执行权商业银行风险管理部门和风险管理委员会可以合二为一，以便信息的交流与共享商业银行风险管理部门和风险管理委员会必须相互独立，不能互通信息答案：A,B试题分析：实践操作中，商业银行的“风险管理部门"和“风险管理委员会"既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈:风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告;风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施。这种分工合作的方式有利于保障商业银行风险管理和经营决策过程的独立性、客观性和准确性。25、 银行内部控制应当贯彻哪些原则。(ABCD)全面审慎有效D.独立26、 下列哪些概念属于企业文化范畴：(ABCDEF)共同意识价值观念经营理念制度规范行为准则品牌形象27、 农村合作金融机构要树立的合规文化理念包括：(ABCDE)合规创造价值合规从高层做起合规人人有责主动合规有效互动银行风险的主要特征包括：(ABCDE)客观性隐蔽性扩散性加速性可控性根据巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》和《巴塞尔新资本协议》，下面哪些属于银行风险。(ABEF)信用风险市场风险交易风险投资风险操作风险流动性风险风险的基本构成要素包括:(ABC)风险因素风险事件风险结果风险损失事权划分是指在业务系统中，对会核算等事项，按照哪些内容，相应确定不同级别会计人员处理权限的一种内部控制方法。(ABC)管理权限业务种类金额大小职务级别风险程度在我国银行管理实践中，操作风险分为：(ABCD)人员流程IT系统及技术外部事件33.操作风险分为哪几类。(ABCD)不完善或有问题的内部程序员工、信息科技系统、外部事件三、判断题1、 我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券。()A错B对标准答案：错2、 分散投资不能完全消除非系统性风险。0A错B对标准答案：错3、 商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。0A错B对标准答案：错4、 1973年，布莱克、舒尔斯、默顿成功推导出美式期权定价的一般模型，为当时的金融衍生品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域被称为华尔街的第二次数学革命。0A错B对标准答案：错5、 银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。（）A错B对标准答案：错6、 在预期收益相同的情况下，投资者总是更愿意投资标准差更小的资产（）。A错B对标准答案：对7、 经济资本就是会计资本。（）A错B对标准答案：错8、 银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险。B对标准答案：错9、 资本充足率是指资本对风险加权资产的比率，这里的资本指的是账面意义上的会计资本。0A错B对标准答案：错10、 经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失。0A错B对标准答案：错11、 信用风险具有明显的系统性风险特征。0A错B对标准答案：错12、 实施风险管理是有成本的,风险管理体系并不是越复杂越好。0A错B对标准答案：对13、 商业银行内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系，共同分析出现的新情况和新问题，以便内控体系作用的充分发挥。（）A错B对标准答案：错14、 风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。0A错B对标准答案：错15、 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段，因此商业银行风险管理的目标是控制以至最终消除风险。0A错B对标准答案：错16、 商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类,其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。A错B对标准答案：错17、 商业银行中风险管理委员会是风险管理部门的领导机构，负责对风险管理部门的工作进行指导和监督。（错误）答案：错误试题分析：商业银行实践操作中，商业银行的“风险管理部门"和“风险管理委员会”既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈。风险管理委员会不是风险管理部门的领导机构。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：其中分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质;而另一个环节是深入理解各种风险内在的风险因素。（错误）答案：错误试题分析：本题的表述把风险识别的两个环节的含义理解颠倒了，正确的表述是感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质;分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。19.风险信息在各业务单元的流动是单向循环的。（错误）答案：错误试题分析：风险信息要尽可能的公开，如果只是单向，就过于封闭了。事实上，风险报告传递给所有的终端用户，不是单向循环。20.由于公司治理涉及董事会和髙级管理层管理商业银行业务及各项事务的方式，因此，董事会和高级管理层切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。0答案：正确21.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。（错误）答案：错误试题分析：风险管理委员会是董事会的专门委员会。商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。（错误）试题分析：内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据，一般通过商业银行内部的业务数据库获得。银行与股东（社员）之间的关联交易是规避银行风险的有效途径。（错误）风险与损失两者有着密切的关联关系，风险是损失的条件，损失是风险的结果，但风险并不必然有损失。（正确）25.在农村信用社的公司治理中，经营层是最髙决策机构。（错误）除自然灾害、恐怖袭击、盗抢欺诈等外部事件引起的操作风险损失外，操作风险大多是在银行可控范围内的外生风险，而信用风险和市场风险更多的则是一种内生风险。（错误）中小金融机构还可购买保险或与第三方签订合同，并将其作为缓释操作风险的一种方法，不要过分强调控制措施的作用。（错误）对于信用风险和市场风险来说，一般原则是风险高收益髙，风险低收益低，风险与收益存在对应关系，它们是一种投资风险或带有投机性的风险。（正确）29.风险管理和公司治理中，都存在制衡过少将导致效率的降低,制衡过多往往导致关联交易大量发生和信息不透明，形成违法违规的问题。（错误）四、名词解释：1、银行公司治理：指控制、管理银行的一种机制或制度安排,是银行内部组织结构和权力分配体系的具体表现形式。2、 农村信用社“三会一层是指社员代表大会、理（董）事会、监事会、髙级管理层。3、 内部控制：是指银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。4、 内部控制措施：是指银行内部控制体系具体实施控制的方式、方法和过程，即对所确认的风险釆取的防范、控制和化解的必要手段,以及保证银行发展战备和经营目标得以实现而制定的政策、程序。5、 银行风险管理：是指银行通过风险识别、计量（评估）、监测、控制或缓释等方法，预防、回避、分散、转移或承受经营中的风险,在追逐利益的同时，维护银行安全的行为。6、 银行风险的扩散性：银行机构的风险损失或失败，不仅影响自身的生存和发展,更突出的是导致众多储蓄者和投资者的损失或失败。五、简答题：1、银行公司治理和内部控制有什么关系？答：银行公司治