2021年度保险代理人资格考试辅导纲目

第一章风险与风险管理

风险概述・风险含义一一某种事件发生不拟定性。

广义（涉及赚钱不拟定性）狭义（仅指损失不拟定性）

风险构成要素员险因素再形

一无形1一道德风险因素

一心理风险因素

-风险事故

一损失「直接损失

间接损失

风险因素、风险事故及损失之间关系

风险种类依产生因素分然风险

一社会风险

一政治风险

一经济风险

一技术风险

一依风险标分财产风险

一人身风险

一责任风险

信用风险

依风险性质分「纯粹风险

一投机风险

.依风险产生社会环境分同态风险

一动态风险

,依产生风险行为分|星本风险

特定风险

.风险特性］拟定性风险与否发生

一发生时间

一产生成果

一客观性

一普遍性

可测定性

发展性

一风险管叫一义「对象是风险

一主体可以是任何组织和个人

一过程涉及风险辨认、风险估测、风险评价、选取风险管理技术和评估风险管理效果

一基本目的是以最小成本获得最大安全保障

一成为一种独立管理系统，并成为一门新兴学科

演变

程序I-风险辨认

一风险估测

一风险评价

一选取风险管理技术

一评估风险管理效果

目的一损失前目的「减小风险事故发生机会

一以经济、合理办法防止潜在损失发生

一减轻公司、家庭和个人对风险及潜在损失烦恼和忧虑

一遵守和履行社会赋予家庭和公司社会责任和行为规范

损失后目的「减轻损失危害限度

一及时提供经济补偿，恢复正常生产和生活秩序，实现良性循环

一办法T控制型风险管理技术「避免

防止

抑制

一财务型风险管理技可一自留风险

一转移风险［一财务型非保险转移风险

一财务型保险转移风险

第二章保险概述

保险要素与特性

保险定义

一法律角度：合同行为

一风险管理角度：分散风险、消化损失

一经济角度：财务安排

保险要素

一可保风险存在

一大量同质风险集合与分散

一保险费率厘定

一公平性原则

一合理性原则

一适度性原则

一稳定性原则

一弹性原则

一保险准备金建立

一未到期责任准备金

一未决赔款准备金

总准备金

寿险责任准备金

一保险合同订立

一保险合同是体现保险关系存在形式

一保险合同是保险双方当事人履行各自权利与义务根据

保险特性—I―互助性

一法律性

一经济性

一商品性

科学性

保险I与相似制度比较

一保险与社会保险

一共同点—以风险存在为前提

一以社会再生产人要素为对象

一以概率论和大数法则为制定保险费率数理基本

一以建立保险基金作为提供经济保障物质基本

一区别丁经营主体不同

一行为根据不同

一实行方式不同

一合用原则不同

F障功能不同

保费承担不同

保险与救济

|__

区别提供保障主体不同

一提供保障资金来源不同

提供保障可靠性不同

提供保障水平不同

一保险与储蓄

L区别消费者不同

一技术规定不同

I—受益期限不同

行为性质不同

一消费目不同

一保险分类

一按照实行方式分类

I—强制保险

一自愿保险

一按照保险标分类

一财产保险

一财产损失保险

责任保险

一信用保险

一人身保险

一人寿保险

一健康保险

一意外伤害保险

一按照承保方式分类

原保险

一再保险

一共同保险

重复保险

保险功能

—保险保障功能

一财产保险补偿

一人身保险给付

一资金融通功能

时间滞差、数量滞差为资金融通提供也许

原则：合法性、流动性、安全性、效益性

一社会管理功能

一社会保障管理

一社会风险管理

一社会关系管理

社会信用管理

保险产生与发展历史沿革

一人类保险思想萌生与保险萌芽

一保险雏形

一船舶抵押借款制度是海上保险雏形

一“黑瑞甫”制度和基尔特制度是火灾保险原始状态

人身保险由基尔特制度、公典制度和年金制度等汇集演变而成

一当代保险形成与发展

―海上保险

—火灾保险

一人寿保险

责任保险

信用保险

中华人民共和国保险业现状与发展前景

中华人民共和国当代保险形成

一国内保险市场现状

一主体不断增长

一业务持续发展，市场潜力巨大

——法规体系完善，监管思路不断创新

一市场全面对外开放，国际交流合伙加强

一中华人民共和国保险业发展前景

一经营主体多元化

一运营机制市场化

一经营方式集约化

一政府监管法制化

―一行业发展国际化

第三章保险合同

一保险合同特性与种类

一定义

一特性丁一有偿合同

一保障合同

卜有条件双务合同

I附和合同

射幸合同

一最大诚信合同

—种类I—按合同性质分

L补偿性保险合同

给付性保险合同

一根据标价值与否在订立合同步拟定分

定植保险合同

一不定值保险合同

一按承担风险责任方式分

一单一风险合同

一综合风险合同

一一切险合同

一保险金额与出险时实际价值对比

一足额保险合同

一局限性额保险合同

一超额保险合同

一按照保险标分

一财产保险合同

一人身保险合同

一按保险承保方式分

一原保险合同

一再保险合同

保险合同要素

—保险合同主体

一当事人「保险人

一投保人一应具备条件事权利能力和民事行为能力

上对保险标具备保险利益

一须订立合同并交付保费

一关系人丁被保险人

资格

一与投保人关系

一数量

一各类保险被保险人

一受益人

一资格无特别限制

「人身保险合同特有主体

■受益权是通过指定产生

保险合同客体丁保险利益

一保险标是保险利益载体

保险合同内容

一保险条款及其分类

—按条款性质分

|一基本条款

一附加条款

一按对当事人约束限度分

|一法定条款

一任意条款

保险合同基本领项

一合同当事人和关系人名称和住所

一保险标

一保险责任和责任免除

一保险期间和保险责任开始时间

一保险价值

保险金额

保险费以及支付办法

保险金补偿或给付办法

违约责任和争议解决

订立合同年、月、日

保险合同订立与效力

L保险合同订立区妁

一诺

一保险合同形式与构成

一书面形式丁保险单

一暂保单

保险凭证

—其她

一构成

一保险合同效力

I一成立与生效

一有效与无效

一有效1一合同主体必要具备保险合同主体资格

一主体合意

一客体合法

一合同内容合法

一无效—因素—主体资格不合法

一合同内容不合法

一当事人意思表达不真实

一违背国家利益和社会公共利益

一分所有无效和某些无效

无效不同于失效

一对无效合同解决方式依合同无效影响限度不同而不同

保险合同履行F保人义务产实告知

一交纳保费

一防灾防损

一危险增长告知

」事故发生告知

—损失施救

—提供单证

一协助追偿

1-保险人义务厂承担补偿或给付保险金

一阐明合同内容

一及时签单

一为投保人或被保险人保密

保险合同变更、中断及终结

一保险合同变更—「主体变更

一内容变更

一变更程序与形式

一保险合同中断

一保险合同终结一画然终结

一保险人完全履行补偿义务

一合同主体行使合同终结权

一保险标所有灭失

一解除

一商定解除

协商解除

法定解除

F决解除

保险合同解释与争议解决

补充解释

效力

一有权解释

一立法解释

一司法解释

一行政解释

一仲裁解释

一无权解释

保险合同争议解决方式

一协商

「仲裁

诉讼

第四章保险基本原则

最大诚信原则最大诚信原则含义

一规定最大诚信原则因素

一保险经营中信息不对称性

一保险合同附和性与射幸性

最大诚信原则内容

告知（含义）

I~告知内容

告知形式

投保人告知（无限告知、询问回答告知）

保险人告知（明确列明、明确阐明）

「保证

一保证含义

一保证形式（确认保证、承诺保证）

一弃权与禁止反言

一违背最大诚信原则体现形式及法律后果

一体现形式（误告、漏报、隐瞒、欺诈）

1_

法律后果

一违背告知后果（投保人7种、保险人2种）

一违背保证后果（不赔不给、解除合同）

保险利益原则保险利益及其确立条件

一保险利益定义（法律上承认利益）

保险利益确立条件

一必要是合法利益

一必要是拟定利益（既有、期待）

必要是经济利益（可以货币计算）

一保险利益原则及其对保险经营意义

I一保险利益原则含义

——对保险经营意义

一划清保险与赌博界限

「防止道德风险产生

一界定保险人承担补偿或给付责任最高限额

一—保险利益原则在保险实务中应用

一财产保险保险利益确立与时效

一人身保险保险利益确立与时效

——责任保险保险利益

一信用保险保险利益

一损失补偿原则丁损失补偿原则及意义

一损失补偿原则含义

I一补偿以保险责任范畴内损失发生为前提

一补偿以被保险人实际损失为限

J坚持损失补偿原则意义•

I—有助于实现保险基本职能

一防止被保险人通过补偿而得到额外利益、减少道德风险

一影响保险补偿因素

一实际损失

一保险金额

保险利益

■补偿办法（限额责任补偿、免赔率补偿）

损失补偿派生原则

一保险代位原则（含义）

一保险代位原则意义

一防止被保险人获取不当利益

一维护社会公共安全，保障公民合法权益

一有助于被保险人及时获得经济补偿

一保险代位求偿原则内容

代位求偿权

一物上代位权（全损、委付）

一损失分摊原则（含义）

一损失分摊原则意义

一损失分摊办法

一比例责任制（按保险金额比例分摊）

一限额责任制（按赔款额比例分摊）

一顺序责任制（重要保险制，按保单先后）

损失补偿原则例外

一定值保险（按合同商定保险金额）

一重置保险（按重置成本拟定损失额）

一人寿保险（按合同商定保险金额）

近因原则

一近因与近因原则

近因含义（最直接、最有效、起主导作用因素）

近因原则含义

近因原则应用

F因认定办法

从最初事件出发

一从损失开始

一近因认定与保险责任拟定

一单一因素导致损失

一各种因素同步导致损失

一各种因素持续导致损失

一各种因素间断导致损失

第五章保险公司业务经营重要环节

保险销售

一保险销售含义

一保险营销与保险销售

一保险营销意义

一保险销售重要环节

一准保户开拓

一调查并确认准保户保险需求

一—设计并简介保险方案

一疑问解答并促成签约

一保险销售渠道

一直接销售渠道（直销制）

一直接人员销售

一直接邮寄销售

电话销售

一网络销售

一间接销售渠道（中介制）

一保险代理人销售

一保险经纪人销售

保险承保

一保险承保含义

一保险承保重要环节与程序

一核保

一作出承保决策（正常承保、优惠承保、有条件承保、拒保）

一缮制单证

复合签章

一收取保费

一财产保险核保

一财产保险核保要素

一划分风险单位（按地段、标、投保单位划分）

一人寿保险核保

一人寿保险核保要素（年龄性别、体格、病史、职业等）

一风险类别划分（原则、优质、弱体、不可保风险）

保险理赔

一保险理赔含义

一保险理赔基本原则

一重叠同、守信用

一积极、迅速、精确、合理（10天、60天）

实事求是

保险理赔流程

寿险理赔流程

一接案（报案、索赔申请、索赔时效5年））

H备案

―初审

I一调查

一核定

一复核、审批

一结案、归档

非寿险理赔流程

一损失告知（索赔时效2年）

一审核保险责任

一进行损失调查

一补偿保险金

损余解决

代位求偿（出具权益转让书）

保险客户服务

一保险客户服务定义

一保险客户服务重要内容

一提供征询服务

一风险规划与管理服务

一接报案、查勘与定损

核赔服务

客户投诉解决

财产保险客户服务特别内容（防灾防损）

J制定方案、重点贯彻、特殊服务

人寿保险客户服务特别内容

寿险契约保全服务

一“孤儿“保单服务

第六章财产保险

财产保险概述

一财产保险定义（广义、狭义）

一财产保险特性

一财产风险特殊性

一保险标特殊性

一保险利益特殊性

一保险金额拟定特殊性

一保险期限特殊性

保险合同特殊性

财产保险种类

一财产损失保险

一公司财产保险

一利润损失保险

一家庭财产保险

一运送工具保险

一■货品运送保险

一工程保险

一特殊风险保险

―农业保险

一责任保险

一公众责任保险

一产品责任保险

一雇主责任保险

一职业责任保险

一信用（保证）保险

一公司财产保险

一j呆险标范畴

一可保财产

一特约可保财产

一不可保财产

一公司财产保险责任范畴

一保险责任

基本险保险责任

综合险保险责任

一‘基本险、综合险均可承担责任

一责任免除

一附加责任

公司财产保险保险金额与保险价值

一固定资产

一保险金额拟定

J账面原值、账面原值加成数、按重置价

一保险价值拟定

1-出险时重置价值

一流动资产

一保险金额拟定

近来12个月任意月份账面余额

一被保险人自行拟定

一保险价值

1一出险时账面余额

一账外财产和代保管财产

—保险金额

1—投保人自行估价或按照重置价值

一保险价值

一出险时重置价值或账面余额

公司财产保险保险费率与保险期限

公司财产保险补偿解决

补偿金额计算

施救费用补偿

残值解决

代位求偿权行使

对原保单批改

重复保险分摊

家庭财产保险

一家庭财产保险含义

一普通家庭财产保险

一家庭财产两全保险（有经济补偿和到期还本功能）

一投资保障型家庭财产保险（有保障和投资功能）

一个人贷款抵押房屋保险

一家庭财产保险标范畴

一普通可保财产

一普通家庭财产保险（房屋及室内附属设备、室内装潢、室内财产）

一投资保障型家庭财产保险（还涉及钞票、金银珠宝等）

一个人抵押贷款房屋保险（仅指抵押房屋）

一特约可保财产（代保管、与她人共有、非动力农机具等财产）

一不可保财产（略）

一家庭财产保险责任范畴（略）

一家庭财产保险保险金额与保险价值

一家庭财产保险保险期限和费率

家庭财产保险补偿解决

,机动车辆保险

机动车辆保险保险标（车辆损失、第三者责任）

机动车辆损失险

一保险责任（碰撞与非碰撞责任）

一责任免除（风险免除、损失免除）

一保险金额（新车购买价、实际价值、协商拟定）

一补偿解决

一机动车辆车损险免赔率规定

一规定免赔率（绝对免赔率、相对免赔率）

一按责免赔（所有20%、重要15%、同等10%、次要5%）

一事故累进免赔

一机动车辆损失险补偿解决

所有损失（计算公式）

一某些损失（计算公式）

一施救费用分摊

一残值解决

一代位求偿权行使

机动车辆第三者责任险（强制保险）

一保险责任（使第三者人身伤亡或财产直接损毁、仲裁或诉讼费）

一责任免除

一对伤害对象限制

一损失因素免除

一不予承担费用和损失

一补偿限额（每次事故补偿限额）

一补偿解决（持续责任制）

,赔款=补偿限额X事故责任比例X（1一事故责任免赔率）

机动车辆保险附加险

一车辆损失险附加险（略）

一第三者责任险附加险（略）

一车损险、第三者责任险和车上人员责任险共同附加险（精神损害补偿险）

一车损险和全车盗抢险共同附加险（高尔夫球具盗抢险）

一所有基本险和附加险附加险（不计免赔特约险）

一机动车辆保险无赔款优待

I一享有条件（保险期满1年、期内无赔款、按期续保）

一享有原则（上年度保费10%,最高不超过30%）

国内货品运送保险

一货品性送保险及特性

一保障对象具备多变性

一承保标具备流动性

承保风险具备综合性

一保险合同变更具备自由性

一保险期限具备空间性（“仓至仓条款”）

一运送标国际性

一国内货品运送保险责任范畴

|一保险责任（基本险、综合险）；

一责任免除

―国内货品运送保险保险金额

采用定值保险办法

一普通可按离岸价、到岸价和目地市价拟定保险金额

保险期限与保险费率

H保险期限（“仓至仓条款”，最多延长接到收货告知单后15天）

一保险费率（重要因素：运送方式、运送工具、货品性质）

一补偿解决（略）

责任保险

一责任保险及特性

一责任保险保险标

一责任保险承保基本（期内发生式、期内索赔式）

一责任保险承保方式

一责任保险补偿对象与范畴

一责任保险补偿限额（采用绝对免赔额）

责任保险重要种类

一公众责任险

I一场合责任险、承包人责任险、个人责任险

一承保基本多为“期内发生式”

一产品责任险（期内索赔式）

一雇主责任险

一投保人、被保险人是雇主，受益人是雇员

「承保基本采用“期内索赔式”

一与劳动保险区别

一职业责任险

一合用范畴（医生、药剂师、会计师、律师、设计师等）

一承保基本采用“期内索赔式”

普通为合计补偿限额

信用（保证）保险

信用（保证）保险及特性

承保风险具备特殊性（商业风险、政治风险）

强调损失共担（自负比例）

风险调查困难

信用保险重要种类

普通I商业信用保险（国内信用保险）

承保批发业务，不承保零售业务

承保3—6月短期商业信用保险

重要险种：赊销信用保险、贷款信用保险、个人贷款信用保险

出口信用保险

|一短期出口信用保险（不超过180天）

中长期出口信用保险（2年以上）

保证保险种类

一合同保证保险（建筑工程）

—供应保证保险

—投标保证保险

—履约保证保险

一预付款保证保险

一维修保证保险

一忠诚保证保险（以雇员诚实信用为标）

一产品质量保证保险（对缺陷产品自身损失）

与产品责任保险区别

农业保险

农业保险及特性（地区性、季节性、持续性、政策性）

农业保险种类

种植业保险

j一农作物保险（生长期、收获期）

一林木保险（不保原始林和自然林）

,养殖业保险

I一畜禽养殖保险（牲口、家禽）

一水产养殖保险（淡水、海水）

第七章人身保险

人身保险概述

F身保险定义

一人身保险特性

一人身风险特殊性（风险相对稳定性）

一保险标特殊性（原则体、非原则体）

一保险利益特殊性（没有量规定、订立时效）

-

I保险金额拟定特殊性（人身需求、缴费能力）

一保险合同性质特殊性（定额给付性）

一保险合同储蓄性

一保险期限特殊性

一人身保险种类

一人寿保险（是重要、基本险种；死亡、生存、两全）

一人身意外伤害保险（普通意外、特种意外）

健康保险（医疗、疾病、收入补偿）

人寿保险

人寿呆险种类

普通人寿保险

一死亡保险

I一定期寿险

一终身寿险（普通终身、限期缴费终身、延缴终身）

生存保险

两全保险

年金保险

一按缴费方式划分

一冤交年金

一期交年金

按被出邨佥人数划分

个人年金

联合年金

一最后生存者年金

一联合及生存者年金

按给付额与否变动划分

I定额年金

一变额年金

'按给付开始日期分类

I-即期年金

延期年金

,按给付方式分类

最低保证年金

定期生存年金

简易人寿保险（费率高于普通人寿保险）

团队人寿保险

团队人寿保险定义

一团队人寿保险特性

一风险选取对象是团队而不是个人

一使用团队保单

一成本低

一保险筹划灵活

一采用经验费率

新型人寿保险

F红保险

—分红保险定义

—分红保险

I_

分红保险重要特性

「保单持有人享有经营成果

2户承担一定投资风险

F价精算假设比较保守

|_

（预定死亡率、预定利率、预定费用率）

一保险给付、退保金中具有红利

分红保险保单红利

投资连接保险

一投资连结保险定义

一投连保险产品重要特性

一投资帐户设立

一保险责任和保险金额

——保险费交纳

一费用收取

一国内投连保险产品特点（略）

一万能寿险（交费灵活、保额可调节、非约束性）

一万能寿险定义

一万能保险产品重要特性

一死亡给付模式（A方式、B方式）

一保费交纳

一结算利率

一费用收取

人寿保险合同惯用条款

一不可争条款（”不可抗辩条款”，2年后）

一年龄误告条款（2年内可以解除合同）

一宽限期条款（合用于分期交费，60天）

一中断、复效条款（中断期2年）

」自杀条款（2年后自杀可以给付保险金）

一不丧失钞票价值条款（退保金、交清保单、展期保单、垫交保费）

保单贷款条款

自动垫交保险费条款

人寿保险定价

一人寿保险定价基本

一影响定价假设因素

一人寿保险定价假设

一死亡率假设（国民生命表、经验生命表）

一利率假设

一失效率假设

一费用率假设

一平均保额

一人寿保险定价办法

—营业保费法

一营业保费等价公式法

一积累公式法

一依照利润指标进行定价

一人寿保险责任准备金

I一寿险责任准备金定义

一寿险责任准备金计算（理论、实际）

人身意外伤害保险

一人身意外伤害保险定义

一意外伤害定义（涉及意外和伤害两层含义）

一伤害（致害物、侵害对象、侵害事实）

「意外（没有预见、违背主观意愿）

一意外伤害构成要件（意外、伤害）

人身意外伤害保险定义

一必要有客观意外事件发生，事故因素是意外、偶尔、

不可预见

一被保险人必要有因客观事故导致死亡或残疾成果

——意外事故必要和意外伤害之间存在内在、必然联系（因果关系）

人身意外伤害特性

一人身意外伤害保险保险责任

一意外险保险费率厘定（职业）

一承保条件（不必体检）

一保险期限（普通1年，责任期限）

一保险金给付（定额给付；残疾

一责任准备金计算

人身意外伤害保险可保风险分析

—不可保意外伤害

一犯罪活动中所受伤害

一寻衅殴斗中所受伤害

一酒醉、吸食毒品后发生伤害

一自杀行为所导致伤害

一特约可保意外伤害

一因战争遭受意外伤害

一从事登山、滑雪漂流等激烈体育活动或比赛所受伤害

一核辐射导致意外伤害

一医疗事故导致意外伤害

普通可保意外伤害（除以上两项以外意外伤害）

意外险重要内容

一保险责任及构成三个条件

一被保险人遭受了意外伤害（客观事实、发生在保险期内）

—被保险人死亡或残疾

|一生理死亡、宣布死亡（4年、2年）

一发生在责任期限内

一意外伤害是死亡或残疾直接因素或近因

给付方式（定额给付性）

残疾保险金=保险金额X残疾限度百分率

意外险重要种类

—自乐意外险和强制意外险（按投保动因分类）

一普通意外险和特定意外险（按保险风险分类）

（普通涉及团队意外险、学生团队平安保险等）

一1年期、极短期、近年期意外险（按保险期限分类）

极短期涉及：公路旅客、旅游、索道、游泳池、大型电动玩具等）

一单纯意外险和附加意外险（按险种构造分类）

健康保险

一健康保险及其特性

一健康保险经营风险特殊性（逆选